Ипотека с недофинансированием в сбербанке: образец договора и порядок оформления

Занижение стоимости квартиры

Ведь в большинстве своем мошенники – это лица, на профессиональном уровне разбирающиеся в тонкостях дела. Как оформить сделку? Как безопасно провести сделку?

Разумеется, основной гарантией продавца является заключаемая сделка.

Лучше всего, чтобы ее составляло доверенное лицо продавца – профессиональный юрист, а куплей-продажей занимался риелтор. Но и в этом деле есть правила, которые позволяют избежать основных рисков:

• документ необходимо внимательно изучать;
• ни в коем случае нельзя соглашаться на сомнительные условия;
• нельзя допускать приписок, зачеркиваний, исправлений в документе;
• необходимо конкретно указать, в каком порядке будут разрешаться возможные споры.

Как правило, подобные соглашения заключаются в трех экземплярах. Один из экземпляров остается у продавца.

Ответственность за неуплату налога

Налоговые инспекторы доначислят подоходный налог, возьмут для расчета 70% от кадастровой цены. Заплатить налоги продавцу все равно придется, поскольку контроль за такими сделками ужесточился. Если кадастровая стоимость на квартиру не установлена на 1 января того года, в котором она продана, то специалисты налоговой службы не имеют права доначислять налоги.

Помимо доначисления подоходного налога, продавцу предстоит выплатить штрафы за уход от налогообложения, внушительные пени. Их размер определяется статьей 122 Налогового кодекса. Вероятно и привлечение продавца к уголовной ответственности.

Плюсы и минусы недофинансирования

Использование ипотеки с недофинансированием от Сбербанка выгодно заемщику в случае нехватки средств на первоначальный взнос. Это позволяет расширить выбор объектов недвижимости. Но стоит учитывать, что при увеличении суммы кредита, переплата также возрастает. Необходимо трезво оценивать личные финансовые возможности, чтобы избежать утраты средств и приобретенной жилплощади.

В случае занижения цены риск потерять деньги имеется даже при официальном оформлении дополнительных соглашений. Выполнить договорные обязательства перед банком придется при любом развитии событий. Соглашаться на условия продавца стоит только после удостоверения в надежности и получении собственной выгоды, например, скидки.

Мне нравится10Не нравится2

Плюсы и минусы сделок с недофинансированием

Несмотря на то что Сбербанк лояльно относится к недофинансированию по ипотеке, подводные камни в таких соглашениях, безусловно, существуют.

Среди положительных моментов для продавца можно выделить:

• Возможность не оплачивать налог.
• Получение полной суммы стоимости недвижимости.

Для покупателя:

• Снижение стоимости покупки недвижимости. Следует понимать, что размер скидки напрямую зависит от той суммы, которую продавец сэкономит на невыплате налога.
• Больший выбор объектов для покупки.

Предлагаем ознакомиться Как выписать умершего человека из квартиры после смерти

Для покупателя:

• Сумма налогового вычета будет ниже, чем при стандартной ипотеке.
• Если по любым причинам сделка будет признана недействительной, вернуть удастся лишь ту часть средств, которая указана в ДКП. Долг перед Сбербанком при этом останется тем же.

Хранение в холодильнике

Хозяйки, которые планируют испечь пироги в ближайшие 1-2 дня, могут поступить следующим образом:

1. 1. Тщательно замесить тесто, подождать час, пока оно немного не увеличится в объеме.
2. 2. Сформировать из мякиша шарик, положить его целлофановый пакет.
3. 3. Завязать, но неплотно, оставив немного места, поскольку полуфабрикат может увеличиться в объеме из-за брожения.
4. 4. Зубочисткой проткнуть кулек в нескольких местах, чтобы обеспечить приток воздуха. В противном случае продукт быстро скиснет.
5. 5. Положить на нижнюю полку холодильника и хранить при температуре +2-4 градуса.

Вместо целлофанового пакета можно взять миску, поместить в него тесто, сверху накрыть пищевой пленкой. Так продукт сохранит свои вкусовые качества и пышную текстуру в ближайшие сутки-двое.

Порядок проведения сделки по переуступке ипотеки в втб

Подозрительно низкая цена квартиры — важный фактор, который может указывать на мошеннические действия с недвижимостью, намерение заработать на доверчивости. Злоумышленники могут вступить в сговор с собственниками жилища, под любым предлогом уговорить их указать в договоре слишком низкую цену. Одновременно заключается и договор на неотделимые улучшения.

Погашение Кредита осуществляется бесплатно путем перечисления со счета, открытого в ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор).

Многие коммерческие банки, небольшие по размеру активов, охотно соглашаются на занижение стоимости объекта, при этом выставляют свои условия заемщику. Они требуют большой размер первого взноса по ипотеке. Такие финансовые учреждения могут предоставлять ипотечный кредит по повышенной ставке.

В зависимости от вида потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.

Такое письменное соглашение будет служить гарантией того, что можно будет довести сделку до завершения.

В случае занижения цены риск потерять деньги имеется даже при официальном оформлении дополнительных соглашений. Выполнить договорные обязательства перед банком придется при любом развитии событий. Соглашаться на условия продавца стоит только после удостоверения в надежности и получении собственной выгоды, например, скидки.

Получить одобрение ипотеки Сбербанка с недофинансированием имеет право гражданин, соответствующий следующим критериям:

• Находится в возрасте от 21 до 75 лет;
• Является гражданином Российской Федерации;
• Имеет постоянный официальный доход, позволяющий совершать ежемесячные взносы;
• Осуществляет трудовую деятельность не менее одного года без перерыва, в том числе на последнем месте – не менее шести месяцев;
• Не имеет задолженностей или просрочек по предшествующим кредитным обязательствам.

При оформлении ипотечного кредита настоятельно рекомендуется составлять дополнительное соглашение сторон. В нем указывается реальная цена приобретаемых квадратных метров, отдельные договоренности и обязанности сторон. Бумага послужит доказательством в суде при возникновении конфликтных ситуаций между участниками, а также при проведении расследования налоговой службой.

Нюансы оформления документов

Официально данные манипуляции со сделкой купли-продажи являются незаконными. Однако, практика известна уже длительное время. Сбербанк не отказывает в некотором отступлении от правил с целью удовлетворения потребности клиента. При принятии решения об изменении фактов в договоре, стоит учитывать возможные риски:

Если цена была занижена, а сделка по каким-либо причинам расторгнута, то покупатель может получить только сумму, указанную в официальных бумагах;
Завышенный вариант подвергает риску продавца

Признание факта продажи недействительным влечет за собой возвращение средств покупателю;
Указание слишком неадекватных цифр привлечет внимание налоговых служб. Разбирательство может грозить огромным штрафом и расторжением договора.

При оформлении ипотеки с недофинансированием от Сбербанка, настоятельно рекомендуется составлять дополнительное соглашение сторон. В нем указывается реальная цена приобретаемых квадратных метров, отдельные договоренности и обязанности сторон. Бумага послужит доказательством в суде при возникновении конфликтных ситуаций между участниками, а также при проведении расследования налоговой службой.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чтобы выбрать наиболее безопасный путь, рекомендуется получить предварительную консультацию юриста или сотрудника Сбербанка. Во втором случае процедура бесплатна. Специалист разъяснит спорные моменты, даст советы для минимизации рисков. Не обладая юридической грамотностью не стоит совершать необдуманных поступков.

Как оформить ипотеку с недофинансированием в Сбербанке

Наиболее значимым этапом оформления ипотечного кредита является этап подготовки отчета об оценке кредитуемого объекта

И здесь важно учесть один момент. Оценка производится компанией, состоящей с кредитором в партнерских отношениях, следовательно, оценочная стоимость будет соответствовать реальной рыночной цене на момент проведения экспертизы

Поэтому чтобы не привлекать внимание к разнице в суммах, не стоит значительно снижать стоимость недвижимости. Пусть разница будет не слишком заметная

Порядок оформления такой сделки в органах Росреестра требует совершение двух действий:

1. Регистрация сделки на основании правоустанавливающего документа и соглашения с кредитором. На этом этапе осуществляется переход права и устанавливается ограничение;
2. Регистрация залога на основании закладной и ипотечного договора. На этом этапе при получении регистратором письменного уведомления Сбербанка исключается запись о первом обременении и регистрируется залог.

Порядок получения ипотечного кредита с недофинансированием специфических особенностей не имеет. Кредитор предъявляет к заемщику требования, соответствующие общим и кредитует его по базовой ставке, применяемой в случаях оформления ипотеки на покупку готового жилья.

При этом схема кредитования с недофинансированием предусматривает составление определенного набора документов, включающего:

• основной договор купли-продажи;
• договор на покупку неотделимых улучшений;
• соглашение с банком на предоставление ипотечного кредита.

Образец договора на покупку неотделимых улучшений помимо общих сведений о продавце и покупателе, должен включать информацию о том, что произведенные улучшения являются неотделимой частью приобретенного объекта, а также о том, что продавец передал, а покупатель оплатил данные улучшения.

Весь процесс оформления недофинансированной ипотеки в Сбербанке включает следующие этапы:

• Подача заявки на получение ипотеки (заполняется анкета и передается стандартный пакет документов);
• Одобрение выбранного для покупки жилья (кредитору предоставляется документация на кредитуемый объект);
• Заключение всех обязательных договоров (купли-продажи объекта, неотделимых улучшений и ипотечного соглашения);
• Регистрация сделки;
• Регистрация залога;
• Расчеты с продавцом.

Возможно будет интересно!
Какая минимальная сумма заявки по ипотеке в Сбербанке

Налоги

Как уже было сказано, вся процедура проводится для того, чтобы продавец не платил обязательный налог – 13%. Оплачивать его придется в случае, если жилье было куплено после января 2021 года и право собственности на момент продажи длится менее пяти лет. В этой ситуации налог нужно будет оплатить с сумм, превышающих 1 000 000 рублей. Это очень значительная сумма. Подробнее об оплате налога с продажи – читайте данную статью. В случае, когда купивший квартиру решит до истечения 5 лет продать ее, обязанность по уплате налога ляжет на него. Что касается имущественных вычетов и вычета за выплаченные проценты по ипотеке – они будут значительно меньше, чем при стандартных условиях. В качестве подтверждения расходов в налоговую службу передается договор купли-продажи и кредитный. При недофинансировании улучшения оформляются дополнительным соглашением, не подлежащем регистрации. Соответственно, сумма вычета будет рассчитываться исходя только из ДКП. Если налоговая служба все-таки заинтересуется сделкой, то стороны должны быть готовы к проверке своих источников дохода. Налоговая может доначислить НДФЛ и применить штрафные санкции. Решение об использовании программы недофинансирования не следует принимать, не проанализировав все возможные негативные последствия. Такие сделки приводят к тому, что государство недополучает положенные налоги, что, по сути, является нарушением закона. Прежде чем решиться на подобное соглашение, следует проанализировать получаемую выгоду и сопоставить ее с возможными рисками. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Ипотека с недофинансированием подразумевает занижение стоимости недвижимости в договоре купли-продажи. Подписание пакета документов должно происходить в сопровождении опытного юриста. Из нашей статьи вы узнаете основные риски недофинансирования, при каких условиях имеет смысл рассматривать вариант в принципе. Где начинается польза для каждой стороны, чтобы оправдать риск?

Кто и кому может предоставить преференцию

В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк. Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости. Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств. В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет.

Преференции и санкции

1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;
6. Электронная регистрация прав собственности на недвижимость.

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021-2021

Законопроект предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2021 года до 31 января 2022 года.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Что такое недофинансирование ипотеки

К тому же за неуплату налога бывшему собственнику грозит серьезное наказание. Данный фактор послужил толчком к поиску варианта снижения величины суммы, подлежащей уплате в бюджет. И надо сказать поиск решения этой проблемы увенчался успехом. Так как налоговой базой при исчислении налога на доход выступает продажная цена объекта, при уменьшении ее величины снижается и сумма налога.

В этой связи схема кредитования в данном случае будет состоять в следующем:

1. Заемщик предоставляет отчет оценочной компании, согласно которому цена на квартиру или иной объект недвижимости будет соответствовать реальной стоимости жилья.
2. Кредитор одобряет ипотеку на полную сумму, соответствующую продажной цене объекта, на основании двух договоров (ДКП жилого помещения и ДКП неотделимых улучшений).
3. Продавец и покупатель заключают договор на меньшую сумму, а в приложение составляют соглашение на приобретение неотделимых от объекта недвижимости улучшений. В результате совокупная стоимость по двух документам будет соответствовать цене, указанной в отчете оценочной компании.
4. В итоге продавец получает полную величину денежных средств, а налог платит с продажной цены, указанной в основном договоре.

Сбербанк стал одним из первых кредиторов, который пошел навстречу своим клиентам и разрешил ипотеку с недофинансированием. Разберемся в тонкостях этой процедуры на примере оформления кредита в крупнейшем банке страны.

Для того чтобы понять, что это такое при ипотеке, нужно обратиться к одному из законодательных актов. Согласно ему владелец квартиры при продаже должен оплатить налог, если его право собственности длится менее пяти лет. Чтобы обойти это правило, стороны принимают решение об указании в ДКП меньшей стоимости, чем реальная сумма сделки. Если покупатель планирует приобретать недвижимость, используя заемные средства, то в сделке появляется третий участник – банк.

Ключевые моменты сделки с недофинансированием:

• Недофинансирование возникает при заключении договора ипотеки, когда в ДКП указывается ее заниженная стоимость, выгодная продавцу.
• Недостающая часть суммы прописывается в соглашении на покупку неотделимых от квартиры улучшений. В этом качестве обычно выступают дорогостоящие строительные материалы, использованные при ремонте, современные коммуникации, высококвалифицированные работы.
• Банк выдает ссуду на основании двух документов – ДКП на квартиру и соглашения на покупку улучшений. Покупатель получает кредит на оплату полной стоимости квартиры, а продавец – общую сумму по двум договорам.

Как банк относится к таким заемщикам?

Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях

• процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
• с минимальной суммой займа.

Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

• частная и коммерческая недвижимость;
• земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
• автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
• ценные бумаги;
• ювелирные украшения с драгоценными камнями;
• бытовая техника и электроника.

Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита

, а само имущество было высоколиквидным.

Процесс проведения оценки для ипотеки

Итак, само по себе проведение независимой оценки неизбежно, поскольку предусмотрено законом «Об ипотеке». Несмотря на то, что оценка в данном случае проводится в первую очередь в целях защиты интересов банка, но заказывает и оплачивает оценку именно заемщик. Для того чтобы оценить квартиру для ипотеки Вы должны обратиться в оценочную компанию, обладающую правом на такую деятельность. С точки зрения закона вы можете выбрать оценочную компанию на свое усмотрение. Однако хорошо известна практика банков, когда выбрать оценщика предлагается выбрать из списка предоставленного банком. Вы можете отказаться от такого выбора, но тогда шансы на получения ипотечного кредита для Вас резко снижаются.

Риски

Для ограничения спекуляций действует минимальный срок, в течение которого необходимо владеть объектом, прежде чем его можно будет продать без уплаты налога. Для недвижимости, зарегистрированной в собственности с 2020 года, этот срок составляет 5 лет, до 2020 был 3 года. Решившие продать квартиру или дом раньше этого срока, ищут способ снизить размер налога или не платить его вовсе. Многие предлагают покупателю указать в договоре заниженную сумму.

Сторона	Преимущества	Риски, недостатки
Для всех, кроме государства		вероятность признания сделки недействительной; уголовная ответственность;
Продавец	необходимость вернуть деньги, если договор признают недействительным; в случае проверки возможно выявление дополнительных доходов, подлежащих налогообложению;
Покупатель		сложности с возвратом собственных средств, в случае срыва сделки; снижение суммы налогового вычета; вероятность повышения процента по кредиту; повышение коэффициентов по страховкам;
Банк	сложность возврата денег; утрата права на недвижимость; банк перекладывает риски на страховые компании за счет клиента;
Государство	поступления в бюджет от пошлин; возможно, налог от части стоимости помещения; удовлетворение интересов граждан;

Риски часто снижаются при заключении сделки между близкими людьми с общими интересами, родственниками.

Чем больше разница между суммами договоров кредитования и купли продажи, тем выше описанные риски. В случае существенного занижения государственные органы могут инициировать проверку. Тогда вам потребуется обосновать все суммы.

Вы можете доказать, что, например, в купленной квартире по вашей договоренности с продавцом был сделан капитальный ремонт. Предъявленные акты от строительно-ремонтной компании будут очевидно свидетельствовать в вашу пользу, что вы действительно улучшали условия, а не просто уклонялись от уплаты налогов. Выдаст ли ремонтная бригада такие акты… Ведь тогда она должна уплатить налог.

Количество нюансов в сделке с недофинансированием вызывает большое количество споров и разных точек зрения среди опытных юристов и судей. Точный уровень, до которого можно занизить цену в договоре, не существует. Принимая решение о пользе для себя, учтите следующие требования закона:

1. цена недвижимости в договоре не должна существенно отличаться от рыночной, указанной экспертом в отчете об оценке;
2. минимальная стоимость помещения, которая учитывается для расчета налога, составляет 70% от кадастровой стоимости;
3. НДФЛ уплачивает продавец;
4. сумма в заключаемом договоре купли-продажи повлияет на налоговые обязательства покупателя, если он решит продать недвижимость в ближайшие 5 лет; тогда уже он станет продавцом, будет выбирать между:

• занижением цены, связанным со всеми рисками;
• ожиданием истечения срока 5 лет;
• уплатой налога, который рассчитывается «Цена продажи минус цена покупки», то есть, чем дешевле купил, тем больше заплатил налог при «прозрачной» продаже в будущем.

Как выгоднее взять ипотеку молодой семье без официального трудоустройства

Если попадаете в проект «Молодая семья», то можете получить ипотечный кредит.

Если работаете, но не официально, то у вас есть множество способов доказать свою платежеспособность. Например:

• заполните справку о доходах по форме банка;
• возьмите в поручители организацию, в которой работаете;
• менеджеры банка будут с вами разговаривать, задавать вопросы – докажите им, что вы платежеспособны, предоставьте любые доказательства – устные и документальные;
• если вы акционер, инвестор, фрилансер – откройте дебетовую карту, счет в банке, который выбрали, станьте постоянным клиентом.

Часто банки идут на встречу, но требуют гарантий и ужесточают требования (повышают процентную ставку, более строго следят за своевременностью платежей). И для вас решение купить жилье в кредит должно быть взвешенным и продуманным и своевременным.

Сбербанк предлагает кредит для молодых семей https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso. Вы можете подать онлайн заявку, но если у вас нет официального трудоустройства, лучше нанести визит в офис и узнать все лично – каждая ипотека рассматривается индивидуально.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит под залог любой недвижимости молодым семьям на разных условиях. Именно ваша ситуация может быть одобрена по программе «Ипотечное жилищное кредитование». Банк предлагает кредит под залог квартиры по 2 документам. Узнайте условия на сайте https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Общие сведения

Ссуда, которую выдают, обычно превышает стоимость дома, приобретаемой квартиры, участка земли. Излишек ссуды кредитное учреждение выдает занимающему лицу в качестве денег, необходимых на неотделимые улучшение. При этом сотрудники кредитной фирмы выполняют оформление спец. документа. Он представлен соглашением на неотделимые улучшения. На регистрацию указанную бумагу не сдают. Ее составляют для нижеприведенных лиц:

• покупатель;
• продающее лицо;
• банковское учреждение.

Частыми стали ситуации, когда величина неотделимых улучшений на несколько раз выше цены приобретаемой недвижимости, которую стороны указали в соглашении купли-продажи (КП). Сотрудники, работающие в Росреестре, во время регистрации обычно не проверяют стоимость на предмет купли-продажи. Согласно закону, цена объекта (заниженная) не может рассматриваться в качестве причины для отказа в гос. регистрации права собственности покупающего лица.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства?

Условия банков различны для разных категорий граждан, при этом имеются и некоторые региональные особенности. Как правило, при высоком первоначальном взносе и возможности подтвердить наличие средств для уплаты платежей по ипотеке, отсутствие официального трудоустройства не вызовет сложностей.

Практика показывает, что ипотечный кредит гражданам, немеющим официального дохода, можно оформить в таких банках, как «Открытие», «Совкомбанк», «Ренсанс кредит», «Тинькофф банк», «Дельта кредит» и некоторых других. Ипотека оформляется, как правило, при условии наличия одного или нескольких из вышеперечисленных критерием – наличие залога, привлечения поручителей или высоком первоначальном взносе.

Современные условия дают возможность оформить ипотечный займ даже людям, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы официально. Для них основной задачей становиться доказать банку свою платежеспособность. Дополнительно можно увеличить шансы на получение кредита за счет привлечения поручителей или предоставления залогового имущества. Вероятность получения ипотечного кредита становиться выше при наличии большой суммы для первоначального взноса.

Общие сведения

Ссуда, которую выдают, обычно превышает стоимость дома, приобретаемой квартиры, участка земли. Излишек ссуды кредитное учреждение выдает занимающему лицу в качестве денег, необходимых на неотделимые улучшение. При этом сотрудники кредитной фирмы выполняют оформление спец. документа. Он представлен соглашением на неотделимые улучшения. На регистрацию указанную бумагу не сдают.

Ее составляют для нижеприведенных лиц:

• покупатель;
• продающее лицо;
• банковское учреждение.

Частыми стали ситуации, когда величина неотделимых улучшений на несколько раз выше цены приобретаемой недвижимости, которую стороны указали в соглашении купли-продажи (КП). Сотрудники, работающие в Росреестре, во время регистрации обычно не проверяют стоимость на предмет купли-продажи. Согласно закону, цена объекта (заниженная) не может рассматриваться в качестве причины для отказа в гос. регистрации права собственности покупающего лица.

Что такое ипотека с занижением стоимости

Ипотека с недофинансированием представляет собой ипотечную сделку, при которой значительно или незначительно понижается цена объекта недвижимости (если сравнивать с его оценочной (рыночной) стоимостью). Стороны соглашения договариваются и вносят в договор по купле-продаже фактическую стоимость. Обычно она является заниженной.

Довольно часто кредитные учреждения не обращают внимания на расхождение цены недвижимости в нижеприведенных документах:

• соглашение о купле-продаже;
• ипотечное соглашение.

Такие нюансы возможны как в отношении квартиры в новостройке, так и в отношении вторичного рынка.

Чем отличается от других типов кредитования

Крупные банки рассматривают оказание такой услуги, как ипотека с недофинансированием, когда оценивающее лицо подтверждает цену недвижимости, отмеченную в соглашении по КП. Каждое кредитное учреждение сотрудничает с оценочными фирмами, прошедших уже аккредитацию и выполняющих их требования. Эти компании предоставляют банку отчет в нужном виде.

Сотрудники оценочной компании обязательно выполняют анализ технических характеристик объекта. Они выдают заключение относительно его рыночной цены. Когда стоимость жилья, которое приобретают в ипотеку, занижается участниками соглашения по личному желанию, а банковское учреждение при этом не ставят в известность, возможен отказ предоставления ссуды.

Довольно много таких банковский компаний, которые идут на подобные сделки с занижением стоимости объектов недвижимости. Они выдвигают занимающему лицу собственные условия. Обычно кредитные фирмы требуют внесение большого первого взноса по оформленной ипотеке. Также возможно предоставление ссуды с повышенной ставкой.

Нормы

Когда говорят об ипотеке с недофинансированием, подразумевается раздел цены объекта на нижеприведенные части:

1. Стоимость объекта.
2. Цена на неотделимые улучшения.

Величину первоначального взноса могут указывать в первом соглашении или же во втором. Обычно ипотеку с недофинансированием предлагает Сбербанк.

Продающее и покупающее лица составляют соглашение КП, соглашение на неотделимые улучшения жилплощади. Гос. органы регистрируют лишь КП.

Стоит ли соглашаться на нее

Для покупающего лица есть ряд недостатков при взятии ипотеки с недофинансированием. Она уступает некоторыми требованиями традиционной ипотеке. Интерес продающего лица представлена 13-ю процентами от цены, которая выше покупки в прошлом. Возможные бонусы способны компенсировать (хотя бы частично) риски покупающего лица:

• учитывается включение к размеру ипотеки реального ремонта;
• возможность приобретения эксклюзивного объекта, который невозможно приобрести на прозрачных условиях;
• вероятность того, что скидка покроет разницу процентной ставки, сумеет компенсировать риски, страховые премии.

Как обезопасить себя при оформлении ипотеки с недофинансированием

Многие хотят купить хорошее жильё по низкой стоимости. Однако при обнаружении подобного объекта недвижимости низкая стоимость должна насторожить потенциального покупателя. Хороший товар по низкой стоимости бывает крайне редко в силу удачного стечения обстоятельств.

На рынке недвижимости квартиры по низкой стоимости должны натолкнуть на мысль о том, что здесь прослеживаются мошеннические схемы. Аферисты рассчитывают заработать на доверчивом отношении людей. Есть целый ряд мошеннических схем при оформлении ипотеки с недофинансированием. Например, злоумышленники вступают в сговор с владельцами жилья и уговаривают о продаже квартиры с указанием заниженной цены в договоре. Однако бывают ситуации, когда квартиру действительно продают по низкой стоимости в силу разных жизненных обстоятельств.

Если все-таки гражданин решается вступить в подобное сотрудничество, необходимо принять меры по обеспечению собственной безопасности.

В первую очередь, стоит остерегаться того, что после оформления договора мошенники признают сделку недействительной. Накануне сделки еще раз проверьте такие параметры:

• Убедитесь, что объект недвижимости не участвует в процедуре банкротства. Для этого необходимо обратиться на сайт Федерального реестра о банкротстве.
• Актуальность и подлинность паспорта продавцов. В этом вопросе можно воспользоваться сайтом: services.fms.gov.ru/info-service.htm.
• Убедиться в том, что квартира не выступает в роли залогового имущества. Для этого потребуются данные из ЕГРН.
• Отсутствие задолженностей перед кредиторами. Проверяется качество кредитной истории участников сделки.
• Возможные трудности с законодательством, а именно не исполненные долговых обязательств. Сведения можно найти на официальном сайте судебных приставов.
• Проверка разрешений от супруга или супруги, если продавец находится в официальном браке, а квартира была приобретена в момент совместного проживания.

При игнорировании подобных мер не исключен вариант, что бывшие собственники квартиры обратятся с заявлением в суд с просьбой признать сделку неправомерной. Опытные мошенники найдут в качестве доказательств весомые аргументы. Довольно часто суд встает на сторону именно бывших владельцев квартиры. Итог может быть весьма печальным — сделка расторгнута. Квартира возвращается к предыдущим владельцам, а заемщик получает на руки только стоимость, указанную в договоре.