Страховка при ипотеке в сбербанке в 2021

Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа. Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.

Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:

1. профессии человека;
2. возраста;
3. состояния здоровья;
4. присутствия вредных привычек;
5. других факторов.

После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год. Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств. Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.

Порядок и правила оформления

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:

1. Выбор страховой компании.
2. Сбор необходимой документации.
3. Обращение в выбранную организацию.
4. Написание и подача заявления.
5. Просмотр и подписание договора.

Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.

Перечень необходимых документов

Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:

• паспорт с копиями;
• заявление, написанное на бланке компании;
• анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
• свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
• оценочный отчет объекта залога;
• копии техпаспорта.

Где застраховать ипотеку

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

Внимание! Оформление страховки при заключении ипотечного договора может быть проведено в любой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России. В настоящий момент таких насчитывается 17 готовых застраховать жизнь и здоровье клиентов банка.. Внимательно изучить все предложения – разумное решение

Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

• «Сбербанк страхование»;
• «Сбербанк страхование жизни»;
• «АльфаСтрахование»;
• «ИНКОР Страхование»;
• «Либерти Страхование»;
• «СК «Независимая страховая группа»;
• «СК «РСХБ-Страхование»;
• АО «СК «Чулпан»;
• «СОГАЗ»;
• «ВСК»;
• «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• «ВТБ «Страхование»;
• «Абсолют страхование»;
• «СК «Пари»;
• «Зетта Страхование»;
• «Группа «Ренассанс страхование»;
• «СФ «Адонис»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «НАСКО».

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы. Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

Дочерние компании Сбербанка

«Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» — это дочерние страховые компании Сбербанка. Оба страховщика предоставляют страховку жизни и здоровья при ипотеке.

Преимущества:

• полис можно оформить непосредственно у ипотечного менеджера;
• если договор страхования подписывается в офисе банка, то срок его действия в рамках спецпредложения бесплатно увеличивается на 1 месяц;
• при пролонгации договора предоставляется 10%-ная скидка;
• о продлении полиса Сбербанк уведомлять не нужно – данные сведения поступят автоматически;
• оплата возможна с карточки банка. В таком случае начисляются премиальные бонусы «Спасибо»;
• впоследствии продление возможно в онлайн либо на сайте страховщика, либо в личном кабинете «Сбербанк онлайн».

Недостатки:

• высокая стоимость – от 1,99% от величины задолженности по ипотеке;
• если ипотека погашается досрочно, страховая премия не возвращается, но договор страхования признается действующим.

«ВСК»

«ВСК» является давним партнером Сбербанка.

Преимущества:

• умеренные базовые ставки (от 1%);
• страховую премию можно оплатить и со счета сбербанковской карты. За такую операцию начисляются бонусы «Спасибо»;
• широкая сеть представительств.

Недостатки:

• если созаемщиков несколько, то договор страхования заключается в отношении каждого из них, что повышает расходы на обслуживание долга;
• клиенты компании жалуются на регулярные задержки выплат по страховым случаям.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» — это бывшая страховая компания «Цюрих».

Преимущества:

• выплаты осуществляются через 1 неделю после предоставления всех бумаг по страховому случаю;
• при досрочном погашении кредита можно вернуть часть уплаченной страховой премии;
• есть возможность оплаты страховых взносов в рассрочку.

Недостатки:

• если выбрать самый дешевый пакет услуг, то и защита будет минимальной;
• недостаточное представительство в небольших городах.

Действия при наступлении страхового случая

Перед подписанием договора следует изучить условия, которые характеризуют страховой случай. При его наступлении действия заемщика должны быть следующими:

1. При первой возможности нужно уведомить о произошедшем случае страхового агента. Это необходимо сделать сразу же.
2. Предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
3. Составить заявление на предоставление компенсации по страховке. В случае смерти плательщика кредита заявление должно быть написано исключительно наследниками.
4. Ожидание рассмотрения заявления страховой организацией.
5. После рассмотрения заявления, при отсутствии претензий, компания должна погасить ипотеку.
6. Выплата оставшейся страховой части застрахованному лицу. При смерти заемщика эта часть будет отдана родственникам, вступившим в наследство.

Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн

Оформление и продление страхового полиса при ипотеке предусмотрено в 2-х вариантах: в офисе страховой компании или в онлайн-режиме. Дистанционно оформить договор допускается на сайте СК или через интернет-банк.

1. значительная экономия времени и простая процедура (для заполнения полиса нет необходимости вводить личные данные, поскольку они уже имеются в аккаунте пользователя);
2. более низкие тарифы на покупку страховых ипотечных продуктов по сравнению с аналогичной процедурой в офисе.

Вам может быть интересно:

Опция доступна для владельцев мобильных устройств на ОС Android и iOS. Покупка личной страховки или кредитуемого объекта недвижимости через мобильное приложение осуществляется следующим образом:

1. пользователь проходит авторизацию для входа в Сбербанк Онлайн;
2. потребуется открыть «Каталог», а в нем – раздел «Страхование»;
3. затем нужно выбрать нужный страховой полис – по страхованию недвижимости или жизни (или оба сразу);
4. дальше нужно ознакомиться с условиями страхования и с расчетами;
5. затем нажать «Купить» и выбрать способ оплаты;
6. со счета будут списаны деньги;
7. электронная версия полиса будет направлена пользователю по электронной почте.

Пошаговая инструкция оформления страховки на жизнь и квартиру при ипотеке

ЧþñàÿÃÂþÃÂõÃÂàþÃÂþÃÂüûõýøàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàöø÷ýø ø ÷ðûþóþòþù ýõôòøöøüþÃÂÃÂø úðöôÃÂù óþô ÿþÃÂûõ ÿþûÃÂÃÂõýøàøÿþÃÂõúø ñÃÂû üðúÃÂøüðûÃÂýþ úþüÃÂþÃÂÃÂýÃÂü ÃÂûõôÃÂõàÿÃÂøôõÃÂöøòðÃÂÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂÃÂþóþ ðûóþÃÂøÃÂüð ôõùÃÂÃÂòøù:

• ÃÂÃÂñÃÂðÃÂàþôýàøûø ýõÃÂúþûÃÂúþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòÃÂàúþüÿðýøù. ãÃÂþÃÂýøÃÂàýõþñÃÂþôøüÃÂù ÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò, ð ÃÂðúöõ ÃÂÃÂûþòøà÷ðúûÃÂÃÂõýøàôþóþòþÃÂð.
• áþñÃÂðÃÂàÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò. àýõóþ òÃÂþôøàÿðÃÂÿþÃÂàóÃÂðöôðýøýð àä, úÃÂõôøÃÂýÃÂù ôþóþòþÃÂ, ÷ðÃÂòûõýøõ, úþÿøàúðôðÃÂÃÂÃÂþòþóþ ÿðÃÂÿþÃÂÃÂð, ðýúõÃÂð ( ò ýõù ôþûöýàñÃÂÃÂàÃÂúð÷ðýàûøÃÂýÃÂõ ôðýýÃÂõ ø ÃÂðÃÂðúÃÂõÃÂøÃÂÃÂøúø øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ), üõôøÃÂøýÃÂúðàÃÂÿÃÂðòúð (ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂðàÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ ÷ôþÃÂþòÃÂàÿþ ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂðü þñÃÂûõôþòðýøÃÂ, ýÃÂöýð ýõ òþ òÃÂõàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòÃÂÃÂ), ôþúÃÂüõýÃÂàýð þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø.
• àòÃÂñÃÂðýýÃÂàúþüÿðýøÃÂà÷ðúð÷ðÃÂàÃÂðÃÂÃÂõàÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþù ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø ÿþûøÃÂð. íÃÂþ ÿþ÷òþûøàÿþôþñÃÂðÃÂàüðúÃÂøüðûÃÂýþ úþüÃÂþÃÂÃÂýÃÂàÿÃÂþóÃÂðüüàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàÿÃÂø øÿþÃÂõúõ.
• áÃÂðòýøÃÂàÿÃÂõôûþöõýøÃÂ. ÃÂÃÂø òÃÂñþÃÂõ ýÃÂöýþ ÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàýõ ÃÂþûÃÂúþ ÿÃÂøþÃÂøÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðôðÃÂø (ýðÿÃÂøüõÃÂ, ñÃÂÃÂÃÂÃÂþÃÂð þÃÂþÃÂüûõýøàÿþûøÃÂð), ýþ ø õóþ ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂÃÂ, ÿõÃÂøþô ÿûðÃÂõöð, ÃÂôþñÃÂÃÂòþ ÃÂðñþÃÂààÿÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂõûõü ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþù úþüÿðýøø.
• ÃÂþÃÂõÃÂøÃÂàþÃÂøàòÃÂñÃÂðýýþù áàø ÿþôÿøÃÂðÃÂàôþóþòþÃÂ.
• ãÃÂþÃÂýøÃÂÃÂ, ÿõÃÂõôðõàûø ÿÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂõûàúþüÿðýøø úþÿøàÃÂÃÂÃÂðÃÂòþóþ ôþóþòþÃÂð ò ñðýúþòÃÂúÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ øûø ÃÂÃÂþ òðÃÂð þñÃÂ÷ðýýþÃÂÃÂÃÂ.
• ÃÂÿûðÃÂøÃÂàÃÂúð÷ðýýÃÂàðóõýÃÂþü ÃÂÃÂüüàø ÿÃÂø ýõþñÃÂþôøüþÃÂÃÂø ûøÃÂýþ ÿõÃÂõôðÃÂàúþÿøàôþóþòþÃÂð ò ñðýú.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотечных кредитов в Сбербанке гражданам предлагают три вида страхования, каждый из которых отличается предназначением, стоимостью и условиями. Перед оформлением полиса нужно оценить все за и против, так как страхование увеличивает финансовую нагрузку клиента.

Страхование имущества

Страхование приобретенного в ипотеку имущества является обязательным условием любого кредитного договора. Об этом написано и в Федеральном законе России № 102. Полис предназначен для того, чтобы в случае порчи или утраты недвижимости обязательства по выплате ущерба легли на плечи страховой компании. В составляемом договоре указывают случаи частичного или полного уничтожения жилплощади в результате взрыва, пожара, грабежа, природных катаклизмов, затопления соседями.

Полис страхования ипотеки выгоден Сбербанку, так как этот документ является гарантом возврата средств за счет денег страховой организации. Застраховав приобретенную недвижимость, заемщик избавляется от необходимости оплачивать непредвиденные затраты на ремонт, комплексное восстановление жилья.

Итоговая стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанка зависит от состояния объекта (учитывается год постройки, рыночная стоимость). Страховщики выполняют расчеты индивидуально для каждого клиента. Средняя стоимость находится в пределах 0,225% годовых от суммы кредитных обязательств. К примеру, если жилплощадь стоит 3 млн руб., а первоначальный взнос составлял 1 млн руб., к тому же оформлен полис на сумму задолженности, тогда страховой взнос будет в пределах 4500 руб.

Титула собственности

В этом случае страхуют права на собственность. Если клиент Сбербанка по каким-либо обстоятельствам лишится прав на ипотечную недвижимость, то все обязательства по выплате долга должна будет выполнять страховая компания. Клиент не должен платить за то, чем он не владеет. Страхование титула наиболее актуально для вторичного жилья. Но граждане должны учитывать, что недобросовестные застройщики встречаются часто. Они могут нарушать сроки сдачи жилья либо осуществляют продажу объекта через нелегальные схемы.

Заемщик вправе самостоятельно решить, страховать ему титул или нет. Это не обязательный пункт кредитного договора. Стандартная годовая ставка варьируется от 0,3% до 0,5%. Например, при ипотечном кредитовании на сумму 2000000 руб., размер страховки составит 6000-10000 руб.

Жизни и трудоспособности клиента

Работники Сбербанка не могут заставить клиента застраховать свою жизнь, так как это не является обязательным условиям оформления ипотеки. Полис является гарантом того, что заемные средства будут возвращены финансовой компании в полном объеме в случае утраты трудоспособности или ухода из жизни заемщика. Застраховав свою жизнь, гражданин может не беспокоиться о том, что в результате несчастного случая кредитные обязательства перед Сбербанком перейдут к близким родственникам и поручителям. При возникновении временной нетрудоспособности долг в этот период будет погашать страховая компания.

Чтобы застраховать жизнь на выгодных условиях, заемщику нужно выбрать подходящую компанию, которая является партнером Сбербанка. Некоторые организации готовы предложить полис со ставкой 1%, за счет чего страховка будет стоить менее 20000 рублей в год.

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Сколько стоит в Сбербанк страхование имущества при ипотеке

Перейдём к финансовой стороне. Многих интересует то, сколько же на самом деле стоит страховка от Сбербанка вместе с комиссиями. Стоимость зависит и от того, какое именно страхование выбрано (существует ещё и премиальное), и от размера ипотечного кредита. Калькуляция в Сбербанке происходит так:

• Полис продаётся по следующей цене: 0,25 % от долга по ипотечному кредиту. Важен именно остаток задолженности. Например, если клиент оплатил первоначальный взнос, то он в долг не включается. Рассчитывается точный остаток, от которого и высчитываются 0,25 %.
• Заёмщик может и сам узнать цену, если перейдёт на специализированный сайт Сбербанка, касающийся только страхования. Там же он может и подать запрос на оформление продукта онлайн. Пока ещё действует акция с 10 % скидкой, если пользователь оформить продукт на сайте, а не в отделении.

Чем меньше остаток задолженности по ипотеке в Сбербанке, тем ниже стоимость полиса. Таким образом, более высокий первоначальный взнос позволит купить услугу по более приемлемой цене.

Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке — какая недвижимость подходит

Ипотеку выдают не на любую недвижимость. Она сначала подвергается оценке, а также аналитике экспертов банка

Важно всё — от расположения до состояния ремонта, износа, ликвидности объекта. То же касается и страховки

Ни одна компания не выдаст полис на квадратные метры в доме, который порядочно изношен, подлежит сносу. Действуют и другие правила:

• Не подлежат страхованию те объекты, которые были построены до 1955 года.
• Территориальное расположение. Как правило, страхуются квартиры, находящиеся в пределах города. Если они расположены в области, то рядом должна быть развитая инфраструктура.
• Техническое состояние, внутренняя отделка (ремонт).
• Степень износа, состояние коммуникаций и т.д.
• Отсутствие дефектов в конструктивных элементов, что больше касается частных домовладений.

Пунктов может быть и гораздо больше

Важно, чтобы квартира, дом находились в жилом состоянии, не имели значительных дефектов конструкции. Оценивается их ликвидность, то возможность продажи при возникших обстоятельствах

Сбербанк страхование недвижимости при ипотеке — условия и тарифы

Тарифы банка могут незначительно, но всё же корректироваться в течение года. Мы приводим к вам последнюю информацию:

• Цена полиса равна 0,25 % от остатка всей задолженности по ипотеке перед Сбербанком.
• Точная стоимость рассчитывается банковским специалистом.
• При онлайн оформлении предоставляется скидка в 10 %.
• Если клиент досрочно погасил займ, то на условиях страхования это никак не отображается.
• При онлайн оформлении пользователь практически сразу же получает документы в электронном виде. В бумажном они будут ему доставлены в течение 14-21 дней. В отделение, таким образом, идти не требуется.

Что касается точных тарифов, то они напрямую зависят от:

• Тип, вид страховки.
• Вид продукта — премиальный (Премьер) или нет.
• Количество тех рисков, которые будут покрыты. Их выбирает сам клиент. Чем их больше, тем выше цена полиса.

При оформлении на сайте пользователь тоже сможет увидеть точную цену продукта, то есть за детальной информацией не нужно обращаться в банк.

Как оформляется страховка от Сбербанка при ипотеке

• Найдите вверху раздел «Страхование ипотеки».
• При переходе на вкладку увидите всю информацию по продукту и пункт «Оформить полис».
• После его выбора на сайте появится электронная анкета. Заполните все строки, нажмите на подтверждение.

Документы в тот же день поступят на вашу электронную почту, которую вы указали в анкете. Они же высылаются клиенту и по его адресу, но в течение 3 недель. Та же процедура доступна и на сайте ДомКлик. Пока Сбербанк предоставляет 10 % скидки тем, кто получил страховку онлайн.

Особенности страхового договора

Стандартный договор ипотечного жилья в рассматриваемом кредитном учреждении включает в себя практически все риски, которые могут нанести существенный риск или полностью уничтожить недвижимое имущество. Среди рисков, которые в обязательно предусматриваются в страховом контракте, отдельного упоминания заслуживают следующие:

Уничтожение по неосторожности или умышленно имущества третьими лицами. Кража или грабеж

Ущерб, причиненный в результате затопления. Ущерб, причиненный в результате взрыва или пожара. Вред, причиненный в результате стихийных или техногенных бедствий.

Стоит помнить, что клиент при оформлении страховки ипотечной недвижимости может самостоятельно выбрать один из доступных вариантов компенсации возникших убытков:

1. Размер компенсации будет соответствовать стоимости жилой недвижимости. При этом стоимость недвижимого имущества определяется при помощи экспертизы, проведенной специалистами. Эта цена будет оставаться неизменной в течение всего периода действия страхового контракта.
2. Размер компенсации будет соответствовать текущему объему задолженности. Таким образом, объем причитающихся выплат будет постепенно уменьшаться по мере завершения срока ипотечного договора.

Упомянутые выплаты осуществляются лишь в том случае, если произошла утрата жилой недвижимости. Если по каким-либо из перечисленных в контракте причинам произошла порча имущества, то размер выплат будет соответствовать лишь причиненному урону и не может превышать его.

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

• обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
• объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
• лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом  недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
• были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки  жизни.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Фактор 1. Возраст и пол

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Фактор 2. Состояние здоровья

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование

Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Фактор 3. Лишний вес

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Фактор 5. Образ жизни

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом. Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры

Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги

Для чего нужно

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков. Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией. Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья). Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

Стоимость в 2021 году

По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы. Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее. Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

Часто люди сталкиваются с давлением со стороны менеджера Сбербанка, который настаивает на приобретении услуги в компании «Сбербанк-Страхование», где процентные ставки довольно высоки. Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис.

Стоимость полиса зависит от возраста заемщика, суммы задолженности, параметров риска. Существуют различные риски, которые можно включить в полис:

• смерть;
• полная утрата трудоспособности;
• частичная утрата трудоспособности;
• потеря работы по причинам, не зависящим от клиента.

В «Сбербанк-Страховании» предлагаются следующие программы:

• Стандартная программа страхование жизни и здоровья – 1,99% годовых;
• Страхование здоровья и потери работы – 2,99%;
• Программа с возможностью самостоятельного выбора параметров – 2,5%.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры. Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год. Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Поискав информацию, изучив список страховых организаций – партнеров Сбербанка на его официальном сайте, можно найти тарифы и по 1%. В таком случае, страховка обошлась бы в 20 000 руб. в год.

Вывод напрашивается сам: если найти организацию, которая предложит вам страхование жизни и здоровья в пределах 1% от суммы кредита, смысла отказываться от полиса нет. Также, вы можете сделать возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке.

Что предлагает Сбербанк страхование ипотеки

Специалисты Сбербанк страхования заинтересованы в оформление максимального пакета услуг для своего клиента. В результате этого при подписании договора заемщику предлагают не только страховку квартиры, но и жизни.

Жизни

При покупке договора страхования жизни кредитор уменьшает ставку на 1%. В случае смерти застрахованного лица или потери трудоспособности долг погасит страховая компания. При этом имущество остается у клиента или переходит наследникам по закону, в случае смерти.

Примерная стоимость:

Сумма задолженности	Мужчина	Женщина
1 000 000 р.	5 180 р.	3 440 р.
3 000 000 р.	25 900 р.	10 320 р.
7 000 000 р.	36 240 р.	24 080 р.

Примерный расчет сделан при условии, что застрахованным лицам 35 лет. Изучив его, становится ясно, что стоимость полиса для мужчин выше.

Точные расчеты можно загрузить через калькулятор на официальном портале компании.

Страхование залогового имущества

По договору страхуются конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. В квартире конструктивные элементы это:

• стены;
• окна;
• перекрытия;
• двери.

При страховании частного дома (строения) это еще крыша и фундамент.

Примерная цена полиса:

Стоимость	Квартира	Дом
1 000 000 р.	2 250 р.	3 150 р.
3 000 000 р.	6 750 р.	9 450 р.
7 000 000 р.	15 570 р.	22 050 р.

Страхование титула

Титульное страхование оформляется при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховой риск – защита от утраты права собственность на приобретенный объект.

Страховая компания компенсирует понесенные убытки, если клиент потеряет имущество в результате:

• незаконно проведенной сделки (к примеру, продавцом выступит недееспособное лицо);
• были подделаны документы;
• продавец продал квартиру под давлением;
• незаконно проведенной приватизации прежним собственником;
• отсутствия согласия на сделку, со стороны супруги(а).

Стоимость рассчитывается персонально. В среднем компания берет от 0,10 до 1% от суммы задолженности. Оформить полис нужно минимум на 3 года.

Страхование залога при ипотеке

Страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным условием получения займа исходя из требований законодательства. Без такого страхового полиса Сбербанк просто не выдаст кредит. Платить нужно ежегодно. Если не совершить платеж, то за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в размере 50% от ставки по кредиту.

Что такое страхование залога

Страхование залога предполагает защиту недвижимости от различных проблем:

• Конструктивные дефекты.
• Падения деревьев, рекламы и других объектов на недвижимость.
• Противоправных действий других лиц.
• Повреждения водой.
• Взрывов газа и паровых котлов.
• Стихийных бедствий и так далее.

Следует учитывать, что выгодоприобретателем всегда выступает банк. Проще говоря, при возникновении страхового случая, Сбербанк получит от страховой деньги и за их счет закроет задолженность клиента.

Объект страхования

Объектом страхования может выступать только недвижимое имущество, которое находится в залоге у банка. Это может быть как то жилье, которое приобреталось, так и другой объект, если он используется в качестве обеспечения. Самые распространенные варианты: квартиры и/или дома.

Страховые случаи

Страховой случай – это событие, описанное в полисе. Например, падение деревьев на окна квартиры, расположенной на первом этаже дома. Такие повреждения потребуют достаточно серьезных затрат на восстановления прежнего состояния жилья. Именно это и компенсирует страховая компания. В некоторых случаях банк согласен уступить страховую компенсацию клиенту, при условии, что он с ее помощью приведет жилье к тому состоянию, в котором оно передавалось в залог.

Страховая сумма

Страховая сумма – это размер суммы компенсации, которая может быть выплачена клиенту. В случае с залоговым имуществом эта сумма всегда строго соответствует текущей задолженности по кредиту. Например, если изначально кредит оформлялся на 3 миллиона рублей, то именно такой будет и страховая сумма. Если к моменту следующего платежа эта сумма уменьшится до 2 миллионов, то такой будет и страховая сумма. Отдельно выделяют еще страховой платеж. Это сумма, которую клиент обязан заплатить для того, чтобы оформить полис.