Рейтинг надежности банков для вкладов по данным цб в 2021 году

Степени надежности банков

Нередко в СМИ и других источниках информации можно встретить различные степени надежности банков, так чаще всего банки делят на три степени надежности:

• Абсолютная надежность банка
• Относительная надежность банка
• Сомнительная надежность

Наверняка вы уже догадались, что самыми надежными банками являются банки с абсолютной степенью, которые способны держать свои обязательства даже в трудных и кризисных ситуациях в экономике. Относительная степень надежность банка означает, что банк может выдержать только некоторые виды риска. К банкам со сомнительной степенью надежности относятся те финансовые учреждения, которые нести обязательства только на стабильном рынке без потенциальных рисков.

Рейтинг банков для бизнеса

Для бизнеса тоже можно выделить лучшие варианты банков. Здесь учитывалась стоимость открытия расчётного счета, наличие интернет-банка и возможность подключения к нему, возможность получения USB-ключа, обслуживание интернет-банка.

В рейтинг вошли следующие организации:

1. УБРиР с оплатой за год 3900 рублей.
2. Альфа-Банк оказывает услуги за 13170 рублей.
3. Авангард со стоимостью за год 7300 рублей.
4. Промбизнесбанк с ценой обслуживания 8300 в год.
5. СДМ Банк с ценой за год обслуживания 11900 рублей.
6. Райффайзенбанк со стоимостью обслуживания за год 10560 рублей.
7. Абсолют банк с оплатой за год обслуживания 12064 рублей.
8. Промсвязьбанк со стоимостью обслуживания 11910 рублей в год.
9. Банк Санкт-Петербург со стоимостью обслуживания 9500 в год.

В большинстве случаев для подачи заявления достаточно воспользоваться онлайн версией банка. Также отрывается расчетный счет. Иными словами, приехать в банк придётся только один раз.

Особенности составления рэнкинга лучших банков мира

Рейтинг The World’s Best Banks составлен в сотрудничестве Forbes и компании по исследованию рынка Statista. В опросе участвовали свыше 40 тыс. клиентов. В 2020 году для оценки учреждений использовали не стандартные финансовые показатели, а уровень удовлетворенности граждан их услугами (с упором на онлайн-обслуживание).

Опрос содержал следующие критерии:

• доверие к бренду;
• условия работы;
• уровень обслуживания клиентов;
• наличие и удобство цифровых продуктов;
• качество финансовых консультаций.

Ситуация с пандемией коронавируса показала, что онлайн-банкинг в современных реалиях — это не столько преимущество, сколько необходимость. Цифровые и мобильные технологии совершают революцию на мировом банковском рынке. Кредитным организациям придется приспособиться к требованиям времени и вплотную заняться разработкой и внедрением Интернет-банкинга, онлайн-переводов, мобильных приложений и т.д.

Еще до первых новостей о Covid-19 пользователи хотели подавать заявки на кредиты онлайн, проверять баланс и отправлять платежи парой щелчков мыши. Именно поэтому новый рейтинг Forbes в 2020 году был составлен на основе анализа общей удовлетворенности граждан онлайн-услугами банков. Ознакомиться с полным списком учреждений из 23 стран можно на официальном сайте журнала forbes.com.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Исследования и анализ тенденций на финансовом рынке
Новости банков и экономики

2 Райффайзенбанк

Второй в рейтинге самых надежных банков по версии Forbes — Райффайзенбанк. Учреждение является дочерним подразделением крупного австрийского банковского холдинга Raiffeisen. На территории России осуществляет свою деятельность с 1996 года, имеет 179 отделений.

Активы банка на сегодняшний день составляют более 1,2 трлн. рублей. Собственный капитал 193 млрд. рублей. По характеру деятельности банк представляет собой универсальную кредитную организацию, предоставляя услуги по кредитованию физических и юридических лиц

Основное внимание уделяет розничному и корпоративному кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. Компания привлекает средства населения во вклады, обслуживает счета коммерческих предприятий, работает на валютном рынке и рынке ценных бумаг

Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает более 13 программ по срочным вкладам, 11 по дебетовым картам (Карта МИР, Travel Visa Classic, Карта BUY&FLY). Пять видов программ по потребительским кредитам, 27 по ипотечным с широким диапазоном вариантов срока действия, 8 программ по кредитным картам. Депозиты банка составляют более 101 млн. рублей, кредиты более 290 млн.рублей.

Высокое кредитное качество и надежность организации подтверждены международными и российскими рейтинговыми агентствами на самом высоком уровне.

Рэнкинг журнала Forbes

Авторитетный американский журнал Forbes опубликовал список самых надежных банков страны в 2020 году на основе анализа оценок рейтинговых агентств и финансовых показателей финучреждений страны.

Показательно, что крупнейшему банку страны – Сбербанку – в рейтинге отдано только четвертое место. Лидером в рейтинге стал Росбанк.

Журналом Forbes были проанализированы данные авторитетных рейтинговых агентств (Fitch, RAEX, Moody’s, S&P и АКРА) и некоторые основные показатели финучреждений России.

На основании этого был составлен следующий список самых надежных банков страны в 2020 году:

Самыми надежными банковскими учреждениями страны в следующем году будут несколько государственных банков и ряд дочерних организаций зарубежных банков, последние расположились на первых трех местах рейтинга.

При выборе банковской организации для открытия депозитного вклада, нужно анализировать не только размер процентной ставки и другие условия депозитного предложения, а и обращать внимание на стабильность и надежность финансового учреждения. При этом следует учитывать оценки:

При этом следует учитывать оценки:

• авторитетных рейтинговых агентств;
• отзывы реальных вкладчиков;
• народные рейтинги надежности.

4 Альфа-Банк

Четвертую позицию рейтинга занимает Альфа-Банк с величиной активов 4 175 964 790 тыс. рублей. Один из крупнейших частных банков России основан в декабре 1990 года М.Фридманом и его партнерами.

В последующие годы партнеры получают лицензию ЦБ РФ, открывают первое отделение, основывают дочернюю структуру в Казахстане и представительство в Лондоне. Частная компания становится первой в России, выпустившей в 1997-2001 году еврооблигации, евробонды и виртуальные карты. В 2008 году Альфа-банк организует размещение первых в РФ биржевых облигаций.

С 2004 года организация становится участником системы страхования вкладов, в 2008 присоединяет «Северную Казну», а в 2014 году в состав Альфа-Банка входит ПАО «Балтийский Банк». Благодаря постоянному поиску и развитию новых в банковской сфере идей компания укрепляет позиции почти во всех сегментах банковского рынка. За короткую историю развития банк становится одним из крупнейших среди конкурентов, а из частных компаний — первым по объему активов.

Крупный универсальный банк России принадлежит консорциуму «Альфа-Групп», ключевыми источниками фондирования являются средства корпоративных клиентов и населения. Сегодня у банка почти 28 000 собственных и партнерских банкоматов и 400 офисов, главный офис расположен в Москве.

1 Сбербанк

Лидирует в рейтинге с большим отрывом от других организаций Сбербанк, объем активов которого составляет 32 520 553 846 тыс. рублей. Это крупнейший банк России, Центральной и Восточной Европы, создан в 1991 году.

Несмотря на официальную дату открытия, история банка начинается в 1841 году, когда Николай I издал указ о создании сберегательных касс, и Сбербанк считается их историческим преемником. Изначально это было два небольших отделения со штатом 20 сотрудников, постепенно сеть разрослась по всей стране. Время до 1917 года считается «Золотым веком» первого российского банка, вместе с ним развивается и финансовая грамотность населения. За это время открыто 3875 касс и оформлено около 2 млн. сберкнижек.

Во времена первой революции в банке произошли существенные изменения. Внедрены переводы средств, выпущены сертификаты займа и начата работа с ценными бумагами. В годы ВОВ компания участвовала в проектах государственного и мирового значения, а после окончания войны клиентов банка становится больше в 12 раз. В период 1991-2008 годов Сбербанк открывает первые банкоматы, создает НПФ и разрабатывает платформу управления услугами онлайн. Новый этап развития компании начался в 2010 году, руководство внедряет инновационные решения, отменяет комиссии по кредитам и снижает ставки по ним.

Сбербанк — наиболее дорогой бренд России и сильнейший банковский бренд в мире, по версии Brand Finance. На сегодня лидер рынка финансовых услуг обслуживает более 96 млн. частных клиентов, имеет более 14 тыс. отделений в России и представлен в 17-ти странах мира. Владельцем доли 52,32% голосующих акций является РФ в лице Минфина. Сбербанк разрабатывает экосистемы онлайн-сервисов в различных сферах, финансирует и поддерживает сотни инициатив и стартапов.

Топ банки России

Сбер России

Финансовый гигант и негласный монополист российского рынка, Сбербанк считается крупнейшим объединением банков (именно так он определяется) в стране. Его доля в числе общих финансовых активов всех учреждений составляет порядка 30%.

Банк имеет кредитный портфель на сумму свыше 14 миллиардов в национальной валюте. Чтобы пришло понимание, обозначим, что это в среднем в 3 раза больше, чем у любого из конкурентов.

Секрет большого доверия вкладчиков и надежд кредиторов заключается в том, что Сбербанк принадлежит государству. Автоматически это означает: лицензия никогда не будет отозвана. Свою роль играет и доступность: банкоматы и отделения Сбербанка находятся даже в небольших поселках. Структура очень разветвленная, а пакет услуг максимальный, что позволяет уже существующим клиентам открывать для себя новые услуги в рамках того же учреждения. Банк дарит вкладчикам хорошую стимуляцию в виде начисляемых бонусов. А еще здесь выгодно брать ипотеку.

Да есть ли отрицательные стороны у этого Сбербанка? Вкладчики отмечают только высокий уровень хамства при обслуживании и длинные очереди. Что связано с очень нагруженным графиком: его порой не выдерживает даже онлайн банкинг… Впрочем, такую плату готовы платить смиренно российские клиенты крупнейшему банку страны.

Юникредит банк

На втором месте в рейтинге надежности 2018 расположился Юникредит Банк, обслуживающий физические и юридические лица с помощью большого пакета инструментов. Очень выгодные условия для ИП и среднего бизнеса, кредитные программы различного профиля.

На долю этого учреждения выпадает 9% от общих активов. Своих клиентов он поощряет бонусной программой, также Unicredit Bank предоставляет удобный мобильный клиент. Минусы: нехватка отделений в регионах. Порой низкое качество обслуживания.

Росбанк

Сравнительно «молодое» учреждение – на самом деле, Росбанк является дочерним предприятием французской группы Societe Generale. В доле средств находятся активы, принадлежащие государству, что делает вероятность отзыва лицензий очень мизерной.

Росбанк можно назвать универсальным контрагентом, обслуживающим как граждан РФ, так и предприятия из любых сфер. Для этого пакет инструментов банка диверсифицирован, каждой группе клиентов предлагаются заманчивые условия вкладов и кредитования.

Росбанк обладает следующими преимуществами, автоматически заносящими его на высокую строку в рейтинге Центробанка:

• выгодные условия для вкладов;
• кредитование под низкую процентную ставку;
• наличие государственных активов в основном капитале;
• поддержка зарубежных институтов

В России давно работает австрийский банк точнее его «дочка»  РайффайзенБанк структура имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.

Минусы:непрофессиональный подход (хамство) работников. На официальном сайте часто содержится несоответствующая действительности или неактуальная информация.

Райффайзен Банк

В России давно работает австрийский банк, точнее, его «дочка».  РайффайзенБанк – структура, имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.

Здесь практикуют расширенный спектр услуг для работы с клиентам и корпорациями. На выгодных условиях предлагается осуществить депозит.

Существуют поощрительные бонусы при открытии лицевого счета. Также кредит предоставляется на выгодных условиях.

В отличие от предыдущих случаев, клиенты редко отмечают хамство и некомпетентность у сотрудников РайффайзенБанк. Кроме того, полная мобильная версия клиента позволяет осуществлять все операции самостоятельно.

Минусы: случаи некорректного обращения с клиентами в России все же случаются, будь то австрийский или французский банк, работающий на территории страны. Преимущественно жалуются на сотрудников РайффайзенБанк в региональных отделениях.

Ситибанк

Крупная американская компания CityGroup представила своего «агента» в РФ: Ситибанк можно встретить практически во всех российских городах.

Посетив любое, можно отметить высокий уровень развития инфраструктуры – большое количество банкоматов, терминалов, окон обслуживания.

Мобильный интернет-банкинг от Ситибанк работает хорошо и имеет удобный интерфейс.

Снимать средства с карточек банка можно за границей без комиссий. К преимуществам Ситибанк тоже относится большая доля иностранного капитала в числе активов.

Минусы: отделения Ситибанк пока отсутствуют в небольших населенных пунктах.

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
1	Сбербанк	33 141 998	19,6%
2	Банк ВТБ	16 421 037	18,4%
3	Банк ГПБ	7 231 608	15,0%
4	НКО НКЦ	4 865 097	24,9%
5	«АЛЬФА-БАНК»	4 546 203	25,8%
6	«Россельхозбанк»	3 859 562	18,5%
7	«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	2 914 750	19,6%
8	«Промсвязьбанк»	2 707 893	56,2%
9	Банк «ФК Открытие»	2 618 459	11,3%
10	«Совкомбанк»	1 457 584	26,2%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
11	«Райффайзенбанк»	1 453 295	13,9%
12	РОСБАНК	1 372 543	13,7%
13	ЮниКредит Банк	1 273 079	5,4%
14	АБ «РОССИЯ»	1 016 938	6,0%
15	Банк «ВБРР»	989 330	50,8%
16	Тинькофф Банк	812 024	46,3%
17	Банк «Санкт-Петербург»	733 378	8,9%
18	«Ситибанк»	684 304	22,2%
19	«АК БАРС»	615 380	6,9%
20	«НОВИКОМБАНК»	558 328	18,2%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
21	АО «СМП Банк»	544 454	14,7%
22	ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	522 039	10,2%
23	АО «Банк ДОМ.РФ»	498 275	79,3%
24	АО «Почта Банк»	478 154	2,1%
25	АО «БМ-Банк»	404 214	5,8%
26	ПАО МОСОБЛБАНК	372 847	9,9%
27	НКО АО НРД	351 397	90,6%
28	АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО)	346 192	11,1%
29	Банк «ТРАСТ» (ПАО)	322 678	49,2%
30	РНКБ Банк (ПАО)	281 002	31,7%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
31	ПАО КБ «УБРиР»	277 789	7,3%
32	ПАО «МИнБанк»	277 121	-8,9%
33	АО «Банк Русский Стандарт»	254 109	-11,6%
34	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	253 647	3,7%
35	ООО «ХКФ Банк»	222 378	-18,6%
36	ПАО Банк ЗЕНИТ	218 656	-8,3%
37	ПАО «МТС-Банк»	217 064	20,7%
38	ПАО КБ «Восточный»	191 165	-7,3%
39	ТКБ БАНК ПАО	190 272	16,3%
40	АО РОСЭКСИМБАНК	182 364	28,6%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
41	АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)	174 197	-1,1%
42	КБ «ЛОКО-Банк» (АО)	158 224	40,7%
43	ООО «Русфинанс Банк»	150 402	-5,2%
44	«Сетелем Банк» ООО	150 206	0,7%
45	АО «ВУЗ-банк»	145 375	46,2%
46	КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)	143 718	-12,0%
47	АО «МСП Банк»	142 067	22,0%
48	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	139 895	-24,0%
49	АО «ОТП Банк»	138 720	-5,2%
50	ПАО АКБ «АВАНГАРД»	136 953	15,6%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
51	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)	133 136	35,8%
52	Банк «Возрождение» (ПАО)	130 047	-47,6%
53	ООО Банк «Аверс»	121 590	12,7%
54	АО «Кредит Европа Банк (Россия)»	120 886	-9,7%
55	АО БАНК «СНГБ»	120 005	-59,6%
56	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	119 621	23,3%
57	ПАО КБ «Центр-инвест»	119 452	-0,1%
58	КБ «Кубань Кредит» ООО	118 524	9,0%
59	Таврический Банк (АО)	115 313	3,1%
60	ББР Банк (АО)	113 438	70,1%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
61	АО «РОСКОСМОСБАНК»	112 583	-3,1%
62	АО «Банк Финсервис»	110 602	-6,5%
63	ООО «Дойче Банк»	108 992	-7,9%
64	АО «РН Банк»	107 450	-0,6%
65	АО АКБ «ЦентроКредит»	103 393	-3,6%
66	ООО «Экспобанк»	100 609	29,7%
67	ПАО «СКБ-банк»	88 519	-2,0%
68	АО «Мидзухо Банк (Москва)»	88 215	3,1%
69	Банк СОЮЗ (АО)	87 976	-14,7%
70	ПАО «Запсибкомбанк»	86 933	-40,0%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
71	ПАО «РГС Банк»	84 765	86,0%
72	ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»	82 463	0,0%
73	АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)»	81 533	14,0%
74	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	79 977	25,0%
75	АйСиБиСи Банк (АО)	79 946	33,8%
76	АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	79 521	35,4%
77	АО «СМБСР Банк»	76 684	2,1%
78	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	76 396	76,9%
79	«СДМ-Банк» (ПАО)	75 769	4,4%
80	АО «Банк Интеза»	75 269	17,3%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
81	Банк «Левобережный» (ПАО)	75 187	8,6%
82	АО «Тойота Банк»	74 839	-2,2%
83	АО «СЭБ Банк»	74 376	53,6%
84	ПАО «МЕТКОМБАНК»	74 345	1,9%
85	АО «БКС Банк»	70 126	-1,8%
86	РНКО «Платежный Центр» (ООО)	67 589	10,0%
87	АО «БАНК СГБ»	65 450	11,7%
88	АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)	60 055	13,5%
89	ООО «КЭБ ЭйчЭнБи Банк»	59 724	206,7%
90	АО КБ «Солидарность»	59 497	47,9%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
91	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	58 438	11,6%
92	Креди Агриколь КИБ АО	57 588	26,7%
93	КИВИ Банк (АО)	57 284	-0,2%
94	«БНП ПАРИБА БАНК» АО	56 946	32,4%
95	АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	56 322	21,2%
96	ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	55 347	1,7%
97	АО «Газэнергобанк»	53 008	28,1%
98	АО Банк «Объединенный капитал»	52 455	26,1%
99	«БМВ Банк» ООО	51 865	14,4%
100	ООО «Фольксваген Банк РУС»	50 656	9,5%

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

• Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
• Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
•  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
• Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
• Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Топ 20 банков России

ТОП 20 банков в рейтинге возглавляют организации, которые на протяжении длительного периода времени доказывают свою состоятельность. Список лучших банков формируется по данным ЦБ РФ, который занимается ранжированием и определением лучших позиций.

В ТОП 20 банков России входят:

• крупные банки, имеющие филиалы в городах нашей страны;
• учреждения с полным портфелем услуг по вкладам и кредитам;
• организации с динамично растущими показателями;
• обладатели значительных активов.

Рейтинг банков в ТОП 20 возглавляют крупнейшие финансовые институты, работающие при поддержке нашего государства. Они же гарантируют выгодные условия и сохранность депозитных средств. На нашем сайте можете изучить двадцатку самых популярных банков по мнению обычных пользователей и Центробанка. Предоставляется информация о текущих значениях в отношении депозитов, кредитов, активов.

ТОП 20 лучших банков 2018 года несколько раз менялся, но основное движение происходило между организациями, занимающими верхние строчки. Пользователям предоставляется возможность изучить объем оборотных средств, наличие филиалов и отделений, предлагаемые услуги.

Список ТОП 20 банков России создан с учетом официальных показателей, народной популярности:

• Сбербанк;
• банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• национальный Клиринговый Центр;
• Альфа-Банк;
• Московский Кредитный Банк;
• Банк Открытие;
• Промсвязьбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Райффайзенбанк;
• Банк Россия;
• Росбанк;
• Бинбанк;
• БМ-Банк;
• Банк “Санкт-Петербург;
• Национальный Банк “Траст”;
• Московский Областной Банк;
• Всероссийский Банк Развития Регионов.

Рейтинг банков по вкладам

Данный рейтинг формируется исходя из банков, состоящих в реестре застрахованных депозитов. Сюда могут попасть только те организации, которые в полной мере отвечают требованиям. Соответственно, используя их, ваши средства будут находиться под надежной защитой.

Обратите внимание, что размер ставки по депозитам никак не отражает надежность банка. Большее значение имеет размер годового процента, возможность частичного снятия и пополнения на любую сумму, размер первоначального взноса для открытия вклада, капитализация процентов

В рейтинг банков, которым стоит доверить свои сбережения, можно внести следующие:

1. Сбербанк.
2. Банк ВТБ.
3. Альфа-Банк.
4. Россельхозбанк.
5. Газпромбанк.
6. Банк «открытие».
7. Московский Кредитный банк.
8. Райффайзенбанк.
9. Совкомбанк.
10. Почта Банк.

Перечисленные организации, как правило, занимают лидирующие позиции и по таким показателям, как объемы активов, количество выданных кредитов, общее количество клиентов, и так далее. Это лучшие варианты для вложения для физлиц.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк неизменно является одним из лучших банков, когда речь идет о процентных ставках для сбережений, комиссий за вывод денег и открытия расчетного счета для ООО и ИП. Они предлагают гибкие возможности для получения кредитной карты с низкими процентами. Взять наличные до зарплаты можно в любом отделении Райффайзен банка по всей России.

Банк занял второе место в 2021 году в национальном рейтинге по надежности и является одним из лучших по оценкам экспертов на сегодня. Клиенты отмечают хорошее обслуживание посетителей в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Иркутске и Красноярске. В банке можно оформить карту с кэшбэком до 5% или взять кредит до 9% годовых.

Райффайзен является финансовым учреждением, которое позволяют делать все банковские операции в бесплатном мобильном банке. Недостатком является высокая комиссия и низкие проценты по сберегательным счетам. Если держатель карт соблюдает условия надежного банка, он экономит на сборах. Дополнительно воспользуйтесь ипотекой, страхованием и онлайн-банком.

Зачем составляют рейтинг банков

Центробанк справедливо можно назвать главным финансовым регулятором страны.

Его задачей является проверка других учреждений на предмет надежности, происхождения активов и других ключевых показателей. В 2018 году по данным Центробанка уже два банка проявили себя ненадежными, потеряв лицензию. Это Стар Альянс (главный офис — г. Москва) и Алтай Бизнес Банк (главный офис г. Ярославль).

Обычно в список включают 100 банков, которые превосходят остальные институты по количеству баллов. Основанием для составления рейтинга служат предоставляемые публично отчеты по формам №101, №123, №135. Их можно найти на странице Центробанка Российской Федерации в интернете.

Ключевыми показателями при этом являются:

• активы банков;
• количество переданных населению денег (кредитов);
• а также полученные от населения деньги (вклады).

Оценивая субъекты финансового рынка по степени высоты этих параметров, можно получить комплексное представление о стабильности их положения на этом рынке. Безусловно, размещение банка на конкретной строчке рейтинга – серьезный шаг, поэтому осуществлять его достойны только Центробанк и немногие рейтинговые агентства.

 О критериях составления списка рейтинга банков

Итак, оценка складывается из всех капиталов банка, в том числе – заемных средств, драгоценных металлов и ценных бумаг. Но к ней прибавляют также взвешенные показатели, такие как уровень ликвидности, кредитоспособности.

Почему так? Большое количество активов и кредитов отдаляет банк от грани возможного банкротства. Также свидетельствует о готовности исполнять обязательства перед вкладчиками в любых допустимых колебаниях рынка. Произойди на мировой арене политическое потрясение или обвал цен на нефть, влекущий падение курса валют, банк будет продолжать выплачивать проценты по вкладам и предоставлять кредиты.

• https://bankiros.ru/bank/rating/top20
• https://zelv.ru/rejtingi/43050-reyting-nadezhnosti-bankov-2017-dannye-centrobanka.html
• https://bankirsha.com/krupneyshie-banki-rossii-na-2018-god.html
• https://vseofinansah.ru/banking/banki-rossii-rejting-nadezhnosti-2018
• https://www.kommersant.ru/doc/3638044