Кредитная история через интернет

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Зачем проверять кредитную историю

Узнавать собственную банковскую историю можно по разным причинам. Особенно актуально это делать перед тем, как человек намеревается подать заявку на получение особенно крупного займа (например, когда человек собрался покупать квартиру). В таком случае, если есть какие-то недочеты или ошибки, их можно будет исправить.

Специалисты рекомендуют заказывать информацию по КИ через 1,5-2 месяца, как был погашен очередной заем. Это поможет убедиться, что договор действительно закрыт, и у финансовой организации нет претензий к клиенту.

Обязательно нужно заказывать данные по КИ, если человеком утерян паспорт. В противном случае, при обнаружении оформленных микрозаймов придется долго и основательно разбираться в судебной инстанции. Кроме того, так можно понять, пытался ли вообще кто-то провести незаконные операции с чужим документом.

Кроме того, стоит проверить свою КИ на наличие ошибок, которые не являются редкостью. В случае обнаружения неточности в личных данных или в информации о кредитах, ее следует незамедлительно исправить.

Нужно проводить проверку по своей КИ

Список бюро КИ

Сегодня на российской территории действует множество БКИ, занимающиеся сбором, хранение, анализом всей поступающей по клиентам информации.

название	полное наименование	регионы (банки), с которыми работают	перечень услуг
МБКИ	межрегиональное	по Тюменской области	обращение в ЦККИ для получения: списка бюро; отчета; электронной подписи физлиц
НБКИ	национальное	банками Москвы, регионов	отчеты, рейтинг в режиме онлайн; помогает оспорить КИ
ПКБ	Приволжское	в Тольятти	идентификация заёмщика; данные КО; ЦККИ
ПБКИ	Поволжское	по Казань, области	КО; консультация специалистов; запросы в ЦККИ
СЗКИ	Северо-Западное	Санкт-Петербург	предоставление КО; формирование кода субъекта КИ; информации от ЦККИ
ОКБ	объединенное	Московская область, в числе клиентов: свыше 600 банков, микрофинансовых, страховых компаний, операторов сотовой связи	онлайн отчет; запросы в ЦККИ; скоринг уровня благонадёжности
КБ Русский стандарт	кредитное бюро	было создано в рамках одноименного банка, через 3 года расширение сферы деятельности, с наращиванием базы клиентов	КО; запросы в ЦККИ; можно оформить подписку и получать КИ
Эквифакс	Кредит Сервисиз	в составе АСРОС, с представительствами в 24 странах мира	КО; предоставляет возможность исправить КИ; личный кабинет
БКИ Южное		Ростов-на-Дону	получают КИ; запрос в ЦККИ за списком БКИ; модернизация кодов
БКИ Поволжье		Нижний Новгород	КИ; запросы по регионам
НКБ	национальное	ТПП РФ; МЦО Росстата; ЗАО издательство «Экономическая газета»; ОАО АКДИ “Экономика и жизнь”	формируют условия в России, направленные на всемерное развитие института КИ
ЦКБ		данных отсутствуют
БКИ «КредитИнформ»		Иркутск	создают, используют базы данных; ПО
МБКИ		Москва
СБКИ	Сибирское	Новокузнецк	обработка информации
ЗБКИ	Зауральское	Новосибирск	запросы; анализируют КИ
Дальневосточное БКИ		Находка	хранение КИ; обрабатывают, с последующим предоставлением КО
Восточно-Европейское БКИ		Санкт-Петербург	помощь при составлении запроса КО; формирование, изменение, аннулирование дополнительного кода субъектов КИ; получение истории в других БКИ
СКБ	Столичное	Москва	предоставляют КО; внесение изменений (дополнений) в КИ; получение сведений из ЦККИ
БКИ Центр		Ижевск	данных нет
Пермское региональное БКИ		Пермь	— ////—-
Межрегиональное БКИ	«Кредо»	Камышин	списки по БКИ в ЦККИ; КО; ЭП физлица
Красноярское БКИ			справка по наименованиям, контактным данным БКИ, где хранится КИ; получение истории; присваивают, изменяют, полностью удаляют код в БКИ региона
МикФинанс Плюс		Ростов-на-Дону	КО онлайн; оспаривание КИ; расчет рейтинга
ООО «БКИ «Партнер»		Йошкар-Ола	—///—
ООО «Специализированное Кредитное Бюро»		Москва	—////—

Совершенно очевидно, для получения нужной информации сегодня достаточно выбрать любое НБКА, действующее в вашем регионе, которое готово выполнять работы по присланному запросу

И это тем более важно, поскольку позволяет узнать заранее, чем будет грозить отрицательная КИ при очередном обращении в соответствующую структуру за деньгами. Поэтому вопрос, зачем нужны БКИ, подразумевает однозначный ответ – чтобы всегда располагать необходимыми данными, изменяя их по возможности

Действительно, предупрежден – значит вооружен!

С плохой кредитной историей не пустят за границу

Не стоит путать кредитную историю и долги по кредитам. Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, но при этом все ваши обязательства по закрытым кредитам выполнены, а по текущим нет сформировавшейся задолженности, вы можете смело бронировать билеты и оформлять визу. Законодательство четко говорит о том, в каких случаях судебные приставы могут запретить вам выезд за границу – в случае, если ваши долги, в том числе по кредитам, превышают 10 000 рублей. При этом должником вас может признать только суд, а наложить запрет – судебный пристав. Для этого банку или другой кредитной организации необходимо будет обратиться в суд, а, как известно, банки не любят заниматься судебными тяжбами, им проще продать ваш долг коллекторам, которые также в суд вряд ли обратятся.

Что такое кредитная история?

Обсуждая непосредственную деятельность Бюро кредитных историй, изначально необходимо рассказать о досье, которые хранятся в данной организации. Как правило, в плане хранения кредитная история делится на три части:

• Первая (титульная) содержит в себе сведения, касательно паспортных данных и идентификационного кода клиента.
• Вторая содержит информацию о фактическом месте проживания и официальной регистрации заемщика. Именно в этой части и хранятся сведения, относительно обязательств клиента: сумма кредитования, процент, срок заимствования, фактическое выполнение взятых обязательств, просрочки и т.п.
• Третья часть (дополнительная) содержит в себе исключительно закрытую и конфиденциальную информацию. Этот раздел включает в себя сведения об источниках, которые отвечают за процесс непосредственного формирования кредитного досье клиента, а также о запросах, которые осуществлялись банками или другими структурными единицами.

Узнать кредитную историю платно через посредников

Выбор организации, которая поможет узнать данные по прошлым кредитам. С БКИ сотрудничают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры по кредитованию, кредитные организации в сети интернет. С их помощью можно узнать в каком именно бюро хранятся ваши данные, и предоставить данные с одной организации, или даже нескольких, в зависимости от того, к какому именно посреднику вы обратились. 

Запросить данные о том, в каких именно бюро находятся ваши финансовые данные. Это не отчетность о прошлых кредитах, а только список всех бюро с их контактными данными. Если ранее вы оформляли четыре займа, то данные о каждом из них, возможно, находятся в определенном БКИ и не повторяются. Так может получиться в связи с тем, что банковские учреждения работают с различными БКИ и, время от времени, происходит смена партнеров. Существует только один вариант узнать о всех своих займах – получить КИ со всех БКИ.

Справка! В связи с этим, изначально ознакомьтесь с перечнем БКИ, в которых находятся данные о прошлых кредитных операциях. Этот перечень находится в Главном каталоге КИ. Ваш помощник запросит данные в ЦККИ и отдаст вам документ, на это уйдет несколько минут и будет стоить примерно 400 руб.

Подтверждение личности. Выписка из ЦККИ является денежной документацией. В связи с этим, организации не выдадут ее без данных, подтверждающих личность. КИ также выдается с подтверждением личности. В целях защиты от мошенничества, организации требуют подтверждение того, что именно вам принадлежат документы о кредитных операциях.

Подтвердить данные можно таким образом:

• на портале пройти опрос о займах, прислать скрин или фото паспортных данных;
• показаться работникам организации по платежам «Контакт»;
• посетить офис с паспортными данными;
• отослать письмо с заявкой от нотариуса;
• предъявить паспортные данные курьерской службе.

Не существует указа, обязывающего БКИ предлагать на выбор все варианты подтверждения личных данных. В связи с этим личность подтверждается таким способом, каким это принято делать в данной организации. Обычно работники предлагают прийти в БКИ, «Контакт» или посетить банковское учреждение-партнера.

Если вы не хотите терять много времени, воспользуйтесь услугами организации, которая не просит куда-то ехать для подтверждения личности.

Забрать данные о своих прошлых финансовых операциях. У вас есть перечень бюро, далее следует прийти в эти БКИ либо к партнеру. Партнер отдаст вам сразу все данные от нескольких БКИ.

Внимание! Проверка данных о прошлых кредитных операциях будет стоить примерно от 250 до 1100 руб. за экземпляр КИ

Заберите все экземпляры кредитных историй. Если ваш займ погашен не так давно и у вас есть желание получить еще один кредит, то если вы заберете все КИ, у вас будет больше шансов на его оформление. 

Финансовые данные не обновляются во время погашения займа, банковскому учреждению потребуется некоторое время для проверки данных, внесения их в базу и передачи БКИ. Согласно законодательству, банковское учреждение может совершать эти операции 10 дней, но может случиться непредвиденная задержка. Время выполнения этих действий колеблется в зависимости от определенного финансового учреждения и БКИ. 

У вас нет информации о том, в какое БКИ будут переданы данные о прошлых займах и какое именно БКИ является партнером данного банковского учреждения. В связи с этим, у вас не будет уверенности в том, что банковское учреждение подаст запрос на получение КИ с верным статусом прошлой задолженности. Если не хотите остаться без средств, следует убедиться в том, что займ закрыт во всех БКИ. 

Партнеры бюро кредитных историй могут предложить варианты получения данных о прошлых финансовых операциях. К примеру, загрузить с портала в интернете, получить в офисе, отправить при помощи курьерской службы или почты. Варианты могут быть разными в зависимости от особенностей организации.

Есть два минуса в запросе кредитной истории при помощи посредничества. Если организация-посредник не выдает КИ из бюро, где находятся ваши данные, то нужно будет прибегнуть к помощи иных организаций либо непосредственно в необходимые БКИ.

Если вам нужно уточнить, не изменялось ли что-либо в перечне БКИ либо непосредственно в самой КИ, то предстоит заплатить повторно.

Как узнать свою кредитную историю

Шаг 1. Выбор посредника

Где можно узнать кредитную историю? Эта информация сосредотачивается в специальных компаниях, называемых бюро кредитных историй (БКИ). Все финансовые организации, имеющие отношение к выдаче ссуды (банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы), направляют туда сведения и являются партнерами БКИ. Обратившись в одну из них, можно поручить ей сделать отчет по вашей КИ или запросить список бюро, которые располагают соответствующими сведениями.

Шаг 2. Запрос списка бюро, где есть ваша КИ

Запросив перечень БКИ, вы получите контакты организаций, в которые была направлена информация по вашим кредитам. Финансовые структуры сотрудничают с различными БКИ, и необязательно с одними и теми же постоянно. Например, в прошлом вы брали четыре кредита в разных банках, сведения о которых каждой финансовой организацией были направлены в разные бюро. Следовательно, полную кредитную историю вы сможете узнать только в том случае, если соберете отчёты из четырех БКИ.

Перед тем как узнать кредитную историю человека, понадобится выяснить адреса всех бюро, куда была направлена информация о его займах. Запросить список из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) может любая финансовая организация. Вся процедура займет несколько минут, за справку придется заплатить 300 руб.

Шаг 3. Подтверждение личности

Отчет о КИ и справка из ЦККИ являются финансовыми документами. Поэтому получить их и узнать кредитный статус постороннему человеку не получится. Клиенту придется предоставить свой паспорт или иные идентификационные документы, чтобы узнать свою кредитную историю.

Подтвердить личность можно несколькими путями, в частности:

• через сайт отправить фотокопию своего паспорта, подробно ответить на вопросы о займе;
• пройти идентификацию через платежную систему «Контакт»;
• предъявить паспорт сотруднику финансовой организации в офисе;
• направить запрос по почте, предварительно заверив подпись у нотариуса;
• предъявить паспорт курьеру.

В законе не содержится никаких норм, регламентирующих методы проведения идентификации личности при выдаче информации о кредитной истории. В связи с этим финансовые организации устанавливают свои правила на этот счёт, предпочитая, чтобы клиенты сами приезжали в офис БКИ, их партнеров или системы «Контакт».

Но клиентам удобнее будет найти такую организацию, которая позволит узнать кредитную историю онлайн. В этом случае не надо будет тратить время на походы по офисам для подтверждения личности.

Шаг 4. Получение кредитной истории

После того как вы получили список БКИ, можно направлять запросы в эти организации, чтобы узнать свою кредитную историю. Но проще будет действовать через посредников – они предоставят вам информацию пакетом сразу от нескольких бюро. Такими посредниками являются:

• Агентство кредитной информации. Оно аккумулирует данные из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и кредитного бюро «Русский стандарт»;
• сервис Banki.ru предоставляет сведения от КБ «Эквифакс Кредит Сервисиз», кредитного бюро «Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Отчет по одной КИ обойдётся от 300 до 1000 рублей.

Чтобы узнать полную кредитную историю, нужно будет собрать отчёты из разных бюро по всем займам. Это нужно сделать обязательно в том случае, если вы намерены взять новую ссуду.

После того как закрыт кредит, информация о нём попадает в историю не сразу. Может пройти какое-то время, пока данные будут обработаны банком и переданы в бюро. Законом для этой процедуры установлен срок в 10 дней, но финансовые организации и КБ обычно имеют свои индивидуальные временные рамки. Кроме того, следует учитывать и возможные технические накладки.

После того как вы рассчитались с кредитом, следует проконтролировать его статус во всех БКИ. Так вы будете уверены, что при желании финансовой организации узнать вашу кредитную историю в ходе рассмотрения заявки о выдаче вам очередной ссуды из бюро поступит правильная информация

При этом будет не важно, с каким именно КБ сотрудничает банк

У меня плохая кредитная история. Что мне делать?

Главное – не паниковать. В конце концов, это всего лишь история. Разве вы переживаете сейчас из-за плохих оценок в школе? Так и с кредитной историей — прошлого уже не вернуть, но можно исправить ошибки в будущем.

Прежде всего, если у вас есть текущие кредиты, обеспечьте своевременное исполнение обязательств по ним. Платите вовремя. Если вы не можете заплатить в указанный срок, обязательно свяжитесь с банком и расскажите об этом. Не прячьтесь, это только ухудшит ваше положение, и банк передаст ваш кредит коллекторам. А с ними дел лучше не иметь никогда.

Не забывайте – чем меньше у вас кредитов и кредитных карт, тем лучше ваша кредитная история. Такой вот парадокс. Банки не любят, когда вы часто берете кредит. Это говорит о вашем нестабильном финансовом положении и увеличивает риски формирования задолженности.

Если вы планируете взять крупный кредит, и беспокоитесь, что ваша кредитная история не позволит получить положительный ответ от банка, закройте все кредитные карты и текущие кредиты. Это значительно повысит ваши шансы на новый кредит. Банки не любят, когда вы одновременно обслуживаете несколько кредитов. Лучше один большой, чем несколько маленьких. Запомните это правило.

Не обращайтесь в компании, которые обещают исправить вашу кредитную историю. В 100% случаев вы просто выкинете деньги на ветер.

Позаботьтесь о том, чтобы предоставить в банк как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность и надежность: справки с места работы, о доходах (желательно по установленным формам 2-НДФЛ), дополнительные документы (помимо паспорта – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет). Чем больше документов вы можете предоставить банку, тем надежнее в его глазах вы выглядите.

Для чего кредитная история заемщику

Практика показывает, что заемщику кредитная история нужна не меньше, чем банку. Например, при обращении в банк, с которым человек не работал раньше, только наличие кредитной истории поможет рассчитывать на условия обслуживания, которые получают старые клиенты. То есть даже если вы не получали зарплату на карту этого банка или не делали вклад, кредитная история станет свидетельством вашей финансовой репутации, что позволит получить кредит по оптимальной цене.

Также, отвечая на вопрос «для чего нужна кредитная история?», необходимо отметить, что этот ценный инструмент:

• помогает контролировать процесс погашения долга;
• видеть то, как оценивает кредитор вашу добросовестность;
• а также узнать, какие причины побудили банк отказать в кредите.

Как получить список: алгоритм

Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, требуется получить список БКИ, сформировавших отчеты. Эту информацию предоставляет ЦККИ, но направить в него запрос можно несколькими путями.

Запрос с сайта ЦБ

Запрос в ЦККИ можно направить с сайта Центробанка Российской Федерации. Для этого:

1. 1. Заходите на сайт ЦБ – https://cbr.ru. Кликайте на значок меню.

1. 1. В перечне разделов выбирайте «Кредитные истории».

1. 1. Ищите опцию направления запроса в ЦККИ.

1. 1. Кликайте на «Подробнее» под описанием функции.

1. 1. Переходите по активной ссылке заполнения формы.

1. 1. Указывайте, кто вы: пользователь либо субъект.

1. 1. Помечайте, известен ли вам код субъекта – идентификатор заемщика, который можно найти в первом кредитном договоре (если он сохранился) или выяснить у кредитора.

1. 1. Указывайте свой статус: физическое лицо или юридическое. Соглашайтесь с условиями передачи данных через интернет.

1. 1. Заполняйте форму и получайте список БКИ, в которых нашлась история, на электронную почту.

Без кода субъекта дистанционный онлайн-запрос на сайте ЦБ невозможен. Так что либо сформируйте идентификатор (в любом БКИ или в любой финансовой организации), либо выберите иной вариант заявки.

Запрос с Госуслуг

Гражданин РФ, имеющий подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, может проверить местонахождение КИ через ЕПГУ. Вот пошаговая инструкция:

1. 1. Посещайте портал Госуслуг (www.gosuslugi.ru).

1. 1. Авторизуйтесь в личном кабинете.

1. 1. Выбирайте в списке пунктов меню «Налоги и финансы».

1. 1. Ищите подраздел данных о БКИ.

1. 1. На новой открывшейся странице можно прочесть информационный текст и кликнуть на ссылку формы запроса.

1. 1. Подавайте заявление. Форма заполняется автоматически по регистрационным учетным данным.

1. 1. Ожидайте сообщения о направлении запроса в ведомство.

1. 1. Извещение об отправке заявления и его статус видны в уведомлениях. Сообщение о результате рассмотрения поступит на e-mail.

1. 1. Просматривайте уведомление и открывайте перечень БКИ, чтобы узнать, куда дальше обращаться. Кликайте на кнопку сохранения или запрашивайте отправку на электронную почту.

1. 1. Просматривайте список всех кредитных агентств, в которых находится КИ.

Если учетная запись не подтверждена, пройти идентификацию можно через «Сбербанк Онлайн» или в МФЦ.

Получение списка через финансовую организацию

Если вы не узнавали, какие бюро могут хранить вашу кредитную историю, то проверить это возможно в кредитной организации – банке, МФО, кооперативе. Нужно написать заявление, оплатить услугу и дождаться ответа.

Через бюро

Запросить список можно через бюро. Для этого приходите в офис, предъявляйте паспорт и пишите соответствующее заявление. Ответ предоставляется сразу. Услуга оказывается платно, но средняя стоимость невысока – около 300 рублей.

Через нотариуса

Нотариус тоже может помочь выяснить, в каких БКИ находится кредитная история. Вы заполняете бланк запроса, нотариус заверяет подпись и направляет заявление в ЦККИ, а потом уведомляет о готовности справки.

Что такое ЦККИ

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — база, в которой собраны данные о бюро кредитных историй, где хранится личная информация заемщика. Обратиться к каталогу может и заемщик, и кредитор.

Здесь хранятся не сами кредитные истории (КИ), а их титульные листы, содержащие данные о всех бюро, с которыми сотрудничают банки, в которые обращался клиент, и информацию о заемщике.

Пользователь может сделать запрос о местонахождении своей КИ через сайт Центробанка, подтвердив свою личность. ЦККИ знает, в каком бюро хранится информация о кредитах конкретного гражданина, и может предоставить эту информацию. После этого гражданин может подать запрос в конкретное бюро и узнать свою КИ.

Для составления заявления в ЦККИ вам понадобится: паспорт гражданина РФ, адрес электронной или обычной почты, на который нужно отправить ответ, код субъекта (уникальный код в системе кредитования из букв и цифр, присваивается при заключении договора). С 2019 года запрос также можно сформировать через банк: там выдадут нужную информацию, но сначала проверят, не превышен ли лимит запросов на год (с 31 января 2019 — 2 ежегодных бесплатных запроса в одно бюро).

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Итог (ответы на популярные вопросы о проверке кредитных досье)

Можно ли получить кредитную историю бесплатно?

Да, законодательство позволяет заемщикам проверять кредитную историю бесплатно 2 раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).

Можно ли узнать КИ через портал Госуслуг?

Через Госуслуги можно получить только список БКИ, где хранится кредитная история. Отправить запросы непосредственно через данный сайт нельзя, то есть это придется делать самостоятельно.

Можно ли запросить КИ через банк?

Если банк предоставляет такую услугу, то через него можно также запросить кредитную историю и рейтинг. К примеру, Сбербанк предоставляет такую услугу для своих клиентов.

Можно ли узнать сразу и кредитный рейтинг и историю?

Да, можно.

Влияет ли поручительство на КИ?

Да, влияет.

Как часто происходит обновление информации в кредитном досье?

КИ обновляется в течение 10 дней после поступления информации об изменении.

Сколько времени хранится кредитная история?

БКИ обязаны хранить досье в течение 10 лет.

Можно ли получить кредитный профиль заемщика без его ведома?

Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, может получить субъект кредитной истории. Основную часть кредитной истории и рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с письменного согласия заемщика. Информационную часть без согласия заемщика может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита (займа).

Можно ли удалить из кредитной истории информацию о просроченных платежах?

Нет, кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации. Удалить что-либо из нее нельзя.

Что делать, если БКИ отказывается бесплатно предоставить отчет по кредитной истории?

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, два раза в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату. В случае если бюро кредитных историй отказывает вам в бесплатном получении кредитного отчета, вы можете обратиться с соответствующей жалобой в Банк России.

Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника, если я наследник?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела.

СледующаяЧто такое персональный кредитный рейтинг и как его узнать бесплатно самостоятельно или платно через посредников