Как пользоваться кредитной картой

Как погасить долг по кредитной карте?

Долг по кредитной карточке Сбербанка можно погасить несколькими способами:

• при помощи банкоматов и терминалов с карты или внесением наличных;
• перечислением денег с карты (счета) в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
• в банковском отделении с карты/счета/наличными;
• с электронного ресурса Вебмани;
• с кошелька Яндекс.Деньги;
• с персонального кейса КИВИ;
• с карты стороннего банка через личный кабинет этой банковской организации.

Комиссия

• При зачислении денежных средств на счет кредитной карты через банкомат, Сбербанк Онлайн и кассу банка комиссия за услугу отсутствует. То есть пополнение кредитной карты с других платежных инструментов, принадлежащих этому же банку выполняется бесплатно. В отличие от дебетовых карт, комиссия за переводы на которые зависит от региона выпуска продукта.
• При переводе денег на кредитку Сбербанка с Webmoney придется заплатить комиссию, размер которой составляет 2% от суммы + 3 EUR. Зачисление в данном случае произойдет практически моментально (максимальный срок до 3 рабочих дня).
• Комиссия при перечислении денег с кейса Яндекс.Деньги 3% + 45 руб.
• Комиссия за перевод денег с QIWI кошелька на кредитку Сбербанка составляет 2% + 50 ₽.

Расчеты

Пример расчета платежа во время действия льготного периода:

• Итак, представим, что банк одобрил лимит в размере 100000 рублей, а годовая ставка 27,9%;
• За первые 30 дней владения картой вы потратили 20000 рублей, следовательно льготный период еще не закончился, значит проценты на эти деньги банк не начислил. (Помните, что, если вы снимали денежный средства через банкомат, на ту сумму процент действует);
• Оплатить через 30 дней нужно не менее 5% от потраченной суммы, то есть 5% от 20000 рублей, а это 1000 рублей.

Принцип расчета платежа по завершению льготного периода:

• Только один раз у держателя кредитной карты есть возможность внести обязательный ежемесячный платеж без процентов. Далее до завершения действия льготного периода, то есть в течение 20 дней после отчетного периода, нужно вернуть все деньги кредитору. Так получится взять в Сбербанке беспроцентный кредит.
• Если вернуть деньги до истечения льготного срока нет возможности, необходимо вновь выполнить обязательный минимальный платеж. В этот раз он составит 5% от потраченной суммы плюс проценты по договору.

Своевременная выплата хотя бы минимального платежа по карте позволит избежать штрафов от банка и не испортить кредитную историю.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Пример расчёта процентов по кредитной карте.

Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.

Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.

Операции	Возврат до 25 июня	Возврат до 25 июля
10 мая – снятие наличных 1 т.р.	1 т.р. – наличные300 р. – комиссия за снятие3 т.р. – покупка 20 р. – проценты за 21 дней с 1 т.р.
20 мая – покупка на 3 т.р.
5 июня – снятие наличных 2 т.р.		2 т.р. – снятая сумма58 р. – комиссия за снятие48 р. – начисленные проценты

Рассчитаем комиссии за снятие наличных:

К возврату на 25 июня полежит сумма, потраченная в течение мая. Поскольку на снятие наличных ЛП не распространяется, то на эту сумму будут начислены проценты за 20 дней (с 10 мая до 31 мая):

Если пользователь хочет уложиться в ЛП, то до 25 июня ему нужно внести:

Если внести такую сумму нет возможности, то можно внести минимальный платеж (5%, мин.300 р.). В данном случае проценты начислятся и на сумму покупки за 11 дней (с 20 по 31 мая).

Итоговая сумма к расчету за май составит:

Минимальный платеж от общей суммы задолженности:

Поскольку второе снятие было уже в июне, то внести деньги можно до 25 июля. Сумма будет рассчитываться исходя из 25 дн. (с 5 по 30 июня)

Рассмотрим пример с «нечестным» грейс-периодом с теми же условиями.

Операции	Возврат до 25 июня	Возврат до 25 июля
10 мая – снятие наличных 1 т.р.	1 т.р. – наличные300 р. – комиссия за снятие3 т.р. – покупка 2 т.р. – наличные 300 р. — комиссия 44 р. – проценты с 1 т.р. 40 р. – проценты с 2 т.р.	Остаток основного долга после 25 июня +проценты.
20 мая – покупка на 3 т.р.
5 июня – снятие наличных 2 т.р.

В данном случае нужно внести все потраченные деньги с 1 мая по 25 июня.

Учтем, что пользователь намерен все деньги 25 июня. Рассчитаем сумму процентов со снятых сумм:

Сумма к внесению до 25 июня для попадания в ЛП составит :

Если внести такую сумму пользователь не может, то он может заплатить минимальный платеж. В данном случае проценты начисляться и на сумму покупки за 36 дней:

Минимальный платеж к внесению на 25 июня составит:

К внесению на 25 июля будет остаток долга или минимальный платеж от него.

Таким образом, можно самостоятельно просчитывать свои траты и проценты  к выплате, а можно воспользоваться выпиской по карте, которая формируется на конец расчетного периода и вносить платежи по ней. Выписку можно взять в отделении или сделать в онлайн-банке.

Если просрочить платеж по кредитке Сбербанка

Если возникают сложности с гашением, старайтесь внести хотя бы минимально положенную сумму. Лучше где-то перезанять деньги, попросить помощи у родственников и друзей, чем портить кредитную историю и платить штрафы.

При просрочке Сбербанк устанавливает повышенную процентную ставку. Со дня совершения нарушения на всю сумму просрочки начисляется пеня в 36% годовых. Начисление будет происходить до того момента, пока задолженность не будет закрыта.

Просрочка платежа имеет и другие последствия. Если нарушение серьезное, банк блокирует кредитную карту, расходные операции по ней будут недоступны. В дальнейшем Сбербанк обратится в суд и передаст дело судебным приставам.

Платежи по кредитке

Минимальный платеж по кредитной карте Сбера составляет 5 % от суммы долга + уже начисленные проценты. Он должен вноситься ежемесячно при наличии любой задолженности. Сумму платежа можно уточнить в любой момент по телефону 900, в онлайн-банке, приложении или отделении. Дополнительно банк присылает информацию о ней в СМС.

Внести платеж необходимо не позднее числа, указанного в договоре. Причем в этот день деньги уже должны поступить в Сбербанк. Оплату можно осуществить одним из следующих способов:

• наличными в офисе или через банкомат;
• наличными в салонах Евросеть — Связной, МТС;
• переводом с любой карты на сайте и в приложении;
• переводом с другого счета или из другого банка;
• переводом по номеру карты.

Каждый клиент может выбрать наиболее удобный для себя способ внесения платежа. Но он должен учитывать, что в некоторых случаях зачисление средств занимает от 3–6 часов до 3–5 дней.

Кредитные каникулы по кредиткам в связи с коронавирусом

В апреле 2020 года Сбербанк запустил программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за коронавируса. По государственной программе, работающей в рамках 106-ФЗ, держателям кредиток предлагаются кредитные каникулы сроком до полугода.

Основные условия каникул по 106-ФЗ:

• Отсрочка платежей доступна только держателям кредиток с лимитом до 100 тысяч рублей, которые могут документально подтвердить снижение официального дохода на 30 % и более по сравнению со средним заработком в 2019 году.
• Для получения отсрочки надо подать заявление на сайте Сбера или по телефону 8 800 200-82-00. Принимают их до 30 сентября 2020 года. Документы, подтверждающие снижение дохода, надо предоставить в течение 90 дней с момента поступления запроса из банка.
• Ответить по заявке банк должен в течение 10 дней. Если он промолчал, считается, что каникулы предоставлены.
• Во время действия каникул карту блокируют на расходные операции. При этом пополнять ее можно.
• Долг не списывается во время каникул. В это время также будут начисляться проценты по ⅔ средней ставки по рынку (около 14,5 %).
• Каникулы можно прекратить досрочно в любой момент. Для этого надо обратиться в банк.

Проценты за просрочку платежа

Если клиент допускает просрочку, то по действующим сейчас условиям Сбербанком начисляется неустойка в размере 36 % годовых на сумму задолженности. Она ежедневно будет увеличивать сумму долга. Рекомендуется вносить все платежи своевременно.

Рассмотрим тарифы

Кроме карточки с длительным льготным периодом, в Альфа-Банке есть и другие кредитки. Однако самый востребованный и выгодный продукт – «100 дней без процентов». Карта может быть выпущена в трех форматах. Клиенту на выбор предлагаются Классическая, Золотая и Платиновая кредитка. Тарифные планы отличаются годовой стоимостью, платой за проведение операций и прочими условиями:

• Классическая кредитная карта стоит 590 рублей в год и обладает лимитом до 500 тысяч рублей;
• Золотая кредитка обойдется в 2 990 рублей за год пользования, на ней могут лежать до 700 тысяч рублей;
• Платиновая карта самая дорогая, она стоит 5 490 рублей в год, доступный лимит – до 1 млн. рублей.

Процентная ставка по кредитной карте стартует от 11,99%. Она считается индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов. Процент станет известен только после одобрения заявки.

Кредитка «100 дней без процентов» обладает еще одной важной особенностью. Держатели пластика могут снимать до 50 тысяч рублей в месяц совершенно бесплатно

Если вам нужно получить более внушительную сумму, придется заплатить комиссию. Она зависит от типа карточки и составляет от 3,9% до 5,9% от суммы.

Клиент может выбрать, хочет он самостоятельно получить кредитку в отделении Альфа-Банка или курьерской доставкой. Этот пункт следует отметить при заполнении анкеты на сайте кредитной организации. Здесь разрешается выбрать ближайший удобный офис. Доставка курьером, к сожалению, доступна пока только в крупных городах.

Методика расчёта

Чтобы узнать сколько именно денежных средств необходимо на погашения процентов за использование кредита, нужно воспользоваться формулой:

S=(X*V)/365*t, где

• S – сумма оплаты процентов;
• X – сумма долга на отчетную дату.
• V – процентная ставка по кредиту;
• t – количество дней, которое прошло после взятия кредита.

Простой пример

Условия кредитной карты:

1. 50 тысяч рублей – максимально допустимая сумма для снятия;
2. ежемесячно необходимо погасить 5% от суммы займа, но не меньше чем 150 рублей;
3. по кредиту установлена процентная ставка 24,9% годовых;
4. на протяжении 50 дней действует беспроцентный грейс-период.
5. обслуживание и выпуск карты бесплатные.

Клиент берет займ в сумме 30 тысяч рублей 10 апреля. На отчётное время (30 апреля) минимальная сумма взноса должна составить: 0,05*30 000 = 1500 рублей.

Стоит помнить, что при обналичивании денежных средств с кредитной карты проценты за их использование сразу же снимаются и льготный период не действует.

Чтобы посчитать, сколько нужно будет заплатить за использование кредитных средств за месяц в размере 30 тысяч рублей под 24,9% годовых, нужно использовать основную формулу: 30 000*24,9/100/365*20= 409 рублей.

Для подсчёта минимального ежемесячного платежа, необходимо суммировать оплату по процентной ставке и минимальный взнос по основному долгу: 409+1500 = 1909 рублей. За обналичивание кредитных средств, клиент сразу же оплатит и комиссию в размере 4,5%: 30 000*0,045 = 1350 рублей.

Поскольку за выпуск карты и ее обслуживание банки обычно не берут комиссию, то в первый месяц клиенту необходимо заплатить: 1909+1350=3259 рублей.

Обычно обслуживание карты банк предоставляет на бесплатной основе, то и брать возможную стоимость в расчёты ежемесячного платежа не стоит.

Виды кредитных карт со льготным периодом

Условия предоставления кредитки во многом также зависят от её вида. Они бывают следующими:

1. Visa Classic и MasterCard Standart – это виды кредиток, обладающие стандартными возможностями. Максимальная сумма займа составляет 600 тысяч рублей. Процентная ставка (после окончания льготного периода) начинается от 25,9%. Через банкоматы максимально можно снять 50 тысяч рублей, через кассу банка – 150 тысяч рублей. Обслуживание предоставляется бесплатно.
2. Visa и MasterCard Gold – это кредитные карты, обладающие рядом дополнительных возможностей. Все условия такие же, как и в предыдущей карте, кроме лимитов для обналичивания и лимитов по трате. Через банкомат максимально можно снять 100 тысяч рублей, а через кассу или безналично (за один раз) можно потратить до 300 тысяч рублей.
3. Visa Signature и MasterCard World Black Edition – эти кредитные карты обладают расширенным функционалом. У них есть система возврата средств, по которой можно вернуть до 10% от потраченной суммы. Максимальная сумма займа, которую можно получить составляет 3 млн рублей. Процентная ставка по окончании льготного периода начинается от 21,9%. Обслуживание предоставляется на платной основе – 4 900 рублей/год. Лимиты при обналичивании устанавливаются для каждого клиента индивидуально.

В Сбербанке также есть возможность оформить карту Visa или MasterCard Momentum. Эти карты обладают схожими условиями с серией Standart, но их преимущество в том, что получить карту Momentum можно за несколько минут, в первый же день обращения в Сбербанк. Однако, сумма займа в таких продуктах обычно не превышает 100 тысяч рублей.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Владельцам кредиток необходимо уметь рассчитать минимальный платеж по кредитной карте от Сбербанка. На данный момент действуют следующие условия:

• Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка равен 5% от всего размера займа.
• Размеры выплаты не бывают ниже 150 рублей.
• Получатели займа погашают проценты за пользование деньгами, а также штрафы (при наличии).
• Насчитывается комиссия за обналичивание средств, а также онлайн-переводы между картами.
• Банк взимает плату за СМС-информирование и страхование.

Рассчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка можно самостоятельно.

Пример: если лимит по карте равен 100 тыс. рублей, а процентная ставка банка составляет 35% годовых, при расходе в 30 тыс. рублей основной долг составит 1,5 тыс. рублей (30 000х0,05). Проценты рассчитываются как 30000 х (0,35/12) = 875 рублей. Соответственно, владелец такого кредитного счета должен вносить за месяц не меньше 2375 рублей (1500+875). Со следующего месяца проценты будут начисляться уже на оставшуюся сумму долга.

Минимальная сумма рассчитывается с учетом процентного соотношения ежемесячной выплаты и утвержденного лимита, а также предельного порогового значения, установленного банковским учреждением.

Если посчитать платеж самостоятельно не удается, всегда можно обратиться в банк либо задать свой вопрос сотрудникам в онлайн-формате. Для этого физлицам необходимо войти в аккаунт. Список оформленных карточек появится на первой же страничке, здесь же можно будет найти детальные данные по кредитной карте, включая минимальные размеры выплаты, лимит и день погашения долга.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

По окончании льготного 50-дневного периода клиенту банка разрешается погасить задолженность целиком. Тогда он вернет только заимствованную сумму, без учета ставки в процентах. При выплате минимальной суммы на остаток начисляются проценты. Кредитный лимит можно снова использовать после погашения. Если сумма не погашается на протяжении беспроцентного срока, проценты начислят за все время пользования деньгами.

Узнать о выплате по карте можно из отчета, который приходит на электронную почту клиента Сбербанка. Получить сведения о расчете платежа можно и в подразделении финансового учреждения. С собой нужно взять не только карту, но и паспорт. Оператор распечатает нужную информацию, в которой будут указаны дата погашения, размер общего долга и минимального взноса.

Для удобного и быстрого расчета можно воспользоваться калькулятором.

Способы погашения долга

Способов пополнения кредитки достаточно много. Ограничений на сумму перевода практически нет, за исключением установленного минимума. При этом вносить можно и больше, чем установлено банком — тогда оставшаяся сумма сохранится на карте для дальнейшего пользования.

Пополнить кредитку можно:

• В отделении Сбербанка (оплата через кассу банка по платежному поручению);
• Через банкомат, в разделе «Погашение задолженности по кредиту»;
• С помощью мобильного банка. Нужно отправить смс-сообщение, подтверждающее перевод с вашей дебетовой карты Сбера на кредитную карту;
• В «Сбербанк Онлайне», в разделе «Операции»;
• При посредничестве Почты России в любом ее территориальном отделении;
• С электронного кошелька (например, Киви кошелек или Яндекс Деньги).

Подробную инструкцию пополнения в зависимости от способа мы уже писали на нашем сайте.

Как рассчитать ежемесячный платеж?

Прежде всего, следует отметить, что существует два варианта ежемесячных платежей:

• Аннуитетные. Данная схема погашения кредита предусматривает регулярные выплаты равного размера на протяжении всего срока действия займа. Следствием применения такого варианта является одинаковая финансовая нагрузка на заемщика;
• Дифференцированные. Размер ежемесячной выплаты рассчитывается с учетом оставшейся на данный момент задолженности по кредиту. В результате использования такого варианта погашения займа финансовая нагрузка на клиента банка постепенно сокращается.

Различия между двумя схемами приводят к достаточно существенной разнице между размером ежемесячного платежа и, следовательно, итоговой сумме переплаты, поэтому их обязательно необходимо учитывать при выборе подходящего варианта кредита

Важно отметить, что сегодня существует несколько вариантов расчета величины регулярных платежей по ссуде

Способы погашения задолженности по кредитным картам Сбербанка: льготный период и минимальные ежемесячные платежи

Для эффективного использования кредитной карты от Сбербанка ее владельцу следует предварительно ознакомиться с алгоритмом расчета платежа, поскольку:

• такие действия могут предотвратить лишние издержки, возможные пени, либо штрафы;
• заранее станет понятен размер потенциального ежемесячного платежа;
• это позволит оценить финансовую нагрузку на свой бюджет;
• банк не выдает графика платежей по кредитной карте, так как невозможно составить прогнозы трат клиента.

Скриншот с сайта Сбербанка России, отражающий принцип и срок действия льготного периода по кредитной карте

Расчет платежа по кредитной карте Сбербанка напрямую зависит от способа погашения задолженности. Таких варианта два:

1. Погашение всего долга в течение льготного периода:
   • Банк устанавливает период времени, в течение которого потраченная сумма не будет облагаться никакими процентами;
   • Как правило, указанный период равен 50 дням;
   • Клиент, сумевший полностью исполнить обязанность по долговому бремени в течение льготного периода не несет переплат;
2. Внесение установленного ежемесячного платежа с процентной надбавкой за пользование заемными средствами банка:
   • Если пользователь карты не успевает рассчитаться с долгом за отведенный ему льготный период, то на остаток долга будет начисляться процент;
   • Эмитент карты устанавливает минимальный платеж, в который входит кредитный процент и доля от тела долга;

Особенности расчета ежемесячного платежа и алгоритм его погашения таковы:

1. Банковская оферта указывает на обязанность клиента погашать не меньше 5% от потраченной с карты суммы ежемесячно;
2. Установлен минимальный лимит взноса – от 150 рублей;
3. Существует четкая последовательность погашения долга, которая представлена следующими составляющими:
   • Процент за пользование заемными средствами банка;
   • Штрафные санкции за допущение просрочки платежа;
   • Комиссионные начисления за снятие наличных средств с карты;
   • Проценты за интернет переводы;
   • Плата за использование дополнительных сервисов (смс-информирование, страховка и т.д.);
   • Основная сумма долга.

Из представленного становится ясно, что кредитор в первую очередь удовлетворяет собственные издержки, которые спровоцировал клиент, а основная сумма долга (тело кредита) уменьшается по остаточному принципу.

Уже после совершения любой операции по кредитной карте Сбербанк автоматически уведомляет о:

• Дате платежа;
• Минимальной сумме, необходимой к внесению на счет карты.

Узнать размер платежа можно:

1. Из текста смс от банка;
2. Запросив счет-выписку по кредитке в банке;
3. Через оператора горячей линии;
4. Через мобильный банкинг;
5. Через личный кабинет клиента (сбербанк онлайн);
6. Ознакомившись с рассылкой, ежемесячно отправляемой Сбербанком на электронную почту клиента;
7. Запросив информацию в банкомате.

Где посмотреть размер платежа?

Сбербанк предоставляет эту информацию клиентам через все доступные каналы связи, то есть:

В отделении банка. Сотрудники Сбербанка обязаны выдавать своим клиентам подробный расчет обязательного пополнения. В бумаге указывается, за какие операции, в каком размере и к какому числу должен быть внесен обязательный платеж. Чтобы получить документ, достаточно обратиться с заявлением к любому кредитному менеджеру в офисе Сбера;

По номеру горячей линии. Операторы проведут исчерпывающую консультацию по вопросам вашего ежемесячного платежа по кредитке. Горячая линия доступна по номерам +7 800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей

Внимание: будьте готовы назвать ФИО, шестнадцатизначный номер кредитной карточки на ее лицевой стороне, а также ответ на контрольный вопрос. При невозможности озвучить по крайней мере один пункт из этих данных, оператор будет иметь право отказать вам в обслуживании;

В «Сбербанк Онлайн»

Подойдет как стационарная версия сайта, так и одноименное мобильное приложение. Авторизуйтесь на ресурсе, затем пройдите в раздел «Карты и счета». Найдите среди всех доступных вариантов ту кредитку, по которой вы желаете получить информацию. Нажмите на нее — откроется информационное окно. В нем вы увидите дату следующего платежа, а также его размер.

Всё про кредитный лимит Сбербанка

На время действия льготного периода по всем кредиткам Сбербанка никакие проценты не считаются. Всегда ставка отсутствует, то есть равна нулю. Не нужно думать, что деньги на лимите принадлежат вам, они — собственность Сбербанка. Но и пользоваться ими тоже нужно без страха

Важно понимать, что их просто важно своевременно вернуть

Есть карта с её большим лимитом, представляемыми бесплатно на целых 50 дней. Деньгами разрешено пользоваться беспроцентно больше полутора месяцев. Хоть лимит по кредитной карте и не относится к кредитам, но при его неуплате, постоянной задолженности, сбербанк добавляет информацию к КИ. В Кредитной истории отображается, что клиент не платил по карте

Поэтому важно грамотно управлять лимитом и финансами, чтобы не подпортить КИ

Каковы же размеры процентных ставок по кредиту

Интерес о том, как узнать процентную ставку кредитной карты сбербанка, наверное, никогда не потеряет свою актуальность. Давайте остановимся на рассмотрении данного вопроса подробнее.

На сегодняшний день, учитывая все предложения вышеуказанного банка, кредитки сбербанка имеют следующие пределы:

• Самая маленькая процентная ставка равна 25,9 процента,
• Предел, выше которого процент не увеличивается, равен 33,9%.

Оговорим, что минимум по процентам доступен лишь клиентам банка, которые давно сотрудничают с ним. Так же он становится реален для людей, которым предлагают специальные предложения.

Ответить на вопрос о том, какой процент у кредитной карты сбербанка, нельзя ответить однозначно. В вышеуказанных пределах сотрудники банка только в индивидуальном порядке решают процентную ставку для каждого конкретного лица. Данный вопрос всегда решается на моменте решения по кредиту и обязан быть прописанным в договоре с банком. Оговорив то, какая процентная ставка по кредитной карте сбербанка стоит перейти к рассказу о так называемых специальных предложениях. Они необходимы для того, чтобы у вас появилась возможность снизить процентную ставку. Приступим.

Особенности полного погашения

Есть только одна ситуация, когда реально проигнорировать ежемесячную выплату по кредитной карте в течение установленного времени. Речь идет о полном погашении с закрытием заемного счета. Кредит можно погашать досрочно, не уведомляя об этом заранее банк.

Такая процедура производится через сотрудника банковского учреждения. Клиенту будет выдан бланк заявления, где следует обозначить сберегательный счет для выполнения перевода и размер пополнения. Полное погашение доступно в любой день. Проценты придется выплатить лишь за период реального пользования кредитными средствами.

Важно! Комиссия при досрочном погашении кредита не взимается.

Сбербанк: рейтинги и место в банковском секторе

Сбербанк является крупнейшим финансовым конгломератом страны, большая часть акций которого принадлежит главному органу, уполномоченному контролировать всю банковскую деятельность – ЦБ РФ.

График: «Рейтинг деловой репутации пяти крупнейших Российских банков»

Согласно статистике, существующей на март 2018 года Сбербанк занимает первое место в России по объемам активов, причем таковые постоянно растут. Именно динамика активов позволяет судить о надежности банка, его кредитоспособности и стабильности. Благодаря компетентному и профессиональному штату сотрудников организация ведет успешную инвестиционную и кредитную политику. Этот фактор предопределяет постоянное увеличение доходности банка и формирование страховых резервов, позволяющих обеспечить как собственные риски, так и риски клиентов.

Сегодня Сбербанк готов предложить своим клиентам множество финансовых продуктов с самыми лояльными условиями. Одним из наиболее востребованных остается кредитная карта банка, позволяющая обеспечивать нужды граждан по минимальным кредитным ставкам, а иногда и на безвозмездных началах.

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

где:

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

где:

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный  6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.09.2017			60 000
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября:	50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября:	3 000

Зачем нужно уметь считать проценты?

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.

Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Расчет процентов по кредитке

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

• начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
• максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
• 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
• 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
• процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

• стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
• при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
• строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
• планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Итоги

Как видите, сложности могут быть и довольно много. Кредитка существенно увеличивает покупательскую способность человека и может здорово выручить в сложных ситуациях.

Но вместе с тем человек берет на себя обязательства перед кредитором, невыполнение которых ведёт к ужесточению условий использования пластика. Простыми словами – карать будут рублём.

Знание, как рассчитать обязательный платёж по кредитной карте поможет вам избежать просрочек. Вы сможете использовать карту полноценно и не способствовать увеличению роста своих долгов.

Полезное видео: