Снижение ставки по ипотеке сбербанка

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Банк учитывает в своей работе последние изменения законодательства, касающиеся банковской области. Такая политика позволяет поддерживать тарифную линейку на актуальном уровне и привлекать новых клиентов. Действующие кредитные пользователи также могут подать заявление на пересмотрение процентной ставки по ипотеке, но для этого должен быть выполнен ряд условий, обзору которых и будет посвящен данный материал.

Социальные клиенты, в качестве примера которых можно обозначить «Военную ипотеку», «Строительную сберегательную кассу» и ряд других аналогичных предложений не могут принять участие в программе, так как уже функционируют на выгодных условиях. Уменьшение действующего платежа в таких тарифах не предусмотрено условиями заключенного договора обслуживания. Проект касается других физических лиц, которые уже более года пользуются услугами кредитования, соблюдая установленные требования.

Важные правила при снижении процента по жилищному займу

Плательщик банка имеет полное право обратиться к специалистам с заявлением о снижении процентной ставки по действующему кредиту, оформленному на приобретение имущества. Специалисты обязаны принять данное заявление безоговорочно.

Есть ряд оснований, по которым данное заявление может быть рассмотрено в положительную сторону для самого заемщика:

• клиент состоит в списке участников программы господдержки молодых семей, для которых выполняется снижение размера процентов на определенном сроке оплаты;
• ухудшение платежеспособности клиента в связи с непредвиденными жизненными ситуациями временного или постоянного характера.

В ходе рассмотрения заявления клиента кредитор может рекомендовать ему попробовать разные варианты снижения финансовой кредитной нагрузки за счет уменьшения процентов по ипотеке:

• рефинансирование действующего кредита;
• внесение дополнений в условия прежнего кредитного соглашения;
• оформление реструктуризации по договору;
• включение клиента в программу государственной помощи на выгодных условиях.

Представленные способы являются законными. Благодаря одному из эффективных методов минимизации процентной ставки клиент может решить свои финансовые проблемы. Стоит заметить, что окончательное решение по рассмотрению заявления остается за кредитором. Клиенту остается только решить для себя, выгоден ли предложенный тариф.

Обращение в суд

Если банком были нарушены условия договора, и он увеличил ставки либо назначил комиссии и при этом не уведомил вас об этом, решить подобную проблему вы сможете, обратившись в суд. Но при этом вы должны понимать, что вам придется оплатить услуги юриста, которые сейчас стоят не дешево. К тому же в любой банковской организации работают свои юристы, которые смогут обосновать любое свое действие. Поэтому, если вы решили обращаться к юристу, то отдавайте предпочтение наиболее опытному.

А самое главное, вы должны быть готов к тому, что эта процедура может затянуться далеко не на один месяц. И какими бы невыносимыми ни были условия кредита, отказываться от их выполнения ни в коем случае нельзя. В таком случае клиент нарушит договор, и суд решение примет не в его пользу.

Как проходит процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать здесь

Особенности ипотечного кредитования

Особенности любого вида кредитования так или иначе сводятся к тому, что финансовая организация, которая одолжила деньги – заинтересовано в том, чтобы заёмщик не нарушал и не изменял условий договора. То есть своевременно делал ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредитования. Поэтому досрочное погашение – не в интересах банка. 

Чтобы клиенты Сбербанка не осуществляли частичное досрочное погашение слишком часто, например, каждый месяц – вводятся штрафные санкции: небольшая плата за осуществление процедуры. Её размер зависит от размера ипотечного займа и суммы досрочного погашения. Поэтому выгоднее скопить большую сумму денег и затем обратиться в банк с заявлением.

Дифференцированные платежи

В отличие от некоторых других фирм, Сбербанк не осуществляет практику оформления кредитных продуктов, которые затем можно будет выплачивать дифференцированными платежами. Все договора ипотечного кредитования заключаются на условии, что заемщики будут делать аннуитетные платежи. 

Аннуитетные платежи

Своим клиентам Сбербанк предлагает только аннуитетную схему погашения ипотечного кредита. При частичном досрочном погашении срок кредита не сократится, но сумма ежемесячного платежа будет заново рассчитана и уменьшена. Сократить срок ипотечного кредитования можно только в том случае, если заемщик готов полностью погасить долг по ипотеке перед банком.

Обращаемся с заявкой на снижение

Самый оптимальный и универсальный вариант – подать запрос на пересмотр ставки по ранее выданному кредиту. С его помощью можно сократить переплату практически всем без сомнительных записей в кредитной истории и проблем с будущим кредитованием, рефинансированием или участием в специальных госпрограммах. Последнее, например, недоступно для заемщиков, обращавшимся к реструктуризации.

Рассчитывать можно на следующие годовые:

• до 10,9% – до такой отметки снижается тариф для клиентов, у которых и до пересмотра ставки, и после заключен страховой договор;
• 11,9% – если ранее финансовая защита действовала, а в новом договоре от нее отказались;
• до 11,9% – для тех, у кого ранее не предусматривалась страховка;
• 11,9-12,9% – при оформлении нецелевого жилищного займа под залог недвижимости (максимум предусматривается при отказе от страхования).

Подается заявление на изменение условий кредитования в отделении Сбербанка (желательно выбрать тот офис, в котором заключалась первоначальная сделка) или через интернет-портал «ДомКлик». Для положительного ответа необходимо соответствовать определенным требованиям

В первую очередь важно не допускать долгов и просрочек, а также не участвовать в реструктуризации по выданному кредиту. Имеет значение остаток задолженности, размер которой не должен быть меньше 500000 рублей

Обращаем внимание и на дату выдачи ипотеки – нельзя просить о понижении раньше, чем через 12 месяцев со дня подписания договора

Похожей альтернативой станет рефинансирование. Оно подразумевает обращение в другой банк и перекредитование ипотеки на более выгодных условиях. Сейчас многие кредитодатели предлагают переоформить жилищный займ под ставку от 8,6%, а помимо этого взять нецелевой займ для личных нужд. «Минусами» подобного варианта станут необходимость подготовки полного пакета документов и обременение с закладыванием приобретаемой недвижимости. Но нередко сотрудники Сбербанка стараются вернуть клиента, предложив ему более выгодные годовые.

Полное досрочное погашение ипотеки (ПДП)

Самый лучший вариант экономии денежных средств для ипотечных заемщиков – полное досрочное погашение, ведь он предполагает закрытие договора, в результате клиент освободится от финансовых обязательств перед банком. Однако не многие заемщики могут его себе позволить. Если у клиента немного не хватает средств для ПДП – рекомендуется копить деньги, потому что лучше гасить ипотеку полностью, нежели частично. Чтобы осуществить полное досрочное погашение кредита и закрыть ипотеку, необходимо: 

• обратиться в офис Сбербанка для точного расчета суммы задолженности; 

• собрать нужную сумму (приготовить наличные или положить деньги на счёт в Сбербанке);

• подать заявление в банк, онлайн или в офисе;

• дождаться рассмотрения заявления;

• внести денежные средства для закрытия ипотечного кредита;

• расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке;

• расторгнуть договор страхования;

• снять обременение с квартиры.

Условия досрочного погашения

Каких-либо дополнительных условий или «подводных камней» при полном досрочном погашении займа нет. Желающим осуществить данную процедуру – необходимо ознакомиться с требованиями, которые озвучит кредитный специалист при обращении в отделение Сбербанка. Он сообщит точную сумму, которую нужно отдать для закрытия ипотечного займа, а также предоставит информацию о сэкономленных средствах. 

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2021 г.

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2021 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым

Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как уменьшить срок ипотечного кредита?

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга. Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотечного кредита предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу банка. В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение кредита. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела кредита.

Существует два варианта неполного погашения ипотечного кредита:

1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (условия договора остаются прежними).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты банка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты позволяет сократить длительность внесения ежемесячных платежей по кредиту на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотечного кредита в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается. После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в банке бумагу об отсутствии задолженности. Эта справка позволит снизить риск появления необоснованных претензий со стороны банка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Как снизить процентную ставку по ипотеке можно ли переоформить

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. За это время могут измениться и доходы заемщика, и процентные ставки на рынке кредитования. Поэтому вполне естественно, что заемщика интересует, как снизить процентную ставку по ипотеке.

Пересмотр процентной ставки в меньшую сторону абсолютно невыгоден для банка. Тем не менее, есть несколько случаев, когда это возможно и актуально:

• — когда появляются более выгодные предложения от кредитных учреждений;
• — когда человек уже не в состоянии регулярно вносить установленный ежемесячный платеж.

Поэтому каждый заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя вариант, исходя из текущего положения.

Рефинансирование ипотеки

Такая процедура означает получение, часто в другом банке, нового кредита, средства которого будут направлены на погашение старого долга. Казалось бы, человек только меняет одну ипотеку на другую. Но если новый кредит оформляется под более низкий процент, то и общая переплата по займу уменьшается.

Рефинансирование ипотеки выгодно заемщику при условии, что процентные ставки по новому займу будут хотя бы на 2-3 позиции ниже, чем по действующему кредиту.

Разбираемся, как снизить процент по ипотеке в данном случае. Сначала нужно найти более выгодные предложения банков, затем:

• — направить в учреждение онлайн-заявку с указанием персональных данных и необходимой суммы для погашения существующего долга;
• — подготовить необходимые документы при положительном одобрении заявки;
• — уведомить банк, в котором оформлена текущая ипотека, о желании досрочного погашения – некоторые учреждения требуют писать соответствующее заявление за месяц до даты внесения средств;
• — получить новый кредит, средства которого будут зачислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора.

После этого нужно будет платить уже по новому счету.

Важно, что рефинансирование позволяет добиться сразу нескольких выгод:

1. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа. Если новый заем будет оформлен под процент, ставка по которому на 5 и более позиций ниже предыдущего, то это повлияет на размер ежемесячной выплаты.
2. Снизить общую переплату по ипотеке. При заключении нового кредитного договора можно даже увеличить размер ежемесячных взносов. Тогда погасить долги удастся быстрее. И общая переплата по займу значительно уменьшится. Ведь проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Одним словом, если человек интересуется, можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, то ему стоит выбирать рефинансирование. Ведь это выгодный способ для реальной экономии собственных средств.

Иногда в банке, в котором заемщик ранее оформил ипотечный заем, могут стать более привлекательными условия кредитования. Тогда, чтобы не потерять клиента, ему могут предложить новый кредит под меньшую ставку. Но человеку скорее предложат рефинансирование, чем изменение условий действующего договора.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация может рассматриваться заемщиком даже не столько в качестве инструмента, как уменьшить процент по ипотеке, сколько для улучшения условий выплаты займа. Это возможно, если финансовое состояние человека ухудшилось и платить за кредит становится попросту нечем.

Самое главное – не затягивать с обращением в банк. Как бы неприятно не было говорить о своей неплатежеспособности, нужно как можно раньше уладить вопросы с ипотекой. В противном случае долги и штрафы вырастут невероятно быстро.

Менеджеры кредитного отдела могут предложить заемщику:

• — уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
• — предложить кредитные каникулы, чтобы улучшить материальное положение или найти новую работу.

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку Как приобрести квартиру без ипотеки в 2017 году

proipoteku24.ru

Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

Существует ряд способов, с помощью которых  кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

• class=»fa fa-check-circle»> расширенный пакет документов;
• class=»fa fa-check-circle»> оформление страхового полиса;
• class=»fa fa-check-circle»> перекредитвание;
• class=»fa fa-check-circle»> реструктуризация.

Реструктуризация

Для того, чтобы частичная или полная выплата долгосрочного кредита прошла успешно, заемщику следует выполнить несколько правил:

• как можно раньше выбрать дату досрочных выплат и сообщить о ней в отделение банка, где оформлялся ипотечный договор;
• вносить сумму больше 15 тысяч рублей;
• внести дополнительные платежи за ипотеку можно с личного счета в банке. Но в этой ситуации, следует просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или положить деньги на депозит с выгодными процентами и уже за счет них погашать кредит;
• выгодно проводить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
• уменьшение переплаты за ипотеку возможно не только путем досрочной выплаты основного кредита.

В государстве действуют социальные программы и предоставляются субсидии не защищенным слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

Перекредитование в другом банке Обращаясь в другой банк за перекредитованием, следует учесть несколько моментов, которые определят в итоге, сможете ли вы что-нибудь выиграть от перехода к новому кредитору.

Один навязанный страховой полис съест всю вашу возможную экономию.

Если речь идет о клиентах, которые только собираются взять кредит, то они могут использовать два варианта:

• предоставить наиболее полный пакет документов;
• оформить страхование жизни и здоровья.

Если же деньги в долг уже были получены, то остается прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию кредита. Все варианты стоит рассмотреть отдельно.

Предоставление полного пакета документов

Любая финансовая организация готова пойти на уступки клиентам, имеющим стабильный заработок и постоянное место работы. Вполне естественно, что при документальном подтверждении этих факторов они получают доступ к более выгодным условиям кредитования.

Многие ценят скорость оформления займов, не задумываясь о том, как высокая процентная ставка влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа. А ведь экспресс-займы, оформляемые на несколько лет, могут превышать размер суммы кредита в несколько раз.

Наиболее важными подтверждающими платежеспособность документами является справка о доходах. В Сбербанке ее принимают по внутренней форме или установленному образцу 2-НДФЛ.

Не лишним будет сделать копию трудовой книжки и заверить ее у работодателя. Но это далеко не полный перечень бумаг, который может сделать кредит выгоднее.

Вот еще несколько документов, которые стоит принести в банк:

• диплом об образовании;
• документы на имущество (квартиры, машины, дома, земли, гаражи);
• подтверждение наличия дополнительного дохода (например, выписка по вкладу, сведения о получаемых дивидендах).

В ряде случаев могут быть использованы и другие бумаги. Уточнить полный перечень всегда можно у своего кредитного специалиста.

Оформление страховки

Сразу необходимо сказать, что при ипотечном кредитовании страхование жилья является обязательным. А вот личная страховка оформляется клиентом по желанию не только по потребительскому займу, но и по ипотеке.

Однако политика банков сегодня такова, что они крайне заинтересованы в приобретении заемщиками личного страхового полиса. Что это им дает? Уверенность, что задолженность будет выплачена.

Ведь в случае получения инвалидности, серьезного заболевания и других ситуаций, прописанных в страховом полисе, обязательства по погашению задолженности берет на себя страховая компания.

При оценке выгодности страховки нужно учитывать и тот факт, что она предоставляется за отдельную плату. Стоимость ее может быть включена в общую сумму займа или быть выплачена клиентом при оформлении.

Когда все же стоит обратиться за рефинансированием?

Рефинансирование – настоящее спасение для заемщиков, которые оформили ипотеку несколько лет назад. Переведя свой кредит в другой банк, клиент будет платить меньше, чем в прошлом банке – соответственно, снизится общая сумма переплаты. При желании можно «растянуть» срок до максимального, это еще больше снизит платеж.

Однако на самом деле рефинансирование может быть далеко не так выгодно, как об этом говорит реклама:

• для оформления нужно будет заказать экспертную оценку квартиры, а потом – оплатить перерегистрацию залога;
• пока первый банк не снимет обременение с квартиры, второму придется платить проценты по завышенной ставке;
• если рефинансировать кредит в первые 2-3 года, большой выгоды не будет – в первые годы заемщик большей частью погашает проценты, а основная сумма долга не снижается;
• если эксперт оценит квартиру не очень дорого, а сумма кредита большая, то банк урежет максимальную сумму кредита по рефинансированию;
• если квартира покупалась с материнским капиталом, могут быть проблемы (хотя недавно принятый закон упростил процедуру);
• если по первому кредиту была оформлена страховка жизни и здоровья, второй банк может ее не принять – придется покупать новую.

Это не означает, что рефинансировать ипотеку невыгодно – просто еще до начала процедуры нужно взвесить все плюсы и минусы, и понять – стоит ли ввязываться в перекредитование. По оценкам экспертов, смысл в этом есть только в том случае, когда ставка по рефинансированию будет на 1-1,5% и более ниже, чем по изначальному кредиту.

Тем не менее, если банк отказывается снизить ставку по заявлению, а другие варианты исчерпаны, то рефинансирование – практически единственный вариант снизить уменьшить месячный платеж и общую переплату по ипотечному кредиту.

Способы снижения

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

Подача заявления

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

• отсутствие задержек по платежам;
• дата выдачи кредита не ранее года назад;
• остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей;
• отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.

Заявление принимается в отделениях банка, а срок рассмотрения и принятия положительного решения или мотивированного отказа составляет месяц с момента обращения.

Реструктуризация задолженности

Оформление реструктуризации долга

• сокращение штатов или увольнение по причине ликвидации предприятия или прекращения деятельности индивидуального предпринимателя;
• призыв на прохождение срочной службы в Вооружённых силах;
• выход в декретный отпуск с сопутствующим уменьшением уровня среднего дохода в связи с увеличением количества иждивенцев;
• проблемы со здоровьем, ограничивающие возможность дальнейшей трудовой деятельности и приведшие к уменьшению дохода.

Обращение в суд

Пересмотр кредитного договора и снижение процентов по ипотеке в судебном порядке возможно в двух случаях:

• незаконное увеличение процентных ставок, не предусмотренных на момент составления и подписания договора;
• наличие скрытых комиссий, незаконных с юридической точки зрения.

Несмотря на судебный иск, клиент обязан погашать ежемесячные платежи в соответствии с графиком, иначе ему будут начислены финансовые санкции за невыполнение договорных условий. При принятии положительного судебного решения излишне уплаченные денежные средства будут зачтены в досрочное погашение задолженности, а при закрытии считаться подлежащими возврату заёмщику.

Рефинансирование ипотеки

По желанию заёмщик может переоформить кредитный договор в этом же банке или рассмотреть другую кредитную организацию, предусматривающую снижение процентной ставки по ипотеке по сравнению с действующими условиями.

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов:

• общегражданский паспорт, удостоверяющий личность;
• первичный договор на ипотеку и последующие соглашения при наличии;
• справку из кредитующего банка об остатке суммы задолженности;
• график погашения ежемесячных платежей;
• справки о полученной заработной плате или приравненных доходах всех членов семьи за последний год;
• документ о праве собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи и технический паспорт из БТИ.

Для принятия решения о рефинансировании важно обращаться в крупные, зарекомендовавшие себя положительно на финансовом рынке, организации. Обещания начинающих банков могут не обеспечить достойного соотношения результата и затрат

Также необходима объективная оценка текущего материального положения с прогнозом на перспективу и степени влияния рисков при возникновении непредвиденных ситуаций.

2021 zakon-dostupno.ru

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

• Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
• Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
• Не была проведена реструктуризация ранее;
• Размер долга по ипотекам составляет от 500000 рублей.