Рефинансирование кредита в сбербанке

Что такое рефинансирование кредита?

Процедура оформления одного или нескольких кредитов заключается в подписании договора с банковской организацией, в котором чётко указываются основные условия выплаты долговых обязательств: процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и т.д.

Перед тем, как описывать перечень шагов для выполнения рефинансирования, рассмотрим, что представляет собой такой процесс и чем он может быть выгоден клиенту. Под рефинансированием понимается оформление кредита в банковской организации, основным назначением которого является погашение другой имеющейся задолженности, причём она может быть как одна, так и несколько. После того, как покрываются все долговые обязательства, оформленные ранее, на заёмщике остаётся только один кредит, по которому он и начинает выплачивать платежи.

Стоит отметить, что используемые банком и клиентами понятия рефинансирования и перекредитования по сути относятся к одному и тому же процессу – клиенты иногда путают такие понятия и пытаются узнать условия по одной и второй процедуре.

Естественно, выполняя такие действия, как оформление кредита по рефинансированию, сбор необходимых документов, подтверждение своей платёжеспособности, заёмщик тратит личное время и должен иметь определённую выгоду. В частности, выгода от перекредитования может быть следующей:

• Основная причина, по которой граждане прибегают к такому действию, это более низкая процентная ставка, которую может предложить банк, чем условия по текущему кредиту. В таком случае итоговая сумма, которую выплатит заёмщик, будет значительно меньше остаточной части долга по старому кредиту.
• Увеличение продолжительности периода, на протяжении которого необходимо покрыть все имеющиеся обязательства. Необходимость может возникнуть в том случае, если банк, в котором открыт текущий кредит, не может изменить основные условия погашения. В таком случае, прибегнув к услугам другого банка, в итоге можно выплатить ту же сумму, но за больший период – так ежемесячно будет тратиться меньшая часть денег.
• Другие условия, представляющие выгоду для клиента. Это может быть сокращение периода кредитования, возможность предоставления «кредитных каникул», отсутствие ограничений по возрасту заёмщика и т.д.

Варианты переоформления кредитов других банков в Сбербанке

Все зависит от ситуации, в которой оказался должник. Одно дело – быть должным небольшую сумму, и дата последнего платежа близка. Другое – иметь несколько кредитов, когда суммарные выплаты банкам представляют угрозу благополучию семьи. В системе Сбербанк Онлайн есть возможность решить обе проблемы. Главное — понимать отличия процедур рефинансирования для каждого из случаев.

Разовое переоформление займа одного банка

Это распространенный случай, когда есть задолженность, которая в нынешних условиях стала слишком тяжела. Желание изменить процентную ставку на меньшую и стремление не допускать просрочки по долгам перед другими кредиторами подталкивает к рефинансированию, как к выходу из сложной ситуации. И достаточно оформить заявку и предоставить кредитный договор с другой банковской структурой, выдавшей деньги.

Рефинансирование кредитов сразу нескольких финансовых организаций

Сегодня держатели нескольких кредитов находятся в менее выгодной позиции, чем те, которые платят одному кредитору. Формируется законное требование пересчитать все задолженности в одну. При таком развитии событий нужно перечислять средства один раз в месяц и можно не бояться пропустить платеж. Рефинансирование – возможность выплатить потребительские кредиты, оформленные в других банках по ставкам Сбербанка без переплат, штрафов, пеней и комиссий.

При рефинансировании появляются другие преимущества:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.5%

Только в крайнем случае 23.86%

Приходилось, но больше не буду 18.51%

Нет, никогда не брал 31.13%
Проголосовало: 1513

1. Кредитная история улучшается, т. к. прежние ссуды погашены и другие банки не имеют претензий, а Сбербанк выдал новый займ, что тоже считается положительным фактором.
2. Отзывы прежних кредиторов положительные. Они получили вознаграждение и не будут порочить репутацию будущих заемщиков.
3. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по всем кредитам других банков, достаточно взглянуть на график Сбербанка, и никаких просрочек не будет.
4. Снижение объема переплаты (если выбрать продукт с меньшей процентной ставкой из тех, которые предложены Сбербанком).
5. Улучшение предыстории кредитования физического лица способствует увеличению шансов получить одобрение на выдачу крупного кредита в Сберегательном или в другом банке.

Рефинансирование – способ начать кредитную историю заново, невзирая на прежние ошибки.

Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке для клиента

Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну. Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.

Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям: 

• Максимум 5 кредитов для объединения в один.
• Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
• По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга. 

Важно!

В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками. Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.  

• Общая сумма кредита от 30 000 рублей  до 3 млн. рублей.
• Максимальный срок до 7 лет. 
• Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
• Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
• Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
• Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности. Можно лишь подать заявку на одобрение нового кредита через Сбербанк Онлайн.  Подать документы на рефинансирование кредита в Сбербанке можно посетив любой офис банка, предоставив:

• Паспорт
• Документы подтверждающие доходы — справка 2-НДФЛ.  Для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карты Сбербанка, в этом необходимости нет. 
• Документы по предыдущим кредитам для рефинансирования.

Решение банка о рефинансировании кредита занимает около 2 дней. Деньги поступят на указанный расчетный счёт. Возврат средств аннуитетными равными ежемесячными платежами. Никаких комиссий нет, обеспечения не требуется.

Это интересно: Как подключить быстрый платеж Сбербанк Онлайн

Кому одобрят заявку?

Действуют возрастные ограничения. По законодательству и требованиям Сбербанка оформить рефинансирование может лицо, достигшее 21 года. Когда речь идет о максимальном возрасте, нужно рассматривать каждый случай отдельно. Предел – 70 лет. Но он означает, что оформивший рефинансирование вернуть кредит должен в течение срока, указанного в договоре. При этом на момент исполнения 70 лет долгов у заемщика быть не должно.

Претендент должен быть трудоустроен, а его доход подтвержден документально. Существуют требования к стажу. На последнем месте трудоустройства необходимо отработать больше полугода. Общий трудовой стаж не может быть меньше 12 месяцев. В противном случае Сбербанк откажет в рефинансировании и придется искать другие способы погашения ссуд. Но ситуация в корне меняется, если заемщик получает зарплату на карту финансового учреждения. Тогда шансы получить одобрение и дополнительно снизить ставку увеличиваются.

Условия Сбера

Рассматривая другие кредиты, которые планируется закрыть с помощью рефинансирования, необходимо сказать, что и здесь есть ряд обязательных требований. Просрочка – достаточный повод для отказа в выдаче средств. Не имеет значения ее размер. Если на момент подачи заявки окажется, что кредитор насчитывает пени или штрафы, Сбербанк с большей вероятностью откажет в рефинансировании.

Если речь идет о потребительском займе или автокредитовании, срок, попадающий под рефинансирование, не должен быть меньше 3 месяцев. Но данное правило не работает в случаях с картами с овердрафтом, взятыми в других банках. Более того, к общему сроку кредитования также выдвигаются условия – не меньше полугода. Все кредиты, которые не удовлетворяют вышеперечисленным требованиям, рефинансировать в Сбербанке не получится.

Необходимые документы

Есть два пакета бумаг, которые необходимо собрать, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка. В основной входят паспорт (с регистрацией), бумаги, характеризующие уровень дохода и подтверждающие данные о трудоустройстве. Потребуются договоры, подписанные другими кредитными организациями. Но банк может расширить перечень документов, если речь идет об автокредите или ипотеке.

Подготавливаются бумаги, описывающие, характеризующие и оценивающие объекты, являющиеся залоговым имуществом. Если залог – доля в квартире, необходимо подготовить полный комплект документов о проживающих на жилплощади. Это необходимо на этапе расчета платежеспособности. В результате выносится одобрение, и все преимущества рефинансирования и пакета услуг “Самоинкассация” становятся доступны.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это услуга замены одного кредитного обязательства на другое с более приемлемыми условиями. При этом у прошлого кредитора происходит досрочное погашение.

Многие пользователи путают данное понятие с реструктуризацией долга. Однако это совершенно различные услуги. Под реструктуризацией потребительского кредита подразумевают пересмотр банком условий предоставления денежных средств и их изменение на более выгодные (к примеру, продление срока действия ссуды).

Сбербанк России сегодня предлагает населению обе эти услуги. При оформлении рефинансирования потребитель получает на руки (хотя чаще банк сам переводит деньги на счет прошлого кредитора и выдает на руки лишь остаток денежных средств, если это предусмотрено условиями программы) совершенно новый кредит, которым он погашает ранее оформленный займ.

При реструктуризации банковская компания, рассмотрев обращение заемщика, изменяет условия кредитования на более щадящие, чтобы пользователь не попал в долговую яму и вовремя вернул денежные средства. Примером реструктуризации может быть предоставление отсрочки и временное снижение суммы регулярных платежей. Также в рамках данной услуги банк может изменить валюту кредита.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Это могут быть такие виды займов:

• потребительские ссуды (с обеспечением и без, целевые и нецелевые);
• автокредиты;
• кредитные карточки;
• карты дебетового типа с овердрафтом.

При этом к рефинансируемым потребительским кредитам Сбербанк выдвигает ряд требований:

• ссуда должна быть оформлена не ранее, чем за 6 месяцев до обращения в Сбербанк;
• за период 12-ти последних месяцев заемщиком не должно быть допущено просрочек;
• не должно быть долга;
• по данному предложению ранее не оформлялась реструктуризация;
• число рефинансируемых кредитов не должно превышать 5.

Условия и ставка

В этом году Сбербанк России предлагает физическим лицам рефинансировать кредиты на следующих условиях:

• валюта – российские рубли;
• процентная ставка – от 11,5% в год;
• минимальный размер ссуды — 30 000 руб. (но не меньше остатка задолженности);
• максимально – 3 миллиона руб.;
• срок – от 90 дней до 60 месяцев (5 лет);
• комиссионный сбор за выдачу денежных средств – отсутствует;
• обеспечение – без залога и поручителей.

Требования к заемщикам

Получить услугу по перекредитованию потребительского займа в Сбербанке сегодня доступно дееспособным физическим лицам в возрасте от 21 года. При этом максимальный возрастной возраст — 65 лет. Именно столько может быть заемщику в момент полного погашения ссуды. Так же он должен иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории РФ.

Общий стаж должен быть более 365 дней (12 месяцев) за последние 5 лет.

Для заемщиков в возрасте до 65 лет, получающих пенсию на карту Сбербанка и продолжающих работать (т.е. для работающих пенсионеров), условия по программе аналогичны.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для того чтобы воспользоваться программой рефинансирования потребителю понадобятся такие документы:

• паспорт РФ с отметкой об адресной регистрации;
• справка о доходах с места трудоустройства (форма 2-НДФЛ);
• трудовая книжка (копия всех заполненных страниц);
• информация по рефинансируемому займу: общая сумма потребительского займа, остаток, процентная ставка, график ежемесячных платежей, договор.

При личном визите в офис Сбербанка заемщику также придется заполнить анкету и заявление на рефинансирование потребительского кредита. Заявление можно оформить онлайн и сэкономить время. При получении положительного ответа на такой запрос, можно явиться в банк с полным пакетом документов.

Получить информацию о рефинансируемом потребительском кредите можно в интернет-банкинге финансовой организации, где он был оформлен. Досрочное погашение также будет доступно для просмотра в личном кабинете.

Дальнейшие шаги

Когда с этим всё будет выяснено, разберитесь с условиями тех своих займов, для замещения которых собираетесь брать кредит в Сбербанке. Не всегда заём можно погашать досрочно – и это главное, что вы должны выяснить.

Если с этим всё нормально, и предлагаемые условия вас также устроили, то мы можем переходить к следующему пункту.

А именно к обращению в сам банк. Поговорив с кредитным менеджером, можно выяснить, какие документы вам потребуются, чтобы подать заявление, и приступить к их сбору.

Затем подаёте заявку на перекредитование в Сбербанке через интернет и ждёте, пока она будет одобрена. После этого нужно подать собранный пакет документов, и вам предложат кредитный договор.

Если речь идёт об ипотечном перекредитовании, то потребуется также вновь застраховать залог, теперь уже оформив его на Сбербанк.

Наконец, осуществляется погашение других ваших займов.

Мы рассмотрели, как можно погасить потребительский кредит, взятый в другом банке, прибегнув к услуге рефинансирования в Сбербанке, и теперь эта операция не будет представлять большой сложности. Хотя, ставки по данному виду ссуды довольно высоки, и лучше не доводить ситуацию до такой, в которой взять кредит на рефинансирование будет выгодным решением.

Как оформить заявку в Сбербанке на перекредитование под меньший процент?

Рефинансирование – это сделка, подтвержденная договором, по условиям которой Сбербанк выдает новый целевой кредит, предназначенный для погашения задолженности по займам других банков. Чтобы оформить его, нужно собрать документы согласно списку. В перечень входят:

• гражданский паспорт и информация о претенденте;
• договоры на кредиты других банков;
• справки о доходах из официальных источников;
• бумаги на залоговое имущество.

Список видоизменяется по требованию работников Сбербанка, если есть особые условия рефинансирования. Это могут быть документы поручителей или иные бумаги, выписки и справки.

После этого пишется заявление. Бланк представляет собой анкету, в которой указываются реквизиты заемщика, данные по договорам о кредитах других банков, суммы, даты, сроки, контактные сведения. На рассмотрение заявления потребуется время (от 2 до 10 дней). Сбербанк уведомит об одобрении. После этого необходимо явиться лично в офис организации, принести оригиналы бумаг и подписать кредитное соглашение.

Заявка может подаваться и через интернет. Для этого на официальном сайте и в системе интернет-банкинга есть специальные функции. Предусмотрена возможность произвести предварительный расчет на кредитном калькуляторе. Электронная анкета не избавляет от необходимости собирать пакет документов, но упрощает процедуру подачи запроса, экономит время и деньги. На каждом этапе использования кредитных средств есть выбор.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2020 году

Условия кредитования на 2020 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.:	12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.:	12,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.:	11,9% годовых
Сумма кредита:	от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования:	от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требуемые документы
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
	Документ, подтверждающий финансовое состояние
	Документ, подтверждающий трудовую занятость
	Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты
3. Кредитные карты
4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

• удостоверение личности с регистрационной отметкой;
• документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
• договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

• в банковском офисе по месту регистрации;
• в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

• осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
• предварительно уведомлять банк не нужно;
• минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
• необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
• комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Сбербанка России во Владивостоке за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Сбербанка России во Владивостоке, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Сбербанк России для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Сбербанке России вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Сбербанке России?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Сбербанке России, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование во Владивостоке.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита по низкой процентной ставке и на более длительный срок.

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию — перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк – от 30 тысяч до 5 млн рублей

Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 5 лет

Процентная ставка от 11,9% до 19,9% годовых.

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Для запуска процедуры рефинансирования и получения кредита на более выгодных условиях, необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Сбербанка. После одобрения запроса необходимо посетить любое отделение Сбербанка и предоставить:

• Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

На рассмотрение заявки уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Способы возврата нового кредита

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

• С банковской карты.
• Через сервис Сбербанк Онлайн.
• Переводом через любой банк.
• В отделениях и банкоматах Сбербанка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Кредиты на рефинансирование от Сбербанка

Сейчас множество банков и кредитных организаций которые готовы предоставить вам кредит. Во многих случаях процентные ставки там намного больше и достигают чуть ли не 40-50% годовых

Покупая какую либо технику в магазинах мы не обращаем внимание на все эти тонкости и берем поскорее кредит. Что же делать потом, когда вы узнаете о через чур больших процентных ставках?

В решении этой проблемы вам поможет Сбербанк. Ведь у них есть специальный кредитный продукт – Рефинансирование, который позволяет взять кредит на погашение текущих имеющихся кредитов. С помощью этой услуги вы можете погасить до 5 кредитов из разных банков и организаций.

Это интересно: Как перевести на Киви через мобильный банк Сбербанка (видео)

Причины отказа рефинансирования

Срок рассмотрения заявки на перекредитацию, в среднем, совпадает со сроками рассмотрения заявлений на предоставление обычного займа. К примеру, в Сбере такие заявления рассматривают за 2 рабочих дня. Но чаще всего банки озвучивают свое решение на третий-четвертый день после получения всех документов.

Новый кредитор может отказать клиенту в рефинансировании. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

• действующий кредит выдан менее полугода назад;
• по займу допускались просрочки выплат (период, в который возникали задержки платежей, каждый банк устанавливает самостоятельно);
• доходы клиента не соответствуют запрошенной сумме;
• тип кредита не участвует в программе рефинансирования у данного банка.

Как правило, причин отказа банки не сообщают. Но клиент может самостоятельно оценить полученную информацию. К примеру, если все займы, поданные на переоформление, соответствуют условиям банка, скорее всего, дело в недостатке дохода. В таком случае можно попробовать подать новую заявку на рефинансирование, включив в нее меньшее количество кредитных продуктов. Также никто не мешает заемщику, получив отказ в одной банковской организации, направить документы в другую.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году — это не только возможность избавиться от головной боли, объединив несколько кредитов в один займ, но и лояльные условия кредитования, меньший список документов и требований к клиенту.

Нужно заметить, что условия рефинансирования кредита в Сбербанке напрямую зависят от самого формата кредитования. Так, например, по ипотечным и потребительским займам предусмотрены совершенно разные условия обслуживания, а потому исследовать обе программы нужно по-отдельности.

Схема рефинансирования.

Рефинансирование потребительских кредитов

Безусловно, рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке выгодно для клиента, т.к., вкупе с лояльными условиями, заемщик получит стабильность и надежность крупнейшего банка России. Взять новый займ взамен старых кредитов можно на следующих условиях:

• Валюта — только российские рубли;
• Минимальная сумма каждого (!) кредита по отдельности — не меньше 30 000 рублей;
• Максимальная сумма нового объединенного займа — не больше 3 млн. рублей;
• Новый займ выдается на срок от трех месяцев до пяти лет;
• Сколько бы займов ни объединялось, оформление рефинансирования производится без оплаты и комиссий;
• Предоставление залога не требуется;
• Объединяются как потребительские займы, так и кредитные карточки, дебетовые карты с овердрафтом и кредиты на авто.

Что же касается процентных ставок, то тут все менее однозначно. Этот параметр сильно зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом или же нет. Для участников зарплатного проекта — программы, в рамках которой руководитель предприятия перечисляет своим сотрудникам зарплату только на карты Сбербанка, предусмотрены более выгодные условия. Также процент зависит от суммы кредитования.

Статус заявителя	Сумма каждого рефинансируемого займа от 30 000 рублей до 0,5 млн рублей	Сумма каждого рефинансируемого займа от 0,5 млн до 3 млн рублей
Зарплатный клиент	13,9% годовых	12,9% годовых
Прочие категории	14,9% годовых	13,9% годовых

Кроме того, за отказ от оформления добровольной страховки ставка повышается еще на 1%.

Рефинансирование ипотеки

Программа перекредитования ипотеки — это перевод долга под меньший процент. Он начинается с 10,6% годовых, но это актуально лишь при соблюдении всех условий: подписания страхового полиса, подключения к зарплатному проекту и т.д. Подробнее про эту программу мы писали здесь.

Сумма кредита должна быть не меньше 300 тысяч рублей и не больше 7 млн рублей. Открыть новый займ можно только в российских рублях. Срок кредитования — от 1 года до 30 лет.

Если ситуация сложилась так, что клиенту нечего делать по причине чрезмерно больших долговых обязательств, банк дает возможность объединить вместе с рефинансированием ипотеки все задолженности в один кредит перед Сбербанком. Допускается даже получение некоторой суммы сверх той, что нужна на погашение долга — этот «излишек» можно потратить на любые цели.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк разработал программу перекредитования, позволяющую получить займ, необходимый для полной выплаты действующих займов, полученных в иных банках. Новый займ может быть оформлен и для того, чтобы избавить залоговое имущество от обременений. Программа предусматривает возможность рефинансирования со сниженной ставкой по процентам.

Советуем к ознакомлению: Список банков для рефинансирования кредитов

Перекредитование оформляется в виде нового кредитного договора, общий размер займа по которому равен сумме тех кредитов, которые клиент намерен полностью погасить. Рефинансируемые кредиты могу быть представлены, как:

• займы без определенных целей;
• крупные потребительские кредиты, включая кредитные карты;
• ипотечное кредитование.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц имеет определенное удобство, которое заключается в том, что у клиента возникает единое обязательство. С учетом того, что Сбербанк широко представлен в каждом из субъектов РФ, у клиента не может возникнуть трудностей с возвратом оформленной суммы.

Выполнить очередной платеж без дополнительных комиссий можно, как в самом отделении банка, платежном терминале, так и при использовании сервиса «Сбербанк Онлайн». Данный сервис дает возможность подключения услуги автоматических платежей.

Условия рефинансирования — ставка, суммы

Условия в 2018 году, представленные со стороны Сбербанка, не многим отличаются от тех, которые были представлены в прошлых годах.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков путем выдачи нового потребительского кредита. В Сбербанке условия следующие:

• общая сумма займа может достигать 3 000 000 рублей;
• Ставка от 11,9% годовых;
• Срок до 5 лет;
• клиент может заявить о необходимости объединения задолженности по пяти кредитам, которые были оформлены, как в Сбербанке, так и в иных учреждениях банковского сектора;
• обязательное указание на цель кредитования, которая указывается, как «…на рефинансирование кредита…»;
• отсутствие требований об обеспечении получаемого займа;
• средства предоставляются в безналичном виде, путем перечисления на счет;
• заключение договора осуществляется в стенах отделения.

Рефинансирование в Сбербанке доступно всем категориям заемщиков. Заявка, направленная в банк клиентом, будет рассмотрена за 2 рабочих дня. Принятое решение будет действительным в течение 30-ти дней.

Со стороны банка применяется процентная ставка, имеющая два значения. Так:

• при сроке кредитования от 3 месяцев до 2 лет, размер процентов составит 13,9%;
• увеличения срока возврата займа до 25-60 месяцев, является основанием для того, чтобы процентная ставка увеличилась до 14,9%.

Воспользоваться более низкой ставкой, можно при рефинансировании в Интерпромбанке.

Осуществить предварительный и ориентировочный расчет размера общей стоимости кредита можно используя калькулятор. Рассчитайте самостоятельно объем переплаты, используя калькулятор. Изменяйте данные о размере требуемого займа и сроках выплаты и выбирайте наиболее приемлемый график.

Банк не ограничивает клиентов в возможности осуществления досрочного погашения.

Требования к клиентам

Рефинансирование доступно людям, отвечающим ряду требований:

• возрастное ограничение в пределах 21 – 65 лет;
• наличие текущего стажа — не менее полугода, такое требование не распространяется на клиентов, с оформленным зарплатным проектом в Сбербанке;
• наличие общего стажа – не менее года. На клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, требование не влияет;
• нахождение в российском гражданстве;
• наличие постоянной или временной регистрации.

Будет необходимо предъявить такие документы:

• антеку-заявление;
• паспорт, подтверждающий гражданство;
• трудовую книжку/контракт (по требованию банка);
• справка, подтверждающая размер дохода.

Индивидуальным предпринимателям, адвокатам и нотариусам, будет необходимо документально подтвердить свой статус.