Промсвязьбанк надежность в 2021 году мнение центробанка

Число активных клиентов на ММВБ. Место 9 из 43

Количество уникальных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку за месяц в торговой системе Московской биржи.

• График изменений в рейтинге
• История изменений в рейтинге

Дата	Количество
31 июля 2021	7417.00
30 июня 2021	7516.00
31 мая 2021	6989.00
30 апреля 2021	7012.00
31 марта 2021	7131.00
28 февраля 2021	6974.00
31 января 2021	6777.00
31 декабря 2020	7116.00
30 ноября 2020	6499.00
31 октября 2020	6604.00
30 сентября 2020	6049.00
31 августа 2020	6279.00
31 июля 2020	6253.00
30 июня 2020	6080.00
31 мая 2020	5424.00
30 апреля 2020	5940.00
31 марта 2020	6789.00
29 февраля 2020	6059.00
31 января 2020	5799.00
31 декабря 2019	5726.00
30 ноября 2019	4819.00
31 октября 2019	4928.00
30 сентября 2019	4367.00
31 августа 2019	4703.00
31 июля 2019	4756.00
30 июня 2019	4417.00
31 мая 2019	4163.00
30 апреля 2019	3972.00
31 марта 2019	3634.00
28 февраля 2019	3799.00
31 января 2019	3700.00
31 декабря 2018	4027.00
30 ноября 2018	3367.00
31 октября 2018	3595.00
30 сентября 2018	3171.00
31 августа 2018	3636.00
31 июля 2018	3207.00
30 июня 2018	3017.00
31 мая 2018	3134.00
30 апреля 2018	3566.00
31 марта 2018	3121.00
28 февраля 2018	3191.00
31 января 2018	3228.00
31 декабря 2017	3596.00
30 ноября 2017	3481.00
31 октября 2017	3197.00
30 сентября 2017	3081.00
1 августа 2017	3282.00
1 июля 2017	2934.00
1 июня 2017	2737.00
1 мая 2017	2690.00
1 апреля 2017	2603.00
1 марта 2017	2602.00
1 февраля 2017	2516.00
1 января 2017	2376.00
1 декабря 2016	2384.00
1 ноября 2016	2030.00
1 октября 2016	1845.00
1 сентября 2016	1791.00
1 августа 2016	1771.00
1 июля 2016	1658.00
1 июня 2016	1595.00
1 мая 2016	1486.00
1 апреля 2016	1665.00
1 марта 2016	1578.00
1 февраля 2016	1503.00
1 января 2016	1406.00
1 декабря 2015	1338.00
1 ноября 2015	1234.00
1 октября 2015	1186.00
1 сентября 2015	1092.00
1 августа 2015	1072.00
1 июля 2015	1006.00
1 июня 2015	932.00
1 мая 2015	925.00
1 апреля 2015	1009.00
1 марта 2015	1030.00
1 февраля 2015	1011.00
1 января 2015	882.00
1 декабря 2014	920.00
1 ноября 2014	678.00
1 октября 2014	664.00
1 сентября 2014	644.00
1 августа 2014	570.00
1 июля 2014	619.00
1 июня 2014	591.00
1 мая 2014	554.00
1 апреля 2014	582.00
1 марта 2014	684.00
1 февраля 2014	478.00
1 января 2014	402.00
1 декабря 2013	373.00
1 ноября 2013	394.00
1 октября 2013	411.00
1 сентября 2013	386.00
1 августа 2013	355.00
1 июля 2013	350.00
1 июня 2013	302.00
1 мая 2013	324.00
1 апреля 2013	319.00
1 марта 2013	337.00
1 февраля 2013	319.00
1 января 2013	322.00
1 декабря 2012	311.00
1 ноября 2012	304.00
1 октября 2012	310.00
1 сентября 2012	265.00
1 августа 2012	243.00
1 июля 2012	247.00
1 июня 2012	234.00
1 мая 2012	235.00
1 апреля 2012	196.00
1 марта 2012	194.00
1 февраля 2012	182.00
Показать еще

Развитие банка с 2010 по 2020 годы

До 2015 года владельцы банка активно заключали сделки по поглощению других коммерческих структур. В 2015 году по выбору Центрального Банка он выступил в роли инвестора для санации финансовой структуры «Автовазбанк». Осенью этого же года банку разрешили приобрести покупку большого числа акций организации «Возрождение». Сумма сделки составила больше 200 млн долларов.

Министерство финансов России одобрило позицию банка как фундаментальную финансовой структуры. С этого момента она будет обслуживать заказы от предприятий, которые разрабатывают военное оборудование. В середине этого года президент подписал договор о передаче банка в руки государства. В результате подписания этого документа под конец весны банк полностью перешел во владение государства.

В 2019 году президент издал указ о том, чтобы «Промсвязьбанк» стал одним из опорных банков РФ. На этот момент им обслуживалось около 80% ОПК сектора. Половина заказов по производству оборонной продукции государственного значения проводилось через «Промсвязьбанк».

В 2019 году банк принял участие в ряде национальных проектов по поддержке предпринимателей малого и среднего звена, а также организаций в области здравоохранения, цифровой экономики и демографии.

В 2020 году банком был получен полный пакет акций Роскосмосбанка. По договору на первом этапе этой покупки, приобретенный банк должен был работать как независимая структура.

В этом же году завершилось поглощение Связь-банка. Как только этот процесс завершился, банк получил дивиденды в виде активов на сумму в 200 млрд рублей. За последние два года существования объем прибыли от бизнес-операций увеличился в два раза и достиг 2,5 трлн рублей.

В связи с ситуацией с пандемией банком была выработана стратегия для поддержки малого и среднего бизнеса. Финансовая структура смогла выделить 50 млрд рублей и обеспечить выдачу кредитов для государственной программы по выплатам льготной ипотеки. Сумма для поддержки платежей составила около 21 млрд рублей.

Какие банки будут самыми надежными

Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».

Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.

На 2021 год в списке состоят:

Мы ознакомили вас с рейтингом самых надежных банков в 2021 году. Перечисленные банки получают государственную поддержку. Они обладают внушительным капиталом и высоким уровнем надежности.

«ПСБ планомерно наращивает объемы бизнеса — рост чистого кредитного портфеля за последние 12 месяцев составил 40%, активы банка за тот же период выросли в полтора раза и превысили 3 трлн рублей на начало апреля 2021 года. На фоне роста активов ПСБ демонстрирует сильную динамику основного дохода — чистый процентный доход в I квартале 2021 года увеличился почти на 50% год к году, чистый комиссионный доход — более чем на 40%», — отмечает главный финансовый директор ПСБ Евгений Смирнов.

По его словам, банк сохраняет фокус на технологическую трансформацию бизнеса и расширение клиентской базы.

Клиентский кредитный портфель ПСБ без учета межбанковских кредитов составил на конец марта 1 425 млрд рублей. При этом кредитный портфель юридических лиц составил 1 093 млрд рублей, кредитный портфель физических лиц — 333 млрд рублей.

Средства на счетах клиентов увеличились на 12% — до 2 377 млрд рублей по состоянию на 1 апреля 2021 г. Средства на счетах юрлиц на 1 апреля 2021 г. составили 1 872 млрд рублей, а средства физлиц — 506 млрд рублей.

Капитал банка на 1 апреля 2021 г. составляет 280 млрд рублей, увеличившись на 3% с начала года.

Материал предоставлен ПАО «Промсвязьбанк»

Филиалы

3	Приволжский	26.08.1999	603005, г.Нижний Новгород, Нижегородский район, ул.Нестерова, д. 31, П1
4	Сибирский	18.10.2000	630099, г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, д. 37а
6	Санкт-Петербургский	29.01.2001	191186, г.Санкт-Петербург, ул. Миллионная, дом 38 а, литера Б
13	«Промсвязьбанк-Кипр»	18.03.2002	Республика Кипр, г. Лимасол, 4101, Айос Афанасиос, ул. Фалеас, дом 1, Фалеас Бизнес Сервисез Центр, офис 8
14	Ярославский	14.05.2003	150003, г. Ярославль, ул. Республиканская, дом 16
15	Южный	26.06.2003	400005, г. Волгоград, ул. им. маршала Чуйкова, 65а
37	Дальневосточный	28.08.2006	680000, г. Хабаровск, ул. Запарина, д. 57
40	Уральский	15.03.2007	620027, г. Екатеринбург, ул. Николая Никонова, д. 4
44	Ставропольский	24.03.2008	355002, г. Ставрополь, ул. Пушкина, д. 25 а
50	Байконурский	01.05.2021	Республика Казахстан, 468320, г. Байконур, проспект Академика Королева, д. 21

* Не включает в себя слово «Филиал» и наименование головной кредитной организации.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев
Доля просроченных ссуд	19.9	19.0	20.5	18.9	18.7	19.4	—	—	—	—	—	—
Доля резервирования на потери по ссудам	39.3	39.4	39.0	36.8	36.7	35.4	—	—	—	—	—	—
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	163.3	164.3	191.8	214.7	193.0	168.7	—	199.7	187.4	191.2	161.2	154.7

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев
Смена владельцев банка за месяц (%)	73.3	26.7	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение уставного капитала за месяц	—	—	—	—	—	—	-100.0	—	—	—	—	—
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)	-1.7	6.7	13.4	3.1	—	6.2	-100.0	—	—	—	—	—
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)	-2.1	-4.8	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Отток средств юр. лиц за месяц	17.1	26.9	7.7	7.1	—	3.8	-100.0	—	—	—	—	—

Видно, что в Феврале 2019 года произошло перераспределение большей части акций банка ПРОМСВЯЗЬБАНК, что может свидетельствовать о смене собственников (акционеров) или о продаже банка в связи с возможными проблемами.

Также у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» был впервые опубликован 30.06.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.07.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 14.07.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Промсвязьбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Промсвязьбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Промсвязьбанк» дополнительных услуг.

Вкладчикам

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ПАО «Промсвязьбанк» данные показатели имеют следующие значения:

Показатель финансовой устойчивости	Значение на 01.04.2021	Среднее значение по всем банкам на01.04.2021	Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	106 %	158 %	≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	151 %	231 %	≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	51 %	41 %	≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0)	13.8 %	34 %	≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1)	11.7 %	24 %	≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2)	11.7 %	29 %	≥ 6 %

Банк России направит 24,3 млрд рублей на выкуп банком «Траст» проблемных активов Московского индустриального банка (Минбанк), который в дальнейшем может быть присоединен к государственному Промсвязьбанку (ПСБ). Об этом сообщается на сайте регулятора.

Центробанк уже утвердил изменения в планы санации Минбанка и «Траста». В результате «Траст» получит новые проблемные активы до 1 августа текущего года. Обе кредитные организации прошли процедуру оздоровления и теперь принадлежат ЦБ, но на базе «Траста» был создан банк непрофильных активов, который работает с проблемной задолженностью других санированных финансовых организаций. Туда вошли «плохие» долги ПСБ, «Открытия», Бинбанка и других.

Полученные деньги Минбанк направит на погашение депозита в 22,4 млрд рублей, ранее взятого у ЦБ. Передать их кредитная организации должна в июле, говорится в сообщении Банка России от 29 апреля.

Минбанк продолжит работу в стандартном режиме и исполнение всех обязательств перед клиентами, затем 100% его акций передадут оборонному ПСБ через Росимущество.

Первоначально «Траст» получил проблемные и непрофильные активы на более чем 2 трлн рублей в 2017 году от «Открытия», Бинбанка, Промсвязьбанка и их «дочек». В целом он должен вернуть ЦБ 482 млрд рублей от этой суммы до 2023 года.

Всего в России санировали около 50 банков. Крупнейшие из них — «Открытие», Промсвязьбанк, Бинбанк, «Траст», Азиатско-Тихоокеанский банк и Минбанк. С 2017 года, когда Центробанк начал оздоравливать проблемные кредитные организации через Фонд консолидации банковского сектора, санируемые активы составили 7 трлн рублей, а потери ЦБ — до 1,4 трлн рублей.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр
Доля просроченных ссуд	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Доля резервирования на потери по ссудам	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	165.2	169.6	179.7	155.7	168.0	172.7	159.3	173.9	180.8	177.4	190.3	164.4

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр
Смена владельцев банка за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение уставного капитала за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Отток средств юр. лиц за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—

Таким образом, за последний год у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*

Список и схема

* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.

Направить жалобу

Финансовое оздоровление кредитных организаций

06.09.2018

Приказ о прекращении исполнения ООО «УК ФКБС» функций временной администрации по управлению банком ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

15.06.2018

Приказ о продлении срока действия временной администрации по управлению банком ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

12.01.2018

Приказ об уменьшении размера уставного капитала банка ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

21.12.2017

Приказ о внесении изменений в приказ Банка России от 15 декабря 2017 года № ОД-3525

15.12.2017

Приказ о возложении на ООО «УК ФКБС» функций временной администрации по управлению банком ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

Информация о реорганизации кредитных организаций

13.05.2021

О прекращении деятельности АО «РОСКОСМОСБАНК» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк»

26.03.2021

О начале процедуры реорганизации ПАО «Промсвязьбанк» и АО «РОСКОСМОСБАНК»

07.05.2020

О прекращении деятельности ПАО АКБ «Связь-Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк»

27.03.2020

О начале процедуры реорганизации ПАО «Промсвязьбанк» в форме присоединения к нему ПАО АКБ «Связь-Банк»

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.78% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 70.90% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Августа 2018 г., тыс.руб	01 Августа 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	210 252 035	(15.87%)	331 311 295	(19.01%)
Кредиты юр.лицам	446 641 599	(33.71%)	771 992 542	(44.29%)
Кредиты физ.лицам	99 118 110	(7.48%)	156 066 535	(8.95%)
Векселя	2 138 935	(0.16%)	1 845 000	(0.11%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	47 115 423	(3.56%)	88 256 373	(5.06%)
Вложения в ценные бумаги	512 764 368	(38.70%)	378 544 250	(21.72%)
Прочие доходные ссуды	4 157 028	(0.31%)	12 849 581	(0.74%)
Доходные активы	1 325 133 902	(100.00%)	1 743 173 639	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 31.5% c 1325.13 до 1743.17 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Августа 2018 г., тыс.руб	01 Августа 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	176 649 953	(28.39%)	226 004 525	(18.75%)
Имущество, принятое в обеспечение	336 931 366	(54.14%)	545 866 487	(45.28%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	2 094 051 953	(336.51%)	3 207 647 196	(266.09%)
Сумма кредитного портфеля	622 284 195	(100.00%)	1 205 476 326	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	441 740 631	(70.99%)	754 875 991	(62.62%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	99 118 110	(15.93%)	156 066 535	(12.95%)
—  в т.ч. кредиты банкам	25 252 035	(4.06%)	176 311 295	(14.63%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Августа 2018 г., тыс.руб	01 Августа 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	77 865 252	(7.74%)	47 238 326	(3.24%)
Средства юр. лиц	225 492 662	(22.41%)	749 246 126	(51.39%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	168 147 871	(16.71%)	540 992 671	(37.11%)
Вклады физ. лиц	389 311 235	(38.69%)	299 345 115	(20.53%)
Прочие процентные обязательств	313 621 683	(31.17%)	361 989 556	(24.83%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России	224 309 385	(22.29%)	7 024 348	(0.48%)
Процентные обязательства	1 006 290 832	(100.00%)	1 457 819 123	(100.00%)

Видим, что сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 44.9% c 1006.29 до 1457.82 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты		( — )		( — )
Кредиты юр.лицам		( — )		( — )
Кредиты физ.лицам		( — )		( — )
Векселя		( — )		( — )
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования		( — )		( — )
Вложения в ценные бумаги		( — )		( — )
Прочие доходные ссуды		( — )		( — )
Доходные активы		( — )		( — )

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам		( — )		( — )
Имущество, принятое в обеспечение		( — )		( — )
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		( — )		( — )
Полученные гарантии и поручительства		( — )		( — )
Сумма кредитного портфеля		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты юр.лицам		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты физ. лицам		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты банкам		( — )		( — )

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)		( — )		( — )
Средства юр. лиц		( — )		( — )
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц		( — )		( — )
Вклады физ. лиц		( — )		( — )
Прочие процентные обязательств		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты от Банка России		( — )		( — )
Процентные обязательства		( — )		( — )

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
средств в кассе		( — )		( — )
средств на счетах в Банке России		( — )		( — )
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)		( — )		( — )
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней		( — )		( — )
высоколиквидных ценных бумаг РФ		( — )		( — )
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		( — )		( — )
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)		( — )		( — )

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года		( — )		( — )
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)		( — )		( — )
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)		( — )		( — )
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)		( — )		( — )
корсчетов ЛОРО банков		( — )		( — )
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		( — )		( — )
собственных ценных бумаг		( — )		( — )
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность		( — )		( — )
ожидаемый отток денежных средств		( — )		( — )
текущих обязательств		( — )		( — )

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.00 до 0.00 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)	139.1	117.7	107.4	96.9	81.3	105.5	128.2	100.4	103.9	108.8	95.5	106.7
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)	274.6	208.2	237.7	223.1	205.0	146.2	214.2	189.2	178.3	240.0	220.9	151.2
Экспертная надежность банка	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Промсвязьбанк» можно увидеть по этой ссылке.

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2021 г.