Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные центробанка

Где узнать код субъекта кредитной истории?

Прежде всего стоит убедиться, что КИ находится только в одном бюро – НБКИ. Если ранее заказывались отчеты, можно проверить перечень организаций по ним.

После стоит рассмотреть, как действовать, если не найти код субъекта. Код субъекта кредитной истории присваивается заемщику при заключении договора между банком и клиентом. Нужно посмотреть старые или текущие договоры. В приложении к соглашению тоже дублируется код субъекта.

Если старый код утерян, то гражданин может сформировать новый, изменив или удалив старую комбинацию. Сделать это можно как на сайте ЦБ, так и обратившись в любой банк или бюро кредитных историй. При оформлении нового соглашения с банком на кредит заемщик вправе сформировать новый код.

Если у заемщика нет кода, то это не проблема. Все равно можно получить историю и список бюро, в которых она хранится. В этом случае нужно написать заявление на бумаге и отправить его в ЦБ телеграммой либо письмом. Можно направить запрос через любое БКИ или банк. В заявлении указываются те же сведения, что и при заполнении онлайн формы: паспортные данные, фамилия, имя, отчество при наличии и адрес электронной почты для получения результата.

Рейтинг банков 2021 по данным ЦБ

У ЦБ имеется очень важный параметр для определения уровня капитала — Н 1.0. Он должен быть у каждого банка РФ. На 2021 год уровень достаточности капитала 10-11%. Этот показатель не должен падать до 2%, иначе у банка могут отозвать лицензию.

Первые пять мест в рейтинге обычно не меняются. Зато остальные очень подвижны. Аналитики строят данный список исходя из следующего:

• гарантии и обязательства;
• финансовая отчетность;
• проценты по кредитам и вкладам;
• отзывы клиентов;
• состав учредителей.

В России самый востребованный рейтинг от ЦБ РФ. Если вы будете опираться на него, ваши средства будут в безопасности.

Рейтинг и показатели

ВТБ – вторая корпорация в России по величине активов. Авторитетные агентства дают, как краткосрочные, так и долгосрочные прогнозы по аккредитованным компаниям. В России существует три самых популярных финансовых эксперта:

1. Эксперт РА.
2. S&P Global Ratings.
3. Moody`s Investors Service.

Что говорят показатели рейтинговых агентств:

Название агентства	Значение	Прогноз
Эксперт РА	ruAAА	Стабильный
S&P Global Ratings	BBB-	Стабильный
Moody`s Investors Service	Baa3	Стабильный

Данные размещаются в свободном доступе на официальном сайте организации, что говорит о том, что банковское учреждение ничего не скрывает и готово делиться не только своими достижениями, но также промахами. Долгосрочный рейтинг эмитента по обязательствам в национальной валюте также имеет статус – стабильно.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал	651 033 884	(40.92%)	651 033 884	(46.11%)
Добавочный капитал	455 490 136	(28.63%)	473 142 414	(33.51%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	209 448 086	(13.16%)	49 317 214	(3.49%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	256 606 079	(16.13%)	208 296 649	(14.75%)
Резервный фонд	18 438 768	(1.16%)	29 984 113	(2.12%)
Источники собственных средств	1 591 016 953	(100.00%)	1 411 874 921	(100.00%)

За год источники собственных средств уменьшились на 11.3%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 2.3%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Основной капитал	1 249 890 978	(78.92%)	1 456 760 794	(87.46%)
—  в т.ч. уставный капитал	651 033 884	(41.11%)	651 033 884	(39.08%)
Дополнительный капитал	333 772 051	(21.08%)	208 931 461	(12.54%)
—  в т.ч. субординированный кредит	192 032 164	(12.13%)	192 156 495	(11.54%)
Капитал (по ф.123)	1 583 663 029	(100.00%)	1 665 692 255	(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1665.69 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)	11.5	11.5	11.7	11.2	11.3	11.1	11.1	10.9	11.0	11.0	11.0	11.2
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)	8.0	7.9	9.3	8.9	8.7	8.5	8.5	8.3	8.3	8.2	8.9	8.9
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	9.1	9.0	10.3	9.9	9.7	9.4	9.4	9.2	9.2	9.1	9.8	9.7
Капитал (по ф.123 и 134)	1553.8	1572.6	1589.2	1574.9	1628.4	1605.1	1611.5	1615.2	1630.3	1638.0	1652.7	1665.7
Источники собственных средств (по ф.101)	1465.4	1404.9	1299.7	1300.1	1343.7	1333.2	1348.4	1349.0	1357.0	1383.0	1379.9	1411.9

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту.

8 Совкомбанк

Восьмую позицию рейтинга занимает Совкомбанк с объемом активов 1 602 061 927 тыс. рублей.

Банк учрежден в 1990 году в Костромской области, его первое название «Буйкомбанк» исходит от названия города Буй. В 2002 году молодую компанию приобрел С.Хотимский с группой соинвесторов, а уже через год организацию переименовали в Совкомбанк, где «сов» — сокращение от слова «современный», а «ком» — от слова «коммерческий». Далее происходит череда слияний и поглощений, в 2004 году банк получает генеральную лицензию ЦБ РФ, а спустя три года становится единственным российским владельцем активов TBIF. В 2017 году компания выпускает популярную и сегодня кредитную карту «Халва», которая через год была отмечена премией «Банковская карта года».

В 2018-2019 годах руководство проводит допэмиссии, вследствие чего увеличивается уставный капитал банка. Тогда же Совкомбанк первым из кредитных учреждений в России становится участником проекта ООН по ответственной финансовой деятельности. В 2019 году успехи компании подтверждает престижная премия «Гран-при: банк года». В текущем году Совкомбанк выкупил у Qiwi карту «Совесть», в результате чего количество клиентов возросло на 20% (около 1 млн. человек).

Проводимая руководством политика устойчивого развития включает в себя заботу о социальных и экологических сторонах банковской деятельности. Компания выпускает собственные «зеленые облигации» и размещает «зеленые облигации» крупных эмитентов. Также у банка имеется несколько дочерних компаний, совместных предприятий и ассоциированных организаций, осуществляющих свою деятельность за пределами банковского сектора.

Общая информация о банке Банк ВТБ (ПАО)

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

2

Адрес Банк ВТБ (ПАО):

191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А ОГРН: 1027739609391 БИК: 044525187 Регистрационный номер: 1000

Сайты Банк ВТБ (ПАО):

— http://anketa.vtb.ru — http://ankety.vtb.ru — http://brand.vtb.ru — https://accr.vtb.ru — https://acquiring.vtb.ru — https://anketa.vtb.ru — https://ankety.vtb.ru — https://auth.lk.vtb.ru — https://broker.vtb.ru — https://business.vtb.ru — https://cbvtb24back.vtb24.ru — https://cifra.vtb.ru — https://delo.vtb.ru — https://digital.vtb.ru — https://gallery360.vtb.ru — https://ipoteka-online.vtb.ru — https://kdelu.vtb.ru — https://ligabisnesa.vtb.ru — https://lk.vtb.ru — https://lkbo.vtb.ru — https://ok.ru/vtb — https://osago.vtb.ru — https://private.vtb.ru — https://qr.vtb.ru — https://school.vtb.ru — https://start.vtb.ru — https://startup.vtb.ru — — https://vitrina.vtb.ru — https://vk.com/vtb — https://vtbrussia.ru — https://vtbstrana.ru — https://wecare.vtb.ru — — https://www.instagram.com/bankvtb — https://www.olb.ru — https://www.onlinebroker.ru — https://www.vtb24.ru — https://www.vtbcareer.com — https://www.vtbglobalperspectives.com — https://www.youtube.com/user/vtbgroup

АО «Райффайзенбанк»

Логотип Райффайзенбанка

Райффаайзенбанк существует на рынке с 1996 в РФ (изначально был открыт в Австрии), предоставляя своим потребителям весь спектр услуг. Он обслуживает и физические, и юридические лица, и иностранные граждане. Головной офис располагается в Москве.

Основа их успеха – «Разница в отношении». Банк нацелен на высочайшие стандарты обслуживания и выстраивание долгосрочных отношений с каждым клиентом. Для них ценный актив – доверие и качество работы. Банкоматная сеть расширена за счет партнерских отношений с ЮниКредит Банком и БинБанком.

Активы нетто составляют 953 трлн. рублей, рейтинг кредитоспособности – стабильный ruAAA.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг Банк ВТБ (ПАО) был впервые опубликован 09.02.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 24.05.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк ВТБ (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк ВТБ (ПАО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банк ВТБ (ПАО) дополнительных услуг.

Историческая справка о банке ВТБ.

В 1990 году государственным банком и Минфином РСФСР в целях совершения внешнеэкономических транзакций России и ее интеграции в мировые хозяйственные отношения был создан Внешторгбанк. Спустя несколько месяцев им была получена генеральная лицензия, на основании которой банк получил право проводить любые экономические операции в национальной и иностранной валюте.

Спустя всего лишь три года ВТБ уже занимал 425 место в рейтинге мировых банков по размеру капитала. А чуть позже организация была преобразована в открытое акционерное общество с долей 99,9%, принадлежащей ЦБ РФ. В результате довольно быстро было достигнуто лидирующее место среди стран СНГ, Восточной и Центральной Европы. Вместе с тем, позиция в мировом рейтинге изменилась на 222. С 2002 года крупнейшим акционером банка стало Правительство России, которое выкупило всю долю ЦБ РФ.

Если изначально ВТБ позиционировался, как банк по обслуживанию корпоративных клиентов, то с 2004 года на базе приобретенного Гута-банка была развернута одна из самых успешных в стране розничная банковская сеть ВТБ24.

В 2007 году ВТБ стал первым банком в России, публично разместившем свои акции, что привлекло значительный объем денежных средств от российских и международных инвесторов. В свою очередь, это позволило успешно преодолеть кризис 2008 года и продолжить свое развитие, начав работу на территории Индии, Китая и других стран.

За последующие годы был реализовано множество стратегических проектов, которые укрепили позиции банка на рынке и повысили качество внутренней эффективности, а также управления. Среди них можно отметить:

• Запуск бизнес-линии «Средний бизнес»;
• Объединение с ОАО «Банк Москвы»;
• Совместная деятельность с Почтой РФ и открытие «Почта Банка».

История

В 1990 году учреждается Банк Внешней торговли. Участниками процесса являются Госбанк РСФСР и Министерство Финансов. Основной задачей организации считается ускорение и облегчение задачи интеграции России в мировой финансовый рынок.

В 1996 происходит поглощение Тульского Регионального Банка путем покупки контрольного пакета акций. Данная организация перенесла главный офис в Москву. В 1997 изменена организационно-правовая форма. Банк стал открытым акционерным обществом. Контрольный пакет перешел государственным структурам. Его доля составляла 96,8% и принадлежала ЦБ РФ. В 2002 происходит передача акций Минимуществу.

2004 отмечается рядом крупных сделок. Приобретен контрольный пакет ГУТА-Банка, который переименован в Внешторгбанк 24. Выкуплен армянский «Армсбербанк». Позднее он сменил название.

С 2005 ВТБ становится участником системы государственного страхования депозитов. Тогда же московская прописка изменена на питерскую. В «наследство» получено несколько банков, ведущих экономическую деятельность за границей. Для объединения в 2006 образуется банковская группа ВТБ. Она входит в число крупнейших финансовых организаций мира.

В 2007 проводится процедура IPO. Продано около 23% акций, большая часть которых выкуплена институциональными инвесторами. В дальнейшем несколько раз проводилось дополнительное размещение ценных бумаг.

Группа ВТБ ведет активную политику в сфере поглощения других банковских структур. На протяжении 00-х и 10-х выполнено множество поглощений. Созданы дочерние финансовые структуры в странах ближнего и дальнего зарубежья.

В 2019 году, при участии ВТБ, образован крупнейший отечественный зерновой холдинг. Основной целью является более эффективная работа с экспортом зерна. Обеспечивается удержание контрольного пакета акций компании ОЗК.

ПАО «Московский кредитный банк»

Логотип Московского кредитного банка

МКБ – банк, работающий на рынке более двадцати пяти лет, изначально приобретен структурами Романа Авдеева. 56% акций принадлежит ООО «Концерн «РОССИУМ». Банк представлен только в Москве и Московской области. Располагает сто тридцатью отделениями и более чем тремя тысячами терминалами и банкоматами.

Московский кредитный банк предлагает весь спектр услуг своим клиентам – физическим и юридическим лицам.

В 2018 году активы нетто возросли на 2%, что говорит о том, что проблем в деятельности банка нет. К тому же этому банку присваиваются стабильные показатели рейтинга.

Финансовые показатели

Надежность банка ВТБ определяют его финансовые показатели, проверить их может каждый желающий, так как они размещены в открытом доступе в интернете. Далее приведем значения, актуальные на середину 2019 года:

• активы превышают 13 триллионов рублей;
• чистая прибыль составляет более 50 млн рублей;
• кредитный портфель – более 9 млрд рублей;
• сумма просроченной задолженности в кредитном портфеле – более 273 млн рублей;
• общая сумма вкладов физических лиц превышает 3 млрд рублей;
• кредиты физический лицам – более 2 млрд рублей.

Надежность кредитных организаций определяют рейтинговые агентства, которые проводят анализ финансовых показателей и делают прогноз кредитоспособности банка на будущее. Национальное агентство Эксперт РА присвоило ВТБ банку рейтинг ruAAA, что означает стабильный банк имеет высокий уровень кредитоспособности и устойчивости. Международное агентство Moody’s рейтинг ВТБ присвоило следующий – Baa3, это означает стабильный, но с присутствием умеренного кредитного риска.

ТОП-10 самых надежных банков России по статистике ЦБ РФ

Центробанком ежегодно составляется список рейтинга банковских организаций по надежности и стабильности. В перечень включаются наиболее крупные, развитые финансовые структуры России, имеющие положительную и благоприятную динамику по ведущим показателям.

По данным за прошлый 2018г. список самых надежных банковских структур, работающих на территории РФ, выглядит следующим образом:

№	Название	Показатели
Активы (млрд руб.)	Ликвидность	Рентабельность	Привлеченный капитал
1	Сбербанк	23 313,50	191,30%	19,75%	39,60%
2	ВТБ	9 442,60	112,80%	10,79%	5,00%
3	Газпромбанк	5 577,90	73,70%	6,67%	10,80%
4	ВТБ 24	3 645,80	73,65%	25,76%	31,40%
5	ФК Открытие	2 175,13	128,30%	1,60%	7,50%
6	Россельхозбанк	2 979,40	155,30%	1,50%	19,70%
7	Альфа-Банк	2 648,30	178,20%	3,90%	28,10%
8	МКС (Московский кредитный банк)	1 752,00	94,00%	4,20%	30,20%
9	Промсвязьбанк	1 327,20	115,00%	4,90%	30,20%
10	ЮниКредит-Банк	1 151,30	126,40%	16,00%	8,90%

  Грейс-период ВТБ 24: что это такое

Топ банки России

Сбер России

Финансовый гигант и негласный монополист российского рынка, Сбербанк считается крупнейшим объединением банков (именно так он определяется) в стране. Его доля в числе общих финансовых активов всех учреждений составляет порядка 30%.

Банк имеет кредитный портфель на сумму свыше 14 миллиардов в национальной валюте. Чтобы пришло понимание, обозначим, что это в среднем в 3 раза больше, чем у любого из конкурентов.

Секрет большого доверия вкладчиков и надежд кредиторов заключается в том, что Сбербанк принадлежит государству. Автоматически это означает: лицензия никогда не будет отозвана. Свою роль играет и доступность: банкоматы и отделения Сбербанка находятся даже в небольших поселках. Структура очень разветвленная, а пакет услуг максимальный, что позволяет уже существующим клиентам открывать для себя новые услуги в рамках того же учреждения. Банк дарит вкладчикам хорошую стимуляцию в виде начисляемых бонусов. А еще здесь выгодно брать ипотеку.

Да есть ли отрицательные стороны у этого Сбербанка? Вкладчики отмечают только высокий уровень хамства при обслуживании и длинные очереди. Что связано с очень нагруженным графиком: его порой не выдерживает даже онлайн банкинг… Впрочем, такую плату готовы платить смиренно российские клиенты крупнейшему банку страны.

Юникредит банк

На втором месте в рейтинге надежности 2018 расположился Юникредит Банк, обслуживающий физические и юридические лица с помощью большого пакета инструментов. Очень выгодные условия для ИП и среднего бизнеса, кредитные программы различного профиля.

На долю этого учреждения выпадает 9% от общих активов. Своих клиентов он поощряет бонусной программой, также Unicredit Bank предоставляет удобный мобильный клиент. Минусы: нехватка отделений в регионах. Порой низкое качество обслуживания.

Росбанк

Сравнительно «молодое» учреждение – на самом деле, Росбанк является дочерним предприятием французской группы Societe Generale. В доле средств находятся активы, принадлежащие государству, что делает вероятность отзыва лицензий очень мизерной.

Росбанк можно назвать универсальным контрагентом, обслуживающим как граждан РФ, так и предприятия из любых сфер. Для этого пакет инструментов банка диверсифицирован, каждой группе клиентов предлагаются заманчивые условия вкладов и кредитования.

Росбанк обладает следующими преимуществами, автоматически заносящими его на высокую строку в рейтинге Центробанка:

• выгодные условия для вкладов;
• кредитование под низкую процентную ставку;
• наличие государственных активов в основном капитале;
• поддержка зарубежных институтов

В России давно работает австрийский банк точнее его «дочка»  РайффайзенБанк структура имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.

Минусы:непрофессиональный подход (хамство) работников. На официальном сайте часто содержится несоответствующая действительности или неактуальная информация.

Райффайзен Банк

В России давно работает австрийский банк, точнее, его «дочка».  РайффайзенБанк – структура, имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.

Здесь практикуют расширенный спектр услуг для работы с клиентам и корпорациями. На выгодных условиях предлагается осуществить депозит.

Существуют поощрительные бонусы при открытии лицевого счета. Также кредит предоставляется на выгодных условиях.

В отличие от предыдущих случаев, клиенты редко отмечают хамство и некомпетентность у сотрудников РайффайзенБанк. Кроме того, полная мобильная версия клиента позволяет осуществлять все операции самостоятельно.

Минусы: случаи некорректного обращения с клиентами в России все же случаются, будь то австрийский или французский банк, работающий на территории страны. Преимущественно жалуются на сотрудников РайффайзенБанк в региональных отделениях.

Ситибанк

Крупная американская компания CityGroup представила своего «агента» в РФ: Ситибанк можно встретить практически во всех российских городах.

Посетив любое, можно отметить высокий уровень развития инфраструктуры – большое количество банкоматов, терминалов, окон обслуживания.

Мобильный интернет-банкинг от Ситибанк работает хорошо и имеет удобный интерфейс.

Снимать средства с карточек банка можно за границей без комиссий. К преимуществам Ситибанк тоже относится большая доля иностранного капитала в числе активов.

Минусы: отделения Ситибанк пока отсутствуют в небольших населенных пунктах.

ПАО Сбербанк России

Логотип Сбербанка

Банк, появившийся в стране более 150 лет назад и занимающий высшие позиции по всем категориям до сих пор. Более 70% населения России пользуются услугами этого банка и обращаются в более чем семнадцать тысяч филиалов в восьмидесяти трех региональных субъектах России.

Сбербанк – главный кредитный обсуживающий экономики России. На его долю приходится 39% кредитов для физических лиц, 32% для юридических лиц.

Он является основной площадкой для размещения вкладов, предлагая своим клиентам постоянные акционные предложения с повышенными ставками (доля, приходящая на вклады – 46%). Услугами пользуются свыше 110 миллионов человек в России и 11 миллионов за рубежом.

Сбербанк – лидер по нетто-активам (23 трлн. рублей). Все показатели каждый год только растут, что говорит о безусловном успехе деятельности финансовой организации. 51% акций находится у Центробанка России, и это незаменимый критерий надежности организации.

Сбербанк предлагает своим клиентам полную продуктовую линейку: кредитование, вклады, работа с банковскими картами всех категорий, переводы, страхование, инвестиции, брокерские услуги, валюта и драгоценные материалы.

Нет ни одного конкурента, который бы предлагал такое количество продуктов. Более того Сбербанк является одной из ведущих организаций – работодателей, которая предлагает ежедневно огромное количество вакансий для всех категорий населения.

Несмотря на то, что это старейшая финансовая организация, она обладает всеми сервисами современных информационных технологий – мобильный банк, интернет банк, смс сервис, современные терминалы и банкоматы, мобильные приложения для всех операционных систем.

Этот банк уже не похож на сберегательные кассы, которые были в самом начале его существования. Сейчас этому банку доверяют больше всех остальных. Но несмотря на такую популярность, негативные отзывы также присутствуют, ведь чем больше банк, тем больше у него клиентская сеть.

Однако, с каждой проблемой разбираются индивидуально и стараются, чтобы решение было вынесено в пользу клиента.

Известные банки России

Сегодня выбор финансово-кредитных организаций на рынке России очень широк.

Представленный рейтинг самых крупных банков России поможет выбрать учреждение для получения кредита или размещения вклада. Рейтинг составлен на основе популярности в СМИ и размеров активов.

Среди наиболее известных банков, которым доверяет большинство россиян, можно выделить следующие: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АЛЬФА-БАНК.

ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» традиционно лидирует во всех рейтингах на протяжении многих лет. Большой выбор кредитных продуктов и вкладов, надежность и высокое качество обслуживания — несомненные преимущества Сбербанка. Здесь могут взять кредит под низкий процент как юридические лица, так и частные клиенты.

Среди множества интересных предложений банка можно выделить следующие:

• кредит на любые цели — ставка от 11,9% без дополнительных комиссий, срок кредитования — до 5 лет, максимальная сумма 5 000 000 рублей, обеспечение по кредиту не требуется;
• рефинансирование кредитов — ставка 11,5%, срок — до 7 лет, воспользоваться предложением можно, предъявив паспорт и документы о действующих кредитах;
• ипотечные программы — минимальная ставка от 6% для семей с двумя и более детьми и 8,6% для остальных заемщиков, срок — до 30 лет, возможность подачи заявки через онлайн-сервис.

Итоговая процентная ставка, сумма ипотеки и перечень документов зависят от выбранной программы.

ПАО «Банк ВТБ»

ПАО «Банк ВТБ» также входит в пятерку лидеров в самых разных рейтингах финансово-кредитных организаций России. Преимуществами ВТБ являются низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, высокий Cash back по дебетовым картам и большое количество выгодных предложений по вкладам.

Наиболее популярные кредитные продукты ВТБ:

•  кредит наличными — процент от 11,9%, срок кредитования — до 7 лет, максимально возможная сумма — 5 млн рублей, оформление заявки возможно на сайте банка;
• рефинансирование — ставка 12,5%, срок — до 7 лет, сумма кредита — до 5 млн рублей, рассчитывать на одобрение можно при условии отсутствия просроченных платежей;
• ипотечные программы — ставка от 6% (с господдержкой) и 9,1% для остальных заемщиков, срок — до 30 лет, сумма — до 60 млн руб. Ипотечный процент, сумма и необходимый пакет документов зависят от выбранной программы.

АО «Газпромбанк»

АО «Газпромбанк» сегодня уверенно входит в пятерку самых крупных банков России. Несмотря на достаточно ограниченный выбор кредитных продуктов, выгодные условия кредитования привлекают клиентов в этот банк.

Газпромбанк предлагает своим клиентам следующие программы: потребительский кредит — процент от 11,4%, срок — до 5 лет, сумма кредита — до 3,5 млн рублей. Экспресс-заявку можно оставить на сайте банка; ипотечное кредитование — процент от 8,7%, срок — до 30 лет, максимальная сумма — до 12 млн рублей, рассмотрение заявки — 1 день.

АО «Россельхозбанк»

АО «Россельхозбанк» выделяется среди других кредитных организаций низкими процентными ставками по ипотеке и кредитам для подсобных хозяйств, а также лояльностью к клиентам пенсионного возраста.

Обилие потребительских кредитов позволяет подобрать наиболее выгодный для себя:

•  потребительский кредит без обеспечения — ставка от 10%, срок — до 7 лет, максимальная сумма — 1 млн рублей;
• автокредит — от 12,5% на покупку нового авто и 16,5% на приобретение поддержанного автомобиля, срок кредита — до 5 лет, сумма — до 3 млн рублей;
• пенсионный кредит — ставка от 10%, сумма — 500 000 руб., срок кредита — до 7 лет;
• ипотека — от 5 % (по специальным предложениям от застройщиков), срок ипотеки — до 30 лет. Оформить заявку можно на сайте банка.

АО «Альфа-банк»

АО «АЛЬФА-БАНК» — крупное финансовое учреждение с большой историей. Невысокие проценты по кредитам, надежность вкладов, широкий спектр онлайн-услуг — достоинства этого банка.

Получить кредиты в Альфа-банке можно на следующих условиях:

•  кредит наличными — процентная ставка от 11,99%, сумма — до 1 500 000 руб., срок — до 7 лет. Банк осуществляет рефинансирование кредитов;
• автокредит — ставка 11,99%, срок кредитования — до 5 лет, сумма — до 1 000 000 рублей, величина процентов зависит от наличия страховки;
• ипотека — ставка от 9,29%, максимальная стоимость квартиры — 50 млн рублей, срок кредитования — до 30 лет.

Что такое рейтинг банков по вкладам? Как он формируется?

Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование банков по вкладам зависит от общей суммы полученных средств от клиентов, то есть чем больше, тем выше ранг банка по данному параметру. И чем выше в этом списке выбранный вами банк, тем меньше вы будете переживать за свои сбережения.

Эти банки в полном объеме соответствуют требованиям своих вкладчиков. Сотрудничать с ними оптимально комфортно, безопасно и надежно. Из этого следует сделать вывод, что ваши денежные средства будут максимально защищены.

Но, советуем обратить внимание на следующее. У многих складывается ошибочное мнение: если ставка по вкладу низкая, значит банк надежный

Но есть и другая сторона медали: если организация переживает нелегкие времена, она завышает ставки по депозитам.

Выгоду своих вложений можно определить следующим образом:

• годовой ставкой;
• можно ли пополнять и частично снимать вклад;
• капитализацией процентов.

Рейтинг банков по вкладам возникает исходя из многих факторов. Здесь не только суммы от вкладчиков, но и активы банка, его кредиты, и даже количество клиентов.

На первых строчках рейтинга всегда располагаются самые крупные банки с большим количеством отделений и филиалов. На позиции влияет также мнение клиентов и позиции от независимых агентств. Но основным критерием все же является капитал банка. Банк, который имеет внушительный капитал, претендует на высокие позиции в рейтинге. Ну а клиентам такого банка не нужно будет волноваться об отзыве лицензии или банкротстве учреждения.

Имея крупную сумму денег, не нужно вкладывать их только в один банк. Даже с надежным банком, риск всегда есть. По мнению экспертов, лучше разбивать свои вклады на несколько по сумме не более 1,4 миллиона рублей. До этой суммы все вклады застрахованы.

Как найти лучший банк?

ТОП 10 банков по вкладам периодически обновляется. Он зависит от процентных ставок и размеров поступивших денежных средств. Финансовые учреждения предоставлены в сводной таблице.

Лучшие банки по вкладам 2021 года находятся на верхних строчках. Лидерами являются крупные банки с хорошим возрастом и с хорошей историей.

Рейтинг банков по активам

По данному рейтингу можно узнать о самых надежных и крупных банках. Активы — это собственные средства банка: финансы, драгоценные металлы, имущество и т.д.

Важную роль играет тот же отзыв лицензий. ЦБ РФ скрупулёзно следит за состоянием банков. Для него важны следующие показатели: ликвидность, степень риска.

В ТОП 10 банков по активам попадают те банки, которые имеют наибольшее количество наличных средств в кассах, набольший размер выданных кредитов, наибольшую величину ценных бумах и коммерческой недвижимости. По этим показателям определяется наиболее эффективное учреждение. Высокие позиции обычно у самых крупных банков.

Рейтинг банков по активам необходимо изучить, если собираетесь делать вклад. Так как нужно выбрать то учреждение, которое вызывает наибольшее доверие.

Заключение.

Итак, рейтинг надежности банка ВТБ вызывает доверие. В течение долгого времени организация уверенно держит вторую строчку в списке российских банков. Из года в год растущие финансовые показатели говорят о притоке капитала граждан и компаний, а также стабильности ВТБ в банковской сфере. Более того, надежность финансового учреждения подкрепляется государственной долей в уставном капитале. Вместе с тем, выгодные условия и предложения для клиентов создают положительные предпосылки для оформления депозитных вкладов и оформления кредитов. Иначе говоря, банк ВТБ является одним из самых надежных в России.

Выводы и рекомендации

Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере тыс.руб. Возможно, что наличие этой суммы объясняется техническими причинами, но возможны и серьезные проблемы

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Банк ВТБ (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2021 г.

Прогноз и выводы

Прогноз будущего выглядит более оптимистично. Аналитики уверены, что будет прирост рентабельности в размере 10% на капитал. По всем показателям рыночная капитализация сильно занижена, ведь цена акций равно показателю — 0,3 от собственного капитала.

Несмотря на то, что в тот или иной период у ВТБ была потеря рейтинга, и возникали спорные скандальные ситуации, финансовый прогноз экспертов положительный. Специалисты уверены, что в ближайшие года этот банк будет только усиливать свои позиции, но никак не сдавать.

Считаете ли вы ВТБ надежным банком?

Да
28.34%

Нет
40.89%

Затрудняюсь с ответом
30.77%

Проголосовало: 247

Читайте далее:

Тинькофф банк

Какой банк лучше ВТБ или Сбербанк

Какой банк лучше: ВТБ или Газпромбанк

Тинькофф продает банк?

Банк Открытие: стоит ли открывать вклад?

Тинькофф или Альфа Банк