Для чего нужна кредитная история

Заказ КИ в БКИ онлайн на примере Эквифакса

На официальном сайте Эквифакса можно получить отчет даже первый раз бесплатно (остальные БКИ просят за это оплату и дополнительно за подтверждение). Но это не значит, что после такой информации каждый получит КИ бесплатно. Если Вы точно знаете, что Эквифакс хранит Ваши данные, тогда можно смело обращаться.

Принципиальное отличие от проверки в том же БКИ24 – это необходимость создания личного кабинета и подтверждение личности. А это сопряженно с дополнительными денежными затратами.

1. Регистрация на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс. Ничего сложного – вводите данные, которые требуются в анкете.
2. Подтверждение кабинета. В смс-оповещении приходит код, также адрес электронной почты подтверждается ответом на рассылку.
3. Подтверждение личности. Телеграмма, письмо – та же процедура, что и при стандартном заказе КИ. Также можно это сделать через систему КОНТАКТ или переводом банка.

Советуем воспользоваться электронным модулем e-ID. Подразумевается бесплатное подтверждение, если клиент пройдет тест правильно. Для этого нужно знать подробности своего кредитного досье.

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

1. Перейти на портал компании.
2. Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».

Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».

Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

Ввести адрес электронной почты и номер телефона.

Подтвердить личность.

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».

Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.

Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».

Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».

Подтвердить факт авторизации.
Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.

В офисе

Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

• Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
• ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
• Дата рождения клиента.
• Место рождения пользователя.
• Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
• Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
• Контактный номер телефона.
• Подтверждение наличия подписи заявителя.

Пример телеграммы:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

1. Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
2. Зайти в раздел входа в личный кабинет.
3. Авторизоваться любым удобным способом.

Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:

Как восстанавливать кредитную историю после банкротства?

Разумеется, после банкротства нельзя рассчитывать на лучшие условия по кредиту – это было бы слишком самонадеянно. И следует приготовиться к тому, что первые займы будут весьма дорогими в обслуживании.

Но по мере восстановления кредитной истории и роста Персонального кредитного рейтинга условия по кредитам будут улучшаться.

В качестве практических советов при восстановлении кредитной истории нужно назвать следующие:

1. После завершения процедуры банкротства лучше не обращаться за кредитом сразу, а выждать несколько месяцев. Это поможет улучшить условия кредитования.
2. Помнить, что по закону необходимо сообщить кредитору о недавнем банкротстве и не пытаться скрыть этот факт. Информация об этом все равно есть в кредитной истории, поэтому ее сокрытием можно только навредить себе.
3. Заемщик должен иметь в виду, что в течение десяти лет после банкротства вновь списать свои долги не получится, то есть финансовая дисциплина на этот раз должна соблюдаться строго.
4. Начинать с самых небольших кредитов, а если получится – с кредитных карт.
5. Не забывать регулярно проверять Персональный кредитный рейтинг в личном кабинете на сайте НБКИ

В результате добросовестного отношения к новым займам качество кредитной истории удается восстановить довольно быстро. И, несмотря на обязанность сообщать о бывшем банкротстве, заемщик сможет претендовать на крупные кредиты, включая автокредиты или даже ипотеку.

В результате добросовестного отношения к новым займам качество кредитной истории удается восстановить довольно быстро. И, несмотря на обязанность сообщать о бывшем банкротстве, заемщик сможет претендовать на крупные кредиты, включая автокредиты или даже ипотеку.

5 важных фактов о заказе кредитной истории и БКИ

Факт 1. В РФ нет (и не было) единой базы кредитных историй. Если клиент обращается к одному бюро – велика вероятность, что он получит неполную КИ или вообще не получит никакой информации. Это связано с тем, что каждое БКИ на основе сотрудничества получает информацию только от определенных банков, МФО и прочих кредиторов.

Факт 2. На момент публикации статьи в России действует 15 таких БКИ.

Факт 3. Каждому гражданину предлагается проверить кредитную историю 1 раз в год бесплатно. Причем это касается всех бюро кредитных историй.

Внимание! Хранится кредитное досье на каждого заемщика (и физического, и юридического лица) 10 лет. Момент отсчета – время последнего обновления информации

После этого КИ аннулируется.

Факт 4. Удалить полностью или частично досье невозможно, попытки приведут только к обвинениям в мошенничестве.

Факт 5. Даже на бесплатную проверку один раз в год придется потратиться. Но об этом подробнее – в следующих разделах.

Как заказать информацию через бюро кредитных историй

Для тех, кто впервые заказывает кредитную историю, данную инструкцию следует изучить полностью, начиная с первого этапа проверки.

С чего начинается любая проверка

Чтобы определиться, в какие из 15 БКИ нужно обратиться, заказывается справка из Центробанка, а конкретнее – из его структурного подразделения ЦККИ. Это Центральный каталог, основными функциями которого являются:

• выдача и отзыв лицензий на осуществление деятельности БКИ;
• выдача справок о том, в каком бюро кредитных историй находится КИ любого субъекта;
• временное хранение КИ тех бюро, у которых отозвана лицензия. В дальнейшем эти досье на торгах передаются другому БКИ.

Об этом в наших публикациях говорилось уже не раз, но в интернете все равно появляется много популярных статей по КИ, которые вводят читателей в заблуждение. Поэтому разъясняем:

Крайне важно! ЦККИ не предоставляет кредитные истории: ни бесплатно, ни за деньги.

Запрос в ЦККИ

Для обращения в  ЦККИ не понадобится оплата и бюрократические проволочки – сделать это можно бесплатно на официальном сайте Центрального банка РФ. Но! Для этого обязательно нужен код субъекта.

Ответ из Центрального каталога имеет примерно следующий вид:

Как заказать кредитную историю при личном обращении

Личное обращение позволяет получить отчет в бумажном варианте. Главное условие при любом способе запроса КИ – подтверждение личности, поскольку в отчете находится много персональной информации.

В справке из ЦККИ будут указаны адреса для обращения

Обратите внимание, что офисы приема субъектов КИ работают стандартно: в будние дни, с 8:00 (9:00) до 17:00 (18:00)

Для получения КИ понадобится только паспорт или второй удостоверяющий документ. Отчет будет готов в течение дня.

В данном способе нет ничего сложного, но есть одно главное «но» — крупные БКИ все расположены в Москве. Для получения полной картины, если информация располагается в 2-3 БКИ потратить придется как минимум 1 день.

Остальным регионам предлагается заказать кредитную историю дистанционно, кстати, более подробно о каждом БКИ можно почитать на их официальных сайтах:

Несмотря на стандартность процедуры, каждое БКИ имеет свои особенности.

Как заказать КИ дистанционно

Заемщикам из регионов, отличных от Москвы, предлагается заказать КИ дистанционно. Делается это простейшим письменным запросом, отличается лишь форма отправления:

• простая письменная корреспонденция;
• телеграмма.

В данном случае тоже нужен паспорт, данные из него указываются в отправлении, а подтверждение происходит за счет заверки личной подписи. Письмо заверяет нотариус, а телеграмму – работник узла связи.

Посчитать примерные затраты на такой способ заказа нетрудно: поинтересуйтесь расценками любой нотариальной конторы (в среднем —  1000 р.), телеграмма: за слова – около 200 р., за заверку подписи – 280 р. Даже, если КИ заказывается первый раз в год, эти затраты клиент в любом случае понесет. Отправления без заверенной подписи не принимаются и не рассматриваются в БКИ.

Более удобным дистанционным способом запроса будет обращение к официальному сайту БКИ. Рассмотрим на примере двух крупных бюро РФ.

Проверка КИ в бюро кредитных историй онлайн на примере НБКИ

На официальном сайте личный кабинет предоставляется только юридическим лицам, используется он для сотрудничества с бюро. Физическим лицам на официальном сайте НБКИ отчет проверить нельзя.

Поэтому клиенту можно обратиться к стандартному запросу или к услугам онлайн-партнеров и сервисов. К примеру, к БКИ24. Процедура заказа КИ не займет много времени по причине:

• отсутствия регистрации;
• нет необходимости подтверждения личности;
• уплаты каких-то дополнительных затрат.

Отчет стоит 340 р. при любом числе запросов за год, существенный плюс – отсутствие дополнительных затрат, в сравнении с другими БКИ.

Документ по КИ приходит на электронную почту. Более подробно можно узнать на официальном сайте ➤ БКИ24. Там же ежедневно работает служба техподдержки и онлайн-консультант, который ответит на любые вопросы по КИ.

Что можно делать послед признания банкротом?

После завершения процедуры банкротства человек освобождается от многих ограничений, но некоторые все еще остаются.

1. Так, банкроту три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и 10 лет – в органах управления кредитной организации.
2. Пять лет нельзя входить в правление страховых организаций, пенсионных фондов, инвестиционных компаний или микрофинансовых организаций. В общем, профессиональное руководство любой финансовой деятельностью закрыто.
3. Также пять лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
4. Кроме того, банкроту в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без информирования кредитора о факте банкротства. Вместе с тем это ограничение показывает, что привлечение кредитов вполне возможно – а, следовательно, человек получает право практически сразу же заняться восстановлением качества своей кредитной истории.

Куда подавать заявление на упрощенное банкротство

Если есть вопросы, за помощью и советом можно обратиться в онлайн-центр «Защита должника», открытый недавно проектом Общероссийского народного фронта «За права заемщиков». Здесь граждан (и, кстати, сотрудников МФЦ) могут проконсультировать относительно тонкостей процедуры банкротства, прав и возможностей. Обращения принимаются на электронный адрес zpzonf@yandex.ru.

В МФЦ заявление проверяют, после чего информацию о возбуждении процедуры банкротства размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, требований о возмещении вреда, о выплате зарплаты, о взыскании алиментов, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, приостанавливается исполнение исполнительных документов.

Длится процедура шесть месяцев, в течение которых человек не сможет брать новые кредиты, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Через полгода, если на голову заемщика не свалится неожиданное наследство, все его долги официально признаются списанными, а сам банкрот – свободным от обязательств. И это лучшая из новостей, но не единственная хорошая.

Об истории вопроса

Закон 218-ФЗ, регулирующий деятельность БКИ, был принят в 2004 году, и в первое время работы системы информативность кредитных историй была невысока. Банки при вынесении решений о предоставлении кредита больше доверяли собственным скоринг-системам, оценивающим потенциального заемщика. На накопление достаточного массива данных ушло несколько лет.

Сегодня Национальное бюро кредитных историй обладает базой из более чем 400 млн записей о более 100 млн заемщиках. Это все экономически активное население России.

Наличие кредитной истории стало нормой, позволяющей максимально удешевить заемные средства. Поэтому тем заемщикам, которые хотят привлечь крупный заем на длительный срок – например, ипотеку, специалисты советуют сначала наработать себе хорошую кредитную историю при помощи небольшой ссуды или кредитной карты, чтобы иметь возможность воспользоваться самыми выгодными предложениями.

Современные БКИ

Бюро кредитных историй это учреждение, специализирующееся на сборе информации о заёмщиках банков и МФО. Эти организации вносят людей в специальную базу уже после первого взятого кредита. Они занимаются скорингом заёмщиков по степени их ответственности. Если человек не возвращает долги вовремя, ему присваивается плохой рейтинг.

Важно!

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы.

БКИ онлайн бесплатно выдают информацию заинтересованным клиентам об их персональном рейтинге в отдельных случаях. Бюро кредитных историй проверить бесплатно онлайн разрешает свой рейтинг раз в год, но некоторые БКИ выставляют ограничения. ФЗ-218 гласит о том, что любое бюро обязано раз в год по запросу предоставлять информацию о рейтинге клиента бесплатно. Но некоторые из них отказываются делать это через интернет и предпочитают отправлять отчёт по почте.

Такой способ получения нужных сведений занимает много времени. Нужно написать заявление по стандартизированной форме, потом отнести для заверения к нотариусу. И только после этого нужно отправить его заказным письмом в офис БКИ. Ответ будет предоставлен по почте в течение трёх дней.

Бюро сотрудничают с ограниченным количеством банков и МФО. Нельзя сходу определить, в каком именно БКИ содержатся сведения конкретного заёмщика. Для этого посылается запрос в ЦККИ(Центральный каталог кредитных историй) – хранилище данных о том, где хранится кредитная история граждан по всей России.

Это государственный орган, осуществляющий координацию работы отрасли. Данную организацию ещё называют “ЦБКИ центральное бюро кредитных историй”.

Основные функции бюро кредитных историй:

• Отслеживание дисциплинированности заёмщиков;
• предоставление банкам информации о прошлых займах соискателей кредита;
• предоставление физическим лицам информации об их кредитном рейтинге;
• противодействие мошенничеству в банковской сфере;
• работа с клиентами банков, уведомление недисциплинированных должников о возможных последствиях плохой истории.

Для чего нужен Персональный кредитный рейтинг

Чтобы иметь возможность следить за состоянием кредитной истории (КИ) чаще, можно получить бесплатный Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который рассчитывается на основе всех записей КИ и является его цифровым выражением.

• ПКР выставляется в баллах от 300 до 850 единиц и предоставляется бесплатно неограниченное количество раз;
• Отслеживая его значение регулярно, заемщик может не только самостоятельно проверить состояние кредитной истории, но и понять, насколько предпочтительным клиентом он является для банков.
• Обладателям высокого значения ПКР банки и финансовые организации дают лучшие условия кредитования, делают персональные предложения и поощряют бонусами.
• Невысокий рейтинг сигнализирует заемщику о необходимости улучшения качества кредитной истории, чтобы иметь возможность кредитоваться на более выгодных условиях.

Чем выше балл – тем лучше для заемщика, тем больше вероятности, что банк выдает ему кредит на хороших условиях.

Какую информацию хранят БКИ

Каждая КИ содержит в себе несколько частей:

• в титульной находятся личные сведения о человеке: Ф.И.О., ИНН, паспортные данные, страховой номер;
• в основной части показаны все обязанности клиента, соответствующие договору: сумма и срок займа, данные обо всех изменениях и дополнениях, число и сумма погашения задолженности, информация о выплате долга в случае невыполнения обязательств, судебные решения, которые вступили в силу;
• в дополнительной части указаны наименования банков и МФО, пользователи КИ их ИНН, паспортные данные, дата подачи запроса.

Как можно узнать из законодательства РФ, последняя, закрытая часть, не предоставляется банкам, её могут запросить: заёмщик, суд и прокуратура.

Российские бюро кредитных историй

НБКИ национальное бюро кредитных историй

Данная организация является самой крупной на рынке. Она имеет наибольшее число партнёров среди банков и МФО. Количество человек, информация о которых хранится в базе кредитных историй физических лиц НБКИ, превышает 80 миллионов. Учреждение не только выполняет привычные для БКИ функции. Оно занимается сбором масштабной статистики по кредитам. Если в СМИ появляется информация о самых закредитованных регионах или о проценте выплачиваемых займов, это с большой вероятностью собранная ими информация.

Equifax

Это бюро является вторым по значимости на российском рынке. История этой компании началась ещё в США. Это международный сервис по сбору информации о заёмщиках. Она ориентирована на предоставление клиентам наиболее полной информации о своём кредитном рейтинге.

Реквизиты!

Юридический адрес: Тюменская область, г. Тюмень, ул. Максима Горького, 68, корп. 1 1/1

Почтовый адрес: 625048 Тюменская область, г. Тюмень,  ул. Механическая, 27, а/я 134

Контактный телефон: +7 (3452) 39-02-73;  +7 (3452) 39-02-83

Межрегиональное бюро кредитных историй это организация, специализирующаяся на сборе информации о клиентах из Урало-Сибирского региона. Наиболее известна она в Тюменской области. Сайт организации имеет удобный и интуитивно понятный интерфейс. Круглосуточная служба получения информации онлайн позволяет быстро запрашивать информацию о контрагентах. Рекомендуется к использованию людьми, проживающими в регионе дислокации.

Кто может воспользоваться правом на упрощенную процедуру банкротства?

Ограничений здесь почти нет. Как уже было сказано:

• размер обязательств для потенциально несостоятельного заемщика должен составлять от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Сюда входят долги по займам и кредитам, включая проценты, фискальные обязательства (по налогам и сборам), договора поручительства (если должник поручился за другого заемщика), а также алименты.
• Еще одно условие – у должника должно отсутствовать имущество, на которое может быть наложено взыскание.

Формулировка не совсем понятна, поэтому попробуем пояснить. Закон предусматривает сохранение за должником независимо от размера его обязательств части имущества, необходимого для обеспечения жизнедеятельности: единственной жилплощади, личных вещей, денежных средств. Если сверх этого у человека ничего нет – это и означает отсутствие отчуждаемого имущества.

Но если должник просто скажет, что с него нечего взять, ему никто не поверит. Доказательством в данном случае является постановление Федеральной службы судебных приставов о прекращении исполнительного производства за неимением имущества и доходов. Этот документ показывает не только факт отсутствия имущества, но и то, что кредиторы в этом убедились.

Как проверить кредитную историю

Как мы уже говорили, в последние годы функционал кредитных историй сильно расширился. Растет число не только банков, но и других организаций, предоставляющих гражданам заемные ресурсы.

Микрофинансовые организации, ломбарды, страховые и инвестиционные компании, даже индивидуальные предприниматели и предприятия ЖКХ, все чаще стали выступать в роли источников формирования кредитных историй. Для заемщиков это означает и дополнительные риски. Любая неверная или неполная информация может негативно повлиять на качество кредитной истории, результатом чего станут трудности с получением новых займов.

Чтобы избежать этого, нужно регулярно запрашивать кредитный отчет, проверять корректность и полноту записей. Это позволит не только устранить ошибки, но и предотвратить возможные мошенничества, когда кредит оформляют на паспорт заемщика без его ведома.

О Бюро

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России. Мы ориентированы на предоставление максимально полного пакета качественных услуг. С этой целью мы привлекаем к сотрудничеству Центральное бюро кредитных историй в Москве (или ЦККИ), а также разрабатываем специальные предложения по взаимодействию с различными финансово-кредитными организациями.

Компания предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества, которые необходимы для развития бизнеса, такие как:

Удалось ли Вам дозвониться на Горячую линию?

Да, удалосьНет, не удалось

Бюро кредитных историй Эквифакс имеет базу из более чем 433, 7 млн кредитных историй физических лиц и 1, 5 млн кредитных историй юридических лиц, пополняемую 2000 организациями на контрактной основе, что делает БКИ Эквифакс лидером среди бюро кредитных историй в Российской Федерации.

Компания «Эквифакс» основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в 24 странах по всему миру.

129090, г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Время работы офисапн-пт с 9:00 до 17:00

Данный сайт использует «cookies» и сведения об устройстве в целях повышения удобства пользования сайтом. Продолжая работу с сайтом, вы даете свое согласие ООО «БКИ Эквифакс» на обработку указанных выше данных. О порядке обработки персональных данных в ООО «БКИ Эквифакс» смотрите здесь . Если вы не хотите использовать файлы «cookies», измените настройки браузера или покиньте сайт.

Под «cookies» понимается небольшой фрагмент (файл) данных, отправленный веб-сервером, на котором размещен сайт, и в дальнейшем хранящийся на соответствующем устройстве, с использованием которого осуществляется доступ к сайту. Такой фрагмент данных хранит информацию о применяемых настройках сайта при его посещении вами.

Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.

Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет.

С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь.

Для чего кредитная история заемщику

Практика показывает, что заемщику кредитная история нужна не меньше, чем банку. Например, при обращении в банк, с которым человек не работал раньше, только наличие кредитной истории поможет рассчитывать на условия обслуживания, которые получают старые клиенты. То есть даже если вы не получали зарплату на карту этого банка или не делали вклад, кредитная история станет свидетельством вашей финансовой репутации, что позволит получить кредит по оптимальной цене.

Также, отвечая на вопрос «для чего нужна кредитная история?», необходимо отметить, что этот ценный инструмент:

• помогает контролировать процесс погашения долга;
• видеть то, как оценивает кредитор вашу добросовестность;
• а также узнать, какие причины побудили банк отказать в кредите.

Как заказать информацию через БКИ

Каждый заёмщик имеет право два раза в год просмотреть свою КИ бесплатно и бесконечное количество раз за деньги. Как проверить свои данные через БКИ? Сначала следует подать запрос в ЦККИ и узнать, в каких учреждениях находится ваша КИ. Это осуществимо через банк или МФО, в котором вы брали займ. Потом следует обратиться в соответствующее БКИ за отчётом. Порядок пользования данной услугой изложен на сайте нужной вам организации. Рекомендуется регулярно контролировать свою КИ во избежание проблем.

Как заказать КИ при личном обращении

При личном обращении вы получаете отчёт в бумажном виде. Вам потребуется паспорт либо другой документ, подтверждающий вашу личность. Первое обращение, как правило, бесплатно. Отчёт будет выполнен в течение суток, так как все крупные БКИ в основном расположены в Москве, и потребуется время для получения полного объёма данных. Если ваша КИ будет соответствовать требованиям банков и МФО России, ссуда, займ или ипотека будут одобрены.

Как заказать кредитную историю через интернет

На сайте любого онлайн-сервиса подробно описано, как получить КИ. Просто зайдите на сайт выбранной организации, заполните требуемую форму или анкету и получите свой отчёт. Многие ресурсы не требуют регистрации или подтверждения личности. Их служба поддержки работает круглосуточно и поможет в случае непредвиденных трудностей. Некоторые сайты дают рекомендации по оптимизации КИ.

Заблуждения о БКИ

Низкий уровень финансовой грамотности породил много слухов, формирующих неверное представление о назначении бюро. Первым из них является то, что они намеренно фиксируют только плохую информацию о заёмщиках. Если бы это было правдой, бюро уже прекратили бы своё существование. Миссией БКИ является предоставление объективных и правдивых сведений о контрагентах. Они осуществляют скоринг автоматизированно и беспристрастно.

Другим неверным представлением является то, что БКИ являются коррумпированными организациями, которые за фиксированную сумму удаляют из баз информацию о недисциплинированных клиентах. Ни одно бюро таких услуг не предоставляет. Можно с их помощью улучшить кредитную историю через оспаривание просрочки платежа. Но это можно сделать лишь в том случае, если рейтинг испортился по ошибке банка.

Таким образом, бюро кредитных историй – это организации, которые занимаются сбором информации о заёмщиках. Они проводят оценку рисков для финансовых учреждений. На основе предоставляемых БКИ данных банки решают, выдать кому-то кредит или нет. Деятельность бюро дисциплинирует заёмщиков и повышает доверие кредиторов к лояльным клиентам. С помощью БКИ бесплатно получить отчёт по своей истории можно раз в год.