Рефинансирование кредита в банке «открытие»

Как вносить платежи при рефинансировании ипотеки

После оформления рефинансирования ипотечного займа в банковской компании Открытие клиенту понадобится уточнить дату внесения денежных средств по долговому обязательству. Далее нужно перечислить средства на лицевой счёт, указанный в долговом соглашении.

Для внесения средств на лицевой счёт можно использовать такие способы:

• Мобильный банк – для этого понадобится установить специализированное приложение. При этом платеж можно выполнить с любой точки мира, не выходя из дома, и в любое удобное для клиента время. Услуга предоставляется бесплатно. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
• Интернет-банк – вариант идентичен по функционалу предыдущему, но доступен к использованию с персонального компьютера или ноутбука;
• Переводом с банковской карточки – данным способом можно воспользоваться на официальном сайте банковской компании без осуществления регистрации. При перечислении средств с карточки банка Открытия комиссия не берется. Со всех остальных карточек может взиматься комиссия, согласно условиям обслуживания других финансовых организаций. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
• В отделении банковской компании Открытие – в этом случае денежные средства на счёт зачисляются моментально. При внесении суммы более 15 тысяч рублей потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации;

• Через отделения сторонних финансовых организаций – при себе потребуется иметь реквизиты для проведения платежа. Зачисление средств производится в течение трёх дней. Комиссионный сбор за осуществление платежа зависит от условий выбранной финансовой организации;
• Платежные терминалы – для внесения платежа в счёт рефинансированного ипотечного займа можно использовать терминалы от Qiwi, Элекснет и Мегафон. В этом случае комиссионный сбор зависит от конкретно выбранного терминала. Для зачисления средств потребуется до трёх дней;
• Кассовые аппараты торговых точек – клиент сможет воспользоваться услугами таких торговых компаний, как Эльдорадо, связной, Альт Телеком, Telepay, pinpay express, rosexspress. Для внесения средств понадобится иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации. При этом взимается комиссия, а для зачисления понадобится не более трёх дней;
• Почта России – платеж осуществляется в любом почтовом отделении при наличии реквизитов и паспорта гражданина РФ. На проведение перевода необходимо от одного до трёх дней.

Требования к потенциальному заемщику

Теперь рассмотрим основные требования к потенциальному заемщику, которым необходимо соответствовать всем клиентам. Если это не так, то рекомендуется даже не подавать заявку, поскольку вас не пропустит искусственный интеллект.

• Наличие паспорта гражданина РФ;
• Постоянная или временная регистрация в России;
• Минимальный возраст — 18 лет;
• Максимальный возраст — 70 лет;
• Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
• Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, то супруг привлекается в качестве созаемщика, ведь впоследствии он будет тоже иметь права на приобретаемую собственность.

Можно подключить и других солидарных заемщиков, помимо супруга или супруги. Это должны быть близкие родственники. Например, родители, братья, сестры и так далее.

Нежелательные для ипотеки лица

Банк составил перечень групп граждан, которые точно не получат одобрения на рассматриваемую услугу. В этот список входят следующие лица:

• Телохранители;
• Лица, которые не имеют официального места работы. Иными словами, человек не оформлен по официальному трудовому договору. Однако есть исключения:
  • Адвокаты;
  • Нотариусы;
  • Юридические лица;
  • Индивидуальные предприниматели;
  • И так далее.
• Работники казино, букмекерских контор, других игорных заведений и тому подобное;
• Работники, чья заработная плата зависит от количества продаж или других факторов. Например, риелторы.

Как произвести рефинансирование кредита в банке «Открытие»

Оформить заявку можно через интернет, путем личного посещения банка или с помощью мобильного приложения.

На сайте банка

Для подачи заявки регистрироваться в «Личном кабинете» необязательно. Достаточно перейти на сайт open.ru, нажать клавишу «Оформить».

В строки электронной анкеты вписывают:

• Ф.И.О. и паспортные данные;
• сведения о доходах и трудоустройстве;
• дату и место рождения клиента, адрес регистрации и проживания;
• стаж работы;
• сведения об уровне дохода;
• параметры рефинансируемых займов.

При оформлении заявки необходимо достоверно вписывать контактные данные.

В мобильном приложении

Способ подойдет для действующих клиентов ФК «Открытие». Программа требует обязательной установки на телефон. Ее можно скачать в каталоге App Store или Play Market. При регистрации указывают номер договора, придумывают пароль. Порядок подачи заявки на рефинансирование мало чем отличается от такового при работе с онлайн-банкингом.

В офисе «Открытия»

Процедура рефинансирования в этом случае выглядит так:

1. Клиент обращается в офис «Открытия» за консультацией, заполняет анкету, предоставляет базовый набор документов. Банк озвучивает предварительное решение.
2. Заемщик собирает оставшиеся документы. Кредитное учреждение принимает окончательное решение.
3. Клиент предупреждает прежнего кредитора о досрочном погашении действующего займа. Банк должен дать согласие на эту процедуру.
4. Клиент и новый кредитор подписывают договор. Заемщик погашает действующие займы. Первый банк выдает справку об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в новое учреждение для подтверждения целевого расходования денег.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.

Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.

Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.

Документы, которые необходимы для получения рефинансирования

Клиент подает онлайн-заявление на получение нужной ему услуги. Для этого не понадобится никаких документов, кроме той информации, которую требуют указать в договоре. Однако, после первой связи с менеджером клиент отправляется в офис банка. Там потребуются:

• СНИЛС/ИНН;
• выписка из домовой книги;
• права, подтверждающие, что клиент владеет данной недвижимостью и документы, доказывающие, что у квартиры есть совладельцы;
• справки о доходах: 2-НДФЛ, также заполняется в свободной форме на бланке работодателя;
• копию трудовой книжки или заверенный официальным образованием договор между сотрудником и работодателем;
• паспорт, другой документ, удостоверяющий личность;
• заполненное заявление;
• копия первого кредитно-ипотечного договора.

Банковская организация имеет право потребовать у клиента дополнительные документы. Если они не будут предоставлены, то ФО вряд ли одобрит рефинансирование. Помимо этого, все требуемые документы должны быть собраны и представлены в актуальном, нормальном виде. При сомнении банка в подлинности документов он имеет право отказать потенциальному клиенту без объяснения причин.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Клиенты могут снизить процентную ставку по ипотеке сделав рефинансирование.

Перед подписанием договора изучают особенности нового займа.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотечного кредита в Открытии решает ряд проблем.

Клиент получает возможность:

• объединения нескольких займов в один, имеющий выгодные параметры;
• более быстрого погашения действующей ссуды с целью оформления новой;
• снижения переплаты;
• перевода оформленных в других банках займов в Открытие;
• уменьшения величины обязательного платежа с сохранением периода кредитования;
• сокращения срока выплаты долга при неизменном ежемесячном взносе;
• дистанционной подачи заявки.

Среди недостатков рефинансирования ипотечного кредита:

• необходимость повторного подтверждения платежеспособности (клиенту придется вновь собирать документы, требующиеся при первичном оформлении жилищной ссуды);
• выплата более высоких процентов до перерегистрации залога;
• необходимость получения дополнительных справок от прежнего банка (нужно забирать закладную, повторно регистрировать ее, составлять новый ипотечный договор);
• вероятность отказа в выдаче кредита;
• необходимость экспертной оценки квартиры (при расчете суммы нового займа учитывают стоимость залогового имущества).

Рефинансирование может помочь снизить переплату по ипотеке.

Требования к ипотеке

Рефинансируемый заем должен быть:

• оформленным с целью покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке с залогом имущества или без такового;
• без просрочек по действующей ссуде;
• обеспеченным путем передачи в залог имущества или права на участие в долевом строительстве.

Возможны ли дополнительные затраты

Комиссия за подачу заявки на рефинансирование кредитов, выданных другими банками, не списывается.

К дополнительным расходам, способным сделать процедуру невыгодной, относятся:

• оплата услуг оценочной экспертизы;
• страхование залогового имущества в аккредитованной банком компании (стоимость полиса составляет около 1% суммы займа, она выплачивается ежегодно до момента полного погашения долга);
• комиссия за досрочное погашение задолженности перед прежним кредитором (может достигать 2,5% суммы займа, однако взимается не всеми банками).

Рефинансирование ипотеки

В последнее время интерес граждан к программам перекредитования ипотечных займов стабильно увеличивается, поскольку они позволяют получить кредит на более выгодных условиях или валютную ипотеку заменить на рублевую.

Претендовать на включение в программу может только тот заемщик, который готов соблюдать условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»:

• объект недвижимости, являющийся залогом по первичной ипотеке, выступает гарантией выполнения новых кредитных обязательств;
• в том случае, когда держателем залоговой недвижимости является сторонний банк, то от даты получения первичной ипотеки до момента подачи заявки в банк «Открытие» на рефинансирование должно пройти не меньше 6 месяцев;
• рефинансировать можно ипотечный кредит сторонних банков, взятый для приобретения жилья на вторичном рынке или на строительство дома;
• максимальная сумма перекредитования не может превышать остаток задолженности по первичной ипотеке и процентов, подлежащих оплате;
• в том случае, когда первичная ипотека получена в стороннем банке, а претендент на рефинансирование является зарплатным клиентом банка «Открытие», он может претендовать на сумму, составляющую до 85% от стоимости залога.

Для погашения имеющегося ипотечного кредита доступны суммы от 500 000 до 30 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка составляет 7,8% (минимальная), что довольно выгодно, и с учетом длительного срока погашения позволяет сэкономить довольно серьезные суммы.

Подробные условия на официальном сайте →

Объект залога должен быть обязательно оценен экспертом и соответствовать определенным требованиям:

• недвижимость не является для заемщика единственным жильем;
• квартира или дом не имеют незаконных перепланировок, не требуют капитального ремонта, реконструкции или сноса, не имеют статуса социального (муниципального) жилья;
• в квартире не должны быть зарегистрированы посторонние лица (включая несовершеннолетних детей);
• отсутствуют задолженности по коммунальным платежам;
• исправное состояние окон, дверей, крыши, систем жизнеобеспечения.

Банк «Открытие» запустил программу перекредитования ипотечного займа для военнослужащих. Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году позволит участникам НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих) переоформить полученную ранее ссуду по ставке 8,25%. Кредит выдается на срок от 1 года до 20 лет, но должен быть погашен не позднее того месяца, в котором заемщику исполнится 45 лет.

Рефинансирование ипотеки доступно большинству военных, но существуют некоторые условия, при которых банк может отказать обратившемуся:

• увольнение со службы;
• военнослужащий из-за сокращения срока ипотеки НИС не успевает погасить кредит, а собственных средств для погашения не имеет;
• размер остатка задолженности более 2,4 млн или меньше 400 тыс.;
• плохая кредитная история.

Процедура рефинансирования ипотеки производится путем заключения нового договора. Банк переводит по безналичному расчету требуемую сумму по рефинансируемой ипотеке. С объекта недвижимости после полного погашения задолженности снимается обременение и сразу же накладывается новое. Сделка осуществляется при участии трех сторон: первичного и вторичного кредиторов, и заемщика. Залогодержателем становится банк «Открытие».

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно здесь.

Требования к рефинансируемому кредиту

В рамках данной программы можно рефинансировать кредиты, которые были выданы на приобретение квартиры (первичный и вторичный рынок) или на погашение других ипотечных займов. Если в ипотеку покупалось новое жильё, то застройщик должен быть аккредитован банком.

Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Своевременное погашение. На протяжении последних 6 месяцев по кредиту должны отсутствовать просрочки длительностью более 30 дней. На дату оформления рефинансирования также не допускается наличие действующей просроченной задолженности.
2. Наличие обеспечения. Жильё, при покупке которого были использованы заёмные средства, должно находиться в залоге у банка. Также обеспечением может выступать залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве.
3. Текущим кредитором должен выступать банк. При этом клиент может рефинансировать ипотечный кредит, который был получен в банке Открытие. В данном случае сумма новой ипотеки не должна превышать остаток основного долга по действующему договору. При рефинансировании ипотеки других банков также учитываются начисленные проценты.

С даты оформления рефинансируемого кредитного договора должно пройти больше 6 месяцев.

Что потребуется от заемщика?

Воспользоваться программой рефинансирования не так просто. Для этого потенциальный клиент должен подходить по определенным параметрам. Заемщик должен:

1. быть гражданином России;
2. быть в возрасте 21 года на момент открытия договора и не старше 68 лет на момент его закрытия;
3. иметь постоянную прописку и проживать в месте расположения отделения финансовой компании;
4. работать официально в регионе, подходящем под обслуживание Открытия;
5. зарабатывать не менее 15 тысяч рублей;
6. иметь трудовой стаж. Ссуда будет предоставлена безналичным способом, зачисляясь на личный счет кредитуемого. Чтобы погасить часть задолженности можно обратиться в отделение банка, воспользоваться терминалом или банкоматом.

Годовая процентная ставка фиксированная и не изменится на середине срока действия контракта.

Рефинансирование ипотеки других банков в «Открытии»: плюсы и минусы

Банк «Открытие» имеет довольно конкурентоспособную ипотечную программу, отчего многие заемщики останавливают свой выбор именно на нем при принятии решения о рефинансировании кредита.

Основные преимущества банка «Открытие»:

• Конкурентная процентная ставка по ипотеке;
• Специальные условия рефинансирования для военных;
• Возможность использования материнского капитала при кредитовании ипотеки;
• Большое количество отделений и филиалов банка в стране;
• Исчерпывающая информация о документах, необходимых для оформления рефинансирования.

Из негативных моментов, связанных с рефинансированием ипотек в банке «Открытие» можно отметить лишь:

• Жесткие требования к профессиональной деятельности будущего клиента;
• Наличие скрытых процентных ставок.

В целом, банк «Открытие» — это неплохая альтернатива при переоформлении кредитов других финансовых институтов. Многие заемщики остановили свой выбор именно на этом банке.

Процедура рефинансирования

Клиент заранее собирает необходимые документы и обращается с ними в офис банка, где заполняет заявление-анкету. Существует и альтернативный вариант – онлайн-заявка на рефинансирование кредита. Ее можно заполнить на официальном сайте.

Заявка клиента рассматривается кредитным комитетом банка. Именно он принимает решение о возможности перекредитования. При положительном решении составляется кредитный договор на новых условиях, который подписывается обеими сторонами.

Перед заключением соглашения следует внимательно изучить все условия. Необходимо проверить сумму кредита, размер ежемесячных платежей, процентную ставку, сроки. Иногда, как свидетельствуют отзывы клиентов о рефинансировании кредитов в банке «Открытие», условия, прописанные в договоре, могут существенно отличаться от тех, что были заявлены первоначально. Например, может быть увеличена ставка или сроки погашения.

Банк в течение оговоренного времени перечисляет заемные средства на карту или счет заемщика. Поскольку данный вид кредита является целевым, то клиент должен не позднее двух месяцев с момента его получения предоставить справку о погашении задолженности или закрытии кредитного договора, выданную сторонним банком (или выписку из БКИ).

Если кредитный договор предполагал обеспечение (поручительство или залог), то оно снимается с баланса займодателя после погашения задолженности.

Банк «Открытие» предлагает весьма привлекательные условия рефинансирования кредитных обязательств. Благодаря займу, можно существенно облегчить текущую финансовую нагрузку и погасить долги по более выгодной процентной ставке.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Необходимые документы

Для подачи заявки на реструктуризацию кредитного долга не нужно никаких документов, кроме заполненной онлайн анкеты-заявки. Но после ее одобрения клиент должен явиться в офис банка, чтобы подписать договор. С собой необходимо иметь:

• заявление на получение займа;
• удостоверение личности;
• ксерокопию трудовой книжки или договора, обязательно заверенную;
• сведения о доходах в свободной форме на бланке работодателя или по образцу 2-НДФЛ;
• бумаги о праве собственности на квартиру и документы совладельцев недвижимости, если они есть;
• ИНН / СНИЛС объекта и выписку из домовой книги.

Также следует захватить копию первоначального кредитного договора. При необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. Отсутствие какого-либо документа либо сомнение в его подлинности могут стать веской причиной для отказа в одобрении заявки на займ.

Оформить заявку на кредит в ПАО банке «ФК Открытие»

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения ПАО Банка «ФК Открытие» в Зеленограде за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями ПАО Банка «ФК Открытие» в Зеленограде, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в ПАО Банк «ФК Открытие» для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в ПАО банке «ФК Открытие» вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в ПАО банке «ФК Открытие»?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в ПАО банке «ФК Открытие», позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Зеленограде.

Основные параметры кредитования ставки, сроки и сумма

Основные условия рефинансирования кредита для физических лиц выглядят следующим образом:

• Фиксированная процентная ставка от ФК Открытие на первый год рефинансирования в размере 6,4% годовых для клиентов банка и сроком до 12 месяцев. Во всех других случая для любого клиента ставка составит 6,9% .
• Со второго года при заключении договора страхования процентная ставка составит от 7,4% до 19,9%. Если отказаться от страхования, то процентная ставка будет от 11,4% до 17,9% при рефинансировании суммы от 300 000 ₽. Если менее 300 000 ₽ — ставка со второго года будет от 12,4% до 22,4%
• Размер процентной ставки за пользование кредитом для целей оплаты обучения в высшем учебном заведении составит 13,0%.
• Рефинансированию подлежат кредиты в других банках взятые на покупку недвижимости, автомобиля или наличными на любые цели. Займы, взятые на развитие бизнеса, и задолженности по кредитным картам перекредитовать не удастся.
• Максимальная сумма финансирования не должна превышать 5 млн ₽ . Эта сумма может включать все подлежащие рефинансированию кредиты с задолженностью не менее 50 000 ₽ и наличные деньги на любые нужды физического лица.
• Максимальная продолжительность перекредитования — 5 лет.

При не задержке оплаты ежемесячного платежа, банк начисляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. За досрочное погашение кредита штрафы и пени не начисляются.

Условия 100% подтверждения заявки на погашение займа

• За последние 12 месяца до рефинансирования не допускались просрочки в Открытии и любом другом банке по любым кредитам, в том числе и кредитным картам.
• Наличие трех не просроченных платежей за последние 3 месяца.
• Заемщик зарегистрирован и фактически проживает в  регионах  присутствия ФК Открытие
• Основное место работы — тоже в регионах присутствия ФК Открытие

Если физическое лицо не полностью соответствует перечисленным требованиям, то это не значит, что он получит отказ. В определенных случаях сотрудники Открытия могут запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки.

Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Процесс включает следующие этапы:

1. Оформление заявления. На этом этапе собирают бумаги, заполняют анкету заемщика. Подать заявку можно при личном посещении банка или онлайн на сайте open.ru. К анкете прикрепляют сканы бумаг.
2. Одобрение залогового имущества. После получения предварительного решения по ипотеке передают банку документы на недвижимость.
3. Подготовка к заключению договора. После принятия окончательного решения представитель кредитного учреждения согласует с клиентом дату подписания бумаг. До этого дня нужно получить справку об остатке долга у прежнего кредитора с указанием реквизитов для перечисления денег.
4. Подписание ипотечного договора, погашение долга. Заемщик передает банку собранный пакет документов и оплачивает страховой полис. После подписания договора сумма перечисляется в счет погашения прежнего кредита.
5. Вывод квартиры из залога. В закладной ставится отметка об отсутствии долга. После этого снимается обременение в регистрационной палате.
6. Оформление залога в пользу нового банка. На этом этапе повторно обращаются в регистрационную палату.
7. Подача новой закладной в банк. На этом этапе процентная ставка снижается до стандартной.

На сайте банка можно рассчитать сумму выплат по рефинансированной ипотеке и сразу подать заявку.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

• 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
• 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
• 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
• 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
• 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

Как оформить. Требования к клиентам, необходимые документы и подача заявки

Открытия выдвигает достаточно простые требования к физическим лицам:

• Возраст клиента должен быть от 21 года до 68 лет (на момент погашения задолженности).
• Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев при общем минимум 1 год.
• Клиент не должен быть индивидуальным предпринимателем.
• Минимальный доход после уплаты налогов — 15 000 ₽.

Лучшие предложения от других Банков

Конкуренты банка Открытие также предлагают физическим лицам достаточно инетресные предложения по рефинансированию кредитов

Рекомендуем обратить внимание на следующие программы:

• Тинькофф предлагает более высокую процентную ставку, но взамен предоставляется льготный период без начисления процентов продолжительностью 120 дней. Также в пользу рефинансирования в этом банке говор удобство оформления и многочисленные положительные отзывы от клиентов.
• В Росбанке процент не фиксированный, но варьируется в узких пределах — от 11,99% до 17,99% для новых клиентов. Также для физических лиц существует возможность непредоставления справки о доходах при сумме перекредитования менее 500 000 ₽.
• Райффайзенбанк предлагает фиксированную низкую процентную ставку, но при условии страхования, при отказе от которого процент существенно повышается.

Почему могут отказать в рефинансировании

Однако, несмотря на то, что клиенты выполняют все требования и условия, зачастую происходят отказы в рефинансировании. Одной из самых явных причин такого расклада является недостаток и недостоверность предоставляемых заемщиком документов.

Но бывают и другие, более серьезные причины отказа в услуге. Например:

• клиент рассчитывает получить ипотечный займ на кратковременный срок;
• срок погашения ипотеки слишком маленький: менее трех лет;
• кредитная история заявителя испорчена просрочками или открытыми кредитами;
• клиент неплатежеспособен или, по мнению сотрудников банка, не сможет ежемесячно выплачивать требуемую сумму.

Поэтому перед обращением за услугой рекомендуется оценить свои возможности.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Теперь разберем процедуру подачи заявки на рефинансирование в рассматриваемом банке. Рекомендуется последовательно выполнить следующие действия:

1. Перейдите по следующему веб-адресу: https://www.open.ru/ipoteka/refinancing.
2. Пролистайте страницу до блока «Заявка на ипотеку».
3. Начните заполнять данные:
   • ФИО;
   • Контактный номер;
   • Дайте согласие на обработку персональных данных.
4. Закончив с этим, кликните по «Продолжить».
5. После этого появится отдельное поле. Здесь нужно указать код подтверждения, который в течение нескольких секунд придет на указанную сим-карту. Введя его, задействуйте меню «Подтвердить код».
6. Укажите желаемые значения, как показано на изображении.
7. Далее пролистайте страницу в самый низ и кликните по «Продолжить».
8. Продолжите заполнение анкеты:
   • Меняли ли вы ФИО;
   • Образование;
   • Наличие собственности;
   • Количество детей;
   • СНИЛС;
   • Контакт близкого человека для экстренной связи (супруг, родственник, коллега, близкий друг).
9. Еще раз задействуйте ссылку «Продолжить».
10. На следующем этапе требуется следующая информация:
    • Общий трудовой стаж;
    • Текущий работодатель;
    • Фактический рабочий адрес.
11. Как и в предыдущем случае, кликните по «Продолжить».
12. Остался последний шаг — подтвердить свою личность. Для этого придется сделать скан главных страниц паспорта, сохранить полученные файлы на компьютере и загрузить их на сервер банка, как это показано на скриншоте.
13. Теперь нажмите на «Отправить» и дождитесь обратной связи от сотрудников банка.

Порядок рефинансирования ипотеки в Банке «Открытие»

Оформить рефинансирование в банке «Открытие» можно на потребительский кредит, ипотеку, автокредит, овердрафт, кредитную карту. Основное преимущество данной финансовой организации в том, что здесь могут одобрить заявку на рефинансирование при наличии просрочек по платежам за предыдущий кредит в другом банке.

Для перекредитования физическое лицо должно оформить заявку и предоставить комплект необходимых документов. При желании клиент может подать заявление онлайн или отправиться в отделение банка «Открытие». Услуга «получить кредит на погашение других кредитов» доступна для всех физических лиц, которые подходят под возрастное ограничение: от 23 до 68 лет.

Окончательный вердикт устанавливает Кредитный комитет. Если решение положительное, клиент приглашается в банк для подписания кредитного договора на индивидуальных условиях и с новым графиком платежей. Погашение старого долга берет на себя уже банк «Открытие», а заемщику остается вовремя вносить платежи согласно новому кредитному договору.

Требования к ипотеке и заемщику

Банк Открытие в 2015-2016 годах объединил ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц».

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие возможно при соответствии заемщика следующим требованиям:

• Необходимо иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию в районе банка, где оформляется перекредитование;
• Физическому лицу должно быть от 23 до 68 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Опыт работы на последнем рабочем месте не меньше полугода;
• Заемщик не должен быть акционером или учредителем юридического лица.

Также к потенциальному клиенту выдвигаются дополнительные требования, касающиеся его кредита:

• Объем платежей должен составлять не больше 50% от общего дохода семьи;
• Займ должен быть открыть не менее 6 месяцев назад;
• Должно быть совершено не менее 12 платежей по рефинансируемому кредиту за последний год;
• Отсутствие справки о банкротстве за последние 5 лет.

Объект залога — квартира также должна соответствовать выдвигаемым требованиям:

• Залоговая собственность не должна быть единственной у физического лица;
• Квартира не должна являться объектом для сноса, иметь статус социального жилья или подлежать капитальному ремонту;
• Обязательно наличие санузла и кухни;
• Отсутствие зарегистрированных физических лиц, в том числе несовершеннолетних граждан;
• Отсутствие задолженностей по оплате коммунальных услуг;
• Подходящий год постройки дома;
• Наличие отопления, газа, электричества, холодного и горячего водоснабжения;
• Состояние окон, дверей, крыши и сантехники должно быть пригодным для жизни.

Процентная ставка

Процентная ставка на рефинансирование в банке «Открытие» составляет 10% для всех физических лиц.

Однако банковская организация предоставляет надбавки по процентам:

• Если доход подтверждается не по форме 2-НДФЛ, процентная ставка увеличится на 0,25%;
• Если физическое лицо не является зарплатным клиентов банка, ставка увеличится на 0,25%;
• Если заемщик — индивидуальный предприниматель или акционер, владелец/совладелец бизнеса, годовые проценты повысятся на 1%;
• При отсутствии страхования процент увеличат на 2%.

За получение более выгодных условий клиенту необходимо заплатить комиссию в размере 2,5% от суммы кредита. Для сравнения изучите порядок рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в этом году.