Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке

Есть ли с Сбербанке кредитные каникулы

Одно из самых популярных среди населения кредитных учреждений, Сбербанк, имеет в своем арсенале широкий спектр услуг и дополнительных условий, помогающих клиентам сохранить финансовую репутацию и расплатиться по долгам. Кредитные каникулы ― это один из приемлемых способов, позволяющий улучшить отношения с земщиками.

Что это такое

Под кредитными каникулами понимается своеобразный вид рассрочки оплаты по кредиту. Также как рассрочка и реструктуризация долга, каникулы такого рода уменьшают бремя ответственности заемщика, позволяют ему переждать неблагоприятные в материальном плане времена, отсрочив выплаты. В некоторых случаях такая услуга становится просто необходимой, так как потеря постоянного источника заработка, нахождение в декретном отпуске, ухудшение здоровья плательщика или ущерб от стихийных бедствий не позволяют соблюдать финансовую дисциплину на прежних условиях.

Кредитные каникулы ― это предоставляемая банком отсрочка выплат долговых обязательств. По решению кредитора заемщику предлагаются новые условия, позволяющие менее болезненно выплачивать долги. Это может быть увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа, выплата лишь процентов без учета основного долга или даже возможность некоторое время не платить совсем.

Кто является претендентами

Предоставление отсрочки в пользу клиентов для банков не является выгодной операцией. Однако многие идут на уступки, сохраняя репутацию своих земщиков. Воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка могут далеко не все. Потребуется доказать трудное финансовое положение, предоставить необходимые документы. Можно предъявить трудовую книжку, имеющую запись об увольнении, справку о заработке, если уровень доходов снизился, больничный лист.

Отсрочка предлагается, как правило, клиентам с незапятнанной финансовой репутацией. Ранее не должно быть просрочек по выплатам, кредитная история должна быть положительной. Кроме того, заемщикам, у которых окажется оформлено на момент запроса несколько кредитных договоров, тоже могут отказать. Еще одним условием служит дисциплинированная выплата задолженности не менее 3 месяцев с момента подписания документов.

В большинстве случаев запрос на получение кредитных каникул актуален для долгосрочных заимствований. Нередко в затруднительном положении оказываются клиенты ипотеки или автомобильного кредитования. Каждый запрос рассматривается индивидуально. Иногда вместо отсрочки банк может предложить реализовать предмет залога. При длительном сроке договора постоянно рассчитывать на кредитные каникулы вряд ли получится. В таких случаях банк начнет искать иные пути решения для расчета с неплательщиками.

Какими нормативными актами регулируется

Понятие кредитных каникул не указывается в законодательных актах. Это значит, что условия предоставления банки вправе разработать самостоятельно. Тем не менее, клиенту гарантируется соблюдение всех норм права при выполнении всех условий, с которыми он должен ознакомиться заранее. Во многих случаях возможность получения отсрочки прописывается непосредственно в тексте договора. Большинство банков ради сохранения клиентов и минимизации денежных потерь готовы идти на уступки, если текущее положение заемщика действительно незавидное.

В свою очередь должнику следует максимально воспользоваться предоставляемыми льготными условиями, использовать период финансовой передышки для поиска нового или дополнительного источников заработка. В противном случае банк вправе воспользоваться всеми доступными средствами для возврата своих денег, вплоть до открытого судебного разбирательства или обращения в коллекторские службы.

Процедура регистрации кредитных каникул

Процедура оформления долгового «отпуска» установлена Сбербанком и состоит из следующих шагов:

1. Первым делом необходимо нанести визит в отделение финансового учреждения, где требуется поставить в известность работников о возникших трудностях.
2. Взять с собой перечень необходимых документов, прежде всего, поясняющих и указывающих на причины, почему вы требуете отсрочки:
   • трудовая с отметкой о факте увольнения;
   • бумага о временной нетрудоспособности частного лица;
   • выписка о потере кормильца;
   • выписка о том, что должник вышел в декретный отпуск;
   • справка о доходах;
   • выписка об обязательном призыве в армию.
3. Далее следует составить заявление в письменном виде по указанному организацией образцу. Специально созданная комиссия, уполномоченная заниматься данным вопросом, после оглашения положительного решения высылает клиенту уведомление с просьбой явиться в офис учреждения для перезаключения действующего соглашения или подписания добавочного. В новом договоре подробно прописываются условия, и составляется индивидуальный график по осуществлению выплат.

Условия закона № 76-ФЗ об ипотечных каникулах 2020 года

Обязательные условия без которых оформление невозможно:

1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию и не можете выплачивать ипотеку.
2. Стоимость ипотечного кредита не превышает 15 млн. рублей.
3. Жилье (дом или квартира) взятое в кредит является единственным у всех заемщиков. Также не должно быть доли более или равной 18 кв.м. в другой квартире.
4. Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы (оформить можно только 1 раз!).

Минусы:

• Ипотечные каникулы можно оформить только один раз на один кредитный договор.
• Программа действует только на ипотечные кредиты и для физических лиц.
• Максимум 6 месяцев можно не платить по ипотеке (рекомендуем выбирать 6 месяцев с полной приостановкой платежей, если хотите начинать выплаты раньше – просто внесите ежемесячный платеж).
• Вы не сможете воспользоваться кредитной картой в вашем банке на срок предоставления данной программы.

Плюсы:

• В течение льготного периода вам не начисляются проценты сверх имеющихся в графике платежей.
• Закон предоставляет право воспользоваться программой для всех заемщиков, независимо в каком году вы взяли кредит.
• Банк не имеет право отказать вам в предоставлении ипотечных каникул, если выполнены все условия.
• Кредитная история заемщика не портится, но делается отметка.

Как подтвердить право на каникулы?

Светлана
Эксперт по недвижимости

Вопрос, как получить ипотечные каникулы, напрямую связан с основаниями возникновения такого права. Если заемщик действительно попадает под одну из перечисленных выше категорий, помимо заявления с требованием о предоставлении каникул, необходимо предоставить в банк подтверждающие наличие сложной жизненной ситуации доказательства.

В качестве таковых Сбербанк принимает следующие документы:

1. Справка или выписка их реестра получателей государственных услуг, содержащая сведения о постановке гражданина на учет и присвоения ему статуса безработного лица (если заемщик уволен);
2. Справка, выданная МСЭ, подтверждающая факт присвоения одной из групп инвалидности (если клиент утратил способность к труду);
3. Больничный лист, выданный в связи с временной утратой трудоспособности на период более 2 месяцев (если заемщик болен);
4. Справка формы 2-НДФЛ, сформированная за прошлый год и отработанные месяцы текущего года (при снижении величины заработка);
5. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, акт органов опеки о назначении заемщика в качестве опекуна, справка МСЭ об установлении инвалидности члену семьи и в дополнение к одному из перечисленных документов – справка формы 2-НДФЛ за текущий и прошлый годы (если увеличилось количество иждивенцев).

Возможно будет интересно!
Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Условия для получения кредитных каникул из-за коронавируса в Сбербанке

Пресс-релиз о предоставлении кредитных
каникул из-за коронавируса был опубликован Сбербанком 27 марта 2020 года. Вот
перечень ситуаций, при которых заемщики Сбербанка могут получить кредитные
каникулы:

• подтверждение,
  что заемщика пострадал от пандемии коронавируса (данный признак в сообщении
  Сбербанка не раскрывается, поэтому его нужно уточнять у консультантов);
• потеря
  работы или снижение зарплаты, если они вызваны коронавирусом (как заявил
  Президента РФ, снижение дохода должно составлять не менее 30%);
• призыв
  в армию (это условие доступно и по кредитным каникулам Сбербанка в других условиях);
• нахождение
  в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
• временная
  нетрудоспособность, т.е. невозможность получать доход из-за болезни или травмы.

В сообщении Сбербанка есть одно важное
ограничение – каникулы из-за коронавируса не предоставляются по кредитным
картам. Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать другие варианты
отсрочек, реструктуризации долга

Суть кредитных каникул Сбербанка
заключается в предоставлении отсрочки по платежам на срок до 6 месяцев, либо
снижение суммы ежемесячного платежа. Также есть возможность увеличить общую
продолжительность ипотеки или потребительского кредита. Хотя итоговая сумма
процентов вырастет, сумма ежемесячных платежей будет ниже. Многим заемщикам
этого будет достаточно для восстановления платежеспособности.

Кредитные каникулы при коронавирусе

Со 2 апреля до 30 сентября 2020 года банки были обязаны предоставить гражданам (физическим лицам и ИП) льготный период не только по ипотеке, но и по другим кредитным продуктам.

Получить кредитные каникулы имели право граждане и ИП, чей уровень доходов уменьшился на 30% (и более) относительно среднемесячного дохода за 2019 год.

Требования распространялись на банки и микрофинансовые организации: на выданные микрозаймы, займы до зарплаты и кредиты на карту (овердрафт), автокредиты, потребительские кредиты и кредиты из разряда «просто деньги».

Льготный период предоставлялся людям, оформившим до 1 апреля 2020 года следующие виды кредитных продуктов:

1. Потребительские займы максимальной суммой 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч — для ИП.

2. Автокредиты максимальной суммой до 600 тысяч рублей.

3. Предельный размер для ипотеки зависел от региона.

   • В Москве — 4,5 млн руб.,

   • в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе — 3 млн руб.,

   • остальные регионы — 2 млн. руб.

Скажите, а кредитные каникулы были доступны только в период пика коронавируса, в 2020 году?

Если сумма ипотеки превышала установленный законом лимит, работала программа ипотечных каникул. Воспользоваться ей заемщики могли на прежних условиях.

Для получения кредитных каникул достаточно было отправить в банк заявление:

• онлайн через интернет-банкинг,

• по телефону, указанному в качестве контактного.

Подтверждающие документы заемщик был обязан предоставить в банк в 90-дневный срок. При уважительной причине (карантин, вынужденная самоизоляция, лечение заболевания) банк продлевал этот срок еще на 30 дней.

Подтверждающими ухудшение финансового положения заемщика документами являлись:

• справка о доходах;

• больничный лист;

• справка из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного и другие документы.

Но здесь важно отметить, что банкам дали право запрашивать информацию о заемщиках из официальных органов: к примеру, из ФНС, ПФР, того же ЦЗН, соцзащиты и других. Кроме того, информацию по вашей зарплатной карте и доходы по счету ИП банк видит и без предоставления справок

На принятие и рассмотрение заявления банку отводилось 5 дней. Если в течение 10 дней с момента подачи заявления на предоставление кредитных каникул заемщик не получал официальный ответ, то они считались введенными на установленных им условиях.

Аналогично ипотечным каникулам, «экстренный» льготный период предусматривал начисление процентов за дополнительные месяцы действия займа. Схема следующая:

• при потребительском кредите начислялось 2/3 от процентной ставки, определенной договором;

• при ипотеке ставка не менялась;

• в отношении кредитных карт вводилась ставка в размере 2/3 от первоначальной.

Компенсация начисленных по потребительским и ипотечным кредитам процентов выплачивалась заемщиком после погашения займа равными ежемесячными платежами, не превышающими средний размер платежей. Что касается кредитных карт, то начисленные проценты заемщик обязан будет погасить в течение 2 лет путем внесения равных платежей. Первый взнос нужно было сделать через 30 дней после окончания льготного периода.

Как и чем доказать банку, что мне необходимы кредитные каникулы? Закажите звонок юриста

Типы трудных жизненных ситуаций

Основаниями для предоставления кредитных каникул считаются следующие события:

1. Весомое снижение размера заработной платы. Льгота предоставляется, если ежемесячный платеж составляет более половины дохода.
2. Временная потеря трудоспособности. Отсрочку можно получить и в связи с получением больничного листа при рождении ребенка.
3. Оформление инвалидности 1-й или 2-ой группы. Действие программы распространяется и на лиц, на иждивении которых появляются нетрудоспособные родственники.
4. Увольнение, потеря источника дохода. В этом случае необходима постановка заемщика на учет в качестве безработного.

Основанием для предоставления кредитных каникул является увольнение.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкой	Данный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочка	Осуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитования	При этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера заработной платы в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

1. Только добросовестным плательщикам.
2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Конституция – статья 74	Устанавливает, что денежные средства могут свободно перемещаться на территории страны
Вторая часть Гражданского кодекса России и ФЗ № 14	В соответствие с которым банк обязан предоставить денежные средства в таком размере и по таким условиям, которые были прописаны в договоре при оформлении кредита
ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395	Закреплены некоторые требования, применяемые к банкам в отношении кредитования населения. Защищаются интересы обеих сторон – кредитора и клиента
ФЗ «Об ипотеке» № 102	В законе содержится отметка о том, что имущество, приобретенное на заемные средства, может быть оформлено в качестве залога

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Как оформить кредитные каникулы и какие для это нужны документы.

Порядок оформления простой:

1. Клиент подает заявку лично либо в режиме онлайн. Допускается также подача заявления по телефону горячей линии Сбербанка;
2. Банк рассматривает требование и направляет свое решение заемщику. На это кредитной организации отводится 5 дней.
3. Если заявка удовлетворена, льготный период начинает свое действие с момента одобрения, а заемщик должен в течение 90 дней предоставить кредитору документ, подтверждающий право на получение каникул.

В качестве документа-основания в зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, предоставляется один из следующих:

• Справка формы 2-НДФЛ за текущий и прошедший годы;
• Справка из Службы занятости или выписка из реестра получателей госуслуг;
• Лист временной нетрудоспособности, выданный на срок не менее 1 месяца в связи с болезнью или материнством.

Возможно будет интересно!
Предоставляют ли банки кредитные каникулы из-за коронавируса?

Как подтвердить право на каникулы

Разумеется, ни один банк, а тем более Сбербанк, не станет рассматривать заявку о предоставлении ипотечных каникул без подтверждающих право на их получение документов. В этой связи возникает вопрос, какие документы нужны для ипотечных каникул?

Сбербанк обязывает заемщика одновременно с письменным заявлением предоставить пакет документов, включающий:

• Паспорт заемщика;
• Официальное разрешение залогодателя, если таковым выступает иное лицо;
• Выписка их ЕГРП, подтверждающая то, что ипотечная недвижимость является единственным жильем заемщика;
• Документы, подтверждающие нахождение заемщика в сложной жизненной ситуации, например, один или несколько из следующего перечня:
  • Свидетельство о рождении или усыновлении (при рождении ребенка или официальном усыновлении (удочерении) сироты);
  • Документ об установлении опеки над кем-либо из родственников или членов семьи;
  • Справка, выданная органами Медико-социальной экспертизы о присвоении заемщику или члену его семьи группы инвалидности;
  • Листок нетрудоспособности (при прохождении лечения, а также при уходе в отпуск по беременности и родам);
  • Справка формы 2-НДФЛ, содержащая сведения о величине дохода заемщика за текущий и предшествующий годы;
  • Заверенная копия или оригинал трудовой книжки с приложением справки из Службы занятости о постановке заемщика на учет (при увольнении с работы).

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

• Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления  заявление на кредитные каникулы. Еще один образец заявления на ипотечные каникулы можно найти поссылке
• Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу  и проч.).
• В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика

Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты

Льготы по уплате налога и госпошлины для тех, кто уходит на ипотечные каникулы.

Ранее предоставление ипотечных каникул влекло за собой некоторые последствия для заемщика, связанные с бесплатным пользованием деньгами банка. Доходы, полученные во время каникул подлежали налогообложению по ставке в 35 %. Доходом признается превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из 2/3 действующей ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату фактического получения налогоплательщиком дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора.

Законодатели пришли к выводу, что уплата заемщиком налога в период ипотечных каникул не соответствует концепции поручения президента освободить граждан, выплачивающих ипотеку и попавших в сложную ситуацию, от платежей, включая налоговые.

Ипотечные каникулы влияют на график платежей и требуют корректировки договора ипотеки. Изменения регистрируются через МФЦ по оказанию государственных и муниципальных услуг или Росреестр в ЕГРН. На госпошлине в 200 рублей заемщики также смогут сэкономить. Ее платить не нужно.

Поделиться с друзьями

Правила подачи заявления.

Учитывая то, что не во всех регионах страны сложилась благоприятная эпидемиологическая обстановка из-за распространения коронавирусной инфекции, Сбербанк идет навстречу своим клиентам и разрешает подать заявку онлайн. Заемщики, активно пользующиеся услугами банка в дистанционном режиме, могут сделать это через личный кабинет. В регионах с работающими отделениями банка заявление можно подать лично.

Одновременно с заявлением, кроме документа, подтверждающего факт нахождения в сложной жизненной ситуации, заемщик должен предоставить:

• Выписку из ЕГРН;
• Оформленное в письменном виде согласие залогодателя, если последний не является заемщиком или созаемщиком по ипотеке;
• Паспорт.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Важно также отметить следующее: заявление, подаваемое заемщиком, должно быть подписано всеми участниками кредитных отношений, то есть другими заемщиками или созаемщиками.

Особенности оформления отсрочки по ссудам в Сбербанке

Прежде чем выяснять, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, стоит ознакомиться и с правилами, установленными банковской организацией в отношении такой услуги. Следует понимать, что отсрочка, возможность ее предоставления рассматривается индивидуально. Если банк одобряет ее, то с заемщиком оформляется новое соглашение по одному из трех условий:

1. Полная отсрочка. Такой вариант довольно редко предлагается в Сбербанке, для получения данной услуги клиент должен предоставить веские основания. Продолжительность полной отсрочки длится только до 3 месяцев, не более. Но нужно подготовиться к дальнейшему росту стоимости выплат, ведь банку необходимо компенсировать потери.
2. Частичная. Наиболее распространенный и популярный вид кредитных каникул. Данной услугой заемщики могут воспользоваться дважды на весь период кредитования. Происходит погашение только процентной части ссуды, а само тело кредита остается нетронутым и впоследствии разделяется на остальные выплаты, что увеличивает общую стоимость ссуды. Данной услугой заемщик может воспользоваться, если с момента оформления кредита прошло более 3 месяцев, во второй раз услуга предоставляется через полгода. Общая продолжительность частичного погашения может достигать до года.
3. Увеличение времени кредитования. Такой услугой целесообразно воспользоваться при займе, оформленном на небольшой период времени. При пересмотре условий кредитования заемщик получает облегчение в виде понижения уровня ежемесячных платежей.

Условия банка к заемщикам

Сбербанк предоставляет возможность использовать кредитные каникулы далеко не каждому желающему. Первое, что понадобится от клиента, это предоставить веские доказательства своего затруднительного положения. Для Сбербанка это может быть:

• тяжелое заболевание клиента, инвалидизация;
• рождение в семье ребенка;
• несчастные случаи, требующей продолжительной госпитализации;
• стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, документов.

Главным и веским основание для отказа в предоставлении каникул служат неоднократные нарушения по оплате регулярных платежей по ссудам. Плохую роль играет и негативная кредитная история заемщика.

Оформление кредитных каникул помогает избежать заемщику неприятных ситуаций с просрочкой платежа

Для каких займов можно оформить кредитные каникулы

Также стоит учитывать и сам тип кредитования. По статистике наибольший шанс получения отсрочки по выплатам имеют обладатели следующих займов:

• ипотечные;
• автокредиты;
• долгосрочные потребительские;
• залоговые ссуды (под ценные бумаги или имущество).

Необходимые документы

Для получения кредитных каникул от заемщика потребуется собрать определенный пакет документов. В него входят:

1. Заявление, в котором следует подробно изложить имеющиеся основания для пересмотра кредитного соглашения.
2. Паспорт заемщика (копия).
3. Справка о доходности за последние три месяца. Если заявление оформляет предприниматель, потребуется бумага из НИ, для пенсионеров – выписка, полученная в ПФ.
4. Документы, непосредственно касающиеся оснований для отсрочки (больничный лист, свидетельство рождения ребенка, приказ об уменьшении оклада, увольнения в связи с сокращением/банкротством, бумага из Центра занятости о взятии на учет, свидетельство о кончине поручителя/созаемщика, повестка от военкомата и т. п.).
5. Трудовой контракт или книжка.

Процедура оформления услуги

Для предоставления отсрочки клиенту необходимо явиться в офис кредитной организации с документами и оформить заявление за 10–12 суток до очередной выплаты. Обратиться можно в любой сбербанковский офис. Также от заявителя потребуется и уточнение точной суммы, которую он способен выплачивать на протяжении всего периода каникул. Заявление будет рассмотрено банком в течение 3 рабочих суток, при одобрительном ответе, кредитный договор переоформляется на новых условиях.

Вид заявления на оформление кредитных каникул

Процедура оформления

Чтобы получить в Сбербанке кредитные каникулы, заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

Явиться в офис финансового учреждения и передать письменное заявление с просьбой предоставить отсрочку на основании сложившихся обстоятельств

В документе важно правильно указать основание, которое привело к невозможности продолжения регулярных выплат в том же объеме, а также указать, какой платеж позволит безболезненно продолжать погашение. Приложенные документы помогут убедить компетентных сотрудников в оправданности такого шага.
После рассмотрения обращения банк сообщит, возможно ли переоформление бумаг и какие документы для этого необходимы.
При одобрительном вердикте заново подписывают документы с измененными условиями по займу.
Заемщику передают новый график платежей с учетом его материального положения на текущее время

Именно этот график потребуется соблюдать в течение оставшегося срока действия кредитной линии.

Для банка готовят следующие приложения к заявлению, исходя из того, как обоснована просьба об отсрочке:

• копия трудовой книжки, последняя запись в которой говорит об увольнении работника;
• справка из больницы, в которой указан диагноз, при котором заемщику требуются дорогостоящие лекарства, а трудоспособность и доход ограничены;
• документ, подтверждающий появление на свет нового иждивенца (свидетельством о рождении подтверждается рост расходов семьи, а также нахождение матери в декрете);
• справка о нетрудоспособности гражданина в силу болезни;
• все документы, позволяющие оценить финансовое положение и снижение качества жизни заемщика и домочадцев.

По каждому из обращений документы для оформления собирают, исходя из причины, спровоцировавшей сбои в кредитных оплатах.

Получение кредитных каникул представляет собой лишь временное устранение проблемы. От заемщика требуется приложить максимум усилий, чтобы решить вопрос с обеспечением в течение короткого промежутка. Далее, после отмены каникул, должнику предстоит погашать заем согласно выработанному новому графику с увеличением минимального ежемесячного платежа.

Даже если просрочка уже образовалась, рекомендуется наладить общение с банком и выработать оптимальный вариант возврата кредитных сумм. Диалог с кредитором позволит доказать, что клиент ненамеренно допустил образование долга, снижая риск дополнительный штрафных санкций. Уклонение от общения с кредитором влечет ужесточение мер, штрафов и передачу дела коллекторам. Избавить себя и своих близких от жесткого влияния поможет только решение в пользу проведения реструктуризации, предоставления кредитных условий.

Кто может получить

Отсрочить платеж в «Сбербанке» можно, подав индивидуальное прошение в то отделение банка, где брался кредит. Есть базовые условия, которым необходимо соответствовать для успешного получения отсрочки:

• добросовестно погашать задолженности в полной сумме в течение всего периода выплаты кредита;
• не иметь просроченных платежей;
• не иметь плохой кредитной истории в других банках;
• утрата постоянного источника дохода не зависит от заемщика;
• возможность документально обосновать причину отсрочки.

Если плательщик просрочил дату платежа не более чем на 30 дней, проблема не критична. За исключением пеней и штрафов более серьезных проблем с получением кредитов в последующем быть не должно (если это не происходит на регулярной основе).

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

ПОДПИСАТЬСЯ

Порядок оформления кредитных каникул

Для того чтобы получить кредитные каникулы по ссуде, полученной в Сбербанке, вам будет нужно выполнить следующие действия:

В первую очередь вам следует посетить кредитный отдел филиала банковского учреждения, в котором вы оформляли ссуду, и написать заявку на предоставление кредитных каникул. При оформлении заявки вам необходимо максимально подробно описать причину ухудшения вашего финансового состояния

Важно помнить, то причина должна быть уважительной, так как в противном случае вы получите отказ. Также следует помнить, что кредитная организация не предъявляет строгих требований к оформлению подобных заявок

По этой причине вы можете оформить заявление в свободной форме, при условии, что в нем будет четко указана просьба предоставления кредитных каникул. Помимо заявления, вам потребуется копия договора на получение займа, а также документы, которые могут выступать в качестве подтверждения того, что ваше положение действительно ухудшилось. В качестве этих бумаг могут выступать трудовая книжка с записью об увольнении, справка о продолжительном больничном или свидетельство о рождении детей. После предоставления заявления и пакета необходимых бумаг вам следует дождаться момента, когда сотрудники кредитной организации рассмотрят вашу просьбу. Обычно на предоставление ответа на заявку заемщика кредитной организации требуется не боле трех суток. Если вы получите отказ, то дополнительного шанса на получение кредитных каникул у вас не будет. При положительном решении, вам будет предложено изучить новые условия выплаты ссуды. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что предоставление кредитных каникул не окажет отрицательного воздействия на вашу кредитную историю.

Согласно правилам рассматриваемой кредитной организации у заемщиков существует возможность получить отсрочку на срок от шести месяцев до года. Определение срока, на который предоставляются кредитные каникулы, осуществляется в индивидуальном порядке. При этом во время кредитных каникул заемщик получает возможность не оплачивать лишь основную часть займа, а вот проценты по нему выплачивать придется.

При предоставлении кредитных каникул обычно увеличивается срок выплаты займа в том случае, если заемщик желает, чтобы размер ежемесячных выплат остался на прежнем уровне. В некоторых случаях срок кредитования может остаться прежним, но в этом случае увеличится размер ежемесячных платежей. Так как, предоставляя кредитные каникулы, банк рискует, то происходит увеличение процентов по займу.

Если банк одобрит предоставление кредитных каникул для конкретного заемщика, то ему будет выдан новый график внесения выплат, а также в обязательном порядке должно быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся договору на получение ссуды.

Из-за упомянутых выше особенностей кредитные каникулы могут быть как спасением для заемщика, так и дополнительным обременением. С одной стороны у заемщика появляется возможность получить небольшую передышку и использовать ее для исправления собственного финансового положения. При этом при предоставлении кредитных каникул увеличивается процентная ставка, в результате чего если финансовое положение заемщика не улучшится, ему станет еще сложнее оплачивать ежемесячные взносы.

Отсрочка

Отсрочка – это один из вариантов реструктуризировать свою задолженность. Существует два вида отсрочки. При «кредитных каникулах» заемщик имеет право выплатить часть долга и процента по ним в более поздние сроки, нежели изначально было указано в договоре.

При простом увеличении срока сокращаются ежемесячные выплаты, которые плательщик обязан перечислять в банк. Предоставляется такая возможность либо как отдельная услуга, либо при индивидуальном прошении заемщика, когда нет возможности вернуть сумму вовремя.

Банк самостоятельно выбирает, какой вариант отсрочить платеж по кредиту предоставить клиенту.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.