Ответственность за подделку документов для получения кредита

Как мошенники берут кредиты

Мошенники в сфере кредитования встречаются не только среди потенциальных заемщиков. В связи с большой популярностью потребительских кредитов растет огромное количество банковских организаций, выдающих займы онлайн по интернету, под большие проценты. В данной ситуации можно попасть как к организации мошенникам, так и обнаружить оформленный на свое имя кредит.

Как мошенники оформляют кредиты на людей? Вариантов несколько:

1. кредит по копии паспорта. Чаще всего случаи оформления таких займов исходят из действия мошенников кредиторов. Завладев документами клиента, они оформляют на него моментальный кредит, о существовании которого человек узнает только при наступлении срока ежемесячного платежа. Проделать данную процедуру очень сложно, если нет подельников в банковской организации. В банке обязательно потребуют предоставить оригинал паспорта, даже если у заявителя будет заверенная нотариально копия. При оформлении заявки онлайн большинство микро-финансовых организаций требуют направить цветное фото паспорта. Кроме того, при проверке могут попросить предоставить фото паспорта в руках заявителя;
2. требование предоплаты от кредитора или посредника. Сегодня в интернете можно найти большое количество предложений помощи в оформлении кредитов. Мошенники предлагают сказочные условия кредитования, гарантируют получение больших сумм на длительный срок даже с плохой кредитной историй. Чаще всего они просят внести предоплату, мотивируя это тем, что они запрашивают вашу кредитную историю из национального бюро. Действительно, получение информации из Национального бюро кредитных историй – это платная услуга, она стоит от 300 до 1000 рублей. Мошенники могут попросить перевести проценты за банковский перевод или за заверение документов нотариусу. Встречаются случаи, когда кредиторы просят сделать перечисление на киви кошелек, объясняя это тем, что им нужно подтверждение платежеспособности клиента. Как правила, после перевода денег, лже кредиторы пропадают;
3. обман с договором. Многие заемщики совершают большую ошибку, не читая договор при его подписании. В нем может быть прописана иная процентная ставка, требование погасить кредит раньше оговоренного срока. Очень опасно попасть на мошенников при залоговых займах. В такой ситуации можно остаться без недвижимого имущества;
4. при возврате денег частным кредиторам, часто мошенники не выдают расписку , предъявляя затем заемщику требования о погашении уже оплаченного займа.

Чтобы определить мошенника при оформлении кредита онлайн, всегда следуйте простым правилам:

• никогда не отправляйте фото разворота паспорта по интернету;
• не вносите предоплату, ни один банк или микро-финансовая компания не будет просить предоплату перед оформлением займа;
• обязательно читайте договор перед подписанием.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего ознакомиться со списком финансовых организаций, имеющих лицензию на ведение банковской деятельности в сфере потребительского кредитования на сайте Центробанка.

Как найти черный список интернет мошенников, выступающих посредниками в оформлениях кредитов?

Официального списка мошенников, в котором можно получить нужную информацию, не существует.

Для того, чтобы не попасться к мошенникам кредитным организациям, перед подачей заявки, можно проверить, есть ли данная банковская организация в списке официально зарегистрированных. На сайте Центробанка имеется информация по всем организациям, которые имеют право выдавать потребительские кредиты населению, а также список официальных WEB сайтов.

Справка 2-НДФЛ: что это такое и как она выглядит

Справка 2 НДФЛ – это отчет, составленный по каждому конкретному работнику предприятия, и содержащий следующие сведения:

• сумму выплаченных сотруднику налогооблагаемых доходов: заработной платы, премиальных выплат, оплаты листков нетрудоспособности, иных вознаграждений;
• размер начисленного, удержанного и перечисленного в бюджет налога на доходы физического лица;
• предоставленные работнику налоговые вычеты.

С 2019 года введен обновленный формат подачи справки, который утвержден приказом ФНС от 02.10.2018 № ММВ-7-11/566@. Нововведением служит то, что раньше применялся единый бланк 2 НДФЛ, а теперь используется две разные формы: первая предназначена для организаций, отправляющих данные в ФНС (содержит два листа: основной и приложение), вторая – выдается работнику по его требованию (состоит из одностраничного бланка).

Приведем пример: торгово-сервисная компания «Ритм» занимается заправкой картриджей и продажей канцелярской и офисной продукции. За 2018 год бухгалтер заполнил справки по форме 2 НДФЛ на каждого сотрудника, с помесячной разбивкой в приложении. Готовые сведения за истекший год были поданы в налоговую инспекцию в марте 2019 года. Затем, в августе, продавец Якимова подала заявление на увольнение. При окончательном расчете по зарплате ей была предоставлена справка 2 НДФЛ за период с января по август 2019 года.

Обратите внимание! Если работник запрашивает подтверждение доходов за несколько предыдущих лет, например, за 2 года, то справки выдаются в той форме, которая применялась в эти периоды. То есть за 2017 год нужно подготовить отчет по старой, а за 2018 – по новой форме

Преобразования справки 2 НДФЛ, по сравнению с предыдущей версией, состоят в следующем:

Старая форма	Новая форма
Содержит 5 разделов.	Состоит из 3 разделов и приложения.
Шапка документа и раздел 1.	Заменены титульным листом. В шапку добавлены ИНН и КПП работодателя.
Раздел 2 «Данные о физлице».	Данные включены в раздел 1. Отменен реквизит «ИНН в стране гражданства».
Раздел 3 «Доходы, облагаемые по ставке 13%».	Выплаченные доходы и предоставленные вычеты с разбивкой по месяцам заносят в приложение.
Раздел 4 «Стандартные, социальные и имущественные налоговые вычеты».	Заменен разделом 3 с тем же названием. Описания вида уведомления на вычет заменены кодами на вычеты, добавлена запись о подтверждении достоверности и полноте сведений, указанных в справке.
Раздел 5 «Общие суммы дохода и налога».	Заменен разделом 2 с тем же названием, добавлено указание «по итогам налогового периода».

Таблица 1. Различия между старым и новым образцом формы 2 НДФЛ

Новая форма, предназначенная для отправки в ФНС, разработана машиночитаемой. Это позволит облегчить и ускорить процесс проверки отчетности налоговой службой.

Основной лист справки для налоговой выглядит следующим образом:

Форма 2 НДФЛ (1 лист бланка)

Дополнительный лист – приложение к справке, отражает полученные за каждый месяц доходы сотрудника и предоставленные ему вычеты, также указываются соответствующие коды.

Форма 2 НДФЛ (приложение)

Справка, предназначенная для работников, имеет такой вид:

Форма 2 НДФЛ (для работников)

В новом формате справки для работников поменялось наименование. Теперь документ называется «Справка о доходах и суммах налога физического лица».

Значительных изменений эта форма не претерпела, из нее исключили реквизиты, не требующиеся физическим лицам.

Можно ли привлечь к ответственности за подделку 2 НДФЛ и что за это грозит

В отдельных случаях банки могут проверить подлинность справки по налоговым данным или сведениям из ПФР.

Подделка 2 НДФЛ – частое явление. На сегодняшний день судебная практика дает понять, чем грозит подделка документов.

Если поддельная бумага была предоставлена в банк и в результате этого кредитная организация понесла убытки, наказание ужесточается. Штраф увеличивается до 500 тыс. рублей.

• До 24 месяцев лишения свободы;
• заключение под стражу – до полугода;
• ограничение свободы – от 2 до 4-х лет;
• если сведения были искажены с целью утаивания иных нарушений, обвиняемого отправят на исправительные мероприятия (до 4-х лет) или приговорят к заключению на аналогичный период.

Конечно, банки не всегда обращаются в правоохранительные органы при обнаружении подделки, но следует помнить, что кредитная история такого заемщика будет навсегда испорчена, и не только в этом банке. Ведь финансовые учреждения передают такую информацию в Бюро кредитных историй.

Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования

Кредитование физических лиц – основная деятельность банков. Кредиты прочно вошли в жизнь населения. Возможность получить сразу большую сумму и выплачивать ее небольшими партиями в течение нескольких лет привлекает граждан.

После экономического кризиса  условия предоставления ссуды в банках ужесточились. Это связано с тем, что реальные доходы населения стали падать, множество организаций и предприятий находятся на грани банкротства.

Невозможность получить кредит в банке, предоставить справку о доходах, вынуждает граждан обращаться за займами в интернет, предоставлять ложные документы.

Мошенничество в сфере кредитования может быть как со стороны финансовой организации, так и со стороны физических лиц, оформляющих кредиты по поддельным документам, через третьих лиц.

Мошенничество подразделяют на виды в зависимости от размера причиненного ущерба:

• хищение имущества, не причинившее гражданину значительного ущерба, если сумма не превышает 2500 рублей;
• значительный ущерб, который устанавливается, исходя из имущественного положения пострадавшего;
• хищение в крупном размере – от 250 000 рублей и в особо крупном – от 1 000 000 рублей.

Мошеннические действия в области потребительских кредитов квалифицируются как преступления против собственности. Обязательным объектом должны выступать финансово-кредитные отношения. Ответственность предусматриваются только за хищение банковского, коммерческого кредита.

Как сделать справку 2 ндфл самостоятельно (инструкция)

Если нет времени ждать справку от работодателя, есть возможность получить ее на сайте Федеральной Налоговой Службы. Для этого нужно сделать несколько шагов:

Шаг 1. Зайти в личный кабинет налогоплательщика:

Шаг 2. Выбрать вкладку «Мои налоги»:

Шаг 3. Нажать на ярлык «Сведения о доходах»:

На экране отобразится история справок о доходах:

Шаг 4. Сохранить документ на компьютер. Доступны для скачивания 2 вида справки: обычная и с усиленной электронной подписью налоговой службы, которая выглядит так:

Документ с такой подписью имеет юридическую силу, его можно отправить по электронной почте в банк, юристам или в другие инстанции.

Важно! Справки 2-НДФЛ на сайте ФНС показывают доходы и уплату налогов за предыдущий год. А для получения кредита или других целей обычно требуют сведения о зарплате за последние 3-6 месяцев, поэтому, вероятнее всего, все равно придется обращаться к работодателю

Чем грозит подделка справки 2 НДФЛ

У некоторых людей возникает соблазн собственноручно заполнить чистый бланк, подделав подпись работодателя. Нужно понимать, что это уголовно наказуемое преступление. Основное большинство подделок совершаются с целью получить кредит.

Банки перед выдачей кредита проверяют справки на подлинность. Если возникли сомнения, кредитный инспектор может позвонить в бухгалтерию фирмы, узнать, выдавался ли работнику документ, верны ли сведения.

Если поддельная справка поступит в банк, это чревато негативными последствиями:

• при обнаружении подлога до заключения сделки – она прекращается, а нарушитель заносится в «черный список», единый для всех кредитных учреждений. Попадание туда гарантирует отказ от сотрудничества при обращении в любой банк страны;
• банк может инициировать подачу жалобы в отделение полиции или в прокуратуру, в результате чего последует возбуждение уголовного дела по статье 327 УК РФ, за подделку документов.
• если займ уже выдан, кредитный договор может быть расторгнут. Иногда, при своевременном погашении платежей, банк может «закрыть глаза» на этот проступок, но гарантии никто не даст;
• в случае, когда действия квалифицируются как мошенничество в кредитной сфере, вступает в силу статья 159.1 УК РФ. Наказанием в этом случае будет крупный штраф, исправительные работы либо лишение свободы.

Но, как известно, спрос рождает предложение. Поэтому на просторах интернета и в реальности не составит труда найти бухгалтерскую, либо юридическую фирму, готовую составить фальшивый документ за определенную плату. Такие действия расцениваются, как служебный подлог и подделка документов, и влекут за собой наказание по статье 292 и Уголовного Кодекса РФ. При этом ответственность понесут как исполнители, так и заказчики.

Стоит ли банкам тщательно проверять своих заемщиков

Выгодные условия заимствования, повсеместное снижение процентов, лояльное отношение финансовых учреждений к заявителям ссуды – все это обуславливает доступность банковского кредитования. Между тем подобная экспансия кредитных продуктов вовсе не означает, что банки готовы выдавать займы всем подряд без предварительных проверок.

Крупные кредитные организации, имеющие сильные позиции на своих целевых рынках, аккуратно относятся к рискам. Проверяет ли Сбербанк сведения, предоставляемые гражданами, претендующими на получение кредита? Конечно, проверяет. Как и другие банки, стремящиеся получать прибыль, но не забывающие при этом о возможных угрозах, связанных с кредитованием физических лиц.

Кредит без 2-НДФЛ

Можно ли подделать справку 2-НДФЛ? Безусловно, можно, только смысла в этом особого нет, взять кредит под низкий процент в крупном банке под низкий процент вам все равно не удастся, потому что крупные кредиторы очень ответственно относятся к проверке заемщиков и их платежеспособности. А в некоторых банках вполне можно взять кредит и без справок.

На рынке банковских услуг в нашей стране есть несколько банков, которые не требуют справки о заработной плате от заемщиков. Они проверяют ответственность и платежеспособность клиента иными способами, например, через Бюро кредитных историй, Федеральную Службу Судебных Приставов на отсутствие долгов, а также на наличие имущества в собственности потенциального клиента. Кроме того, банк может проверить доход заемщика иным способом, через контакты работодателя. Конечно, такие кредиты имеют более высокие ставки, зато взять их можно без лишних бумаг и за короткий срок.

Обратите внимание, что подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ, а по справке банка. Если вы имеете постоянный источник дохода, но получаете «серую» заработную плату, то вам можно подтверждать доход по справке банка

То есть вы берете в банке бланк и передаете ее в бухгалтерию по месту работы, где сотрудник должен ее заполнить и отразить в ней реальный доход работника. Этот документ с подписями и печатью передается кредитору и имеет ту же силу, что и справка 2-НДФЛ

Если вы имеете постоянный источник дохода, но получаете «серую» заработную плату, то вам можно подтверждать доход по справке банка. То есть вы берете в банке бланк и передаете ее в бухгалтерию по месту работы, где сотрудник должен ее заполнить и отразить в ней реальный доход работника. Этот документ с подписями и печатью передается кредитору и имеет ту же силу, что и справка 2-НДФЛ.

Подведем итог: подделывать справку о заработной плате нет никакого смысла, это повлечет за собой ответственность, причем не только для заемщика, но и для тех лиц, которые выдают поддельные документы. Банки однозначно проверяют каждый документ и могут не только отказать в кредитовании, но и сообщить в правоохранительные органы. Не можете подтвердить доход? Обращайтесь в банк и выбирайте те кредитные продукты, для которых справка не понадобится.

Статья написана по материалам сайтов: www.vkaznu.ru, buhonline24.ru, ndflexpert.ru, otvet.mail.ru, meshok-creditov.ru.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести

Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные. Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).

• Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
• Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
• Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
• Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
• Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
• Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ответственность по ст. 327 УК РФ

В связи с тем, что банки предъявляют к заемщикам достаточно жесткие требования, соответствие которым нужно подтвердить официально, многие представляют либо полностью поддельные документы, либо содержащие недостоверные (ложные) сведения. Например, завышается размер доходов в соответствующей справке или в 2-НДФЛ. Или человек не работает, но предоставляет подтверждающий трудоустройство документ и справку о доходах. Речь может идти и о других документах и сведениях, которые требует банк, – здесь все зависит от ситуации и кредитного продукта.

Статья 327 УК РФ (в новой редакции, действующей с 6 августа 2019 года) предусматривает ответственность:

1. За подделку или изготовление официального документа в целях его использования – ч. 1 ст. 327 УК РФ.
2. За подделку паспорта или иного удостоверяющего документа – ч. 2 ст. 327 УК РФ.
3. За использование заведомо поддельного официального документа – ч. 3 ст. 327 УК РФ.
4. За использование заведомо подложного документа – ч. 5 ст. 327 УК РФ.

Таким образом, независимо от того, какой именно поддельный документ был представлен в банк, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности. Основное условие – лицо знало, что представляет поддельный официальный или подложный другой документ.

К официальным документам относятся:

• любые документы, удостоверяющие личность, то есть паспорт, военный билет и т.п.;
• любые документы, которые изданы, созданы, выданы органами власти в установленном порядке;
• любые документы, которые предоставляют права или освобождают от обязанностей и могут для этих целей быть представлены в органы власти и приняты ими;
• отдельные разновидности документов, как, например, нотариально удостоверенные копии документов.

Применительно к ситуации получения кредита среди официальных документов, как правило, фигурируют только две их категории: паспорт и его аналоги, а также правоустанавливающие документы на недвижимость, которая будет предметом залога. Справка 2-НДФЛ к официальным документам не относится.

Для наступления уголовной ответственности необходимо, чтобы официальный документ был поддельным. Подделка исключает подлинность документа, то есть содержащиеся в нем сведения должны быть полностью или частично недостоверными (ложными). Подделан может быть и сам бланк документа, а также содержащиеся в нем печати и подписи.

Часть 5 ст. 327 УК РФ предусматривает ответственность за использование заведомо подложного документа. Здесь нет указания на то, что документ должен быть официальным. Кроме того, используется термин «подложный», а не «поддельный».

«Подложный документ» – более широкое понятие, чем «поддельный документ». Подложный документ может не содержать никаких признаков подделки, и будет подложным только потому, что используется чужим лицом, без ведома хозяина, без его согласия. Но, вместе с тем, подложный документ может быть и поддельным – и этот факт уже достаточный признак подложности документа.

Несмотря на то, что представление в банк подложных (поддельных) документов формально образует состав преступления, предусмотренный ст. 327 УК РФ, на практике все не так однозначно. Основные вопросы, которые оказывают влияние на факт привлечения к ответственности:

• о каком именно документе идет речь;
• можно ли считать документ официальным, особенно в части наделения правами или освобождения от обязанностей;
• как именно и для каких целей был представлен документ;
• каким образом представление документа и указанные в нем сведения повлияли на решение банка.

Типичная ситуация – представление справки о доходах (2-НДФЛ) с завышенной суммой или в отсутствие официального дохода – в последнее время трактуется судами как отсутствие состава преступления. Ссылаются либо на то, что она не является официальным документом, либо на то, что не было использования подложного документа для целей получения прав или избавления от обязанностей.

Привлечение к ответственности по ст. 327 УК РФ, как правило, не влечет серьезных последствий. Хотя части 1-4 предусматривают лишение свободы до 2-4 лет, ранее не судимые лица получают на практике условное наказание или не связанное с лишением свободы. По части 5 ст. 327 УК РФ лишения свободы нет. Наказание – штраф до 80 тыс. рублей или в размере дохода до 6 месяцев, обязательные работы до 480 часов, исправработы до 2 лет или арест до 6 месяцев.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ

НДФЛ расшифровывается, как «Налог на Доход Физических Лиц – подоходный налог, который мы с вами платим государству с каждой официальной зарплаты. В нашей стране это целых 13%. Справку 2-ндфл делают в бухгалтерии организации, где вы официально трудоустроены.

Справка о доходах в формате 2-НДФЛ является одним из важнейших документов для банка при предоставлении кредита.

Именно в 2-НДФЛ отображена информация о среднемесячном доходе клиента, что и определяет уровень платежеспособности.Подозрительно смотрят в банке на справку 2-НДФЛ с порядковым номером 1 — это указывает на то, что в бухгалтерии не ведется учет выданных справок, а значит, фирма, где трудится потенциальный заемщик, не очень надежная. Простая подделка документа без дальнейшего злоумышленничества (статья 327.3) грозит наказанием в виде штрафа до 80 тысяч рублей или принудительными работами общей продолжительностью 480 часов.

Читайте другие статьи на сайте:

• Срок погашения судимости по ст 115 УК РФ
• Освобождение от дальнейшего отбывания наказания амнистия или помилование
• Заявление о прекращении уголовного преследования в связи с непричастностью
• Коап РФ оскорбление должностного лица при исполнении служебных обязанностей
• Постановление о продлении срока содержания под стражей ходатайство бланк

Что нужно знать?

Справки по форме 2-НДФЛ отображают всю информацию о доходе физического лица, с которого удерживается подоходный налог. Но отображается в ней только доход официальный.

А так как чаще всего данная справка требуется для получения кредита по договору, то чем меньше суммы, обозначенные в ней, тем меньше шанс одобрения заявки.

Особенно это важно для ипотечного займа по договору ипотеки – сумма по кредиту подобного рода обычно довольно велика. Именно поэтому многие работники, чья заработная плата не является официальной, пытаются каким-либо путем обмануть банк или иную организацию, куда требуется предоставить данный документ

Именно поэтому многие работники, чья заработная плата не является официальной, пытаются каким-либо путем обмануть банк или иную организацию, куда требуется предоставить данный документ.

Но следует помнить о том, что данное деяние является наказуемым. И предусматривает уголовную ответственность согласно действующему на территории РФ законодательству.

Что именно считается подделкой

Подделкой считается фальсификация указываемых в документе данных. Она может быть:

При осуществлении полной фальсификации документ целиком представляет собой набор ложной информации.

Справки такого рода обычно требуются тем, кто официально не трудоустроен, и соответственно, налогов со своего дохода не платит.

При осуществлении полной фальсификации воспроизводится следующее:

• бланк;
• печати и всевозможные оттиски;
• подпись руководителя или бухгалтера.

Справка считается подделкой независимо от способа её изготовления, если в ней преднамеренно указана неверная информация касательно дохода физического лица, либо иная.

Частичной проделкой является справка 2-НДФЛ, на которой указаны неверно только какие-либо отдельные реквизиты или несколько реквизитов.

Чаще всего подделываются или преднамеренно указываются неверно следующие пункты документа:

1. Статус налогоплательщика.
2. Общая сумма дохода.
3. Подпись главного бухгалтера.
4. Печать в нижнем левом углу.

Существует отдельная категория поддельных справок 2-НДФЛ. Они называются фиктивными.

Их главная особенность заключается в том, что оформляются они от имени тех компаний и организаций, которые уже давно не существуют или же вовсе вымышлены.

Также фиктивные справки могут оформляться от имени существующего предприятия, но не имеющего права на выдачу таких документов.

Единственным отличием данного документа от подлинного является целиком и полностью ложное содержимое.

Причем чаще всего с формальной стороны справки 2-НДФЛ такого рода могут быть оформлены полностью правильно.

Нормативное регулирование

Подделка такого документа, как справка по форме 2-НДФЛ, подпадает под действие сразу двух статей Уголовного кодекса РФ:

Под действие статьи №292 УК РФ подпадают различного рода бухгалтера, директора и работники отдела кадров, преднамеренно вносящие в справку 2-НДФЛ различного рода недостоверные данные.

Также под действие этой статьи попадает искажение содержимого документа подобного рода. Какие-либо лица или же различного рода организации, занимающиеся подделкой справки 2-НДФЛ, подпадают под действие ст. №327 УК РФ.

Она регламентирует наказание за изготовление и последующий сбыт различного рода документов, в том числе и справки по форме 2-НДФЛ.

Также за мошенничество с рассматриваемой справкой могут привлечь к уголовной ответственности согласно Федеральному закону №162-Ф3 (от 08.12.2003 г), если фальсифицирование было осуществлено с целью скрыть преступление, либо смягчить какие-либо его последствия.

Действие закона распространяется на непосредственных изготовителей данных документов.

На заказчиков и тех, кто использовал сфальсифицированную справку, также распространяется действие данного Федерального закона (использование заведомо ложного документа).

Как банк проверяет справки

После того как документы заемщика вместе с его анкетой поступают на проверку кредитным инспекторам банка. Опытные специалисты проверяют в первую очередь подлинность документа, то есть правильность его заполнения, печать и подписи руководителя и главного бухгалтера.

Если профессионал действительно опытный, то он сразу поймет, что перед ним липовый документ.

Делают ли банки запрос в налоговую инспекцию или пенсионный фонд для подтверждения отчислений работодателем? Это банк сделать, конечно, может, но только это практикуется довольно редко, потому что отчеты налоговую инспекцию поступают один раз в год в апреле месяце за предыдущий год.

Кредитные специалисты проводят проверку иным образом, а именно проверяют организацию работодателя, когда и где она зарегистрирована. Также могут сравнить уровень заработной платы на аналогичной должности в других компаниях.

Кроме того, часто кредитные инспекторы проверяют контакты, оставленные в анкете, в том числе позвонить работодателю и уточнить работает ли у него потенциальный заемщик и уровень его дохода. Контакты родственников заемщика также проверяются.

В каждом отдельном случае проверки проводятся индивидуально, то есть сотрудники банка проводят целый комплекс мероприятий, начиная с кредитной истории и заканчивая проверками работодателя.