Как грамотно пользоваться банковской картой за границей: подробное руководство

Для чего нужны карты путешественнику?

Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности. Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть

Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение

Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть. Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение.

Расплачиваясь за услуги или товары пластиковой картой, некоторая сумма возвращается в виде денег или бонусов за ваши траты (кэшбек), что является приятным подспорьем бюджету. А на остаток средств начисляется определенный процент, что тоже радует, ведь деньги в этом случае не лежат мертвым грузом, а худо-бедно работают.

Чем карты для путешественников отличаются от других кредиток

Первое и главное отличие — условия программы лояльности. Ставший уже привычным кэшбэк здесь начисляется в виде специальных бонусов — милей. Милями можно компенсировать расходы на отдых — чаще всего, на покупку авиабилетов или бронирование отелей.

Иногда кобрендинговая карта подразумевает сотрудничество банка и сервиса для туристов — например, Тинькофф предлагает совместную с сервисом OneTwoTrip кредитку. При помощи сервиса можно купить авиабилеты любой компании, а также оформить страховку, забронировать автомобиль в аренду и т.п. Способов расходования баллов намного больше.

Второе отличие кредитных карт для путешествий — услуги компаний-партнеров банка. Помимо обычных скидок или повышенного кэшбэка в магазинах, салонах красоты или службах доставки еды держателю кредитки могут быть предложены особые условия на сервисах бронирования отелей, при покупке страховых полисов путешественника и т.д.

Другие преимущества кредитных карт при их использовании в поездке присущи всем таким картам:

• карта, выпущенная системой Visa или MasterCard, может использоваться практически повсеместно, в любой точке мира;
• организации в США и Европе намного больше доверяют кредитным картам, чем дебетовым — так сложилось исторически;
• счет кредитки может быть открыт в рублях, но валютные операции не станут проблемой — банк автоматически конвертирует сумму расходов из иностранной валюты в рубли;
• использование кредитки безопасно — иметь при себе наличные намного более рискованный вариант.

Преимущества и недостатки социальной карты

Начнём обзор с описания основным достоинств и недостатков карты, многих из которых мы также коснёмся по ходу обзора.

Преимущества:

– Бесплатное обслуживание и оформление;

– Бесплатный автоматический перевыпуск: очередной и досрочный (кроме ряда случаев). Таким образом, стоит один раз получить социальную карту, то она становится вашей навсегда (!);

– Безналичная оплата в РФ и за её пределами без комиссий (т.е. оплата по карточке в магазинах и торговых точках). В принципе об этом можно и не писать, так как безналичные операции при оплате товаров и услуг для держателя любой банковской карты проходят с комиссией 0 руб.;

– Снятие наличных в любом банкомате и в кассе Сбербанка по всей (!) России в пределах суточного лимита – бесплатно! Соответственно пополнение и переводы на счёта своих/чужих карт в пределах города также комиссией не облагаются (все нюансы в обзоре);

– Начисление 3,5% годовых на остаток на карточном счёту (по итогам каждых 3 месяцев с момента открытия). Немного, но приятно! Даже небольшая постоянная сумма на вашем счету может с лихвой покрыть платные услуги, например, смс-информирование;

– Программа лояльности «Спасибо», позволяющая накопить бонусы только за оплату по пластику, которые можно потом потратить в рублёвом выражении в различных магазинах;

– Скидки и предложения от партнёров банка и от платёжной системы MasterCard Maestro (мало кто этим пользуется, но присмотреться к этим возможностям стОит);

– Услуга мобильного банка (есть бесплатный экономный вариант), которая даёт доступ в бесплатный интернет-банк СбОл (СБербанк-ОнЛайн), где можно делать переводы, узнавать информацию о состоянии счёта, платить без комиссии (!) за коммунальные услуги (и не только). Можно заплатить и в терминале, но к чему эти неудобства, если это легко делается на вашем компьютере или смартфоне;

– Повышенная безопасность (наличие чипа) и возможность оплаты в интернете на карточках, выпущенных с 2013 года (наличие CVV2/CVC2 кода!). Чип позволяет расплачиваться за границей!(кроме карт платёжной системой МИР);

– Возможность выпустить дополнительную карточку (кроме карт с ПС МИР), привязанную к основному счёту (в том числе для детей от 7 лет)- платная услуга.

Недостатки (хотя и несущественные для граждан РФ):

– Терминал на точке оплаты должен принимать карты платёжной системы MasterCard Maestro, МИР (ищите соответствующий логотип). В крупных сетях и магазинах с этим проблем нет, к оплате примут;

– Снятие наличных возможно только в России;

– Возможно получить только пенсионерам и для зачисления социальных и других выплат, хотя некоторым удавалось просто взять и оформить эту социальную карточку;

– Для получателей пособий (например, по беременности) не действует депозитная функция (начисление 3,5% на остаток средств). Эта информация требует дополнительной проверки.

– Нельзя использовать в качестве зарплатной. Это информация с официального сайта, но согласно некоторым отзывам, у людей это всё-таки получалось сделать (передавали карточные реквизиты вместе с заявлением в бухгалтерию и з/п прекрасно перечислялась)

Как видите, даже по краткому перечню преимуществ, этот банковский продукт – просто подарок для обычного человека без претензий. Далее поговорим о нём более конкретно.

Преимущества пластиковых карт

Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.

В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.

Какие дебетовые и кредитные карты брать с собой в поездку?

Банковские карты, выпускаемые российскими банками, не действуют в других странах. Они предназначены для пользования исключительно на территории РФ. Наибольшей популярностью пользуется пластик платежных систем MasterCard и Visa. Последней пользуются больше чем в 200 странах мира. Большинство выпускаемых карт принадлежат именно к данной системе. Рассчитаться визой можно в 20 миллионах торговых точках по всему миру. Владельцам карточек типа Platinum либо Gold начисляются различные бонусы, баллы, а также дополнительные скидки. Они могут использоваться для совершения покупок и оплаты услуг.

Людям, планирующим отправиться в путешествие по Еврозоне, лучше всего открыть банковскую карту в евро. Для путешествия по Соединенным Штатам Америки рекомендуется оформить пластик в долларах. В Турции, Индии, Таиланде, Египте и других странах, пользующихся популярностью у туристов, своя валюта, но конвертация с банковской карточки осуществляется с американской валюты. Чтобы не терять деньги на двойном обмене, в эти страны лучше брать долларовую карту.

Необязательно открывать валютный счет. Многие люди, отправляющиеся за границу, путешествуют с обычными рублевыми карточками. Это связано с тем, что пополнение валютной карточки все равно осуществляется в долларовом эквиваленте, а, следовательно, потери на обмене курса все равно будут.

Какая платежная система выпускает Маэстро

Карта маэстро Сбербанк — это виза или мастеркард? Maestro считается подсистемой MasterCard, которая действует на территории всех стран мира. Главный офис компании находится в Соединенных Штатах Америки, кроме нее они выпускают и другие виды карт, это МС Электроник, Циррус, Мондекс. Однако не стоит думать, что МастерКард и Маэстро – одно и то же, и у них схожи все возможности. Единственное, что у них одинаковое – работа в одной международной платежной системе.

В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет много отличий. Во-первых, нет возможности оффлайн авторизации или при помощи голоса. При каждом использовании требуется ручная авторизация в платежной системе. Логотип у них чем-то схож, но все равно заметно отличается. Международная платежная система появилась в 66 году XX века. А банковский продукт Маэстро вышел в свет только в 90-х годах того же столетия. С помощью карты, которая относится к Мастеркард, совершают операции, вне зависимости от территориального пространства. Маэстро Сбербанка действует только на территории России.

На сегодняшний день в Сбербанке выпускается всего несколько банковских услуг с данной платежной системой – это:

1. Маэстро Моментум. Но на данный момент времени не выдается, клиенту предлагается заменить на моментальную. Также можно вместо нее заказать полноценную кару Мастеркард, которая обладает всеми функциями.
2. Пенсионный продукт Активный возраст.
3. Социальная карта.

Начиная с весны 2017 года, карта Активный возраст не выдается, ее полностью заменила Мир. Однако первый вид пластика на сегодняшний день еще существует и банковская организация не перестала ее обслуживать. Замена на новый формат происходит после истечения срока действия, или же при ее утере.

Маэстро имеет множество преимуществ:

• бесплатные банковские услуги;
• при выпуске дополнительной карты Маэстро к основному счету, годовое обслуживание составляет 150 рублей;
• оплата мобильного банка производится по льготному тарифному плану, и ежемесячно со счета в автоматическом режиме списывается 30 рублей;
• накапливается кэш-бонус по программе лояльности Сбербанка;
• начисляется 3,5процента по остатку на счете.

Основную карту Маэстро выпускают лицам, которые достигли возраста совершеннолетия. Однако, как дополнительная, используется от семи лет. Начиная с 14 лет, для выпуска пластика необходимо личное согласие официальных представителей ребенка. Карта выпускается сроком на три года, клиент банка самостоятельно его отслеживает. Это объясняется тем, что банковская организация не уведомляет об его истечении в автоматическом режиме. Если произошла такая ситуация, обратитесь в отделение Сбербанка, где открывался первоначально продукт, и закажите перевыпуск.

Размер комиссии при снятии наличных за пределами России

Использование банкоматов других стран предусматривает обязательное взимание комиссии при обналичивании денежных средств. Сумма, которую теряет держатель карты, может быть вполне внушительной и зависит от платежной системы.

Во многих странах Европы существует минимальный размер комиссии с установленным лимитом 3% от получаемой суммы. Кроме того, переплата за снятие наличных составляет не менее 12 долларов или же евро. В связи с такими невыгодными условиями лучше максимально оплачивать товары или услуги посредством терминалов или через интернет-сервисы. Уменьшить размер комиссии можно путем снятия наличных через банкоматы дочерних организаций Сбербанка. В таком случае спишется 0,75% от полученной суммы.

Оплата товаров и услуг картой Сбербанка

Перед предстоящей поездкой за границу клиент должен убедиться, работает ли кредитная или дебетовая карта Сбербанка за границей. Данная финансовая организация выпускает карточки нескольких платёжных систем, но некоторые из них не могут использоваться в других странах, так как не является международными.

Платёжная система имеет определённую валюту, которая будет использоваться в зарубежных странах. Для того чтобы минимизировать размер комиссии, подбирается подходящая система и карточка с выгодными условиями, которые подключаются в отделениях Сбербанка или же при звонке в контактный центр.

Можно ли платить картой Сбербанка за границей

Сбербанк признан крупнейшей банковской организацией, которая открыла свои филиалы в других странах. Благодаря этому в зарубежных туристических городах появились специальные банкоматы, которые позволяют снимать денежные средства и конвертировать рубли в евро и доллары.

Карточки от Сбербанка, которые имеют международные платёжные системы, можно использовать в зарубежных странах. Рассчитаться за приобретённые товары и услуги можно в специальных терминалах, которые установлены в каждом магазине и торговом центре.

Какой карточкой Сбербанка можно пользоваться за границей

Карты Сбербанка принимают за границей только при использовании пластика международной платежной системы. Локальными картами невозможно пользоваться из-за ограничения действия, которая возможна только на территории Российской Федерации. К примеру, платёжные системы «Золотая Корона», «NCC» и «Новгородская монета» не действуют в зарубежных странах.

Карта мир Сбербанка за границей не предназначена для приобретения товаров и оплаты услуг из-за того, что платёжная система является российской и применяется исключительно в РФ. Использовать можно две системы – это мастеркард и виза.

Карта мастеркард Сбербанка за границей используется для оплаты товаров в евро. Это значит, что если на балансе карточки находятся рубли, то произойдёт автоматическая конвертация в евро. Карта виза Сбербанка за границей используется для того, чтобы расплатиться за товар в евро. В этом случае произойдёт две операции – из рублей в доллары, из долларов в евро. Двойные операции требуют большей комиссии. Поэтому перед поездкой за границей требуется узнать, в какой валюте оплачиваются все товары в стране поездки. Использование подходящей платёжной системы позволит минимизировать убытки.

Важно! Если на карточке находятся рубли, то необязательно их переводить в доллары и евро. Банковская организация самостоятельно осуществляет конвертацию, клиент только оплачивает комиссию.

Как расплачиваться картой Сбербанка

Оплата картой Сбербанка за границей осуществляется только при наличии на балансе необходимой суммы для приобретения товара и для оплаты комиссии за конвертацию. Для оплаты покупок и услуг используются специальные терминалы, которые позволяются выполнить оплату товара банковской карточкой. Используется или бесконтактный способ, или ввод пин-кода карточки.

Как пользоваться картой в путешествии

Следуя советам экспертов, вы легко сократите финансовые траты и даже сможете экономить.

Рассчитывайтесь в местной валюте

Некоторые иностранные магазины предлагают услугу мгновенной конвертации. Суть предложения – сумма сделки моментально конвертируется в рубли. Клиента убеждают, что курс предлагают выгодный, но выгодный он только для магазина.

Чаще услугу мгновенной конвертации предлагают в Испании, Турции и Польше.

Несколько карт в поездке

Лучшее решение – иметь при себе карты нескольких платежных систем. Так клиент защитит себя от возможных блокировок и других технических сбоев.

Возьмите с собой наличность

Не всегда в заграничной поездке возможно пользоваться картой, поэтому при себе нужно иметь наличные. Менять валюту выгоднее в официальных обменных пунктах, расположенных в здании аэропорта.

На карте всегда должен быть лимит средств

При расчете за товары банк замораживает на карте определенную сумму, клиент не может знать – какая сумма будет заморожена, поэтому перед поездкой пополните карту. Это позволит избежать блокировки карты.

Сообщите в банк – куда направляетесь

На тематических форумах регулярно появляются сообщения о том, что банк блокирует карту, когда владелец выезжает за границу. Происходит так потому, что владельцы карты даже не подозревают, как грамотно подготовиться к поездке.

Сотрудники банка имеют право заблокировать карту, в случае, когда банковская система выявляет нетипичные для пластика операции. Так банк защищает деньги клиента от возможных мошеннических действий. Любая операция, совершенная за рубежом, расценивается банком, как нетипичная, карта блокируется для безопасности клиента.

Есть страны, где из-за высокой степени мошенничества некоторые платежи блокируются автоматически. Если запрос на транзакцию поступает не из привычной для клиента геолокации, банк квалифицирует это как мошенничество и имеет право заблокировать карту без уведомления клиента.

Перед оформлением визы нужно сообщить в банк, в какую страну планируется поездка, и на какой срок. Если этого не сделать, пластик с высокой долей вероятности будет заблокирован, а чтобы его разблокировать, придется звонить по международному тарифу. Не каждый банк согласится разблокировать карту только по звонку.

Грамотно выбирайте валюту пластика

Если путешествие планируется в зону евро, имеет смысл заказать карту со счетом в евро. Для путешествия в страну, где действует доллар, лучше выпустить пластик с долларовым счетом. Это избавит от ненужных финансовых трат. Необходимо решить – насколько выгодным будет пополнение карты.

Карта Сбербанка за границей: комиссия за снятие денег

Карточки Сбербанка платежных типов MasterCard, Visa либо Maestro можно использовать за границей практически во всех странах мира. Комиссионный налог за обналичивание финансов через банкоматы — 1% от снимаемой суммы, но не менее 100 руб., 3 долларов, 3 евро (данные приведены для продукции классического типа).

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Причины для отказа в кредите в Сбербанке
• Перевод денег с сим карты телефона на сим карту
• Как подключить Автоплатеж Сбербанка на оплату ТВ и интернета?
• Как через Сбербанк Онлайн оплатить заказ косметики?
• Смс команды Сбербанка для отправки на номер 900
• Как подключить «Автоплатеж» Сбербанк?
• Как активировать карту Газпромбанка
• Как отключить СМС оповещение Сбербанка через личный кабинет?
• Как подключить Сбербанк Онлайн: 5 способов

Дебетовая карта Tinkoff Black (рублевая)

Плюсы:

• снятие наличных в любом банке без комиссии (если снимать больше 3000 руб);
• кэшбек 1% за покупки, повышенный до 5% на некоторые категории, до 30% на спецпредложения партнеров;
• начисление 8% годовых на остаток, если вы оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей в месяц;
• бесплатный перевод на карту любого банка, но не более 20 000 рублей в месяц;
• бесплатный банковский перевод;
• бесплатно онлайн пополнение с любой другой банковской карты;
• для оформления карты не надо ехать в банк, её вам бесплатно принесут на дом или в офис на следующий день после заявки.

Минусы:

• если на карте меньше 30 000 рублей, то обслуживание карты — 99 руб. в месяц;
• при снятии наличных за пределами России, конвертация происходит не по курсу Центробанка, а по курсу банка Тинькофф. Правда, с 2016 года он стал очень хорошим по будним дням с 10 до 19 ч (когда идут торги на бирже).

Что это за платежная система?

Карта Мир представляет собой инструмент национальной платежной системы, разработанной в России на базе современных отечественных и международных стандартов. Поэтому она по функционалу и безопасности мало чем уступает распространенным картам Visa и MasterCard.

Оператором данной ПС является АО «НСПК» (Национальная система платежных карт). Она обладает 100%-м пакетом акций, принадлежащих Центробанку РФ.

Операции, которые возможно проводить по карте Мир:

• оплачивать товары и услуги практически во всех торговых точках и через интернет;
• снимать и вносить наличность на счет;
• переводить денежные средства на идентичные карты и других ПС.

Постепенно возрастает количество банков, готовых работать с ПС «Мир».

Установленные комиссии

Конечно, следует знать и учитывать, что при работе с картами от Сбербанка за рубежом, действуют определенные правила, установленные банком. Они касаются размера дополнительно взимаемых денег за обналичивание и установленного лимита за снятие. Есть комиссионные и за валютную конвертацию.

Комиссионные за обналичивание:

• кредитки: 4,00%, но не менее 390 руб. (+2,00% при использовании пластика Виза);
• дебетовый пластик (Виза и МастерКард): 0,75% +15 руб. за просмотр баланса по пластику, но не менее 100 руб. или 3 евро/доллара;
• дебетовые карточки Маэстро: 1,00%, не менее 100 руб. либо 3 у.е.

Комиссия за конвертации валюты:

• МастерКард: 0,00%;
• Виза-Платинум и Сигнатуре: 1,00%;
• Виза-Голд: 1,25%;
• Виза-Классик и Электрон: 1,50%.

Перед отъездом лучше взять с собой несколько карты разных ПС (заказать их к оформлению можно на сайте банка)

Мнение экспертов

Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков заявил «Коммерсанту», что в условиях монополизации процессинга, осуществляемого Национальной системой платежных карт «Мир» (НСПК), операторам международных платежных систем приходится искать дополнительные источники дохода. Тем не менее, по его словам, рост тарифов окажет негативное воздействие на развитие платежей в целом и безопасность в интернет-коммерции.

Что мешает российскому ИТ-бизнесу выйти на глобальный рынок
Бизнес

Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров заявил «Коммерсанту», что системы верификации транзакций — это изобретение платежных систем, в их разработку и сопровождение вложены значительные средства. По его мнению, плата за повышение тарифов будет переложена на клиентов, и реакцией будет более активный переход на систему быстрых платежей (СБП) Центробанка, что в итоге может нивелировать дополнительные доходы платежных систем от оплаты сервиса.

По словам руководителя «Тинькофф Кассы» Сергея Хромова, фактическое обнуление комиссий за СБП привело к ежемесячному росту оборотов системы на 50%. Интерес к сервису СБП, по данным «Коммерсанта», растет с середины 2021 г., когда прием платежей для малого бизнеса стал бесплатным.

Директор Делобанка (подразделения СКБ-банка) Ирина Кузьмина рассказала «Коммерсанту», что ежемесячный прирост в среднем составляет 12-15%, что пока ниже ожиданий. В банке «Русский стандарт» отметили, что общее число компаний среднего бизнеса с подключением к СБП к 1 сентября 2021 г. увеличилось на 33%, малого бизнеса на 16,6%, микробизнесов на 16,8%, при этом суммарный объем покупок по СБП у клиентов таких компаний вырос на 17%.

На запрос CNews о причинах ввода комиссий на оплату через иностранные платежные системы представители Wildberries ответили, что они не вводили каких-либо дополнительных комиссий, «эти комиссии существовали всегда, но просто не отображались». С их слов, в стоимость товаров, представленных в каталоге площадки, входит и услуга транзакции, которую получает сама платежная система: «размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему».

Сравниваем кредитные карты для путешествий

Параметров сравнений очень много и у всех карт есть свои особенности. Мы выделили ключевые параметры по которым сами бы выбирали карту.

Сравнение кэшбэка на покупки и стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания приведена за 1 год.

Tinkoff All Airlines	2%	1890 руб.
Alfa Travel	2 или 3%	1290 или 2990 руб.
Alfa Travel Premium	5%	6490
Открытие Travel Золотая	3%	2990 руб.
Открытие Travel Премиальная	4%	5990 руб.

Здесь видна разница — чем больше тратишь по карте в год, тем быстрее окупится стоимость обслуживания. Мы тратим не так много, поэтому оформлять карту с высокой стоимостью обслуживания не имеет смысла.

Сравнение кэшбэка на билеты, туры, отели

Tinkoff All Airlines	3-5% на авиабилеты и туры, 10% отели на Booking, 10% аренда авто Rentalcars
Alfa Travel	4,5-5,5% на авиабилеты, 7-8% на жд билеты, 8-9% на отели
Alfa Travel Premium	7,5% на авиабилеты, 10% на жд билеты, 11% на отели
Открытие Travel Золотая	3% на все
Открытие Travel Премиальная	4% на все

Повышенный кэшбэк у Альфы можно получить только при покупке через их сайт, где цены изначально завышены. Наша проверка билетов Аэрофлота показала увеличение цены примерно на 5%.
По ЖД билетам выгоды от покупки через сервис Альфы нет. Стоимость примерно на 10% выше, чем на сайте РЖД.

У Открытия нет специального кэшбэка на авиабилеты и отели. Минус за это.

Сравнение дополнительных бонусов

Помимо привлекательного кэшбэка и выгодных авиабилетов травел карты заманивают дополнительными бонусами. Какие еще выгоды можно получить у кредиток?

• Доступ в бизнес-залы аэропортов. В этой статье не будем его рассматривать, для этого нужны большие ежемесячные траты по карте, суммы на счете или инвестиции.
• Страховка для путешествий. Есть у всех вышеперечисленных карт и она очень актуальна для путешествий и получения виз. Нам страховка от Тинькова окупается при первом же путешествии за границу на пару недель. В Кении даже пришлось ей воспользоваться.
• Отдельно можно отметить бонусы для клиентов Альфа-Банка. Для них выпускаются карты Visa Signature. По ней можно получить 14 дней безлимитного интернета в роуминге и упаковывать бесплатно багаж до 4-х раз в год в крупных аэропортах. Подробности здесь.

Сравнение кредитных условий

Для нас вообще не актуальное сравнение. Как кредиткой картой All Airlines мы не пользуемся совсем и вам не советуем. Сравним процентную ставку по кредиту и льготный период без выплаты %.

Tinkoff All Airlines	от 15 до 29,9% годовых	до 55 дней
Alfa Travel	от 23,99 до 38,52% годовых	до 60 дней
Alfa Travel Premium	от 23,99 до 38,52% годовых	до 60 дней
Открытие Travel Золотая	от 18,9 до 31,9% годовых	до 55 дней
Открытие Travel Премиальная	от 17,9 до 30,9% годовых	до 55 дней

Условия здесь почти равны по всем вариантам карт

Другие особенности карт

• СМС-информирование у Открытия, у Тинькова и Альфы 59 руб. в мес.
• Пополнять карты Тинькова и Открытия можно бесплатно и моментально с карт любых банков в приложении. У Альфа-Банка бесплатно можно пополнить карту только в отделении, в банкомате или с другой карты через Альфа-клик.

Итог сравнения кредитных карт

Для себя мы сделали свой ТОП-3 кредитных карт для путешественников

1. Tinkoff All Airlines. Нам нравится вариант с кэшбэком, который можно потратить на любые авиабилеты и даже на туры. Приложение очень продуманное и всегда легко пополнить кредитку после траты. Также мы уже не первый раз пользуемся кэшбэком 10% при бронировании отелей на Booking.com. Отзыв о карте.
2. Alfa Travel Premium. Как только мы будем тратить более 50.000 руб. в месяц, то побежим оформлять Alfa Travel Premium. Этот вариант очень интересен своим высоким кэшбэком в 5% на все покупки.
3. Карта Открытие Travel тоже хороша с кэшбэком 3-4%, но по другим параметрам уступает Альфе и Тинькову.

Как и где я использую свои карты

Для упрощения восприятия этого поста, хочу выложить схему использования своих карт. Возможно, кому-то будет так проще понять или даже повторить все за мной. Но вы всегда можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое, что больше вам подходит.

• Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines. Из-за кешбека это моя основная карта для покупок в России и для бронирования отелей/билетов/аренды авто. Мне вполне удобен кешбек милями и последующая компенсация авиабилетов (это намного проще, чем покупать билеты за мили, как у Альфы и Открытия). И я уже несколько раз пользовался бесплатной страховкой Тинькофф и остался доволен. Также мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат под процентами. Годовое обслуживание у меня всегда отбивается за счет всех этих плюшек. Иногда я пользуюсь этой картой для оплаты покупок заграницей.
• Дебетовая Тинькофф Black, привязанная к валютному счету. Тугриковый для всех тугриковых стран, евровый для зоны евро. Заграницей использую, как основную карту, для покупок и снятия налички в банкомате. Валюту покупаю периодически, либо по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Ранее покупал внутри интернет-банка Тинькофф, сейчас на бирже в Тинькофф Инвестиции. Обслуживание валютных счетов бесплатное, ничего не теряю в любом случае.
• Дебетовая Тинькофф Black, привязанная к рублевому счету. Нужна мне, прежде всего, для снятия наличности в банкоматах в России. Сам рублевый счет нужен для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам/счетам. Также использую отдельные накопительные счета, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, и депозиты. Хотя в последнее время ставки сильно упали. Условия бесплатности обслуживания очень легко выполнить, поэтому эта карта у меня тоже бесплатно.
• Карта Кукуруза. Запасная карта на всякий случай. Например, можно снять наличные заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если что-то случилось с другими картами или их не хочется в этом магазине светить. Часто добавляю в мобильные приложения, если они требуют оплаты, это безопасно, так как денег на карте почти не держу. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.
• Карта Сбербанка. Удобна тем, что Сбер есть у всех, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да и сберовские банкоматы есть на каждом углу. Изредка могу депозит положить, были как-то у них нормальные предложения.
• Есть и другие карты/счеты, но они уже не имеют отношения к теме данного поста.

P.S. Пост периодически обновляется. Я продолжаю искать удобные для себя варианты, думаю над оформлением различных кешбековых карт, но пока не могу найти чего-то простого в использовании. Буду рад, если вы расскажете о других выгодных картах/схемах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

Как происходит конвертирование рублей в валюту

Расплачиваясь карточкой Виза или Мастер Кард в иностранной стране, приходится переплачивать за перевод рублей в доллары либо евро, что называется конвертацией. Размер комиссионного сбора зависит от платежной системы пластикового носителя и государства, в котором он задействуется. Курс у MasterCard доллар, поэтому в государствах с аналогичной денежной ориентацией такие карты наиболее выгодны (рубль сразу конвертируется в требуемую единицу). А вот Visa функционирует в евро- эквиваленте, поэтому потребуется двойная конвертация – сначала в доллар, затем в евро.

Любые денежные преобразования осуществляются по ставке ЦБ РФ либо банка-эмитента, обслуживающего пластиковую карточку.

Некоторые заграничные финансовые организации дополнительно взимают комиссию за денежные транзакции. Величина обычно колеблется в пределах 1-4% от оперируемой суммы. Комиссия может отсутствовать или быть меньше, что зависит от категории пластикового продукта.

Процентные начисления за конвертацию с карты Visa:

• Classic и Electron – 1,5%;
• Gold – 2,5%;
• Platinum, Signature – 1%.

Комиссионные сборы при обналичивании пластика Виза Сбербанка в зависимости от его типа:

Дебетовые	Кредитные
классическая – 1%, но не меньше 100 руб. (суточный лимит – 150 тыс. руб.); золотая – 1% (лимит – до 300 тыс. руб. в день).	классическая – 4%, но не менее 390 руб. (суточный предел – 150 тыс. руб.); золотая – 4% (ограничение – 300 тыс. руб. в сутки).

При снятии денег в заграничном банкомате велика вероятность снятия от 1 до 5% дополнительно. Это практикуют некоторые банки, обслуживающие терминалы.

Это интересно: От какого банка карта Совесть

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро.

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Как выбрать пластик для зарубежных поездок

К вопросу необходимо отнестись со всей ответственность, поскольку от выбора пластика зависит степень комфортности путешествия и ваша финансовая свобода за пределами России.

Платежные системы

В сложную ситуацию могут попасть владельцы карт с платежной системой «МИР». Пластик с локальной платежной системой ни один банкомат и терминал за границей не примет такой в обработку.

Сравнительная характеристика двух платежных систем – Visa и MasterCard

Сравнительный критерий	Visa	MasterCard
Государства, где обслуживается система	200	210
Объекты, где принимают пластик	20 млн.	30 млн.
Степень безопасности	Максимальная	Максимальная
Процент пластика в общей массе банковских карт	28%	20%
Бонусные программы Кэшбэк	от 5% до 10% от суммы финансовой операции	Бонусная программа MasterCard Rewads – по условиям программы баллы обмениваются на призы

Некоторые банковские продукты системы «МИР» кобейджинговые – работают в нескольких платежных системах. На внешней стороне пластика указаны логотипы всех систем – пластик действителен за границей и может использоваться для расчетов. Если на пластике есть только логотип «МИР», ею можно пользоваться в России.

Что в итоге?

При выборе карты для путешествий обязательно учитывайте, в какой валюте принимают платежи в той стране, куда вы едете. А также в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой вашей карты. Если будут несовпадения, лишних затрат избежать не получится. К слову, для путешествий лучше всего завести отдельную карту, а не использовать зарплатную – так безопаснее.

И помните, что даже если вы уже отвыкли пользоваться наличными деньгами дома, то в поездку их лучше все же взять с собой. В идеале, это должна быть сумма, которой хватит на несколько дней жизни. Любые технологии иногда могут дать сбой – платежные системы и карточки не исключение. С выгодной картой, некоторым запасов наличных и хорошим настроением ваше путешествие точно принесет только положительные эмоции!

Читайте нас в Telegram и

первыми узнавайте о новых статьях!