Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

Документы для автокредита

Какие документы нужны для автокредита? Для рассмотрения заявки типовой пакет должен содержать:

• общегражданский паспорт заявителя;
• документы, подтверждающие занятость и уровень доходов потенциального заёмщика (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Однако возможны и отклонения от этого формата. Так, получившие в последнее время большую популярность предложения автокредитов по двум документам (без подтверждения доходов) требуют от заявителя предоставить, кроме паспорта, дополнительный документ на его имя (загранпаспорт, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС и др.). Такие программы востребованы среди категорий заёмщиков, которые имеют достаточный реальный доход, но не имеют возможности подтвердить его официально.

В ряде специализированных кредитных продуктов, наоборот, содержится требование к заявителю предоставить дополнительные документы, например:

• об образовании;
• подтверждающие наличие у заявителя дорогостоящего имущества;
• свидетельство о браке;
• полис ОМС.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования

Лучшие предложения

Автокредит в Тинькофф Банке

• 60

3  (389)

Без первоначального взноса!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 1 минуты

Автокредит онлайн в Альфа-Банке

• 60

3  (348)

КАСКО необязательно!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

Автокредит в Росгосстрах Банке

• 60

3  (288)

Без подтверждения дохода!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 15 минут

Автокредит в Газпромбанке

• 60

3.1  (378)

Нужен только паспорт!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 3,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	5 минут

Все автокредиты

Автокредит в ВТБ банке

• 60

2.8  (292)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0,4%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 5 минут

Онлайн Автокредит в Совкомбанке

• 60

2.9  (208)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	22-85 лет
Решение	2 минуты

Автокредит Кредит Европа Банк

• 60

3  (245)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 14,5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	5 минут

Автокредит в Экспобанке

• 60

3  (219)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 8,5%
Срок кредита	до 8 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-65 лет
Решение	20 минут

Подобрать займ

Готовые решения
Автокредит с плохой КИ
Без первоначального взноса
По двум документам
Без КАСКО
На подержанный авто
Необходимые документы

Обзор предложений крупных банков по автокредитованию

В каком банке можно получить выгодный автокредит? Детальную информацию по условиям предоставления автокредитов можно получить в интернете на официальных сайтах кредитных учреждений. Ниже приводится общий обзор наиболее крупных игроков на рынке автокредитования.

Сбербанк. Взять выгодный автокредит можно в этой организации. Банк кредитует малый бизнес и корпоративных клиентов, покупку подержанных и новых авто, сумма — до 5 млн руб. на срок до 5 лет, годовая ставка — от 13,5%. Для клиентов банка предусмотрена скидка 1%. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости товара, при оформлении обычного кредита обязательным требованием является подтверждение финансовой стабильности потенциального заемщика. Кредиты на покупку авто физическим лицам выдает «дочка» «Сбербанка» — банк «Сетелем».
ВТБ-24. В целом условия аналогичны сбербанковским. Заплатив первоначально не менее 15% цены автомобиля, клиент может оформить кредит на сумму до 5 млн руб. сроком не более чем на 5 лет. Проценты начинают исчисляться от 14%, подтверждение платежеспособности не является обязательным условием.
Собинбанк. В данном финансово-кредитном учреждении действуют программы на иномарки и российскую технику. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн руб., период кредитования — до 4 лет. Можно взять ссуду в рублевой и долларовой валютах, от этого зависят начисляемые проценты. Покупателю первоначально необходимо внести не менее 15% стоимости машины. Клиент должен подтвердить свою финансовую состоятельность.
Альфа-Банк. При наличии у заемщика документов, подтверждающих трудоустройство и доход, банк может одобрить сроком до 5 лет автокредит, где процентная ставка составляет 22,5–24%, максимальная сумма не превышает 3 млн. руб. Обязательным условием является оплата покупателем 15% стоимости машины. На приобретение подержанного авто кредитное учреждение более 1 млн руб. не выдаст, срок сокращается до 3 лет. Есть возможность выбрать продукт без оформления страховки, минимальные проценты на него начинаются от 28%.
Райффайзенбанк. В наличии организации десятки инструментов, которые могут быть предложены клиенту. Банк является партнером дилеров «Шевроле», «Хендай», «Опель» и др., что дает возможность для оформления экспресс-кредитов. Лимит кредита не превышает 1 млн руб., годовые проценты начинают исчисляться от 18%.
Восточный экспресс банк готов давать заем до 3 млн руб. под 28% годовых, учреждение не отказывает в обслуживании молодым клиентам от 20 лет.
Совкомбанк. В этом банке можно найти самый низкий процент на автокредит, он составляет 12% при оформлении займа сроком до 1 года.
Тинькофф. Банк дает кредит размером до 2 млн. руб. под 24% годовых сроком до 3 лет

При этом сотрудники учреждения обращают внимание на кредитную историю и платежеспособность заемщика.
Газпромбанк — финансовый гигант, дающий кредит при обязательном внесении первоначального взноса на приобретение машины в сумме не менее 15% ее стоимости. Аналитики банка могут одобрить заявку до 5,5 млн руб

на период до 5 лет. Нижняя планка процентов на кредит на покупку автомобиля составляет 14,5%.
Россельхозбанк. Имеет только одну программу, по которой дает кредит на 5 лет под 19% годовых при обязательном оформлении КАСКО и внесении 10% стоимости транспортного средства.

Предоставленные данные имеют обобщающий характер, так как практически в каждом банке действует несколько линеек автокредитования, условия по которым могут значительно различаться. Договор с каждым клиентом рассматривается в индивидуальном порядке, и конечная его стоимость будет зависеть от множества факторов.

Достойные внимания продукты по кредитованию авто предлагают «Агропромкредит», «Энергобанк», «Балтинвестбанк», «Татфондбанк», «Советский банк», «Банк Союз», «Русфинансбанк».

В каком банке дадут выгодный автокредит, покупатель поймет, оценив свои возможности по наличию достаточной суммы для первоначального взноса и изучив имеющиеся предложения. Если новенькое авто уже выбрано, на вопрос, где можно взять автокредит, ответят консультанты магазина, так как у каждого автосалона есть свои партнеры среди финансово-кредитных организаций.

Кредит и скидки

Дилерские центры особенно заинтересованы в кредиторах. Это гарантирует долгосрочные отношения с клиентом, сулящие повторную покупку. Такой клиент «кормит» и дилера, и страховую, поэтому ему обычно предлагают различные варианты скидок.

«Например, дилер имеет договоренность с банком и со страховой компанией, что надо навязать клиенту спутниковую навигацию и что без этого дополнительного оборудования ставки по кредиту и платеж по страховке будут выше. Тем самым дилер легко зарабатывает на сигнализации и ее установке», — пояснил независимый консультант по автопрому Сергей Бургазлиев.

Выдача любого кредита сопровождается комиссионным вознаграждением дилеру в виде процента от суммы или фиксированного платежа. К этому добавляется выплата от страховой компании за страховку. В зависимости от марки и модели автомобиля, совокупные суммы вознаграждений могут варьироваться от 15 тыс. до 80 тыс. рублей, а если говорить о премиум-сегменте, то могут быть еще выше. На этом могут сэкономить и покупатели.

«При наличии значительной суммы наличными можно взять автокредит и получить сопутствующую скидку, а через месяц-другой погасить заём досрочно, не потеряв на выплаченных процентах. Наконец, сравните предлагаемые вам условия по кредиту на сайте банка и в автосалоне. Дилеры дают скидки на автомобили, но и «зашивают» установленное ими допоборудование, когда речь идет о машинах в наличии», — поделилась с «Известиями» генеральный директор компании «Газпромбанк Автолизинг» Лилия Маркова.

Эксперты советуют брать кредиты на короткий срок — в этом случае переплата ниже. Однако нужно учесть, что на кредиты с минимальным сроком банки стараются устанавливать повышенные ставки для снижения оперативных издержек.

Виртуозно подрезать3

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Артем Коротаев

Подача онлайн заявки

Почти все крупные банки предлагают оформить автокредит онлайн, подав онлайн заявку. В анкете следует указать данные о себе и сведения о модели автомобиля, которую вы планируете покупать. Список документов, которые нужно приложить к заявке, составляет банк. Обычно в него входит паспорт РФ, СНИЛС и справка о доходах.

Условия получения кредита зависят от банка. Самые распространенные требования: возраст от 18 лет или 21 года, гражданство РФ, официальное трудоустройство.

К анкете следует приложить документы, подтверждающие факт трудоустройства и сумму дохода. Аналитическая программа оценивает платежеспособность заемщика и выдает решение. Чтобы решение было принято, могут понадобиться дополнительные документы: свидетельство о браке, копия диплома о высшем образовании и т.д.

Оформление документов

Если решение банка положительное, заемщик может подписывать договор с дилерским центром (или с физическим лицом при покупке подержанного авто). Кредитные деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. На данном этапе заемщик должен внести первый взнос, если это предусмотрено условиями кредитования.

После этого покупатель может взять два комплекта ключей, сервисную книгу и ПТС. Далее нужно оформить страхование ОСАГО и в большинстве случаев КАСКО. Оформив страховку, необходимо приехать в банковское отделение, чтобы оформить автомобиль как залоговое имущество. Только после этого можно забирать у продавца новую машину и ставить ее на учет.

Если покупатель перестанет платить по кредиту, банк имеет право изъять автомобиль и продать его в счет возврата долга.

10 место. Локо-Банк

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

• Максимальная сумма
• Срок погашения
• Процентная ставка в год
• Срок рассмотрения заявки
• Размер первоначального взноса
• Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

• Необходимые документы
• Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
• Возраст

Рекомендовано для вас
Главные подводные камни при оформлении кредита
Какие бывают виды банковских кредитов

В большинстве случаев, оформить кредит на машину можно уже в процессе выбора и покупки. Многие автосалоны сотрудничают с банками. Это позволяет сразу подобрать условия для конкретного клиента и модели машины. Общие условия и списки салонов, в которых они оформляются, банки размещают на своих сайтах. Крупные производители автомобилей (например, BMW) имеют собственные кредитные организации.

У кредитов на авто большинства банков отличаются только возможные максимальные суммы, а остальные условия – сроки, проценты, первоначальные взносы – в целом, везде одинаковые. Поэтому перед оформлением кредита сначала поинтересуйтесь, с какими банками сотрудничает автосалон. Наиболее удобными вариантами будут Кредит Европа Банк и Восточный из-за простых условий оформления, а также Русфинанс и Сетелем из-за большого числа предложений для конкретных марок автомобилей.

Автокредиты с лучшими условиями представлены в таблице:

Банк	Максимальная сумма	Срок погашения	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Тинькофф	до 3 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,9% годовых	от 0%
Кредит Европа Банк	до 6 000 000 рублей	до 7 лет	от 14,5% годовых	от 10%
Сетелем	до 8 000 000 рублей	до 5 лет	от 11% годовых	от 0%
Газпромбанк	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 5,6% годовых	от 0%
Уралсиб	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 9,9% годовых	от 20%
Росбанк Авто	до 6 500 000 рублей	до 7 лет	от 6,4% годовых	от 10%
ЮниКредит Банк	до 8 000 000 рублей	до 7 лет	от 6,5% годовых	от 10%
БыстроБанк	до 3 000 000 рублей	до 7 лет	от 13% годовых	от 0%
ВТБ	до 7 000 000 рублей	до 5 лет	от 5,9% годовых	от 0%
Локо-Банк	до 7 000 000 рублей	до 8 лет	от 13,5% годовых	от 0%

Итак, выбрать автокредит с выгодными условиями достаточно сложно. Необходимо учесть большое количество параметров — от суммы, процентов и первоначального взноса до требований к заемщику и машине, которую он хочет купить. При этом доступных предложений такого типа у крупных российских банков очень много.

Одни из самых выгодных условий автокредитования — у Тинькофф. Здесь можно легко оформить в кредит подержанную машину — отечественную или иномарку. Кредит примечателен тем, что не требует первоначального взноса и наличия КАСКО. Он быстро выдается без визита в банк.

Экспертное мнение

Получить автокредит становится все проще. В первую очередь, у них улучшаются условия — снижаются ставки, увеличиваются сроки и суммы. У многих банков снижаются требования к заемщику, приобретаемому автомобилю и пакету документов. Решение по заявке часто выносится в течение нескольких часов или одного-двух дней.

Кроме того, некоторые банки разрешают не оформлять на приобретаемый автомобиль полис КАСКО. Это позволяет существенно сэкономить при покупке машины. Если же это требование обязательно, допускается включить стоимость полиса в сумму кредита. Первоначальный взнос также может не требоваться.

В кредит можно приобрести любое транспортное средство — отечественный или иностранный автомобиль, мотоцикл или коммерческий транспорт. Однако, не забывайте, что условия кредита зависят, в первую очередь, от конкретного банка

При выборе предложения обращайте внимание не только на процентную ставку и сроки погашения, но и на сумму первоначального взноса, требования к заемщику, порядок оформления и другие параметры

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Особенности автокредита

Что нужно для автокредита? Прежде всего – оценить свои финансовые возможности, предложения банков и возможные риски, которые могут помешать реализации ваших планов.

Автокредит предполагает несколько статей расходов заёмщика, точный состав которых зависит от выбранного продукта. В их числе часто фигурируют:

• оплата первоначального взноса;
• ежемесячные выплаты для погашения долга (тела кредита и процентов по нему);
• ежегодное страхование транспортного средства.

Какими ресурсами вы располагаете для оплаты первоначального взноса и страховки? Сколько денег и в течение какого времени вы готовы выводить ежемесячно из вашего бюджета для погашения долга? Ответив на эти вопросы, вы получите оценку своих возможностей, которые необходимо сопоставить с условиями банковских программ автокредитования.

Предложения автокредитов не всегда выглядят привлекательно – прежде всего в силу процентных ставок, которые на сегодняшний день нередко варьируются в диапазоне 15-25%.

При длительных сроках кредитования (что снижает текущую финансовую нагрузку) общая переплата может быть весьма существенной. Для помощи потенциальным заёмщикам в расчёте автокредитов банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы.

Однако конкуренция на рынке банковских услуг и меры государственной поддержки отечественного автопрома позволяют найти более выгодные варианты автокредитования. Например, по программе банка ВТБ 24 «Дай пять!» процентная ставка составляет 5% (правда, выдача кредита обставляется рядом условий).

Основными рисками как для заёмщика, так и для банка-кредитора являются частичная или полная потеря доходов первого, которая делает невозможным погашение долга. Поэтому обычно при оформлении кредитного договора оформляется залог транспортного средства. А чтобы избежать проблем при утрате (гибели, повреждении) машины, чаще всего залогодержатели включают в программы автокредитования условие оформления и ежегодного продления страховки КАСКО.

Источники

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

yurimuranov@vsezaimyonline.ru

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

mariyaterskaya@vsezaimyonline.ru

Процентные пункты и сроки

Процентные ставки по автокредитам зависят, прежде всего, от наличия и размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентные ставки. Можно найти предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже.

В основном кредитные организации требуют застраховать залог, в качестве которого выступает автомобиль, от повреждения и угона (для этого нужно приобрести полис каско). Но существуют предложения, не имеющие такого условия. При этом стоимость этих автокредитов существенно выше стандартных программ.

Уровень ставок также может зависеть и от того в какой форме будет предоставлено подтверждение платежеспособности клиента: по форме банка или справка 2-НДФЛ.

Срок кредита также может влиять на ставку, но многие банки предлагают одинаковый диапазон ставок для различных периодов кредитования.

Как правило, средний срок автокредитования составляет 3-5 лет. При этом кредит можно оформить как на меньший срок, так и на больший. Максимальный период в одних банках равен 7 годам, в других (но таких предложений единицы) – 10 лет.

Государственная скидка

Кредитные программы с госсубсидиями, по мнению экспертов, стали главным двигателем продаж в 2020-м. Важную роль они продолжат играть и в этом году.

Вплоть до конца 2023 года продолжают действовать «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Автомобиль государственному медицинскому персоналу», «Автомобиль в «трейд-ин», «Свое дело», «Льготный лизинг» и «Российский тягач». Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

Напомним, программы распространяются на локализованные модели стоимостью до 1,5 млн рублей. Таким образом, при покупке машины по максимально возможной цене выгодна в денежном эквиваленте может составить 150 тыс. рублей, а для жителей Дальнего Востока — 375 тыс. рублей

Виртуозно подрезать1

Фото: ТАСС/Ведомости/Максим Стулов

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

• ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских;
• погасить задолженность необходимо в более короткий срок;
• размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Как взять нужную сумму в кредит на авто

Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять автокредит без первоначального взноса, большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены.

Все понимают, что в банке считать умеют, то есть какой-то заоблачной суммы в кредит, вряд ли удастся получить. Все будет решать пакет документов о постоянной работе и величине дохода.

Для самостоятельного расчета величины автокредита можно использовать следующий алгоритм: 40% от суммы месячного дохода умножить на количество месяцев кредитования и получится ориентировочная сумма, которую, скорее всего, одобрит банк.

Результат расчета

Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Срок кредита,

лет

Стоимость авто,

руб.

Первоначальный взнос,

руб.

Кредит,

руб.

Переплата в руб.

Переплата в %

Сумма кредита —  руб.

Срок кредита,

лет

Ежемесячный взнос,

руб.

Минимальный доход,

руб.

Переплата в руб.

Переплата в %

*При вводе значения процентной ставки — вместо запятой используйте точку.

Что делать тем, у кого желаемая сумма автокредита не совпадает с уровнем дохода? Для таких автолюбителей возможны другие варианты, как взять нужную сумму автокредита:

Выбрать банк, который при расчете автокредита берет во внимание общий доход семьи,
Предоставить поручительство человека, или нескольких людей, у кого большая, стабильная зарплата,
Воспользоваться экспресс-кредитом без справки о доходах и поручителях.

Следует сказать, что для того, чтобы взять автокредит выгодно, без повышенных процентов и иных требований, необходимо максимальным образом подтвердить все имеющиеся доходы:

• Пенсия или пособие,
• Вторая зарплата,
• Доход от сдачи в наем имущества,
• Проценты по акциям, депозитам и т.п.

Для предварительного расчета автокредита, чтобы иметь представление о связи размера дохода с размером автокредита, лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте того банка, где планируете брать автокредит.

Как оформить автокредит

Оформить автокредит ИП может как в отделении банка, так и в автосалоне. Процедура получения займа почти одинаковая, но есть некоторые нюансы.

В банке

Одни банки рассматривают ИП как физлицо и позволяют воспользоваться соответствующей программой автокредитования. Только вместо справки о доходах нужно будет предоставить финансовую отчётность предпринимателя. Такие условия расширяют возможности ИП для получения автокредита, но о них стоит узнать заранее в самом банке.

Другие банки предлагают ИП те же программы кредитования, что и для юрлиц. Здесь требования к заёмщику, залогу и поручителям могут быть строже, но сумма и срок кредитования — больше.

Оформление автокредита через банк происходит следующим образом:

Между вами и банком нет посредников, а это значит, что с учётом предоставленных документов, вы можете рассчитывать на самую выгодную процентную ставку. 

Процесс получения кредита на авто в банке занимает много времен. С учётом требований кредитных организаций круг продавцов и выбор моделей ТС может быть существенно ограничен. 

При обращении непосредственно в банк есть возможность участвовать в льготной программе кредитования, получить дополнительные бонусы и скидки от производителя авто, с которым банк сотрудничает напрямую. Оформление через банк — единственный вариант, если вы хотите купить авто не в салоне, а у частного лица.

В автосалоне

Процедура оформления кредита на машину в автосалоне почти такая же. Отличие заключается лишь в том, что автомобиль вы выбираете сразу, а заявку на кредит отправляете через сотрудника автосалона или находящегося там кредитного специалиста.

Так как автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками, у них есть возможность отправить заявку на получение займа в каждый из них. Это увеличивает шансы на положительное решение. 

Оформление кредита для ИП в автосалоне происходит быстрее, чем в банке. В этом заинтересованы продавцы автомобилей. Рассмотрение предварительной заявки может занять от 1 часа до 1 рабочего дня.

Учитывайте, что автосалон — посредник между вами и банком. За свои услуги он возьмёт комиссию и ставка по кредиту будет выше. Также в автосалонах почти всегда требуют страхование приобретаемого автомобиля по КАСКО.

Если быстрота получения автокредита вам не важна, то выгоднее обратиться за его получением в банк.