Целевой кредит на строительство дома

Преимущества льготных кредитов

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
3. Помощь государства в погашении ссуды.
4. Кредитные каникулы.
5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Взять кредит на строительство загородного дома

Специалисты нашего портала проанализировали несколько десятков кредитных предложений, чтобы вам удалось получить кредит на строительство дома в считанные минуты.

Процедура оформления ссуды стандартная:

• Подберите подходящие программы.
• Оцените условия кредитования: ставку, срок, сумму.
• Перейдите на сайт банка, рассчитайте на калькуляторе стоимость кредита;
• Заполните заявку;
• Получите предварительное одобрение.
• Обсудите с менеджером необходимый пакет документов и время встречи.

Подавая заявку онлайн, вы сэкономите время. Даже если один банк отвергнет анкету, у вас останется еще несколько вариантов для кредитования.

Как будем платить?

Какой вариант погашения кредита лучше выбрать? Сегодня банки предлагают два вида погашения займа: дифференцированный и аннуитетный.

Суть дифференцированного варианта  сводится к тому, что каждый месяц основной долг снижается на определенную величину, а проценты начисляются на остаток долга.

В начале периода погашения долга клиенту приходится выплачивать самые большие суммы, которые с каждым месяцем будут уменьшаться. По это причине, несмотря на экономическую целесообразность, многие клиенты отказывают от такого варианта графика погашения. Неравномерная финансовая нагрузка не позволяет правильно распределить силы и взять ипотеку на срок в 5-10 лет.

Процент по ипотеке

Стоит отметить скорость погашения кредита при выборе основного вида расчета. Чем быстрее будет погашен кредит, тем меньшую сумму придется переплачивать за использование кредитных средств. В случае с дифференцированным погашением,  сумма постепенно снижается, а вот аннуитетный одинаково рассчитывает всю сумму по процентам.

Аннуитетный платеж предполагает оплату  долга равными частями каждый месяц. Многие клиенты выбирают данный вариант расчета за его простоту и прозрачность.

Кроме того, он позволяет распределить равномерно всю финансовую нагрузку долга и постепенно выплачивать банку взятую ссуду частями. При этом клиенту легко держать в голове указанную в договоре сумму ежемесячного платежа и параллельно рассчитывать свои остальные траты.

«За» и «против» для кредита без первоначального взноса

Преимущества строительства дома самостоятельно, привлекая заемные средства без первоначального взноса очевидны, а именно:

• общая смета строительства дома под ключ со всеми дополнительными расходами на разрешительные документы ниже, чем покупка готового равноценного жилья;
• выгодная процентная ставка по сравнению с остальными займами;
• возможность воплотить любой желаемый дизайн при строительстве своего дома, причем быстрее, чем ежегодно откладывать деньги для получения нужной суммы.

Кроме того, при невозможности заемщиком погасить долг перед банком, он лишится не только своего залога, но и недостроенного или уже готового жилья. Ну и стоит приготовиться к отчету перед банком за каждый потраченный рубль, так как ссуда целевая.

В любом случае, при существующих преимуществах и недостатках, получив ипотеку без первоначального взноса от банка, вы можете уже через год-полтора заселиться в свой дом. И согласитесь, что лучшего варианта просто нет.

У человека ведь не три жизни, одну из которых он будет зарабатывать деньги, вторую – строить семью и дом, а третью – наслаждаться жизнью. Нам дана только одна жизнь, которая должна включать все этапы построения и наслаждения комфортной жизнью.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

• Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
• Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
• Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.

• Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
• Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и рассчитайте необходимую сумму. Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей. Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д. Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков. Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам. Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п

Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.
Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.

Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщикуИсточник www.cashlady.com

• Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.
• Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

Наличие гражданства РФ.
Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.
На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.
Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.
Общий стаж работы не менее года.
Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Продать залоговый участок не получитсяИсточник yur-zakon.ru

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

	Сбербанк	АТБ
Процентные ставки	10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк	12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита	до 30 лет	от 3 до 25 лет
Минимальная сумма	300 000 рублей	600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб.	Не выше 75% от оценки залога	Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос	от 25%	от 30%
Страхование	Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)	Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Условия кредитования

Ипотека на строительство дома – залоговый кредит. То есть, по нему предусмотрено поручительство и залог. В качестве последнего может выступать как строящийся объект, так и уже готовая недвижимость. Если в залог передают дом, земельный участок также оформляют в залог.

Чтобы оформить кредит на большую сумму разрешено привлекать не более 3-х поручителей

При принятии решения будут брать во внимание доход каждого из них

Минимальная сумма кредиты на строительство, которую может выдать «Сбербанк», оставляет 300 тыс. руб. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет. Клиент на первоначальном этапе оформления должен внести 25% от одобренной суммы ипотеки. Это условие программы одинаковое для всех заемщиков. Банк предоставляет в кредит не более 75% от оценочной стоимости недвижимости.

Обязательно нужно оформить страховку жизни заемщика и залогового имущества. Без нее банк вправе отказать клиенту в выдаче займа на строительство дома. А самое главное – от клиента потребуют подтвердить целевую трату кредитных денег. Банк после одобрения кредита изначально перечисляет первую часть суммы. Затем он проверяет, на что они были потрачены. И уже после этого перечисляет вторую часть суммы.

Условия и процентные ставки

Заемщики	Размер первоначального взноса	Макс. сумма кредитования	Срок кредита	Мин. сумма кредита	Процентная ставка, годовых
Клиенты, получающие зарплату на карту/счет в банке	25%	75% от оценочной стоимости залога	До 30 лет	300 тыс. руб.	11,6%
Клиенты, не получающие зарплату в Сбербанке	25%	75% от оценочной стоимости залога	До 30 лет	300 тыс. руб.	11,9%

Максимальная сумма кредита устанавливается для каждого заемщика индивидуально. При рассмотрении учитывают общий доход основного заемщика и поручителей.

Если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье к его основной ставке прибавляют 1%. То есть, если он является клиентом банка, его ставка по кредиту составит 12,6%, если он не получает ЗП через банк – 12,9%. Также стоит учесть, что на период до регистрации ипотеки на строительство процентная ставка увеличена на 1%.

Сбербанк

В Сбербанке нет программы “Ипотека без первоначального взноса” на момент 2019 года. Однако руководство кредитной организации может предложить другие способы получения ипотеки, не выплачивая при этом первый взнос, например:

• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Использование в качестве первой выплаты средств материнского капитала;
• Ипотека для военнослужащих;
• Рефинансирование долговых обязательств из других банков в Сбербанк.

Получить кредит на ипотечное жилье с нулевым первым взносом могут следующие категории граждан:

1. “Молодая семья”, имеющая 2 и более детей (могут использовать материнский капитал);
2. Граждане, обладающим собственным жильем, которое они готовы отдать в залог приобретаемой недвижимости;
3. Лица, имеющие кредитную задолженность перед другими банковскими организациями, но изъявившие желание переоформить кредит в Сбербанке на более удобных для себя условиях.

Важно! К категории молодых супружеских пар можно причислить лиц в возрасте до 35 лет, находящихся в брачных отношениях и имеющих как минимум 1 ребенка

Как платить меньше?

Учитывая большую сумму займа и длительный срок кредитования, многие банки предлагают клиентам снизить финансовую нагрузку и оформляют отсрочку выплаты основного долга. Это позволяет клиенту в течение 2-3 лет выплачивать банку только проценты за пользование займом. Учитывая то, что процесс постройки всегда сопряжен с непредвиденными финансовыми расходами, для многих клиентов — это реальная возможность взять ипотеку и не попасть в долговую зависимость с первых же месяцев.

Заключение

Учитывая все вышеописанные условия ипотечного кредитования, для некоторых заемщиков обычный потребительский займ может показаться более простым и выгодным решением. Но этот вид кредитования тоже имеет свои недостатки.

Ипотека на строительство

Сумма потребительского займа редко превышает 1-1,5 миллиона рублей. Да и максимальный срок кредитования будет 5-7 лет.

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2019 году является ипотека на строительство дома.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

• потребительский кредит типовой формы;
• обычная ипотека на строительство частного дома;
• оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
• ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военныхИсточник stroim-dom.radiomoon.ru

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитованияИсточник erzrf.ru

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банковИсточник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Ипотека на строительство частного дома: документы

Бумаги, которые требуются до получения согласия, несильно отличаются у различных банков. Это анкета, паспорта, справка о доходах и т.д. После одобрения кредита документы могут меняться и дополняться.

• Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
• Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
• Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
• План строительства будущего дома и другие документы на него;
• Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
• Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Какие-то дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.)

Не стоит думать, что банк верит на слово, выдает деньги и забывает о вас, лишь бы платили исправно. Кредитные организации очень внимательно следят за тем, куда тратятся их деньги, поэтому потратить их на что-то другое у вас не получится. С этой целью банк может и не выдать целую сумму, а выплачивать ее частями по ходу продвижения работ, а также потребовать предъявить документы, подтверждающие, что деньги потрачены именно на строительный процесс: договор на проведение работ, смета и прочее.

Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации

Сбербанк предоставляет льготные кредиты на строительство жилья. Единственная организация, выдающая заем под жилье из бруса.

Готовое жилье: максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей; первый взнос — 15%; для молодой семьи 8,9-9,5%.

Стройка: максимальная сумма кредита — до 85% от цены недвижимости; первый взнос — 15%; для партнеров-застройщиков — 7,4-8,0%.

Строительство жилого дома: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%; кредитная ставка — 10,5%.

Загородное жилье: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%.

Военная ипотека: заем — до 2,22 млн рублей; ставка — 10.9%; первый взнос — 20%.

Сравнение условий льготного кредитования в разных банках:

Показатели	Сбербанк	Альфа-банк	Банк «ВТБ»
Базовая ставка	10%	10%; для зарплатников 9,75%	8,9%
Срок кредитования	до 30 лет	до 25 лет	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%	от 15%	от 10%
Предельная величина займа для военнослужащих	2,22 млн рублей
Для вновь строящегося жилья	8%
скидки	0,5% для получающих з/п через Сбербанк
электронный сервис — 0,1% годовых от ставки
Возраст заемщика	18-75 лет	21-60 лет	21-70 лет

Заемщик вправе сам решить, в каком банке условия льготного кредитования лучше.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на строительство дома

	Ипотека На строительство	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Татсоцбанк (Дом мечты)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	8.5	8.5 % в год
2	Сургутнефтегазбанк (Частный дом)	15000000	15 000 000 руб.	20	20 лет	7.49	7.49 % в год
3	Почта Банк (На строительство дома)	3000000	3 000 000 руб.	5	5 лет	4.9	4.9 % в год
4	Росбанк Дом (Целевой ипотечный кредит)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59 % в год
5	Дальневосточный (Ипотека на участие в долевом строительстве жилья/апартаментов, машино-места)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	7.7	7.7 % в год
6	Примсоцбанк (Дальневосточная ипотека)	6000000	6 000 000 руб.	20	20 лет	0.5	0.5 % в год
7	Банк Дом.РФ (Ипотека на строительство жилого дома)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	6.1	6.1 % в год
8	Россельхозбанк (Сельская ипотека)	5000000	5 000 000 руб.	25	25 лет	2.7	2.7 % в год
9	Сбербанк (Строительство жилого дома)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8.8	8.8 % в год
10	Банк Дом.РФ (Дальневосточная ипотека)	6000000	6 000 000 руб.	20	20 лет	0.7	0.7 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотеку можно взять не только на покупку готового частного дома, но и на его строительство. В этом случае кредит оформляется под залог земли, на которой будет построен дом, или недвижимости в собственности заемщика. Условия такой ипотеки обычно не отличаются от той, которая оформляется для покупки уже готового жилья.

Ипотечные программы на строительство дома предусмотрены у многих крупных банков. Они отличаются друг от друга своими условиями — суммами, процентными ставками, сроками, требованиями к заемщикам и другими. Узнать подробнее об условиях кредитов на строительство в крупных банках вы сможете на нашем сайте.

Преимущества

• Вы получите сумму, которая покроет все расходы на строительство, в том числе проведение коммуникаций и отделку
• Оформить кредит можно на любой стадии строительства дома
• Некоторые предложения совмещают в себе ипотеку на земельный участок и строительство
• Сам дом в итоге не будет в залоге у банка
• Сумма кредита может быть выдана как сразу, так и по частям
• Ипотека на строительство, как и обычная, позволяет использовать материнский капитал

Недостатки

• Вам все еще будет необходимо уплатить первоначальный взнос и предоставить имущество в качестве залога
• Процентные ставки по кредитам на строительство выше, чем на покупку готового жилья
• Банк будет предъявлять определенные требования к участку, на котором вы будете строить дом
• Также банк потребует предоставить проект строительства и подтвердить проведение всех необходимых работ

Чтобы получить более выгодные условия по кредиту на строительство, заемщику нужно иметь достаточно высокий и стабильный доход, и положительную кредитную историю. Также желательно привлечь дополнительных созаемщиков — банк учтет их характеристики вместе с вашими

Условия кредита во многом зависят от стоимости залога — обратите на это внимание