Ипотека на строительство частного дома в сбербанке

Содержание:

Вот и решил директор строительной компании “Строй Дом” прогуляться по нескольким коттеджным поселкам, посмотрев дома тех, кто “не загонялся”…
Можно ли взять кредит на строительство дома
Погашение задолженности
Помощник
Часто задаваемые вопросы
Выберите ипотеку
Рекомендации
Требование к заемщику
- - Список необходимых документов
  - Дополнительные сведения
Примерный расчет кредита на строительство жилого дома
Документы для оформления кредита на строительство
Процесс оформления
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах
Что в итоге выбрать?
Вывод: стоит ли все таки брать кредит на строительство дома?
Итоговое сравнение ипотечных кредитов на строительство дома

Вот и решил директор строительной компании “Строй Дом” прогуляться по нескольким коттеджным поселкам, посмотрев дома тех, кто “не загонялся”…

Мы решили провести своеобразный эксперимент: оценить качество строительства готовых загородных домов, изначально предназначенных для последующей продажи.

Для этого мы объехали близлежащие коттеджные поселки Ленобласти, находящиеся недалеко от нашего последнего объекта строительства. Чтобы оценка была более объективной, мы взяли с собой профессиональное оборудование: тепловизор. Мы прекрасно знаем какие из домов там строились на продажу, но по этическим соображениям не будем тыкать пальцем и раскрывать конкретные поселки и дома.

Это мы снимали коптером. В этом поселке примерно 20% домов строились именно на продажу. И зимой их видно особенно хорошо…

Видите на этих красавцах сполз снег? Это говорит о плохом утеплении крыши. Да, наш маркетолог тоже был в шоке, ведь вроде если снег сполз, то дом наоборот должен быть достаточно теплым… Вот только получается наоборот. Снег тает от нагрева кровли. Кровля нагревается из-за того, что у нее слишком хорошая теплопроводимость. Это значит, что холод внутрь помещения прорывается так же легко, как и тепло идет наружу. Это значит, что как минимум владелец дома будет ощутимо переплачивать за отопление. Впрочем, в этом можно найти и плюсы. Во-первых, это оригинально – чистых крыш не так много. Во-вторых, в сравнении с кривой крышей без снегостопоров она будет безопаснее. С нее просто нечему упасть… Кроме кровельных материалов))))

Посетив несколько таких посёлков, мы профессиональным взглядом и с помощью прибора оценили, что же сейчас строят именно «на продажу». Сразу скажем честно, результат эксперимента нас не огорчил.

Можно ли взять кредит на строительство дома

Ипотечный кредит на строительство частного жилого дома

Кредит на строительство дома является одним из самых востребованных. Вероятность одобрения заявки максимальная при условии залога. Обычно в этой роли выступает участок под застройку. Если его окажется недостаточно для покрытия всей суммы, шансы повысит наличие котлована или завершение другого этапа стройки.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Погашение задолженности

Условия втб банка по ипотеке на строительство частного дома

Погашение ипотеки на строительство дома осуществляется точно так же, как и выплата любого другого ипотечного кредита. Банк предоставляет клиенту график платежей. Как правило, это аннуитетные платежи, то есть одинаковые на протяжении всего периода их внесения. Допускается досрочное погашение долга, но не ранее, чем через полгода после заключения ипотечного договора. Тогда можно не опасаться неустоек и штрафов.

Чтобы осуществить полное досрочное погашение, необходимо:

Позвонить в Сбербанк по бесплатному телефону горячей линии + 8 (800) 555-55-50, узнать точную сумму долга и предупредить о своих намерениях.
Внести точную сумму. Значение имеют даже копейки, в противном случае кредитный договор не будет закрыт.
После того как ипотека будет закрыта, следует в кратчайшие сроки получить справку об отсутствии задолженности. Она потребуется для снятия обременения в Росреестре.
Досрочное погашение производится в офисе банка, в мобильном приложении или в личном кабинете системы Сбербанк-онлайн.

Еще одна возможность быстрее рассчитаться с ипотекой — частично-досрочное погашение. Оно производится в даты обязательных платежей, после чего банк обязан предоставить новый график платежей с учетом внесенной суммы.

Предусмотрено несколько способов внесения обязательных платежей:

Сбербанк-онлайн. Этот способ занимает максимум 1-2 минуты. Деньги моментально попадают с текущего счета клиента на ипотечный. При необходимости в личном кабинете клиент может увидеть график платежей и общую сумму задолженности. При подключенном мобильном банке заемщик регулярно получает напоминания о предстоящих выплатах, что сводит к минимуму вероятность допущения просрочки.
Банкоматы и терминалы самообслуживания Сбербанка. Для внесения денег таким способом нужно иметь при себе реквизиты ипотечного договора.
Внесение в кассе банка. Клиент приходит с паспортом и передает деньги оператору, который совершает внесение и выдает соответствующую квитанцию.
Перевод с карты стороннего банка. Способ сам по себе простой, но здесь может присутствовать комиссионный сбор (зависит от тарифов стороннего банка).

Помощник

Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке

Ипотека на строительство дачи в сбербанке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Ногинска. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Ногинска.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
проект договора на строительство;
договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях

При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья

Ипотека на строительство и ремонтЦель ипотечного кредитования

Специальные программы в ипотекеВиды недвижимости

Поручительство в ипотекеИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Ипотека под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Ногинске Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Ногинске

Требование к заемщику

Полных лет на момент выдачи займа: 21 или более
Полных лет на момент воврата кредита: не более 75
Гражданство: РФ
Стаж работы: не менее полугода на настоящем месте работы и не менее 12 месяцев суммарного стажа за последние 5 лет
Выбор созаемщиков: Созаемщиками по кредиту могут быть не более 3-х физ. лиц. Максимальный размер кредита определяется исходя из ежемесячных доходов последних. Супруг(а) Титульного созаемщика обязательно будет выступать созаемщиком, вне зависимости от возраста и платежеспособности. Требования к Созаемщикам такие же, как и у Заемщика, без исключений. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в число Созаемщиков в следующих случаях:
- При наличии действующего брачного договора, гласящем о разделении в собственность имущества и недвижимости каждого из супругов.
- При отсутствии у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства РФ.

Список необходимых документов

Анкета-заявление
Анкета-заявление, если залогодатель юридическое лицо
Паспорт заемщика, созаемщика, залогодателя
Документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика, созаемщика, поручителя (для лиц получающих з/п в Сбербанке — не надо!)

В случае, когда обеспечением по кредиту предполагается залог другого объекта недвижимости:

Документы по объекту недвижимости, оформляемой в залог

Документы, которые предоставляются после одобрения кредита в 90-дневный срок:

Документы по кредитуемому жилому помещению
Документы, подтверждающие первоначальный взнос

Для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» дополнительно необходимы:

При учете Банком дохода родителей заемщика/созаемщика для определения максимальной суммы кредита — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Свидетельство о браке (гражданам из неполных семей не надо!)
Свидетельство о рождении ребенка

Дополнительные сведения

Где подать заявку?	Заявление на кредит подается в отделениях Банка по месту регистрации заемщика/созаемщика, по месту нахождения объекта недвижимости, оформляемого в кредит или по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.
Время рассмотрения заявки на кредит	8 рабочих дней, с момента приема полного пакета документов.
Порядок предоставления кредита	Частями
Порядок погашения кредита	Равными (аннуитетными) частями.
Порядок досрочного погашения	Комиссия по досрочному погашению кредита отсутствует. Осуществляется в отделениях банка или в «Сбербанк Онлайн». Обязательным условием досрочного погашения является рабочий день для банка.
Пени за просроченный платеж	За каждый день просрочки будет начисляться процент, в размере, соответствующему размеру ключевой ставки Банка России (на момент заключения договора), на сумму просроченного платежа, со дня, следующим за днем исполнения обязательств по кредиту (указано в договоре), до дня взноса денежных средств (включительно)

Примерный расчет кредита на строительство жилого дома

Некоторым гражданам достаточно сложно самостоятельно рассчитать кредитную ставку, а также ежемесячный платеж, так как необходимо учитывать различные нюансы. По этой причине кредит на строительство дома в Сбербанке, возможно, рассчитать онлайн на официальном сайте финансового учреждения. Кроме того, данная процедура помогает поэкспериментировать и подобрать оптимальные условия, при которых выплаты станут не в тягость. При заполнении соответствующей формы система самостоятельно производит все подсчеты, а после выдает результаты, в которых отражается ежемесячный платеж на весь срок подписания договора, также выводится сумма, которая получается после прибавления процентной ставки, и сумма основного долга. Благодаря таким характеристикам клиент Сбербанка может подобрать для себя наиболее подходящие условия кредитования. Также это помогает понять, на что можно рассчитывать при обращении в кредитно-финансовое учреждение.

Система попросит ввести следующие данные:

имеется ли государственная регистрация объекта кредитования;
наличие полиса страхования жизни и жилья;
официальный и дополнительный ежемесячный доход;
льготная категория – к ней относятся многодетные и молодые семьи, получатели зарплат на карты Сбербанка;
общие сведения о заемщике – здесь указывается возраст, пол;
период кредитования;
наиболее приемлемое время выдачи займа;
общий размер жилищного кредита;
сумма, которую клиент может внести на первоначальный срок;
стоимость недвижимости, которая основана на документальном заключении строительной компании;
форма расчета платежей.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

Процесс оформления

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

Сбербанк всегда действует по единому правилу — ипотечный займ выдается по территориальному признаку. То есть клиент имеет право обратиться в любое отделение Сбербанка по месту регистрации. В отдельных случаях допускается оформление в отделениях по месту расположения земельного участка или по месту постоянной работы гражданина.
Гражданин должен заполнить анкету-заявку. Сбербанк дает возможность своим клиентам подавать заявку в режиме онлайн или при личном визите в банк.
К ней прикладывается полный пакет документов (можно и в электронном виде).
Рассмотрение может занимать до 5 рабочих дней. Если банк одобрил кандидатуру заявителя, менеджер сообщает об этом и запрашивает дополнительные документы. К ним относятся документы на земельный участок, проектная документация, справка о возможности внести первоначальный взнос. Это будет только предварительное одобрение.
Для принятия окончательного решения банку требуется еще 2-3 рабочих дня. Решение будет зависеть от того, пройдут ли одобрение документы на земельный участок.
Если банк пришел к выводу, что клиенту можно предоставить ипотеку на строительство, назначается дата заключения кредитного договора.
В указанную дату клиент и кредитор подписывают ипотечное соглашение, сразу после этого производится первый денежный транш.
Следующий этап — обязательная регистрация ипотечной сделки в Росреестре. Параллельно с регистрацией Росреестр накладывает обременение на объект. Только после благополучного завершения регистрации клиент может перечислять ипотечные средства в счет оплаты строительных материалов или работы подрядчиков.

Банк в кратчайшие сроки должен получать документацию о расходовании денежных средств. Это обязательное условие для того, чтобы своевременно производился следующий перевод части ипотечных средств. Деньги поступают от кредитора на счет клиента по мере необходимости на данном этапе строительства. Банк проверяет их расходование, целевое использование и предоставляет следующую часть суммы.

Иногда при обращении в банк за ипотекой на строительство клиент не имеет земельного участка в собственности. Тогда земля тоже приобретается из ипотечных средств. Сделать это можно только после заключения ипотечного договора. Клиенту дается 90 дней на подбор и одобрение участка под строительство.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

- Доп.офис №9040/01201
- Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
- 8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
- Операционная касса № 21—03
- Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
- +7 495 786-26-26
- Время работы:
- Пн.—Вс.: 08:00—21:30
- Операционный офис «Октябрьский проспект»
- Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
- Время работы:
- Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
- Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
- Люберцы, улица Кирова, 3
- 8 800 200-23-26
- Время работы:
- Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
- Дополнительный офис Люберцы
- Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
- +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
- Время работы:
- понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Что в итоге выбрать?

Ипотека на строительство – это «сложный» вид кредита, и чаще всего условия подбираются в каждом конкретном случае. Пока неизвестно, как именно будет работать пилотный проект – если выделенных денег хватит на 600-700 кредитов, это никак не повлияет на рынок. Но возможен вариант, что на пилотном проекте банк «Дом.РФ» протестирует новую программу и сможет определить тот формат кредитования, который лучше всего подойдет для ИЖС.

А пока мы сравним все варианты в таблице:

Программа	Плюсы	Минусы	Кому подойдет
Льготная ипотека от «Дом.РФ»	низкая процентная ставка (6,1% годовых), не нужен дополнительный залог	выдается только семьям с детьми, существует в режиме пилотного проекта, обязательно нужно строить дом с аккредитованным подрядчиком	Тем, кто и так планировал заказать строительство подрядчику
Стандартные программы	выбор из разных программ, можно оформить в банке с зарплатным проектом	более высокие процентные ставки, сложное согласование, многие банки вообще не работают с такими кредитами	Тем, кого устраивают стандартные условия кредитования в его банке
Деревянная ипотека	Низкая процентная ставка с государственным субсидированием	Дом нужно заказывать у одного из 22 производителей (у которых цены будут высокими), ставка выше, чем по льготной ипотеке	Тем, кто готов заплатить больше за деревянный дом заводского производства и нашел подходящего производителя
Сельская ипотека	Самая низкая процентная ставка	не все банки выдают, есть ограничения по населенным пунктам (только в сельской местности), если государство не выделит деньги, придется платить всю ставку	Тем, кто всерьез намерен купить жилье в сельской местности и при этом сможет «тянуть» ипотеку
Использование материнского капитала	безвозмездное использование, возможность скомбинировать с ипотечной программой	ограниченная сумма, нужно собирать много документов, потом отчитываться, готовый дом нужно разделить на доли всем членам семьи	Тем, у кого есть материнский капитал, и кто строит дом собственными силами

Таким образом, в России все же можно найти деньги на строительство частного дома – в кредит или даже напрямую от государства. Правда, в каждом из этих случаев нужно заранее иметь земельный участок (который может стоить очень дорого), а также подвести к нему все коммуникации (которых может просто не быть).

В итоге умеренного успеха добилась только программа сельской ипотеки – а новая программа, хоть ее и широко анонсировали, пока очень ограничена в практическом использовании. Но при успешном эксперименте ее могут расширить, и тогда построить жилье в ипотеку будет действительно выгодно. Но сможет ли это обеспечить ввод 40 миллионов квадратных метров жилья в год – вопрос остается открытым.

Вывод: стоит ли все таки брать кредит на строительство дома?

Если у вас в настоящее время нет и не будет достаточно средств для того, чтобы сразу построить свой собственный дом, но вы всё равно хотите его построить в ближайшее время, и если у вас есть уверенность, что вы сможете выплачивать кредит в срок, то можете смело его брать.

Если же у вас сейчас нет и не будет достаточно средств для того, чтобы сразу построить свой собственный дом, но вы всё равно хотите его построить в ближайшее время, и если у вас нет уверенности, что вы сможете выплачивать кредит в срок, то сначала сделайте так, чтобы быть в этом уверенным, а уже потом берите.

Если у вас на данный момент времени есть и в дальнейшем будет достаточно средств для того, чтобы сразу построить свой собственный дом, и вы хотите его построить в ближайшее время, то брать кредит вам нет смысла.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на строительство дома

	Ипотека На строительство	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Татсоцбанк (Дом мечты)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	8.5	8.5 % в год
2	Сургутнефтегазбанк (Частный дом)	15000000	15 000 000 руб.	20	20 лет	7.49	7.49 % в год
3	Почта Банк (На строительство дома)	3000000	3 000 000 руб.	5	5 лет	4.9	4.9 % в год
4	Росбанк Дом (Целевой ипотечный кредит)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59 % в год
5	Дальневосточный (Ипотека на участие в долевом строительстве жилья/апартаментов, машино-места)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	7.7	7.7 % в год
6	Примсоцбанк (Дальневосточная ипотека)	6000000	6 000 000 руб.	20	20 лет	0.5	0.5 % в год
7	Банк Дом.РФ (Ипотека на строительство жилого дома)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	6.1	6.1 % в год
8	Россельхозбанк (Сельская ипотека)	5000000	5 000 000 руб.	25	25 лет	2.7	2.7 % в год
9	Сбербанк (Строительство жилого дома)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8.8	8.8 % в год
10	Банк Дом.РФ (Дальневосточная ипотека)	6000000	6 000 000 руб.	20	20 лет	0.7	0.7 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотеку можно взять не только на покупку готового частного дома, но и на его строительство. В этом случае кредит оформляется под залог земли, на которой будет построен дом, или недвижимости в собственности заемщика. Условия такой ипотеки обычно не отличаются от той, которая оформляется для покупки уже готового жилья.

Ипотечные программы на строительство дома предусмотрены у многих крупных банков. Они отличаются друг от друга своими условиями — суммами, процентными ставками, сроками, требованиями к заемщикам и другими. Узнать подробнее об условиях кредитов на строительство в крупных банках вы сможете на нашем сайте.

Преимущества

Вы получите сумму, которая покроет все расходы на строительство, в том числе проведение коммуникаций и отделку
Оформить кредит можно на любой стадии строительства дома
Некоторые предложения совмещают в себе ипотеку на земельный участок и строительство
Сам дом в итоге не будет в залоге у банка
Сумма кредита может быть выдана как сразу, так и по частям
Ипотека на строительство, как и обычная, позволяет использовать материнский капитал

Недостатки

Вам все еще будет необходимо уплатить первоначальный взнос и предоставить имущество в качестве залога
Процентные ставки по кредитам на строительство выше, чем на покупку готового жилья
Банк будет предъявлять определенные требования к участку, на котором вы будете строить дом
Также банк потребует предоставить проект строительства и подтвердить проведение всех необходимых работ

Чтобы получить более выгодные условия по кредиту на строительство, заемщику нужно иметь достаточно высокий и стабильный доход, и положительную кредитную историю. Также желательно привлечь дополнительных созаемщиков — банк учтет их характеристики вместе с вашими

Условия кредита во многом зависят от стоимости залога — обратите на это внимание