Где лучше хранить доллары в 2021 году?

Евро: факторы его роста и снижения в 2020 году

Факторы снижения курса евро

• Растущие цены на нефть и газ держат евро на невысоких уровнях, так как Европа является потребителем и вынуждена закупать дорогое сырье.
• Санкции со стороны США в отношении «Северного потока-2». Это приведет к необходимости закупки дорогого газа от американских поставщиков и снижение курса европейской валюты как следствие. Свое несогласие с санкциями высказали уже Германия и ряд других стран. Однако это не помешало Дональду Трампу подписать оборонный бюджет, включающий ограничения на строительство российских газопроводов.
• Влияние последствий Brexit на экономику Еврозоны нам еще только предстоит оценить. Оно во многом будет определяться условиями сделки, которую удастся заключить.
• Проблемы Ирландии. Если выход Великобритании у всех на слуху, то про то, что ЕЭС вместе с англичанами покидает и Северная Ирландия, знают немногие. В то же время, сама Ирландия остается в составе Евросоюза. И вынуждена теперь решать вопросы восстановления границ, несущие риск для внутренней стабильности в регионе (там никак не могут договориться католики с протестантами). Кроме того, чаще стали звучать намеки на прочие «exit» – Frexit, Grexit и т.п.
• Отсутствие возможности стимулирования экономики через ключевую ставку ЕЦБ, которая находится на нулевом уровне. А отрицательные ставки в банках страны так же дают снижающий эффект для евро.
• Действие антироссийских санкций в очередной раз было продлено на полгода. Однако, мало кто упоминает, что Европа теряет чуть ли не больше нас, в такой ситуации. Торговый оборот между Россией и Евросоюзом снизился, а компенсирующих рынков сбыта не прибавилось.

Факторы, способствующие росту курса в следующем году

•  Brexit, а точнее, появившаяся определенность. Борис Джонсон выиграл второе голосование  по законопроекту о выходе Британии из Еврозоны в парламенте. Это гарантирует «мягкий» Brexit с 31 января 2020 года. Кстати, после 31 января в стране будет наложено вето на использование термина «Brexit». Нет слова – нет проблем.
• Действия Европейского Центрального банка (ЕЦБ), где недавно вступила в должность новый президент Кристин Лагард. Ее основная цель  – финансовое стимулирование экономики Евросоюза. Большинство европейских банков прогнозируют рост курса евро относительно других валют в 2020 году.
• Макроэкономические показатели. Темпы роста ВВП Еврозоны превзошли ожидания экспертов, несмотря на невысокий размер показателя. В этих условиях евро растет.

Несмотря на все сложности, если посмотреть на график курса евро, то можно увидеть, что он растущий. При чем стоимость евро опережает американскую валюту.

На 2020 год большинство аналитиков прогнозируют резкий рост курса в начале года и до апреля со значениями 80-90 рублей. И его снижение в конце года в район 65-70 рублей за один евро. Среднегодовое значение составляет 78 рублей за евро. Более подробно с прогнозами можно ознакомиться здесь.

Таким образом, большинство прогнозов сходятся к тому, что курсы доллара и евро в следующем году не будут снижаться. А это значит, что двигаться вниз придется рублю. 

Это означает, что если сегодня у вас есть условные 100 тысяч рублей, на которые, к примеру, вы хотите съездить в отпуск, то ваши сбережения в долларах составляют (100 000 / 62,40)  1 602,6$. Если же сбудутся прогнозы и курс «американца» подрастет хотя бы до среднепрогнозных значений (67 рублей за 1$), то сумма ваших сбережений будет составлять уже (100 000 / 67)  1 492,5$, что на 110 долларов меньше.

Советы по покупке валют во время кризиса

По мнению экспертов, средняя продолжительность экономических кризисов составляет 17 месяцев. Т.е. человек, который инвестирует сегодня в валюту, должен настраиваться на игру «в долгую».

ВАЖНО! На время кризиса нужно подготовить для себя некий резервный фонд, состоящий из нескольких валют. При формировании валютной корзины стоит выбирать валюты стран, находящихся на разных континентах

В случае каких-либо глобальных неурядиц, это поможет пережить кризис с минимальными потерями. Ведь не может же быть одинаково плохо и в США, и в Австралии, и в Китае, и в Европе!

При формировании валютной корзины стоит выбирать валюты стран, находящихся на разных континентах. В случае каких-либо глобальных неурядиц, это поможет пережить кризис с минимальными потерями. Ведь не может же быть одинаково плохо и в США, и в Австралии, и в Китае, и в Европе!

Но подобная диверсификация делается больше для собственного успокоения. Во время кризиса и экономической неопределенности ни один эксперт не может сказать, какая именно из валют взлетит вверх. Также во время кризиса стоит воспользоваться следующими советами:

1. Не надо копить валюту «под матрасом». Даже доллар или евро могут обесцениться в результате инфляции, если произойдет что-то экстраординарное.
2. Не стоит покупать валюту на пике ее стоимости сразу же после резкого скачка. Как показывает практика, после резкого скачка валюта часто дешевеет, хотя и не возвращается на свой «докризисный» уровень.
3. Следует вкладываться только в известные и надежные валюты. Доллар и евро будут всегда востребованы, поскольку Америка и Евросоюз имеют хорошую научно-техническую базу и ресурсы, которая объясняет популярность этих валют. Какой-нибудь Гондурас этим похвастаться не может.

Любой человек может купить валюту и сохранить с ее помощью сбережения. На сегодняшний день это наиболее действенный способ обхитрить инфляцию и немного заработать на курсовой разнице всем тем, кто не имеет должного опыта в инвестировании. Нужно только правильно подобрать валюту с учетом состояния мировой экономики и политической обстановки на планете.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто

Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:. Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
• размер активов. Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
• финансовые результаты. Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
• соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
• информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
• информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
• рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Где лучше всего хранить деньги

Как бы не банально это звучало, но деньги и ценности лучше и надежнее хранить в банке. Достаточно открыть вклад, чтобы сбережения начали приносить прибыль своему хозяину. Какой именно будет прибыль — сложно сказать, так как здесь многое зависит от условий банковского продукта. Но самое главное, что любой вклад приносит вкладчику доход, а значит, что деньги будут выполнять свою основную функцию — работать.

Если посмотреть на статистику, то она покажется крайне неутешительной. За рекордный в этом отношении 2018 год ЦБ РФ отозвал 55 банковских лицензий. Причины применения санкций для вкладчиков не имеют значения, и в большинстве случаев человек получал от АСВ только какую-то часть своего вклада — не более 1 400 000 рублей в рамках одного вклада.

В этой связи российские граждане все с большим недоверием относятся к банкам, находящимся за пределами ТОП-100. И это правильно: чем ниже организация располагается в общем рейтинге, тем выше вероятность применения в ее отношении санкций со стороны главного регулятора. С другой стороны, чем надежнее банк, тем менее выгодные он предлагает условия по своим программам.

При этом ни одна кредитная организация не может на 100% заверить своих клиентов в том, что в будущем она не столкнется с какими-либо экономическими катаклизмами. Поэтому рекомендуется хранить деньги по принципу «всех яиц и одной корзины»:

1. Разделить имеющуюся сумму на части — каждая до 1 400 000 рублей.
2. Оформить вклады в разных банках — одну часть суммы размещать в один банк.

Дело в том, что Агентство по страхованию вкладов выплачивает возмещение в пределах страхового покрытие. Сумма покрытия — 1 400 000 рублей. Таким образом, вкладчик в любом случае сохраняет свои деньги, независимо от того, сколько из банков будут одновременно лишены лицензии.

В каком банке открыть вклад. Важные советы по выбору надежного банка

При открытии вклада всегда следует помнить то, что самые большие и надежные банки предлагают более низкие проценты, чем небольшие и средние. Как правило, небольшие и средние банки, чтоб привлечь как можно больше клиентов и получить огромную прибыль, предлагают различные вклады с гораздо более выгодными условиями.

И? вкладывая свои средства в такой банк, вкладчик очень сильно рискует их потерять. То, что банки предлагают большой процент, не значит, что вы обязательно получите большой доход. Это больше указывает на то, что такие банки гораздо сильнее рискуют, инвестируя ваши деньги.

Поэтому, решая, в каком банке лучше открыть вклад, стоит учитывать важные и правильные советы экспертов по выбору банка. Далее рассмотрим. как можно определить степень надежности банка.

Совет 1. Вклады должны быть застрахованы

Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. Аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов – это обязательное условие принятия вкладов для банков в РФ. только Центральным банком может быть дано право на проведение банками финансовых операций по депозитным вкладам после получения такого статуса в страховой компании.

При выборе банка обязательно проверьте его участие в страховании вкладов, а также о наличии выданных или отозванных лицензиях. Всю необходимую информацию можно найти на сайте Центрального банка.

Совет 2. Узнайте размер уставного капитала выбранного банка

перед вложением своих денег в банк, необходимо узнать его реальный размер, который определяется размером его активов. А для этого определяют отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале, число должно быть приближено к 11%.

Обычно крупные банки из-за большого привлечения клиентов крупными суммами обладают активами, которые в 10 и более раз больше, чем их собственный капитал. чем не могут похвастаться мелкие и средние банки.

Совет 3

Обратите внимание на оперативность сотрудников банков и их компетентность. Обычно сотрудники получают зарплату в размере определенного процента от «впаренных» услуг клиенту, которые, как правило, оказываются не нужными

А некоторые банки вообще не любят консультировать своих клиентов. Таким банкам доверять не стоит

Обычно сотрудники получают зарплату в размере определенного процента от «впаренных» услуг клиенту, которые, как правило, оказываются не нужными. А некоторые банки вообще не любят консультировать своих клиентов. Таким банкам доверять не стоит.

Вне зависимости от того, будет клиент вкладывать свои средства или нет, сотрудники банка обязаны в очень вежливой форме его проконсультировать. А все неясности вкладчик должен уточнить заранее, а сотрудники банка терпеливо и спокойно все объяснить.

Совет 4. Способ начисления процентов

Банки начислят процентную ставку по двум схемам: с капитализацией и без капитализации.

При капитализации проценты начисляются на проценты. И выиграть по таким вкладам только, если вкладывать свои средства на длительный срок без права снятия процентов.

В любом случае в выигрыше останется только банк. А вы, если и защитите свои денежные средства от инфляции, то это уже будет очень хорошо.

 Совет 5. Не ориентируйтесь только на процентную ставку

Процентная ставка – это, конечно, очень важная вещь. Но помимо нее существуют и другие параметры, которые имеет большое значение при вложении своих средств. к ним относятся:

• срок вклада;
• возможность пополнения / снятия своих средств;
• условия досрочного снятия

Валюта доходов

Рассматривая, в чем хранить сбережения, советуем прислушаться к экспертам, которые говорят о том, что в чем вы получаете доход, в том лучше деньги и хранить. Например, если вы получаете прибыль в рублях, нет особого смысла конвертировать их в доллары. Сначала вы потратитесь на первоначальной конвертации, потом заплатите еще, когда будете обратно переводить валюту в рубли.

Но тут все зависит от ситуации. Например, если цель сбережений — их дальнейшая трата на покупку зарубежной недвижимости, есть смысл открыть валютный вклад и конвертировать туда свои рубли. Евро и доллары — валюта, которая показала свою стабильность, в нее можно вкладываться.

Принимая решение хранить деньги в долларах, евро или в иной валюте, человек должен осознавать риски колебания валюты. Порой невозможно спрогнозировать, как будет складываться ситуация дальше, особенно сейчас, когда впереди маячит мировой финансовый кризис.

Если вы получаете деньги в рублях, расходуете их преимущественно в этой же валюте, то и хранение сбережений лучше вести в рублях, применяя инструменты инвестирования.

Условия, процентные ставки и минимальная сумма для открытия вклада

Чтобы получить выгоду, и не потерять собственные деньги, следует ознакомиться с условиями, а именно:

• процентной ставкой;
• минимальной суммой, которая необходима для открытия по выбранной программе;
• возможностью снимать деньги;
• возможностью пополнять депозит.

В таблице представлены основные данные по депозитам от Сбербанка.

Клиент может иметь неограниченное количество активных вкладов, открытых на его имя.

Как разделить свои деньги, чтобы хранить правильно

Вам надо их поделить на четыре части.

Обязательные расходы. Это суммы, которые вам нужны для оплаты коммунальных платежей, аренды, обучения в вузе, еды и пр. То есть такие платежи, которые вообще невозможно уменьшить.

Подушка безопасности. Вы должны откладывать в нее деньги, чтобы постепенно собрать сумму на 2-6 месяцев безбедной жизни. Подушка безопасности нужна для того, чтобы защитить вас от непредвиденных ситуаций. Потеряли работу, получили травму, затопили соседей и пр. – во всех этих случаях подушка безопасности будет кстати. Прочитайте мою статью про подушку безопасности, я там объясняю, как правильно ее создавать.

Капитал для инвестиций. Это часть вашего дохода, который вы планируете инвестировать. Чтобы создавать хороший капитал и богатеть.

Деньги на дополнительные расходы. Это оставшиеся деньги, которые вы можете тратить. На кинотеатр, вечеринки, вкусняшки и прочее.

Теперь о том, как лучше хранить все эти «части» ваших денег.

1. Обязательные расходы. В наличке или на карте – смотря как вам удобнее платить. Арендную плату я почти всегда отдавал хозяйке своей квартиры «на руки», поэтому приходилось в любом случае обналичивать.
2. Подушка безопасности – на карте с процентом на остаток. С карты ее можно будет обналичить максимально быстро, если деньги понадобятся срочно.
3. Капитал для инвестиций – на индивидуальном инвестиционном счете.
4. Деньги на дополнительные расходы – на карте с высоким кэшбэком. Процент на остаток тут не так важен, потому что эти деньги вы будете быстро тратить. А вот кэшбэк пригодится.

Я намеренно не включил в этот список обычные накопления. Просто так копить не не надо, потому что инфляция будет съедать ваши деньги. Если скопили – инвестируйте.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться

Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
  1. по сумме. Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
  2. по срокам. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
• максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Как обезопасить свой вклад: мнение экспертов

Когда курс рубля начинает скакать, наши люди обычно бросаются скупать валюту, предпочитая хранить свои накопления в долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. Хотя сегодня нет точного понимания, каково будет падение рубля, эксперты считают, что переводить все свои сбережения в валюту на данном этапе нецелесообразно. Это надо было сделать в 2019 году при стабильном курсе.

Сегодня обмен валют стоит производить только при крайней необходимости. Доллары меняют на рубли, когда нужны деньги на текущие расходы, рубли на валюту — если предстоит ехать за рубеж или надо оплачивать валютный кредит. Эксперты советуют не совершать резких манипуляций с деньгами. На данном этапе задача номер один — максимально сохранить финансовую подушку безопасности.

В 2020 году можно переключиться на ценные бумаги, но те, кто раньше этого не делал и не разбирается в тонкостях фондового рынка, могут потерпеть фиаско. Чтобы играть на стоимости акций, надо вникать в экономико-политические процессы и следить за котировками. В противном случае лучше не связываться с таким способом инвестиций.

В 2020 году лучше избегать рисков и использовать варианты инвестиций, проверенные временем:

1. Длительные вклады в валюте. Главное условие — надежный банк, член Агентства по страхованию вкладов.
2. Недвижимость. Ее цена растет вместе с инфляцией. Эксперты рекомендуют приобретать жилье за рубежом, чтобы затем зарабатывать на его аренде.
3. Облигации ОФЗ-ИН. Их выпускает Минфин РФ. Есть среднесрочные и долгосрочные бумаги. Их стоимость индексируется и рассчитывается с учетом индекса потребительских цен на товары и услуги в России (данные публикует Росстат). Плюс таких облигаций — получение прибыли, которая на 2,5% выше, чем инфляция. Обналичивают купоны дважды в год.
4. Еврооблигации. Они имеют долларовую номинацию. Их выпускает государство или компании. Доходность — 3–5% годовых.
5. Драгметаллы. Отличный вариант для 2020 года. Инвестиции в золото позволят если не заработать, то уж точно уберечь ваши накопления от инфляции. Оценивается золото в долларах, и если рубль опять начнет падать, ваши средства избегут потерь.

Эксперты советуют разделить капитал на 3–4 части и каждую из них использовать по-разному:

• часть держать в рублях (они всегда могут понадобиться);
• часть — в валюте (одной или нескольких);
• часть денег перевести на долларовый депозит;
• на остальные деньги купить золото.

Можно использовать и другие варианты хранения денег, главный принцип — не делать ставку на что-то одно. В нестабильной экономической ситуации это может привести к финансовому краху.

Как выбрать самый выгодный вклад?

Основным источником финансирования у коммерческих банков являются — вклады и сбережения клиентов данной организации. Именно поэтому все банки стараются создать как можно больше предложений для своих клиентов. Из-за этого далеко не всегда можно легко определить, какой вариант будет наиболее удобным и выгодным для вкладчика.

Основные пункты выгодного вложения:

1. Высокая процентная ставка. Однако не стоит сразу нести все свои деньги в тот банк, который предлагает довольно большой процент. Дело в том, что высокую ставку обычно делают только те организации, которые имеют серьезные финансовые проблемы, а, следовательно, велика вероятность того, что банк просто не сможет вернуть своим клиентам вложенные деньги. Так что лучше всего выбирать среднюю процентную банковскую ставку по вкладу, которая указана на сайте центрального банка РФ.
2. Возможность пополнения. Данный пункт необходимо учитывать в том случае, если вы намереваетесь регулярно вкладывать дополнительные денежные средства на свой накопительный счёт.
3. Капитализация процентов. Некоторые банки предлагают такие варианты, при которых деньги начисляются только на основную сумму. Если же вы выберете вариант, в котором присутствует капитализация, то проценты будут ежемесячно начисляться на основной счет, таким образом, процент будет высчитываться из вклада и начисленных ранее процентов.
4. Выплата начисленных денежных средств. Такой пункт важен для тех вкладчиков, которые рассчитывают регулярно пользоваться начисленными на основной счёт деньгами. Однако, учтите тот факт, что для того чтобы снимать большую сумму денег ежемесячно, вам необходимо открыть довольно крупный вклад. В остальных случаях выплата не принесёт вам больших денег.
5. Снятие денежных средств. Перед тем, как открыть накопительный счёт, узнайте, можно ли будет в дальнейшем воспользоваться вложенными деньгами без потери полученных денег.
6. Тип процентной ставки. Существует плавающая и повышающаяся процентная ставка, изменения которой зависят от различных факторов. В зависимости от типа, реальный размер начисляемых процентов может значительно отличаться от того, что был указан в рекламе.

Доходная карта-копилка «Прибыль» Уралсиба на которой выгодно хранить деньги!

Надежный банк с выгодной доходной картой для накопления

Уже несколько лет данная карта является одной из самых популярных карт для ежедневного использования и выгодного хранения денег на карте. Уралсиб – это один из крупнейших банков в России входящий в систему АСВ. Все накопления застрахованы!

Преимущества доходной карты-копилки от Уралсиба

• Выпуск карты – бесплатно.
• Обслуживание также бесплатное при условии хранения на карте от 5 тысяч или трат по карте от 1 тысячи рублей.
• Процент на остаток – 5.25 на сумму до 2 млн. рублей при совершении покупок на сумму от 10 тысяч в месяц.
• Снятие наличных от 3 тысяч – бесплатно в любых банкоматах.
• Кэшбэк – до 3% на ВСЕ покупки.

Оформить бесплатную доходную карту УРАЛСИБ

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей

То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Можно ли открыть вклад онлайн

Передать банку деньги для выгодного хранения онлайн возможно, но при условии, что у пользователя уже есть личный кабинет: это означает, что человек уже является клиентом банка. Открыть вклад можно несколькими способами:

1. Через приложение Сбербанк Онлайн. Для этого нужно авторизоваться в приложении и выбрать «Вклады и счета». Далее появятся возможные варианты депозита. Узнать условия, процентную ставку и прочую информацию о программе, можно нажав на название вклада. Если выбрать трудно, то можно задать программе конкретные параметры: указав валюту, не снижаемый остаток, минимальную сумму и срок.
2. На сайте Сбербанка. Необходимо будет выбрать раздел «Вклады», после чего откроется страничка с возможными вариантами. Выбрав необходимый, следует просто нажать на кнопку «Открыть вклад» и следовать дальнейшим инструкциям.

Открывая депозит онлайн, следует учитывать, что средства должны поступить с подключенной к системе карты, так что стоит убедиться, что необходимая сумма имеется.

По некоторым вкладам процентная ставка может меняться в зависимости от того, где он открывался. То есть в отделении процент может быть 2,4%, а при оформлении онлайн 2,56%. Это касается программ «Управляй», «Пополняй», «Сохраняй».

Если человек решил воспользоваться услугами Сбербанка в первый раз и открыть вклад, то стоит посетить ближайший офис.

Открытие вклада — дело очень ответственное. Но если серьезно подойти к нему, изучив всю информацию, то проблем возникнуть не должно. Сбербанк в свою очередь гарантирует своим клиентам полную безопасность денег и поддержку в любое время суток.