Лучшие дебетовые карты

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Платежный инструмент, который используется для получения возврата части стоимости товара. В трех выбранных категориях можно получить бонус до 5%, в том числе за расходы, совершенные в ресторанах, кафе, при оплате за одежду или обувь и т.д. За все остальные расходные операции возвращается 1%.

При размещении денег на балансе карточного счета, можно заработать до 5% годовых. Обслуживание платежного инструмента не взимается, если сумма всех расходов в течение месяца превышает 20 тыс. руб.

Оформить пластик можно в отделении финансового учреждения при предъявлении паспорта гражданина РФ.

Как выбрать дебетовую карту через интернет?

Дистанционный финансовый сервис помогает соискателю срочно выбрать и не выходя из дома оформить через интернет дебетовую карту с лучшими характеристиками:

1. широким функционалом;
2. незначительными комиссиями;
3. внушительными процентами;
4. комфортным мобильным приложением;
5. удобным способом получения.

Посетителям представлены актуальные предложения надежных и проверенных эмитентов. После сравнения банковских программ и выявления наиболее интересного варианта заявителю останется подать запрос по паспорту на сайте понравившегося учреждения и получить желанный пластик в офисе, от курьера или по почте.

Сравнение популярных предложений банков

Многочисленные вариации продукта требуют сравнительного анализа. Ниже приведена таблица с популярными предложениями банков страны:

	Tinkoff Black	Мультикарта	Cash Back	СМАРТ-карта	Карта №1
Годовое обслуживание	1188	2988	1990	3588	1188 + открытие
% на остаток	до 7%	до 7%	до 7%	до 8%	до 7,5%
Кэшбэк	до 5%	до 10%	до 10%	до 10%	1,5 — 40%
Снятие наличных через сторонние банкоматы	0 – 2%	0 – 1%	1%	0-1,5%	0-2%
Лимиты снятия наличных в банкоматах эмитента (т.р.):	нет	350 т.р./день  2000 т.р./мес.	300т.р./день 800т.р./мес.	— 150т.р./мес.	300т.р./день —
Комиссия за перевод с карты на карту другого банка	0 — 1,5%,	1,25%	1,95%	Бесплатно через Интернет-банк	4,9%
PayPass	V	V	V	V	V
Интернет-Банк
Мобильный банк
СМС-оповещение, р/мес	39	бесплатно	бесплатно	59	59

 «Cash Back» Альфа-Банк

Позволяет возвращать часть стоимости товара или услуги:

• 10% — АЗС;
• 5% — кафе, рестораны;
• 1% — остальные категории.

Максимальная годовая сумма возврата зависит от уровня обслуживания клиента, диапазон 24 000 – 60 000 р. Допускается открытие 3-х текущих и накопительных счетов, по одному каждой  валюты: рубли, доллары, евро. Остаток средств принесет доход до 7% годовых. Недействующим клиентам банка выпуск доступен только после оформления одного из пакетов услуг:

• Оптимум
• Комфорт — позволяет получать выгодные предложения для путешественников;
• Максимум+ — доступно беспроцентное снятие наличных за рубежом, индивидуальная выделенная зона обслуживания.

Tinkoff Black Тинькофф банка

Подразумевает открытие счета в рублях, долларах и евро. Бонусной программой предусмотрен кэшбэк до:

• 30% с покупок у партнеров из раздела спецпредложений;
• 5% с категорий по выбору клиента;
• 1% — остальные.

Снятие наличных в сторонних банкоматах не выше 150 тыс.р./месяц бесплатно, при условии, что объем разовой операции превышает 3 000р., если нет, взимается плата 90 руб. Если лимит превышен, то взимается комиссия 2%. Открытие накопительного счета позволит получать 6% дохода. Плата за обслуживание взимается ежемесячно (99 руб.).

Критерии бесплатного обслуживания

Наличие открытого депозита, кредита наличными или остатка за расчетный период не менее 30 000 руб.

«Мультикарта» ВТБ24

Имеет ежемесячную комиссию за обслуживание размером 249 руб.

Условия отсутствия платы

• ежемесячный размер покупок, остатка, поступлений от юридического лица не менее 15 т.р.;
• поступление пенсии.

Держателям доступен выбор вознаграждения (смена возможна каждый месяц):

• до 10% — авто, рестораны;
• до 2% — любые покупки;
• до 4% — путешествия;
• до 10% по накопительному счету.

Бонусная программа предусматривает два варианта:

• начисление миль за покупки — можно обменять на необходимые для путешествий услуги: бронирование номера, аренду авто, покупку авиа-, ж/д билетов
• начисление баллов для дальнейшей покупки товаров программы «Коллекция».

Комиссия за получение наличных через сторонние терминалы зависит от ежемесячной суммы операций по карте. Максимальный лимит снятия без взимания платы – 150 т.р.

Карта №1 Восточного банка

Возвращает 1,5% от каждой безналичной операции, до 40% — онлайн покупок. В зависимости от размера остатка начисляется 2-7% годовых.

Ежемесячное обслуживание не облагается платой

• первый месяц пользования или отсутствие движений;
• при наличии ежедневного остатка свыше 30 тыс. руб.;
• при наличии зачислений от Пенсионного Фонда или работодателя.

Через терминалы самообслуживания сторонних банков бесплатно можно получить сумму свыше 3000 р., но не более 150 000 р. / месяц, после будет начислено 2% от размера превышенного лимита.

СМАРТ-Карта ФК Открытие

Предлагает своему держателю заработать, возвращая проценты с покупок:

• до 10% – из промо-категорий,
• 1,5% – с любой.

Доход при наличии остатка составляет 3-7% (большая сумма предполагает низкий процент). Ежемесячная плата за ведение счета, осуществление расчетов составляет 299 р.,

Условия бесплатного обслуживания

Наличие операций объемом свыше 30 000р., либо остатка такого же размера.

Получение наличных в своих и сторонних банкоматах до 5000 руб./мес. бесплатно, свыше облагается комиссией 1,5%, минимум 250 р. При соблюдении минимальных требований возможно снятие в любых банкоматах не более 50 000 руб./мес. без комиссии, свыше – 1,5%.

Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком

Tinkoff Black Тинькофф Банк

Рейтинг: 5.0

Самой выгодной картой с повышенным кэшбэком признан продукт популярного среди заемщиков банка, который предложил самые выгодные условия по возврату средств после совершения покупок. За приобретение товаров и услуг у компаний-партнеров кэшбэк составит 30%. Выбрав 3 любимые категории из 24 предложенных можно возвращать на счет до 5%. Остальные покупки тарифицируются 1%.

Карта очень быстро оформляется. Все происходит онлайн. Готовый носитель доставляется курьером на указанный адрес клиента. Переводы на счета других банков комиссией не облагаются, но есть лимит – 20000 руб. На остаток суммы также предусмотрен бонус в виде 5% годовых. Преимуществом карты служит возможность снимать бесплатно наличные в любых банкоматах по всему миру. Допустимая сумма в месяц – 300000 руб.

Мобильный банк признан самым удобным среди разработок финансовых учреждений. Совершать любые переводы можно, не выходя из дома и не имея особых навыков в работе в сети интернет. Оплата ЖКХ и других услуг происходит мгновенно. Приложение, интернет-банкинг подключаются бесплатно. За смс-информирование списывается 59 рублей. Пользователи отметили круглосуточную поддержку, которая помогает решить многие возникающие вопросы.

MTS Cashback МТС Банк

Рейтинг: 4.9

Второй призер – кредитная карта с выгодой до 25% при приобретении товаров у партнеров банка. Все покупки на АЗС, в супермаркетах, кинотеатрах вернутся бонусами до 5%. Все остальные операции тарифицируются кэшбэком в 1%. Накопленные баллы можно тратить на покупку мобильных устройств в сети МТС, оплачивать услуги сотовой связи, а также использовать при приобретении любой продукции в торговых организациях, сотрудничающих с банком. Предоставляемый лимит: от 10000 до 299999 рублей.

Еще один плюс – это 111 дней без процентов. То есть пользуешься заемными средствами без комиссий, а на карту все равно возвращается кэшбэк. По окончании срока начинают начисляться проценты по ставке от 11,9%. Карта предусматривает бесконтактные операции и защиту всех действий через интернет-банкинг.

На момент ее получения заемщику должно исполниться 18 лет. Заявка рассматривается в ускоренном режиме и, если никаких вопросов к кредитной истории нет, то получить готовую карту можно в день обращения. Это возможно в отделениях финансового учреждения или в любом салоне связи МТС. Требований всего несколько: действующий паспорт, гражданство РФ и постоянная регистрация. Единовременная плата за выпуск пластикового носителя – 299 руб. Годовое обслуживание не тарифицируется.

«Двойной кэшбэк» Промсвязьбанк

Рейтинг: 4.8

Третьим призером стала карта, пользуясь которой можно получить повышенный кэшбэк в размере 10-11%. Это все расчеты в ресторанах, АЗС, кафе. При покупке товаров других категорий возврат составит 1% от суммы. Финансовый продукт «Промсвязьбанка» стал первым в России, который предусматривает кэшбэк не только на покупки, но и на пополнение счета. Бонусы начисляются ежемесячно и приравниваются к рублю 1 к 1. Лимит устанавливается, исходя из индивидуальной истории заемщика, и варьируется от 15000 до 600000 рублей.

Примечательно, что сумма до 100000 р. оформляется только по паспорту. Если она выше, то потребуется справка, подтверждающая доход. Изготовление карты бесплатное. За годовое обслуживание снимается 990 руб. Готовый пластиковый носитель может быть доставлен курьером по любому указанному адресу без оплаты этой услуги.

Для выгоды клиентов установлен льготный период 55 дней. По его истечению годовая ставка составляет 26%. Приложение скачивается бесплатно. Операции можно проводить через него или через онлайн-банк. Согласно отзывам пользование через интернет очень удобно, простой интерфейс позволяет людям без навыков быстро в нем разобраться. При необходимости служба поддержки всегда поможет при обращении. Она работает 24 часа 7 дней в неделю.

Gold Хоум Кредит Банк

Рейтинг: 4.7

Максимально допустимый лимит – 300000 руб. Есть беспроцентный льготный период – 51 день. По его окончанию включается тарификация, начиная с 19,9%. Карта может быть использована как кредитная и как зарплатная. При переводе собственных денег на счет включается привилегированный тариф. Это бесплатные переводы между счетами, снятие наличных и возврат до 10% от оставшейся суммы в год.

Пополнение счета через мобильное приложение или онлайн-банкинг осуществляется без комиссий. Снятие наличных платное, но в льготный период операция выгоднее, чем в обычный. Получение карты происходит в короткий срок. Обслуживание – бесплатное. Карту посчитали удобной и выгодной многие держатели. Существенных недостатков обнаружено не было.

Лучшее дебетовое предложение Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал»

Россельхозбанк предлагает своим клиентам карту VISA Platinum «Капитал». Ее обладатели могут приумножить свои деньги. К VISA Platinum можно подключать как дополнительные карточки, так и виртуальные.

Ключевые моменты пользования VISA Platinum «Капитал»:

• срок действия – 3 года;
• стоимость обслуживания основного/дополнительного варианта – 4,5 тысячи;
• первоначальное пополнение – 34,5 тысячи;
• начисление процентов на остаток – от 1% до 5%;
• участи в программе лояльности «Урожай»;
• суточный лимит на снятие в банкоматах — полмиллиона.
• суточный лимит на снятие в банковских отделениях — 1 миллион;
• месячный лимит на снятие в банке – 5 миллионов.

Дебетовую карту какого банка лучше оформить

Приветствую Вас, друзья! Сегодня на рынке доступно несколько сотен предложений дебетовых карт, а мы без них, как без рук

Как правило, люди чаще всего обращают внимание на стоимость обслуживания или кэшбэк. Хотя есть и другие важные моменты, которые также следует учесть при оформлении

Рассмотрим варианты, исходя из основных правил и советов.

Приведу обзор ТОП-10 самых популярных дебетовых карт.Со всеми предложениями можно ознакомиться на сайтах банков и оформить онлайн.

Критерии выбора

Чтобы выбрать лучшую для вас, не стоит ориентироваться только по одному параметру (например, кэшбэк или стоимость обслуживания)

Учитывать абсолютно все критерии тоже необязательно – достаточно обратить внимание на такие моменты:

• стоимость банковских услуг (годовое обслуживание, мобильный банк);
• cashback;
• проценты на остаток.

Есть и другие критерии, которые могут быть важны для пользователя: например, сеть банкоматов, наличие банков-партнеров, является ли карта зарплатной (в этом случае имеется ряд приемуществ). Поэтому стоит сразу продумать, какие операции будут проводиться чаще всего.

Например, если в большинстве случаев хотите делать только покупки, то для вас лучшая дебетовая карта с максимальным кешбеком. А если регулярно снимать наличные, нужно выбрать банк с большой сетью банкоматов.

При выборе стоит иметь в виду, что каждое предложение лучше изучить отдельно. Очень часто на официальном сайте говорится о том, что обслуживание бесплатное. Хотя на самом деле услуга предоставляется только при определенных условиях (например, сумма покупок за месяц не менее 5000–10000 руб.). В противном случае взимается ежемесячная комиссия в размере 99 руб.

Топ-10 лучших дебетовых карт

Рейтинг лучших дебетовых карточек можно составлять по разным параметрам. Если взять за основу наиболее востребованные, которые перечислены выше, получится такой список:

Альфа Банк Бесплатное годовое обслуживание Кэшбэк до 2% на все покупки Процент на остаток до 5%

Открытие Банк Бесплатное годовое обслуживание Кэшбэк 11% на выбранные категории или 3% на все 5% на остаток по счету «Моя копилка» Валюта: Рубль, Доллар, Евро

Тинькофф Банк МИР Годовое обслуживание: Бесплатно при некоторых условиях или 99 руб/мес. Кэшбэк до 30% Процент на остаток до 3,5%

ВТБ Мультикарта (валюта и платежная система на выбор) Бесплатное обслуживание Кэшбэк до 1,5% на все покупки и до 15% у партнеров Процент на остаток до 4,5%

Райффайзен Банк Бесплатное обслуживание Кэшбэк – 1,5% на все покупки Процент на остаток до 5,5%

МТС Банк МТС Cashback Бесплатное обслуживание Кэшбэк 5% на категории покупок Процент на остаток: до 6,5%

Промсвязьбанк «Твой кешбэк» Бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 руб/мес., иначе 149 руб/мес. Кэшбэк до 5% Процент на остаток до 5%

ХоумКредит Банк «Польза» Бесплатно первые 2 месяца. При покупке от  7 000 руб/месяц, иначе 99 руб/мес. Кэшбэк 15% при оплате смартфоном Процент на остаток до 3%

РосБанк «Можно ВСЁ» Обслуживание 99 руб/мес., при выполнении некоторых условий бесплатно Кэшбэк 25% на товары для дома, до 10% на выбранные категории Процент на остаток до 6%

Какую дебетовую карту лучше оформить?

При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:

сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
оперативность и отзывчивость техподдержки;
количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.

Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.

Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий

Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Критерии и нюансы выбора

Для начала человеку следует определиться, для каких целей ему нужна карта. Он может открыть дебетовую карту или воспользоваться возможностью получения кредитных средств. При этом кредитка обеспечит практически все те же возможности, что и дебетовая карточка.

Существует классификация пластиковых карт в зависимости от платёжной системы. Сбербанк предлагает карточки Mastercard (европейская система), Visa (американская платёжная система) и МИР (российская платёжная система, которая не действует за пределами страны). Если человек планирует поездки за границу, то чтобы без проблем снимать деньги за рубежом, ему лучше выбрать карту Mastercard (не снимается комиссия за конвертацию валюты) или Visa (конвертация стоит 0,65% от суммы).

Платиновая «Карта впечатлений ВТБ24» от банка ВТБ24

Банк ВТБ24 свой лучший платиновый вариант «Карта впечатлений ВТБ24». Любители развлечений могут вернуть до 5% при оплате счетов в барах, ресторанах, кафе, приобретении билетов в кинотеатр, театр.

Держатели платинового экземпляра «Карта впечатлений ВТБ24» пользуются ею на таких условиях:

• стоимость выпуска — 500 рублей;
• возврат 1% стоимости при покупке товаров в магазинах, на интернет-ресурсах;
• обслуживание – 0 рублей;
• дополнительные карты – 2 экземпляра;
• бесплатные выписки по счетам;
• услуги по резервированию столиков.

Через банкоматы ВТБ24 снимают деньги владельцы карточки бесплатно, в банкоматах других банков первые 2 снятия в квартал бесплатно, остальные – 1% от снимаемой суммы, но не меньше 300 рублей.

Оформление выгодной дебетовой карты для оплаты

Моментальное оформление в день обращения к эмитенту выгодной дебетовой карты для безналичной оплаты товаров, услуг и выставленных счетов обеспечивает владельцу существенные преимущества:

• безопасность и надежность хранения сбережений;
• регулярную прибыль от размещения средств;
• незначительные расходы на обслуживание;
• щедрые бонусы и акции;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и партнеров;
• элегантный и стильный дизайн пластика.

По заявлению клиента эмитент выпускает дополнительные платежные инструменты для членов семьи, включая детей с шестилетнего возраста.

Банк «Открытие» и его Смарт Карта

Анализируя информацию о том, дебетовая карта какого банка лучше, нельзя проигнорировать варианты, которые предлагает банк «Открытие». Это его лучшая карточка с кешбэком. Размер последнего напрямую зависит от суммы расходов. Чем она больше, тем процент выше:

• 1% потраченных денег возвращается, если клиент потратил за месяц до 30 тысяч;
• 1,5% — при ежемесячных тратах на сумму больше 30 тысяч.

Банкирами установлены следующие условия использования дебетового экземпляра:

• четырехлетний срок действия;
• самостоятельная установка ТелеКода;
• начисление процентов на остаточные средства – 7,5%;
• смс-оповещение – 59 рублей ежемесячно;
• обслуживание – 299 рублей ежемесячно, при расходах более 30 тысяч – бесплатно.

Выбор дебетовой карты с кэшбэком

Приятные бонусные программы подготовлены для всех держателей пластиковых инструментов. Грамотный выбор дебетовой карты с крупным кэшбэком позволяет прилично сэкономить на покупках. Заявителю стоит изучить перечень предприятий – партнеров эмитента, при расчетах с которыми начисляются повышенные бонусные баллы.

Некоторые финансовые учреждения ограничивают начисление и траты бонусов перечнем организаций партнерской сети. Другие – предлагают кэшбэк на безналичные расчеты со всеми предприятиями торговли. Однако величина возвращаемых процентов от стоимости покупок в последнем случае оказывается ниже, чем при обслуживании у партнеров эмитента.

Любителям шоппинга полезно внимательно следить за регулярными акциями и пользоваться повышенным кэшбеком при оплате товаров определенных категорий.

Газпромбанк / Умная карта

Предложение от Газпромбанка “Умная карта” позволяет копить кэшбэк или мили по выбору владельца. Разберем, почему она “умная”.

Условия обслуживания

Бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении одного из следующих условий:

• оплата товаров и услуг от 5 000 ₽ за расчетный период;
• неснижаемый остаток – 30 000 ₽;
• кредит в банке;
• зарплата от 15 000 ₽ на карту банка.

В остальных случаях плата за обслуживание – 99 ₽ в месяц.

К карточке можно открыть накопительный счет. Если остаток по нему превысит 5 000 ₽, то банк начислит 5,3 %. Счет можно пополнять и снимать деньги без ограничения. Также нет потолка по сумме и сроку накопления. Единственный минус такого счета – возможность снижения процента на остаток по инициативе банка.

Наличные можно снять в банкоматах Газпромбанка бесплатно или 3 раза за расчетный период в других банках (не более 100 000 ₽ в месяц). Бесплатные переводы – не более 10 000 ₽ за расчетный период.

Бонусная программа

Дебетовую карту Газпромбанка называют умной из-за бонусной программы. Владельцу не надо выбирать категорию для получения повышенного кэшбэка. Банк сам определяет, на какие товары или услуги больше всего денег тратит клиент, и назначает по этой категории повышенный процент возврата.

На сайте перечислены категории, по которым выплачивают повышенные проценты возврата: АЗС, кафе, рестораны, детские товары, аптеки, одежда и обувь и пр.

Один раз в месяц владелец пластика может поменять кэшбэк на мили.

10 место. Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard

Стоит сказать, что полностью бесплатное обслуживание у дебетовых карт встречается редко. Обычно для того, чтобы оно заработало, необходимо выполнять условия, которые перед владельцем карты ставит банк. Чаще всего это минимальная сумма покупок в месяц, средний месячный остаток или минимальная сумма ежемесячных вложений.

В нашем исследовании выяснилось, что полностью бесплатную дебетовую карту сейчас предлагает только пять банков, и эти предложения могут быть удобны не для всех клиентов. Кроме них мы можем посоветовать ВТБ, Открытие и Тинькофф. У их предложений простые условия обслуживания без комиссий, и они подойдут для хранения денег и безналичной оплаты.

Все основные условия бесплатных дебетовых карт представлены в этой таблице:

Название, банк, платежная система	Условия бесплатного обслуживания	Возможности и бонусы карты
OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИР	Нет	Бонусные баллы до 11%
Польза (Хоум Кредит) — Visa	нет	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCard	Нет	Кэшбэк до 1,5%
Digital (Экспобанк) — Visa	Нет	До 400 бонусов за каждые потраченные 3 000 рублей, до 3% годовых бонусами на остаток
Нет	Кэшбэк до 15%, до 6% годовых на остаток, возврат подписки на Яндекс.Плюс
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР	Ежемесячный отстаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф Про	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте
Сумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяц	Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток
Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР	Нет	Кэшбэк до 1,5%
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР	Нет	Кэшбэк до 3%, до 4% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту
Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard	Остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц	Кэшбэк до 5%, до 3,75% годовых на остаток

Не у всех дебетовых карт встречается бесплатное обслуживание. Чаще всего для него необходимо выполнить определенные требования — например, поддерживать остаток или совершать покупки на определенную сумму. Бесплатное обслуживание без этих условий есть только у нескольких карт.

Самой выгодной дебетовой картой с бесплатным обслуживанием
можно назвать Opencard от Открытия. Это условие у нее не требует каких-либо требований. Кроме того, карта выпускается с доставкой на дом, предлагает проценты на остаток и начисляет кэшбэк в популярных категориях трат.

Экспертное мнение

Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.

Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.

При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.

Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии

А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

Бонусная программа также предполагает выбор подключаемой опции:

• Cash Back,
• «Путешествия»,
• «Коллекция»,
• «Заёмщик».

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок, совершённых по карте за месяц.

Доход до 9% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

• 5–15 тыс. руб. – 2%;
• 15–75 тыс. руб. – 4%;
• более 75 тыс. руб. – 9%.

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб.

Плюсы:

• возможность выбора бонусной опции;
• месяц оформления Мультикарты по любой из опций начисляется максимальное вознаграждение независимо от суммы покупок.

Минусы:

максимальные бонусы начисляются только при тратах от 75 тыс. руб. в месяц.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от выгодных дебетовых карт с начислением процентов и заканчивая пластиком без платы за содержание. Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:

• будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами, чтобы выводить с последних средства;
• насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
• сможете ли вы подключить смс-банкинг, по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
• будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.

Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика». Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих. Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».

У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов. Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки. Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.

Карта Тинькофф Блэк

Самая популярная карта для тех, кто ищет не просто платежную карточку, а лучшую дебетовую карту — Тинькофф Блэк. К Тинькофф Банку можно по разному относиться, как и к человеку-бренду Олегу Тинькову, но то, что продукты Тинькофф крутые — это факт. Тинькофф задает качество и инновации, остальным банкам приходится тянуться за ним и расти.

Часто приходится слышать главную претензию к банку: у них нет офиса, как же им можно доверять! Да, в других банках хорошо: вспомните, сколько часов вы теряете в ожидании специалиста в отделении, а потом сколько времени он оформляет кучу бумаг, томительно их распечатывает и вываливает вам на подпись.

Знаете как происходит общение с курьером Тинькофф Банка, который привозит вам карту и готовые документы на подпись? Несколько минут (показываете свой паспорт, подписываете документы, фотографируетесь с картой) и вы свободны, с картой в руках. Как можно не ценить это, не понятно.

Знаете сколько надо дозваниваться до Тинькофф Банка? Несколько гудков и на связи с вами живой человек, проверено много раз, а не робот, музыка, рекламные предложения, инструкция: нажмите сюда, скажите это. В каком банке еще вы можете разговаривать со специалистом через несколько секунд после звонка?

Еще одна претензия к банку: отсутствие собственных банкоматов, уже не актуальна. Банк обзавелся сетью банкоматов с 2017 года , конечно же, это смарт-банкоматы. В которых можно использовать смартфон вместо карты или QR-код, который формирует мобильное приложение банка. QR-код можно отправлять близким, чтобы они могли снять в банкомате деньги или пополнить счет карты, сама карта не нужна.

Итак, в чем секрет популярности дебетовой карты Tinkoff Black?

1. Удобное получение: карту заказываете онлайн и получаете домой или в офис бесплатно через 1-2 дня. Карта именная (!), вспомните, сколько надо ждать именную карту в другом банке.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц. Если в банке открыт вклад (min 50 тыс. руб), кредит наличными или остаток на счете карты не менее 30 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное.
4. Пополнение карты бесплатно: до 300 тыс. руб. с карт других банков или наличными через партнеров банка.
5. : в банкоматах Тинькофф Банка — до 300 тыс. руб./месяц, в чужих банкоматах — до 150 тыс./месяц.
6. Перевод на карту другого банка: 20 тыс. руб./месяц — бесплатно.
7. Кэшбэк: 1% — на все покупки, 5% — на любимые категории (выбираются ежеквартально три категории из предложенных), 3-30% на покупки у партнеров банка. Ограничение по кэшбэку — не более 3000 руб./месяц.
8. Остаток на счет — 6%, начисляется при выполнении условия: покупка картой на сумму от 3000 руб. На остаток свыше 300 тыс. — проценты не начисляются. Проценты начисляются ежедневно при создании накопительного счета.
9. Дополнительные опции: стильный дизайн карты + удобные мобильный и интернет-банк.

Заказать карту Тинькоф Блэк