Как узнать все о своих кредитах

Как подать исполнительный лист судебным приставам?

Что делать с исполнительным листом после получения на руки лично или по почте? Дальше его нужно подать для исполнения судебным приставам, если ваш должник не намерен платить добровольно, а исполнение через банк или через работу должника либо невозможно, либо не принесло результата.

Все исполнительные действия совершаются по месту жительства или пребывания гражданина-должника, юридическому адресу организации или ее филиала, представительства, либо по местонахождению имущества должника. Если исполнительный лист выписан на совершение определенных действий, он исполняется по месту совершения этих действий. Узнав адрес должника, вы сможете определить, в какой отдел судебных приставов необходимо подать исполнительный лист.

В отделе судебных приставов вы оставите оригинал документа, поэтому рекомендуем сделать несколько копий и скан-копию.

Случаи, когда не нужно обращаться к приставам:

• ваш должник — организация, исключена из ЕГРЮЛ;
• должник признан банкротом;
• истек срок давности исполнения судебного акта (3 года), и у вас нет определения суда о восстановлении этого срока;
• ваш должник — бюджетная организация или бюджет или казна РФ.

Образец заявления при подаче исполнительного листа

При подаче исполнительного листа судебным приставам при себе необходимо иметь пакет документов:

• заявление на исполнение — 2 экземпляра при личной подаче, 1 экземпляр при отправке почтой. Заявление подписывает лично взыскатель, директор фирмы или представитель по доверенности;
• оригинал исполнительного листа;
• копия паспорта (1 страница и прописка), реквизиты счета в банке — если вы гражданин;
• доверенность представителя — если заявление на исполнение за вас будет подписывать кто-то другой;
• копии документов, подтверждающих наличие у должника какого-то имущества, его место работы, информация о его имущественном положении и т.п. — если есть. На должника-организацию или ИП можно приложить выписку из ЕГРЮЛ.

Подать пакет документов можно двумя способами:

Готово! Дальше заявление и исполнительный лист попадут к конкретному судебному приставу, и он откроет исполнительное производство или вынесет определение об отказе в возбуждении исполнительного производства. Подробнее об этом в статье «Как взыскивают судебные приставы?».

• Справка приставам о том что сотрудник работает в организации

    

• Кредит с судебными приставами

    

• Как узнать за что списали деньги с карты приставы

    

• Удостоверение судебного пристава исполнителя

    

• Правовая форма фссп россии

Законодательная база

Указание всех нормативно-правовых актов, регулирующих реестр по исполнительным производствам, было бы неуместно ввиду индивидуального характера каждого случая и отсутствия надобности как таковой. Поэтому стоит указать общие и основные законы, позволяющие понять сущность работы системы.

Итак, во-первых, ФЗ-№ 299, которым закреплен порядок начала исполнительного производства. Стоит отметить, что согласно этому документу судебные иски, что не подлежат публикации в средствах массовой информации, не рассматриваются.

Во-вторых, ФЗ-№ 34 и № 389, что отвечают за порядок внесения в базу и изменения данных конкретных граждан соответственно.

Все остальное, как и было сказано, регулируется индивидуальными для каждого случая постановлениями, решениями и нормативно-правовыми актами.

Последствия внесения должника в реестр

Последствия, для злостных неплательщиков, неблагоприятные. Они включают в себя:

1. Запрет выезда из страны. Первое, что стоит отметить, — уведомление сотрудниками ФССП о невозможности выезда за границу производится не всегда. Так, в случае наличия долгов стоит регулярно проверять базу данных. Все сведения из нее передаются в пограничную службу, которая в соответствии с ФЗ-№ 114 запрещает выезд из страны.
2. Лишение возможности совершить регистрацию. Помимо основных ограничений на выезд — должнику запрещается регистрировать на свое имя транспортные средства. Это сделано для того, чтобы неплательщик не смог его продать до погашения всех долгов. Однако зачастую это ограничение обходится посредством договора купли-продажи. Примечательно, что регистрация автомобиля в этом случае не требуется, что приносит покупателю множество проблем.
3. Арест всех финансовых средств и имущества. Сотрудники ФССП, согласно ФЗ-№ 229, имеют право в присутствии свидетелей арестовать имущество и финансовые средства должника. Все, что касается банковских счетов, отправляется в банк уполномоченным приставом-исполнителем.

В дополнение, всем неплательщикам также запрещено брать кредиты и ссуды. Данный реестр призван стать рычагом воздействия на людей, что регулярно не выплачивают долги.

Как итог, получена основная информация о реестре по исполнительным производствам, а также описаны все последствия и законодательная база, с ним связанные. Знание подобных нюансов убережет финансовые организации от неплательщика, а граждане, что берут в долг, будут заранее понимать, чем грозит уклонение от уплаты долга.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Зачем необходимо узнать кредитную историю бесплатно по фамилии онлайн

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. Но, без паспорта, эту информации получить невозможно, потому что она строго конфиденциальна и не должна переходит к третьим лицам.

Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.

Кредитная история

На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности. Воспользоваться такой возможностью можно только 1 раз в год, далее запросы будут платными, их стоимость варьируется от 500 до 1000 рублей.

КИ включает знания о субъектах, получающих и выплачивающих ссуды. Уведомлений о периодах погашения, существовании просрочек, пеней и штрафов, судебных разбирательств достаточно, чтобы сделать вывод о дисциплинированности и ответственности ссудополучателя.

Выписка подтвердит существование:

• оформленных ссуд с перечислением суммы и длительности;
• величину помесячных аннуитетов;
• объем закрытых и действующих договоренностей;
• просрочек.

Выбор способа, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет, зависит от наличия на руках кода субъекта КИ, каковой формируется в момент подписания договора.

По существу цифро-буквенное сочетание используется только для идентификации, чтобы упростить поиск компании, которая оберегает Вашу КИ. Чтобы не обращаться во все подряд Бюро, необходимо на официальном портале ЦБ РФ обратиться к услугам ЦККИ. Сделать это исключительно по фамилии, конечно не удастся.

Можно ли проверить стороннего человека

Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.

При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

Как получить информацию об исполнительном производстве?

Все остальные вопросы, жалобы, предложения необходимо подавать также через Госуслуги.

П.С. с 2021 года личные кабинеты стороны исполнительного производства не работают. Все документы приставу подавать можно через Госуслуги.

Перечень услуг я скопировала из личного кабинета:

Как видно, перечень содержит все вопросы, которые могут возникнуть у сторон — взыскателя или должника, а также есть специальный раздел для общих вопросов. Как я уже выше говорила, вашей заявке присваивается номер в автоматизированной системе, поэтому проигнорировать ее пристав не может и ответит.

К слову, портал Госуслуг считаю очень удобным и полезным, несмотря на то, что многие его ругают (потому что не понимают как пользоваться).

Любые вопросы к государственным органам, записи в очередь и тому подобное — можно решать через Госуслуги. Тоже самое касается и сферы ЖКХ — управляющая компания выполнит вашу просьбу на следующий день, если вы к ней обратитесь через ГИС ЖКХ, а не просто подадите заявление нарочно.

Ну а если у стороны исполнительного производства нет регистрации на Госуслугах — можно действовать по старинке и подавать заявления нарочно через канцелярию ФССП (а не в руки приставу — обратите внимание). На этот случай законодатель утвердил административный регламент с детальным порядком действий судебного пристава, заявителя и формами запросов

Формы можно распечатать.

В настоящий момент рассматриваются поправки в закон Об исполнительном производстве, согласно которым участник может получать смс извещения о ходе исполнительного производства, если даст согласие на это (подобная система оповещения уже действует в судах).

И еще о важном в исполнительном производстве

Как известно, банк при получении исполнительного листа от взыскателя или постановления судебного пристава на списание денежных средств не особо «заморачивается» в части источника поступления денег, опустошая счета должников до нуля. Если денег не хватает — арест на счете будет висеть вплоть до погашения долга, а выписка по счету будет содержать минусы.

Однако с  1 июля 2014 года банки не имеют право списывать деньги с целевых счетов — на которые приходят алименты, социальные выплаты, пособия. Это прямо запрещает делать  ч. 8 ст. 70 Об исполнительном производстве (так как целевые выплаты относятся к имуществу, на которое нельзя наложить взыскание). Как банки узнают источник поступления денег? По назначению платежа и отправителю или по иным параметрам — уж банкам виднее. Таким образом, при незаконном списании денег банками с целевых счетов — сумму можно вернуть через суд. Иск следует предъявлять к банку — именно он отвечает за ошибочное списание денежных средств, а до 1 июля 2014г. —  отвечали приставы. Про это я уже как то писала здесь.

от (Обновлено: 12.03.2021)

Обращение в микрофинансовую организацию

Если вы помните, в какой организации оформляли займы, вы можете проверить долги через свой личный кабинет. Почти каждая МФО создает для заемщиков личные кабинеты на своем сайте. В личном кабинете можно контролировать размер задолженности, следить за графиком погашения займа и вносить ежемесячные платежи.

Рекомендуем: Как избавиться от долгов в микрозаймах →

Чтобы проверить, есть ли у вас задолженность перед конкретной организацией, авторизуйтесь на ее сайте. Если вы не помните данные для авторизации, воспользуйтесь функцией восстановления пароля. Если вы брали займы в нескольких МФО, процедуру придется повторять, чтобы проверить наличие задолженности перед каждой организацией.

Важно! При обращении в БКИ вы получите свою полную кредитную историю. При обращении в МФО вы проверите наличие долгов перед единственной организацией.

Законодательная база

Согласно законодательному акту «о потребительском займе» №353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.

В случае образования просроченной задолженности банк имеет право вести переговоры с должником, напоминать ему о сумме долга и возможных последствиях невыплаты. Для этого кредитор может использовать все доступные средства связи: телефонные звонки, рассылка писем и визиты домой или на работу.

Оплата кредита

Как взыскивают долги судебные приставы в 2018 году

Основные стадии взыскания задолженности по действующему на данный момент законодательству:

• На основании исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа, постановления Федеральной налоговой службы и т.п.) начинается исполнительное производство. Пристав должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства в течение 6 дней с момента поступления исполнительного документа в ОСП.
• Постановление о возбуждении исполнительного производства направляется должнику. В нем указывается срок добровольного погашения задолженности, сейчас это 5 дней с момента получения постановления, и реквизиты счета для оплаты.
• Если в добровольном порядке задолженность не погашена, приставы взыскивают с должника деньги путем принудительного списания средств со счета (подробнее об этом можно прочитать в статье «Как приставы списывают деньги с карты»), удержания части заработной платы и т.п.).
• В том случае, если на выявленных приставами счетах должника недостаточно средств, приставы обращают взыскание на его имущество. Получив в ответ на запросы в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор информацию о принадлежащих должнику транспортных средствах, земельных участках, недвижимости, приставы вправе наложить арест на это имущество. При этом должник лишается права его продать, подарить или другим способом передать в собственность третьим лицам. Жилье должника не может быть арестовано только в том случае, если оно является единственным, причем на долги по ипотеке это исключение не распространяется.
• Если денежных средств на счетах, машины или подлежащей аресту недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, должник официально не трудоустроен или долг из-за его величины не может быть погашен отчислениями с зарплаты, пристав описывает движимое имущество должника, которое затем продается, а вырученная сумма направляется на погашение долга. Подробнее об этом – в статье «Пришли судебные приставы — что делать?»
• Судебный пристав-исполнитель имеет право вынести постановление о временном ограничении на выезд должника за пределы Российской Федерации. Эта мера может быть применена сразу после истечения 5-дневного срока добровольного погашения долга, составляющего 30 тысяч рублей. В случае требований о взыскании алиментов, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, причиненного здоровью, ущерба причиненного преступлением, выезд ограничивается, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тысяч рублей.
• Кроме сумм, указанных в исполнительных документах, с должника взыскивается исполнительный сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей.

После завершения всех перечисленных стадий принудительного взыскания исполнительное производство закрывается. По закону, приставы должны взыскать долг в течение 2 месяцев с момента получения исполнительного документа. Однако в этот срок не включаются периоды ожидания документов, розыска скрывающегося должника, реализации имущества и другие отсрочки. На практике дела могут длиться годами, исполнительный документ о взыскании долга действителен в течение 3 лет.

Как судебные приставы снимают деньги?

Работники ФССП не имеют доступа к счетам должника. Задолженность списывает банк и перечисляет приставам. Если на счету должника недостаточно средств, будут списываться все новые поступления до полного погашения долга. Снятие средств возможно не только в национальной, но и иностранной валюте.

Приставы могут списывать средства со счета, но не имеют право наложить на него полный арест. Многих волнует вопрос: снимают ли приставы деньги с кредитной карты, если на основном счету не хватает средств? На этой у представителей власти нет полномочий. А вот финансы с накопительного счета или депозита могут забрать в счет долга.

Как выйти из базы данных должников

Чтобы выйти из базы данных по должникам ФССП, достаточно расплатиться со всеми долгами и штрафами. Сделать это можно как в отделении банка, так и через Интернет. Через некоторое время рекомендуется повторно проверить данные о себе в реестре судебных приставов. На обновление информации требуется время. 

Гораздо сложнее добиться того, чтобы исчезнуть из черного списка банка. Поскольку эти списки неофициальные, то не существует и регламента попадания и выхода из них. Только банк решает, иметь с человеком или юр.лицом, дело в дальнейшем или нет.

Основным документом, показывающим благонадежность для банка является кредитная история человека, которая собирается бюро кредитных историй

При наличии проблемных кредитов (не важно погашены долги или нет), она ухудшается, индекс надежности человека снижается. Это в последующем создаст проблемы при обращении в банк за очередной ссудой

Исправить кредитную историю можно, но это требует большого количества времени и усилий. При этом насовсем стереть информацию о допущенных ошибках не получится, возможно только улучшить ее новыми положительными действиями.

Почему накладывают запрет на выезд из страны

Запрет на выезд – одно из самых неприятных последствий наличия долга у судебных приставов. ФССП могут запретить выезжать из страны на три года. Это сильно сказывается на качестве жизни любого человека. Нельзя выехать отдохнуть, отправиться в командировку, навестить родных в другой стране. Так может быть, если не оплатить задолженность. Однако не за все провинности могут запретить выезжать, а только, если:

• Имеются невыполненные обязательства свыше 10 000 рублей по алиментам, возмещению вреда здоровью, имущественному или моральному ущербу.
• Предъявлены требования, где сумма долга по исполнительному листу превышает 30 000 рублей или 10 000 рублей, если просрочка затянулась на 2 месяца. Это могут быть штрафы, налоги, платежи по кредитам и коммунальным услугам.
• Не исполнили обязательства неимущественного характера.

Если наложен запрет, лучше погасить задолженность за 2 недели до предполагаемого выезда из страны. Зачисление, оформление документов, списание долга – все процедуры занимают время. Позаботьтесь об этом заранее.

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

• зайти на сайт https://fssprus.ru/;
• перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
• выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

Варианты получения информации:

• мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
• любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
• банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
• горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.

Долг оплачен, но на сайте задолженностей остался. Что делать?

Встречаются ситуации, когда погашение задолженности уже было произведено, однако на сайте все еще отображается информация о наличии исполнительного документа. Эта ситуация может доставить огромное неудобство, например, при необходимости выезда заграницу или оформлении банковского кредита.

С этим документом нужно обратиться к судебному приставу, который вел делопроизводство. Судебный пристав на основании ст.47 ФЗ 229 «Об исполнительном делопроизводстве» должен вынести постановление об окончании делопроизводства в связи с погашением задолженности. После чего сотрудник должен удалить информацию с сайта ФССП из базы должников.

Условия использования открытых данных

Пользователь без заключения договора с ФССП России может использовать (в том числе повторно) открытые данные свободно, бесплатно, бессрочно, безвозмездно и без ограничения территории использования, в том числе имеет право копировать, публиковать, распространять открытые данные, видоизменять открытые данные и объединять их с другой информацией, использовать открытые данные в некоммерческих и коммерческих целях, использовать для создания программ для ЭВМ и приложений.

При использовании открытых данных Пользователь обязан:

— использовать открытые данные только в законных целях;- не искажать открытые данные при их использовании;- сохранять ссылку на источник информации при использовании открытых данных.

Можно ли узнать долг анонимно

Теоретически это возможно, если:

• у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
• у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
• у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Второй способ узнать о сумме долга – это банкоматы и терминалы, там паспорт никто не потребует, но для запроса нужны кредитная карта или договор потребительского займа. В первом случае достаточно вставить карту и ввести пин-код, во втором дать банкомату считать штрих-код кредитного договора.

Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника. Но на официальном сайте данные появляются только после решения суда и вступления его в законную силу.

Кредитные долги

Этапы взыскания.

1. Возбуждение исполнительного производства. Оно проводится на основании письменного заявления взыскателя и наличия постановления суда. При появлении постановления в течение 3х дней оно должно быть передано в службы судприставов, и в течение 3х дней пристав должен к нему приступить.
2. Отправка постановления должнику и взыскателю с указанием срока добровольного исполнения обязательств в течение 5дн. с момента получения уведомления. Если в этот срок должник не выполняет, то пристав применяет меры принудительного взыскания
3. Сопровождение производства. Здесь приставы осуществляют действия по исполнению судебных решений, а также принимают решение об отказе в возбуждении дела.
4. Поиск имущества должника. Если должник добровольно отказывается выполнять постановление, то в рамках принудительного взыскания приставы арестовывают, описывают, оценивают и забирают имущество должника с целью дальнейшей реализации. В процессе поиска приставы отправляют запросы в различные органы, например, ГИДББ, Ростехнадзор, Кадастровую палату, банки.
5. Наложение ареста на имущество\вещи и обеспечение его сохранности.
6. Наложение запрета на выезд за пределы страны. Если долг превышает 10 т.р., то пристав вправе вынести постановление о временном ограничении выезда заграницу.
7. Этап взыскания. Здесь принудительно списываются деньги со счетов должника, изымаются из касс работодателей, удерживаются из зарплаты
8. Взыскание исполнительного сбора за неисполнение в срок постановления в добровольном порядке. Размер сбора составляет 7% от суммы задолженности, не меньше 1 т.р. для физлиц и 10 т.р. – для юрлиц
9. Окончание производства. После того, как долг принудительно будет погашен, производство заканчивается.

Таким образом, если не платить долги по исполнительным производствам, то приставы вправе арестовать не только имущество и деньги, но и самого должника.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Можно ли узнать о задолженности анонимно?

Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.

Варианты получения нужных сведений:

1. Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
2. Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
3. Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.

Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.

Риски для неплательщика

Пренебрегать уплатой долгов Денис Боднар не советует. Ведь последствия могут быть крайне неприятными. Так, должнику вправе отказать в открытии счета в банке. Этот запрет действует с 2019 года. В то же время их обязали сообщать исполнительной службе о попытке открыть текущие счета.

Неприятности ждут и должников, которые любят путешествовать. Ведь им «светит» запрет на выезд за границу.

В основном, этот запрет применяется к плательщикам алиментов. Они часто пренебрегают такими долгами и начинают осознавать всю серьезность ситуации только после отказа в пересечении границы. Как следствие путешествие заканчивается не успев начаться, – добавляет частный исполнитель Боднар.

Для «членов ЕРБ» нотариусы не смогут провести ни одной сделки. То есть о продаже или покупке чего-то дорого стоимостного придется забыть.

Блокировка текущих счетов и списание с них долгов в любой момент – еще одна неприятность, которая ожидает тех, кого внесли в вышеозначенный реестр.

Доступ к реестру имеет каждый, поэтому информацию могут получить также и кредиторы перед выдачей займа. Случалось, что из-за информации о должнике-женихе даже отменялись свадьбы. Потенциальная вторая половинка узнавала о долгах по алиментам. Понимая, если потенциальный муж не платит алименты на ребенка, ему не стоит доверять. В то же время должники не смогут расстаться и поделить имущество.

Не секрет, что компании, которые заботятся о своей репутации, могут отказать в трудоустройстве, ссылаясь опять же на информацию из реестра. Поэтому долги необходимо возвращать, а лучше вообще их не иметь, чтобы впоследствии не иметь неприятностей.

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях

При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем. Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета