Учет доходов и расходов в excel

Зачем вести семейный бюджет: плюсы и минусы

Смысл даже не в том, чтобы вести именно семейный бюджет, или, например, бюджет для путешествий. Важен сам принцип, который помогает при том же уровне доходов быстрее достигать определённых финансовых целей.

Основная проблема большинства людей в том, что они не контролируют свои траты. Они не знают, сколько денег каждый месяц уходит на еду, одежду, развлечения и какие-то совершенно ненужные вещи. Иногда они даже берут в долг, но продолжают мечтать о том, чтобы однажды купить машину или поехать на море.

Возникает вопрос: действительно ли человек так хочет на море, если позволяет себе каждые выходные ужинать в кафе и пить дорогое вино? Без сомнения, каждый ответит, что было бы здорово отправиться в отпуск, но сэкономленных на кафе денег на это точно не хватило бы. При этом мало кто догадывается, что если сократить ряд статей расходов, то накопить на поезду хотя бы за год не составит труда.

Да, есть важные вещи, на которых экономить не стоит

Но важно делать осознанный выбор, что всё-таки нужно приобрести, а от чего можно отказаться. А это возможно только в том случае, если вы знаете, сколько именно денег уйдёт в итоге

К тому же, очень важно понимать, какие мечты и цели для вас стоят в приоритете.

Помимо прочего, вести семейный бюджет – значит иметь возможность объяснить свои финансовые решения членам семьи. Например, жена предъявила мужу претензию: он купил себе Макбук за 50 тысяч, потратил такую огромную сумму, при том что ей они уже давно ничего не покупали. Если муж ведёт бюджет, то он в два счёта обрисует супруге реальную картину: помимо Макбука он за весь год приобрёл буквально пару комплектов одежды, в то время как общая сумма её небольших на первый взгляд покупок превышает 100 тысяч.

Одним словом, ведение семейного бюджета поможет наглядно увидеть, куда же уходит ваша зарплата. Вы заметите каждый случай, когда приобрели что-то «всего на тысячу рублей дороже», и поймёте, насколько из-за этого выросли общие расходы. Досконально отслеживая затраты, вы научитесь экономить на мелочах, что на самом деле является залогом грамотного управления бюджетом.

Важно понимать, что вести учёт расходов и экономить на всём подряд – это не одно и то же. Чтобы достигнуть какой-либо финансовой цели, эффективнее всего работать в двух направлениях одновременно: стараться больше зарабатывать и по возможности меньше тратить

В этом смысле семья – как предприятие, руководители которого стараются не только оптимизировать затраты, но и увеличить доходы.

Сложно добиться финансовой свободы, когда запросы растут быстрее доходов. Если люди тратят всё заработанное на какие-то сиюминутные желания и даже залезают в долги, они и при огромных доходах будут чувствовать себя нищими. Чтобы такого не происходило, необходимо контролировать свои расходы, а сэкономленное откладывать и вкладывать.

Решившись вести семейный бюджет, вы получите множество преимуществ:

• Вы всегда будете знать, на что уходит ваша зарплата. Не будет мучительных раздумий, почему кончились деньги и кто в этом виноват.
• После нескольких месяцев такого контроля вы сможете довольно точно определить размер каждой статьи расходов. Некоторые из них, которые покажутся неоправданными, можно будет осознанно уменьшить, а более важные – увеличить.
• Вы сможете подготавливаться к серьёзным тратам заранее, а значит, обходиться без кредитов и прочих займов.
• Бюджет будет очень кстати, когда вы захотите спланировать покупку или поездку. Он поможет вам узнать, сколько времени понадобится для накопления нужной суммы, или на чём можно сэкономить, чтобы сократить этот срок.
• Отправляясь в длительное путешествие, вы будете знать, на сколько времени хватит имеющихся средств.
• При увольнении с работы у вас будет точное представление о том, как долго можно искать новое место без страха потратить все сбережения.
• Вы станете более дисциплинированным как в финансовых вопросах, так и в целом.

Недостатков у ведения бюджета гораздо меньше:

• Учёт затрат и планирование покупок отнимает время. Хотя многие даже получают удовольствие, когда расписывают свой финансовый план вместе с долгожданными приобретениями и поездками. Но на это в любом случае придётся потратить часть своего свободного времени.
• Снижение расходов может стать навязчивой идеей, переходящей всякие границы. Начиная с разумного урезания затрат, есть шанс со временем привыкнуть экономить на всём вообще.
• Ещё одна опасность заключается в том, что, сосредоточившись на экономии, многие забывают о заработке. Когда вы постоянно планируете семейный бюджет в рамках текущего дохода, может сформироваться своеобразный блок, не позволяющий даже задуматься, что денег могло бы быть и больше.

Работа с длинными таблицами

Таблицы Excel для бухгалтера — многофункциональный рабочий инструмент, который содержит множество информации для ведения отчетности и выполнения текущих расчетов.

При печати таблицы, которая не умещается на один лист, можно разместить ее “шапку” на каждой отдельной страничке, что облегчит поиск необходимых данных. Для этого нужно выбрать в меню “Файл”— “Параметры страницы” и закладку “Лист”. Размещаем курсор на “Сквозные строки” или “Сквозные столбцы” и в таблице кликаем на строки, которые нужно разместить на каждом листке.

Кроме полезных приемов по работе в Эксель, бухгалтеру необходимо освоить его горячие клавиши.

Определите свои потребности и финансовые цели

Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.

Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.

Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели

Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний

Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.

Что такое семейный бюджет: определение понятия и виды – раздельный, общий, долевой

Семейным бюджетом называется финансово-экономическая схема доходов и расходов семьи, план, по которому в течение заданного периода участники процесса распоряжаются имеющими средствами с учётом постоянных или эпизодических потребностей. То есть, по сути, это учение об экономии средств в семье. И ещё – об управлении расходами и доходами в условиях, где у каждого субъекта есть личные нужды, которые необходимо согласовывать с общественными, не ущемляя прав и свобод партнёра.

Для установления структуры бюджетирования, при которой траты не превышают доходы, существует договорённость между партнёрами, которая отражает один из трёх видов взаимодействия:

1. Раздельное бюджетирование.
2. Общее (совместное) бюджетирование.
3. Смешанный вид бюджетирования.

Раздельное бюджетирование

Каждый семьянин самостоятельно распоряжается заработанными деньгами и самостоятельно планирует личные траты. Совместные расходы делятся пополам между партнёрами. Причём, зачастую по каждому конкретному случаю стороны договариваются отдельно. Чаще всего этот вид  практикуется на ранних стадиях взаимоотношений до появления детей и имущества или, наоборот, на поздних стадиях, когда дети ушли в самостоятельную жизнь, а совместное имущество по негласной договорённости условно разделилось между супругами.

В таком планировании много крайностей, при которых финансовые отношения в семье больше напоминают деловые отношения между сотрудниками или компаньонами.

При таком ведении домашнего хозяйства, бывает, что даже совместная жилплощадь оплачивается сторонами пропорционально, а за организацию учёта одна из сторон «доплачивает» другой стороне, как за работу. Например, дом делится по площади на участки, и муж рассчитывается за часть мастерской и гаража отдельно.

Общее (совместное) бюджетирование

При всей простоте и заявленной популярности ведения хозяйства с помощью «общего котла» здесь тоже возникают сложности, если одна из сторон вкладывает в него больше другой. При выборе такого вида рекомендуют сразу договариваться, что, независимо от степени участия, партнёры будут распоряжаться средствами на равных.

На практике схема нередко гласно или негласно пересматривается, а инициатором пересмотра становится зарабатывающая больше сторона. Чаще всего в роли инициатора выступает зарабатывающая больше мужа жена. Это связано ещё и с тем, что данное соотношение заработков вступает в конфликт с традиционной социально-исторической моделью семьи. Кроме того, люди определённого психотипа, выражающие стремление к независимости, при такой модели чувствуют постоянный дискомфорт, что приводит к появлению «заначек» и фактическому переходу с общего вида бюджетирования на смешанный.

Один из вариантов «совместного» ведения хозяйства – «иждивенческая модель». Однако надо учитывать, что когда одна из сторон находится на иждивении у другой, сложно соблюсти равноправие голосов. Кто зарабатывает, тот и распоряжается деньгами.

Смешанный вид бюджетирования

Предполагает одновременное существование и «общего котла», и личных финансов. Самый распространённый  и жизнеспособный вид формирования домашней бухгалтерии. Часть денег партнёр оставляет себе на личные нужды, а часть отдаёт в «домашнюю казну». Данный вид финансовых взаимоотношений ещё называют солидарным или долевым бюджетированием. При этом здесь возможны две модели долевого участия в наполнении «казны»:

• пропорционально заработку, когда каждый из партнёров вносит одинаковый процент от личного дохода, но тот, кто больше зарабатывает и вкладывается, соответственно, большими суммами;
• равными долями, когда вкладывается одинаковая сумма, а у стороны, зарабатывающей меньше, просто оказывается меньше денег на личные нужды, при этом единая касса не страдает и легко поддаётся калькулированию.

Функции учёта семейного бюджета могут быть подчинены как сугубо экономическим задачам, связанным, например, с режимом жёсткой экономии в семье, так и с вопросами воспитания и дисциплины. Финансовая дисциплина сейчас начинает прививаться на уровне школы уже с третьего класса. Ученики делают проекты с картинками и презентации на тему семейный бюджет, доклады. Раннее формирование навыков бюджетного планирования позволяет избегать в будущем распространённых ошибок, связанных, например, с выбором учётного периода.

Советы для удобного использования таблицы бюджета

Закрепляйте первые строки и самый левый столбец с датами для удобства, если у вас, например, ноутбук и вся таблица не умещается на экране.  Сделать это можно так: Вид – Закрепить – Несколько строк. 
Не забывайте вносить расходы. Если суммы в конце месяца не сходятся, рассчитайте дельту и внесите в отдельную ячейку и выделите ее цветом – для неучтенных расходов. Обычно у меня это последний день месяца в категории “Обязательные расходы”. Бывает и такое, старайтесь, чтобы сумма не превышала 1000-2000 рублей. 
Остаток на конец месяца в таблице должен сходиться с реальным остатком

Да, это очень важно.
Проанализируйте свои расходы, если где-то плановые показатели были превышены, то постарайтесь уменьшить расходы в следующем месяце. Если это не удается, то перераспределите проценты по всем статьям. 
Оставляйте 10% для накоплений

Мои проценты по категориям распределены так, что в сумме они дают 80%, а не 100.  
Планируйте свои расходы и доходы. Если в этом месяце день рождения у мамы, то выделите сразу часть денег на ее подарок и запишите в таблице. 
Незапланированные расходы, например, на еду, лучше детализировать. Еда – одна из самых затратных статей, если не контролировать расходы на продукты, можно тратить бесконечное количество денег. Я стараюсь покупать только необходимые продукты, печеньки и что-то для настроения я показываю в таблице и в конце месяца вижу, сколько я могла бы сэкономить, не купив вредную ерунду. 

Зачем планировать семейный бюджет

Самая важная причина для планирования — осознанное желание выбраться из состояния нехватки денег. Печально, когда и зарплата приличная, и трат особых не замечаешь, а деньги исчезают со скоростью ветра.

7 причин, почему стоит уделить время планированию:

1. Так вы оцените ежемесячный доход своего семейства. Что пропадает со склада? То, что не учтено. Знаете все поступления в бюджет — значит, можете эти поступления контролировать.
2. Сможете определить первостепенные траты. Те пункты, на которые деньги уходят прежде всего.
3. Понимание того, сколько денег уйдет на основные траты, и сколько останется на руках, не позволит делать необдуманные покупки (когда после зарплаты возвращаются с пакетами новой одежды, а остаток месяца сидят на голодном пайке).
4. Вы сможете определить важные долгосрочные цели и идти к ним. Не абстрактно жаловаться — хочу новый телефон, машину, квартиру, а откладывать на нужную покупку.
5. Жизнь непредсказуема. Если вы заложили в бюджет финансовую подушку на непредвиденные расходы, вы справитесь с ними без ущерба для всего бюджета. Не придется просить взаймы и питаться до зарплаты одними макаронами.
6. Если выпишите все периодические траты, то подготовитесь к ним заранее.
7. Планирование — это не спартанское ущемление собственных интересов, это страховка от непредвиденных расходов и своеобразный антидепрессант (контроль над финансами, понимание, что у вас в закромах есть деньги на черный день — неплохо успокаивает).

Семейный бюджет: доходы и расходы семьи

Один из легендарных американских актеров, ставший известным на заре двадцатого века, человек с именем Уилл Роджерс сказал, что в нашем мире слишком много народа тратит средства, которых нет, на вещи, что совсем не нужны, да еще и для того, чтобы произвести впечатление на тех, кто им абсолютно неинтересен.

Одной фразой он охарактеризовал целое поколение, у которых расходы значительно превышали доходы, ввиду чего постоянно требовались разнообразные дополнительные «вливания», в виде кредитов и займов, чтобы семья не потерпела крах. Сейчас уже видно, что такого рода безответственность ни к чему хорошему не приводит, потому есть смысл научиться составлять семейный бюджет на месяц, год и даже больше.

Важно

По сути, бюджет – это смета всех доходов, а также расходов, из расчета за определенный отрезок времени. То есть все составляющие семейного бюджета должны быть проанализированы и записаны в начале или в конце месяца, в зависимости, чаще всего, от даты получения заработной платы.

Для чего и почему

Многие люди не понимают, что деньги, это всего лишь инструмент, который помогает решать те или иные жизненные вопросы. Именно потому следует разобраться, для чего и кому может потребоваться составить бюджет семьи и вести его, регулярно отмечая все свои доходы и расходы.

• Правильный, грамотно составленный бюджет семьи на месяц и таблица в доступном формате помогут четко выяснить и понимать долгосрочные стремления и цели и уверенно идти к ним. Согласитесь, что, бездумно швыряя деньги на ветер, едва ли удастся накопить на путевку к морю или новенький автомобиль.
• Таблица семейного бюджета, дающая четкое представление о распределении средств, позволит взглянуть по-другому на спонтанные покупки, понять, куда уходит масса денег и сменить собственные покупательские привычки. Едва ли стоит покупать семнадцатую пару красных туфель или ежедневно обедать в дорогом ресторане, если впереди маячит поездка к морю или приобретение квартиры.
• Экстренные ситуации и чрезвычайные события никогда не выбьют вас из колеи, так как составление бюджета семьи на месяц подразумевает некий резервный фонд, который называется «подушка безопасности». Чаще всего она составит ровно столько денег, сколько требуется на полгода терпимого существования или хотя бы три месяца спокойно жизни, которые можно истратить на поиски нового места.

То есть при неожиданной болезни, стихийном бедствии или утрате рабочего места, для каждого, кто соберется и все же составит бюджет семьи на месяц и более, экстренные финансовые затраты не окажутся полным крахом. Фактически, они будут запланированы заранее, еще тогда, когда ни о какой экстраординарной ситуации речь даже и не шла.

Правила расчетов, рекомендации и советы

Для начала нужно составить список источников дохода. Чаще их два. Это зарплата мужа и жены.

Но те, кому недостаточно средств от зарплаты до зарплаты, ищут дополнительные источники дохода. Актуально это не только среди мужчин.

Женщины-домохозяйки или в декретном отпуске часто находят дополнительное занятие, которое приносит деньги. Кто-то шьет на заказ, кто-то вяжет, а кто-то оказывает услуги репетитора.

Мужчины применяют свои умения в ремонтных работах. Автолюбители подрабатывают на станциях техобслуживания, таксуют. В последнее время популярна подработка в интернете.

Многие сдают квартиру или комнату в аренду, получая дополнительный доход.

Список источников дохода составлен. Переходим к расходам. Их список значительно длинней. Но не спешите отчаиваться.

Главное, ничего не упустить. Это поможет увидеть реальную картину и понять, куда уходит большая часть заработанных денег, и как можно это исправить.

Список расходов семейного бюджета будет выглядеть так:

• обязательные расходы;
• питание;
• забота о себе;
• автомобиль;
• саморазвитие;
• отдых;
• развлечения;
• товары для дома;
• непредвиденные расходы;
• сбережения на бизнес, пенсию, осуществление мечты.

К обязательным расходам относится оплата коммунальных услуг. Это квартплата, интернет. Если вы брали кредит на квартиру или авто, ежемесячные выплаты в статье обязательных расходов.

Если у вас есть дети, тогда список пополнят расходы за детский сад, школу. Питание – еще одна статья затрат, без которой не обойтись.

Можете выделить средства на продукты и совершать закупки 1-2 раза в неделю. Удобно, когда составлено меню на месяц. Это потребует много времени, но вы увидите, сколько денег нужно на продукты на ближайшие недели.

Планируя эту статью расходов, не забудьте учесть возможные праздники, приемы гостей.

Автомобиль – это удобно, но при этом затратно. Если мама – главный экономист по продуктам, то автомобильные дела – папина стихия.

Мужчины знают, что мало заправить авто. Его нужно помыть, время от времени ремонтировать, менять шины по окончании сезона, платить страховку и налоги.

Если заправка авто требуется постоянно, то остальные статьи расходов можно распределить на год. Например, в январе оформлять страховку, в феврале пройти техосмотр, в августе заплатить налоги.

Одежду, посещение спортзала, салона красоты можно отнести в пункт, посвященный заботе о себе. Здесь будут медицинские расходы на регулярный медосмотр, посещение стоматолога.

Если болезнь может настигнуть неожиданно, то покупку одежды реально спланировать.

Советуем покупать качественные вещи, которые хорошо комбинируются между собой. Здесь работает правило лучше меньше, да лучше.

Можно сэкономить на спортзале, если рядом с домом есть стадион. Покупка тренажера – хорошая инвестиция в здоровье. Но на практике многие активней занимаются в компании единомышленников, чем дома в одиночестве.

Исключать из списка посещение салона красоты не стоит. И речь необязательно о дорогих процедурах. А об элементарной стрижке, маникюре, педикюре.

Товары для дома – еще одна категория, в которой мы записываем расходы на бытовую химию, ремонт, мебель, текстиль.

Порошки, шампуни, гели для душа можно закупить на несколько месяцев вперед. С учетом предыдущих покупок можно позволить себе обновить мебель или поменять обои.

Саморазвитие – этот пункт важен не только для школьников и студентов. Мы молоды, пока есть желание учиться новому.

Чтобы достигнуть высот на работе, просто быть интересным собеседником, авторитетом для своих детей, важно развиваться, посещать курсы, тренинги. Сюда же входит покупка книг, интересных журналов

Дети посещают кружки или секции, за которые тоже нужно платить каждый месяц, занимаются с репетитором, участвуют в соревнованиях.

Отдых и развлечения – самая приятная часть расходов. Полагаясь на опыт прошлых сезонов и благодаря работе турагентств можно заранее знать, сколько денег нужно для отдыха.

Развлечения помогают расслабиться, приятно провести время, вдохновиться, получить удовольствие. Сюда можно отнести посещение ресторана, кино, театра, концертов и даже кофейни.

Чтоб не быть застигнутым врасплох непредвиденными расходами, вносим в список категорию «Разное». Сюда вписываем расходы на подарки. Никто не застрахован от непредвиденных происшествий.

Если есть планы скопить деньги на бизнес или собрать пенсионные сбережения, внесите в список расходов семейного бюджета отдельную статью.

Сюда можно откладывать определенную сумму каждый месяц.

Какая программа домашнего бюджета лучшая — обзор ТОП-7

Помимо использования уже упомянутых тетради и Excel, для ведения домашнего бюджета можно использовать и специальные программы, которые доступны в сети Интернет для свободного скачивания.

Собственно, статистика показывает, что в 20% случаев использования данных приложений, семьям удается снизить свои расходы на 10−30%. Результат впечатляет, но как выбрать лучший софт для семейного бюджета?

Пожалуй, к софту следует применять следующие критерии:

• интуитивно понятный интерфейс;
• простота в использовании;
• наличие большого количества функций с возможностью ручного редактирования и выбора.

И открывает ТОП-7 приложений, которые соответствуют заданным параметрам, программа CashFly.

Среди достоинств данной программы можно отметить:

• возможность работать без инсталляции (то есть достаточно скинуть ее один раз на съемный носитель, и пользоваться ею где угодно);
• расширенный функционал — выбор статей расходов, доходов;
• возможность запланировать бюджет на установленный период;
• печать сводок и ведомостей.

1. AceMoney

Данная программа также обладает мощными возможностями, и очень удобна в управлении:

• ведение и анализ всех операций дохода и расхода;
• учет запланированных платежей (в том числе кредиты, коммунальные платежи );
• встроенный функционал отчетности — который позволяет быстро вывести на экран сведения по любой статье затрат или поступлений, с возможностью выбора периода.

1. Экономка

Очень хорошее приложение, имеющее понятный интерфейс и большой набор функций. Единственным ее недостатком является тот факт, что она имеет ограниченное пользование и требует покупки для открытия всех функций (стоит, кстати, она совсем недорого).

• учитывать все приходные и расходные операции, причем как по каждому пользователю, так и по всем вместе;
• формировать отчеты по указанным статьям, в том числе и запланированным в будущем;
• распечатывать сводки за указанный период времени;
• цветовые схемы для каждой статьи доходов и расходов.

1. Домашние финансы

Еще одна прекрасная программа для ведения семейного бюджета. Простота в управлении, большой набор функций, приятный внешний вид — это далеко не все достоинства приложения.

Кроме того, «Домашние финансы»:

• множественность выбора статей расходов и доходов;
• составление текущих и плановых графиков и диаграмм для анализа статей;
• печать отчетов;
• ведение и обработка данных, поступающих от всех пользователей программы.

1. Домашняя бухгалтерия

По некоторым данным, данное приложение занимает чуть ли не первое место по функциям и возможностям.

• очень простой интерфейс, содержащий в себе отдельные вкладки;
• планирование домашнего бюджета;
• множество напоминаний о будущих затратах;
• фильтрация событий;
• создание отчетов и сводных диаграмм.

Узнайте о преимуществах, которые предлагают дебетовые карты Авангард банка, и как их заказать.

Чем выгодна бонусная программа «Коллекция» от ВТБ-245 и как в ней зарегистрироваться расскажем далее.

1. Домашняя экономика

Если честно, то данное приложение является наиболее близким для всех пользователей. Выполненная в стиле офисных программ (Excel), она сразу же получает преимущество в виде понятного интерфейса.

• четкое ведение расходных и доходных статей;
• отчетность по заданным параметрам и периодам;
• планирование будущих затрат и напоминание о предстоящих оплатах.

1. ДомФин

Еще один привлекательный софт, в котором предоставлен тот необходимый минимум, позволяющий вести жесткий учет своих финансовых средств, планировать и анализировать текущие и будущие затраты.

Даже внешний вид приложения комфортен и прост, без излишне ярких цветов.

Определяем источники дохода

Для определения источника дохода выясняют постоянные и периодические доходы, какую часть они составляют от всего бюджета, какой источник доходов работает без вашего участия.

Основной доход

Основной доход — это база построения бюджета семьи. У большинства основной доход — заработная плата. Она стабильна, периодична, на ее основе удобно планировать.

Дополнительный доход

В дополнительный доход вносим:

• периодические подработки;
• проценты по вкладам;
• кэшбэк;
• премии;
• прибыль от сдачи в аренду жилья.

Непостоянный доход

Непостоянный доход не стоит вносить в общий бюджет. Налоговые вычеты – наглядная статья непостоянного дохода. Его сразу откладывайте в копилку, формируйте фонд финансовой безопасности. Или пускайте на погашение крупных долгов по кредиту.