Сколько действует одобрение по ипотеке в сбербанке

Аренда вместо ипотеки

Сегодня многие граждане снимают жилье в аренду. Это одна из причин, по которым возникает необходимость в получении ипотечного кредита. Однако, как показывает практика, аренда может быть выгоднее ипотеки. Это объясняется следующими факторами:

1. Арендная плата в большинстве случаев значительно ниже платежей по займу.
2. В случае возникновения необходимости переезда, гражданин может без проблем разорвать договор аренды, соответственно, он не привязан к определенной географической точке.
3. В случае ЧП гражданин не рискует потерять собственность (поскольку квартира принадлежит другому лицу).

Существует еще одно важное обстоятельство. Выплата аренды в комплексе с постепенным откладыванием денег на квартиру в большинстве случаев является более выгодной, нежели ипотечный заем

Даже при учете уровня инфляции и увеличения стоимости имущества, размер окончательной переплаты будет ниже, чем в случае с ипотекой. Среди недостатков данного способа:

1. Зависимость от хозяина собственности, что предполагает наложение определенных ограничений на использование недвижимости.
2. Длительное время ожидания.

На накопление необходимой суммы может уйти несколько десятилетий. Ускорить процесс можно, открыв депозит в одном из отечественных банков. В таком случае средства гарантировано не будут тратиться клиентом, а процентная ставка убережет их от инфляционных процессов.

Сдача ипотечного жилья в аренду

Один из способов покрытия стоимости ипотеки – сдача ипотечной квартиры в аренду. Законодатель не запрещает проводить такие действия. Соответственно, гражданин может приобрести квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду. Средства, полученные в результате этого, направляются в счет погашения задолженности. При помощи данного способа можно получить квартиру после погашения займа без затраты личных средств. Однако данный способ действует только в теории.

Выгодно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду? Как показывает практика, в данном случае теоретические соображения не согласуются с реальной ситуацией:

1. Во-первых, от заемщика потребуется первоначальный взнос.
2. Во-вторых, стоимость аренды в большинстве случаев существенно ниже платежей по займу. Если же заемщик установит высокую стоимость арендной платы, найти клиента будет довольно сложно.
3. В-третьих, лицо, проживающее в квартире, может повредить ее. Поэтому необходимо учитывать также стоимость проведения ремонтных работ и дополнительные затраты.

Как следствие, заемщик не только не покроет затраты на ипотеку, но, в большинстве случаев, вынужден будет вложить дополнительные средства. Кроме того, неизвестно в каком состоянии будет квартира после ее использования сторонними лицами на протяжении нескольких десятков лет.

Таким образом, оформление ипотечного кредита позволяет приобрести недвижимость в короткие сроки. После оформления сделки заемщик становится собственником жилья, но не может распоряжаться им в полной мере, поскольку оно предоставляется в качестве залога (то есть, продать имущество или обменять его на другое, нельзя).

Длительный срок погашения займа в комплексе с процентной ставкой приводят к значительным окончательным переплатам, что повышает реальную стоимость имущества. Поэтому, несмотря на рекордно низкие процентные ставки и понижение стоимости имущества, оформлять ипотеку без большого первоначального взноса невыгодно. Иная ситуация возникает, если гражданин уже собрал значительную часть средств, необходимых для приобретения собственности, и сможет погасить задолженность в течение нескольких лет.

https://youtube.com/watch?v=gqZ-vOCMtOc

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

• Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
• Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
• Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
• Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Покупка страховки

Бездумное оформление страховки – следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку     без страховки? Да. При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки:

• жизни;
• залога (покупаемой квартиры).

По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения.

Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте – это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации:

• пол;
• возраст;
• состояние здоровья.

Затем нужно выбрать наиболее дешевый вариант, поскольку даже при наличии страхового случая деньги клиент, близкие не получат.

В течение какого времени происходит одобрение ипотеки?

Бывают ситуации, когда люди, желающие взять ипотеку, уже собрали необходимый пакет документов и подали заявку, но кредитная организация всё никак не может на неё ответить. Стоит упомянуть, что время одобрения такой заявки в каждом банке различно.

При этом в крупных кредитных организациях, где каждый день множество желающих, заявка будет рассматриваться дольше, чем в более мелких банках.

В среднем она рассматривается в течение двух недель и по – прошествии этого времени будущему заёмщику отправляется уведомление о решении. Как правило, любой ипотечный кредит одобряется дольше чем, например, потребительский.

Разница заключается в величине сумм по ипотеке, которые предоставляются в этих случаях. Но, несмотря на всё это, срок принятия решения редко превышает упомянутые 14 дней, даже если речь идёт об ипотечном кредите на несколько миллионов рублей.

Готовое жилье

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

• жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
• здания с деревянными перекрытиями;
• дома, предназначенные для реконструкции;
• квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
• хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
• помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
• малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

Можно ли ускорить процесс?

Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

Что «тормозит» принятие решения банком

Прежде всего, замедляют всю процедуру сами будущие собственники. Люди могут ошибаться и некорректно подготавливать документацию или же предлагать слишком сложные сделки по покупке жилья. Замечено, что наиболее часто тормозящими факторами становятся следующие ситуации:

• ошибки в комплектации портфеля бумаг, необходимых для сделки;
• затянувшийся период подбора подходящего варианта по недвижимости;
• необходимость в предоставлении дополнительных справок/бланков/квитанций;
• нерасторопность банковских служащих или же отсутствие контакта с заемщиком;
• наличие созаемщиков (банку приходится тщательно проверять их поданные документы);
• слишком короткий срок действия определенных документов, которые приходится делать повторно.

Заемщику следует ответственно подходить к сбору необходимых документов

Отличия потребительского кредита от ипотеки

Как проходит обычная сделка по ипотеке? — очень важный вопрос, который стоит внимательно изучить перед оформлением данного кредита. Вообще, ипотека является лучшим решением жилищной проблемы. Количество российских граждан, оформивших ипотечный кредит, продолжает расти. Суть этой услуги в том, что клиент банка сразу оформляет право собственности на недвижимость, а вносить деньги за нее может постепенно. Потребительское кредитование зачастую оформляется с поручительством или без него. Обеспечением в случае с ипотекой является купленная недвижимость. То есть до полной выплаты будет действовать обременение – например, нельзя будет продавать или обменивать жилье без согласия кредитора. При этом можно в нем жить и делать ремонт.

Ипотечные кредиты связаны с более внушительными суммами – от 300 тысяч рублей до нескольких миллионов. Период кредитования является достаточно продолжительным (до 30 лет). Зачастую банки дают возможность выбирать вариант погашения – дифференцированный (суммы платежей уменьшаются) либо аннуитетный (одинаковые платежи с распределением процентов по всему сроку погашения).

Через какое время можно подать заявку повторно

Общий период, действующий для всех клиентов — 60 дней. Но иногда разрешено это сделать и раньше.

Если истек срок одобрения

Бывает, клиент не пользуется представленной возможностью оформить ипотеку на одобренных условиях и заявка сгорает (передумал, не устраивают условия, не успел подобрать недвижимость). Срок ее действия — 90 дней. В этом случае подать документы и анкету на рассмотрение заново можно в любое время.

Повторная заявка после отказа

Если отказ поступил из-за некорректного заполнения или указания недостаточных данных, менеджер предложит ее переписать и повторно отправить на согласование. Исключение составляют выявленные случаи обмана, попытки ввести в заблуждение. С таким гражданином Сбербанк может отказаться иметь дело поставит его в стоп-лист.

При этом, если ситуация у клиента никак не изменилась, то вероятнее снова получить отрицательный ответ.

Получив отказ, стоит выспросить кредитного менеджера о вероятных причинах. Он подскажет, какие параметры заявителя на его взгляд могли привести к негативному решению.

Если вы не получили четкого ответа, пересмотрите все требования, проверьте свои документы для ипотеки Сбербанка, оцените платежеспособность и сравните ее с финансовой нагрузкой, связанной с выплатой долга. Факт того, что вы не успели подобрать недвижимость (квартиру, дои и т.п.) на одобрение не влияет.

Прежде чем повторно подать заявку на ипотеку в Сбербанке, нужно попытаться исправить свое положение. При наличии действующих кредитов, т.е. при недостаточном уровне зарплаты для выплаты по двум обязательствам, стоит их вначале погасить. Рассчитать соотношение заработной платы к ежемесячному платежу можно при помощи калькулятора на официальном сайте.

Избежать отказа по заявке на ипотеку вам поможет предварительный расчет на калькуляторе ДомКлик

Если калькулятор показал, что прибыли недостаточно для ежемесячных выплат, можно рассмотреть разные варианты:

• Увеличить срок;
• Запросить меньшую сумму;
• Подобрать другую недвижимость;
• Собрать деньги для большего первого взноса;
• Найти созаемщика с хорошей заработной платой;
• Найти дополнительные источники прибыли.

При негативной истории кредитования, стоит попытаться ее улучшить. Для этого рекомендуется взять ссуду в любом банке на минимально возможное время и своевременно вносить платежи. Процесс это длительный, но позволит в дальнейшем рассчитывать на одобрение по ипотеке.

Проверьте свою кредитную историю, прежде, чем подавать повторную заявку — финансовый рейтинг крайне важен для одобрения

Если не успели подобрать квартиру

В этом случае повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подается сразу. Обычно ее одобряют по ускоренной процедуре. Исключение составляют случаи, когда срок действия документов истек.

Помните о том, что данные справки о доходах (НДФЛ-2 или по форме банка) актуальны для банка только в течение 30 дней.

Если удалось найти квартиру в новом здании, хорошем районе и т.п., подача повторной заявки также возможна без ожидания.

Если изменились обстоятельства

Если у лица кардинально изменилась ситуация в сравнении с прежней, подать повторную заявку можно раннее общепринятого срока. Среди таких обстоятельств:

• Появился дополнительный источник дохода;
• Существенно повысилась заработная плата;
• Решено привлечь созаемщика с высокой платежеспособностью;
• Появились деньги для выплаты первоначального взноса более высокого размера;
• Решено использовать материнский капитал;
• Др.

Как быть, если дали меньшую сумму?

Нередко возникают ситуации, когда гражданам соглашаются выдать ипотечный кредит на сумму меньшую, чем они запрашивали. В такой ситуации людям приходиться отказаться от своих планов на покупку шикарной жилой площади и начать искать бюджетный вариант.

Но есть и такие заемщики, которые не хотят отказываться от понравившейся квартиры. Такие граждане могут выйти из сложившейся ситуации, если увеличат сумму авансового взноса.

Дело в том, что чем больше первый взнос, тем меньше остаётся кредита. При этом размер ежемесячных платежей закономерно понизиться.

Однако при покупке квартиры в ипотеку нельзя упускать из виду терпение продавца. Если ему нужно срочно продать квартиру, и он не захочет ждать, то придётся искать другой выход из подобного положения.

Ещё можно выйти из такого положения, если привлечь на помощь созаёмщика. Он разделит с основным заёмщиком кредитные обязательства и тем самым увеличит возможную сумму кредита.

Оптимизация времени

Чтобы не терять время напрасно, ипотечному заемщику следует действовать быстро:

• Найти подходящую квартиру;
• Оценить приобретаемое жильё;
• Собрать необходимые документы.

1. Поиск подходящего варианта можно осуществить самостоятельно

Основное внимание следует уделить изучению технического паспорта покупаемой квартиры. Обычно этот документ обязан предоставить продавец

Если по каким-то причинам у него нет технического паспорта на руках (выписки о техническом состоянии квартиры из Росреестра), то покупателю придется потратить 150 рублей и заказать его в отделении Росреестра по месту нахождения недвижимости. Делать это надо быстро, поэтому, лучше подавать заявление непосредственно в офис, не полагаясь на «МФЦ» и «Почту России».

Если имеются сомнения или расхождения состояния квартиры с данными, зафиксированными в выписке, то надо обратится в БТИ. Стоимость работы специалиста составляет 800 — 900 рублей, срок изготовления такого паспорта составит 30 дней.

Можно воспользоваться услугами агентства недвижимости, которое предоставит пакет документов на квартиру, но за это придется заплатить.

2. Оценка недвижимости. Выбрав подходящий вариант, заемщик должен за свой счет оценить стоимость квартиры. Это должен сделать аккредитованный «Сбербанком» оценщик. Список к кому можно обратиться предоставит банк.

3. Сбор документов для подтверждения сделки. Одной выписки из Росреестра или БТИ для «Сбербанка» недостаточно. Заемщик в течении 90 дней должен собрать целый пакет документов. Лучше всего одновременно собрать документы на 2 — 3 выбранных варианта квартир.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

Многие банки, рекламируя свои услуги, озвучивают возможность получения ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель.

Самым важным этапом в этом процессе является сбор документов, которые должны подтвердить размер доходов заемщика и его занятость. После этого вместе с другими не менее важными документами заявка передается в банк для оформления ипотеки. Возможность получения такого займа на приобретение недвижимого имущества зависит от итогового решения, принятого кредитором после рассмотрения поданных документов. На эту процедуру уходит определенное время.

От чего зависит срок рассмотрения?

Кредитные организации могут рассматривать заявку одного клиента на протяжении банковского дня, в то время как другой заемщик может ожидать принятия решения по его заявке в течение целой недели.

Главными критериями, которые влияют на срок рассмотрения заявки, являются:

1. обслуживается ли клиент в данном банке на момент оформления договора ипотеки. Если, к примеру, заемщик участвует в зарплатном проекте и имеет счет, открытый в этом финучреждении, принять по нему решение кредитор может на считанные часы. Кроме того, для получения ипотеки не нужно предоставлять обширный пакет документов;
2. документы предоставлены кредитору. Чем меньше вопросов будут вызывать справки, поданные на рассмотрение и информация, которая в них указана, тем быстрее будет принято решение по выделению средств заемщику на ипотеку;
3. наличие созаемщиков и поручителей. Привлечение этих лиц к процессу ипотечного кредитования позволяет увеличить вероятность одобрения займа. Но это не означает, что документы, поданные претендентом на займ/, не будут анализироваться и проверяться. Это также отразится на сроке, выделенном на рассмотрение заявки.

На длительность принятия банком решения по ипотеке могут влиять и другие факторы

. Приведенный выше список не является полным. Многое зависит от выбранного кредитного учреждения, используемых им методов анализа надежности и кредитоспособности претендента, наличия современных программных и технических возможностей, опыта работы в этом сегменте кредитования и др.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• контактный телефон;
• email;
• ИНН работодателя;
• примерный среднемесячный доход;
• сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
• паспортные данные (серию, номер);
• желаемые параметры кредита (срок, сумму);
• регион, где планируете купить недвижимость;
• город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 5,9%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

В поисках выгоды

Чтобы увеличить свои шансы на самое привлекательное предложение, граждане подают заявки на ипотеку сразу в несколько банков. Такой подход имеет свои плюсы.

Заемщики сразу будут понимать, на какие банки они могут рассчитывать. Кроме того, в финале можно будет детально сравнить все предложения и выбрать самое оптимальное с точки зрения ставки, первого взноса, срока ссуды. Как известно, условия кредитования, размещенные на сайте, и те условия, что получает заемщик после одобрения заявки сильно отличаются, поэтому тактика множественного обращения имеет свои положительные моменты.

Однако, что будет с кредитной историей в этом случае? Граждане опасаются, что многократные обращения в банки могут негативно сказаться на их рейтинге.

Все будет зависеть от того, какие решения банки будут принимать по заемщику. Если все решения носят положительный характер, то в истории появятся записи об одобрении заявки. Кредиторы видят, что за заявкой не последовало оформление ссуды, поэтому понимают, что клиент находится в поисках. Отрицательные выводы из этой информации сделать сложно.

Однако, если заемщик получает отказы во всех банках, то соответствующие сведения отображаются в кредитной истории. Новый банк может даже отказаться от проверки и оценки заемщика, когда увидит, что все его последние обращения за деньгами закончились провалом.

В каком случае могут отказать

В ипотеке от сбербанка могут отказать по ряду причин. Основными из них являются следующие:

• Наличие большого количества непогашенных действующих кредитов у заемщика;
• Плохая кредитная история;
• Низкий уровень дохода;
• Предоставление Сбербанку поддельных документов;
• Написание недостоверных сведений в заявке;
• Нет подтверждения об официальном трудоустройстве от работодателя;
• Решение эксперта по ипотечным кредитам;
• Отказ по Хантеру.

Это основные моменты, по причине которых клиенту могут отказать в оформлении ипотек. Однако это не повод отказываться от мечты приобрести собственное жилье. Спустя некоторое количество времени, которое достигает 2 месяца, у заемщиков появляется возможность подачи повторного заявления на ипотеку.

Как заемщики могут узнать решение Сбербанка

Если вы решили оформить ипотеку в сбербанке, то необходимо быть готовым к тому, что это сложная и длительная процедура. Для начала потребуется пройти процесс одобрения заявки. Представители банка внимательным образом изучают заявление клиентам и затем выносят свое решение по ипотеке от сбербанка. У клиентов имеется несколько методов, при помощи которых они могут узнать, одобрил кредитный отдел заявку или нет:

• СМС уведомление от банковской организации. В нем не будет указана сумма по ипотеке в сбербанке, но ее имеется возможность уточнить у специалистов по ипотечным кредитам;
• Звонок от специалиста по вопросам, связанным с ипотекой. Он свяжется с клиентом через несколько часов после одобрения заявки. Он также расскажет о том, какая сумма одобрена, и какие действия требуется предпринять для дальнейшего оформления ипотеки от сбербанка;
• Звонок ипотечному брокеру. Такой метод действует, если заявка на ипотеку в Сбербанке была подана через застройщика или аккредитованное агентство недвижимости.

Что делать, если банк отказал

Подайте заявку в другой банк. У банков разные требования к заемщикам — если отказали в одном, в другом вам могут быть рады. Поэтому внимательно рассмотрите предложения других банков и обратитесь в один из них. Часто менее крупные банки предъявляют менее строгие требования к заемщикам.

Если отказали в нескольких банках, подумайте над причинами отказа и решите их.

Накопите больше денег на первоначальный взнос. Даже лишние несколько сотен тысяч рублей (особенно накопленные в короткий срок) могут убедить банк, что вы надежный заемщик.

Исправьте кредитную историю: исправьте ошибочные данные, возьмите небольшой кредит и вовремя его погасите.

Часто мои клиенты уверены, что у них отличная кредитная история, а не деле оказывается иначе.

Расплатитесь с долгами по налогам, штрафам, обязательствам.

Найдите созаемщиков и поручителей. Это оптимальный вариант, если дохода не хватает. Созаемщиками могут стать члены семьи: супруги или родители, а поручителями — любые люди или юридические лица.

Оформите потребительский заем вместо ипотеки. Это крайний способ, если вам уже отказали в ипотеке несколько банков и надежд на ипотеку больше нет. Потребительский кредит проще получить, а нескольких кредитов может хватить на целую квартиру. Главный минус —  процент гораздо выше, а срок выплат — значительно меньше.

Оформите ипотеку на родственников, если их доход выше и они подходят под требования банка.

Обратитесь к ипотечному брокеру. Если оформить ипотеку самостоятельно не выходит, обратитесь к профессионалу — ипотечному брокеру. Грамотный специалист может помочь даже самому безнадежному клиенту.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• контактный телефон;
• email;
• ИНН работодателя;
• примерный среднемесячный доход;
• сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
• паспортные данные (серию, номер);
• желаемые параметры кредита (срок, сумму);
• регион, где планируете купить недвижимость;
• город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

Действие одобрения по ипотеке, если есть ипотека в другом банке

Сколько одобрение будет действовать в случае, когда одна ипотека уже оформлена в ином банке? Обычно наличие долговых обязательств и повышенная финансовая нагрузка влияют только на рассмотрение заявки, но не на сроки действительности решения.

Если вам удалось после заполнения анкеты (в банковском офисе или на сайте) получить одобрение предварительно, не спешите активно готовиться к сделке. Предварительный ответ неокончателен: банк вправе изменить его после анализа кредитной истории, в которой непременно будут упомянуты сведения об имеющейся другой активной ипотеке.

Если кредитор посчитает платежеспособность недостаточный, он отклонит запрос. А низкой она может быть расценена из-за значительной финансовой нагрузки, складывающейся из всех текущих расходов гражданина, включая выполняемые им долговые обязательства (погашение оформленных на него займов).

Если при наличии одной ипотеки вам одобрили вторую, то сколько будет времени? Столько же, сколько было бы при отсутствии ипотечного кредита. Каких-то специальных условий для заемщиков, имеющих активные займы, нет: им дается такое же количество времени, как остальным гражданам, не обремененным долговыми обязательствами.

Какие документы вам потребуются

Независимо от того, в какой ипотечной программе от рассматриваемой банковской структуры вы примите решение участвовать, вам потребуется предоставить обязательный пакет документов, который включает в себя:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Копия трудовой книжки, которая необходима для того, чтобы доказать банковской структуре факт наличия у вас постоянного рабочего места.
3. Справка 2-НДФЛ, необходимая для документального подтверждения размера вашего ежемесячного дохода.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что банковская структура допускает для подтверждения уровня дохода предоставление вместо справки 2-НДФЛ справку о зарплате, составленную в вольной форме, но в этом случае на рассмотрение вашей заявки может потребоваться больше времени. Как упоминалось ранее, предоставление дополнительного пакета документов существенно увеличивает шансы потенциальных заемщиков на получение ипотечного займа. В роли дополнительных документов могут выступать:

1. Дипломы об образовании.
2. Документальное подтверждение наличия у вас источников дополнительного дохода. Источник дополнительного дохода может быть любым, таким как банковские депозиты, сдача в аренду принадлежащей вам недвижимости и т.д.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов. Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней. Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

• В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
• После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.
• Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
• Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.