Ипотека без подтверждения дохода — лучшие предложения от надежных банков

Для служащих государству

Особой популярностью пользуется и военная ипотека «ВТБ 24». Отзывы об этой услуге есть, и большинство из них несут познавательный характер. Так как люди, воспользовавшиеся данным предложением, с энтузиазмом дают советы другим – на будущее. И вот чему, по их словам, надо следовать, чтобы извлечь как можно больше выгоды для себя:

• Чем моложе военный – тем лучше. Процентная ставка будет ниже. Начинается она от 12.1% годовых.
• Размер суммы также зависит от возраста. Для 21-летнего военнослужащего она может составить 2 100 000 рублей (максимум). Допустимый срок тоже соответствующий – 14 лет. Для 41-летнего военнослужащего сумма займа составит как максимум 660 000 рублей. И только на три года.
• Стаж службы тоже играет роль. Нельзя оформить контракт и сразу интересоваться ипотекой. Надо как минимум 12 месяцев отслужить.
• Однако льготами накопительно-ипотечной системы можно воспользоваться лишь после трёхлетнего участия в ней. А это автоматическое уменьшение срока кредита. Если в 20 лет молодой человек заключил контракт, в 23 стал участником НИС, то только в 26 он сможет оформить льготную ипотеку.

Впрочем, если учесть все эти нюансы заранее, то проблем не будет. Нужно будет лишь собрать все документы, подать их и дождаться, пока пройдёт одобрение ипотеки в «ВТБ 24». Отзывы уверяют, что это делается быстро – в течение четырех дней.

Альтернатива: залог недвижимости

Взять ипотеку у банка можно с предоставлением залога собственной недвижимости. Он станет дополнительным обеспечением, но необязательно избавит от необходимости подтверждать доходы. Зато полученные средства можно будет израсходовать на любые нужды, так как ипотека является нецелевой.

Условия по ипотеке с залогом в ВТБ

Если в вашей собственности или во владении поручителя или супруга есть недвижимость (принимаются только квартиры многоквартирных домов, находящиеся в черте населенного пункта присутствия кредитующего отделения ВТБ), то, заложив ее в банк, вы получите ипотеку на таких условиях:

• Ставка фиксируется на всю длительность сроков действия ипотеки и составляет минимально 11,7% годовых.
• Размеры ипотеки зависят от стоимости предоставляемой в залог собственности и достигают 50% такой цены. Но сумма не превысит пятнадцать миллионов в Москве и иных крупных российских городах.
• Ипотека оформляется без каких-либо комиссий и погашается при возможности досрочно без введения ограничений и назначений штрафов.
• Сроки выплат ипотеки кратны двенадцати месяцам, но не дольше двадцати возможных лет.
• Выплачивать ипотеку допускается способами, актуальными для продукта «Победа над формальностями».

Ипотека с залогом выдается банком только гражданам Российского государства, которые официально трудоустроены либо на территории страны, либо в филиалах крупных международных фирм. Обязательна «белая» зарплата, которую возможно подтвердить документально.

Список необходимых документов

Если вы решите в банке ВТБ брать залоговую ипотеку, тогда заранее собирайте такие документы:

• анкету, заполняемую заявителем;
• гражданский российский паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждающую доходы справку: либо выданную банком, либо полученную по месту работы и имеющую форму 2-НДФЛ (возможно не предоставлять такой документ и доходы не подтверждать при условии получения зарплаты на карточку банка: в этом случае ВТБ рассматривает уровень заработка самостоятельно по регулярным начислениям);
• либо отксерокопированную трудовую книжку, либо сделанную из этой книги выписку (с обязательной подписью-заверением работодателя);
• военный билет (запрашивается от каждого мужчины младше двадцати семи лет).

Обязательно потребуется и документация на объект залога: договор купли-продажи или иное основание возникновения права владения, оценочный акт (оплачивается заемщиком) с приложением использованных оценщиками документов (устанавливающих характеристики недвижимости), свидетельство о зарегистрированном праве собственности (если есть), выписка из домовой книги (на данный момент заменена единым жилищным документом – ЕЖД). Также банк в процессе обработки оставленной заявки может запрашивать и иные бумаги. По поводу точного перечня можно проконсультироваться с банковскими сотрудниками.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без справки о доходах в банках Орехово-Зуево рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках Орехово-Зуево и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Задайте свой вопрос

Как оформить ипотеку?Ипотека без справки о доходахИпотека для клиентов банка

Способы подтверждения доходаДополнительные доходы для оформления ипотекиТребования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Порядок оформления ипотеки

Итак, условия кредитования и требования в целом понятны, перейдем к вопросу как взять ипотеку по двум документам. И начнем с пакета необходимых для оформления кредита документов.

Перечень небольшой и включает следующие наименования:

1. Заполненное заявление-анкета на предоставление жилищного кредита;
2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постановке на регистрационный учет по месту жительства (допускается как постоянная, так и временная прописка);
3. Второй документ, подтверждающий личность заявителя, в качестве которого принимается:
   • удостоверение водителя;
   • военный билет;
   • удостоверение военнослужащего или служащего федеральных органов власти;
   • заграничный паспорт;
   • СНИЛС.

Когда в качестве залога передается не кредитуемый объект, а личная собственность заемщика (нецелевой кредит под залог недвижимости клиента), последний должен предоставить в Сбербанк документацию на передаваемое в залог имущество.

При этом перечень документов будет включать:

• правоустанавливающий документ;
• свидетельство о регистрации права;
• выписка из ЕГРП;
• свежий отчет о рыночной стоимости объекта (составленный не позднее чем за 6 месяцев до подачи заявки);
• технический и кадастровый паспорта;
• письменное заверенное нотариусом согласие супруга заемщика на передачу объекта в залог (если брак зарегистрирован в органах ЗАГС).

Помимо этого, кредитная организация акцентирует внимание на том, что отдельные документы могут быть предоставлены заемщиком после одобрения заявки на выдачу ипотеки. К таковым относятся документы на кредитуемый объект (разрешается предоставить в течение двух месяцев после принятия банком положительного решения) и документы, подтверждающие наличие у заемщика средств для погашения первоначального взноса

В рамках отдельных программ пакет необходимых для оформления кредита документов может отличаться, поэтому точный перечень следует уточнять у кредитора заблаговременно.

Теперь что касается процедуры оформления. Алгоритм в данном случае стандартный, требующий совершения нескольких последовательных действий:

1. Подача заявки. Сделать это можно лично через отделение Сбербанка по месту жительства или через сервис Дом Клик.
2. Ожидание решения Сбербанка (в среднем от 1 до 5 дней);
3. Подготовка документации на кредитуемый объект, в том числе проведение оценки;
4. Подписание соглашения с банком и оформление договора страхования (на кредитуемый объект обязательно, на заемщика – по его желанию);
5. Выдача кредита, оформление и регистрация сделки.

Возможно будет интересно!
Какие документы нужны на квартиру для ипотеки  от Сбербанка в 2020 году

Возможен ли отказ

Сбербанк – один из самых солидных и требовательных кредиторов, в связи с чем довольно часто отказывает потенциальным заемщикам в выдаче ипотечного кредита. Тем не менее, будем справедливы и отметим тот факт, что причины отказов в большинстве своем правомерны и обоснованы.

Практика показывает, что самыми распространенными основаниями для отказа в одобрении ипотеки по двум документам и ипотеки вообще выступают следующие:

1. Сомнительная кредитная история клиента;
2. Отсутствие официального места работы;
3. Низкий доход;
4. Наличие на момент подачи заявки непогашенных кредитов значительной величины;
5. Несоответствие требованиям кредитора выбранного для приобретения объекта;
6. Судимость клиента в прошлом либо непогашенная судимость на дату обращения в банк;
7. Несоответствие заемщика по возрасту;
8. Отсутствие сведений о получении образования.

Важно обратить внимание на то, что в обозначенном списке отсутствуют необоснованные причины, так как любой из этих факторов способен повлиять на степень надежности и платежеспособности клиента

В то же время заемщик в силах повлиять на решение банка, если убедит кредитора с своей добросовестности. К примеру, чтобы получить максимально возможный лимит в рамках кредитования по двум документам, можно привлечь дополнительного участника (поручителя или созаемщика по ипотеке), или, например, чтобы повысить шансы на одобрение кредита, трудоустроиться официально и отработать перед подачей заявки полгода.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Электростали

• • Мини-офис № 088
  • Электросталь, улица Октябрьская, 15
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
• • Электросталь
  • Электросталь, улица Мира, 8
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Отделение «Электростальское»
  • Электросталь, проспект Ленина, 44/14
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Доп.офис №9040/01532
  • Электросталь, улица Победы, 12к1
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Дополнительный офис «Электростальский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Электросталь, улица Советская, 5
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45

На кого рассчитаны ипотечные программы без подтверждения дохода?

Для граждан, не имеющих никакого источника дохода и без поручителей, программа ипотеки без предоставления справки о доходах не подходит. Как и любой другой кредит, ипотека выдается при оценке платежеспособности человека. Жилищный займ без справки от работодателя рассчитан на конкретную группу клиентов, имеющих регулярный доход, работодатель которых не в состоянии предъявить справку 2-НДФЛ.

Перед тем, как взять ипотеку без справки о доходах, необходимо тщательно оценить последствия с финансовой точки зрения, ведь кредит без справки о зарплате относят к разряду продуктов с повышенным риском для кредитора. Соответственно, банк будет устанавливать ряд ограничений, который позволят свести риск невозврата к минимуму.

Ипотеки с повышенным риском предполагают меньший объем кредитования и больше требований к заемщику. Первый взнос по такой программе устанавливают на уровне 30% и более.

Исходя из установок банка, программы ипотеки без справок от работодателя подходят для заемщиков, если:

• оформляется срочная сделка и нет времени на оформление документации от работодателя;
• уровень дохода выше, чем указан в официальных справках 2-НДФЛ.

Шансы на положительное решение банка выше, если:

• в банке оформлена зарплатная карточка;
• есть возможность оформления в залог другого имущества заемщика дополнительно;
• программа предполагает участие в государственном субсидировании;
• выписка из БКИ подтверждает надежность клиента и высокий уровень платежеспособности.

Стандартная схема ипотеки предполагает необходимость 2-НДФЛ, однако многие банки отходят от данного требования, позволяя представлять справку по форме банка. Работодатель, не имеющий возможности подтвердить официально высокий доход работника, может просто подготовить документ, рассчитанный исключительно на финансовое учреждение.

Большинство предложений банков без подтверждения дохода рассчитаны только на лиц с российским гражданством, если они отвечают остальным требованиям кредитора:

• более молодой предельный возраст заемщика;
• трудоустройство и наличие достаточного стажа;
• высокая оценка кандидатуры по системе скоринга и выписке из БКИ.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения ипотеки без подтверждения дохода заключается в следующих действиях:

• изучение клиентом условий кредитования;
• сбор необходимых документов;
• отправка заявки на кредит;
• получение ответа от банка;
• выбор недвижимости и подписание предварительного договора;
• подписание договора страхования недвижимости и заемщика;
• подписание кредитного договора;
• внесение первоначального взноса продавцу;
• регистрация ипотечной сделки и передача банку залога;
• перевод кредитных средств на счет продавца.

Онлайн

Некоторые операции по ипотеке можно осуществить на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Например, в электронном режиме доступна отправка заявки на кредит и получение ответа по ней. Если по заявке придет положительное решение, то дальнейшее проведение сделки должно произойти в офисе банка при личном присутствии заемщика.

В офисе банка

Если вы не умеете или не хотите подавать онлайн-заявку на ипотеку, то можете прийти с этой целью в любой офис Сбербанка. Там вы заполните анкету-заявление и передадите документы для их последующего ксерокопирования. Менеджер вас обязательно сфотографирует и отправит заявку на дальнейшее рассмотрение. Когда придет положительный ответ от банка, заемщику нужно будет повторно обратиться в отделение для дальнейшего проведения сделки.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

• Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
• Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
• Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
• Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка – от 9,8%, срок – до 30 лет, сумма – от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок – до 20 лет, сумму – до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку – 30%, а на вторичное жилье – 40%.

Ипотека по сокращённому пакету документов

При оформлении займа соискатель соглашается выплачивать взносы, в которых заложены проценты по завышенной ставке, если сравнивать со стандартными ипотечными программами. Срок возврата минимальный. Имея достаточно денег, чтобы оплатить взнос от 20 % (подробнее как подать заявку смотрите ниже), претендент обязывается застраховать залоговое имущество и собственную жизнь и здоровье. По рефинансируемому кредиту окончательные условия обговариваются индивидуально. Перекредитование с увеличением срока возврата также возможно.

Ипотечная программа «Победа над формальностями»

Это специальное предложение, разработанное для заемщиков, не имеющих возможности документально подтвердить доход, а также для тех, кто нетрудоустроен, получает неофициальную зарплату и т.д. Достаточно иметь гражданский паспорт и СНИЛС. Если соискатель удовлетворяет требованиям банка, ссуду одобрят в течение суток после подачи заявки. Останется лишь подписать договор, внести первоначальный взнос и своевременно возвращать долг. Такая схема экономит время, потому что не нужно его тратить на изнурительный сбор документации.

Условия банка

Сокращенная процедура оформления предполагает принятие следующих условий:

1. Срок кредита (лет) от 1 до 20.
2. Доступная сумма для жителей Москвы – от 600000 до 30 млн. руб.
3. Максимум для других регионов установлен на отметке в 15 млн.
4. Первоначальный взнос в ВТБ не менее тридцати процентов.
5. Страховка комплексная, распространяется на жилье и заемщика.
6. Отказавшиеся застраховаться переплачивают по ставке до 11,7% годовых.
7. Для оформивших комплексный полис процентная ставка – до 10,7%.

В ВТБ предусмотрена возможность снижения процентной ставки при определенных условиях, о которых будет сказано в соответствующем разделе статьи.

Возврат денег производится по аннуитетной схеме. Это означает выплату равными платежами ежемесячно в течение всего периода действия договора. Частичное или полное досрочное погашение в ВТБ не запрещено.

Минимальный возраст претендента – 25 лет. Общий трудовой стаж – от одного года. Наличие поручителя не обязательно. Но это увеличит шансы получить одобрение банка. Созаемщик также приветствуется. Это может быть супруг(а), родители, дети, другие члены семьи и родственники. Российское гражданство обязательно, как и регистрация на территории Российской Федерации. Максимальный возраст – 65 лет. До его наступления заем должен быть полностью погашен. Если заемщик – мужчина младше 27 лет, помимо паспорта и СНИЛС потребуется военный билет.

Погашение займа

Погашение ипотечного кредита происходит по аннуитетной схеме (равными ежемесячными платежами). Перечислять средства необходимо на счет, выданный кредитором (прописан в договоре). Сделать это можно одним из следующих способов:

1. В кассе банка.
2. Через дистанционные сервисы («Сбербанк Онлайн»).
3. Используя электронные кошельки («Киви», «Вебмани»).
4. Через отделения и сервисы сторонних банков.
5. В почтовом отделении.

Таким образом, в Сбербанке можно оформить ипотеку всего по двум документам. Причем эта опция распространяется как на готовое жилье, так и на квартиры в новостройках

Но перед тем как взять ипотеку без справки о доходах в Сбербанке, нужно обратить внимание на большой минимальный первоначальный взнос, повышенную процентную ставку и ограниченную максимальную сумму. Для облегчения финансового бремени заемщик банка может воспользоваться материнским капиталом и налоговым вычетом

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Фраза «без подтверждения дохода» абсолютно не значит, что Сбербанк выдает жилищный заем любому, подавшему кредитную заявку. Финансовая состоятельность заявителя интересует кредитора. Предложение об ипотечном займе без предоставления обязательной справки 2-НДФЛ – демонстрация того, что банк просто стремится увеличить количество клиентов. Поэтому всегда учтет свои риски. Возможность стать заемщиком по такому займу есть только у заявителей, имеющих приличный уровень заработка, но без документального подтверждения.

Отметим преимущества такого решения для заемщиков:

• нет необходимости брать 2-НДФЛ;
• возможность внести значительную сумму по первоначальной выплате уменьшает общую переплату по займу;
• возможность воспользоваться онлайн-регистрацией, участием в различных акциях в рамках стандартных программ позволяет снизить проценты.

Вам может быть интересно:

Надо учитывать определенные минусы:

• Избежать финансовой проверки не удастся. В большинстве случаев помимо паспорта банк требует предоставить СНИЛС. Размер выплаченных средств в ПФ будет свидетельством заработка заявителя. Этого могут избежать только зарплатные клиенты.
• Главное преимущество выдачи кредитных средств будет «компенсировано» различными дополнительными условиями (уменьшением выдаваемой суммы, повышением ставки, увеличением размера первого платежа, не менее половины от запрашиваемой суммы).

В Сбербанке жилищный кредит без подачи подтверждающего заработок документа осуществляется в виде ипотеки по двум документам.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Какие банки предоставляют ипотечный кредит без подтверждения дохода

Рынок предложений по ипотечному кредитованию сейчас переполнен. Поэтому полный обзор организаций, выдающих кредиты без подтверждения доходов, привести сложно. Рассмотрим основные крупные банки, предоставляющие подобные финансовые услуги и их условия займа.

Газпромбанк

Эта организация лидирует в рейтинге банков России. Газпромбанк предлагает несколько программ по ипотеке на выгодных условиях. Среди них – приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства, либо при покупке вторичного жилья после регистрации прав собственности у частного лица. А также есть возможность покупки недвижимости всего по двум документам.

Первый документ — паспорт, а второй на выбор заемщика:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• удостоверение личности военнослужащего;
• военный билет;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Максимальная сумма кредитования в этом банке – 7 млн руб. Первоначальный взнос – от 40% стоимости жилья. Процентная ставка — 11,5 % годовых, но в случае отказа заемщика от услуги страхования рисков она будет увеличиваться.

Сбербанк России

Этот банк вызывает доверие у большинства потенциальных заемщиков, в том числе и по ипотечным кредитам. По двум документам здесь ипотеку не оформить (могут только «зарплатные» клиенты), но все же условия этого банка довольно выгодные.

Сбербанк предоставляет несколько программ покупки нового либо «вторичного» жилья. Каждая программа содержит ряд условий и разные процентные ставки.

Для клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о своем доходе или трудовую книжку, предусмотрено ипотечное кредитование по упрощенной схеме.  Это значит, что первоначальный взнос должен быть не менее 50% от всей суммы кредита.

Если вы ежемесячно получаете доход на счет в Сбербанке, то справку, подтверждающую вашу заработную плату, можно не предоставлять. В этом случае, вы сможете оформить ипотеку на стандартных условиях всего по двум документам.

ВТБ24

Банк ВТБ предлагает ипотечную программу «Победа над формальностями». В рамках этого предложения можно купить жилье в ипотеку на срок до 20 лет. При этом первый взнос по кредиту составит всего 30%, а процентная ставка – от 10,75% годовых (до 31.12.2018 г. ставка снижена до 8,9%). Воспользоваться этой программой сможет гражданин РФ, предоставив в банк только паспорт и пенсионное свидетельство (СНИЛС).

Для участников зарплатных проектов в этом банке условия кредитования будут более выгодными и с меньшей процентной ставкой. В этом случае они будут подбираться индивидуально.

Другие условия предоставления ипотеки в вышеуказанных и иных банках:

Банк	Ставка, %	Размер первоначального взноса, %	Примечание
Газпромбанк	11,5	40	+0,5% на период строительства, — 0,5%, если на залоговое жилье в Газпромбанке, + 0,25%, если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (новостройка)	11,2	50	-0,1% при электронной регистрации
Сбербанк (готовое жилье)	10,5	50	-0,1% при электронной регистрации и еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Российский капитал	12,5	40	только на готовое жилье
ВТБ 24 Банк Москвы	9,6	40	Пропускают официально неработающих и в декрете
Россельхозбанк	10,25	40	только на готовое жилье
Промсвязьбанк	11	40	Пропускают официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей
Уралсиб	9,9	40	+1,1% для жилья на вторичном рынке
СМП	12,7	40	-0,5% для сотрудников льготных категорий
Дельтакредит	12,75	50	-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита
ТрансКапиталБанк	13	30	+1% на период стройки, ИП (индивидуальные предприниматели) в качестве застройщиков не подойдут

Будет ли ипотека по двум документам дороже

Так как величина переплаты по ипотечному кредиту напрямую зависит от применяемой кредитором ставки, безусловно кредитование без подтверждения дохода будет дороже. При этом разница может оказаться не столь значительной, если заемщик воспользуется возможностями снижения ипотечной ставки. 

Так, например, в рамках предлагаемых Сбербанком программ заемщик сможет получить кредит по двум документам, процентная ставка по которым составит:

• 8,9 % в случае приобретения готового жилья;
• 8,5 %, если жилье приобретается по программе «молодая семья»;
• 8,7 % при покупке жилья в новостройке.

А теперь главное. Установленные для перечисленных видов продуктов базовые ставки при оформлении ипотеки по двум документам увеличатся на следующие показатели:

• на 0,5 %, если заемщик получает зарплату в другом банке;
• на 0,8 %, если ипотека оформляется без подтверждения дохода на покупку готового жилья или в рамках программы «молодая семья» и на 0,3 %, если заемщик планирует покупать квартиру в новостройке;
• на 1 %, если страхуется только кредитуемый объект (при отказе от личной страховки);
• на 0,3 %, если заявка подается через отделение Сбербанка.

Таким образом, независимо от выбранной программы процентная ставка по такому кредиту так или иначе будет выше, нежели при оформлении ипотеки с подтверждением реального дохода.

Электронная регистрация прав собственности

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в кредит земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Факторы, повышающие шансы заемщика

Какие можно перечислить моменты, повышающие шансы «бездоходного» заемщика на ипотеку? Итак:

• наличие потенциально залогового имущества (недвижимость, машина);
• заемщик предоставляет кредитной организации свидетельство того, что у него есть финансовые средства для первоначального взноса. Обычно это выписка с банковского счета, но не редкость, когда клиент на собеседовании просто демонстрировал сотруднику банка нужную сумму наличными;
• хорошая кредитная репутация в других заведениях и, что важнее, в выбранном банке. Если клиент уже зарекомендовал себя с положительной стороны, взяв и вернув в срок парочку потребительских кредитов, весь процесс взятия ипотеки будет проще и быстрее;
• предоставление какой-то финансовой отчетности, могущей хотя бы частично заменить 2-НДФЛ и трудовую книжку: те же чеки банкоматов или приход денег на кошелек платежной системы (WebMoney, к примеру).

Несмотря на то, что ипотека без справок о доходах и занятости является послаблением в системе кредитования, для сторонников девиза «не работать на дядю» даже оно может оказаться недоступным. Поскольку многие банки, не требуя 2-НДФЛ, выдвигают клиенту незаполненный банковский аналог подобной справки. Заполнить его должен работодатель заемщика. Но проблема в том, что заемщик либо не имеет прямых контактов с работодателем, либо вообще работодателя как такового не имеет (те же программисты, работающие внештатно со многими заказчиками). Об этой и других особенностях ипотечного кредитования без стандартных финансовых документов и рассказывает данная статья.

Особенности и условия «Победы над формальностями»

В рамках программы «Победа над формальностями» банк предоставляет кредиты:

• на приобретение строящегося жилья или готовой квартиры.
• на рефинансирование ипотеки.

Общие условия

• сумма кредита — минимальная 600 тыс., максимальная 30 млн. руб. (для столичных регионов);
• срок кредитного договора – до 20 лет, но до исполнения заемщику 65 лет;
• процентная ставка:

1. приобретение квартиры менее 65 кв.м — от 9,6%,
2. покупка квартиры 65 кв.м и более – от 8,9%,
3. при рефинансировании ипотеки стороннего банка – от 9,3%.

Указанные ставки применяются при условии комплексного страхования:

1. имущественное страхование предмета залога от рисков повреждения или гибели (обязательно),
2. личное страхование заемщика и поручителей,
3. при приобретении вторичного жилья страхование титула (утраты или ограничения прав на объект недвижимости) на 3 года.

Первоначальный взнос (запрещено использовать материнский капитал):

1. по кредиту на вторичное жилье – от 40%,
2. при покупке новостройки — от 30%.

Без оформления договора личного страхования и страхования титула ставка по кредиту будет увеличена на 1 процентный пункт.

При приобретении квартиры на стадии строительства до момента оформления права собственности на завершенный объект и заключения договора страхования на него ставка по кредиту будет увеличена на 0,6 процентных пункта.

Если сравнивать условия «Победы над формальностями» и стандартных ипотечных продуктов, действующих в ВТБ, главной особенностью и основным препятствием к оформлению ипотеки с упрощенным пакетом документов будет повышенный размер первоначального взноса.

Сравнительная таблица условий ипотечных программ с подтверждением дохода и «по двум документам».

Условие	С подтверждением дохода	Без подтверждения дохода
Максимальная сумма кредита для столичных регионов	60 млн. руб.	30 млн. руб.
Максимальный срок договора	30 лет	20 лет
Минимальный размер авансового платежа:
· при приобретении новостройки	От 10%	30%
· при приобретении вторичного жилья	От 10%	40%
Возможность использования МСК для оплаты авансового платежа	да	нет

Также без представления документов, подтверждающих доход, можно получить льготный кредит по государственной программе поддержки многодетных семей.