Как сэкономить на страховании жизни при ипотеке втб 24?

Характеристика продуктов “Отличная защита/джуниор/семейная”

“Отличная защита стандарт”:

• предназначена для людей, которые периодически или постоянно занимаются активными видами спорта;
• защищает от рисков получения травм, инвалидности и смерти;
• сумма полиса от 50 000 до 500 000 рублей;
• сроки от 1 месяца до года.

“Отличная защита джуниор”:

• страхование предназначено для детей в возрасте от 3 до 17 лет;
• сумма полиса – от 50 до 500 тысяч рублей;
• возможные сроки: от 1 месяца до года.

“Отличная защита семейная”:

• полис рассчитан на всех членов в семье, включая двух родителей и 1-3 детей;
• сумма страхования – от 50 000 до 1 миллиона рублей;
• сроки – от 6 до 12 месяцев.

Защита жизни и здоровья от ООО «ВТБ Страхование»

Компания предлагает несколько выгодных программ по защите жизни клиента или членов его семьи от наступления несчастного случая, неожиданной госпитализации или гибели, а также от признания инвалидности. Стоимость полиса может быть рассчитана с помощью специального онлайн-калькулятора — https://www.vtbins.ru/individual/occurrence/online/.

Ниже перечислены основные программы:

• «Физкульт-привет!»;
• «ОтЛичная защита»;
• «Управляй здоровьем!»;
• «Могу всё!»;
• «Медицинская помощь для всех»;
• «ОтЛичная защита. Джуниор»;
• «Клещевой энцефалит»;
• «ДМС для мигрантов»;
• «ОтЛичная защита. Семейная»;
• «Могу всё! +»;
• «Детский доктор»;
• «Медконтроль»;
• «Отличная поликлиника».

Ознакомиться с условиями обслуживания и порядком заключения договора можно на официальном сайте компании или по телефону горячей линии. Оформление полиса позволит защитить вас и ваших родных от непредвиденных финансовых затрат, появившихся в связи с наступлением страхового случая.

Порядок оформления страхового полиса

Для приобретения полиса ИСЖ или НСЖ в ВТБ Страхование жизни необходимо:

1. Написать заявление на приобретение полиса в офисе компании.
2. Подать документы – паспорт, СНИЛС, справку о состоянии здоровья. Страховая фирма может запросить и дополнительные бумаги в случае необходимости.
3. Заключить страховой договора.
4. Внести первую (или всю) сумму страхового взноса.

ВТБ Страхование жизни имеет функцию интернет-банкинга и личный кабинет доступен для всех клиентов, только обязательная регистрация по данным, полученным в страховой фирме. С помощью кабинета можно отслеживать состояние своих страховок и консультироваться со специалистами

Программа ВТБ банк страхование жизни

Эта программа позволяет гражданам быть уверенными в завтрашнем дне и приумножать свой капитал с помощью выгодных вложений под проценты. Застрахованное лицо в любом случае ничего не теряет. В случае, если случится несчастный случай и он не доживет до прописанной в договоре даты, возможность получить страховку предоставляется родственникам.

Каждая программа имеет отдельные условия, сроки, размеры взносов.

Исходя из возрастной категории, состояния здоровья, работоспособности и других критериев, в договоре могут прописываться следующие условия:

• Несчастный случай, ставший причиной гибели (ДТП, авария, утопление);
• Смерть по старости;
• Смерть в результате болезни;
• Болезнь, ставшая причиной инвалидности.

Защита ипотеки от ООО «ВТБ Страхование»

Покупка жилого помещения всегда сопровождается оформлением полиса. «ВТБ Страхование» предлагает подписание договора комплексного ипотечного страхования, предоставляющего защиту заёмщику на случай гибели, утраты или повреждения объекта недвижимости, потери прав на владение квартирой или признания собственника инвалидом.

Для оформления полиса клиенту достаточно заполнить заявку и передать её менеджеру компании. По телефону горячей линии возможно уточнить перечень документации, приобщаемой к запросу на предоставление услуги.

Для клиентов, желающих застраховать жилое помещение на индивидуальных условиях в добровольном порядке, компания предлагает программу «ПреИмущество для квартиры». Стоимость полиса возможно рассчитать на веб-сайте ООО «ВТБ Страхование» с помощью специального калькулятора — https://www.vtbins.ru/individual/property/apartment/#online.

Страхование заемщика при ипотечном кредите

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в ВТБ 24 является частью комплексного обеспечения.

В этот комплекс включены такие виды защиты:

• На недвижимость: от повреждения или уничтожения по любым причинам (пожары, наводнения, стихийные бедствия, действия злоумышленников и др.);
• На титул: от потери права на владение квартирой по любой причине;
• Здоровья и жизни: болезнь, непредвиденный случай, утрата работоспособности по причине последнего.

Взнос обычно равен 1%, зависит он от ряда факторов:

• Длительность;
• Возраст, здоровье;
• Состояние имущества;
• Предшествующие сделки с недвижимостью.

Страхование жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита не является обязательным, но отказ от него может несколько увеличить процентную ставку

Срок страхования в ВТБ 24 по ипотечному кредиту соответствует установленному для выплат по ипотеке – в диапазоне 1-30 лет. При возникновении одной или нескольких ситуаций, описанных в контракте, страховщик выплачивает ВТБ 24 всю задолженность заемщика или размер оцененного ущерба. Если последний превышает ипотечный остаток, разница перечисляется клиенту.

Как описывается в договоре

Договор страхования является центральным объектом. Именно от него зависят все происходящее. Внимательно изучите все пункты перед подписанием, так как в данных документах описываются все риски, при которых полагается страховое возмещение, а также возможность вернуть денежные средства при досрочном погашении кредита.

Если с вами произошли трудности, которые не рассматриваются сделкой, или вы погасили кредит в досрочном порядке и хотите вернуть деньги назад, но сделкой такая возможность не предусматривается — осуществить это не удастся. При этом по закону страховая компания имеет на невыплату полное право.

Плюсы и минусы ВТБ страхования

Оказание услуг на страховом рынке предполагает определенные жесткие ограничения в рамках действий договоров. Это и является основным минусом ВТБ и любой другой СК. Минимальная расценка на полис предполагает покрытие далеко необширного спектра услуг/компенсаций. Расширение пакета требует уже совершенно иных затрат. Кроме того, не всем клиентам нравится, что компания позволяет обслуживаться на определенных СТО, посещать конкретные клиники/поликлиники. Этот недостаток является относительным, поскольку фирма дорожит своей репутацией и заинтересована направлять своих клиентов только в те учреждения, которые способны предоставить отличный сервис.

Что такое страхование жизни

Многие наши сограждане заботятся о своем будущем, поэтому страхуют жизнь и здоровье от непредвиденных обстоятельств. К тому же, программа страхования жизни и здоровья требуется при оформлении банковского кредита. Каждая кредитная организация более охотно сотрудничает с клиентами, которые имеют полис защиты личных рисков. Наличие страховки позволяет банку получить гарантию возврата заемных средств.

Суть накопительного страхования жизни заключается в том, что физическое лицо заключает договор со страховщиком, и в рамках него открывает счет, который пополняется регулярными взносами. При наступлении страхового случая застрахованное лицо может получить свои накопления, с учетом инвестиционного дохода. Плюс ко всему, страховщик гарантирует страховую выплату при наступлении страхового случая.

У такой программы защиты имеются свои преимущества. Например, при наступлении страхового случая и в случае смерти застрахованного лица, его правопреемники получат выплату в полном объеме, с учетом начисленных процентов. Кстати, прибыльность при таком виде инвестирования превышает процент по банковскому депозиту. ВТБ страхование предлагает для частных клиентов несколько программ.

О компании

Среди универсальных страховщиков следует выделить ООО СК «ВТБ Страхование», относящейся к крупной группе «СОГАЗ». Фирма начала свою деятельность на территории РФ с 2000 года, соответственно, предлагает клиентам оформление полисов любых категорий. Сумма при учреждении компании составляла 5.5 млн. рублей. По рейтингам 2017 года «ВТБ Страхование» стала лидером в области страхования от несчастных случаев и болезней, при этом вошла в пятерку лучших по общей премии.

Фирма была основана в 2000 году, однако именовалась как «Первая компания общего страхования». Пакет акций держали два основных банка: Внешторгбанк (3/4 пакета акций) и «Возрождение» (1/4 пакета). Фирма была ориентирована на работу с  клиентами банка и предоставляла полный спектр услуг. В 2001 Внешторгбанк стал единоличным владельцем страховщика и выполнил переименование компании в «Страховой капитал».

К началу 2006 в России работали больше 35 подразделений в разных регионах, которые оказывали услуги по страхованию физлиц. По мнению главы ВТБ, для каптивного страховщика перспективы дальнейшего развития отсутствовали. В 2006 ВТБ и АФК «Система» на базе «Страхового капитала» создали группу «ВТБ-POCHO».

Была поставлена грандиозная цель – за 4 года достичь уровня премий в 8-10% от общего сбора среди других российских страховщиков. В 2007 ВТБ выкупил принадлежащей «POCHO» свои доли, создав уже дочернюю фирму «ВТБ Страхование». В 2011 году новоиспеченный бренд вошел в двадцатку крупнейших СК. 

Старт 2014 ознаменовался формированием страховой группы «ВТБ Страхование», в которую вошел ряд других фирм. В итоге активы «ВТБ Страхование» увеличились до 1,4 млрд. В 2015 началось слияние  СГ МСК  и «ВТБ Страхование». Окончательно процесс завершился к следующему году. В 2016 полностью была выкуплена «ВТБ Медицинское страхование».

В 2018 была подтверждена информация относительно  сделки по слиянию  страхового бизнеса ВТБ и компании «СОГАЗ». Номинальная стоимость продажи составила  5,5 млрд.  рублей.

Согласно данным агентства «Эксперт PA», прогноз по рейтингу на конец 2018 года для «ВТБ Страхование» стабильный. Standard & Poors дал наивысшую оценку среди страховщиков страны. На данный момент к клиентам страховщика относятся компании тяжелой, угольной, химической промышленности, предприятия машиностроения и  оборонного комплекса, а также представители сферы торговли и финансов.

Услуги

Физические лица	Юридические лица
ОСАГО Каско Страхование выезжающих за рубеж Страхование от несчастного случая Страхование загородных домов Добровольное медицинское страхование Страхование ответственности Ипотечное страхование Страхование квартир Страхование имущества Страхование финансовых рисков	Страхование предпринимательских рисков Страхование опасных объектов Комплексное страхование банков Страхование строительно-монтажных рисков Страхование грузов Страхование имущества Страхование ответственности Добровольное медицинское страхование сотрудников Страхование произведений искусства Страхование авиационных и космических рисков Страхование контейнеров

Виды полисов от ВТБ Страхование жизни

Страхование жизни – достаточно объемная сфера и продуктов компания предлагает много. Но условно разделить страховые полисы можно на:

1. Инвестиционные – клиент сможет получать прибыль стабильно и ежегодно, либо получить всю сумму в конце действия срока полиса.
2. Накопительные – откладывая часть средств, можно в итоге получить финансовую помощь при наступлении страхового случая и сохранить свои сбережения, чтобы в последующем забрать их.

Доходность полисов от ВТБ Страхование жизни иногда превышает прибыль от стандартных депозитов, плюс дает преимущество в виде страховых выплат в случае наступления несчастного случая. Каждая программа имеет свои разновидности страховых полисов и сейчас они будут описаны.

Изучаем свои права

Финансовая грамотность в этих вопросах поможет действовать правильно. Какие права есть у клиента:

1. Кредитозаемщик вправе расторгнуть соглашение по страхованию в течение 5 дней от момента подписания страхового договора.

   В страховании эти дни носят название «Период охлаждения». При обращении по расторжению соглашения клиент возвращает средства в полном размере.

2. Клиент вправе расторгнуть соглашение досрочно, компенсация будет частичная.

ВТБ Лайф

Если при оформлении индивидуального страхования клиент может расторгнуть договор и рассчитывать на возврат средств. В коллективном страховании все сложнее. «Период охлаждения» (5 дней) по этой программе не действует.

Можно подать в суд, рассчитывать на положительное решение не стоит. Хотя есть прецеденты, когда суд выносит решение в пользу кредитозаемщика. Без помощи адвокатов, разбирающихся в особенностях кредитного страхования, не обойтись.

Чтобы эти вопросы не возникали в будущем, при подписании договора кредитования лучше сразу отказаться от ВТБ страхование Лайф плюс.

Внимание! При отказе подписать договор страхования, банк может установить более высокую процентную ставку по кредиту

Как оформить полис ВТБ?

Основным способом оформления медицинской страховки является посещение любого офиса организации в рабочее время. В большинстве случаев для оформления требуется только паспорт. В ряде случаев страховщик может дополнительно назначить проведение медицинского осмотра для определения состояния здоровья человека.

Некоторые страховки также можно купить в дистанционном режиме через интернет (на сайте ВТБ они имеют отметку Онлайн).

Узнаем, как это сделать:

Откройте сайт организации ВТБ-Страхование и найдите страничку с перечнем доступных медицинских страховок — либо сразу перейдите по прямой ссылке https://www.vtbins.ru/individual/health/

Выберите оптимальную для себя программу (обратите внимание, что в правом верхнем углу должна быть пометка Онлайн). Кликните по ней — Вы автоматически будете перенаправлены на вспомогательный сайт СОГАЗ

Заполните анкету, указав все важные сведения о страхуемом лице. Это возраст, занятность, размер страхового покрытия и так далее. В конце нажмите кнопку Рассчитать. Если Вас устраивает итоговая цена, нажмите кнопку Купить и заполните детальную анкету. После этого подтвердите оформление страховки и оплатите ее любым удобным способом (например, с помощью банковской карты). После получения оплаты компания оформит страховой полис и отправит его к Вам на электронную почту. Документ рекомендуется распечатать и заламинировать на случай утери доступа к почте.

Обратите внимание, что обычно после получения страховки Вам нужно будет также активировать ее. Для этого откройте официальный ВТБ-Страхование, пролистайте главную страничку вниз и нажмите кнопку «Активировать»

После этого найдите свой продукт, заполните краткую анкету и нажмите кнопку «Активировать».

Как правильно выбрать программу страхования: полезные советы

Перед составлением страхового соглашения клиент обязан представить справку о состояния здоровья. Полис не будет действовать, если заявитель находится на амбулаторном лечении или имеет группу по инвалидности

Важно всегда внимательно просматривать предложенный график платежей и оценивать свои силы на 5-10 лет. Можно использовать дополнительные услуги и защитить себя от наступления временной нетрудоспособности по любой объективной причине

Наиболее выгодно подписывать такие договоры, в которых есть опция освобождения от уплаты взносов при инвалидности, полученной в результате чрезвычайного происшествия. Размер выплат напрямую зависит от коэффициента участия, который следует уточнять перед оформлением.

Рекомендуется задавать вопросы уполномоченным лицам по всем интересующим проблемам. Если сотрудник ВТБ дает неполные ответы или вовсе уклоняется от него, то лучше выбрать другую программу

Важно предварительно согласовать условия долгосрочного договора с квалифицированным и независимым юристом. Это поможет разобрать весь комплекс рисков

Программа «Управляй здоровьем»

Самые распространённые онкологические заболевания можно излечить, если обнаружить их на ранних стадиях. Соответственно чтобы иметь шанс на выздоровление необходимо проходить периодические медицинские обследования.

Тем не менее если рак обнаруживается на начальных этапах и полное излечение возможно, то возникает вопрос денежного обеспечения. Именно для таких случаев была придумана программ от компании «ВТБ Страхование» — «Управляй здоровьем».

Он включает в себя страхование двух взрослых и трёх детей, его стоимость составляет 11 180 руб. Договор можно заключать сроком на 3, 5, 7 и 10 лет. При этом сумма страховых выплат с каждым годом увеличивается.

Сумма денежной выплаты также зависит от типа программы. Есть два варианта: «Элитный» и «Оптимальный».

Каждый человек, оформивший страховой полис по программе «Управляй здоровьем», получает полное медицинское сопровождение на всех этапах лечения.

Пакет услуг включает в себя:

• подбор клиники;
• психологическую помощь;
• перепроверку диагноза.

В первый год суммы страховых выплат варьируются от 1,5 миллиона до 700 тысяч рублей в зависимости от варианта полиса. На десятый год страхователь по пакету услуг «Элитный» может получить 2,4 млн руб. на лечение.

Также при включении в договор страхования пункта «Критические заболевания» полис включает в себя ряд дополнительных страховых случаев:

• трансплантацию органов;
• инсульт;
• паралич;
• аортокоронарное шунтирование;
• инфаркт миокарда;
• терминальную почечную недостаточность.

Для заключения договора страхователю достаточно подписать декларацию о состоянии здоровья. Обычно вся процедура занимает не более 5 минут.

Предварительный медицинский осмотр необязателен. Подробнее о понятии «страховщик» и «страхователь» можно узнать из закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

При заключении договора клиент должен знать, что в ряде случаев заболевание не признаётся законом страховым случаем.

К примеру, если событие наступило в период ожидания, или же опухоли, обнаруженные до дня заключения договора, относятся к классу МКБ-10. Каждый пункт в списке исключений необходимо подробно обсудить с консультантом страховой компании.

Порядок оформления страхового полиса

Для приобретения полиса ИСЖ или НСЖ в ВТБ Страхование жизни необходимо:

1. Написать заявление на приобретение полиса в офисе компании.
2. Подать документы – паспорт, СНИЛС, справку о состоянии здоровья. Страховая фирма может запросить и дополнительные бумаги в случае необходимости.
3. Заключить страховой договора.
4. Внести первую (или всю) сумму страхового взноса.

ВТБ Страхование жизни имеет функцию интернет-банкинга и личный кабинет доступен для всех клиентов, только обязательная регистрация по данным, полученным в страховой фирме. С помощью кабинета можно отслеживать состояние своих страховок и консультироваться со специалистами

Как устроен полис ИСЖ?

Поскольку инвестиционное страхование жизни является финансово-страховым продуктом, то имеет смысл рассмотреть по отдельности его финансовую и страховую составляющие.

Финансовая составляющая полиса

Взнос клиента делится компанией на две неравные части: гарантийный фонд (ГФ) и инвестиционный фонд (ИФ).

Гарантийный фонд составляет бОльшую часть и используется страховщиком для вложения в инструменты фиксированной доходности (например, вклады, облигации федерального займа). Именно за счёт ГФ компания может гарантировать клиенту 100%-ный возврат вложенных средств при любой ситуации на рынке. ГФ ещё называют страховым резервом.

Инвестиционный фонд используется для вложения средств в высокодоходные, но и высокорисковые инструменты (акции или облигации российских и зарубежных компаний, фьючерсы, опционы). В случае роста рынка он может дать хороший доход, исчисляемый десятками процентов годовых! Как любят указывать страховщики на своих официальных сайтах: доходность программы не ограничивается, что заставляет некоторых клиентов сглотнуть слюну, прикидывая какие барыши они могли бы получить.

Дело в том, что компании предлагают на выбор клиенту (далее цитата ООО СК “Сбербанк страхование жизни» в описании продукта «СмартПолис») – «проверенные стратегии инвестирования рискового фонда, которые имеют тенденции к росту в долгосрочной перспективе» (о стратегиях мы поговорим подробнее чуть ниже). И по каждой стратегии иногда указывается доходность, полученная за некоторый период в прошлом

Обычно это приятная для глаза цифра, но обратите внимание на тот факт, что доход, полученный в прошлом, не гарантирует его получения в будущем – рынок бывает непредсказуем и за ростом может последовать крутое и продолжительное падение

Соотношение ГФ и ИФ зависит от срока действия договора. Чем он длиннее, тем большая часть участвует в инвестициях, а значит есть вероятность получения более высокого дохода.

В любом случае вы (или ваши родственники) получите назад сумму, равную как минимум вашему взносу, или сумму, увеличенную на доход от инвестиций.

Страховая составляющая полиса

В основе ИСЖ лежат классические риски страхования жизни – дожитие застрахованного до окончания срока действия договора и смерть по любой причине. Это базовое или смешанное страхование («голое» – на проф. сленге страховщиков).

Если застрахованный благополучно доживает до конца обозначенного в договоре срока, он получает 100% вложенных средств плюс доход от инвестиций – так работает риск «дожитие». То же происходит, если он уходит из жизни до того, как договор закончится, только деньги получает назначенный им выгодоприобретатель (или несколько выгодоприобретателей) – это уже риск «смерть застрахованного по любой причине».

Страховая составляющая осуществляет финансовую защиту семьи (родственников) застрахованного от его внезапного ухода из жизни. Она же при подключении дополнительных опций обеспечивает защиту застрахованного от временной нетрудоспособности.

Посмотрите небольшое видео с рекламой продукта «СмартПолис» с официального сайта СК “Сбербанк страхование жизни», где в нескольких словах объясняется суть программы ИСЖ.

Пример расчета программы инвестиционного страхования жизни

Ниже вы можете ознакомиться с примером расчёта ИСЖ (страховой продукт Капитал от компании ООО «ППФ Страхование жизни»), взятым из открытого источника (https://avdenin.ru/invest/investicionnoe-strakhovanie-zhizni.html).

GDE Ошибка: Ошибка при загрузке файла — При необходимости выключите проверку ошибок (403:Forbidden)

Клиент в рамках этого расчета застраховался по основной программе (смешанное страхование) и по дополнительной, где учтены дополнительные риски (см. ниже). Гарантированные выплаты указаны на первой странице, а ожидаемые (при удачном стечении обстоятельств и полученном доходе в результате инвестиций с ожидаемой доходностью 13,7%) – вы можете увидеть на второй странице. Там же гарантийный и ожидаемый размер выкупной суммы.

Этот пример нам очень поможет при последующем разборе темы.

Программа для детей

Накопительное страхование в ВТБ 24 по программе «На вырост» позволяет формировать начальный капитал для ребенка с момента его рождения. При этом средства могут быть использованы для оперативного лечения с момента поступления первого платежа. За весь период накопления можно создать неплохую будущую базу для ребенка к моменту его совершеннолетия, которую в дальнейшем можно будет использовать для:

• Оплаты дорогостоящего обучения;
• Организации свадебной церемонии;
• Оплаты первого взноса за жилье.

Средства передаются адресно, при этом застрахованный получит их даже в случае, если страхователь потеряет трудоспособность.

«Близкие люди»

В рамках данной программы можно заранее позаботиться о близких людях, застраховав их от непредвиденных ситуаций. При этом сумма страхового взноса может вноситься как единоразово в полном объеме, так и раз в год или полгода.

Страховыми случаями по данной программе признаются ситуации:

• Обнаружения опасного заболевания у застрахованного;
• Получение инвалидности первой или второй группы;
• Получение травм.

Стоит знать!

При этом выплата может осуществляться как одним платежом на возмещение всех расходов на лечение или в качестве ренты – ежемесячных платежей, способных обеспечить достойный уровень жизни застрахованному.

Стоит ли разбираться со страховкой?

Каждый клиент должен сам себе ответить, нужна ли ему страховка, какую сумму он хотел бы отдать за страхование займа. Если вы подписали соглашение по страхованию, но хотите отказаться от него, это можно сделать в любое время.

Согласно закону о защите прав потребителя клиент может подать иск в суд:

• Если с момента подписания договора прошло не более 3 лет;
• Закончился период «охлаждения»;
• Кредит погашен;
• При наличии задолженностей по кредиту.

На стороне клиента закон о защите прав потребителя:

• Банк не должен навязывать или утаивать дополнительные услуги;
• Банк не предоставил выбор: страховаться или нет, где оформить страховку;
• Сотрудник банка не предложил вариант кредитования без страховки.

В случае судебных разбирательств клиенту может быть выплачена сумма страховой премии и штраф банку за неисполнения требований законодательства.

Что дает страхование жизни и квартиры при ипотеке в ВТБ

Обязательным условием ипотечного займа является страхование квартиры. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.

Также в случае, если с квартирой что-то произойдет, клиент не будет тратить свои деньги на ремонт.

Добровольным является страхование жизни. Клиент сам решает страховать жизнь или нет. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, то клиент может отказаться от него. Но всегда рекомендуется страховать и квартиру и жизнь.

Страхование жизни предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также в том случае, если временно утрачена работоспособность.

Страховка за границей от ВТБ

Полис «ВОЯЖ 2.0»

Для путешествия заграницу требуется обязательная медицинская страховка. Программа «ВОЯЖ 2.0» рассчитана на людей, выезжающий за пределы России в оздоровительных, познавательных или других целях, а также для клиентов, отправляющихся за 100 и более км от дома на территории страны.

Для покупки полиса необходимо указать:

• количество страхуемых человек с уточнением даты рождения каждого;
• название конечного пункта назначения (страна, город);
• период действия полиса.

Полис гарантирует защиту от непредвиденных расходов в поездке. Компания за свой счет организует медицинскую помощь путешественникам и возьмет на себя затраты на лечение, сократив личные расходы.

Страхование жизни, имущества и здоровья в «ВТБ Страхование» гарантирует своевременное получение денежной компенсации и информационной поддержки при попадании в неприятные ситуации. Защитите себя заранее!

Вы можете оформить полис на сайте www.vtbins.ru — официальном сайте страховой компании ВТБ

Обязательно ли страхование кредита от ВТБ Банк Москвы?

Как правило, при получении кредита в ВТБ страхование оформляется для защиты жизни и здоровья заёмщика. Помимо этого, клиент может застраховать себя на случай утраты работоспособности. Договор заключается не только с заёмщиком, но и с его поручителем.

Требуется ли страхование жизни при кредите в ВТБ? Перечисленные выше виды страховок не относятся к обязательным, поэтому от их оформления возможно отказаться. При этом стоит рассчитывать на повышение процентной ставки по займу как минимум на 1%.

Получение полиса необходимо, если квартира уже была сдана. Если же жилое помещение на момент подписания договора не было достроено, заёмщик обязуется подписать нотариальное согласие на страхование недвижимости после окончания строительных работ.

Виды полисов, предлагаемых банком

Финансовая защита позволяет реализовать любые цели, поставленные гражданином. Банк ВТБ предлагает клиентам несколько видов полисов в рамках инвестиционной и накопительной программ. Выбор зависит от личных предпочтений клиентов и включенных категорий рисков. Существуют опции для разных категорий потребителей услуг начиная от маленьких детей и заканчивая пенсионерами.

Программы инвестирования

Опция	Особенности
Максимум/Инвестиции в будущее	Оформление доступно физическим лицам в возрасте до 72 лет. Договор действует в течение 3 лет. Единичная сумма вклада составляет от 30 тыс. рублей (Инвестиции в будущее) или от 350 тыс. рублей (Максимум). Решаются следующие задачи: получение неограниченного дохода; защита внесенных средств; полная финансовая защита семьи. Выплаты происходят в российских рублях в течение 30 дней с момента наступления страхового случая.
Фиксированный доход	Минимальный возраст для участия – 18 лет. Документ может действовать от 3 лет. Преимущества: фиксированный доход в течение всего срока действия соглашения; полноценная защита инвестиций; возможность получения экстренной выплаты при внезапной смерти клиента.
Барьерный рост	Стандартный договор действует в течение 5 лет. Капитал может быть передан близким родственникам, перечень которых приводится в договоре.

Накопительные программы

Опция	Особенности
Накопительный фонд	Программа позволяет клиенту получать дополнительные пенсионные отчисления. Идеально подходит для трудоспособных лиц. Компенсация выплачивается в следующих случаях: смерть в результате ДТП или ЧП; установление инвалидности первой или второй группы; выявление серьезного заболевания. Страховые взносы делать не нужно, если человек получает инвалидность. Доход может выплачиваться на ежегодной или единовременной основе. Срок действия контракта – до 20 лет. Допускается досрочное прекращение договоренностей.
Резервный фонд	Оформление договора доступно на срок от 7 до 20 лет лицам от 18 до 65 лет. Денежные средства не могут быть арестованы или изъяты из оборота в случае возникновения внезапных обстоятельств.
На вырост	Опция предназначена для страхования несовершеннолетнего ребенка от несчастных случаев. После первоначального взноса можно рассчитывать на получение компенсации на реабилитацию ребенка. Разрешается адресная передача счета в пользу внуков.
Близкие люди	Контракт обеспечивает возможность выплаты страховки для близких родственников клиента. При потере трудоспособности самим держателем полиса будут возмещены расходы на лечение или лекарства. Максимальный срок действия договора – 30 лет.
Персональный	Программа дает возможность получать накопления или поддержку при лечении и реабилитации после получения тяжелых травм. Страховой контракт действует от 5 до 30 лет.
Семейный капитал	При невозможности перечисления регулярного взноса застрахованная семья сможет получить накопления в заявленный срок. Разрешается адресная передача средств. Взнос зафиксирован на отметке 25 000 рублей.

Где дешевле?

Страхователь может сэкономить при покупке полиса страхования ипотеки. Для этого следует:

• изучить все предложения страховых организаций, аккредитованных в ВТБ, а затем сравнить их условия, рассмотреть предоставляемые бонусы;
• определить минимальный пакет рисков и указать их в договоре;
• заключить контракт на один год, а затем продлить (если не возникнет претензий к работе СК).

Чем меньше будет оставаться тела ипотечного кредита, тем меньше будет страховая премия.

Каждая серьезная СК на сайте имеет онлайн-калькулятор ипотечного кредитования, при помощи которого можно рассчитать ориентировочную стоимость полиса.

При заключении договора ипотеки в банке ВТБ 24 клиентам предлагается выбрать компанию ВТБ Страхование. Эта организация заслуживает доверия, как по отзывам клиентов, так и по рейтингам авторитетных изданий. ООО СК ВТБ аккредитована в 30 крупных банках РФ, поэтому полис этой страховой гарантированно будет принят при выдаче ипотеки.

Для оформления страхового полиса нужно предъявить оригиналы и копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента:

• заявление;
• внутренний паспорт гражданина РФ;
• договор с банком об ипотеке;
• медицинскую справку.

Если страхователь молодой и обладает крепким здоровьем, то он имеет право настаивать на сниженной ставке. После уплаты первой страховой премии, СК выдает полис. В дальнейшем взносы подлежат ежемесячной уплате вместе с кредитом (учитываются вместе в графике платежей).

Стоит отметить, что при досрочном закрытии кредита, СК должна вернуть остаток денег.

Стоимость страхования жизни в ВТБ составляет:

Жизнь и здоровье — 0,33%

Наиболее дешевые условия по страхованию жизни имеют следующие компании:

РЕСО

Жизнь и здоровье — 0,26% от суммы займа.

Ингосстрах

Жизнь и здоровье — 0,23%

Согаз

Жизнь и здоровье — 0.17%

Возможности Личного кабинета

Главная страница ЛК СОГАЗ содержит несколько важных разделов:

1. Мои полисы – хранится информация обо всех полисах. Здесь же можно проверить сведения об неоплаченных полисах.
2. Личная информация – позволяет изменить контактную информацию, добавить документы, сменить пароль.
3. Мои страховые случаи – можно посмотреть историю страховых случаев, заявить об убытке КАСКО или ОСАГО.
4. Гарантийные письма – хранятся полученные письма.
5. Мои обращения – создание онлайн-обращений, просмотр ответов на обращения.
6. Активация полиса – помогает активировать приобретенный продукт.

Также через Личный кабинет ВТБ Страхования можно ознакомиться с актуальными программами, провести предварительные расчёты, оформить новый полис, продлить действующий, вернуть налоговый вычет, оплатить услуги компании.

Если пользователь испытывает затруднения при работе с сайтом, в самом вверху страницы имеется пункт «Инструкция пользователя». Нажав на который, можно посмотреть видео-инструкцию по основным вопросам использования Личного кабинета.