Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

• подписать договор;
• внести оплату;
• получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
• установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

• На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
• Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
• Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Важно! Паспорт должен быть действующим и полностью читаемым.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

1. Перейти на портал компании.
2. Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».

Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».

Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

Ввести адрес электронной почты и номер телефона.

Подтвердить личность.

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».

Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.

Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».

Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».

Подтвердить факт авторизации.
Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.

В офисе

Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

• Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
• ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
• Дата рождения клиента.
• Место рождения пользователя.
• Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
• Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
• Контактный номер телефона.
• Подтверждение наличия подписи заявителя.

Пример телеграммы:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

1. Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
2. Зайти в раздел входа в личный кабинет.
3. Авторизоваться любым удобным способом.

Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Справка! Все кредитные данные находятся в БКИ. Это бюро разработано Центробанком Российской Федерации.

Крупнейшие известные БКИ:

• НБКИ – национальное бюро;
• ОКБ – объединенное;
• Эквифакс Кредит Сервисиз.

Перед изучением финансовой репутации нужно определить, где именно находится информация о займах.

Узнаем место хранения

Существует 2 варианта определить самому местонахождение финансовой информации о задолженностях:

• сайт Государственные услуги;
• портал Центробанка Российской Федерации.

Каким образом ознакомиться с финансовыми данными при помощи сайта Государственные услуги (бесплатный вариант):

• войти со своего аккаунта на сайт Госуслуги (для этого вы должны быть зарегистрированы на сайте);
• прописать в поисковике фразу «Получение информации из ЦККИ о БКИ»;
• если вам удобнее вести поиск при помощи каталога, нажимаем на «Услуги» и в графе «Налоги и финансы» нажимаем на надпись «Сведения о бюро кредитных историй»;
• отправляем заполненное электронное заявление;
• через десять минут вам придет сообщение о том, что запрос выполнен;
• данные отправляются Российским Банковским учреждением. Если ранее у вас не было задолженностей, то должно быть написано, что о вас нет информации;
• если ранее вы подписывали кредитное соглашение либо получали кредитную карточку, то ознакомьтесь с документом, который называется «Документы от Банка России». В нем указаны учреждения, где находятся данные о прошлых кредитах.

Как ознакомиться с кредитной историей в портале Центробанка Российской Федерации:

Вы сможете ознакомиться с информацией напрямую в Центробанке, только если у вас есть персональный код владельца финансовой информации. Этот код создается когда вы обращаетесь в учреждение по кредитованию либо БКИ.

Содержит ли кредитная история персональные данные?

Заемщики с неидеальной кредитной историей, содержащей просрочки, невозвратные кредиты, долги по алиментам и ЖКХ, иногда пытаются скорректировать записи о своих долгах. Часто в этом случае они становятся жертвами мошенников, которые обещают за немалую плату «полное обнуление и жизнь с чистого листа». Выполнить это обещание невозможно, потому что информация хранится надежно. А человек в итоге не только становится соучастником, но и теряет деньги.

Ряд юридически искушенных обладателей «подмоченных» кредитных историй пробуют идти другим путем. Они хотят удалить записи, ссылаясь на то, что там содержатся их персональные данные.

Попробуем разобраться, насколько состоятельны их аргументы. И для начала расскажем о структуре кредитной истории.

Как заказать и получить выписку БКИ

Проверка проводится разными методами. Если заказать БКИ в банке или кредитной организации, то за информацию придется платить. Но можно поступить по-другому. Есть возможность заказать справку бесплатно в бюро кредитных историй. Организация финансирование получает от государства, поэтому за информацию не придется платить.

Где заказать справку из БКИ

Получить кредитную историю можно через сервис «Сбербанк онлайн», на сайте Госуслуги, Русский стандарт, Эквифакс. Она потребуется для проверки кредитного рейтинга, чтобы была возможность своевременно исправить положение. С помощью БКИ банки и финансовые организации защищают заемщика от мошенников.

Оформление запроса

Если нужно узнать кредитную историю, то стоит подать заявку в одно из бюро кредитных историй. С помощью запроса можно проанализировать положение. Если рейтинг заемщика положительный, то банк предоставит более льготные условия для предоставления кредита.

Чтобы сделать запрос, нужно быть гражданином РФ. При себе надо иметь паспорт, СНИЛС. Они потребуется при заполнении документов. Если клиент даст разрешение, то информацию могут предоставить и другим лицам.

Отправляется запрос разными методами:

1. В офисе бюро кредитных историй – нужно прийти в приемный день, взять паспорт. Если заявка оформляется впервые, то платить за информацию не придется.
2. В ближайшем отделении почты – заемщик посылает письмо или телеграмму, в них должна быть личная подпись. Нотариус организации обязательно проверить подлинность бумаг. При отправке делается проверка, чтобы все данные оператор записал правильно.
3. В режиме онлайн – нужно зайти на сайт одного из бюро кредитных историй, зарегистрироваться и отправить заявку.

Какие нужны документы

Чтобы подать бесплатно запрос, необходимо при себе иметь:

• паспорт;
• СНИЛС.

Обязательно должен быть и телефон, для оформления заявки онлайн. На него придет смс с кодом подтверждения. Желательно, чтобы номер был привязан к банковской карте. Если услуга заказывается 3-4 раз в год, то за информацию придется заплатить. Деньги спишутся автоматически со счета после подтверждения операции.

По фамилии

Информацию можно получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Проверить бесплатно БКИ по фамилии можно только единожды.

ЦККИ не представляет полный отчет, а только подскажет в каком БКИ можно найти кредитную историю.

Чтобы получить официальный документ, придется обратиться по указанному адресу.

Получение справки

Есть несколько вариантов действий:

• лично обратиться в организацию со всеми необходимыми документами и получить справку из бюро кредитных историй;
• отправить заявление с помощью телеграммы;
• оформить официальный запрос и послать в БКИ простым письмом по почте;
• направить обращение через партнеров бюро.

Отчет придет либо на электронный адрес, либо по почте на домашний адрес заемщика. Лучше взять справку из БКИ лично или онлайн, тогда есть шанс, что информация будет достоверной.

Как запросить отчёт онлайн

Сегодня большинство запросов осуществляется через портал Госуслуг. Не нужно никуда ехать. Главное – пройти идентификацию.

Чтобы запросить кредитную выписку, следует действовать по пошаговой инструкции.

1. Зайти в личный кабинет на ресурсе https://lk.gosuslugi.ru/info. Если его нет, то зарегистрироваться.
2. Создать личный кабинет. Ничего сложного: придумать логин для учётной записи и пароль. Комбинации должны состоять из латинских букв и цифр.
3. Проверить запись. При входе в личный кабинет с правой стороны всплывает окно о статусе профиля.
4. Пройти идентификацию для пользования функционалом сайта в полном объёме. Сделать это легко и просто: выбрать и запросить какую-нибудь услугу.
5. Идентифицировать профиль для БКИ. Требуется указать паспортные данные и номер СНИЛС (однако этого недостаточно, потому что учётная запись будет стандартной, а нужна именная).
6. Сделать именную запись. Для создания второй нужно прийти с оригиналами документов в банк или центр обслуживания.
7. После превращения стандартной записи в именную можно переходить на сайт Национального бюро кредитных историй – https://person.nbki.ru. Пользователю предоставляется две бесплатные попытки.
8. Если две попытки узнать кредитную историю оказались безрезультатными, то за следующие придётся заплатить. Происходит автоматический переход на Робокассу.

Готово! Заходите в личный онлайн-кабинет и заказывайте выписку.

Личный кабинет на сайте Госуслуги

Почта

Справку из БКИ можно оформить почтовым отправлением. Для этого гражданину необходимо сделать следующее: скачать на сайте НБКИ бланк для заполнения, указать личную информацию, контактный номер телефона, специальный код, оплатить квитанцию (если в этом году не первый раз обращаетесь за получением выписки). Заверить письмо у нотариуса и отправить по почте с обязательным адресом проживания отправителя, так как обратное письмо приходит именно на данный адрес. Ответ получает адресат по истечении трёх рабочих дней после приёма письма вышеупомянутой организацией.

Телеграмма

Запрос телеграммой – один из основных способов получения данных из базы БКИ. Для процедуры заёмщику необходимо взять с собой паспорт на почту, чтобы сотрудник почтового отделения смог заверить подпись отправителя. Телеграмма содержит такие сведения:

• личные сведения кредитора;
• регистрационные данные;
• обратный адрес получения документа.

Сколько стоит документ и где получить в Москве, спросите вы? Услуга бесплатная, если вы обращаетесь впервые, если повторно – стоимость около 500 рублей. Время на решение вопроса – три дня со дня получения информации.

Персональное обращение клиента в банк

Если вам срочно нужна кредитная выписка из базы НБКИ, вы можете обратиться в банки-партнёры или региональные отделения. Они предоставляют данные на платной основе (стоимость различная у каждой организации и устанавливается главой финучреждения). В каждом регионе РФ можно обратиться практически в любое отделение банка для получения выписки по КИ.

Курьерская доставка

Сделать выписку из НБКИ можно в режиме онлайн и оплатить курьерскую доставку, если вы самостоятельно не можете подъехать в отделение банка, почты или отправить телеграмму. Все расходы самостоятельно оплачивает заявитель, включая национальную выписку из НБКИ, если вы обращаетесь повторно или несколько раз обращались до этого момента.

Личное обращение в офис НБКИ

Где ещё можно взять указанный документ, спросите вы? Ответ прост – самостоятельно обратиться в национальное учреждение, где находятся данные о каждом кредиторе. Ведь НБКИ – это огромное хранилище информации, в котором помещаются сведения о более 190 млн граждан. Это существенная цифра. Такая процедура предусмотрена только для жителей Москвы и области, так как организация расположена в столице РФ. Для регионов можно обратиться в банки-партнёры или другие организации, которые ведут сотрудничество с НБКИ.

Как улучшить кредитную историю?

Удалить сведения о просроченных выплатах по задолженностям из КИ невозможно. Если вам пообещали платно убрать эти данные, то это мошенничество. Однако вы можете сделать ее лучше, вписав туда хорошие сведения. Вам нужно убедить банковские учреждения в том, что хоть раньше у вас и были просрочки, но на данный момент у вас есть возможность выплачивать задолженность вовремя.

Справка! Достоинством в КИ буде своевременное закрытие кредита. К примеру, можно купить при помощи рассрочки не очень дорогую технику либо телефон. Оформляйте некрупные займы и закрывайте их вовремя.

Также можно оформить карту для кредитования с маленьким лимитом и часто ею пользуйтесь, возвращая деньги вовремя. Если закрывать задолженности в льготные периоды, то вам не нужно будет переплачивать процентную ставку за пользование заемными средствами.

Таким образом, в течение некоторых лет у вас получится улучшить свою КИ

Обратите внимание на то, что банковские учреждения наиболее тщательно смотрят на вашу финансовую деятельность за последние 4-5 лет. Имейте ввиду, что разные финансовые учреждения предъявляют разные требования к своим клиентам, одно банковское учреждение может не выдать займ если у вас хотя бы одна оплата просрочена, а другое может оформить кредит без проблем

Если случилось так, что вы не можете дальше выплачивать задолженность, то следует прийти в финансовое учреждение и попробовать прийти к решению, которое устроит и кредитора, и заемщика, чтобы не портить свою КИ, ведь она долгие годы будет влиять на вашу финансовую деятельность.

Чем вам поможет проверка кредитного отчёта

Во-первых, систематический мониторинг КИ позволит вам своевременно исправить недостоверные сведения, отражённые в ней.

К такой информации относятся:

1. Наличие кредитов, которые вы не получали.
2. Неотражённые ежемесячные платежи, которые вы уже оплатили.
3. Некорректные персональные данные.

Во-вторых, зная состояние досье, вы сможете при необходимости самостоятельно определить свои шансы на получение очередного кредита или кредитной карты.

В-третьих, анализ кредитного отчёта позволит понять причины отказа по кредитным заявкам.

В-четвёртых, имея актуальную кредитную историю и видя проблемы, вы сможете улучшить её качество. Как это сделать, читайте в нашей отдельной статье: «Как исправить кредитную историю».

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ, куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.