Как узнать, где у меня есть кредиты

Можно ли получить кредит в МФО, будучи в перечне должников

МФО заинтересованы в заработке, который приходит к ним в виде немалых процентов с возвратов. Выдавая небольшие суммы под 1-2% в день, микрокредитные организации выигрывают за счет большого количества кредитных договоров. Поэтому они идут на некоторый риск, давая деньги без поручителей и справок о доходах даже тем, у кого есть проблемы со «Сбербанком».

Тем не менее, платежные истории потенциальных заемщиков все же проверяются. Если кредиторы видят, что претендент платит по кредитам, несмотря на просрочки, то у него есть шанс получить небольшой займ. Но если клиент себя грубо скомпрометировал – скрывается от кредиторов, заподозрен в мошенничестве, – то микроссуду ему не выдадут.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Как узнать свои кредиты в банках онлайн? Получить информацию об имеющихся действующих и погашенных кредитах, которые оформлял заемщик, действительно можно дистанционно. Существуют разные способы онлайн-проверки, и все они рассмотрены ниже.

Запрос в бюро кредитных историй о действующих кредитах

Как узнать, есть ли кредит на человеке? Обратиться в БКИ дистанционно. Для этого:

1. Зайдите на сайт бюро, в котором найдена ваша кредитная история.
2. Зарегистрируйтесь, указав запрашиваемые данные.
3. Авторизуйтесь в личном кабинете и подтвердите учетную запись (по телефону или по электронной почте).
4. Подтвердите личность. Пройти идентификацию можно разными способами (перечень зависит от конкретного бюро): через Госуслуги, в офисе бюро, телеграммой с заверением оператора связи, через «Сбербанк Онлайн», а также по e-mail при наличии цифровой усиленной подписи.
5. После получения доступа ко всем сервисам (при успешной идентификации) заказывайте отчет. Он доступен в личном аккаунте, но также его можно получить на электронную почту и скачать файл формата PDF.

Как можно узнать, сколько кредитов у человека, в БКИ иными способами? Сделать это можно лично в офисе бюро с предъявлением паспорта и написанием заявления (большинство главных отделений находится в Москве), письмом с нотариально заверенной личной подписью и заполненным бланком запроса, телеграммой с заверением отправляющим оператором, через партнера организации или по электронной почте с усиленной электронной подписью.

Обращение в банк

Как узнать, оформлен ли на меня кредит, брал ли я его в определенном банке? Обратитесь в конкретное банковское учреждение, выбрав один из способов:

• Выписка по кредиту. Заказать ее можно в отделении у менеджера, предъявив паспорт. В таком документе указываются номер договора и остаток долга по кредиту, а также иные сведения. Такие справки предоставляются бесплатно ежемесячно, но за более частые заказы банк вправе взимать плату.
• Звонок на горячую линию. Позвоните по единому номеру организации и назовите оператору информацию о договоре: его номер (если документ на руках), ФИО и данные из паспорта, кодовое слово. Оператор сообщит задолженности или вышлет выписку на электронную почту.
• Интернет-банкинг. Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то сможете получать данные о своих кредитах в личном кабинете после авторизации. Открывайте соответствующий раздел и просматривайте сведения обо всех договорах, заключенных с банком.
• Мобильный банк. Требуется установить приложение, зарегистрироваться в нем (часто используются регистрационные данные интернет-банкинга) и найти раздел кредитов.
• СМС-банкинг. Некоторые банковские учреждения предлагают клиентам отправлять текстовые запросы на короткие номера. Это может быть слово «БАЛАНС» или «ДОЛГ». В ответ приходит сообщение с остатком по кредиту или кредитной карте.
• Терминалы. Такой способ предполагает помещение внутрь карты (привязанной к кредитному договору), введение номера договора кредита или поднесение к считывающему устройству штрих-кода документа.

Проверка у ФССП

Как можно узнать, есть ли кредит, бесплатно и дистанционно? Обратитесь в ФССП через интернет. У Федеральной службы судебных приставов есть собственный сайт и база данных банка исполнительных производств. Доступ к этой базе открыт для всех посетителей веб-ресурса, но в ней находятся сведения только о задолженностях, взимаемых приставами.

Если вы не платили по кредиту, и кредитор после попыток мирными способами вернуть свои деньги подал в суд, а судья принял решение назначить взыскание задолженности и направил постановление в ФССП, то было начато исполнительное производство. Информация о таком долге автоматически появится в базе данных службы.

Как узнать, есть ли взимаемый приставами кредит на человеке? Открыть специализированный сервис ФССП по проверке задолженностей –  https://fssprus.ru/iss/IP. Заполняйте форму поиска физических лиц, вводите капчу и начинайте поиск. Если долги были обнаружены в базе данных, то информация о них появится на экране. Если ничего не удалось найти, значит, взимаемых приставами задолженностей по кредитам нет.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

1. Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» Скриншот: www.cbr.ru
2. Нажимаем кнопку «Субъект» Скриншот: www.cbr.ru
3. Нажимаем на кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете — читайте ниже что делать) Скриншот: www.cbr.ru
4. Выбираем «Физическое лицо» и ставим галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Нажимаем «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
5. Заполняем поля «Фамилия», «Имя», «Отчество (если имеется)», «Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность» (без пробелов), «Дата выдачи удостоверения личности», «Код субъекта кредитной истории» (о нем расскажу ниже) и «Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ». После заполнения всех полей нажимаем кнопку «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
6. На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро — от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные. Скриншот: www.cbr.ru

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

• Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
• Проверить договор кредита или займа — обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
• Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то запросить или сформировать код вы не сможете.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет вы сможете несколькими способами:

• Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
• Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
• Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
  • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
  • Фамилию, имя и отчество
  • Дату и место рождения
  • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
  • Адрес прописки
  • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
  • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

Зачем проверять долги по кредитам

Те, кто имеет кредиты, могут задаться вопросом: зачем необходима проверка наличия кредитной задолженности? Отслеживать свои долги необходимо всем заемщикам. Это необходимо, чтобы:

1. Иметь возможность оценить свою репутацию. Знание кредитной истории позволяет человеку дать себе оценку с точки зрения финансовых организаций: ответственный ли он, платежеспособный, благонадежный? Также тем, кто хочет быть осведомлен о своем финансовом положении, необходимо знать скоринговый балл, входящий в состав отчета по КИ.
2. Оценить вероятность получения очередного займа. Банки, как правило, принимают решения, основываясь на кредитной истории заемщика. Учитывают скоринговый балл, наличие открытых кредитов и их количество, просрочки и другие сведения. Заблаговременная проверка этой информации позволит понять, стоит ли рассчитывать на новый кредит.
3. Проверить свои долговые обязательства. Это бывает необходимо для подтверждения отсутствия долгов перед кредиторами, о которых они могут забыть напомнить.
4. Выявить мошеннические действия. В настоящее время участились случаи оформления злоумышленниками займов по утерянным или украденным документам. Возникающая по таким кредитам задолженность, естественно, числится за ничего не подозревающими жертвами мошенников.
5. Узнать, кто еще совершал попытки отследить вашу кредитную историю. В ее составе упоминаются лица, которые запрашивали информацию о долгах.

Проверять задолженность по кредитам рекомендуется хотя бы раз в год. Требуется такая проверка также тем, кто закрыл кредит или собирается оформить новый.

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях

При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем. Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета

Понятие задолженности по кредиту

При оформлении кредитного договора в ссудную задолженность включается сумма, выданная заемщику, и проценты, начисленные за пользование займом. Долг регулярно уменьшается на величину ежемесячных платежей.

При появлении просрочек к задолженности прибавляются штрафы и пени за недобросовестное исполнение финансовых обязательств.

Чем дольше заемщик не исполняет свои обязательства, тем больше потом придется выплачивать.

Опасности и возможные последствия

Если заемщик не вносит платежи, сначала ему поступают звонки от представителей банка. Сотрудники информируют клиента о наличии просрочки и сумме, уточняют предполагаемую дату внесения платежа.

Затем финансовая организация принимает более строгие меры, которые зависят от размера задолженности, срока неуплаты, основных условий кредитования.

В отношении злостных неплательщиков банк может предпринять дополнительные действия, которые будут иметь негативные финансовые последствия для должника:

1. Привлечение коллекторов или продажа проблемного кредита. В России действует ФЗ №230, ограничивающий деятельность коллекторов, но на практике он не всегда работает.
2. Судебное разбирательство. Чаще всего суд удовлетворяет требование о принудительном взыскании долга, но может сократить сумму, если заемщик докажет уважительную причину просрочки.
3. Получение исполнительной подписи нотариуса и права взыскивать задолженность через Федеральную исполнительную службу судебных приставов (ФССП) без судебного решения. После этого могут списываться средства со счета заемщика, изыматься имущество для последующей продажи.
4. Предъявление претензий к созаемщику, привлечение к ответственности поручителя (даже если брал займ посторонний для поручителя человек).
5. Списание средств со счета заемщика без его согласия. Эти действия могут быть изначально прописаны в кредитном договоре или являться следствием принятого решения суда.

При ненадлежащем исполнении финансовых обязательств информация об этом вносится в КИ. С испорченной репутацией заемщику будет сложно (или невозможно, если просрочка длительная и речь идет о крупном долге) оформить следующий заем.

Советы по предотвращению незаконного оформления кредита на человека

Никто не застрахован от риска, что именно он станет жертвой аферистов, решивших получить деньги, списав долги на постороннего человека.

Если в этом участвуют банковские сотрудники, предотвратить оформление кредита на ваше имя невозможно.

Чем быстрее выявите долговые обязательства перед банком за суммы, которые не получали, тем больше шансов найти виновных.

Со своей стороны вы должны соблюдать элементарные меры предосторожности, чтобы ваши документы (или их ксерокопии, скан-копии) не попали в чужие руки. Беря с собой пакет документов, удостоверяющих личность, постарайтесь обеспечить их сохранность в поездке, чтобы они не были украдены

Беря с собой пакет документов, удостоверяющих личность, постарайтесь обеспечить их сохранность в поездке, чтобы они не были украдены.

Даже дома не оставляйте документы на видных местах. Если паспорт пропал, потеряли, не понимаете куда делся – подавайте заявление в правоохранительные органы. По крайней мере, останется доказательство, что в момент заключения договора у вас паспорта не было.

Если обнаружились кредитные долги

У каждого может иметься пара-тройка просроченных долгов, а об этом можно даже не догадываться. Прежде чем узнавать и проверять свою кредитную историю, следует знать о возможных последствиях и о верных шагах, которые наверняка помогут в определенных ситуациях.

Чем это грозит

Последствия в любом случае будут, просто они могут различаться степенью тяжести. Существует несколько вариантов, но ни один из них не приятен. Например, первое время можно получать угрозы от коллекторов, напоминания от работников банка и прочие смс. Затем, кроме начисленных штрафных санкций, не за горами повестка в суд.

Если судья поддержит сторону кредитора, вы найдете все свои счета замороженными, а также заметите, что на имущество начали покушаться. В конечном счете у физического лица его непременно заберут, тут никак не исправить ситуацию. Если умудриться зайти еще дальше, то можно привлечься к уголовной ответственности. Тут или получите срок на пару лет, или огромный штраф, который придется, в отличие от займа, выплачивать наверняка.

Что делать

Если вдруг обнаружится, что вы попали в такую ситуацию, не отчаивайтесь, она решаема. Вот несколько вариантов, которые помогут выбраться из передряги кредитования:

Подайте запрос на пересмотр условий договора кредитования.
Обратите внимание на возможность рефинансирования займа.
Продайте имущество или недвижимость, но в том случае, если еще останутся средства с продажи.
Посмотрите программы от государства по уменьшению объема кредита.
Покажите полное разорение в суде.
Обратитесь к друзьям, родственникам или другим лицам с просьбой о займе.

Каждый из проверенных способов со своими преимуществами, и пренебрегать ими не стоит. При этом можно быстро узнать, откуда берутся проблемы с займами. Часто случается так, что подбирают сразу два или три способа решения и спокойно выбираются с ними из передряг.

Кредит — отличный способ мгновенно справиться с проблемами или осуществить свою мечту. Но в погоне за сиюминутным исполнением желаний часто упускается из виду сам факт кредита, после чего и начинаются проблемы. Чтобы этого не произошло, лучше заранее знать, как в случае чего действовать, и как не попасть в неприятную ситуацию.

Как вернуться в «белый список» банка

Если клиент хочет наладить отношения с банком, чтобы увеличить лимит на кредитной карте, получить «каникулы» по платежам или взять еще одну ссуду, ему придется «реабилитироваться».

Первое, что необходимо сделать – погасить долг. Если сумма для клиента оказывается неподъемной (например, начисленные проценты и пени увеличили сумму долга в два раза), необходимо начать вносить ежемесячные платежи в срок, не опаздывая даже на день. Соблюдение графика взносов – ключевое условие для возобновления доверия со стороны банка.

Кроме погашения задолженности можно:

• открыть дебетовую карту (например, зарплатный проект или платежную карточку);
• оплачивать в банке коммунальные услуги, налоги, штрафы;
• открыть в «Сбербанке» депозит и регулярно пополнять его.

Этими способами клиент показывает банку, что он исправился и стал платежеспособным.

Единая база кредитов и займов

Набрав в любом браузере нехитрый адрес fssprus.ru, соискатель попадает на сайт судебных приставов, где располагается федеральная база должников. Ведется кропотливый сбор информации достаточно давно, но лишь с недавних пор постановлением Правительства он выведен в открытый доступ. Да, единая база существует и информация, располагающаяся в ней, представляет задолженности любых видов:

• неуплаты по жилищно-коммунальному хозяйству;
• задолженности по кредитам и займам;
• налоговые выплаты и задержки по ним;
• задолженности по алиментам.

Получается, что любая задолженность физического лица фиксируется в этой базе. Кроме того, существует возможность ознакомиться с долгами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед государственным бюджетом, муниципальными образованиями и прочее.

Проверка данных интересна не только работникам банков и кредитных организаций. Уточнить собственную благонадежность можно лично, например, перед поездкой за границу, потому как согласно законодательным актам нашей страны выезд за пределы государственных границ должникам (не только крупным) запрещен.

Если же банк подключает к делу судебные инстанции – тогда информация попадает к приставам, и они размещают ее в своей базе. Правда, как только заемщик ликвидирует задолженность – данные о просроченных выплатах и судебных разбирательствах убираются из общей базы, то есть кредитная история, в данном случае, не испортится.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.