Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней в 2021

Изучаем Договор страхования с АО «Русский Стандарт Страхование»

При изучении Договора страхования, нужно будет выяснить кому и куда отправлять заявление об его расторжении, стоимость страховки и способы ее возврата.

Из примера видим, что Страховщиком в договоре страхования, заключенным с заемщиком является АО «Русский Стандарт Страхование», значит с заявлением о возврате страховки, необходимо обращаться именно в Страховую компанию по адресу: 107023, Россия, г. Москва, ул. Малая Семеновская, д.9, стр. 1.

ВАЖНО!
Обязательно сверяйте адрес в своем договоре страхования, он может измениться.

На странице 2 указан размер страховой премии, которую Банк взял при оформлении кредита — 10 000 рублей (в примере). Это и есть стоимость страховки, эту сумму и нужно будет написать в заявлении.

Кроме того, подробно описан способ обращения заемщика к Страховщику: с помощью письменного заявления в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования.

Таким образом, при изучении документов, полученных заемщиком при оформлении кредита в Русском Стандарте, видно, что никаких последствий при отказе от страховки Банком не предусмотрено, возвратить страховку в полном объеме можно только написав соответствующее заявление в Страховую компанию в течение двух недель с момента оформления кредита.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии:   8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Что делать, если вы узнали о страховке после подписания договора

Часто страховой договор дают на подпись клиенту в самом конце процесса оформления документов, когда заемщик подписал множество бумажек и хочет поскорее уйти из банка с деньгами. А дома, спокойно просматривая договор, он понимает, что ему «навязали» страховку.

Вернуть стоимость страхового полиса можно и в этом случае. По указу Банка России каждый заемщик вправе отказаться от навязанных услуг в пятидневный срок от даты подписания договора. Некоторые банки добровольно продлили этот срок. Если такой пункт не прописан в страховом договоре, то по умолчанию период охлаждения – так называется срок для обжалования услуг – равен 5 рабочим дням.

В течение этого времени заемщик имеет право обратиться в страховую компанию (именно в нее, а не в банк, где оформлялся заем) и написать заявление на отказ от страхования. Компания рассматривает заявление и перечисляет средства на кредитный счет в десятидневный срок.

Если страховщик отказал в возврате, его решение можно обжаловать через суд. Но заявителю придется собрать убедительные доказательства того, что услуга была именно навязана, а не получена с добровольного согласия заемщика. Такими доказательствами могут служить свидетельские показания или неверно оформленные банковские документы (например, условия страхования прилагались не отдельным соглашением, а были включены в кредитный договор). Если заемщик не сможет доказать, что услуга была заключена без его воли и ведома, суд не удовлетворит иск.

Перед подачей заявления в суд проконсультируйтесь с грамотным юристом по страховым спорам. Дело в том, что соотношение удовлетворенных и отклоненных судом исков по этим вопросам приблизительно составляет 50/50.

Сроки давности

На самом деле, Гражданским Кодексом установлен срок давности, который предполагает и возврат страховки по кредиту.

Данный срок равняется трем годам с момента оформления кредитного договора.

Однако, соглашением между клиентом и банком могут быть установлены и другие сроки, на это тоже нужно обращать внимание. Читайте статью о праве судебных приставов на арест счетов граждан для погашения долгов

Читайте статью о праве судебных приставов на арест счетов граждан для погашения долгов.

Поэтому не всегда гражданин, уверенный что может обратиться за возвратом в любое время, получает желаемое.

Очень часто он сталкивается с проблемой того, что в соответствии с договором срок возможный подачи заявления истёк.

В такой ситуации гражданин может попытать счастье и обратиться в судебную инстанцию, на такое действие далеко не всегда заканчивается возвратом.

Можно ли отказаться от страхования кредита в банке по закону

В недалеком прошлом отказаться от страховки было достаточно сложно. Подписывая кредитный договор, заемщик подтверждал своё согласие на страховые услуги. А если клиент передумал, то банк или страховые компании редко шли ему навстречу. Это аргументировалось тем, что заемщик заключал договор сознательно, а значит, отменить его не представлялось возможным. Клиенту оставалось лишь судиться, пытаясь отказаться от полиса страхования. Как правило, доказать, что услугу действительно навязали, было очень непросто. Лишь малая часть кредитных организаций позволяла человеку отказаться от страхования на этапе подписания соглашения или в течение пары суток после его оформления.

Ситуация поменялась 1 июня 2016 года. Центробанк принял решение о том, что заемщик может вернуть средства за приобретенные страховые услуги, обратившись в страховую компанию в течение пяти дней. Данный срок именуется как «период охлаждения». Возврат осуществляется достаточно быстро, клиенту приходится ждать не более 10 суток. В 2018 году период охлаждения продлили, у заемщика появилось целых 14 дней, чтобы вернуть деньги за страховку.

Помимо этого, новый закон позволял человеку отказаться от различных сопутствующих услуг, предлагаемых банком. Однако такой вариант не совсем выгоден самой кредитной организации, так как возрастает риск невозврата заемных денежных средств. Именно поэтому, если клиент предпочитает отказаться от страхования по кредиту, банк существенно повышает процентную ставку или сохраняет за собой подобное право. Данные условия прописываются в кредитном соглашении. В случае, если человеку не требуются дополнительные услуги, финансовая организация не вправе ничего навязывать. Получается, что отказаться от страхования по кредиту или вернуть затраченные средства – вполне посильная задача. Однако нужно быть готовым, что прения с банком могут затянуться.

Согласно законодательству, страхование жизни – это добровольное решение самого человека. Именно поэтому вы можете отказаться от страховки по кредиту, банк не вправе вас принуждать. Однако на практике всё не так просто. Несмотря на закон, финансовые организации навязывают заемщикам страховку в добровольно-принудительном порядке. Если кредитное учреждение не дает кредит без страхования, можно приобрести полис и отказаться от него в течение 14 суток.

Чаще всего ненужные страховые услуги навязывают к ипотеке, потребительскому или автомобильному кредиту. КАСКО, страхование жизни и здоровья, защита от потери работы, утраты или порчи имущества – это своеобразные инструменты, которые позволяют снизить риски финансовой организации. Страхование может быть выгодно и самому клиенту, хоть в нашей стране оно воспринимается как банальное выкачивание денег. К примеру, банк не вправе требовать с вас возврата денежных средств при наступлении чрезвычайного происшествия, прописанного в договоре. В данном случае вся финансовая ответственность ложится на страховую фирму.

Однако есть и необходимые виды страхования, от которых не получится отказаться, особенно если речь идет об ипотечном кредите. Согласно статье 935 Гражданского кодекса РФ и 31 статье закона «Об ипотеке» вы обязаны застраховать приобретаемое имущество от утраты. Прочие услуги, к которым относится страхование жизни, не считаются обязательными.

Вы можете отказаться от страхования в банке по кредиту, хотя иногда сделать это не так уж и легко. Многие клиенты судятся с кредитной организацией, отстаивая свои права. Однако не все готовы тратить время и силы на судебные тяжбы, да и риск проигрыша заемщика достаточно высок. Чтобы избежать подобных сложностей, уточните у банковского специалиста, можно ли отказаться от страховки после подписания кредитного соглашения. Однако это возможно только в случае с обычным потребительским кредитом. На другие виды кредитования данные условия не распространяются.

Отказ от страховки до получения кредита

Можно ли как-то заставить банк выдать кредит без обязательного приобретения страховки, либо не изменять процентную ставку по кредиту при отсутствии страховки?

Мы говорим: можно!

И вот почему:

Заключаемый с банком кредитный договор (в той форме, в которой он заключается в большинстве случаев) с юридической точки зрения является договором присоединения – это такой договор, заключить который одна из сторон (в данном случае — заемщик) может только лишь приняв все его условия, изложенные в нем другой стороной (банком).

В п.6 Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» указано на правильность сделанных судами первой и апелляционной инстанции выводов о том, что заключенный кредитный договор является договором присоединения.

Судом указано:

Заемщик был лишен возможности влиять на содержание кредитного договора, поскольку сотрудник банка отказался рассматривать изменения, предложенные гражданином.

428 ст. Гражданского кодекса РФ говорит:

Обременительные условия, которые сторона договора не приняла бы, будь у нее реальная возможность повлиять на условия договора, могут быть по требованию заемщика исключены из договора, либо договор может быть расторгнут.

Поэтому:

Если при заключении кредитного договора банк навязывает заемщику приобретение страховки и требования заемщика об изменении условий договора будут оставлены банком без рассмотрения, то это будет являться основанием для обращения в суд после его заключения с заявлением об исключении из договора обременительного условия.

Ключевым моментом здесь является юридически значимый факт отсутствия возможности заемщика повлиять на условия договора. Для того, чтобы впоследствии доказать в суде отсутствие такой возможности, необходимо обеспечить себя соответствующими доказательствами.

Для этого нужно:

написать заявление с предложением об изменении соответствующего условия договора, предложив либо исключить его из текста договора, либо свою редакцию такого условия, не нарушающую права заемщика-потребителя и отправить такое заявление в банк.

Если не последовало положительной реакции от банка, то после заключения договора необходимо будет написать в банк аналогичное по содержанию заявление об изменении условия заключенного договора для соблюдения порядка, установленного ст.452 Гражданского кодекса РФ.

Если от банка последовал отказ, либо в течение 30 дней не последовало никакого ответа, можно подавать заявление в суд.

А теперь:

Пара слов про увеличение банками процентной ставки по кредиту в случае, когда заемщик отказывается от страховки.

Исходя из публичности кредитного договора, условия которого определены в стандартной форме и на которые заемщик не может повлиять, банк не может изменять процентную ставку в зависимости от того, заключен или нет заемщиком при этом договор страхования.

Есть судебная практика, когда суды признавали правомерность изменения банком процентной ставки по кредиту, однако, в этих делах не давалась правовая оценка кредитному договору как договору присоединения и наличию возможности заемщика повлиять на условия кредитного договора.

То есть при прочих одинаковых условиях двух таких кредитных договоров, процентная ставка по ним не может различаться и обуславливаться заключением заемщиком договора страхования.

Поэтому:

• если при заключении кредитного договора заемщику предлагается к заключению два договора с различной процентной ставкой, поставленной в зависимость от наличия или отсутствия заключенного договора страхования,
• при этом условия кредитного договора не могут быть изменены заемщиком,

то заемщик вправе:

потребовать заключения кредитного договора без приобретения страховки с процентной ставкой, предлагаемой банком для заемщиков, заключающих договор страхования.

Образец заявления о заключения кредитного договора без приобретения страховки с пониженой процентной ставкой здесь.

Если вы не хотели приобретать страховку, то лучше посоветуйтесь с нами
⇓ ⇓ ⇓
Затем нажмите «Бесплатная консультация»

«Русский Стандарт Банк» – Как Заполнить Заявление об Отказе от Страховки по Кредиту?

Обязательная к внесению информация зависит от критериев страховщика. Если им устанавливается форма заявления, необходимо использовать только ее.

Общие правила оформления заявления выглядят так:

• Если бланк содержит клеточки для указания информации, сведения желательно вносить печатными буквами, по одному символу на клетку.
• Для заполнения подходят чернила черного или синего цветов. Использование цветных ручек, карандашей, фломастеров, маркеров не допускается.
• Если от имени застрахованного лица действует законный представитель, понадобятся сведения о нотариальной доверенности.

Важно! В некоторых СК есть сервисы онлайн-подачи заявления о возврате. В таком случае документ заполняется на ПК, потребуется электронная подпись заявителя

Ответ направляется гражданину на электронную почту.

В дальнейшем для оспаривания отрицательного решения достаточно распечатать сам документ или скопировать его на карту памяти, если он заверен усиленной электронной подписью.

Порядок подачи

Заявление или претензию относительно страхования нужно подавать:

• в банк – если согласно условиям договора именно он выступает страхователем (обычно это происходит при оформлении коллективной страховки);
• непосредственно в страховую организацию – если заключен договор индивидуального страхования.

Что касается сроков рассмотрения заявления, то они устанавливаются различными правовыми актами – в зависимости от конкретной ситуации. Так, если страхователь – физлицо, то есть заключен индивидуальный договор страхования, то при отказе в “период охлаждения” премию должны вернуть в течение 10-ти дней.

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

• паспорт страхователя;
• копия кредитного и страхового договоров;
• график платежей по кредиту;
• чек, квитанция об оплате премии (взноса);
• другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.

Помощь юристов при возврате кредитной страховки

Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев. 

Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу. 

Инструкция, как заемщику вернуть страховку по кредиту

Возврат средств при отказе от полиса будет напрямую зависеть от условий подписанного заемщиком соглашения, а также периода подачи материалов. Действия клиента должны быть следующими:

1. подготовить и подписать заявление (желательно в 2 экземплярах);
2. выполнить официальную регистрацию документов (также потребуется копия паспорта, кредитного договора, справки с банка об отсутствии задолженности) в офисе страховой компании;
3. если компания находится в другом городе, документы направить официально почтой с подтверждением доставки;
4. ожидать официального решения и перечисления денег.

Отказ от страховки после получения кредита

Необходимо помнить, что полис может избавить заемщика от серьезных проблем. Особенно если человек не располагает крупным ежемесячным доходом. Но за услугу придется доплачивать существенную сумму. И если кредит необходим на приобретение недорогой вещи, то без страховки можно обойтись.

То же правовое положение гласит, что клиент, желающий прекратить договор со страховой, претендует на расторжение сделки и возмещение суммы страхового взноса полностью или частично. Структура «Русский Стандарт» расположена в РФ, ее действия не могут противоречить правам граждан.

Кредитор, одобривший ссуду, плюсует к задолженности страховую премию. Но на протяжении 14 суток человек может отказаться от страхования. При этом СК обязана возместить 100% стоимости полиса.

Спустя две недели, в течение которых клиент «Русского Стандарта» без потери средств вправе вернуть премию, расторгнуть обязательства сторон тоже реально. Разница в том, что объем денег возвращается не полностью.

Для того чтобы оформить отказ после выдачи займа в «Русском Стандарте», клиент должен составить соответствующее заявление в СК.

Заявитель должен знать, что у страховой есть 10 дней на рассмотрение обращения по поводу отказа клиента «Русского Стандарта». Если человек так и не получил официальный ответ, можно смело обращаться в суд и Роспотребнадзор. Срок исковой давности в данном случае составляет стандартные три года.

Обращение в Роспотребнадзор при Отказе в Возврате Денег за Страховку

На основании нарушения п.2 и 3 ст. 16 ФЗ от 07.02.1992 №2300-1 граждане могут оспаривать навязанные страховки через Роспотребнадзор. Также туда можно обратиться в случае отказа по заявлению о возврате.

Как это сделать:

• Собрать всю документацию, относящуюся к кредиту и страхованию.
• Предоставить документы в территориальное подразделение Роспотребнадзора по месту регистрации страховщика.
• Срок рассмотрения обращения госорганом составляет 30 календарных дней. Это время дается на принятие решения о проведении проверки банка или страховщика: все зависит от ситуации.
• Роспотребнадзор инициирует внеплановую проверку, запрашивает документы у кредитора. О проверочных мероприятиях поступает оповещение за несколько часов до визита специалиста в проверяемое учреждение.
• По итогам составляется акт.

При выявлении нарушений оформляется предписание об их устранении до определенной даты. Если СК не выполняет требования предписания, возможно привлечение к административной ответственности, подразумевающей штрафы.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в , если действия страховщика нарушают права потребителя.

Есть и другой вариант – отправка жалобы в электронном виде на официальном сайте . Здесь необходимо выбрать причину обращения, затем заполнить форму заявления и приложить к нему сопутствующую документацию.

Если СК отправила мотивированный отказ в выплатах, потребуется отсканированная копия письма для рассмотрения в ЦБ РФ. Срок рассмотрения жалоб на страховщиков составляет 30 календарных дней.

При повторном нарушении размер штрафа может быть увеличен в несколько раз. Также наступает ответственность за невыполнение ранее предъявленных требований госоргана.

Для успешного рассмотрения заявления гражданином должно быть представлено в Роспотребнадзор следующее:

• договор кредитования;
• договор страхования;
• заявление;
• письменный отказ от СК;
• чеки об оплате страховки;
• график погашения займа.

Для возврата страховки по кредиту заемщику необходимо использовать бланки заявлений, установленные страховыми компаниями. Для этого достаточно выбрать своего страховщика и скачать готовый образец.

«Русский Стандарт» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

• Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
• Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.

Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:

• Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
• Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
• Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.