Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке

Кому доступна ипотека в Сбербанке

Взять жилищный кредит могут далеко не все граждане. Получить ипотеку в Сбербанке – 2019 могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

• возраст от 21 года (на момент подачи документов для ипотеки в Сбербанке – 2019) до 75 лет (на момент внесения завершающего платежа);
• гражданство Российской Федерации;
• стабильный ежемесячный доход, который необходимо подтвердить соответствующими документами (подробный их перечень будет приведен ниже);
• регистрация в том регионе, где клиент планирует подать документы для ипотеки в Сбербанке – 2019;
• приобретаемый объект недвижимости должен располагаться на территории РФ.

Если клиент – индивидуальный предприниматель, желательно, чтобы срок действия его регистрации был не менее двух лет.

Это интересно: Как досрочно погасить кредит в Сбербанке — выкладываем во всех подробностях

Необходимые документы

Прежде чем подать заявку, потенциальному заемщику необходимо собрать пакет документов, который состоит из:

• Паспорта заёмщика/поручителя.
• Второго документа – СНИЛС, военного билета, заграничного паспорта.
• Копии трудовой книжки.
• Справки на банковском бланке либо 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев.
• Договора аренды, выписки по депозиту, чтобы подтвердить дополнительный доход.
• Брачного свидетельства и детских метрик.

Какие именно документы нужны при подаче заявления, зависит от выбранного проекта по кредитованию.

Оформление ипотеки не завершается на предоставлении указанных документов. Если заявка будет одобрена, чтобы заключить сделку, требуется дополнительная документация.

Как Сбербанк рассматривает заявки?

Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке составляет от 2 до 5 дней. Его отсчет начинается с момента предоставления заемщиком полного пакета требуемых документов.

От чего зависит вероятность одобрения

Наиболее весомыми факторами, выступающими в пользу одобрения выдачи ипотечного кредита потенциальному заемщику, являются такие:

1. Предоставление ликвидного залога. Помимо жилья, приобретаемого в ипотеку, клиент может предоставить в качестве обеспечения займа другой объект недвижимости;
2. Заключение договора поручительства. Простой и эффективный вариант увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита;
3. Привлечение созаемщиков. Обычно в подобном качестве при оформлении ипотеки участвуют супруг или супруга заемщика;
4. Наличие достаточного регулярного дохода. Ключевой параметр, определяющий финансовые возможности клиента, наличие которых необходимо для обслуживания кредита;
5. Беспроблемная кредитная история клиента. Сбербанк, как и большая часть серьезных отечественных банков, крайне внимательно относятся к истории взаимоотношений потенциального заемщика и других финансовых структур.

Отличия в рассмотрении онлайн заявок

Каких-либо серьезных различий в рассмотрении онлайн-заявок и заявлений, заполненных в бумажном формате, в Сбербанке не предусмотрено. Единственным отличием выступает более быстрое принятие решения при подаче заявки по интернету с использованием сервиса ДомКлик.

Как происходит оценка Сбербанком финансового состояния клиента

При рассмотрении заявки на кредитование, любая кредитная организация тщательно проверяет его доходность по предоставленным документам. Действует банк по методике, которая была разработана на базе действующего постановления о Регламенте кредитования физических лиц.

Главные цели, преследуемые банком при проведении анализа благосостояния заемщика, следующие:

• уточнение размера будущего кредита;
• корректировка условий ипотечного кредитования;
• определение возможности предоставления ипотеки.

При проведении анализа Сбербанком учитывается и наличие всевозможных нюансов, влияющих на финансовое благополучие будущего займополучателя. По итоговым оценкам каждому заемщику присваивается определенный коэффициент, на основании которого банк и определяет возможность выдачи и нюансы будущего займа.

Стандартные документы, необходимые для оформления ипотеки

Сравнение условий

Каждое из 4 лучших предложений по ипотечному кредитованию мы отдельно разобрали выше. Теперь же сравним условия всех банкиров в одной таблице.

Росбанк	Совкомбанк	Восточный Банк	Хоум Кредит
Сколько можно получить	50 000 — 3 000 000 ₽	150 000 — 30 000 000 ₽	25 000 — 3 000 000 ₽	10 000 — 1 000 000 ₽
На какой срок	1 — 7 лет	1 — 10 лет	От 13 месяцев	1 — 5 лет
Под какой %	10,99% — 18,99%	11,9% — 22,9%	От 9,9%	7,9% — 24,9%

Таким образом, приходим к следующим выводам:

• минимальный срок кредитования составляет год в любой организации;
• самая маленькая процентная ставка по ипотеке в Хоум Кредит — 7,9%;
• наиболее длительный срок кредитования в Совкомбанке — 10 лет;
• максимально возможная сумма кредита — 30 000 000 ₽ в Совкомбанке.

Вам нужны деньги наличкой? В этой статье мы опубликовали проверенные способы получения кредита наличными в Тинькофф Банке.

Оформить кредит наличными в Тинькофф банке

Обычный пакет документов для оформления заявки на ипотеку

Чтобы упорядочить процесс документального оформления займа на покупку жилья, законодательством РФ установлен единый регламент. Наряду с государственными нормативными актами, в банках применяются внутренние требования к документам потенциальных заемщиков. В сети и рекламных проспектах все чаще можно встретить объявления, согласно которым рекламодатель выдает займы на покупку недвижимости по минимальному набору документов (чаще всего по удостоверению личности, СНИЛС или справке о доходах). В действительности, если подобная схема выдачи ипотеки и практикуется, то весьма на невыгодных для заемщика условиях. Хотя в большинстве случаев это всего лишь маркетинговый ход для привлечения клиентов.

Для оформления ипотеки требуется полный комплект документов

В стандартный список документов, необходимых для получения ипотеки, входят:

• удостоверение личности (некоторые банки наряду с паспортом требуют дополнительное свидетельство – водительские права или загранпаспорт);
• свидетельство о заключении брака и брачный договор (при наличии);
• СНИЛС;
• заполненный бланк заявки;
• ИНН;
• военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
• трудовая книжка или договор;
• справка о доходах.

Паспорт

Документ не должен иметь никаких механических повреждений, а также просрочки регистрации. Для получения ипотеки потребуются дубликаты всех страниц удостоверения гражданина РФ (даже незаполненных):

• идентификационные сведения документа (серия, номер, дата и орган выдачи);
• персональные данные гражданина РФ;
• страницы с отметками обо всех прописках и снятиях с учета (обязательно наличие действующей записи);
• сведения о семейном положении;
• данные о наличии детей;
• отметки о группе крови, резус-факторе и ИНН;
• информация о ранее выданных удостоверениях.

Именно они остаются в банке. Наряду с ксерокопией, кредитор вправе потребовать предъявить оригинал документа. Если ипотеку берут сразу несколько человек, то нужны дубликаты паспортов всех созаемщиков. В случае наличия договора поручительства удостоверение личности финансового гаранта также необходимо отксерокопировать.

Заявление-анкета

Для запуска процесса рассмотрения запроса на ипотеку потенциальный заемщик должен подать заявку. Единого формата данного документа не существует, т.к. он регламентируется внутренними правилами банка.

В ней может потребоваться отразить:

• ФИО;
• контактные данные;
• информацию о непогашенных кредитах;
• семейное положение;
• размер ежемесячного дохода;
• место трудоустройства и ряд других обстоятельств.

Документы, удостоверяющие доход заемщика, обязательны к предоставлению

Можно заполнить заявление-анкету самостоятельно или доверить это кредитному менеджеру. Он справится с этим быстрее и отразит сведения таким образом, чтобы повысить шанс на одобрение запроса. Многие банки предоставляют возможность удаленного заполнения заявки. Она имеет ту же силу, что и бумажный вариант.

Справки о доходах

Размер и стабильность пополнения бюджета заемщика является основным критерием его кредитоспособности. Поэтому к оформлению справки о доходах для ипотеки следует отнестись особенно внимательно. Подтвердить наличие доходов можно справкой 2 НДФЛ или другим документом по форме банка. Если предоставляется с работы 2 НДФЛ, стоит перед подачей проверить ее на предмет типичных ошибок:

• заполнение документа по устаревшей форме;
• неверное внесение паспортных данных;
• неправильное сокращение улиц или других названий прописки;
• не соответствующее действительности отображение сумм отчислений.

Справка составляется в бухгалтерии по месту трудоустройства потенциального заемщика. Она обязательно должна визироваться гендиректором или главным бухгалтером.

Подтверждение трудоустройства

Чтобы кредитор удостоверился в стабильности получаемых заемщиком доходов, нужна справка с работы. Обычно в ее роли выступает ксерокопия заполненных листов трудовой книжки. Каждая страница дубликата визируется уполномоченными лицами (гендиректором или сотрудником отдела кадров) с указанием ФИО, должности, росписи и даты составления документа. Обязательно должна иметь место постраничная отметка с формулировкой «Копия верна». На последнем развороте документа указывается, что заемщик до сих пор трудоустроен в организации. Некоторые кредиторы допускают предъявление трудового договора, который также визируется работодателем.

Льготный ипотеки от Сбербанка

• Молодая семья.
• Военная ипотека.
• Ипотека под залог недвижимости.
• Ипотека + материнский капитал.

Ипотека «Молодая семья»

• свидетельство о заключении брака;
• документы о родственных узах между заемщиками и их родителями;
• свидетельство о рождении ребенка.

Ипотека плюс материнский капитал

• сертификат на материнский капитал;
• выписку из Пенсионного фонда о сумме остатка. Ее нужно предоставить в течении 60 суток после одобрения кредита.

официальном сайте

Квартира

• Тех-паспорт;
• Сделка купли-продажи;
• Документ, подтверждающей государственную регистрацию права;
• Справка из БТИ о стоимости недвижимости;
• Документы на строительство;
• Свидетельство о принятии дома в эксплуатацию;
• План дома с точным указанием площади;
• Оценка независимого эксперта;
• Документы об отсутствии задолженностей по ЖКХ;
• Выписка из домовой книги;
• Заверенное согласие всех собственников на сдачу недвижимости в залог;
• Выписка из Единого реестра об обременении прав собственника на жилище;
• Акты о праве на земельный участок, на котором размещено жилое помещение.

Нежилое помещение

• Свидетельство о госрегистрации права;
• Акты на право собственности;
• План дома всех этажей;
• Тех-паспорт;
• Оценка независимого эксперта;
• Справки из ЕГРП и БТИ;
• Договор на залог земельного участка, на котором построено нежилое помещение.

Земельный участок

• Выписка из земельного кадастра;
• Правоустанавливающие документы на собственность либо аренду;
• Справка из ЕГРП об обременениях.

Объекты незавершенного строительства

• Разрешение на строительство;
• Документы о регистрации, устанавливающие право собственности;
• Финансовая документация;
• Документы с описанием объекта;
• Оценка независимого эксперта;
• Справка о стоимости из БТИ;
• Документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором размещен объект;
• Выписка из ЕГРП.

Особенности сбора документов и подачи анкетной заявки

В зависимости от индивидуальных возможностей клиента, на подготовку всех необходимых документов может уйти разное количество времени. Но у такого способа подачи заявления на ипотечный кредит есть определенные преимущества, по сравнению с оформлением онлайн-заявки. Например, с помощью полного пакета документов можно подтвердить дополнительные доходы официально, в то время как онлайн-заявки лишены такой возможности. Как правило, доходы указываются «со слов» клиентов и никак не подтверждаются документально.

К тому же, собрав все необходимые документы, клиент предоставляет максимум информации, что положительно влияет на прозрачность поданного заявления и, возможно, сыграет на руку заемщику. Приобретение недвижимости – ответственный и скрупулезный шаг, потому к подготовке документов стоит подойти со всей ответственностью. Также огромное значение имеет и тот факт, насколько быстро клиент способен представить все необходимые документы банку – от этого может зависеть участие в различных акциях.

Основные моменты ипотечного кредитования

Условия предоставления жилищного кредита

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Объекты кредитования

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

• коттедж, жилой дом, таунхаус;
• часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
• дачный или садовый домик;
• гараж;
• земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

• земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
• гараж с «кусочком» земли под ним;
• коттедж с земельным участком и т.п.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Наименование показателя	Программа для приобретения готового жилья	Программа для строительства жилого помещения
Объект вложений	Приобретение жилого помещения (дома, квартиры и т.п.) на вторичном рынке	Приобретение жилья на первичном рынке, т.е на этапе строительства
Валюта кредита	Рубль РФ	Рубль РФ
Размер первоначального взноса	от 10%	от 10%
Минимальная процентная ставка	12,5%	12,5%
Срок кредитования	до 30 лет	до 30 лет
Сумма кредита	Минимум 45 тыс. руб. Максимальный размер кредита не ограничен.	Минимум 45 тыс. руб. Максимальный размер кредита не ограничен.
Комиссии за оформление кредита и его досрочное гашение	Нет	Нет
Обеспечение	Залог покупаемого по ипотеке жилья	Залог приобретаемой недвижимости или право требования
Возможность привлечения созаемщиков	Есть	Есть
Льготы для молодых семей и участников зарплатного проекта	Предусмотрены	Предусмотрены

Что делать после одобрения ипотеки

Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.

Поиск жилого объекта

В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка

Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости

Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.

Оценка стоимости недвижимости

Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.

Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.

Сбор документов

Затем необходимо приступать к сбору комплекта документов, необходимых для оформления двух договоров — ипотеки и залога. Покупателю необходимо приготовить и предоставить в банк:

• экспертное заключение об оценке объекта;
• документы о наличии денежных средств для совершения стартового платежа по ипотеке;
• персональные документы заемщика – паспорт и заверенная трудовая книжка, а также справка о величине заработной платы, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
• согласие супруга или супруги, оформленное нотариально, для заемщиков, состоящих в браке;
• справки об имеющихся непогашенных кредитах;
• при использовании средств материнского капитала – справка и сертификат, полученные в Пенсионном фонде.

Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:

• комплект уставных документов (для юрлица) или паспорт (для ИП и физлиц);
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, свидетельство о праве на собственность и т.д.);
• согласие супруга или супругов (для частных лиц, состоящих в браке) или органов опеки (если среди владельцев жилья присутствуют несовершеннолетние дети).

Оформление страховки

Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика. Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт. Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.

Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения. Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.

Описание документа

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

Сведения о банке

Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
Сведения о предмете залога

Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Что требуется от продавца недвижимости

Так как квартира продается или застройщиком, или, в случае приобретения вторичной недвижимости владельцами помещения, то следует предоставить в банк также документы, подтверждающие легитимность такой сделки:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение;
• Договор, согласно которому квартира переходит в собственность заемщика ипотеки (договор купли – продажи, дарения, мены);
• Свидетельство о приватизации жилища;
• Выписка из Россрееста, которая также имеет срок годности 1 месяц;
• Нотариальная доверенность на совершение сделки, если продажей квартиры занимается брокер или риелтор;
• Прочие документы, подтверждающие согласие на продажу одного из участников сделки – супругов, выписка из органов госопеки при наличии проживающих несовершеннолетних детей.

Помимо вышеуказанных бумаг, от заемщика требуется предоставление определенных финансовых документов:

• Экспертиза независимого оценщика, которую могут проделать лишь специалисты аффилированных к банку компаний. Поскольку процедура эта занимает немало времени, именно с нее рекомендуется начать подготовку документов, параллельно занимаясь другими делами и бумагами;
• Для подтверждения внесения минимальной суммы по кредиту из собственных средств желательно предоставить выписку со счета, копию сберегательной книжки или расписку продавца в получении аванса;
• Документ, подтверждающий отсутствие претензий со стороны третьих лиц – супругов, несовершенно летних иждивенцев заемщика.
• Заявите о льготах

Также могут потребоваться документы, подтверждающие:

1. Право на получение материнского капитала;
2. Свидетельство о браке и наличии заверенной копии свидетельства всех детей при участии в программе «молодая семья»;
3. Свидетельство о возможности участвовать представителю ВС РФ в программе военной ипотеки.

Основные моменты ипотечного кредитования

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Условия предоставления ипотеки

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

• Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
• Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
• Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Объекты ипотечного кредитования

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

• частный дом;
• таунхаус;
• часть недвижимости;
• комната;
• дача;
• коттедж;
• гараж;
• участок ИЖС.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Государственные программы

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
2. Валюта: только в рублях.
3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Порядок погашения ипотеки в Сбербанке

После подписания ипотечного договора, заемщик получает на руки график внесения ежемесячных платежей. В установленную дату, любым удобным способом, необходимо вносить требуемую по договору сумму на счет кредитора. Погасить ипотеку можно:

• переводом с личной дебетовой карты Сбербанка или другого банка,
• со счета;
• наличными через отделение банка или банкомат.

Финансовой компанией предусмотрено и досрочное (частичное и полное) погашение кредита на жилье. В этом случае никаких дополнительных процентов и комиссий с клиента не взимается.

А вот в случае несвоевременной выплаты кредита начисляется неустойка за весь период допущенной просрочки. Размер неустойки соответствует ключевой ставке Банка России, которая действует на дату заключения договора.

Заключение

Несмотря на кажущееся обилие документов, большинство из них получаются в совокупности в одной и той же инстанции, а нотариально заверять лучше только самые необходимые для банка. Специалисты данных служб взимают большие деньги за удостоверение различных бланков, и может потребоваться подготовка всех их, чтобы решить эту проблему за один раз.
Нелишним также будет поинтересоваться о необходимости страховки на случай невозможности оплачивать кредит. Возможно, ее отсутствие увеличит стоимость кредита, здесь лучше всего взвесить все за и против и срок кредита, опять же воспользовавшись ипотечным калькулятором.
При первом посещении банка следует внимательно изучить весь перечень документов и задать вопрос специалисту банка.
Не стоит забывать, что в течение определенного времени можно будет подать заявку на рефинансирование кредита, а после первого общения с кредитным специалистом можно будет понимать, на какую сумму можно будет рассчитывать и какие документы подготовить.

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.