Ипотечный калькулятор банка уралсиб

Для каких целей нужно использовать калькулятор ипотеки Банк Уралсиб?

Он имеет следующие назначения:

• Способен определять ежемесячный платеж.
• Вычисляет общую сумму ипотеки с учетом переплаты по договору.
• Возможность пересчитывать сумму платежа и остаток по ипотеке с учетом досрочного погашения.
• Может онлайн рассчитать сумму переплаты.

Для кого подходит ипотечный калькулятор?

Удобный интерфейс позволит быстро получить результаты, для этого не требуются особые знания и навыки, однако лучше всего этот инструмент подходит, для:

• Клиентов, которые имеют зарплатные карты Банк Уралсиб.
• Физических и юридических лиц.
• Людей пенсионного возраста.
• Индивидуальных предпринимателей.

Для всех клиентов существуют свои условия. Ипотечный калькулятор помогает просчитать ипотеку на любых условиях.

Банк может предоставлять ипотеку для следующих целей:

• Покупка квартиры в новостройке.
• Покупка квартиры на рынке вторичного жилья.
• Приобретение дома.
• Приобретение земельного участка.
• Приобретение коммерческой недвижимости.

Основные условия по ипотеке Банк Уралсиб

• Процентная ставка по ипотеке: от 4,5% до 11,9%
• Сумма ипотеки: от 300 000 до 30 000 000 рублей
• Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет

Процентные ставки по Ипотеке Банк Уралсиб на 2021 год
Ипотечные программы:	Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынке	от 7,3 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке)	от 7,6 % (0,9 %)*
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство)	от 8,8 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом)	от 8,0 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели)	от 10,4 %
Рефинансирование ипотеки другого банка	от 7,9 %
Военная ипотека (для военнослужащих)	от 7,9 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 4,7 % (0,1 %)*
Приобретение машиноместа или гаража	от 8,5 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ»	от 7,9 %
Ипотека плюс материнский капитал (вторичка)	от 7,3 %
Ипотека плюс материнский капитал (новостройки)	от 7,6 % (0,9 %)*
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия)	от 1,7 %
Госпрограмма 2021 (действует по 01.07.2021 г.)	от 6,1 % (0,1 %)*

Документы для заявки в Банк Уралсиб:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика.
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации.
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика.
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев

Список документов для ипотечного договора

Каждый заемщик должен предоставить в банк определенный перечень документов. Часть из них являются основными, другие – дополнительными (предоставляются по требованию финансовой организации или желанию заемщика).

Основные документальные сведения:

1. Анкета на получение ипотеки в Уралсиб.
2. Паспорт или удостоверение офицера с отметкой о регистрации, при отсутствии которой — подтверждающую справку.
3. Мужчины до 27 лет — военный билет. Служащие в Министерстве обороны или внутренних дел – удостоверение личности, при наличии в нем сведений о стаже и должности, или справку с места работы.

Дополнительные бумаги:

1. Свидетельства: о заключении или расторжении брака, рождении детей, смерти супруга.
2. Брачный договор.
3. Копия трудовой книжки по основному месту работы.
4. Наличие дополнительного заработка по совместительству – приказ о приеме на работу.
5. Платежеспособность подтверждается справкой формы 2-НДФЛ, выпиской по счету или бланком по форме за полгода.

После предварительного положительного решения могут затребовать:

1. Разрешение органов опеки на передачу квартиры в залог, если одним из собственников будет являться несовершеннолетний.
2. Сертификат на материнский капитал, если он будет использован для оплаты первоначального взноса или части долга после получения ссуды.

Индивидуальный предприниматель для рассмотрения заявки на ипотеку от Уралсиб банка представляет:

1. Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет.
2. Выписка ЕГРИП.
3. Лицензии и разрешения при их наличии.
4. Декларация за 2 последних отчетных периода с отметкой налогового органа о принятии или уведомление о сдаче в электронном виде.
5. Квитанции об оплате налогов.

Пакет документации на имущество от продавца недвижимости зависит от его статуса:

1. Если продавец — физическое лицо, копии:
   • Паспорта.
   • Правоудостоверяющие — договора, свидетельство или выписка.
   • Кадастровый паспорт.
   • Справка о зарегистрированных лицах.
   • Документы о семейном положении продавца.
   • Согласие супруга на передачу права с нотариальной надписью.
   • Отчет об определении стоимости приобретаемого дома.
   • Заключение органов опеки при наличии проживающих несовершеннолетних лиц.
   • Расписка о получении первоначального взноса написанная в отделении в присутствии менеджера.
2. При покупке у юридического лица обязательно представляют:
   • устав,
   • решения исолнительных органов,
   • выписка из ЕГРЮЛ,
   • разрешение на строительство,
   • свидетельства, подтверждающие право собственности,
   • решения по реализации объекта.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотечный кредит выдаётся под залоговые обязательства имеющейся в собственности заёмщика (или третьих лиц) недвижимости. Первоначальный взнос по данной программе не потребуется, что несомненно является огромным плюсом. Процентная ставка по ипотеке – от 10.49 % годовых.

Как получить ипотеку?

1. Обратиться к ключевому партнёру Банка УралСиб;
2. Выбрать квартиру в строящемся жилом доме;
3. Подать заявку на ипотечный кредит в отделении Банка или онлайн через сайт.

Условия предоставления кредита

• Цель кредита: покупка недвижимости на этапе строительства;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 10.49 % годовых;
• Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей, но не более 70 % от оценочной стоимости передаваемой в залог недвижимости;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не требуется;
• Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
• Обеспечение: залог имеющейся в собственности заёмщика (или третьих лиц) недвижимости;
• Страхование: личное и имущественное страхование.

Оформление ипотеки

Процесс оформления ипотеки нельзя назвать слишком быстрым, так как много времени отнимает проверка благонадежности службой безопасности банка. В первую очередь, следует оценить свои шансы, исходя из требований банка, предъявляемых к заемщику:

• Потенциальный заемщик должен иметь гражданство РФ.
• Обязательно наличие полной дееспособности.
• Допустимый возрастной диапазон — 18-70 лет, это усредненные цифры. На самом деле, кредит на длительный срок реально получить гражданину из числа трудоспособного населения в возрасте от 25 до 50 лет.
• Огромное значение уделяется наличию постоянно работы и доходу. Поэтому на последнем месте работы стаж должен составлять не менее 3 месяцев. Доход должен без труда позволять осуществлять ежемесячные платежи, не создавая особой финансовой нагрузки.

Для обращения за ипотекой в Уралсиб следует позаботиться о наличии таких документов:

• Личные документы заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о регистрации брака и о рождении детей, справка 2-НДФЛ.
• Документы по объекту недвижимости: свидетельство о праве собственности, кадастровый номер, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, оценочный акт и прочее.

Если берется ипотека по льготной программе, банк запрашивает подтверждающие документы.

После предоставления всего необходимого пакета документов и заполнения анкеты, заявка передается на рассмотрение. Способы подачи документов — это личный визит в банк или создание онлайн-заявки на официальном сайте банка. Вне зависимости от способа передачи заявки и документов, рассмотрение происходит в течение 3 рабочих дней.

Обязательно ли для заемщика страхование ипотечного кредита?

Страхование ипотеки Уралсиб сопровождается дополнительными расходами для физического лица.

В обязательном порядке оформляют полис на залог. Страховая сумма — больше суммы займа на 10%, причем ежегодно она уменьшается по мере погашения обязательств. Договор страхования заключают на период выдачи ссуды или на каждый календарный год с последующей пролонгацией.

Добровольно можно застраховать:

• утрату права собственности (при покупке на вторичном рынке);
• жизнь и здоровье заемщика.

Перечень страховых компаний — партнеров банка представлен на его официальном сайте. Гарантия работы с ними – их финансовая устойчивость и стопроцентная уверенность банка в получении им выплат при наступлении страхового события.

Программа “Военная ипотека”

Ипотечный кредит по данной программе выдаётся военнослужащим-участникам НИС. Процентная ставка – 9.40 % годовых. Ставка устанавливается на весь срок кредитования. Ипотека предоставляется на строящееся жильё. Максимальный размер ипотечного кредита для военнослужащих – 3 142 160 рублей. Условиями ипотеки разрешено использование материнского капитала.

Обязательно сравните условия ипотеки в Банке УралСиб с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Читать подробнее

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и проживание на территории РФ;
• Возраст заёмщика – от 21 года;
• Максимальный возраст на дату полного погашения ипотечного кредита не должен быть более 45 лет;
• Наличие у заёмщика Свидетельства НИС.

Условия кредитования по программе “Военная ипотека”

• Цель кредита: приобретение недвижимости в строящемся жилом доме;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: 9.40 % годовых (на полный срок кредита);
• Сумма кредита: до 3 142 160 рублей;
• Срок кредита: до 20 лет;
• Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
• Страхование: обязательное ипотечное страхование.

Программы ипотечного кредитования в банке УралСиб

В 2020 году кредитным учреждением предлагается 8 различных программ кредитования. Желающим взять ипотеку в УралСиб банке придётся выбирать из следующих вариантов:

• для семей с детьми;
• готовое жильё;
• строящийся дом;
• для военных;
• под залог имеющегося жилья;
• нецелевая;
• лёгкий старт;
• партнёрская.

Чтобы разобраться в основных особенностях, достаточно взглянуть на перечисленные названия программ. Они чётко указывают, на кого рассчитаны и чем отличаются от других предложений.

Так, предложение для семей с детьми рассчитано на родителей, воспитывающих хотя бы двух малышей. При этом второй должен быть рождён позднее 2018 года. В подобном случае ставка окажется минимальной.

Предложения на готовое и строящееся жильё отличаются состоянием залога. В первом случае недвижимость готова к использованию, во втором находится на стадии возведения.

Кредитование для военных рассчитано на участников НИС. Оно выделяется ограниченной суммой финансирования и активным участием государства в покрытии задолженности.

Лёгкий старт подразумевает покупку жилплощади в возводимом здании и минимальные платежи в период строительства. Подобный подход рассчитан на то, что должникам приходится одновременно снимать комнату или квартиру, что требует дополнительных расходов. То есть, оплата аренды производится за счёт сэкономленных на погашении задолженности средств.

Партнёрское кредитование разработано для зарплатных клиентов и людей, которые в прошлом пользовались услугами УралСиб. Для них предусмотрена сниженная ставка.

Условия и требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам стандартны и не содержат ничего необычного:

• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст к моменту полного погашения долга – 70 лет;
• беспрерывный стаж работы на последнем рабочем месте обязан превышать 3 месяца;
• время существования организации, в которой работает человек, должно быть больше года.

Кроме того, некоторые программы содержат дополнительные требования, касающиеся состава семьи или рабочего места.

Список необходимых документов

Перечень документов привычен и не содержит ничего необычного:

• паспорт и его копия;
• копия свидетельства о браке или брачного контракта (при наличии);
• свидетельство о рождении детей;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
• справки, подтверждающие получение дохода;
• для ИП и собственников бизнеса потребуются учредительные документы и налоговая отчётность.

Позднее придётся подготовить бумаги на покупаемую жилплощадь, включая оценочную экспертизу и технический паспорт. Кроме того, понадобится паспорт продавца и правоустнанавливающие документы, подтверждающие его право собстенности на жилище.

Процентные ставки и льготные программы

Кроме того, на ставку влияет надёжность и доходы клиента, полученная сумма, выбранный срок погашения и размер первоначального взноса. Чем он окажется выше, тем выгоднее будут условия. Также банком учитывается страхование и оформление ипотеки по двум документам. В последнем случае ставка вырастет на 0,5%, поскольку упрощённый порядок оформления подразумевает повышенный риск для кредитора.

Процесс оформления ипотеки

Все ипотечные кредиты выдаются по стандартной схеме:

1. В первую очередь, клиент должен подать заявку — при личном визите в банк или в режиме онлайн. В заявке указываются сведения по объекту недвижимости, сумма и срок кредитования.
2. Собирается пакет документов. В каждом конкретном случае могут потребоваться дополнительные документы.
3. После этого банк анализирует предоставленный пакет документов — это процесс рассмотрения заявки. Имеет значение доход клиента (его подтверждает справка 2-НДФЛ). Также учитывается кредитная история. Одобрение выносится в том случае, если банк сочтет клиента платежеспособным.
4. Сразу после одобрения клиент может приступать к подбору объекта недвижимости.
5. Банк тщательно проверяет документы на недвижимость, одобряет сделку и назначает дату заключения договора купли-продажи. На нее являются как продавец, так и покупатель. При этом покупатель помещает деньги на номинальный счет, к которому у продавца пока еще нет доступа.
6. Следующий этап — регистрация вновь возникшего права собственности и наложение обременения на объект недвижимости. Для наложения обременения формируется особый документ — закладная. Все это фиксируется в Росреестре. Данная организация еще раз проверяет объект недвижимости. Если никаких нарушений не обнаруживается, продавец получает доступ к деньгам за проданный объект. Закладная остается в банке до момента полного погашения долга.
7. После этого заемщик должен регулярно вносить платежи по кредиту и рассчитаться с кредитором точно в срок. После внесения последней суммы по кредиту ипотека считается погашенной. Заемщик получает от банка закладную вместе со справкой о прекращении выплат по кредиту. На основании этой справки Росреестр снимет обременение по объекту недвижимости.
8. Если заемщик не исполняет свои обязательства перед кредитором, тогда банк имеет право выставить объект на продажу для получения своих денег обратно. Остаток средств возвращается заемщику.
9. При получении ипотеки в банке Уралсиб действует одно обязательное условие: заключается договор страхования на приобретаемый объект. Страховать его следует до полного погашения долга. Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным.

Как подать заявку на ипотеку

Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:

• первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
• второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.

Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:

1. открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
2. указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
3. нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
4. указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
5. после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.

Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.

В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.

Ипотечные программы банка

Все продукты делят на 2 направления:

• приобретение готового жилья;
• квартира в новостройке.

Разработано 8 программ ипотечного кредитования, в зависимости от цели обращения.

Продукты с обеспечением

Наименование	Минимальная ставка
Готовый объект	9,9
Строящееся жилье	9,9
Рефинансирование	10,5
Кредит под залог на любые цели	13,5
Ипотека под залог имеющегося жилья без первоначального взноса	12,5
Военная ипотека	10,9
Ипотечные каникулы	10,9
Займы для клиентов партнеров	9,9

Процентная ставка по ипотеке зависит от суммы займа и отношения клиента к банку.

Виды программ

Название	Категория заемщика
Доверительный	действующие заемщики с положительной историей; держатели «зарплатных» карт; сотрудники бюджетных организаций; работники ГК «Роснефть»
Партнерский	Клиенты и персонал застройщиков и агентств недвижимости — партнеров

При отсутствии свободного времени и нежелании собирать бумаги можно выбрать тариф «Ипотека по двум документам». Первоначальный взнос в таком случае должен быть: 30 % — для клиентов застройщика и партнеров, 40 % – других категорий, 50 % -в случае покупки дома.

Ипотека по двум документам обойдется заемщику в ставке от 11% и  зависит от количества несоответствий стандартным тарифам:

На 2 пункта банк увеличит ставку по ипотечному договору по прошествии 3 лет с даты его заключения, если заемщиком все еще не будет оформлено право собственности на объект кредитования.

Тарифы при покупке недвижимости на этапе строительства

Значение
Сумма, руб.	<3 000 000	>3 000 000
Тарифные планы, % в год
2.1 Доверительный	9,9
2.2 Партнерский	10,3	9,9
2.3 Стандартный	10,5	10,3
Отклонения от стандартных условий	+0,5-1% за каждый пункт

Причина роста ставки на 0,5 пунктов — рассмотрение заявки и выдача средств без подтверждения дохода.

На 1% увеличат, если:

• отказ заемщика от страхования риска утраты трудоспособности;
• приобретается таунхаус;
• договор заключает ИП или владелец бизнеса.

Проценты по ипотечному кредиту на покупку готового дома

Условие	Значение
Сумма, руб.	3 000 000	3 000 000
Тарифные планы, % в год
2.1 Доверительный	10,3	9,9
2.2 Партнерский	10,5	10,3
2.3 Стандартный	10,9	10,7
Отклонения	+0,5-2% за каждый пункт

За отказ заемщика страховать утрату права собственности процентная ставка по ипотеке в Уралсиб увеличится на 2 пункта.

Этапы оформления ипотечного кредита

Разобравшись с подачей заявки, следует прочесть отзывы об ипотеке в УралСиб и присмотреться к остальным этапам оформления займа.

Заёмщикам придётся последовательно совершить следующие действия:

1. выбрать оптимально подходящую программу кредитования;
2. подать заявку, воспользовавшись любым указанным выше методом;
3. подождать оповещения, сообщающего об одобрении;
4. посетить ближайшее отделение с уже готовым пакетом документов для заключения договора;
5. подписав соглашения, нужно найти соответствующее требованиям кредитора жильё;
6. провести оценочную экспертизу и передать её результаты обслуживающему менеджеру;
7. посетить с продавцом банковский офис для оформления сделки и передачи денег;
8. оформить залог и страховку на купленную жилплощадь;
9. своевременно погашать долг, не пропуская предусмотренных графиком платежей.

Кстати, при желании должник имеет право на досрочное погашение долга.

Возможные причины отказа

Как бы удивительно это не звучало, но чаще всего банки отказывают в кредите из-за невнимательности заёмщиков:

• неправильно указанных личных данных;
• опечатках и ошибках в заявке;
• неверно выбранных параметрах при расчёте ипотеки (завышенная сумма).

Программы ипотечного кредитования

Банк предоставляет клиентам такие программы по ипотеке:

• Покупка готового жилья по ставке от 8,19% на срок от 3 до 30 лет. Сумма кредитования в рамках данной программы составляет до 50 000 000 рублей. Допускается приобретение жилья на вторичном рынке.
• Покупка жилья на стадии строительства по ставке от 8,19% на аналогичный срок и на такую же сумму, как в предыдущем случае. Здесь может рассматриваться только новостройка.
• Под залог уже имеющегося жилья по ставке от 11,49% на срок 3-30 лет, сумма до 50 000 000 рублей. Можно покупать жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.
• Ипотека для семей с детьми по ставке от 5,5% на срок до 30 лет. Программа рассчитана на любой тип недвижимости.
• Легкий старт. Ставка — от 9,99 до 11,00%, сумма — от 300 000 до 50 000 000 рублей. По такой программе приобретаются квартиры в новостройках или частные дома.
• Ипотека с господдержкой. Ставка — от 5,99%, сумма — до 12 000 000 рублей, срок — до 30 лет. Кредит выдается на любые типы недвижимости. Из документов необходим только паспорт гражданина РФ.
• Военная ипотека. Обязательное условие — наличие статуса военнослужащего и участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет. Параллельно можно использовать и средства материнского капитала. Объект недвижимости должен обязательно пройти специальную проверку банка. Срок кредитования по такой программе составляет до 20 лет. Сумма — до 2,6 миллиона рублей, в то время как стандартная военная ипотека предусматривает лишь 2,1 миллиона. Разница в полмиллиона рублей получается как раз за счет участия в накопительно-ипотечной системе.

Ипотечные каникулы — это относительно новая опция, она распространяется на тот период, пока человек ожидает достройки своей квартиры или дома и вынужден снимать жилье. Аренда жилья и выплата ипотеки одновременно — это слишком большая финансовая нагрузка. Специалисты банка придумали, каким образом ее можно снизить и помочь заемщику. Насколько долго будут продолжаться ипотечные каникулы, зависит от заемщика.

Реструктуризация долга

Эта процедура подходит для тех случаев, когда у заемщика есть просроченная задолженность по ипотеке данного банка. Для того чтобы осуществить эту операцию, следует подать соответствующее заявление в банк.

Реструктуризация позволяет:

• Уменьшить размер ежемесячного платежа, а иногда даже получить отсрочку платежей.
• Уменьшить размер пени и неустоек, которые начислялись по просроченным платежам, а иногда даже и приостановить их начисление.
• Получить новый график платежей, адаптированный под потребности конкретного клиента.
• Изменить очередность погашения составляющих долга.
• Оформить новый кредит на более долгий срок и тем самым снизить размер ежемесячных платежей.

Банк готов пойти навстречу своим клиентам, попавшим в непростую жизненную ситуацию, если они заинтересованы в поиске оптимального решения. Именно для этих целей и придуманы отсрочки платежей, кредитные каникулы и прочие услуги.

Программа “Легкий старт”

Используя данную ипотечную программу, Вы сможете платить по кредиту меньше на этапе строительства. Это позволит Вам успешно совмещать расходы на плату за аренду жилья и погашение ипотечного кредита. Процентная ставка по программе “Легкий старт” – от 9.90 % годовых, а первоначальный взнос – всего 15 % от стоимости приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и проживание на территории РФ;
• Возраст заёмщика – от 18 до 70 лет (максимальный возраст на дату погашения кредитных обязательств);
• Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
• Срок деятельности компании – работодателя должен быть не менее 12 месяцев.

Условия кредитования по программе “Легкий старт”

• Цель кредита: на приобретение недвижимости в строящемся жилом доме;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 9.90 % годовых;
• Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей (максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заёмщика);
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
• Первоначальный взнос: от 15 % стоимости приобретаемого жилья;
• Страхование: личное и имущественное страхование.

Обязательно сравните условия ипотеки в Банке УралСиб с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Россельхозбанке, где представлено очень много выгодных программ

Читать подробнее