Лучшие зарплатные карты 2019 года

Содержание:

Что делать при увольнении

Когда держатель карты увольняется из организации, ситуация с пластиком может развиваться в двух направлениях:

  • Если карта была выдана работодателем, то владелец может сдать ее в бухгалтерию или продолжать ею пользоваться, но теперь уже лично платить за обслуживание.
  • Если карта была оформлена самостоятельно, то для владельца ничего не меняется, кроме того, естественно, что на нее не будет переводиться зарплата от бывшего работодателя.

Возможности карт для получения заработной платы широки, и даже если какая-то услуга в настоящее время для владельца не актуальна, то это не значит, что она не понадобится в будущем. Сегодня, например, все более возрастает интерес к кэшбэку, и более половины оплат покупок производятся через интернет. Пользоваться зарплатными проектами банка «Тинькофф», «Сбербанка», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанка» и других финансовых организаций удобно и выгодно.

https://youtube.com/watch?v=MkJnpqNoo4E

Популярные предложения банков

Предлагаем изучить предложения банков, которые пользуются популярностью. В описание собраны преимущества каждого продукта. Для экономии времени банки принимают заявку через интернет. Необходимо перейти на сайт банка и заполнить заявку.

«Умная дебетовая карта» Газпромбанка

Умная дебетовая карта Газпромбанка – одно из лучших предложений для бесплатного снятия наличных через банкоматы любых банков. Банк сам начисляет повышенный кэшбэк в категории, где клиент тратит больше всего. Для получения дополнительного дохода – накопительный счет до 7% годовых.

Преимущества Умной карты Газпромбанка

  1. Бесплатное обслуживание, без дополнительных условий.
  2. Кэшбэк до 30% у партнеров: LevelOne, AliExpress, re:Store, Reebok, Adidas, Ostin, Pandora, Подружка, GeekBrains, Улыбка Радуги, О’КЕЙ доставка, МТС и другие. Полный список партнеров: Главная – Банковские карты – Акции – Кешбэк до 30% за покупки у партнеров.
  3. Умный кэшбэк до 10% в категориях, где клиент тратит больше всего.
  4. Фиксированный кэшбэк 1% на любые покупки.
  5. Три бесплатных снятия наличных в месяц через сторонние банкоматы, в пределах 100 000 р.
  6. Один раз в месяц можно менять программу лояльности: мили или кэшбэк.
  7. До 5% милями на все покупки и до 11% милями за покупки на «Газпромбанк — Travel».
  8. Бесплатные переводы, в месяц – не более 100 000 р.
  9. До 7% по накопительному счету.
  10. Одна дополнительная карта выпускается бесплатно, следующая – 200 р.
  11. Максимальный кэшбэк в месяц – 3 000 р.
  12. Оформляется по паспорту.
  13. Доступна бесконтактная оплата: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
  14. Бесплатная доставка (не во всех городах).

ОТП Банк Дебетовая карта «Максимум»

Максимум от ОТП Банка – одно из лучших предложений с повышенным процентом на остаток (до 10%) и кэшбэком до 10%. Максимальный кэшбэк можно вернуть при оплате за топливо, авиабилеты или товары из категории «Туризм».

Преимущества карты Максимум ОТП Банка

  1. Бесплатное обслуживание, при выполнении условий. На выбор: совершать покупки на сумму от 30 000 р., разместить на счете не менее 50 000 р., тратить от 15 000 р. + разместить не менее 15 000 р. неснижаемый остаток.
  2. Процент на остаток.
  3. Кэшбэк до 10% на покупки.
  4. Доступно бесплатное снятие наличных через банкоматы других банков, до 50 000 р. в месяц. Для этого надо тратить от 30 000 р. в месяц или иметь неснижаемый остаток на счете от 50 000 р.
  5. Можно выпустить 2 дополнительные карты бесплатно.

Фора банк «Всё включено»

Всё включено Фора банка – предложение для тех, кто заинтересован в получение максимального кэшбэка. В месяц можно получить до 10 000 р. бонусными рублями. Если нужны наличные, можно 3 раза снять их через любые банкоматы бесплатно.

Преимущества Всё включено Фора банка:

  1. До 20% кэшбэк у партнеров.
  2. До 3,5% процент на остаток.
  3. Поддерживает бесконтактную оплату.
  4. Доступно бесплатное обслуживание, при сумме покупок от 15 000 р. в месяц.
  5. До 30 000 р. в месяц можно снять бесплатно через банкоматы других банков.
  6. Через «родные» банкоматы в день без комиссии можно снять до 150 000 р., в месяц до 500 000 р.

«Пятерочка» Альфа Банка

Пятёрочка от Альфа Банка – карта, по которой максимальный кэшбэк в магазине Пятерочка + приветственные баллы. Предложение актуально для клиентов, которые часто покупают товары в Магазине Пятерочка и хотят сэкономить за счет кэшбэка (который начисляется за покупки в любых магазинах).

Преимущества Пятерочки от Альфа Банка

  1. Экономия на покупках в магазине «Пятерочка».
  2. Наличие бонусной программы. Клиент получает до 2 баллов за каждые 10 р. покупки в магазинах «Пятёрочка» и 1% в остальных магазинах.
  3. В подарок 2 500 баллов за открытие и в день рождения.
  4. Бесплатное обслуживание, всегда без условий.
  5. В месяц, по всему миру, через сторонние банкоматы можно снять до 50 000 р.
  6. Бесплатные переводы по номеру телефона до 100 000 р. в месяц.
  7. Удобный дистанционный сервис обслуживания.

Промсвязьбанк дебетовая карта «Твой Кэшбэк»

«Твой Кэшбэк» — для тех, кто хочет получать до 5% при оплате в категории: супермаркеты, АЗС, кафе, рестораны, такси, каршеринг, аптеки, одежда. Для получения дополнительной выгоды – 6,25% по накопительному счету «Акцент на процент».

Преимущества «Твой Кэшбэк» Промсвязьбанка

  1. Можно выбрать 3 категории для получения максимального кэшбэка — 5%.
  2. Бесплатное обслуживание, если сумма покупок в месяц от 5 000 р.
  3. Есть процент на остаток до 4% и по накопительному счету «Акцент на процент» — 6,25%.
  4. Пополнение до 50 000 р. в месяц без комиссии в банкоматах партнеров.
  5. До 100 000 р. переводы без комиссии.
  6. Бесплатная доставка.
  7. Дополнительная карта бесплатно.
  8. Платежная система на выбор клиента: МИР или Mastercard.

Какую карту Сбербанка лучше выбрать для Зарплаты?

У всех людей разные потребности: кто-то практически не пользуется картой и сразу же снимает наличные, другой совершает много покупок и для него важен высокий кэшбэк, третий хранит большие суммы на карте и хочет получать проценты на остаток, а кому-то нужен кредитный лимит. Для использования карты Сбербанка в качестве зарплатной подойдет любая карточка (в том числе кредитная и пенсионная): главное – внимательно изучить все условия и сопоставить их со своими потребностями.

Пожалуй, универсальным вариантом зарплатной карты станет СберКарта, так как у нее присутствует возможность бесплатного обслуживания при зачислении заработной платы. Также держатели данной карточки от Сбербанка могут получать весьма значительные бонусы, размер которых зависит от ежемесячной суммы покупок или остатка на карте.

Зарплатная карта «ВТБ» — перейти на сайт

Банк «ВТБ» отличается надежностью и стабильностью и предлагает выгодное обслуживание для ИП и ООО. Получающие зарплату на карту сотрудники также приобретают хорошие условия.

Преимущества зарплатной карты:

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
  2. Бесплатные внутрибанковские переводы.
  3. Отсутствие платы за снятие наличных и пополнение счета через банкомат.
  4. Возможность копить бонусы и обменивать их на товары.
  5. Отсутствие платы за СМС.

Недостатки:

  1. Возможные ограничения при переводах в другие банки.
  2. Карты, выпущенные на основе платежной системы «Мир», не везде можно использовать за рубежом.

Советы и рекомендации

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

  • Планируйте бюджет.
  • Не «живите в кредит».
  • Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Источники

  • https://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/
  • https://aKakPerevesti.ru/bankovskie/rabotodatel-navyazyvaet-zarplatnuyu-kartu-zakonno-li-eto-i-chto-delat.html
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html
  • https://hranidengi.ru/zarplatnaja-karta-v-kakom-banke-luchshe-oformit/
  • https://brobank.ru/luchshie-zarplatnye-karty/
  • https://cbkg.ru/articles/kak_bystree_poluchit_zarplatnuju_kartu.html
  • https://dobro-bank.ru/debet-cards/zarplatniye/
  • https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-zarplatnuyu-kartu-plyusy-i-minusy-aktualnye-predlozheniya-bankov
  • https://CardsBanking.ru/card/debit/karta-po-zarplatnomu-proektu-sber.html
  • https://cbkg.ru/articles/chem_otlichaetsja_debetovaja_karta_ot_zarplatnojj.html

Зарплатная карта Тинькофф Black

Зарплатная карта «Tinkoff Black» — одна из самых лучших карт для начисления зарплаты. На карту можно переводить зарплаты, отпускные, командировочные, больничные и декретные.

Преимущества использования карты банка Тинькофф для руководителя:

  • можно снимать до 500000 рублей в месяц без комиссии, также будет дана возможность экстренно снять деньги за границей без карты через партнеров;
  • будут предложены специальные условия по страхованию: до 50000 $ на медицинские расходы при путешествиях по всему миру, скидка 20% на страхование имущества, жизни и здоровья и КАСКО;
  • личный менеджер с выделенной линией и консъерж-сервис 24/7;
  • доступ в 850+ бизнес-залов в аэропортах и вокзалах по всему миру;
  • DHL доставка банковских карт и документов по ним по всему миру.

Преимущества использования карты банка Тинькофф для сотрудников:

  • бесплатное обслуживание карты;
  • 0  рублей за снятие наличных в любом банкомате мира до 150000 рублей, без минимальной суммы;
  • до 10% годовых на остаток по счету;
  • кэшбэк до 30% — банк возвращает деньги за каждую покупку по карте. 1% за каждую покупку и до 30% по специальным предложениям от партнеров;
  • повышенный кэшбэк на кафе и рестораны — каждые три месяца клиенты банка выбирают 3 категории повышенного кэшбэка 5% из предложенных. Категории появляются случайно;
  • платеж в одно касание смартфоном с Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay;
  • поддержка круглые сутки;
  • бонус 0,5% за каждое пополнение вклада.

Тарифы на обслуживание:

Услуга Стоимость
Обслуживание счета Бесплатно
Снятие наличных 0-2% (минимум 90 руб)
Пополнение карты 0-2% (если сумма более 300 тыс. руб)
Оповещение об операциях 59 руб

Предложение Росбанка

Зарплатные карты выдаются бесплатно и обслуживаются в рамках выбранного клиентом пакета услуг либо по индивидуальному тарифу.

Снимать деньги и пополнять карточный баланс без комиссии можно через аппараты самообслуживания Росбанка и его партнёров.

Если вы решили сделать зарплатной картой Visa «МожноВСЁ», вас ожидают следующие преимущества:

  • выбор программы лояльности (получение travel-бонусов или кэшбэка);
  • открытие до 4 счетов в разной валюте;
  • бесплатное СМС-оповещение;
  • начисление до 8% годовых на остаток «МожноСЧЁТа».

Вы можете выбрать предоставление travel-бонусов вместо возврата части затрат. Количество доступных бонусов также зависит от суммы покупок за месяц.

Минимально можно получить 1 балл, максимально – 5 баллов. В течение отчётного периода начисляется не больше 5 000 бонусов.

Сходства с дебетовой картой

Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:

  • снимать наличные;
  • отправлять переводы;
  • оплачивать товары и услуги.

Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.

Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.

И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.

Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:

  • у клиента российское гражданство;
  • его возраст больше 18 лет (по спецпредложениям требование к возрасту может быть снижено);
  • у него есть действующий паспорт;
  • он имеет регистрацию по месту жительства.

Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.

Отзывы это подтверждают – банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).

Зарплатная карта «УралСиб» — Перейти на сайт

«УралСиб» входит в топ самых крупных российских банков. Он обслуживает множество бюджетных и коммерческих организаций и предлагает ряд преимуществ как для сотрудников, так и для работодателя.

Преимущества зарплатной карты для держателей:

  1. Возможность бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на сумму от 3 000 рублей либо трижды за месяц бесплатно снимать деньги при любой сумме (зависит от тарифа).
  2. Моментальное зачисление зарплаты с СМС-уведомлением.
  3. Бесплатный интернет- и мобильный банкинг.
  4. Льготные условия для получения кредита.
  5. Накопительный счет «Зарплатный», в соответствии с которым на остаток средств на счете начисляется 5 % годовых.
  6. Безопасность использования карты (чип, система 3D- Secure).
  7. Услуга автоплатежа и «Время в подарок» (бонусы за использование карты на мобильный счет).
  8. Программа лояльности (кешбэк до 3 %, различные сертификаты, бонусы от партнеров и так далее).
  9. Акции и скидки от платежных систем.

Как таковых недостатков у карты нет. Можно выбрать один из нескольких тарифов с различным перечнем услуг и стоимостью обслуживания.

Где выше процент одобрения?

Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:

  1. Возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата долга.
  2. Стаж работы – от полугода на одном рабочем месте.
  3. Наличие стабильного дохода.
  4. Гражданство РФ.

Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.

Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.

Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

  1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
  2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
  3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

  • до 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

  • до 7% на остаток
  • до 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

  • до 4,5% на остаток
  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Как заказать карту в Сбербанке

Есть два основных способа, как можно оформить карточку Сбербанка: в одном из отделений или на сайте (а также в мобильном приложении) в режиме онлайн. В первом случае придется идти в офис банка, стоять в очереди и заполнять заявление. Второй способ намного проще и экономит кучу времени.

Для того, чтобы самостоятельно оформить зарплатную карту Сбербанка онлайн, следует зайти на сайт банка, выбрать нужную карточку и перейти непосредственно к заполнению анкеты:

  1. Выберите одну из доступных платежных систем: Visa, MasterCard или МИР. Некоторые люди не замечают этого шага и пропускают его, оставляя значение по умолчанию, из-за чего в дальнейшем могут возникнуть проблемы. Например, согласно закону, бюджетники могут получать заработную плату только на карты МИР Сбербанка (или любых других банков). Если они по ошибке выберут иную платежную систему, работодатель не сможет перечислить на нее заработную плату – придется закрыть ее и дождаться выпуска новой.
  2. Укажите личные данные: ФИО, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
  3. Укажите свои паспортные данные: серия и номер документа, а также дата его выдачи.

После этого нужно нажать на кнопку «Далее» и ввести проверочный код из СМС, пришедшего на указанный телефон, а затем выбрать отделение Сбербанка, в котором вы хотите получить вашу карточку. Когда карта будет готова к выдаче, вы получите соответствующее СМС-сообщение и сможете забрать ее по выбранному адресу.

Сколько делается зарплатная карта Сбербанка?

Согласно информации на сайте банка, для изготовления зарплатной карты Сбербанка может потребоваться от двух до пятнадцати рабочих дней:

  • В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород и другие) карточки изготавливают и доставляют в выбранное отделение за 2-3 рабочих дня.
  • От 3 до 10 рабочих дней потребуется для доставки карты по областям.
  • До 15 рабочих дней займет доставка в отдаленные населенные пункты.

Как сделать карту Сбербанка зарплатной

Чтобы вы могли получать заработную плату на свою карту от Сбера, нужно заполнить и передать в бухгалтерию соответствующее заявление. В данном заявлении следует указать реквизиты карты Сбербанка для перечисления зарплаты: ФИО получателя, его номер счета, название банка получателя, номер корреспондентского счета и БИК. Пример такого заявления вы можете найти на нашем сайте.

Если заработная плата не поступила на карту

Иногда, при нарушении сроков выплат трудовых доходов, клиенты винят сотрудников учреждения. Расскажем, как переводят зарплату на карту Сбербанка:

  • организация перечисляет деньги с расчетного на зарплатный счет в объеме фонда оплаты труда, за вычетом налогов;
  • передает электронный реестр получателей, подписанный должностными лицами. В реестре указаны: Ф.И.О. работника, табельный номер, лицевой счет, сумма дохода;
  • на основе реестровых данных зарплата зачисляется на карточные счета, о чем держатели уведомляются СМС-сообщением.

Зачисление зарплаты на карту Сбербанка составляет до полутора часов, с момента поступления суммы и необходимых документов. Процесс происходит автоматизировано, без участия работников банка. Поэтому, если заработная плата не поступила вовремя, необходимо обратиться в бухгалтерию предприятия для выяснения причин.

Какая может быть выгода от зарплатной карты

Финансовым организациям выгодно, чтобы сотрудники различных предприятий и организаций заключали у них договор об оформлении зарплатных карт. Многие граждане сегодня крайне редко снимают наличные деньги в банкоматах, оставляя свои средства в безналичной форме на счете, то есть эти средства фактически находятся в обращении финансовой организации, которая может на них заработать, например, оформив займ другому клиенту.

Для привлечения зарплатных клиентов многие банки разрабатывают специальные программы и условия, однако стандартные условия по дебетовым картам также могут отличаться выгодой и представлять интерес для держателя.

Зарплатная и дебетовая карты: основные отличия

Мнение, что зарплатный пластик – это то же самое что и дебетовая карта, ошибочно. Да, они обе являются банковским продуктом, схожи внешне, и на них хранятся деньги, но между ними есть существенные различия.

Особенности зарплатной карты:

  • Выдача производится бесплатно;
  • Срок обслуживания ограничен временем работы владельца в организации;
  • Держателям таких карт всегда предоставляются льготы, скидки на обслуживание, для них действуют специальные предложения по некоторым банковским продуктам.

Особенности дебетовой карты:

  • Часто предполагают платное годовое обслуживание;
  • Срок действия можно продлевать практически неограниченное количество раз, меняя пластик;
  • Держатели не получают возможность воспользоваться некоторыми спецпредложениями банка, им не предоставляются льготы и скидки.

Зарплатная карта Халва

Зарплатная карта «Халва» от Совкомбанка. Банк старается не отставать от других и предлагает универсальную карту «Халва» — это значит, что вы можете использовать ее не только в качестве дебетовой, но и кредитной карты.

Преимущества карты «Халва»:

  • кэшбэк:  банк вернет на карту до 6% (ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и до 2% при оплате картой у партнеров из собственных средств;
  • можно настроить карту по своему желание: если активировать режим карты рассрочки — все покупки осуществляются за счет банка, активирован режим дебетовой карты — получайте кэшбэк;
  • снятие личных средств без комиссии, а заемных — с единой комиссией, это правило распространяется на все банкоматы России;
  • доход до 7,5% на остаток собственных средств по карте.

Если ваш штат составляет более 30 человек, банк предлагает подключить зарплатный проект «Классический». Его нужно подключить на индивидуальных условиях, которые зависят от количества сотрудников и оборотов компании.

Плюсы выплат на зарплатную карту

К плюсам выплат заработной платы на карту можно отнести простой порядок. Бухгалтеру компании не нужно начислять заработную плату, потом ехать в банк, сни­мать большие суммы, выдавать их через кассу. При выдаче заработной платы через зарплатную карту упрощается схема рас­четов с сотрудниками и при этом сохраня­ется конфиденциальная информация об уровне заработной платы.

Многие компании также предпочитают переводить заработную плату на карту из со­ображений безопасности. Ведь в этом случае минимизируется риск того, что бухгалтера могут ограбить по дороге в банк. Кроме того, по кассе может образоваться недостача, свя­занная с ошибочно выданными денежными средствами. Некоторые банки предусматри­вают возможность кредитования для пользо­вателей зарплатных проектов.

Одновременно с зарплатной картой ра­ботник по заявлению получает дополнитель­ные банковские услуги. К таким услугам относится бесплатный интернет-банкинг, система дистанционных платежей и обслу­живания банка. При помощи интернет-банкинга возможно отслеживать состояние счета, расчеты по карте, совершать платежи в любое время и в любой точке.

Кроме того, сотрудник может получить доступ к кредитной линии – овердрафту.

Зарплатная платежная карточка являет­ся международной и может быть использо­вана как в России, так и за ее пределами.

Зарплатная карта дает возможность ис­пользования карточного счета как способа накопления денежных средств с начисле­нием процентов на сумму остатка.

Заработную плату не нужно переводить на депозит, если сотрудник не получил ее в течение трех дней.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

В течение долгого времени работодатели сами решали за сотрудников, в каком банке открыть зарплатную карту. В сети это явление стали называть «зарплатным рабством». Но все изменилось в 2015 году, когда каждое работающее лицо получило право самостоятельно решать вопрос с выбором карты.

Чтобы начать получать зарплату на карточку или счет, необходимо написать заявление на имя руководителя компании и отдать его в бухгалтерию. Заявление должно содержать следующую информацию:

  1. Название компании и Ф. И. О. руководителя, на имя которого пишется заявление.
  2. Ф. И. О. и должность направляющего заявление сотрудника.
  3. Просьба перевести зарплату на счет в другом банке, выбранном работником, и реквизиты для платежа.

Что нужно для оформления карты

Выпуск зарплатной карты может быть инициирован работодателем или отдельным сотрудником. Если процедурой занимается предприятие, его представитель отправляется в выбранный банк и заключает договор об участии в зарплатном проекте. Банк выпускает набор зарплатных пластиковых карточек на всех сотрудников компании. Работникам никуда идти не придется. Готовые карты принесут на предприятие и выдадут каждому.

Если вы не согласны с выбором работодателя — обратитесь в тот банк, который вам по душе:

  1. Посетите подразделение, расположенное недалеко от дома или работы.
  2. Из документов вам понадобится только паспорт и налоговый код. 
  3. На месте выберите подходящий вариант зарплатной карты.
  4. Если вы хотите, чтобы у вашей карточки был кредитный лимит, подготовьте справку о доходах за последние 3-6 месяцев.

Например, Сбербанк предлагает разные виды зарплатных карт(*):

Особенности использования карты

При использовании зарплатной карты не стоит забывать об уплате налогов. НДФЛ обязательно должен быть перечислен на следующий день после фактического отправления денег на карту. В противном случае последует административная ответственность.

Обратите внимание, что вы можете установить регулярное перечисление некоторой суммы от зарплаты на счет третьих лиц. Например, на карту близкого родственника сотрудника компании

Для реализации этой возможности работник должен составить соответствующее заявление по образцу платежки, в которой будут указаны реквизиты счета получателя, а также сумма платежа.

Удобнее всего использовать доли от общей оплаты труда. Стоит отметить, что перечисление зарплаты в полном размере третьим лицам возможно по закону. Однако это значительно повышает риски возникновения проблем во время проверки контролирующими органами.

Сравнительная таблица «Топ лучших банков для открытия зарплатной карты»

Существует ли самая выгодная зарплатная карта? Многие банки предлагают достойные финансовые продукты, представляющие интерес и выгоду как для работодателя, так и для сотрудников. В таблице представлен сравнительный анализ.

Банк

Стоимость выпуска и обслуживания

Комиссия за снятие наличных

Процент на остаток

Бесплатно

От 0 %

До 4 %

Бесплатно

От 0 %

5 %

Бесплатно

От 0 %

До 6 %

Бесплатно

От 0 %

До 9 %

Бесплатно

От 0 %

До 7 %

Зависит от банка

Зависит от банка

Зависит от банка

Бесплатно

От 0 %

5,5 %

Бесплатно

От 0 %

До 5 %

Бесплатно

0т 0 %

Нет

Бесплатно

От 0 %

До 8 %

Бесплатно

От 0 %

До 8 %

Зависит от вида карты

От 0 %

До 20 %

Бесплатно

От 0 %

4–5 %

Зависит от вида карты

От 0 %

5 %

Бесплатно

От 0 %

До 5 %

Бесплатно

От 0 %

До 6 %

Бесплатно

От 0 %

До 7,5 %

Сравнительная таблица популярных зарплатных карт

Сравнение по условиям, которые следует принять во внимание, при оформлении. Если у вас остались вопросы, то можете задать их через форму «Комментарий»

Специалист портала быстро ответит на него бесплатно.

Сравнительная таблица:

Название карты Годовое обслуживание Кэшбэк Процент на остаток «Плюшки» Официальные ссылки
«Умная дебетовая карта»Газпромбанка 0 р. всегда до 10% и до 11% милями до 7% Можно 3 раза бесплатно снять наличные через другие банкоматы gazprombank.ru
ОТП Банк «Максимум» 0 р. при выполнении условий, иначе 299 р. в месяц до 10% до 10% Повышенный кэшбэк на покупку топлива, авиабилетов, туризм (10%) otpbank.ru
Фора банк «Всё включено» 0 р. если в месяц тратить более 15 000 р. иначе 99 р. в месяц до 20% до 3,5% Бесплатное обслуживание без выполнения условий для студентов, пенсионеров и работников бюджетной сферы. forabank.ru
«Пятерочка» Альфа Банка 0 р. всегда до 2 баллов за каждые 10 р. в чеке до 7% Через сторонние банкоматы можно снять в месяц без комиссии до 50 000 р. alfabank.ru
Промсвязьбанк дебетовая карта «Твой Кэшбэк» 0 р., если тратить от 5 000 р. в месяц, иначе 149 р. в месяц до 5% в выбранных категориях до 6,25% Дополнительная карта бесплатно psbank.ru

Особенности зарплатных проектов

Сотрудник вправе поменять карту (и банк) для перечисления зарплаты, известив о своём намерении работодателя не позднее, чем за 5 дней до выплаты (ст. 136 ТК РФ). К этому может подтолкнуть, например, слабо развитая сеть банкоматов выпустившей зарплатную карту кредитной организации.

Банки заинтересованы в зарплатном партнёрстве, поэтому предлагают юридическим лицам льготное обслуживание при реализации подобных проектов.

Финансовые институты получают группу клиентов, которых можно охватить другими банковскими продуктами, рост оборотов по счетам, а также ряд иных возможностей и положительных изменений показателей деятельности. Есть целый набор преимуществ и для держателей. А минусы нередко сводятся к психологическому аспекту: если ранее зарплаты выплачивались наличными, внедрение безналичных выплат зачастую «аксиоматически» воспринимается в штыки.

Зарплатные карты Райффайзен Банк

Почетное первое место занимает банк Райффайзен. В рамках зарплатного проекта банк выпускает карты популярных платежных систем: VISA, MasterCard и МИР. Держателям карт предоставляются специальные тарифы по вкладам, накопительным счетам и кредитным продуктам. Также владельцам доступны пониженные ставки по кредитам и кредитным картам.

Кроме этого клиентам банка Райффайзен, которые расплачиваться при помощи зарплатных карт, доступны скидки от партнеров банка (а их более 4 000). Пополнять карты можно бесплатно с карты любого другого банка через сервис «Райффайзен Онлайн».

При подключении пакету услуг «Зарплатный» вы получите карту с бесплатным годовым обслуживанием. Она позволит снимать наличные бесплатно в банкоматах Райффайзен и банков-партнеров. При снятии денег в устройствах самообслуживания прочих банковских учреждений комиссия составит всего 1% (минимум — 100 рублей).

С помощью зарплатной карты Райффайзен вы сможете бесплатно оплачивать услуги ЖКХ, мобильный телефон, Интернет и ТВ.

Как поменять зарплатную карту на другой банк — пошаговый план

  1. нужно написать заявление, в котором указываются обновленные реквизиты для начисления средств.
  2. документ подписывается руководящим лицом и бухгалтером.
  3. данные об этом вносятся в трудовой договор или дополнительное соглашение о сотрудничестве.

Очень редко работодатели идут на уступки сотрудников и заключают договор об отдельном зарплатном проекте для конкретного человека, так как им это невыгодно. Но помните, что работодатель не может на законных основаниях отказывать в вашем выборе. В случае возникновения проблем сотрудник может обратиться в соответствующие органы контроля: прокуратуру или трудовой комитет.

В каких случаях целесообразно менять зарплатную карту?

Выполнять данную операцию следует только тогда, когда существуют серьезные основания для нее:

  • у финансового учреждения появились проблемы, его могут объявить банкротом или отозвать лицензию. В таком случае поменять зарплатную карточку на новый банк нужно в кратчайшие сроки, чтобы не потерять свои средства;
  • низкий уровень обслуживания. Отсутствие развитой системы банкоматов, отделения находятся далеко, задержки в выплатах зарплаты и прочее;
  • в банке отсутствуют подходящие продукты. К таким проблемам может относиться отсутствие кредитования с нормальными процентными ставками, большие комиссии и так далее. Банки часто предоставляют клиентам, получающим зарплату у них, льготные условия, но и они бывают невыгодными.

Плюсы и минусы смены банка для наемных работников

Огромным преимуществом такой операции является возможность обслуживаться в привычном для себя банке, пользоваться качественными продуктами на выгодных условиях.

Из недостатков отметим:

  • необходимость оплаты годового обслуживания;
  • возможно, придется оплачивать комиссию при переводах (в случае с зарплатной картой они входят в тариф);
  • споры с работодателем будут обязательно.

Выводы

Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.

Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание:

  1. Проще и быстрее оформить ипотеку при обращении к ВТБ 24, но у Сбербанка меньше проценты и первоначальный взнос.
  2. Предложения для зарплатных клиентов и ЮЛ мало чем отличаются у конкурентов.
  3. Сбербанк позволяет взять потребительский кредит на меньшую сумму, выгоднее для пенсионеров, но ВТБ отличается сниженными процентными ставками.

Итоги

Верно подобранная банковская карта для получения заработной платы представляет собой не только удобный инструмент для держателя, но и дает ему возможность заработать.

Так как граждане нашей страны не имеют ограничений в выборе банковской карты для зачисления зарплаты, то они могут не принимать предложение работодателя на участие в его зарплатном проекте, а отдать предпочтение другому банку, который они сочтут наиболее приемлемым. При чем самые современные и развивающиеся финансовые организации сегодня максимально ориентированы на клиентов, поскольку данное сотрудничество является взаимовыгодным.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector