Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в сбербанке и вернуть деньги?

Условия, необходимые для возврата денег

Зная о существующих правилах по возвращении страховой части займа, заемщикам нет смысла отказываться при оформлении ссуды от полиса. Тем самым повышая шансы на одобрение ссуды. Также при наличии полиса займополучатель обеспечивает себе и получение займа на выгодных условиях, в том числе с пониженными процентами годовых.

При подаче заявления в срок до 2-х недель с момента оформления займа, возврат страховки происходит в 100%-м объеме

В самом начале кредитования (до 5-ти положенных дней) для возврата страховых денег достаточно лишь составить положенное заявление. Оформляется оно по всем установленным банком правилам и сопровождается пакетом документации. Но главным документом, необходимым для получения страховочных средств становится заявление. Составляется документ в соответствии с установленными требованиями и передается страховщику.

Страховщики крайне неохотно идут на возврат денег. Поэтому данный дубликат будет служить веским основанием, если возникает необходимость требовать страховку через судебные инстанции. Туда придется обратиться, если по истечении 10-ти суток ответа от страховой компании не последует.

Особенности страховки в Сбербанке

• получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
• парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
• в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
• Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
• возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
• Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.

Как поступить при навязывании страховки?

Отказ от страховки рассматривается как важнейший фактор исключения чрезмерных навязанных финансовых потерь клиента. Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предполагает, что финучреждения не могут так просто требовать безоговорочное страхование. А по ФЗ «О защите прав потребителей» покупка услуги не влечет обязательство клиента оформить приобретение других продуктов. Интересно понимание услуги страхования с позиций навязанной опции, согласно разъяснениям Верховного суда РФ:

• если в соглашении с финучреждением четко задано обязательство осуществить страхование, без выполнения которого ссуду не выдадут;
• при наличии зафиксированного требования заключить договор с изначально указанным страховщиком.

Понимая это, финорганизации не указывают четких обязательств физлица по страховке в договоре. Но вносят пункт о вашем согласии на включение в программу страхования и выдают только копию заявления на подключение.

Кроме того, отказывая в займе по причине не оформления полиса, сотрудники Сбербанка вправе не конкретизировать основание. Поэтому, если вам срочно нужен кредит, целесообразно оценить его стоимость со страховкой и при ее отсутствии.

Как расторгнуть договор

Для расторжения договора сначала необходимо собрать пакет документов.

• Заявление;

• Паспорт;

• Договор страхования с квитанцией об оплате премии.

Если заявление подается через представителя, на него должна быть оформлена нотариальная доверенность с соответствующими полномочиями.

Подавать заявление можно напрямую в страховую компанию, через отделение банка, при помощи почтовой службы.

В офисе Сбербанка

Это самый надежный и удобный способ. Заявитель сможет получить подробную консультацию по вопросам последствий отказа от страховки, сотрудник банка поможет с составлением заявления, проверит наличие всех необходимых документов. Ведь, если обнаружены ошибки в заявлении или представлен неполный пакет документов, подавать заявление придется повторно, что дополнительно продлит срок принятия решения СК.

После визирования сотрудником банка заявления и регистрации его в системе, клиент сможет быть уверен в принятии документов на рассмотрение и начале действия сроков возврата страховки.

Отправка заказным письмом

Данный вариант возможен в том случае, если клиент не может посетить банк или воспользоваться дистанционным способом подачи документов. Порядок действий в этом случае будет следующим:

Скачивается и распечатывается бланк заявления;
Заполняется печатными буквами или на компьютере;
Формируется пакет документов: заявление в оригинале, копия паспорта (главной страницы и регистрации), копии документов по страхованию;
Составляется опись, заверяется отправителем и почтовым работником;
Документы отправляются заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093

Обратите внимание, решение об отказе от страховки должны принимать не в подразделении компании, а лица, наделенные соответствующими полномочиями. Поэтому адрес направления письма лучше уточнить, позвонив на горячую линию СК.

Онлайн Заявление через «Сбербанк Страхование»

Подать заявление онлайн через сайт «Сбербанк Страхование», в личном кабинете можно только, если наступил страховой случай.

Дистанционно подать заявление можно, отправив пакет документов на адрес электронной почты documents@sberinsur.ru. Для этого клиент должен иметь электронную подпись.

Порядок действий будет следующим:

• Подготовить заявление на расторжение договора и другие необходимые документы;

• Сфотографировать все документы;

• Сформировать файл для отправки;

• Подписать документы ЭЦП;

• Отправить по указанному электронному адресу.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Образец заявления

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

• получение инвалидности 1 группы;
• получение инвалидности 2 группы;
• смерть клиента;
• случаи порчи имущества;
• потеря работы;
• временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
3. страхование залогов – 0,7%;
4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2021 год:

• Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
• Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
• Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Отказ от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита

Самый простой способ отказа от финансовой защиты – сделать это еще на этапе подачи заявки. Если заполнение анкеты происходит через Сбербанк Онлайн, следуйте инструкции:

1. Перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите «Взять кредит».
2. Задайте желаемые условия – сумму и срок выплат.
3. Убедитесь, что флажок участия в страховой программе переведен в неактивное положение (выкл.).
4. Снимите галочки с пунктов «Защита жизни и здоровья», «Защита от потери работы».
5. Завершите подачу анкеты и ожидайте принятия решения.

 При заполнении документов на кредит в отделении банка достаточно сообщить менеджеру о нежелании оформлять полис – внимательно следите, какие документы подписываете, чтобы услуга не была навязана.

Зачем нужно страхование

Институт страхования – столь же древен, как и способ извлечения прибыли от дачи денег взаймы – на современный лад, банковской деятельности. Он связан с боязнью потери средств в случае непредвиденных обстоятельств:

• Смерти заемщика;
• Его вынужденной неплатежеспособности (банкротство, потеря работы, заболевание лишившее основного дохода и пр.);
• Форс-мажорных обстоятельств: (войны, падения курса национальной валюты, стихийного бедствия).

В любом из перечисленных случаев кредитная организация (банк) получает возможность хотя бы частично возместить выданные взаймы денежные средства, но в большинстве случаев — недополученную прибыль. Для этого задействуется программа «Сбербанк страхование».
Возмещение производится за счет средств страховой компании, которая, обычно, является аффилированным лицом предоставляющего кредит банка.

В подавляющем большинстве случаев, при заключении договора кредитования, вам будет предложено застраховать свою жизнь

При этом банк не будет принимать во внимание то, что ваша жизнь уже была застрахована ранее в другой страховой компании. И основания для страхования могли быть совершенно иными

Никак не связанными с получением заемных денег.

Для банка важно – навязать договор страхования в любом случае! Как непременное условие получения кредита. Причем не в какой угодно страховой компании, а именно в связанной (аффилированной) с банком

При заключении кредитного договора и проставления подписей на документах рекомендуем не полениться и прочитать договор оказания страховых услуг — как правило, они оказываются дочерней компанией Сбербанка — «Сбербанк Страхование». Интересен парадокс, который заключается в том, что страховать свою ответственность вы не обязаны, но в тоже время вам тонко намекают, что без договора страхования гражданской ответственности кредит вам тоже не дадут. Поэтому советуем соглашаться на страховку — гасить кредить досрочно и возвращать деньги за неиспользованную страховку. 

Например, вы взяли кредит на 3 года и вернули его за 1 год — таким образом имеете право вернуть неиспользованные средства по страховке за 2 года.

Когда можно вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Есть три случая, когда можно совершить процедуру возврата:

• Если прошло не более 30 календарных дней. Самый простой случай.
• Прошло уже более одного месяца, но полис еще действует.
• При досрочном погашении кредита.

Знание о том, что взносы, которые проводились не в установленном порядке, а заблаговременно (то есть досрочно), можно считать не облагающимися страховке знает почти каждый заемщик. Здесь просто все объяснить – нет оставшегося долга, так зачем мне еще полгода/год платить взносы СК?

Но также нужно помнить, что страховку можно вернуть в любой момент. Появляется другой вопрос – какую сумму получится забрать?

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке – этапы процедуры

Вот список действий по порядку. Их должен выполнить должник:

• От руки на листе А4 необходимо написать заявление на отказ от услуги страхования на имя СК. Заполнить нужно два экземпляра.
• Нужно собрать полный пакет бумаг. Их подробный перечень ниже в статье.
• Заявление и документацию нужно подать в офис СК, если вы выбрали стороннюю компанию, или в отделение Сбера, если вам навязали «Сбербанк страхование жизни».
• При подаче убедитесь, чтобы сотрудник сделал соответствующую отметку на бланке, что принял жалобу. Это обеспечит вам тот факт, что бумаги не «потеряются» нечаянно.

После этого может быть два развития событий:

1. Ваше заявление приняли. Тогда с вами свяжутся сотрудники СК, попросят вас приехать, а далее пройдет процедура выплаты.
2. Происходят проволочки, сотрудники тянут время или вовсе говорят, что по каким-то необъективным причинам они не могут рассмотреть вашу жалобу. Объективных быть не может, так как единственный документ, который на данный момент регулирует ваши отношения с фирмой, это Гражданский Кодекс, где явно написано, что должник может оформить возврат.

При отказе следует начать писать жалобы в следующие инстанции:

• Руководители. Это директор сторонней страховой компании или начальник отделения Сбербанка, если вы пользовались услугами этого банка.
• Роспотребнадзор.
• Прокуратура.
• Центральный банк России.

После таких жалоб сторона обязана принять прошением и принять по нему решение. Но вот деньги они могут и не отдавать месяцами, а то и несколько лет. Если это случается, и дать точных сроков вам не могут, то можно обратиться в те же инстанции с повторными жалобами.

Теперь рассмотрим подробнее, какие варианты возврата страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке есть.

Отказ от услуг СК сразу после процедуры кредитования

30 дней – этот период дается на все услуги и товары, которые покупателю не подошли – туфли в обувном, одежда с ценником, страховка от компании. Здесь идентичная ситуация.

Так как эта процедура полностью одобрена законом, то никто из сотрудников Сбера не имеет права вас отговаривать или переубеждать. А тем более никто не может отказать вам в вашем законном праве. Зная процедуру возврата, просто заполните заявление и соберите документы.

Что делать при досрочном погашении в Сбербанке?

Если вы до положенного срока выплатили ссуду, то остается никому не нужный срок страховых обязательств. Он может длиться даже более года. Зачем переплачивать за полис, если уже нет предмета финансовой опасности. Помним, что срок страхования равен длительности кредитования. Как разорвать эти узы и вернуть деньги при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Алгоритм действий совершенно не изменился. Вам также нужно писать заявления, собирать документы, а затем отправляться в офис СК. При неудаче жалуйтесь в вышестоящие инстанции.

Документы для возврата

• 2 заявления, кому – СК.
• Копия паспорта – личные данные и прописка.
• Копия договоренностей с кредитором и с СК.
• Справка о том, что нет задолженностей перед финансовой организацией – берется в отделении Сбербанка.
• Страховой полис.
• Могут также потребовать чеки с каждой выплаты, поэтому не поленитесь зайти в отделение банка и попросить выписку о процедурах.

Как правильно оформить возврат по полису страхования с выгодой для себя?

Процедура страхования в Сбербанке выглядит всегда примерно одинаково. Клиент, заинтересованный в получении кредитных ресурсов, должен быть готов оформить страховой полис. В этом случае вероятность одобрения займа повышается, а процентная ставка снижается. Заемщик выбирает страховую компанию или пользуется предложением Сбербанка, который берет на себя все процедуры, связанные со страховкой. До подписания договора клиент должен изучить все его пункты. В этом случае он сможет быть уверенным, что страховку ему удастся вернуть. Процедура возврата заключается в прохождении нескольких стадий:

• клиент оформляет заявление в двух экземплярах;
• собирает пакет документов;
• предоставляет в страховую или в банк всю необходимую информацию;
• проверяет, чтобы специалист, работающий с документацией, заверил ее;
• ждет положительного или отрицательного решения по своей заявке.

Если страховая компания начинает затягивать с ответом, то можно обращаться в вышестоящие инстанции и ведомства, которые обязаны разбираться и оказывать помощь клиентам кредитных учреждений. Каждый заемщик имеет возможность отказаться от дополнительных услуг, которые относятся к продуктам сферы страхования. Это право закреплено в Гражданском кодексе России.

Отечественное законодательство не регламентирует размер компенсации. Возврат денежных средств, уплаченных за страховку, рассматривается индивидуально. В основном размер выплаты зависит от срока, когда клиент обратился за возвратом:

• в течение 5 дней с момента заключения договора;
• в течение 14 дней после подписания договора со страхователем;
• после двух недель, истекших с даты сделки;
• в связи с погашением кредита досрочно.

Стоит отметить, вряд ли удастся вернуть деньги, уплаченные за страховку, если после заключения договора прошло больше месяца. Если срок меньше или клиент решает досрочно погасить кредит, то оптимальным вариантом будет обращение в специализированную компанию, которая предоставляет услуги юридическим и физическим лицам по сбору документов, оформлению и подаче заявления. При грамотной поддержке опытных специалистов добиться положительного решения будет намного проще и быстрее.

Условия, по которым возможен возврат

Многие хотят забрать собственные денежные взносы полностью или их часть, если страхового случая не было. Вот только никто не хочет терять свои деньги, так что перед тем, как подписать документы, обязательно читайте внимательно каждый пункт. Многие компании заранее делают отметки с условиями, по которым они имеют полное право отказывать в выплате необходимой суммы.

По Гражданскому кодексу России №958, человек может отказываться от страхования жизни и здоровья в процессе подписания кредитного договора, кроме того, он вправе потребовать вернуть ранее выплаченные платежи страховки, если период договора не завершен.

Стоит отметить, что условия возврата страховки для разных типов кредитования свои:

• Ипотека – здесь есть два типа страхования: имущества и самого заемщика. Если от второй можно отказаться, вспомнив ст. 958, то дом или квартиру по закону придется все равно защитить. Так что тут можно ждать возврат лишь при погашении раньше срока.
• Потребительский займ – на законных основаниях можно вернуть выплаченную ранее страховку не только в течение двух недель, но и на протяжении всего периода кредитования на специальных условиях. Тут нужно пойти в банк, если вы страховались в дочерней компании Сбера, или в другое отделение страховщика, заполнить заявку на возмещение взносов. Она заполняется в двойном экземпляре. Один – страховой, а второй для клиента. После чего менеджер должен сделать отметку о том, что заявление было принято. В случае отказа компании от выполнения обязательств вы со своим заявлением можете идти в суд.
• Автокредит – этот займ аналогичен ипотеке. Так что отказаться от финансовой защиты своей жизни клиент может, а вот на машину уже нет. Возвратить часть выплат получится лишь при погашении раньше срока, а также в сумме, равной дням, которые остались до завершения действия договора.

Как вернуть выплату по страхованию

В случае когда возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка отклоняется кредитором, клиент имеет полное право обратиться с иском в судебные инстанции. Так как такое решение неправомочно. Чтобы вернуть страховую выплату, заемщику следует знать и понимать все нюансы такой процедуры.

На какую возвращаемую сумму можно рассчитывать

Законодательство не устанавливает точную сумму возвращаемых по кредитному страхованию средств. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, а окончательная стоимость возврата формируется на базе различных показателей. Но есть и общие правила, касающиеся суммы возвращаемых денег. Они зависят от срока, когда клиент обращается за возвратом.

Можно лишь ориентировочно предположить сумму, которую можно вернуть:

• обеспечение по залогу — 0,70%;
• полис на несчастный случай — до 1,00%;
• при страховании жизни/здоровья — 0,30–4,00%;
• страховка по онкологическому заболеванию — 0,10–1,70%.

На что обратить внимание при возврате страховки

От чего зависит размер компенсации

Стоит знать, что сумма возврата будет зависеть напрямую от стоимости всего займа. Чем выше сумма кредита, чем, соответственно, выше и страховочные затраты. Например, при заемной линии стоимость в 1,5 млн рублей, заемщику придется ежегодно вносить за полис сумму в размере 37–40 000. Сумма достаточно внушительна. Размер возврата также будет зависеть и от периода, в течение которого заемщик обратился за возвратом. Например:

1. Пять дней после заключения договора займа заемщик может вернуть все средства, потраченные за полис. Действует возврат «не подошедшей услуги/товара».
2. Две недели после даты договора: заемщику возвращают также полную сумму полиса.
3. От двух недель возврат возможен только при условии, что клиент оплатил полис до момента подписания кредитных обязательств. Причем шансы на возврат минимальны.
4. Досрочное закрытие ссуды взносы возвращают за тот расчетный период, который оказался непокрытым.

Как действовать, если Сбербанк навязывает страхование?

Страховые компании не упускают возможности «получить свое» от клиентов, которые берут кредиты на решение разнообразных задач. Заемщики соглашаются на приобретение полиса, чтобы банк не отказал в получении средств. Таким клиентам можно дать полезный совет! Прежде чем оформлять полис необходимо понять, действительно ли он является обязательным для получения кредита или же его предлагают в качестве дополнительной услуги.

Если законом предусмотрен какой-либо вид страхования, то физическое лицо не имеет право от него отказаться. Другие страховые продукты заемщик может спокойно игнорировать.

Стоит отметить, что отказаться от страховки можно только по индивидуальному договору.

Если полис оформляется по коллективной программе, то законом возврат денежных средств не предусмотрен.

Каждый сотрудник любого кредитного учреждения, функционирующего на территории России, знает, что в соответствии с законодательством навязывать страховые продукты физическим или юридическим лицам запрещено! При несоблюдении этого условия, то есть, принуждая клиентов к покупке какого-либо полиса, кредитор может столкнуться с санкциями, которые предусмотрены ст. 938 Гражданского кодекса.

Как подать заявление

Для того, чтобы расторгнуть договор страхования и вернуть свои деньги, нужно написать соответствующее заявление. Рассмотрим ситуацию с ним подробнее.

Что указывается в документе

В заявлении такого типа указывается следующая информация:

• Данные договора страхования.

• Информация о клиенте.

• Если заявитель и застрахованное лицо – разные люди, то нужна отдельная информация о заявителе, а также документы, подтверждающие основание обращения от лица застрахованного лица.

• Причина, по которой клиент хочет расторгнуть договор.

• Данные о статусе налогового резидента (если актуально).

• Реквизиты счета, на который нужно вернуть страховой платеж.

• Дата и подпись.

Выглядит заявление на расторжение договора страхования так:

Скачать образец можно по этой ссылке.

Как передать в банк

Заявление на расторжение договора нельзя отправить онлайн, только на бумажном носителе. Сделать это можно двумя способами: лично в отделении Сбербанка или по почте.

Через Почту России

Такой вариант сложнее просто за счет того, что заявление сначала придется отправлять по почте, а потом еще ждать намного дольше, пока оно будет обработано:

1. Подготовить заявление.

2. Направить заявление по почте на адрес 121170, ул.Поклонная, д.3, кв.1 (адрес рекомендуется уточнить по телефону горячей линии 8-800-55-55-595).

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

• личное страхование (А);
• страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

• потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
• болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
• потери работы;
• смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

• угон, для транспортных средств;
• гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

• личную (А);
• страхование имущества (В);
• КАСКО (Е).

Формы страхования:

• добровольное (С);
• обязательное (D).

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Обязательное страхование возникает в силу права. В случае с кредитами, страховой полис оформляется на залоговое движимое или недвижимое имущество.

Кредит в Сбербанке имеет следующие разновидности:

• потребительский (I);
• автокредит (II);
• ипотека (III).

Потребительская ссуда – выдача банком физическому лицу на возвратной основе денежных средств, для покупки товаров и имущества в личных целях (личного потребления). Это могут быть мебель, бытовая техника, квартира, автомобиль и т.д.

Автокредит – покупка физическим лицом транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, катера и др.) на деньги финансовой организации, выделенные в виде ссуды. Основными признаками этого вида займа являются:

• покупка только оговоренного договором транспортного средства;
• внесение дебитором части собственных средств на приобретение движимого имущества;
• предоставление транспорта в залог.

Ипотека предполагает обеспечение ссуды залогом приобретаемой недвижимости, когда заложенное под заем имущество остается во владении и пользовании собственника до полного погашения кредита.

Поэтому взятые в банке средства, направленные на покупку квартиры, дачи, гаража и т.д., обеспеченные поручительством частных или юридических лиц, а также собственностью заемщика (другая квартира) не является ипотечными.

Кредит на потребительские нужды

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

• в период охлаждения (14 дней);
• при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA — сразу после оформления ипотеки, а IIIDB — после досрочного ее погашения.

Как вернуть премию в случае преждевременного гашения займа

Заемщику нужно обязательно смотреть условия соглашения сторон и Правила страхования, чтобы узнать – возможен ли возврат страховки после погашения кредита досрочно в Сбере либо же нет.

Ситуаций может быть несколько. Например, по условиям страхового контракта преждевременное погашение не является основанием для его расторжения. При этом страховое и кредитное письменные соглашения имеют разные сроки действия. То есть заемщик решил преждевременно погасить кредит, но страховка по кредиту в Сбере продолжит свое действие.

Если премия платилась единовременно, то заемщик, при отсутствии необходимости в полисе, может расторгнуть соответствующий договор по своему желанию. В этом случае:

• либо премию по страховке за кредит, полученный в Сбербанке, не вернут вообще (а такое возможно, если прочая норма не указана в договоре сторон);
• либо премию вернут пропорционально дням, которые были «не использованы», то есть дням с момента расторжения соглашения и до планового срока окончания его действия.

Но в Сбере установлены несколько иные условия, что не запрещено законом. Согласно п. 7.2. Правил страхования жизни, утвержденных 15 марта 2013 года Гендиректором СК «Сбербанк страхование жизни» Черниным М. Б., заемщику при аннулировании страхового контракта по собственному волеизъявлению выплатят так называемую выкупную цену, которая определяется при заключении страхового соглашения и указывается в Приложении к нему.

Стоимость страхования и сроки

Говоря о сроках, стоит принять к сведению длительность использования единично выданного полиса и необходимость его периодического продления. По многим продуктам действие полиса длится всего год и требует перезаключения с очередным денежным взносом. При этом для поддержания имеющихся параметров обслуживания потребитель вынужден участвовать в пролонгации до конца кредитования.

Стоимость страховки зависима от ее типа и предполагает различные размеры клиентских взносов и, наоборот, выплат кредитуемому при возникновении страховых случаев. Цена страховой защиты устанавливается исходя из размера займа (или остатка по нему при пролонгировании). Исходя из этого показателя вычисляется и цена полиса, подлежащая к оплате клиентом.

Для чего нужна страховка по кредиту?

Страховой полис, так рекламируемый менеджерами банка, действительно, может быть полезен при возникновении форс-мажора. Страховщик возьмет на себя обязательство погасить долг в Сбербанке, если заемщик:

• лишится жизни;
• будет временно нетрудоспособен из-за болезни;
• потеряет работу;
• по иным независящим от него причинам не сможет выплачивать долг.

Перечень страхуемых рисков указан в договоре – выплата компенсации положена только в том случае, если наступившее негативное событие содержится в перечне условий. Также предусмотрен и список исключений, когда страховая защита не будет действовать, сюда относится увольнение по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а также сведение счетов с жизнью.