Банки, выкупающие долги по кредиту

У кого получится договориться?

Надо отметить, что не каждый должник сможет обратиться к коллекторам и приобрести долг на интересных условиях. Банки согласны вести переговоры только в отношении совсем безнадежных долгов.

Как правило, банки сначала пытаются своими силами вернуть задолженность. Если банк видит, что у должника есть ценное имущество, гражданин успешно работает и получает зарплату, но при этом не желает исполнять свои обязательства, то финорганизация идет в суд. Далее к вопросу подключаются приставы. Они могут арестовать счета гражданина в банке, могут направить запросы работодателям, чтобы те ежемесячно списывали часть зарплаты и направляли на погашение задолженности.

По базам пристав за минуту может узнать, какое имущество есть в распоряжении гражданина. Ему не составит труда наложить запрет на проведение регистрационных действий с активами. Также пристав может арестовать добро и отправить на продажу.

Если должник скрывается и не проявляет желания решить вопрос с долгом, то ему могут запретить выезд за границу. Как показывает практика, это достаточно эффективная мера, особенно в отношении лиц, которые имеют возможность платить, но не торопятся это делать. Были случаи, когда процедуру выкупа долга затевали люди только для того, чтобы открыть себе границу.

Впрочем, бывают случаи, когда банк не идет в суд, поскольку видит по своим источникам, что финансовое положение гражданина оставляет желать лучшего. Он не работает, либо перебивается случайными заработками, при этом его дохода явно не хватает для покрытия всех оформленных кредитов и займов. В такой ситуации кредитор понимает, что выгоднее продать долг хотя бы за 10-20%, чем вечно держать его на балансе, не имея перспектив взыскания.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

• это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
• и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

1. Отказать.
2. Согласиться на приведенные условия.
3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Можно ли получить рассрочку в ФССП

Неплательщики часто интересуются, как получить рассрочку по исполнительному листу у судебных приставов, если нет возможности разом погасить сумму задолженности.

Важно быть в курсе происходящего. Если не получать почту, вы узнаете об ограничениях приставов при попытке вылететь за рубеж или при остановке автомобиля сотрудниками ГИБДД

Или из смс банка о принудительном списании денег с банковской карты с пометкой «задолженность по ИД».

Сотрудники ФССП отслеживают финансы неплательщиков и их имущество. Затем пристав:

• отправляет в банк документы для списания денег в погашение долга, а если на карту приходит зарплата или пенсия — то до 50% ежемесячно;
• арестовывает имущество — машину, квартиру, дачу. Если человек не платит, а долг соразмерен по стоимости, то пристав вправе забрать и продать автомобиль или недвижимость (кроме единственного жилья).

Как не платить судебным приставам по решению судаСтатья по теме

Должнику следует сразу после получения постановления действовать — просить о рассрочке по исполнительному листу.

В 2021 приставы более лояльны, и вполне можно договориться, чтобы у вас не списывали пол-пенсии или зарплаты. Рассрочка предоставляется гражданам на основании постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015, должникам, у которых есть документальное подтверждение неплатежеспособности. Человеку в суде нужно доказать, что есть обстоятельства, не позволяющие в законные сроки погасить задолженность.

Дадут ли вам рассрочку в ФССП? Спросите юриста!

Популярные техники продажи кредиток

Способов простимулировать пользователя банковского сервиса на приобретение тех или иных товаров много. Банки заинтересованы не только в расширении клиентской базы, но и в постоянном поддержании интереса к своим продуктам у тех, кто уже взаимодействует с учреждением.

Разные приёмы используются в соответствии с контекстом: специалист принимает во внимание особенности личности клиента, его финансовые обстоятельства и т.д

Две наиболее популярные техники завлечения в обсуждение кредитного продукта с последующим выведением на покупку – это:

1. Попытка войти в доверие. При таком сценарии менеджер на старте общения не будет напрямую предлагать кредитную карту. Он начнёт с решения проблемы пользователя, если тот обратился сам в службу поддержки или к специалисту в офисе. Когда на вопросы гражданина даны исчерпывающие ответы, начинаются рассуждения о том, как предупредить разные денежные затруднения – с выходом на конкретику. Человек уже видит, что сотрудник банка квалифицирован, испытывает чувство благодарности за помощь, и потому является более лёгкой целью.
2. Выражение понимания и сочувствия в связи с имеющимися проблемами. В этом случае специалист по продажам кредитных продуктов будет максимально стараться в глазах клиента стать равным ему по набору жизненных ситуаций. Например, часто используются фразы вроде “Я Вас очень хорошо понимаю, я и сам…”, “Сегодня денежные трудности не редкость, не раз прочувствовал на себе…”, “Большой ставка по процентам, к сожалению, проблема…” и т.д.

Иногда применяются две техники, которые прямо противоположны другу другу:

• либо менеджер задаёт вопросы, на которые можно дать короткий ответ в виде подтверждения или отрицания, – тогда клиента постепенно выводят на нужный курс в диалоге;
• либо вопросы подразумевают развёрнутые ответы, давая которые, человек может начать вдаваться в подробности, провоцирующие старт переговоров.

Переговоры по продаже кредитного продукта – целый пласт обучения соответствующих специалистов. Упомянутое выше является лишь малой частью того, что умеют менеджеры. В свете этого нужно быть особенно на чеку. Помните о своих реальных потребностях и не соблазняйтесь не обязательными возможностями.

Как договориться с банком о выкупе своего долга?

К сожалению, в большинстве случаев договориться с банком самостоятельно о выкупе своего долга невозможно, поскольку функция должника состоит в том, чтобы выплачивать задолженность согласно кредитному договору, а вот сделать это при помощи третьих лиц вполне реально.

Почему это выгодно?

Покупка задолженности составляет около 10-15% от общей суммы долга. Иными словами, Вы платите в десять раз меньше, и кредит в результате списывается со всеми штрафами и процентами. При этом банк перестаёт Вас преследовать и напоминать о задолженности, а также оставит в покое Ваших близких.

Как выкупить свой долг у банка при помощи третьих лиц?

Для начала необходимо найти человека, которому Вы доверяете. Это может быть Ваш близкий друг или ближайший родственник. Желательно, чтобы кредитная организация при этом не знала о том, что данный человек как-то связан с Вами.

Далее человек связывается с банком, вероятней всего, не без юриста, и предлагает выкупить Ваш долг. Можно также обратиться к антиколлекторам, которые могут выступить в роли посредников, если нужного человека не нашлось.

Антиколлекторы – это люди, способные уменьшить в разы кредитную задолженность. Они способны помочь должникам в поисках решения проблемы с банком.

Помощь антиколлекторов не является бесплатной, но обойдётся гораздо дешевле, чем оплата всего кредита. Итак, проходит процедура покупки долга – и можно спокойно вздохнуть. После продажи задолженности должник лишается своего статуса.

В каких случаях банк согласится на продажу долга?

Банк продаёт только самые безнадёжные задолженности, когда становится понятно, что человек не вернёт долг или не способен этого сделать.

Чаще всего это происходит при следующих обстоятельствах.

1. Отсутствие оплаты в течение 6-12 месяцев. 2. Отсутствие залога. 3. Должник не имеет ценного имущества. 4. Должник имеет несколько долгов в других организациях. 5. Отсутствуют поручители по кредиту. 6. Сумма кредита значительно увеличилась за счёт многочисленных процентов, пени и штрафов. 7. Срок исковой давности подходит к концу. 8. Должник категорически отказывается погашать долг и не реагирует на угрозы.

Иными словами, продать долг имеет смысл тогда, когда шанс того, что он будет выплачен, является практически нулевым.

Статья написана по материалам сайтов: www.profi-credit.ru, kfp24.ru, regurs24.ru.

Зачем выкупать долги и почему банкам выгоднее продавать их за бесценок?

В течение нескольких последних лет появилась устойчивая тенденция к тому, что кредитные организации сами предлагают клиентам найти третье лицо и выкупить свои долги за 20-30 % от общей суммы займа. Здравомыслящие заемщики, трезво оценивающие сложившуюся ситуацию, обычно соглашаются на этот шаг. Адекватный человек понимает, что если банк инициирует обращение в судебные инстанции, то заемщик не сможет рассчитывать на уменьшение суммы кредита. В лучшем случае суд может отменить все неустойки и штрафы. Должник, соглашающийся на покупку своего кредита, получает огромную выгоду. Во-первых, сумма его задолженности уменьшится в несколько раз. Во-вторых, он избавляется от неподъемного финансового гнета. В-третьих, улучшает собственную кредитную историю и получает моральное удовлетворение.

Что касается самих банков, то им крайне не выгодно иметь под своей юрисдикцией проблемные кредиты. Это объясняется тем, что нормативы Центробанка заставляют их любыми путями избавляться от “плохих” займов. Кроме того, наличие неплатежеспособных должников снижает показатели кредитного портфеля и больно бьет по рейтингу и имиджу банковского учреждения. Не последнюю роль в данном вопросе играют и сложности, неизбежно возникающие в процессе самостоятельного взыскания долга. Все это вынуждает банки максимально скрытно распродавать бесперспективные займы, получив за них мизерную сумму.

Как себе вести на переговорах в коллекторском агентстве

Первым этапом общения должна стать личная встреча заемщика (или его представителя) с коллектором, на которой будет проговорены общие контуры планируемой сделки и ее условия.

Дальнейшие необходимые шаги:

• Юридический отдел коллекторской компании готовит договор. Чаще всего у коллекторов уже есть подготовленный шаблон.
• Внимательное изучение должником условий договора. Читайте все и торгуйтесь за каждый знак и рубль!

  Настаивайте на редактировании тех параметров, которые вас не устраивают, требуйте внесения своих дополнений. Желательно дать прочитать готовый, но еще не подписанный документ юристу, чтобы избежать обмана со стороны коллекторов.

• Если обе стороны все устраивает, то договор подписывается.
• Далее проходит денежный расчет. Можно заплатить наличными на месте, строго в кассу и тут же забрать договор. Но лучше перевести деньги на счет агентства по указанным реквизитам.

  Так у вас останутся свидетельства погашения долга, например, информация о переводе в личном кабинете банка.

  После этого заемщик забирает у коллекторов первоначальный кредитный договор, на котором должен стоять штамп «Анулирован», и график погашения, который выдавал банк при получении кредита.

Если долг был выкуплен третьей стороной, то пусть ваш друг или родственник вернет вам договор с банком или МФО, график погашения и договор с коллектором.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Как выкупить собственный долг у банка: процедура

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.

Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

1. Найти подставное лицо для договора цессии.
2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Заменяем товар

Нередко случается так, что клиенту перестало нравиться авто и он хочет приобрести новое. В этом случае можно воспользоваться так называемой услугой trade-in. Заключается она в покупке нового автомобиля, часть стоимости которой покрывается за счет сбыта старой машины.

Сегодня эта услуга популярна и востребована среди потребителей. Если автосалон пойдет на такую сделку, то долг клиента он погасит сам, а оставшаяся сумма зачтется в стоимость нового транспортного средства.

У этого способа есть один очень большой недостаток – клиент может значительно потерять в деньгах, ведь салоны назначают стоимость старого авто ниже рыночной.

Но есть и плюсы – сам заемщик будет освобожден от необходимости искать покупателя на свою машину. За него это сделают профессионалы.

Документы

Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

• анкету, форма которой подготовлена банком;
• паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
• финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
• уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
• документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.

В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

С чего начинается продажа кредитного автомобиля

Как продать кредитный автомобиль? Важно знать, что этот процесс может выполняться разными способами, но обязательным для любого метода являются следующие моменты:

• непременно извещается банк о планируемой продаже, поскольку иначе финансовая организация может оценить такие действия заемщика как мошеннические;
• допускается взять ПТС в банке или совершать действия без него.

При этом действия могут быть совершенно разными в зависимости от выбранного метода,

Особенности продажи авто с ПТС на руках

Если банк не забирал ПТС или же отдал его заемщику добровольно при заблаговременной договоренности относительно продажи автомобиля, то реализуется продажа с использованием данного документа. Обычно при извещении организации о том, что клиент не имеет возможности далее уплачивать средства по кредиту и планирует самостоятельно продавать машину, чтобы вернуть долг, банк идет навстречу ему. Финансовая организация может отдать ПТС, поскольку ей намного выгодней получить деньги, чем конфисковать машину у заемщика. После этого он должен самостоятельно заниматься реализацией транспортного средства, что несет за собой дополнительные расходы.

Для продажи можно искать покупателя самостоятельно или через специализированные агентства.

Особенности продажи машины без ПТС

Если банк отказывается отдать ПТС на машину, находящуюся в кредите, то приходится искать способы ее реализации без данного документа. Именно такая ситуация встречается наиболее часто. Существует несколько законных способов, которые при этом должны заблаговременно согласовываться с банком.

Для этого можно обратиться в специализированные компании, занимающиеся выкупом кредитных автомобилей. Кроме этого, не лишним будет найти покупателя, которого надо заранее оповестить о том, что машина находится в кредите. После передачи денег за авто, продавец обязуется полностью погасить займ, после чего он сможет получить ПТС и передать его покупателю

Однако для совершения данного действия важно убедиться, что в кредитном договоре имеется условие относительно возможности досрочного погашения кредита

Основные законные способы продажи кредитного авто

Продать кредитное авто можно разными официальными и легальными способами. К данным методам относится:

Использование помощи банка. В этом случае сама банковская организация берет на себя обязанность по продаже машины. При этом используются обычно торги, в которых покупателем выступает тот, кто предлагает самую высокую цену. Данный метод обладает как плюсами, так и минусами для заемщика. К преимуществам относится отсутствие необходимости самостоятельно заниматься таким процессом, а также не тратить на это время. Минусы такие — обычно продается автомобиль намного ниже рыночной стоимости. Банк заинтересован только в погашении займа и в получении денег в качестве оплаты своих издержек, а какая сумма останется заемщику — его не интересует. Может даже возникнуть ситуация, когда вырученных от продажи средств будет недостаточно для погашения долга, поэтому заемщику придется дополнительно уплачивать некоторое количество денег банку.
Оформление нового потребительского кредита в другом банке. Средства по ссуде станут использоваться для погашения автокредита, после чего будет на руки получен ПТС. В этом случае легальным способом самостоятельно продается автомобиль, а вырученные от этого средства могут применяться для погашения уже оформленного потребительского займа

В этом случае важно правильно выбрать новый банк, предлагающий выгодные и интересные условия. Однако не всегда банковские организации выдают займы при уже оформленном автокредите в другой организации

Поэтому могут возникнуть сложности с оформлением займа.

Таким образом, перед тем, как продать машину купленную в кредит, необходимо определиться с тем, какой легальный способ будет применяться для этого.

С чего же начать?

Все просто. Необходимо всего лишь:

• найти третье лицо. Кстати, это и есть главный камень преткновения для всех должников. Без этого шага процедуру не совершить, так как договор цессии заключить будет попросту не с кем;
• найденная третья сторона должна обратиться в банк с предложением о выкупе вашего долга, кредитного обязательства и т.д;
• заключается договор цессии, в ходе которого и происходит переуступка долга;
• подставное лицо перепродает долг вам за символическую сумму, либо вовсе его прощает.

При всем этом сумма долга, подлежащего выкупу, значительно отличается от номинальной. Но зато все штрафы, пени, успешно вам забудутся. То есть вы сэкономите на финансовых затратах, а драгоценные нервные клетки останутся при вас.

Единственный минус — срок совершения процедуры. Иногда она тянется довольно продолжительный промежуток времени. Происходит так, главным образом, потому, что банки не всегда горят желанием передавать кому-либо чужой долг.

В случае, если вы сами решите выкупить чье-то обязательство перед банком, от вас потребуется лишь прийти и подписать необходимые для исполнения договора бумаги. После этого вы просто оплачиваете требуемую банком сумму денег и становитесь полноправным кредитором заемщика. Договор, согласно требованию закона, совершается в письменной форме.

Что будет с кредитной историей?

Важным моментом при выкупе долга является кредитная история. Когда банк продает просроченный кредит коллекторскому агентству, то в истории появляется отметка о том, что кредит переуступлен. Это значит, что эпопея с долгом еще продолжается. Гражданину нужно, как можно скорее уплатить коллекторам оговоренную сумму и получить справку о погашении задолженности.

По закону коллекторы должны передавать в бюро кредитных историй сведения, если они связаны с кредитами, по которым первоначальный кредитор уже отправил информацию в бюро. Поскольку по выданным банковским кредитам всегда есть отметки в досье, коллекторам придется отчитаться перед бюро о судьбе кредита. Они сообщат, что долг был погашен. На этом приключения должника закончатся.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

Смена кредитора.

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Если банковские служащие сами предложили провести такого рода сделку, то выкупщиком может выступать родственник. В этой ситуации оформлять бумаги будет сам банк.

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.

С данным фактом человеку приходится мириться, так как других вариантов просто нет. Выходит, что банк изначально получает согласие от своего клиента, что в случае его неуплаты, коллекторы возьмут дело в свои руки.

Какую задолженность реально выкупить у банка

Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.

Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.

Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка

В кодексе РФ прописано черным по белому весь процесс выкупа задолженности. Но нужно быть крайне аккуратным, так как долг могут выкупить кто угодно – лучше конечно будет, если долг купит родственник или хороший знакомый, а не коллекторы, которые, как правило, с первого дня начинают жесткий прессинг должника.

Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.

В чем заключается выгода заемщика

С выгодой, которую получает в этой ситуации банк, мы уже разобрались. Вопрос, интересующий многих заемщиков: имеется ли для них самих выгода в продаже банком кредита другому банку? На самом деле, преимущества такой ситуации для должников очевидны:

1. Сумма задолженности становится значительно меньше (нередко в целых 4-5 раз).
2. Кредитная история очищается, так как после продажи долга из нее исчезает информация, касающаяся пени и штрафов.
3. Прекращаются звонки сотрудников банка и коллекторов, требующих погасить долг.

Важно: Не стоит прекращать выполнять свои долговые обязательства перед банком в надежде на то, что он продаст вашу задолженность другому кредитору, списав, тем самым, пени и штрафы. Чаще всего для неблагонадежных заемщиков все же наступают неприятные последствия за невыполнение условий договора — как правило, банк обращается в суд

Какие банки выкупают кредиты и других банков

Многие отечественные финучреждения совершенно спокойно относятся к такой процедуре, как выкуп проблемной задолженности, и нередко ее практикуют. Банки выкупающие кредиты у других банков:

• Альфа-банк;
• Почта Банк;
• ВТБ;
• МТС Банк;
• Сбербанк;
• СКБ Банк;
• Райффайзен Банк;
• Home Credit Bank;
• Ситибанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк.

Долг будет выставлен банком на продажу в следующих случаях:

• должник давно перестал реагировать на все требования кредитора погасить задолженность;
• банк выяснил, что у кредитора нет ресурсов для погашения долга (он больше не получает зарплату, не имеет никаких дополнительных источников дохода и не владеет имуществом);
• местонахождение должника банку не известно — другими словами, он скрывается от кредиторов.

Воробьев Н. Г., кредитный инспектор: Процедура выкупа банком кредита в другом банке напоминает выкуп задолженности коллекторами. Банк, выкупивший задолженность, наделяется всеми правами по отношению к заемщику, которые предусмотрены в кредитном договоре.

Какой долг банк готов продать

• Это кредиты и кредитные карты, которые не были обеспечены, т.е. нет залога, как в случае с ипотекой или автокредитом.
• Платежи по кредиту не вносились на протяжении нескольких месяцев.
• Если у заемщика есть другие кредиты, так как больше 50% от зарплаты банк не возьмет, а если на сумму будут претендовать другие банки, то эти 50%, придется делить на все банки.
• Кредиты с приближающимся сроком исковой давности. Т.е. чем ближе этот срок, тем дешевле продадут долг.
• Если в кредитном договоре не прописаны поручители.

Надеемся, данный материал был Вам полезен, и вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту, больше не стоит, хотя бы в определенных случаях. Если остались вопросы, задавайте, мы обязательно ответим.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устроит 50%, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

• Отказать;
• Согласиться на Ваших условиях;
• Предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100.000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100.000 рублей, но продаёт он это право требования хоть за 50.000, хоть за 10.000, хоть за 1 рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство. После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть)

И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как происходит выкуп долгов?

Схема этой процедуры довольно проста и аналогична той, по которой происходит продажа проблемных займов коллекторским агентствам. Единственный нюанс, который обязательно нужно учесть, состоит в том, что сам клиент не может осуществить выкуп кредитных долгов. Поэтому ему придется привлекать третьих лиц, которые согласятся подписать с банковским учреждением договор цессии. Благодаря этому, заемщику удастся обойтись без всевозможных неустоек, штрафов и комиссий.

На самом деле процедура выкупа долга у банка предельно проста. Единственным камнем преткновения могут стать поиски третьего лица. В данной ситуации должнику придется выбирать из двух возможных вариантов, первым из которых станет обращение к квалифицированному юристу, вторым – поход к антиколлекторам. И в том, и в другом случае за услуги придется заплатить, но все равно это обойдется гораздо дешевле, чем погашение задолженности со всеми успевшими набежать процентами и штрафами.

Если представители банка сами предлагают осуществить выкуп долгов, то подставным лицом может выступить кто-то из друзей или знакомых заемщика. В такой ситуации оформлением документов будет заниматься банк.