Кредит на любые цели

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Условия кредитования бизнеса в Альфа-Банке

В первую очередь рассмотрим кредитные программы для частных бизнесменов. Этот банк относит к предпринимателям те фирмы, через которые проходит не более 350 млн рублей за один календарный год. Для малого бизнеса доступны такие кредиты малому бизнесу от Альфа-Банка:

• овердрафт. Заем перечисляется на расчетный счет и погашается автоматически при пополнении заемщиком своего счета. Доступно до 10 млн рублей на срок до 12 месяцев от 13,5% годовых. Овердрафт — полезный кредитный продукт, который обеспечит наличие денег на счету компании для проведения срочных расчетов с партнерами;
• кредит на бизнес-цели. Этот продукт предоставляется на любые цели фирмы. Можно получить до 10 млн рублей без обеспечения под ставку в размере от 14% годовых. Такой заем выдается физическим, юридическим лицам и ИП. Для первых предлагается аннуитетный график погашения, а для вторых — дифференцированный;
• возобновляемая кредитная линия. По этой программе заемщикам доступно оформление линии в размере до 10 млн рублей. Чем больше обороты организации, тем больший кредитный лимит для нее устанавливается. После того как долг будет погашен, линия возобновляется. Срок выплаты задолженности — 12 месяцев. Обеспечение не требуется;
• «Альфа-лизинг». Программа ориентирована на покупку легковых и коммерческих транспортных средств посредством выгодного и крупного лизинга. Максимальный объем сделки — 40 млн рублей. Период до четырех лет, аванс от 5%.

Отдельно стоит упомянуть такой кредит малому бизнесу от Альфа-Банка, как «Альфа-поток». Деньги поступают к ИП или ООО не от самого кредитора, а от пользователей специального сайта. Люди пользуются услугой, которая похожа на банковский вклад, а предприниматель или юридическое лицо получают финансовую поддержку под определенный процент. Ставка — 2% в день, срок — до полугода, а сумма — от 100 000 до 3 млн рублей.

Если нужны деньги на открытие бизнеса в Альфа-Банке, кредит под залог коммерческой недвижимости — оптимальное решение. На срок до семи лет включительно можно получить до 70% оценочной стоимости залога. Также представители средних по обороту компаний могут оформлять в этом банке целевые займы на покупку оборудования, специальной техники, транспортных средств и коммерческой недвижимости.

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

• Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
• Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
• Срок существования предприятия менее 1 года.
• Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
• Наличие долгов по налоговым обязательствам.
• Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
• Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

Как получить кредит для бизнеса

Подать заявление на кредит для ИП в Альфа банке можно непосредственно в отделении учреждения или дистанционно через интернет. Во втором случае решение организации является предварительным. После рассмотрения пакета документов, предоставленного заявителем, банковское учреждение может изменить первоначальное решение, принятое по онлайн-заявке. Кредитор вправе уменьшить лимит по займу, увеличить ставку по кредиту.

Требования к заемщику

Общие требования финансового учреждения к заявителям:

• российское гражданство;
• положительный кредитный рейтинг;
• минимальный возраст заемщиков — 22 года;
• максимальный возраст — 65 лет;
• наличие статуса ИП (официальная регистрация предпринимательской деятельности);
• ведение предпринимательства в регионе расположения офиса кредитной организации;
• регистрация бизнеса — минимум 9 месяцев назад;
• отсутствие задолженности по займам в сторонних банках и налоговым выплатам государству;
• отсутствие претензий у кредитора к бухгалтерии предприятия заемщика.

Требования, которые Альфа-банк предъявляет к заемщику. 

Обязательное условие для получения займа по всем кредитным продуктам, предлагаемым Альфа-банком, является наличие у потенциальных заемщиков расчетного счета в этом банке. При этом нужно учитывать, что кредитные лимиты для новых и постоянных клиентов существенно различаются.

Условия для поручителя

К поручителям банковское учреждение предъявляет разные требования в зависимости от статуса самого заемщика (физлицо, юрлицо, ИП) и выбранного банковского продукта.

Например, если заявителем по кредитной программе «Заем для бизнеса» является ИП, он обязан привлечь минимум 1 поручителя, в качестве которого могут выступать физические лица от 18 до 70 лет.

Требования, которые Альфа-банк предъявляет к поручителям.

Заполнение заявки онлайн

Финансовая компания предоставляет ИП возможность подавать заявку на ссуду дистанционно через свой официальный портал в интернете. Для этого заявителю нужно иметь под рукой ПК или ноутбук и доступ в интернет. Чтобы оформить заявку, необходимо зайти на сайт банка, выбрать желаемый кредитный продукт, заполнить предоставленный образец анкеты-заявки и отправить ее на рассмотрение кредитору.

Форма заявления содержит следующие разделы, обязательные для заполнения:

• общие сведения о заявителе;
• сфера рабочей деятельности;
• официальные доходы;
• поручители, созаемщики.

Заполненная форма отправляется кредитору на рассмотрение. В случае положительного решения заемщику перезванивает кредитный менеджер банковского учреждения и предлагает подойти в офис с пакетом документов для оформления договора.

В заявке клиент банка должен предоставить всю необходимую информацию о себе.

Если у заявителя в собственности имеется недвижимое имущество, рекомендуется дополнительно предоставить банку документы, подтверждающие права владения недвижимостью. Это поможет снизить процент по кредиту.

Предоставление документации

Каждый заемщик при обращении в Альфа-банк за ссудой предоставляет следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• идентификационный код налогоплательщика;
• выписку из ЕГРИП;
• финансово-налоговую отчетность предприятия за установленный кредитором период;
• свидетельство о регистрации предпринимательства, постановки на учет в налоговом органе.

При подаче заявления на большую сумму, для получения которой требуется оформление залога, предоставляется пакет документации на залоговое имущество.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Данное кредитное предложение от описываемой банковской структуры обладает следующими особенностями:

1. Минимально возможный размер займа в рамках описываемой программы кредитования составляет 300 тысяч рублей.
2. Максимальный размер ссуды, которая может быть выдана в рамках описываемой программы, составляет 6 миллионов рублей.
3. За возможность использования заемных средств с вас будет взыматься плата в виде процентной ставки в размере 16,5-18%.
4. Заем может быть выдан лишь в отечественной валюте.
5. Для получения суммы в рамках описываемого кредитного предложения вам потребуются поручители.
6. Необходимость в залоге для получения займа отсутствует.
7. Также вы в обязательном порядке должны подтвердить цели, для достижения которых вы планируете использовать заемные средства.

Получить описываемый заем вы можете при помощи одного из двух доступных методов: в филиале описываемой банковской структуры или путем заполнения онлайн-заявки. При этом вам требуется понимать, что при оформлении онлайн-заявки решение банковской структуры будет лишь предварительным. Это вызвано тем, что после проверки предоставленных вами документов это решение может быть изменено. Банковская структура после проведения проверки документов оставляет за собой право принять решение об уменьшении объема ссуды или об увеличении процентной ставки.

При оформлении заявки в офисе банковской структуры, если вы предоставите все необходимые документы, то решение, принятое банком по вашему заявлению, будет окончательным.

Как рассматриваются заявки?

Практика показывает, что вероятность одобрения выдачи кредита индивидуальному предпринимателю в Альфа-Банке достаточно велика. Это является одним из серьезных конкурентных преимуществ данной финансовой организации.

Однако, необходимо учитывать и несколько негативных моментов, среди которых достаточно длительное рассмотрение заявок, а также серьезные требования, предъявляемые при выдаче крупных кредитов. Именно поэтому необходимо следовать нескольким простым, но весьма эффективным рекомендациям, выполнение которых позволит заметно увеличить вероятность получения заемных средств.

Как повысить вероятность одобрения?

Для того, чтобы повысить шансы на получение кредита, необходимо не только открыть расчетный счет в Альфа-Банке, но и постараться увеличить обороты по нему. Кроме того, как уже было отмечено выше, любое финансовое учреждение готово предложить самые привлекательные условия для постоянных и активных клиентов.

Поэтому увеличить вероятность одобрения сделки можно еще и всесторонним сотрудничеством с кредитной организацией. Не менее эффективным способом добиться поставленной цели является заключение одного или нескольких договоров поручительства.

Частые причины отказов

Несмотря на достаточно лояльное отношение к потенциальным заемщикам в статусе индивидуальных предпринимателей, нередко Альфа-Банк отказывает подобным клиентам в выдаче различных видов кредита. При этом в число наиболее частых причин такого решения входят стандартные для значительной части отечественных банковских учреждений факторы.

Как правило, аргументом против кредитования индивидуального предпринимателя Альфа-Банком выступает:

• наличие проблемной кредитной истории при взаимоотношениях с другими организациями или самим Альфа-Банком. Во втором случае для получения займа от ИП потребуется обосновать объективных характер возникших ранее финансовых трудностей. Однако, практика показывает, что добиться положительного решения в подобной ситуации крайне сложно;
• судебные или арбитражные разбирательства, непогашенные долги или другие проблемы с фискальными органами и контрагентами. Любые подобные случаи часто выступают в качестве решающего критерия при отказе от сделки;
• ошибки или неточности при оформлении пакета документации, которая требуется для открытия расчетного счета или получения займа. В этом случае клиенту потребуется предоставить правильно заполненные документы;
• невыполнение условий кредитования, установленных правилами банка. Например, отечественные финансовые организации практически не кредитуют иностранных граждан, даже получивших статус ИП в России. Это является лишь одним из примеров, когда потенциальный заемщика с большой долей вероятности получит отказ, независимо от качества предоставленных им документов или параметров бизнеса.

Возобновляемая кредитная линия

Под возобновляемой кредитной линией стоит понимать частичное предоставление денег в пределах установленного ранее лимита. Для получения данного вида кредитования залоговое обеспечение не требуется. Период пользования кредитным лимитом составляет 1 год.

Возобновляемую кредитную линию можно оформить в следующих случаях:

• чтобы купить материалы, сырье или товары;
• для расчета с поставщиками;
• чтобы участвовать в тендерах;
• для исполнения контрактов;
• когда деньги нужны поэтапно для выполнения или сдачи работ.

Можно выбрать один из двух вариантов погашения кредита:

1. Дифференцированный график — ежемесячный платеж будет состоять из 2-х частей: части основного долга и процентов. Основной долг погашается равными частями. Начисленные проценты каждый раз будут уменьшаться.
2. Буллитный график — весь срок транша клиент вносит только проценты. Основной долг погашается последним платежом.

Условия оформления:

Требования к заемщику и организации:

Требования поручительства:

Из документов клиенту понадобятся:

1. Анкета-согласие юридического лица или индивидуального предпринимателя.
2. Анкета-согласие физического лица.
3. Заявка на предоставление займа.
4. Копии паспортов физических лиц, которые участвуют в сделке.

Условия

Если взять за основу все стандартные варианты, то можно выделить следующие основы кредитования в этой финансовой организации:

Процентные ставки начинаются от показателя 12,5% годовых, а верхний предел устанавливается индивидуально и может варьироваться в пределах 18-19%. Ставка зависит от финансового положения заемщика, особенностей работы предприятия, отсутствия или наличия залога, срока кредитования и суммы. Чем меньше рисков для банка и лучше состояние заемщика, тем ниже будет процент.
Поручительство по кредитам для бизнеса в Альфа Банке:Для ИП – нужен 1 поручитель (желательно супруга, если она есть). При кредите на 3 миллиона и выше поручительство супруги обязательно. Если ее нет, подойдет любое другое платежеспособное лицо.
Для юридических лиц – в качестве поручителей должны выступать как минимум два человека. Хотя бы одним из них должна быть супруга, соучредитель или любой другой человек, имеющий влияние не бизнес. В том случае, если в качестве заемщика выступает лицо, имеющее около 50% в доли предприятия, в обязательном порядке поручителями должны становиться остальные учредители.

Требования к заемщику:Для ИП: возраст не более 65 лет, но и не менее 22 лет на момент подачи заявки. К этому же моменту фирма должна проработать как минимум 1 год.
Для юридического лица: возраст 22-65 лет на момент подачи заявки. Срок работы фирмы не менее 12 месяцев. Собственник-заемщик должен обладать как минимум 25% от всей компании. Исключение делается только для тех ситуаций, когда все собственники владеют долей менее 25%. В таком случае заемщик должен обладать самой большой долей из всех возможных.

Возможные сроки кредитования: от 13 месяцев до 3-х лет, в зависимости от выбранного продукта, указанных целей кредитования, суммы, процентной ставки и многих других показателей

Устанавливаются индивидуально по согласованию с потенциальным заемщиком.
Необходимые документы:Паспорт заемщика и всех лиц, участвующих в процессе кредитования (поручителей, созаемщиков и соучредителей).
Если есть другие кредиты (неважно, в «Альфа Банке» или других финансовых организациях), нужны кредитные договора.
Выписка из реестра акционеров, составленная хотя бы за 1 месяц до подачи заявки в банк.
Документы о праве собственности на имущество, предоставляемое в залог.
Заявка на кредит.
Анкета заемщика.
Заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию.
Справка об имеющихся счетах фирмы.

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Потребительский Кредит для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

• ФИО заявителя.
• Дата, место рождения.
• Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
• Паспортные данные.
• Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
• Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
• Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

• Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
• Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
• Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

• получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
• работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

• является гражданином Российской Федерации;
• достиг возраста 21-го года;
• трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
• имеет мобильный телефон для связи с банком;
• прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
• зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Заключение

Начало бизнеса не сможет стать успешным, если неправильно выбран партнер, предоставляющий финансирование. Альфа пропагандирует персональный подход к заемщику, предлагая наиболее выгодные ставки и сроки. Не требуется собирать многочисленные выписки, пакет документации ограничен, достаточно заполнить несколько анкет. Основным документом становится паспорт. Первые шаги становления пройдут под опекой сотрудников. Они могут помочь при регистрации, будут постоянно консультировать и предлагать лучшие пакеты и программы.

Постоянная клиентура на себе испытала возможности бесплатных сервисов, способных упростить управление и свободно распоряжаться счетами в любой подходящий момент. Долговременное сотрудничество поможет снизить ставки, увеличить размер займа вместе со сроками погашения.