Втб иис срочный и основной. что это и каковы отличия?

Сколько можно заработать на ИИС за 3 года

Насколько выгодно открывать ИИС для обычного человека? Рассмотрим потенциальную доходность на примере инвестора, который не хочет сильно рисковать. Его устраивает безрисковая доходность, которую может дать ОФЗ (гособлигации). Мы рассмотрим период хранения денег 3 года, поскольку именно это требование предъявляется к существованию счёта, после которого его можно закрыть, не потеряв право на налоговые льготы.

Пример

Инвестор каждый год 1 января вносит по 400 тыс. рублей. В итоге за 3 года внесённая сумма составит 1,2 млн рублей. Суммарный возврат налога несложно подсчитать: 156 тыс. рублей (по вычета «типа А»). Значит, если инвестор просто будет держать деньги на счёту, то итоговая сумма будет 1,356 млн рублей.

Но зачем просто держать деньги на счёту, если их можно инвестировать в ОФЗ, которые будут ежегодно приносить где-то 5-6% доходности (в зависимости от текущей ключевой ставки).

Вычет мы будем хранить отдельно от ИИС. То есть получать его и не класть обратно на биржу. Тогда выписка по счёту будет примерно следующая:

Год	Вложение, тыс.	Доход с ОФЗ, тыс.	Сумма на конец года, тыс.
1	400	30	430
2	400	63	893
3	400	97	1390

Итого, через 3 года на брокерском счёте будет сумма — 1,39 млн руб. Ещё суммарно мы получили 156 тысяч рублей налогового вычета. Значит, общая сумма = 1,546 млн руб. Можно подсчитать среднюю доходность в годовых: 14,46%. Как мы получили эту цифру? Взяли общую прибыль 346 тысяч и поделили на 800 тысяч (средний баланс на счёту) и разделили на 3 (поскольку срок был 3 года).

Если вкладывать в ИИС с первого года по 400 тыс. рублей и хранить средства в облигациях, то доходность составит около 14,46%. Эта цифра примерно в 2 раза больше, чем если бы мы держали средства на вкладе в банке.

• Инвестировать в корпоративные облигации (с доходностью 10-14% годовых). Тогда итоговая прибыль составит ~ 18,5%
• Инвестировать в акции все деньги. Если рынок не подведёт, то среднюю прибыль должна составить ~ 22%
• Вложить деньги только на третий год открытия ИИС. Тогда прибыль составит 13% плюс 8% от купона по облигациям, итого ~ 21%, но это будет лишь один год с такой прибылью. Ещё стоит учесть, что максимальная сумма вложения составляет 400 тыс. рублей.
• Реинвестировать 52 тыс. рублей на брокерский счёт или же в другие источники доходов, тогда прибыль немного повысится до ~ 15,43%

Типы вычетов

Индивидуальный инвестиционный счет делится на два типа. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно выбрать тип счета. Сделать он это может в течение трехлетнего срока со дня подписания соглашения на ведение ИИС

Обратите внимание, вкладчик может сделать выбор только в пользу одного типа счета

Тип А

Вычет в размере 13% на сумму вложений в течение всего года. Важный момент, возвратная сумма за год не может превышать 52 000 рублей. Если инвестор выбирает счет типа А, то брокер оставляет за собой право удерживать НДФЛ с полученной от инвестиций прибыли. Исключение составляет доход от приобретения федеральных облигаций или корпоративных облигаций в национальной валюте РФ, которые были зарегистрированы после 1.01.2017 года.

Вычет производится один раз в год

Обратите внимание, до июня 2017 года максимальная сумма взносов за год ограничивалась суммой в 400 000 рублей. После указанной даты ее размер был увеличен до 1 000 000 руб., но лимит по годовой выплате остался прежним (52 000 руб.)

Тип Б

При выборе данного типа счета налоговый вычет производится на сумму дохода, полученного от инвестиционной деятельности. Иными словами, при закрытии ИИС, вкладчик получит все, заработанные от своих инвестиций, деньги без уплаты налоговых отчислений в размере 13%.

Но, эти условия действуют лишь в том случае, если инвестор не решит закрыть свой индивидуальный инвестиционный счет ранее, чем через три года со дня его открытия. При досрочном закрытии ИИС с вкладчика будет удержан НДФЛ на всю сумму полученной прибыли, а также ему придется дополнительно оплатить начисленные штрафные пени.

Льготные условия по типу Б продолжат действовать лишь в том случае, когда досрочное расторжение происходит с целью перевода денежных средств на другой аналогичный инвестиционный счет того же владельца.

Две разновидности ИИС

Собственно, счета везде одинаковые, различаются только льготы. Их принято называть словом «вычеты».

Вычет А

Самый популярный тип. Он дает вам возможность получать назад свой подоходный налог.

Смотрите, вот вы работаете, скажем, учителем в школе. Получаете на руки зарплату в размере 20 000 рублей. Но 20 000 – это 87 процентов вашей зарплаты, а остальные 13 школа отдала государству в качестве налога. То есть каждый месяц вы недополучаете 2 988 рублей.

Вы решаете заняться инвестированием. Открываете индивидуальный инвестиционный счет. И говорите налоговой: «Товарищи! Я хочу инвестировать. Поддержите меня в этом!»

Они говорят: «Окей. Мы вас можем поддержать так. Мы вам будем возвращать налоги, которые вы нам платите».

То есть они вам будут давать ваши 2 988 рублей налога назад.

Чтобы этот «налоговый вычет» забрать, вы должны положить на счет определенную сумму. Налоговая будет смотреть, сколько денег вы положили и платить вам сумму, равную 13 % этих денег.

За год работы в школе вы отдаете государству 12*2988 = 35 856 руб. Следовательно, чтобы вам получить вот эту денежку, вам надо положить на ИИС 275 816 руб.

Получается вот так:

1. Вы открыли ИИС.
2. Положили на него 275 816 рублей.
3. Пришли в налоговую и говорите: «Давайте мне вычет!»
4. Они смотрят, сколько денег вы положили, и считают 13 % от этой суммы. 13 % составят 35 856 руб.
5. Потом они смотрят, платили ли вы в течение года налоги.
6. Опа, вы заплатили за год как раз 35 856 рублей налога.
7. Они говорят: «Ок, мы вам возвращаем 35 856 рублей».

Даже если ваши 275 816 рублей просто так лежали на счете, когда вы будете закрывать счет, вы получите 275 816 + 35 856 рублей. 311 672 рубля.

Ограничения по вычету А

Он не может превышать сумму в 52 000 руб. То есть только ради вычетов бесполезно класть на ИИС сумму, которая превышает четыреста тысяч. Если вы положите на счет миллион, 13 % с него составят 130 000 руб, но никто вам их не даст. Потому что максимум – 52 000.

Со всей полученной прибыли на счете вам надо будет уплачивать налог в виде 13 %. А если вы не гражданин России – то 30 %.

Еще момент. Налоговая вам вернет налоги только с того года, в который вы положите нужную сумму на счет. Вот смотрите, уплатили вы в 2021 году НДФЛ в размере 13 тысяч. Как его вернуть? Откройте в этом же 2021 ИИС, положите на него 100 000 рублей и запросите вычет в размере 13 тысяч. Налоговая вам его вернет.

Если откроетесь в 2022 году, то вычет сможете получить только из налогов, которые были уплачены в 2022. Из налогов за 2021 уже никаких вычетов не будет.

С одного взноса никогда не может быть больше одного вычета. Это вам не курица, которая все время несет золотые яйца. Нельзя один раз положить на счет сто тысяч и каждый год получать из воздуха по 13 тысяч. Положили в 2021 сотню – получили 13 %. В 2022 положили ещё сотню – получили еще 13 %.

Кому подходит вычет А

Тем, у кого есть официальная зарплата. То есть тем, кто платит налоги со своей зарплаты.

Вот я фрилансер. У меня, допустим, белой зарплаты вообще нет. Я могу открыть счет на миллион, прийти в налоговую, сказать: «Давайте мне 13 процентов в виде вычета!» Они посмотрят и увидят, что я за год налогов никаких не платил. И скажут: «А с чего это вдруг? Вы государству налогов не платите, какой это «вычет» мы вам должны давать? Вот будете платить налоги, тогда будут и вычеты».

Вычетом А налоговая готова поддержать только законопослушных налогоплательщиков. Она им готова вернуть их налоги за то, что эти люди решили заняться инвестированием.

Вычет Б

Это когда никакие 13 % вам не возвращаются, но вы не платите никаких налогов со всей своей прибыли. Что тоже весьма круто. Например, сделали вы ИИС, внесли на него миллион рублей. Накупили на этот миллион акций. За год они подорожали в три раза, вы их продали. Теперь у вас три миллиона на счете.

Вы спокойно можете вывести эти три миллиона и никакой налоговой никаких налогов не платить. Неплохо, правда? С брокерского счета пришлось бы уплатить 13 % с дохода. То есть вам от двух миллионов осталось бы только 1 740 000 рублей. 260 тысяч ушли бы на налог. Вот так возьми и отдай 260 тысяч государству…

Кому подходит вычет Б

Тем, кто не платит налоги. То есть тем, кто не может заработать на вычете А.

Еще этот вычет подходит тем, кто рассчитывает получить огромную прибыль от инвестиций. Например, если я кладу на счет миллион и за два года удваиваю его, то по вычету Б я спокойно вывожу два миллиона.

А если бы у меня был вычет А, я бы получил вычет в размере 52 000 рублей, но с миллиона своей прибыли отдал бы 13 %. То есть 130 000 рублей. И вывел бы 2 000 000 (общая сумма) + 52 000 (вычет) – 130 000 (налог на прибыль) = 1 922 000 рублей.

Потери составили бы 88 тысяч.

Но вопрос в том, принесут ли инвестиции такую доходность? Вряд ли. Если бы они столько приносили, весь мир бы уже давно озолотился, никто бы нигде не работал, наступил бы рай на земле.

Что представляет собой ИИС ВТБ?

ИИС сравнительно новое предложение от кредитных учреждений. В России впервые индивидуальный инвестиционный счет появился в 2015 году. Но за короткий промежуток времени стал востребованным у граждан, желающих получить пассивный доход от своих накоплений.

Преимущество

Основным преимуществом ИИС для вкладчика является то, что к инвестиционному доходу добавляются налоговые льготы. Приятный бонус, который проявляется в виде налоговых вычетов.

С помощью средств, размещенных на ИИС, вкладчик может совершать финансовые операции на внебиржевом рынке и в таких торговых системах, как фондовый рынок и срочный рынок ПАО «Московская биржа».

Недостаток

Главный недостаток заключается в невозможности попасть на площадки Санкт-Петербургской биржи, через которую доступен американский рынок акций. Кроме того, существенным минусом является запрет на операции в валюте.

Тарифы на брокерское обслуживание

В рамках инвестиционного счета ВТБ потенциальным клиентам доступны различные тарифные программы:

Вид	Процент комиссии
Инвестор	Профессиональный
Базовый	0,0413%	0,02124-0,0472%
Привилегия	0,03776%	0,02006-0,04248%
Прайм	0,03776%	0,01888-0,04248%

Процент в тарифном плане ИИС ВТБ24 Профессиональный зависит от торгового оборота за день. Первая цифра означает комиссию на сумму от 10 млн рублей, вторая – до 1 млн руб.

https://www.youtube.com/watch?v=KpMsznjnu1E

Инвестиционные портфели обслуживаются по особому принципу. Тарификация из расчета дневного оборота следующая:

• портфель акций – 0,03%;
• портфель производных документов — 0,0413%;
• ETF фонды и портфели облигаций – 0,03%.

На последнюю категорию дополнительно начисляется комиссия 0,008% от разницы между пополнением и списанием денежных средств.

Плата за обслуживание полностью зависит от пакета выбранных услуг. Получить полную информацию по процентным ставкам и подобрать оптимальный вариант ИИС поможет профессиональный консультант.

Плюсы и минусы ИИС ВТБ

Как любой финансовый продукт индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ имеет как свои плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести:

• Доступный и понятный интерфейс личного кабинета;
• Для совершения сделки не требуются никаких дополнительных программ, все происходит прямо в личном кабинете инвестора;
• Регулярные дивиденды, которые зачисляются на мастер-счет. Поступившие средства можно перевести на ИИС или обналичить для дальнейшего личного пользования.

Минусы:

• Гражданам, не являющимся клиентами банка ВТБ для открытия ИИС необходимо посещать офис финансовой организации лично, а иногда и несколько раз;
• Отсутствие доступа к торговым площадкам Санкт-Петербургской биржи;
• Мало квалифицированных сотрудников, обладающих полной информации о банковском продукте ИИС, и из-за этого решения возникающих проблем затягивается;
• Режим маржинального кредитования не отключается.

Частые вопросы

Где посмотреть тариф?

Если вы открыли счёт в приложении ВТБ Мои Инвестиции или ВТБ Онлайн после 1 июля 2019 года, то автоматически подключился тариф — «Мой онлайн». В этом тарифе комиссия за сделки: брокер берет 0,05% от суммы. Комиссия Московской и Санкт-Петербургской бирж — 0,01%. Депозитарных комиссий нет, обслуживание бесплатное.

Посмотреть, какой у вас тариф, можно в личном кабинете: «Настройки» → «Личные анкетные данные». Логин и пароль для личного кабинета используйте те же, что и для входа в ВТБ Мои Инвестиции.

Подробную информацию по тарифам и комиссиям можно посмотреть на сайте брокера ВТБ в разделе «Тарифы».

Как пополнить счёт?

— Со счёта в банке ВТБ, через ВТБ Онлайн. Деньги зачисляются мгновенно, 24/7. Без комиссии.

— С банковской карты другого банка. Деньги зачисляются мгновенно. Банк-отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам. Комиссия зависит от суммы перевода: при зачислении денег до 1 000 ₽ — 10 ₽; при зачислении от 1 000 ₽ до 10 000 ₽ — 0,5% от суммы перевода; при зачислении от 10 000 ₽ до 100 000 ₽ — 0,4% от суммы перевода. Максимальная сумма пополнения счета в месяц через карту другого банка — 100 000 ₽.

— По реквизитам ВТБ со счёта в другом банке. Реквизиты есть в письме от ВТБ, которое приходит вам при открытии счёта, тема «Вам открыт брокерский счёт». Обычно деньги зачисляются в течение рабочего дня. Банк-отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам. ВТБ комиссию не возьмет.

Режим Т+ для ценных бумаг

На бирже существуют режимы торгов Т+2 и Т+1. Т+X означает, что если вы купите ценную бумагу сегодня (T), фактически её владельцем вы станете на другой торговый день (+X).

В режиме Т+2 торгуются российские и иностранные акции, депозитарные расписки, ПИФы, ИСУ, ETF, еврооблигации Минфина РФ и корпоративные еврооблигации, номинированные в долларах США.

В режиме Т+1 торгуются ОФЗ. В режиме Т+0 торгуются муниципальные и корпоративные облигации, еврооблигации Минфина РФ и корпоративные еврооблигации, номинированные в любой валюте, кроме долларов США.

Вывод денег с учётом режима торгов

Когда продадите ценные бумаги, деньги станут доступны для вывода тоже через два торговых дня.

Режим TOD и TOM для валюты. TOD (today, сегодня) означает, что валюта будет зачислена на счёт в этот же день, когда вы её купили. В этом режиме евро торгуется с 10:00 до 14:30 мск, а доллары США с 10:00 до 16:00 мск.

TOM (tomorrow, завтра) означает, что валюта будет зачислена на счёт на следующий день после покупки. В этом режиме доллары США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк и китайский юань торгуются с 10:00 до 23:50 мск.

Курс обмена валюты в режиме TOM обычно немного выгоднее.

Маржинальное кредитование

Маржинальное кредитование — это когда вы берёте у брокера в долг деньги или ценные бумаги под процент. Заём дается под залог активов на вашем счёте.

Например, эта услуга позволяет купить акции, если у вас не хватает денег и пополнить счет позже. Кредит дается под залог активов на вашем счете.
Маржинальное кредитование в течение торгового дня — бесплатно. Если занимаете деньги или бумаги на больший срок, берется комиссия.

Возможность брать активы в долг доступна автоматически, когда вы открываете брокерский счет.

Необязательно выбирать тип вычета по ИИС сразу. Он зависит от ваших действий и принимается автоматически:
— если за время использования ИИС, вы получите ежегодный налоговый вычет, то будет применен тип А;
— если за время использования ИИС вы не получали налоговый вычет по типу А, решили продать активы и закрыть ИИС — то будет применен тип Б.

Но будьте внимательны: если вы хотите получить вычет типа А, то подать документы на вычет за нужный год нужно в течение 3 лет после него.

Субсчёт — это дополнительный счёт, который будет частью основного. Он позволяет разбить один счёт на несколько, чтобы инвестировать деньги на разные цели. Например, на одном субсчёте можно копить деньги на пенсию, а на другом хранить финансовую подушку.

Субсчет бесплатно открывается в течение нескольких минут в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Вы сразу сможете перевести на него деньги с основного счета.

К одному из счетов или субсчетов можно подключить робота-советника. Всего можно открыть 9 субсчетов. Учитываются субсчета, открытые через наших партнеров.

Налоговые вычеты по ИИС

Как мы уже говорили, основное отличие ИИС от обычного счета заключается в специальной системе налогообложения с возможностью получить налоговые вычеты по 2-м схемам: «А» или «Б».

Владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Делается это в любой момент после открытия счета и только один раз, изменить выбор нельзя.

Например, вы можете открыть счет и начать торговать и через пару лет определиться, какой тип вам будет выгоден.

Тип А, описание, нюансы

Тип «А» – это вычет на взнос:

• Используя данный тип вычета, вы можете возвращать сумму НДФЛ, уплаченную в бюджет. Схема выглядит следующим образом: вы работаете, с вашей зарплаты уплачивается НДФЛ. Затем открываете ИИС и пополняете счет. В следующем отчетном периоде оформляете получение вычета в пределах суммы налога, который был удержан из вашего дохода. 
• Сумма возврата составляет 13% от внесенных на счет средств, но не больше 52 тыс. руб.
• Возврат возможен в течение 3-х лет с момента уплаты НДФЛ. То есть подать заявление на возврат НДФЛ, который вы заплатили в 2016 году можно до 2019 года.
• Покупать бумаги на ИИС не обязанность, а возможность. Вы можете открыть и держать счет пустым. Или завести деньги только на третий год, получить вычет и закрыть счет (при этом, опять же, можете просто завести деньги и не обязательно что-то покупать). Важен сам факт пополнения счета.

Пример:

Открываете ИИС 20 декабря 2019 года. Держите его пустым в 2020 году, 2021-м, а в 2022 году в начале декабря вносите на счет средства. 21 декабря 2022 года или позже можете счет закрывать. Открываете сразу новый и повторяете процедуру. Тем временем, получаете вычет (эта процедура достаточно растянута во времени).

Данная схема работает, что проверено многими действующими инвесторами. Однако до тех пор, пока не внесут каких-либо изменений на законодательном уровне (депутаты грозятся прикрыть эту лазейку).

Как избежать налога при вычете типа А

При закрытии ИИС, если вы торговали бумагами и получили прибыль, с итога нужно будет заплатить 13%.

Этого можно избежать. Для этого, в момент, когда вы решите, что пора закрывать ИИС, не просто продавать с него бумаги и выводить деньги (вот именно в этом случае вы заплатите 13%). А сначала перевести свои бумаги на обычный брокерский счет. Практически все брокеры позволяют сделать это на сегодняшний день бесплатно.

Итак, вы переводите бумаги на обычный счет, при этом ИИС у вас открыт как минимум 3 года, так что многим бумагам будет столько же. При продаже бумаг с простого брокерского счета, при условии, что вы являетесь их владельцем не менее 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога. Данная льгота предусмотрена Налоговым кодексом РФ и называется «Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами».

Кстати, избежать уплаты налога можно, покупая ОФЗ, а так же корпоративные облигации, выпущенные после 1 января 2017 года – так как данные облигации освобождены от уплаты НДФЛ.

Таким образом, доходность ваших активов на ИИС, при использовании самой аккуратной и консервативной стратегии, может достигать 20% годовых. Все, что для этого надо, это купить ОФЗ и получать ежегодный налоговый вычет.

Тип Б

Тип «Б – это вычет на доход:

• Позволяет вам не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счете.
• Схема такова: открываете ИИС, торгуете – покупаете, продаете, получаете прибыль. В обычной ситуации прибыль подлежала бы налогообложению, а используя вычет типа Б, при закрытии счета не нужно платить те самые 13%.
• 13% с дивидендов все таки удержат еще до их поступления на ваш счет.
• Подходит тем, кто не имеет официальной зарплаты.

Если у вас есть официальная зарплата и вы не финансовый воротила, который зарабатывает на бирже прибыль больше 400 тысяч рублей в год, то вычет типа А вам выгоднее.

Преимущества и недостатки ИИС в ВТБ

Теперь стоит подвести небольшие итоги по достоинствами и отрицательным чертам брокера ВТБ ( более подробно мы будем разбирать это в специальной статье , здесь же пробежимся кратко и быстро )

Преимущества:

1. 1. Надежность — ВТБ работает уже с 1999 года , плюс является государственным банком (официально нет , но контрольный пакет акций у государства , поэтому его можно скорее отнести к этой категории ).
   2. Интернет-услуги. Вы можете очень удобно управлять вашим клиентом не только через компьютер , но еще и через специальное мобильное приложение , которые имеет более менее приятный дизайн и удобный интерфейс 
   3. Нет минимальной суммы , которую вы обязательно должны вносить при первоначальном депозите  думаю для новичков , у которых не очень большой бюджет , это прекрасная возможность войти в мир инвестиции ( когда допусти в Сбере вам потребуется 100 тысяч рублей )
   4. Выбор вычета.Выбор того вычета , который будет давать некие привилегии , можно делать не сразу при регистрации , если вы еще не определились это может стать очень удобно 

Большая максимальная сумма депозита. В ВТБ вы можете вносить в год суммы не достигающий одного миллиона , правда вычет вы будете получать на сумму не больше  400 тысяч рублей 

Недостатки:

1. 3 летний минимальный контракт
2. Прибыль здесь ничем не будет отличаться от прибыли в сервисах других брокеров , а иногда может за счет комиссий и штрафов будет меньше 
3. Спорный минус , но для кого того 1 миллиона для инвестиций может стать мало ( правда в Сбере например вообще всего 400 тысяч )
4. Как и везде если счет закрывается раньше 3 лет все льготы аннулируются , и если вы их получили придется вернуть государству .

Каждая компания предлагает свои условия сотрудничества, у которых есть свои плюсы и минусы. Следует понимать, что любая компания стремится предложить максимально привлекательные условия, чтобы получить как можно больше клиентов.

Заключение 

Все познается в сравнении , поэтому если мы сравниваем брокера ВТБ со Сбером может показаться что она очень хороший и стоит сто процентов выбирать его . Да соглашусь он сильно выигрывает у Сбера , но все также у него остается множество минусов по сравнению с другими брокерами ( которые мы позже проанализируем , либо про них уже есть статьи на сайте) , ведь никогда не стоит забывать , что ВТБ просто банк , который просто решил открыть свое инвесторское подразделение , и предложить вам что-то сверхъестественное не может . Но в принципе посоветовать его я вам могут  , потому что она надежный , и лучше чем Сбер.

Лично сам я пользуюсь этим брокером и вам советую (https://bigkitty.ru/go/bcs-broker/)

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Описание различных путей открытия ИИС в ВТБ.

По телефону

8-800-100-24-24 (бесплатный) можно получить предварительную консультацию, узнать адрес ближайшего офиса ВТБ с инвестиционными услугами. В том числе по открытию ИИС. Но если вы не клиент ВТБ, посетить офис придется для подписания договора на оказание банковских/брокерских услуг.

Для клиентов брокера ВТБ телефон поддержки 8-800-333-24-24. В таком случае ИИС можно открыть дистанционно онлайн.

Онлайн

Открываем ИИС через приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн. Доступен любому клиенту ВТБ. Заходим в приложение, жмякаем «Инвестиции» в верхнем меню.

Если есть обычный брокерский счет, транслируются данные по нему (верхняя часть страницы).

Если нет — переходим сразу на форму открытия. На выбор жмем форму открытия ИИС (красные стрелки). Всплывает форма подтверждения данных.

Данные соответствуют — жмем «Все верно».

Шаг 2 — условия предоставления услуги ИИС. Внимательно читаем бумаги из раздела «Документы». Со всем согласны — отмечаем галочками заявление об отсутствии ИИС у другого брокера, согласие на подпись документов.

Подпись электронная с помощью СМС или пуш-уведомления на телефон, который зарегистрирован в банке. Изменить его можно только при личном посещении офисов ВТБ. После подтверждения приходит СМС или пуш с кодом. На этой же странице в самом низу появляется форма для ввода кода. Вводим, отсылаем.

На этом процесс онлайн открытия ИИС в ВТБ можно считать законченным.

Лично

Очередность шагов при открытии ИИС в ВТБ лично:

1. Ищем ближайшее отделение в своем городе через яндекс-карты, с помощью сайта ВТБ (меню «Отделение и банкоматы») или сайта . Например — Москва.

1. Смотрим режим работы отделения. По бесплатному справочному телефону 8 (800) 100-24-24 уточняем функционал интересующего нас отделения. Не во всех офисах ВТБ оформляются договора на брокерское обслуживание, включая открытие ИИС. На сайте ВТБ размещен список офисов по оформлению инвестиционных услуг по городам, но лучше уточнить по телефону.
2. С документами (паспорт, СНИЛС) идем в выбранное отделение. Оформляем документы на открытие счета физического лица, договор на брокерское и депозитарное обслуживание, открытие ИИС.

Открытие ИИС

Открытие ИИС начинается с того, что нужно найти ближайшее отделение банка ВТБ24, в котором есть менеджер инвестиционного департамента. Таких отделений не так уж и много.

Звоним по телефону:

«Я бы хотел открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Хочу узнать, где находится ближайший ко мне офис ВТБ24, в котором я могу это сделать».

Затем, скорее всего, нас переключат на это ближайшее отделение. Нужно договориться о дне и времени визита.

Документы для открытия

С собой берём паспорт и СНИЛС.

Процедура открытия ИИС в ВТБ24 не из простых. Помимо открытия ИИС нам открывают банковские счета: «мастер-счёт», к которому выдают пластиковую карту, и «текущий» счёт, с которого деньги можно будет переводить на ИИС. Затем подключают систему интернет-банкинга «ВТБ-онлайн».

Если же мы ранее уже пользовались услугами этого банка, то процедура ускорится, т.к. все эти продукты у нас уже, скорее всего, есть. В этом случае вся процедура займёт 20-30 минут.

Если же мы ранее продуктами ВТБ24 не пользовались и у нас нет ни «ВТБ-онлайн», ни карты, то ощутимую часть времени занимает оформление чисто банковских продуктов, а вся процедура займёт уже 50-60 минут.

Документы на руках после открытия ИИС

После окончания процедуры на руках будут следующие документы:

1. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24
2. Заявление на открытие счёта-депо в депозитарии
3. Заявление об открытии банковского счёта физического лица
4. Заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением Индивидуального Инвестиционного Счёта
5. Сведения о банковских реквизитах клиента
6. Анкета клиента-физического лица
7. Извещение об открытии ИИС
8. Пластиковая банковская карта
9. Пластиковая скретч-карта с защитным стираемым покрытием, на которой находятся логин и пароль для входа на ИИС
10. Конверт с пин-кодом для пластиковой карты

Также у нас должны оказаться следующие логины и пароли:

1. Логин и пароль для ИИС на скретч-карте (п. 9 из списка документов):
   С другой стороны этой карты под защитным покрытием находятся логин и пароль для доступа на свой ИИС
2. Пин-код к пластиковой банковской карте в отдельном конверте (п.10):
3. Логин-пароль для системы «ВТБ-онлайн». Первичный пароль единожды высылается на мобильный номер, указанный при открытии ИИС. Этот пароль подлежит смене после первого входа. Логин же содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24» (п. 1 из списка документов, см. выше):

Этапы формирования счета

Хотите открыть инвестиционный счет в одном из самых стабильных банков страны? Тогда на официальном сайте уточните список отделений, которые могут предоставить подобную услугу.

Если же вы уже являетесь клиентом банка, можете осведомиться о возможности стать владельцем ИИС у своего менеджера.

Специалист финансового учреждения не просто проконсультирует вас о преимуществах становления трейдером, но и пригласит в отделение для прохождения процедуры или проведет открытие дистанционно, в случае наличия электронной подписи.

Этапы открытия счета для будущих трейдеров:

1. Приходите в отделение с паспортом и ИНН.
2. Открываете мастер-счет для расчетов с контрагентами, к которому сразу же на месте получаете пластиковую карту.
3. Выбираете конкретный тариф и подаете заявление на банковское обслуживание.
4. Заполняете анкету инвестора по брокерскому счету.
5. Становитесь обладателем логина и пароля к своему ИИС и «ВТБ Онлайн».
6. Бросаете деньги на свой текущий счет.
7. Перебрасываете нужную сумму на ИИС.

После этих достаточно сложных манипуляций, вы можете смело совершать сделки покупки-продажи ценных бумаг.

Клиенты банка, которые имеют текущий счет и подключены к «ВТБ Онлайн» могут рассчитывать на ускорение процедуры на 20-30 минут.

Если же вы не являетесь клиентом банка, то придется пройти оформление в течение часа.