Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Как рефинансировать кредит с закрытыми просрочками

Подать заявку на рефинансирование кредита с закрытыми просрочками можно в дистанционном режиме на сайте банка. В анкете указываются:

• сумма, срок и цель кредитования;
• личные и контактные данные;
• паспортные данные;
• адрес проживания;
• информация о месте работы, стаже, размере заработка.

Финансовая организация проверяет заявку и выдает предварительный ответ. Окончательное решение принимается после предоставления всего пакета документов. После заключения договора деньги перечисляются на карточку. Долг необходимо погашать равными частями в соответствии с установленным графиком платежей.

Причины отказа в рефинансировании

Даже при хорошей кредитной истории или незначительных просрочках, банк может отказаться рефинансировать клиента по причинам:

• Доход значительно ниже расходов на проживание и платежа по займу;
• Нет предмета залога или он не подходит требованиям банка;
• Клиент отказывается страховать договор рефинансирования;
• При оформлении ипотеки или другого кредита использован материнский капитал;
• Запрашиваемая сумма значительно выше необходимой для рефинансирования;
• Заемщик не удовлетворяет требованиям банка по возрасту, трудоустройству, кредитной истории и т.д.;
• Ставка уже была низкой по предыдущему займу, более выгодного предложения у банка нет.

Чтобы снизить риск отказа, рекомендуется обращаться сразу в несколько организаций. Если все банки отказываются рефинансировать долги перед первоначальными кредиторами, можно выждать несколько месяцев, воспользоваться услугами брокера. Наконец, заемщик может обратиться за реструктуризацией к кредитору, у которого получал заем.

Способы погашения

Платить по новым обязательствам можно различными способами, но этот процесс ничем не отличается от погашения обычного кредита. Наиболее приемлемым способом и при этом бесплатным считается оплата через кредитора. Платежи можно провести через кассу или онлайн через личный кабинет на его официальном сайте.

Также можно воспользоваться иными доступными способами для оплаты:

• банкоматы и терминалы;
• электронные кошельки (Киви, Вебмани, Яндекс);
• почта России и т.д.

При оплате через сторонние организации берется комиссия. Она может быть фиксированным платежом от 50 руб. или же процент от суммы платежа. Размер комиссии зависит от денежной политики сервиса.

При оплате через посредников деньги могут поступить в ваше банковское учреждение только через несколько дней, поэтому стоит внести платеж раньше срока, указанного в графике. Несвоевременная оплата приведет к начислению пени и штрафов.

Продолжительность просрочки — до двух недель

Если задолженность образовалась недавно, можно обратиться в свой банк и попросить о реструктуризации. При трудных жизненных обстоятельствах (увольнение, потеря работы, рождение чада), потенциальный кредитор пойдет навстречу и изменит условия выплаты. Доступные пути — получение отсрочки, уменьшение ставки, изменение способа выплат и другое.

Форс-мажор необходимо подтвердить, передав подтверждающие бумаги:

• справка о доходах;
• свидетельство о рождении чада;
• медицинская справка;
• трудовая книжка и другое.

Главное — не тянуть с посещением банка и сразу обратиться к работникам финансовой организации за помощью. При наличии кредитов с более низкой ставкой можно попросить о рефинансировании.

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Что может стать причиной рефинансирования:

• невозможность выплаты ежемесячных взносов;
• скрытые комиссии и высокая процентная ставка;
• потребность в объединении нескольких мелких займов в один;
• угроза привлечения коллекторов или приставов;
• риск применения к заемщику штрафных санкций.

Перед осуществлением процедуры рефинансирования, заемщик обязан предоставить полную информацию об актуальных кредитных обязательствах.

Перекредитовать разрешается любые виды займов от долгосрочных до экспресс:

• займы наличными;
• долги по кредитным картам;
• займы в микрофинансовых организациях;
• залоговые кредиты;
• ссуды в ломбарде;
• ипотеку;
• POS-займы и товарные.

Как правило, банки не берут на рефинансирование более пяти актуальных займов, а также кредиты, которые подходят под следующие параметры:

• открытые менее 3 месяцев назад или со сроком окончания через 3 месяца;
• пролонгированные займы или действующие с услугой «кредитные каникулы»;
• с активными просрочками или погашенными менее 14 дней назад.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке.

Чем это выгодно:

• возможность снизить процент по кредиту
• объединение нескольких кредитов в один, тем самым, сэкономив на комиссиях
• увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей, при необходимости
• погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Обращаясь в банк с просьбой рефинансирования кредита с просрочкой, имеет смысл честно и открыто рассказать о проблемах, которые привели к задержкам выплат.

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку, чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Порядок оформления кредита для рефинансирования старого займа

Рефинансирование кредита

Оформление рефинансирования мало чем отличается от порядка получения обыкновенного займа. Чтобы воспользоваться услугой, вам нужно, во-первых, узнать, какие банки согласятся оказать вам подобную помощь. Сначала посетите тот банк, в котором вы имеете непогашенный кредит. С большой вероятностью финансовая организация согласится оформить для вас рефинансирование. Если в услуге отказано, переходите к следующему пункту.

Во-вторых, вам необходимо выбрать наиболее выгодную программу рефинансирования из доступных предложений от разных банков. В-третьих, посетите банковское отделение и следуйте дальнейшим указаниям уполномоченного сотрудника.

Предварительно уточните перечень необходимых документов. В разных банках этот список может отличаться, но, как правило, пакет включает в себя следующее:

• паспорт;
• копию трудовой книжки. Как правило, банки требуют, чтобы копия была заверена работодателем. Вместо трудовой книжки банк может затребовать предоставление справки о доходах (2НДФЛ) или другой документ. Этот момент уточняйте отдельно;
• документы непосредственно для рефинансирования. Уточняйте их перечень в банке. Обычно сюда входят: договор по старому кредиту, справка из банка с указанием остатка долга, выписки по просрочкам и т.д.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Особенности рефинансирования

Подобная услуга предусматривает целый ряд особенностей, с которыми целесообразно ознакомиться прежде, чем оформлять новый кредит. Для начала следует отметить, что многие финансовые организации предоставляют рефинансирование таким образом, чтобы все выданные средства шли на погашение задолженности.

При этом клиент, как правило, не получает средств на руки. Однако, некоторые программы предусматривают подобную возможность, что делает услугу более выгодной и удобной. Обслуживание новых обязательств происходит по стандартной схеме — заемщик ежемесячно вносит  установленный размер платежа на кредитный счет любым удобным способом.

Для данного вида кредитования характерным представляется отсутствие штрафов и прочих санкций за досрочное погашение обязательств, что связано с высокими рисками выдачи подобных кредитов. Для большинства программ рефинансирования, характерны следующие параметры:

• процентная ставка, как правило, составляет 15-20%, однако этот показатель может быть больше/меньше, в зависимости от конкретного банка,
• сумма, которая выдается для погашения прочих займов, варьируется от 10 тысяч до 2,5млн рублей, что позволяет оплатить даже крупные кредиты,
• сроки по новому договору могут быть крайне продолжительными, так как основной целью получения услуги, представляется снижение процентной ставки и ежемесячного платежа, за счет увеличения продолжительности погашения.

В связи с этим подобная услуга часто используется потребителями как форма получения нового кредита с одновременным погашением старых обязательств небольшого размера. Подобная практика позволяет получить порой гораздо более выгодные условия, чем классическое потребительское кредитование.

Сроки рассмотрения и предоставления

Поскольку рефинансирование, по сути, считается новым кредитом внушительного размера, то на его рассмотрение уходит не более 1-2 дней. При этом существует целый ряд факторов, которые могут увеличить подобный срок. При наличии в выбранной кредитной программе созаемщиков, поручителей или залога, финансовая организация будет вынуждена потратить дополнительное время на проверку достоверности документов и надежности поручителей.

Кроме того, если программа предполагает безналичный способ зачисления средств по старому кредитному договору, сроки их поступления могут составить 1-2 дня. Это крайне важный параметр, так как во время зачисления, может образоваться новая задолженность, которую придется гасить потребителю самостоятельно.

Рейтинг банков для рефинансирования

Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

• Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
• Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
• Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

Чем же опасны открытые просрочки по кредиту?

Каждый заемщик знает, что наличие просроченной задолженности перед банком неизбежно влечет за собой ряд неприятных последствий. Выражаются они в следующем:

1. В первую очередь должнику будет сложно, а в отдельных случаях практически невозможно, взять еще одну ссуду, так как одним из основных требований большинства банков является отсутствие открытых долгов перед другими кредиторами.
2. Начисление штрафа за каждый день неуплаты кредитного платежа. Конкретный размер пени фиксируется в условиях договора. Таким образом, чем продолжительнее этот период, тем больше сумма, которую придется вернуть банку. Нередко должник по этой причине попадает в долговую «яму».
3. Испорченная кредитная история – все просрочки обязательно будут внесены в специальную базу. В связи с этим в будущем заемщик может столкнуться с проблемами при попытке оформления нового кредита.
4. Если обеспечением по возврату ссуды выступает имущество должника, то в этом случае он может лишиться объекта залога. Банк заберет его себе в счет погашения долгов.

Таким образом, открытые просрочки по кредиту влекут за собой достаточно много опасностей

При этом важно понимать, что провести рефинансирование такой задолженности будет достаточно сложно. Не каждый банк готов связываться с заемщиком, за которым числятся просрочки по кредиту

Условия предоставления услуги

Прежде чем выяснить, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, важно разобрать условия, на которых подобная услуга предоставляется клиентам. Основной целью рефинансирования, можно считать уменьшение процентной ставки, однако, для потребителя не менее важным фактором представляется удобный график платежей

Условия, на которых заемщик вправе претендовать на рефинансирование, сильно варьируются, в зависимости от конкретной банковской организации. При этом большинство из них, придерживаются следующих критериев при отборе потенциальных клиентов:

1. Отсутствие или небольшие нарушения, касающиеся исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
2. Наличие имущества, которое при необходимости можно использовать в качестве залога.
3. Наличие лиц, которые могут стать поручителем или созаемщиком при оформлении услуги.

При наличии серьезных нарушений, длительных просрочек или отсутствии какого-либо залогового имущества вероятность одобрения заявки на рефинансирования существенно снижается. Некоторые финансовые организации идут на встречу подобным клиентам, однако, компенсируют риски более жесткими условиями выплат и увеличением ставки по новому кредиту. Несмотря на это, рефинансирование всё равно может стать отличным решением в сложившейся ситуации, так как позволит уменьшить нагрузку на бюджет и снизить ущерб для кредитной истории заемщика.

Резюме

С помощью рефинансирования можно закрыть сразу несколько займов, а также получить дополнительные наличные средства на руки

Важно отметить, что далеко не все банки готовы рефинансировать кредиты с просрочками. Но некоторые из них готовы идти заёмщикам навстречу

Клиентам необходимо принести справки, подтверждающие доход. Есть финансовые организации, которые также требуют предоставить документы на право собственности. А также они могут дать займ только при наличии поручителя.

Ставки по кредитам во всех учреждениях разные. Они могут меняться в зависимости от условий договора и категории клиента.

Специалисты советуют заёмщикам, планирующим взять программу рефинансирования, оформить страховку. Это гарантирует, что в случае наступления страхового случая за клиента выплатят его кредит, а сам банк избежит убытков.

Как проходит оформление перекредитования микрозайма

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

ПримерВышеуказанная схема может быть изменена. Например, в «Аналитик Финанс», где деньги выдают лично, после этого нужно письменно подтвердить закрытие займов в других компаниях. В противном случае ставка вырастет с 80 до 300 %. Далее, гражданин начинает оплачивать счета, согласно новым тарифам: ежемесячно, в определенное число.

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Требования

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк — это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный — от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк — ВТБ 24. Процентная ставка — от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок — от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
4. Восточный;
5. Росбанк;
6. Банк Москвы;
7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

• УБРиР;
• Интерпромбанк;
• Связь банк;
• Райффайзенбанк;
• СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
3. Более мягкие условия;
4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

 Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Что выяснить и подготовить перед обращением в банк

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику.

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной, и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Несмотря на то, что ходят слухи, что рефинансировать кредит, с просрочкой более 3-х месяцев невозможно, не опускайте рук! Это заблуждение. Обязательно найдется банк или организация, которая согласится Вам помочь. Возможно, условия будут на самые выгодные, но, это лучше, чем огромные штрафы и испорченная история займов.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита. Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит.

Важно! Шанс на рефинансирование резко увеличивается, если закрыть просрочки по кредиту.

Документы, которые необходимо подготовить:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Кредитный договор и анкета заемщика.
3. Справка с работы.
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Документ из банка, в котором будет указан размер задолженности и срок просрочки.
6. Реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный.

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Рефинансирование микрозаймов: 3 способа

Есть 3 варианта действий при наличии текущего займа, чтобы не попасть в долговую яму.

1. Обращение в банк

Рефинансирование микрозайма в банке – самый оптимальный вариант. Человек оформляет на себя потребительский кредит, которым займ полностью покрывается.

Обычно к этому варианту прибегают на раннем этапе формирования задолженности. Несложно взять потребительский кредит в стандартном банке при положительной кредитной истории, так как чаще всего сумма микрозайма составляет максимум 30 000 рублей.

Еще проще – оформить кредитную карту.

Такие банки, как Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит или Тинькофф выдвигают к потенциальным клиентам более лояльные условия, чем другие организации. Лучше всего обращаться именно к ним – так получится быстрее получить необходимую сумму.

Есть несколько параметров, которые повышают шанс рефинансирования микрозайма в банковской организации:

• положительная кредитная история (отсутствуют просрочки, платежи по взятым ранее кредитам всегда вносились вовремя и в полном размере);
• высокий доход, который подтверждается соответствующими документами;
• наличие в собственности ликвидного имущества – квартиры, дачи, машины;
• проживание в регионе присутствия отделения соответствующего банка.

Если же у потенциального клиента в кредитной истории сохранена информация по просрочкам, отсутствует официальный доход и нет постоянной работы, то получить рефинансирование окажется затруднительным.

2. Обращение в другую микрофинансовую организацию

В случае, когда банки отказывают оформлять кредит, а долг начинает стремительно увеличиваться, следует обратиться в другую МФО и попросить оформить новый кредит под залог.

Есть сервисы, которые занимаются именно рефинансированием микрозаймов. К ним относится группа «Русмикрофинанс» (сайт – рефинансируй.рф). Она действует по следующей схеме: денежные средства выдаются предыдущему кредитору, а не самому заемщику.

Преимущество обращения в такую организацию – более низкие процентные ставки. Если годовая процентная ставка в МФО составляет около 700%, то новый кредит будет оформлен под 62-115% годовых.

В Санкт-Петербурге

• продолжительность кредитования – максимум 5 лет;
• сумма – 100-500 тысяч рублей;
• ежедневная процентная ставка – минимум 0,21%.

Чтобы воспользоваться таким способом, необходимо соответствовать четко определенным условиям. Следует предоставить много документов, среди которых – обязательная справка о доходах. Если требуется сумма, превышающая 300 тысяч рублей, понадобится найти как минимум одного поручителя.

В Москве

Для более выгодного рефинансирования необходимо оформить новый займ под залог. В Москве и Крыму функционирует организация «Содействие развитию взаимного кредитования». Чтобы начать сотрудничать с данным кооперативом, потребуется заплатить членский взнос (сумма разнится – 600-2000 рублей). После этого можно будет рефинансировать свои займы по следующим условиям:

• максимальная сумма – 100 000 рублей;
• годовая процентная ставка – 48%;
• продолжительность кредитования – максимум 13 месяцев.

При этом без предоставления залога воспользоваться предложением организации не получится.

3. Обращение в «свою» микрофинансовую организацию

МФО предлагают услугу перекредитования, которая заключается в «пролонгации» кредита. Когда клиент не может выплатить последующий взнос, он оплачивает необходимый минимум, тогда как срок возврата основного займа продлевается – обычно на 7-45 дней. За каждые сутки подобной «пролонгации» начисляются проценты.

• Чаще всего у МФО подобная услуга пролонгации запускается автоматически, если организация вовремя не получила от клиента платеж.
• Подобная услуга имеет смысл только в том случае, если вы точно уверены в том, что получите деньги во время продления микрозайма. Иначе объем задолженности только увеличится, уже на нее начнут начисляться штрафы.

• Помогут исправить плохую кредитную историю;
• Регистрация и деньги за 10 минут;
• Моментальное одобрение займов;
• Перечисление на любой счет;
• от 100 до 30 000 рублей.

Оформить заявку

• Первый займ бесплатно — 0%;
• Последущие займы со скидкой, если возвращаете вовремя;
• от 2 000 до 15 000 рублей;
• Круглосуточно.

Оформить заявку

• Срок до 30 дней;
• от 3 000 до 15 000 рублей;
• Проценты — 2.244% в день от суммы займа.

Оформить заявку

• Большой процент одобрения заявок;
• Автоматический режим;
• Работает с любой кредитной историей;
• От 1 000 до 30 000 рублей;
• Возврат до 30 дней.

Оформить заявку

• Крупный игрок на финансовом рынке микрозаймов;
• Быстрый ответ в течении 1 минуты;
• От 1 500 до 70 000 рублей;
• Срок кредитования от 5 дней до 18 недель.

Оформить заявку

Это интересно: Рефинансирование кредитов в банке Восточный Экспресс

Рефинансирование ипотеки с просрочками

Наряду с размером суммы, особенностью ипотечного кредита ялвяется то, что оформляя его, клиент вступает с банком в залоговые отношения. Поэтому для рефинансирования ипотеки в другой финансовой организации необходимо переоформить залог на нее.

Обратите внимание! Рефинансирование ипотеки с просрочкой возможно, если просрочка длилась не более 10 дней и имела место не чаще раза в полгода при чистой кредитной истории. По условиям банков, заемщик должен совершить не менее 6-ти или 12-ти ежемесячных выплат в исполнение первоначального ипотечного договора

По условиям банков, заемщик должен совершить не менее 6-ти или 12-ти ежемесячных выплат в исполнение первоначального ипотечного договора.

Чтобы осуществить рефинансирование, убедитесь, что договор ипотеки не содержит условия о ее запрете. Затем предпринимаются следующие шаги:

• попытка рефинансирования или реструктуризации кредита в собственном банке — при положительном ответе договор просто перезаключается на новых условиях;
• поиск финансовой организации с наиболее выгодными условиями — в случае отказа банка, с которым заключен договор ипотеки;
• обратиться в выбранный банк с заявлением о рефинансировании, предоставив документ об отказе;
• обратиться в прежний банк для получения закладной, которую нужно переоформить на новый;
• зарегистрировать залог в Росреестре;
• переоформить страховку;
• провести оценку рыночной стоимости и оформить заключение эксперта;
• заключить новый договор;
• оформить документы в регистрационной палате.

Перечень необходимых документов:

• паспорт заемщика;
• выписка с расчетного счета с информацией об остатке по ипотеке;
• закладная, на которой стоит отметка о передаче прав новому банку;
• первоначальный договор и его копия;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• страховой полис;
• заключение эксперта о рыночной стоимости объекта.

Выводы

При написании статьи не ставилась цель утешения и создания иллюзии доступности проблемного рефинансирования. Просрочки при погашении кредита крайне нежелательны – они влекут существенные денежные потери и могут стать причиной банкротства.

Реструктуризация как мера преодоления временного платежного кризиса предпочтительнее перекредитования.

Рефинансирование задолженности с текущими просрочками проблематично, но возможно. Это вынужденная и в большинстве случаев невыгодная мера.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ В МФО:

Название	Ставка, срок и сумма (max)	Детали
Деньги сразу	1% в день До 16 дней 30 000 рублей	Большой выбор программ, одобрение для клиентов с плохой КИ
Турбозайм	1% в день До 168 дней 50 000 рублей	Плохую КИ можно исправить, взяв несколько раз займы и погасив их
Займер	1% в день До месяца 30 000 рублей	Лояльны к постоянным клиентам, снижают ставку в 3 раза, можно отдельно заказать улучшение кредитной истории
Быстроденьги	От 1% в день До месяца 15 000 рублей	Займ для первых клиентов 0%, если будет погашен своевременно
CreditPlus	От 1% в день До месяца 15 000 рублей	Возможно продлить займ, если не получается вовремя погасить, существует программа кэшбека. Первый займ 0%