Как списать долги по кредитам? это возможно только при банкротстве

Реально ли списать долг по кредитам через банкротство?

Процедура установления факта некредитоспособности физического лица осуществляется через суд или через МФЦ.

Банкротство физического лица через арбитражный суд позволяет избавиться от старых долгов практически в любом объеме, если:

• у должника нет достаточно ценного имущества, чтобы средств от его реализации хватило на проведение расчетов с кредиторами;
• у должника слишком маленький доход для полноценной оплаты ежемесячных платежей.

В 80% случаев банкротство проводится через реализацию имущества. Остальные 20% приходятся на судебную реструктуризацию долгов. Это реабилитационная процедура, которая помогает восстановить платежеспособность.

Через банкротство физ. лиц можно списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам, штрафам, распискам и т.д.

Сколько стоит банкротство?

Наши услуги и цены

• Услуга

  Стоимость

• Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»

  25 000 руб.

  Списать долги

• Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

  14 500 руб.

  Списать долги

• Судебное банкротство физических лиц «под ключ»

  от 8 000 р./мес.

  Списать долги

• Дополнительные услуги

  от 2 000 руб.

  Списать долги

Чем же выгодно банкротство физ. лиц в 2021 году?

• с первого судебного заседания прекращаются любые претензии в адрес должника, выбивание долгов и другие меры, применяемые банками, МФО, коллекторами;
• приостанавливаются исполнительные производства у судебных приставов;
• сумма задолженности перестает расти;
• отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи по кредитам.

Внесудебная процедура через МФЦ поможет только тем должникам, чей долг менее 500 000 руб.

В чем подвох? Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

• Можно ли подать заявление в суд на списание долга, если прошло более 3 лет с момента последнего платежа?

  Все зависит от того, обращался ли банк за взысканием долга. Если в пределах трех лет после последнего платежа был подан иск и банк получил исполнительный лист, срок давности фактически уже не применяется. Для списания долга можно подавать только на банкротство по общим правилам.

  Если за три года банк не обратился в суд, срок давности будет пропущен. В этом случае обращаться на банкротство не имеет смысла. Если банк решит подать в суд, достаточно заявить в суде о пропуске срока, потребовать прекращения дела. После этого принудительное взыскание будет невозможно.

• Может ли банк отказаться закрывать кредит, рефинансируемый другим банком?

  Банк закроет кредит, как только получит возмещение по основной сумме задолженности и начисленным процентам. При этом банк не должно интересовать, кто будет платить по кредиту. Если заемщик нашел другой банк и получил одобрение на рефинансирование, деньги будут перечислены не закрытие первоначального кредита.

  Как только средства поступят на кредитный счет, банк обязан закрыть кредит, а по запросу заемщика выдать подтверждающий документ (справку об отсутствии задолженности, выписку по счету).

• Как пройти судебную реструктуризацию и погасить долг за 3 года?

  Банкротство не обязательно завершается реализацией имущества и списанием долгов. Целью процедуры может быть восстановление платежеспособности должника. Для этого подается план реструктуризации задолженности, который будет рассматриваться в судебном заседании, с учетом мнения кредиторов.

  План реструктуризации можно утвердить на 3 года, если с этим будут согласны все кредиторы. Так как кредиторы получают шанс вернуть деньги, они дадут согласие на реструктуризацию, если должник подтвердит готовность и возможность платить. На период реструктуризации будут приостановлено начисление неустоек, пени, других штрафных санкций.

• Как списать долг за ипотеку многодетной семье?

  1. Можно полностью или частично списать до 450 тыс. руб. по Федеральному закону № 157-ФЗ, если у семьи третий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Закон № 157-ФЗ был принят специально для поддержки многодетных семей с малолетними детьми. Выделение средств на погашение ипотеки осуществляется через систему и банк ДОМ.РФ. Максимальный размер субсидии составляет 450 тыс. руб. Если остаток по ипотеке меньше, субсидия будет выплачена по фактическому остатку.

  2. В судебном процессе или в ходе банкротства можно добиться реструктуризации долга, подписать новый график платежей и получить временную отсрочку.

Какие долги можно списать через арбитражный суд

Начиная банкротиться через арбитраж, должник должен подготовить и представить ряд обязательных документов. Например, в их перечень входить опись имущества, список всех известных кредиторов, размер задолженности и основания ее возникновения. Это базовый перечень сведений, от которых будет отталкиваться суд и финуправляющий.

В банкротстве можно списать долги, оставшиеся после реализации имущества и расчета с кредиторами
Некоторые виды задолженности списать нельзя, даже если соблюсти все требования закона о банкротстве. Также суд может полностью отказать в освобождении от долгов, если гражданин действовал недобросовестно, нарушал законодательство.

Когда банкротное дело будет возбуждено, все кредиторы смогут заявить о своих требованиях. Реестр будет важен на этапе реализации активов. Управляющий направит вырученные средства на погашение обязательств, включенных в реестр, на текущие платежи. Долги, оставшиеся непогашенными после всех проверок и процедур, будут рассматриваться судом на предмет списания.

Задолженность по кредитам и займам

Значительную часть долгов банкрота обычно составляет просрочка по банковским кредитам, по микрозаймам, взятым в МФО. При банкротстве спишут не только основную часть кредита или займа, но и все начисленные проценты, неустойки, штрафы. Не имеет значения, подавали в суд на должника банки, МФО или коллекторы, или он находится еще в самом начале появления просрочки — если суд признает, что человеку нечем платить по долгам, то их спишут.

Размер долгов проверяется по судебным решениям и приказам, по исполнительным листам, по материалам ФССП, по исходным договорам с банком или МФО.

Долги перед гражданами и юридическими лицами

Но не только банки и МФО могут быть кредиторами должника. Задолженность перед другими гражданами, предпринимателями и организациями могут возникать:

• по договорам займа и распискам;
• по договорам на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг;
• по факту причинения имущественного ущерба;
• по другим видам обязательств.

Размер и основания возникновения долгов перед физическими и юридическими лицами будет также проверяться по материалам ФССП, договорам, судебным актам и исполнительным документам.

Стоит ли беспокоиться о налоговых недоимках, если работал по найму? Стоит. Закажите консультацию специалиста

Налоговые платежи

Списываются ли налоги с банкрота? Долги перед бюджетом по налогам, сборам и штрафным санкциям включаются в реестр требований кредиторов по стандартным правилам. Хотя, по сравнению с кредитными долгами, просрочка по налогам у физлица, даже если он работает в статусе ИП, обычно не столь велика, и суд ее спишет с добросовестного должника.

Но важно понимать тот факт, что именно налоговая служба может существенно осложнить прохождение процедуры банкротства. Именно ИФНС может активно и долго не давать разрешение списать долги по налогам ИП

Поэтому рекомендуем: проще заплатить налоги в бюджет, чем воевать с налоговиками в процессе банкротства.

Можно ли подать на банкротство физ. лицу в статусе ИП и с долгами?

Исключением являются текущие обязательства, возникшие после открытия банкротного дела. Например, если в процессе банкротства подойдет срок начисления имущественного налога, и ФНС выставит уведомление, этот платеж будет отнесен к текущим. Списать его после завершения банкротства нельзя.

Задолженность по коммунальным услугам

У злостных неплательщиков размер просрочки по услугам ЖКХ может составлять десятки и сотни тысяч. Управляющая или ресурсоснабжающая компания может заявиться в банкротстве как кредитор, попытаться взыскать деньги на этапе реализации имущества.

Если у банкрота нет активов или вырученных средств не хватило для погашения всех долгов, просрочку по коммуналке могут списать. Но не забывайте, что до момента списания долгов УК как минимум может отключить у вас в квартире горячую воду. Не стоит копить значительные долги по ЖКХ. На банкротство через суд можно подать при общей сумме долга от 350 тыс. рублей.

Штрафы

Административные штрафы, в том числе за нарушение ПДД, взыскиваются в доход государства. В ходе банкротства долги по штрафам тоже можно списать по общим основаниям. Если же штраф выпишут после начала банкротной процедуры, он попадет в категорию текущих платежей и не будет списан.

Другие виды обязательств

Кредиторы могут включать в реестр требований и иные обязательства, по которым должник допустил просрочку. Например, задолженность по оплате услуг связи может являться самостоятельным требованием, независимо от суммы. Чтобы требование попало в реестр, кредитор обязан представить документы о возникновении и нарушении обязательства, подтвердить размер просрочки.

Какие долги нельзя списать в МФЦ

С 1 сентября 2020 года можно банкротиться через МФЦ. В этом случае при списании долгов действуют те же правила, что и при судебном банкротстве.

Поэтому важно точно и правильно заполнить все графы в подаваемом в МФЦ заявлении, где указывается вид, размер и основания возникновения каждого долга. Если вы планируете пройти банкротство в суде или МФЦ, то рекомендуем действовать при поддержке наших юристов

Мы проведем предварительный анализ ситуации, проверим, списываются ли долги в вашем случае, подготовим все необходимые документы. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Если вы планируете пройти банкротство в суде или МФЦ, то рекомендуем действовать при поддержке наших юристов. Мы проведем предварительный анализ ситуации, проверим, списываются ли долги в вашем случае, подготовим все необходимые документы. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Частичное списание долгов по кредитам

Списать долги по кредиту в 2021 году можно частично. Это означает, что непосредственно задолженность останется. Однако, будут исключены требования выплат пени, штрафов, неустойки и т.д. Процедура проводится согласно 333 и 395 ГК РФ.

Все, что начислено сверх кредитного тела будет либо полностью списано, либо на 95%. Как итог, Вы получите возможность оплачивать кредит согласно прежнему порядку или в другом режиме, который будет Вам комфортен. При этом, порядок устанавливается согласно Вашему финансовому положению, а платежи идут в счет погашения задолженности.

Списание штрафов, пени, установка посильного платежа

При наличии отдельных кредитов или долгов, которые Вы не можете погасить согласно текущим условиям, то можно начать оформление частичного списания. Также процедура возможна при нежелании оплачивать займы больше 50% от официального дохода. В данном случае, будет произведено снижение платежей.

Например, при наличии дохода в 20 тыс. руб., а платежи составляют 15 тыс. руб., и желании оплачивать не более 10 000 рублей, то подойдет частичное списание кредита. Это происходит согласно законодательству, которое устанавливает, что ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 50% от суммы официального дохода.

При наличии штрафов и пеней, возможно их устранить, а все платежи оформить в счет списания задолженности. Подробнее можно узнать у кредитного юриста в Вашем городе.

Как проводится частичное списание кредитных долгов с физических лиц

Как списать кредитные долги? Процедура проводится в несколько этапов:

1. Сбор максимального объема информации по кредитам. Сюда входит его история образования, заработная плата, даты платежей, уровень дохода на момент оформления займа или на сегодняшний день.
2. Составление документов, которые подтвердят необходимость проведения процедуры.
3. Отправление заявления в банк. Необходимо доказать, что платеж по кредиту не может превышать 50% от официального дохода.
4. Предотвратить арест заработной платы. Отправить заявление в службу судебных приставов, которое позволит отменить арест на заработную плату и бесспорное (безакцептное) списание денег со счета. Это поможет сохранить Ваши средства в безопасности.
5. Провести списание начисленных штрафов за просрочки. Получить новый график оплаты кредитов.
6. Заключить новый договор с банком на других условиях. Это подтвердит принятие банковским учреждением новых условий выплат заемщика. В результате, все выплаты дальше будут правомерны и банк не сможет ничего сделать.

После принятия банковским учреждением всех условий Вы можете проводить оплату в комфортном для себя режиме. В среднем, процедура длится 5 месяцев. При этом, она проводится не только для одного кредита, но и для нескольких.

Отметим, что данная процедура проходит совсем по-другому в отличие от банкротства и реструктуризации задолженности. Здесь частичное списание проводится по статьям 333 и 395 ГК РФ. Также могут быть использованы другие статьи Гражданского Кодекса и Федеральные Законы.

Как списать свои долги через банкротство физ. лица

Банкротство проводится в Арбитражном Суде. Оно требует серьезной подготовки, однако позволяет списать задолженности вплоть до 0,00 руб. Процедура проводится согласно 127 ФЗ через реализацию имущества. Выполняется процедура при наличии долга от 500 000 рублей и просрочке в 1 месяц. Однако, можно провести банкротство лица и при наличии задолженности свыше 250 тыс. руб. Для этого должны быть обстоятельства, из-за которых у Вас точно возникнет финансовая несостоятельность.

В прочем, бояться тут нечего, так как создается ложное финансовое положение. В результате недвижимость и имущество остается в Вашем распоряжении. При этом, Вы выглядите, словно человек, который не может выполнить обязательства по платежам. Как результат – долг спишется, а Вы временно будете признаны финансово несостоятельным.

Процедура проводится только для лиц, которые не в состоянии погасить задолженность согласно текущему уровню дохода. Если нет возможности выплатить задолженность в течение 36 месяцев, то ее можно списать. Например, при доходе в 20 тыс. руб. и прожиточном минимуме 11800 руб. погашение задолженности возможно только на сумму 8200 руб. Если этого ежемесячного платежа не хватит для оплаты долга в течение 36 месяцев, то можно начинать процедуру банкротства.

Как проводится банкротство физ. лица

Процедура проводится поэтапно:

1. Необходимо собрать всю информацию по ситуации: когда был оформлен кредит, какие просрочки по нему есть, какой доход был на момент его оформления и его уровень на сегодняшний день.
2. Составить необходимый пакет документов, которые подтвердят невозможность погашения кредитов и долгов.
3. Составить заявления для подачи в Суд. Это позволит начать процесс. Все собранные и согласованные документы должны быть прикреплены.
4. Назначить Арбитражного Управляющего для утверждения.
5. Составить отчет Арбитражного управляющего, исходя из согласованного пакета документов.
6. Оценить отчет и принятие решение о списании кредитов, штрафов, пени и других долгов. После окончания процедуры списываются все долги. Вам перестанут названивать коллекторские организации и банки. Стоимость банкротства устанавливается индивидуально. При этом, процедура в среднем проводится 10 месяцев.

Отметим, что на протяжении 5 лет, после признания Вашей финансовой несостоятельности, оформить новое банкротство не получится.

Списание долгов по сроку давности

Не разбирающимся людям сложно понять, через сколько лет происходит списание долга. В соответствии с законодательством, у заемщика есть возможность уйти от необходимости выплачивать долг после 3 лет задолженности, но лишь в том случае, если банк не подаст в суд на заёмщика.
Однако, началом отсчета не является дата заключения контракта, срок постоянно сдвигается в результате некоторых действий заемщика:

• заключение соглашений с банком;
• письменное признание долга;
• частичная оплата долга.

В таких случаях лучше обратиться к юристу за более подробной информацией, ведь при неверных действия списать кредит становится еще труднее.
Более того, даже при истечении срока в 3 года, банк может подать в суд. При таком стечении обстоятельств, заемщик должен оповестить суд об истечении срока давности долга. В обратном случае дело будет рассматриваться в рядовом порядке.
Если суд выносит решение в пользу кредитора, то работу с заемщиком начинают судебные приставы. Однако, и тут есть возможность списать долги.
Происходит это, если приставы выяснят, что:

• заемщик неплатежеспособен;
• местоположение заемщика неизвестно и не может быть определено.

Постоянно скрываясь от банка, заемщик лишь усугубляет ситуацию. Ведь даже если списание задолженности произошло по истечению срока давности, кредитор оповещает “Бюро Кредитных Историй” о данном прецеденте, и недобросовестного заемщика заносят в черный список, что не позволяет ему брать новые кредиты продолжительное время.
Учитывая всё вышесказанное, прежде чем выбрать такой способ списания долгов, стоит обратиться к квалифицированному юристу. Он подскажет, насколько верно будет Ваше решение, а также объяснит все тонкости данного явления.

Причины полного списания банковского долга по кредиту

Любой банк, прежде чем полностью списать кредитный долг заемщика, предпринимает все меры по возврату денежных средств. К основным мерам, которые кредитная организация предпринимает после просрочки кредитного платежа заемщиком, относятся:

• Начисление штрафных санкций за каждый неоплаченный период;
• Досудебное урегулирование проблемы по погашению задолженности. Представители банка звонят и уведомляют о наличии неоплаченной задолженности, с предложениями воспользоваться специальными банковскими программами: рефинансирования или реструктуризации;
• Обращение в суд и судебное разбирательство по делу взыскания задолженности с кредитоплательщика;
• Передача задолженности в коллекторское агентство, сотрудники которого по собственным правилам будут добиваться выплаты займа.

Однако, существуют ситуации, когда банк вынужден произвести полное списание долга по кредиту. Как правило, такой вариант развития событий имеет место быть в том случае, когда иных способов решения данной проблемы не существует. К причинам полного списания банковского долга относят:

Смерть заемщика и отсутствие у него наследников и поручителей.

В этой ситуации нет граждан, которые смогли бы погасить задолженность заемщика;

Истек срок исковой давности.

В течение этого срока банк не смог связаться с заемщиком, обязав его оплатить задолженность, и не обратился с иском в судебную инстанцию. Законодательство РФ установила этот срок равным 3 годам с момента последнего взаимодействия заемщика и кредитора. Ошибочным мнением является то, что срок исковой давности отсчитывается от даты заключения кредитного договора, он начинается с последнего контакта кредитоплательщика с банком, будь то внесение платежа на погашение кредита, снятия денежных средств со счета или же официальной/ электронной переписки.

Отсутствие у кредитоплательщика ценного имущества, при продаже которого была бы возможность погасить образовавшийся долг.

В случае долговременной просрочки по кредиту, финансовая организация имеет право на подачу искового заявления в суд, после рассмотрения которого, принимается положительное решение на принудительное взыскание с заемщика его задолженности. Затем приставы начинают исполнительное производство по розыску должника, его ценного имущества или счетов в банках, в том случае, если ничего перечисленного у заемщика не обнаруживают, то сообщают об этом кредитной организации. В этой ситуации наиболее вероятно то, что банк полностью спишет долга заемщика по кредиту и аннулирует договор.

Сумма кредитного займа незначительная для банка.

В этом случае уже сам банк решает подавать или нет исковое заявление в судебную инстанцию на принудительное взыскание задолженности с кредитоплательщика. На практике, чаще всего, финансовая организация списывает кредитный долг заемщика в связи с тем, что затраты на судебное разбирательство и подготовку документов значительно превышают сумму займа.

В случае банкротства кредитоплательщика.

Полного списания долга по кредиту заемщик может добиться, признав себя банкротом. Для осуществления данной процедуры кредитоплательщику необходимо собрать документы, подтверждающие его неплатежеспособность и оформить соответствующее заявление. Когда гражданин официально признается банкротом, с него списываются долги всех типов, включая и задолженность по кредиту. Однако, существуют и отрицательные моменты:

• В течение 5 лет, со дня признания банкротства, гражданин не имеет права заключать кредитные договора без указания данной ситуации;
• В течение 3 лет гражданину запрещается руководить юридическими лицами;
• Все расходы банкрота будут внимательно контролироваться финансовым управляющим.

Из всего вышесказанного, можно сделать вывод о том, что полное списание долга по кредиту возможно, но очень в редких случаях. Как правило, при возникновении такой ситуации, кредитная история гражданина сильно портится, что приводит к невозможности оформления кредита ни в одном банке в течение 15 лет, после данного инцидента.

Рефинансирование

Процедура предполагает изменение условий кредитования, чтобы облегчить условия его возврата. При этом, кредитование является целевым. Другими словами, оно может быть направлено только на погашение задолженности. Теоретически можно оформить как в том же банке, где нужно погасить задолженность, так и оформить в новом.

Во втором случае, банковское учреждение выкупает ваш долг и устанавливает более удобные для Вас способы оплаты. Самостоятельно добиться рефинансирования крайне сложно, так как банки редко хотят идти навстречу неплательщикам. Но, в случае особых условий, процедура крайне необходима.

Так, часто используют рефинансирование ипотеки. Со временем процентная ставка значительно снижается. Вы можете переоформить ипотеку в другом банке под более низкий процент. Процедура проводится по схожему сценарию с рефинансированием.

Отличия кредитных карт от потребительских займов

В отличие от обычных займов, вместе с картой вам предлагается возобновляемая кредитная линия. Что это значит? Просто баланс кредитной карточки «уходит в минус» — отрицательная сумма — это ваш долг. По мере пополнения карты вам снова будут доступны средства для совершения покупок, пока баланс карточки не достигнет нуля — установленного банком лимита.

Основные отличия кредитной карты от традиционного кредита в следующем:

• кредитная линия возобновляется при внесении суммы ежемесячного платежа;
• нет фиксированной суммы ежемесячных платежей — есть только минимальный порог взноса, состоящий из суммы процентов за пользование кредитом;
• с течением времени кредитный лимит по карте может быть увеличен;
• доступен беспроцентный период за пользование кредитными деньгами. К примеру, держатели карты Тинькофф и большинства других банков могут до 55 дней пользоваться кредиткой без процентов. Но есть карты и с 200-дневным беспроцентным периодом.

И именно последняя опция стала своеобразной «кредитной ловушкой» для многих заемщиков, по вине которой так часто возникают задолженности по кредитной карте. Заемщики просто не могут рассчитать, в какой срок и на какую сумму погасить задолженность.

Как не выпасть за пределы льготного периода по кредитной карте? Закажите звонок юриста

Страховые случаи

Не всегда навязанная банком страховка при оформлении потребительского кредита является бесполезной. Если договор заключен на предоставление компенсационных выплат при потере работы или утрате трудоспособности, страховые суммы в трудной ситуации помогут с оплатой займа. Очевидно, что не всегда хватает возмещения для покрытия задолженности. Если страховой случай пришелся на конец периода оплаты, выплаты позволят полностью рассчитаться с банком.

При стандартных условиях компенсация предоставляется в следующих случаях:

1. Потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или по причине сокращения штата. Увольнение по собственному желанию, по соглашению сторон, по статье – при данных обстоятельствах не стоит рассчитывать на возмещение.
2. При утрате трудоспособности на длительный срок с присвоением группы инвалидности или необходимостью продолжительного лечения застрахованное лицо может рассчитывать на выплаты. СК не принимает случаи, когда ущерб здоровью был нанесен в результате: самоубийства, чрезмерного употребления алкоголя, наркотических и иных психотропных веществ.
3. В иных ситуациях, в зависимости от оформленной страховки.

Какие законы позволят списать долги в будущем

В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:

1. Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока что задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
2. Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку обычно коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Частые вопросы

• Будут ли законы, которые позволят после банкротства брать кредиты?

  Сейчас нет прямых запретов на кредитование после признания несостоятельности и избавления человека от долговых обязательств. Проблема в том, что банки не работают с бывшими банкротами. В особенности, если речь идёт об ипотеке — получить такой кредит после списания долгов на сегодняшний момент невозможно.

• Будут ли изменения по новому ФЗ о внесудебке?

  Возможно. Насколько нам известно, законодатели не совсем довольны этим законопроектом. В частности, предлагается поднять лимит задолженностей с 500 тыс. до 1 млн. рублей. Также поступала законодательная инициатива о смягчении требований к пенсионерам, которые не могут пройти внесудебное банкротство из-за «вечных» взысканий (пенсионеры получают пенсию, что не позволяет приставам закрыть производство).

• Спишут ли задолженности, если должника привлекали к административной ответственности 16 лет назад?

  Да, такая судимость не станет препятствием для избавления от долговых обязательств. Сейчас банкротство нельзя признать только гражданам, которые имеют непогашенные или неснятые судимости по экономическим преступлениям.

• Можно ли продать коллекторам долг физлицу по расписке?

  Закон не запрещает физическим лицам продавать свои дебиторские долги. Но коллекторские агентства практически не сотрудничают с физлицами, они предпочитают иметь дело с банками и МФО.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Полное списание долга

Конечно, самая желаемая ситуация – это полное списание займа банком, но происходит это крайне редко и лишь на некоторых основаниях.

• истечение срока давности иска, поданного банком;
• невозможность взыскать с заемщика необходимую сумму по объективным причинам, среди которых смерть, полная подтвержденная неплатежеспособность. Также если судебные приставы не могут отыскать заемщика, долг признается безнадежным из-за отсутствия оплачивающего лица.

Однако, такое происходит довольно редко, и обычный гражданин вряд ли попадет в таких условия, соответственно и полного списания долга ждать не стоит.

Как списать кредит в банке физическому лицу возможные способы

1. Один из вариантов, если сумма, которую взял человек, очень маленькая. Просто бывает банку невыгодно возиться с этим делом. Для взыскания долга с человека необходимо платить специальным службам или же коллекторам. Проще забыть и простить эти деньги, но так бывает, только если это незначительная задолженность. Но в последующее время вам больше в этом банке кредит не дадут.
2. В другом случае, если клиент скончался, и у него нет родных, которые оплатили бы задолженность. Дело придется закрыть, так как никто не оплатит кредит.
3. Еще один случай. Если сам банк недосмотрел срок, когда можно было подавать иск в суд, но такое случается крайне редко. Ведь в банке работают люди, которые этим занимаются и хорошо знают законы и права.

Есть еще один вариант списания долга в банке. При невыплате долга банку, данное учреждение передает иск в суд. А суд, в свою очередь, после рассмотрения дела передает его судебным приставам. Теперь вся работа переходит к ним, но они по закону вправе предпринять только несколько способов изъятия задолженности:

• они могут узнать, где работает клиент, и с его заработной платы взыскать до 50%;
• во втором случае приставы способны узнать, есть ли у должника другие банковские счета, арестовать их и забрать деньги на погашение кредита;
• если у человека есть собственная машина, при условии, что она на него оформлена, то тогда ее заберут за долги.

Если же у человека есть дом или квартира, и это его единственное жилье, то по закону ее не могут забрать или арестовать. А теперь представим, если у должника из всего вышесказанного ничего нет, что будут забирать в виде долга? Ему могут только воспрепятствовать в выезде из страны, больше по закону ничего сделать приставы не имеют права. В таких ситуациях, когда безнадежно требовать от человека долг, пристав отправляет банку акт о том, что брать с клиента нечего. В такой сложившейся ситуации банк списывает долг. Бывают моменты, когда банк массово может списывать долги для того, чтобы расчистить кредитный портфель.

Вот в таких случаях банк готов простить кредит, но человеку придется выдержать очень многое:

• суды;
• приходы коллекторов;
• нападки судебных приставов.

В наше время существует очень много людей, которые взяли ссуды и не могут расплатиться по долгам. Но как быть дальше и как банку вернуть свои деньги, на данный момент это очень актуальная тема с обеих сторон.

В первую очередь посмотрим на то, что каждый случай бывает уникальным, у каждого человека своя история и денежное положение. По закону человек может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. В первую очередь он должен уведомить банк о своем разорении, а также что не способен выплачивать оставшуюся сумму. Начиная это дело, вы должны сразу понять, что никто вас сразу не простит и пожалеет. Вам могут предложить несколько вариантов выплаты: можно немного отложить время для выплаты или же отдавать долг по частям. Рассмотрим минусы, которые с вами произойдут, когда вы огласите о своем банкротстве. Вам запретят выезд за границу, вас могут снять с должности начальника, при взятии следующего кредита вам, скорее всего, откажут.

После всех судебных разбирательств ваш долг все же могут признать безнадежным. Но сумма долга должна составлять не менее 50 000 рублей. Это очень тяжело доказать, что у вас нет средств для выплаты кредита, и чаще всего такие дела отклоняют в суде. Лучше всего решить этот вопрос с кредитором мирно, тихо. Предложить в таком случае частичную выплату. Банку тоже от этого может быть выгода. Вы раскидываете оставшуюся сумму на некоторое время, то есть с такой выплатой в месяц, которую вы готовы потянуть. Банку выгодно из-за того, что вы платите дольше, а проценты начисляются на все время выплаты.

Не все задолженности может банк списать. Нельзя закрыть долг по алиментам, по выплате, если человек принес моральный или материальный вред другому человеку. Если начальник не выплатил заработную плату работникам, это тоже не может просто так списаться.