Порядок оформления реструктуризации кредита в втб: особенности в 2021 году

Документы для перекредитования в ВТБ 24

По сравнению с оформлением кредита с нуля, вам потребуется облегченный пакет документов. С другой стороны, придется приложить все имеющиеся документы, подтверждающие временное (или уже постоянное) ухудшение вашего материального положения.

1. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней. Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка. Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.

1. Копия паспорта

2. Копия кредитного договора

3. Копия трудовой книжки

4. Справка о доходах с места работы

5. В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:

— больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,

— справка о беременности,

— справка о рождении ребенка,

— и т.п.

Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.

Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Подача пакета документов осуществляется вместе с банком – ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией. Главное, чего можно добиться – реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.

По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).

Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

Заявление о реструктуризации кредита

В некоторых банках практикуется написание заявления о реструктуризации долга. По факту, оно представляет собой аналог анкеты, которую требует Сбербанк, ВТБ24 или Альфа-Банк. Но писать ее можно в свободной форме, а не в строго регламентированной.

В заявлении указывается такая информация:

• Данные кредитного договора;
• Сведения о заемщике;
• Документы заемщика;
• Причины, повлекшие ухудшение материального положения (подтверждающие этот факт документы);
• Описание перспектив улучшение материального положения;
• Способ облегчения кредитного ярма, наиболее предпочтительный для должника.

В различных банках используются индивидуальные формы заявления о реструктуризации долга по кредиту, имейте это в виду. Бланк заявления будет предоставлен вам кредитным специалистом соответствующего банка или кредитной организации.

Как оформить документы для проведения реструктуризации

Написать заявление на проведение услуги можно при личном посещении отделения банка, в котором был оформлен кредитный договор. Образца написания заявления не существует. Поэтому заполнить его надо в свободной форме от руки. Оно должно включать следующее:

• фамилию, имя и отчество заемщика;
• дату рождения;
• место регистрации;
• фактический адрес проживания (при наличии);
• номер телефона для связи;
• адрес электронной почты;
• номер договора о кредитовании;
• размер займа, срок кредита, сумму ежемесячного платежа, остаток долга на момент подачи заявки;
• причина, по которой требуется реструктуризация, с приложением соответствующих документов.

В произвольной форме заемщик указывает те условия, которые хотел бы получить в новом договоре. Существуют варианты изменения соглашения:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока возврата долга;
• отсрочка в виде кредитных каникул.

Заемщик приходит в банк с документами. Также приблизительно просчитать условия, которые ему помогут справиться с задолженностью. Менеджер ВТБ банка поможет клиенту получить одобрение на реструктуризацию долга. Конечно, при наличии толкового заявления и справок, подтверждающих временные трудности.

Процедура реструктуризации в банке ВТБ

Процесс изменения условий кредитного договора происходит так:

• банк списывает штрафные проценты, начисленные при просрочке платежа;
• компания вводит для заемщика новый график платежей;
• увеличивается основная сумма долга, так как банк добавляет новые проценты;
• заключается новый кредитный договор с измененными условиями;
• увеличивается срок возврата кредита;
• размер ежемесячного платежа уменьшается.

Обычно банк требует залоговое обеспечение, которое в случае неуплаты задолженности изымается и продается в счет погашения ссуды. Такое случается при полной неплатежеспособности клиента.

7 видов реструктуризации долга по кредиту

Известны несколько способов изменить структуру долга и переоформить договор. В отдельных случаях клиентам просто предлагается готовый вариант, но в основном, эти моменты обсуждаются совместно с должником.

Поговорим о самых популярных видах реструктуризации, применяемых в отечественных банках.

1. Пролонгация кредитного договора Понятно, что этот термин означает продление действия документа. Таким образом, увеличивая срок, банк уменьшает ежемесячный платеж. Приведем пример. Исходная сумма кредитования составляла ₽ 200 тыс. и выдавалась на два года. Имея годовую ставку 30 %, клиент платил 11,18 тыс. руб. в месяц. При этом переплата составляла около 69 тыс. руб. Спустя полгода клиент понял, что не потянет этот темп возврата долга. Он попросил о пролонгации кредита на год. Банк согласился, продлил срок и сократил месячный взнос до 7,668 тыс. руб. Зато заемщик при таком раскладе должен будет переплачивать 92 тыс. руб.Как видим, пролонгация – лишь вид отсрочки полной выплаты кредита. Общая сумма долга не меняется, растягиваясь по времени. Это как два бутерброда, на один из которых просто кладут кусок масла, а на другой намазывают тонким слоем. Вес масла от этого не сокращается.
2. Отсрочка платежей (кредитные каникулы)Принцип метода таков: оплата процентов или самого кредита переносится на срок, определенный банком. Такие послабления возможны в случае рождения ребенка, на время учебы или армейской службы. Льготный период может составлять 3–24 месяца.Самая выгодная реструктуризация долга по кредиту для клиента, когда его освобождают от всех платежей на 3–6 месяцев. В течение этого времени он улаживает свои финансовые проблемы, находит работу или источник постоянного дохода.Подобные отсрочки убыточны для кредитных учреждений по определению, поэтому даются крайне редко. Обычно часть взносов все равно приходится платить (например, проценты). Но все равно должник на время получает передышку от психологического прессинга.
3. Смена валюты кредита Всеобщий кризис экономики выбил заемщиков из привычной колеи. Им стало трудно, а многим невозможно возвращать заемные средства, выданные банком в иностранной валюте. Последующий перевод валюты счета в рубли стал удачным выходом из тупиковой ситуации. Но только не для кредиторов, они от этого остались не в восторге. Поэтому финансовые организации редко прибегают к данному виду реструктуризации.
4. Снижение процентной ставки Этот платеж снижают при наличии положительной финансовой истории заемщика. Однако сумма переплаты не меняется, а в некоторых случаях растет. Сокращение помесячной нагрузки на бюджет клиента порядком облегчает ему жизнь.
5. Уменьшение регулярного взноса В сущности, такая реструктуризация долга по кредиту напоминает пролонгацию. Различие состоит в названии, спецтерминах и формате оформления бумаг. Снижение помесячного платежа автоматически продляет сроки погашения займа. Растет и сумма переплаты, так как выплата процентов обязательна всегда и не зависит от периода кредитования.
6. Списание сумм неустоек Отдельные банки предлагают должникам отсрочки по пене и штрафам либо просто списывают их. Следует иметь в виду, что это крайняя мера, которая применяется довольно редко. Допустим, при официально признанном банкротстве или сложной жизненной ситуации, которая подтверждена документально.
7. Комбинированный способ Иногда используется несколько видов перекредитования одновременно. К примеру, пролонгация сопровождается сменой валюты счета или списанием штрафов. Но это тоже исключение из правил. Такой подход встречается в редких случаях и не везде.

Отказ банка в реструктуризации

Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.

Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.

Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.

Видео: Как составить заявление на реструктуризацию. 

Особенности оформления

1. Подавать заявку на услугу могут добросовестные заемщики, которые ранее не допускали просрочек по платежам.
2. Заявку можно подать сотрудникам отделения банка, либо на официальном сайте.
3. После реструктуризации процентная ставка будет составлять 13, 95 % годовых.

Клиент должен представить стандартные документы, и справки, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Это:

1. паспорт;
2. трудовая книжка (заверенная копия и оригинал);
3. заявление на проведение реструктуризации;
4. справка от работодателя с информацией о доходах;
5. подтверждение дополнительного источника доходов;
6. справка из ВТЭК об инвалидности или другие документы из лечебного учреждения, подтверждающие, что заемщик лечился на протяжении длительного времени;
7. справка, выданная службой занятости;
8. документы из военкомата;
9. свидетельство о рождении ребенка;
10. прочие документы, свидетельствующие об ухудшение финансового состояния;
11. заявление на проведение реструктуризации.

Причины для реструктуризации должны быть вескими, иначе заемщик получит обоснованный отказ. Также нужно собрать пакет документов (оригиналы и копии) и правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Заявление (в печатном виде или написанное от руки) подается в двух экземплярах. Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 рабочих дней. В заявлении нужно правильно указать основные пункты:

1. название банка и реквизиты (прописаны в кредитном договоре);
2. описание договора с информацией о дате заключения и номере сделки, основных условиях предоставления денежного займа, размере ежемесячных платежей, сумме остатка по кредиту;
3. подробное описание ситуации, приведшей к временной неплатежеспособности и необходимости реструктуризации;
4. дата первой просрочки по платежам;
5. что хотелось бы изменить в договоре.

Образец заявления на реструктуризацию.

Один экземпляр заявления остается в банке, другой – возвращается заявителю. На нем должна стоять отметка о принятии, печать банка, дата. Если возникают спорные ситуации, заявление служит доказательством того, что заемщик обращался в банк с просьбой о проведении реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию кредита

Позволят вам отсрочить кредит или нет зависит от того, насколько правильно вы заполните заявление. Его можно оформить двумя способами: на сайте или в отделении банка. Выбирая последний способ, сумма реструктуризации увеличивается в 2 раза.

Подача заявки на официальном сайте

Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.

Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.

На выдачу нового займа комиссия не распространяется, также вам не нужно ничего оставлять в залог. Преимуществом такой процедуры является также то, что вам необязательно страховать эту сумму отсрочки.

Подача заявления в банке

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год.

Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии

Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении

Заполнить заявление вы можете в офисе банка или же дома, скачав образец на сайте. Учитывайте, что заполнять бланк можно как на компьютере, так и от руки.

Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.

Заявка не по образцу

ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора

Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания

Если клиент решил изменить условия действующего кредита, ему не стоит обращаться к сайту банка для подачи заявки. Вопрос реструктуризации решается только с бумажным заявлением, и только поданным лично в том отделении банка, где был взят кредит.

Как и большинство других банков, некоторые отделения ВТБ 24 предлагают своим клиентам составить заявление в свободной форме. Тогда следует знать, какую информацию в нем нужно указать:

• номер кредитного договора;
• дату предоставления займа;
• сумму кредита;
• дату начала внесения платежей;
• величину уже внесенного долга и его остаток;
• заверение в отсутствии просрочек по платежам (если соответствует действительности);
• с какого числа выплаты по кредиту станут непосильными;
• обоснование сниженной платежеспособности;
• размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
• предпочитаемый способ реструктуризации.

Требуется подробно прописать причины, которые повлекли за собой финансовые затруднения

Банк обращает на эту часть заявления особое внимание. Если вы не знаете, как сделать ее более убедительной, то можете обратиться к многочисленным образцам в интернете

А также можно уточнить информацию по телефону горячей линии банка – 8800 100 2424 или телефону отделений (495) 777-24-24 (Москва).

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

• аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
• кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – изменения, вносимые в уже существующий кредитный договор. Изменяются как условия погашения долгов, так и сроки, процентные ставки. Иногда предоставляются отсрочки, на основании веских уважительных причин. Они, естественно, должны быть документально подтвержденными.

Для кредитной организации реструктуризация выгодна также как и для заемщика. Банк вернет деньги с дополнительной выгодой, а пользователь сможет расплатиться с долгом и сохранить чистой кредитную историю. Если история испорчена (все данные заносятся банками в общую базу – бюро кредитных историй), то получить ссуду, чтобы погасить первый долг, вряд ли уже получится. Реструктуризация позволит избежать продажи долга коллекторам. Встреча с такими специалистами не добавит в жизнь пользователя ничего хорошего.

Как подать заявку

Можно воспользоваться несколькими вариантами для подачи заявки на реструктуризацию:

1. Онлайн подачей заявки.
2. Через отделение банка.
3. Другими способами.

Стоит отметить, что на сегодняшний день банк ВТБ 24 не имеет специальной программы, направленной на реструктуризацию ипотеки. Но все-таки стоит использовать вариант онлайн подачи заявления через сайт банка.

Для этого нужно зайти на сайт ВТБ 24 и перейти в раздел «Рефинансирование». Здесь вы найдете форму заявки, в которую следует внести следующие сведения:

• все свои личные данные, включая подробную информацию из паспорта;
• сведения о кредите: дата получения, номер договора, сумма и вид;
• данные о работе или ее отсутствии;
• справки о получаемых доходах.

После того, как заявка будет получена банком она будет рассмотрена и потом с заемщиком свяжется менеджер банка, который сообщит о результатах.

Чтобы подать заявление о реструктуризации через отделение банка нужно весь пакет документов предоставить лично в банк.

Как правильно оформить заявление можно найти тут же на стенде в офисном помещении. Можно написать его от руки или напечатать на компьютере.

Правильно заполненную заявку банк примет к рассмотрению и вынесет решение в течение 3-5 рабочих дней.

Условия и варианты реструктуризации ипотеки через банк

Главное, что нужно помнить о реструктуризации – она всегда проводится в строго индивидуальном порядке. Какую именно процедуру и на каких условиях предложит банк, зависит от его кредитной внутренней политики. Заемщик может согласиться с предложенными условиями, а может и отказаться от них.

Всего несколько самых распространенных вариантов реструктуризации ипотеки:

• изменение срока кредита – переплата растет, но ежемесячный платеж падает за счет увеличения ипотечного периода;
• кредитные каникулы – временная отсрочка погашения ипотеки на срок 6 месяцев, бывает по коронавирусу (106-ФЗ) и по закону о потребительском кредите (353-ФЗ);
• изменение процентной ставки – очень редкая процедура;
• изменение валюты кредита на ту, в которой заемщик теперь получает зарплату.

Чаще всего банк идет на увеличение срока ипотеки или предоставление кредитных каникул.

Ипотечные каникулы по коронавирусу

В 2020 году введена особая возможность для получения кредитных каникул в связи с пандемией коронавируса. Отсрочка погашения до полугода предоставляется, если:

• сумма ипотеки (не задолженности на дату заявления, а всей ипотеки) не больше 4,5 млн. для Москвы, 3 млн. рублей для МО, СПб и ДФО, 2 млн. для остальных регионов;
• доход заемщика снизился на 30% и более и это можно документально подтвердить.

На период отсрочки платить по ипотеке не придется – платежи просто сдвинутся на полгода вперед. Сумма кредита не вырастет, а сами каникулы не повлияют негативно на кредитную историю.

Ипотечные каникулы по закону о потребительском кредите

Закон № 353-Фз от 21.12.2012 предоставляет заемщикам право воспользоваться один раз за всю ипотеку кредитными каникулами на полгода. От коронавируса эта возможность не зависит, здесь свои критерии:

• заемщик находится в трудной ситуации: является безработным, инвалидом 1 или 2 группы, находится на больничном 2 месяца и больше, у него снизился на 20% доход или увеличилось количество иждивенцев;
• по этой ипотеке ранее было кредитных каникул;
• в ипотеку куплено единственное жилье заемщика.

Платеж во время отсрочки составляет 0 рублей. По истечении льготного периода платежи возобновляются в прежнем графике.

Кредиты, которые подлежат реструктуризации

Потребительские кредиты не подлежат реструктуризации в ВТБ.

Программа действует только для:

• займов на покупку автомобиля с оформлением его в залог;
• кредитных карт;
• ипотеки.

В последнем случае реструктуризацию проводят с помощью государственных программ, которые позволяют:

• получить кредитные каникулы на полгода (с продлением действия договора на такой же срок);
• снизить остаток долга благодаря погашению его части за счет государства;
• уменьшить проценты.

Программа действует для займов на покупку автомобиля.

Чаще всего граждане обращаются за последним. Центробанк ежегодно пересматривает ключевую ставку, на основании чего банки вынуждены предлагать клиентам более лояльные условия кредитования. Но если заемщик сам не подаст заявление, учреждение автоматически этого не сделает. Поэтому следует отслеживать предложения ВТБ по ипотеке.

С 2020 г. действует госпрограмма для семей, родивших второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 г. Такие заемщики выплачивают задолженность по ставке 6%. Остальные проценты банку погашает государство.

Какие возможности дает реструктуризация кредита

В случае, когда клиент больше не имеет финансовой возможности ежемесячно платить обязательные платежи по кредиту, ему следует, для начала, успокоиться и не паниковать. Многие должники совершают серьезную ошибку – пускают ситуацию на самотек и не идут в банк для обсуждения сложившейся ситуации и поиска решения. Запомните, что ни в коем случае не следует игнорировать общение с сотрудниками кредитной организации. Если вы не в состоянии обслуживать свой долг по кредиту, отправляйтесь безотлагательно в отделение банка, объясните всю ситуацию и, скорее всего, вам пойдут навстречу, так как банк сам заинтересован вернуть свои деньги, хотя и на других (менее выгодных для него) условиях.

На сегодняшний день реструктуризация долга по кредиту перед банком предусматривает разные возможности, и клиент сможет выбрать самый подходящий для него вариант решения проблем с обслуживанием долга. Чаще всего, основные банки России предлагают такие варианты на и возможности несостоятельным должникам:

1. Продление срока займа (с уменьшением размера ежемесячного платежа).
2. Отсрочку по уплате суммы основного долга или полного платежа, включающего проценты и тело кредита (например, на время поиска новой работы).
3. Персональный график выплаты оставшегося долга по кредиту.
4. Изменение схемы погашения с аннуитетной на дифференцированную.
5. Освобождение клиента от неустоек и штрафных санкций за просрочку платежей.
6. Изменение валюты кредита (например с долларов на рубли).
7. Проведение процедуры рефинансирования.

Следует знать, что у каждого банка свой пакет услуг, и в вашем случае могут быть предложены лишь некоторые из упомянутых выше вариантов, но чаще всего в арсенале кредитных организаций есть все вышеперечисленные возможности реструктуризации долга.

Требования к заемщику и кредитному продукту

Обратиться за реструктуризацией в ВТБ может любое частное лицо, отвечающее таким требованиям:

• возраст не более 65 лет;
• отсутствие просроченных платежей;
• наличие уважительной причины;
• раннее клиент не обращался за рефинансированием этой кредитной программы.

Заемщик обязан подтвердить ухудшение своего материального положения.

Для этого потребуются справки:

• об уровне доходов, величине заработной платы;
• об отсутствии других источников прибыли;
• об оформлении отпуска по уходу за ребенком;
• о постановке на учет в центр занятости;
• о приобретении инвалидности;
• о призыве на службу в армию;
• об утрате трудоспособности из-за болезни, аварии, несчастного случая.

Основные условия банка для процедуры

Как и для прочих услуг, банк устанавливает определенные условия, касающиеся не только заемщика, но и кредита. Именно при их соблюдении банк либо одобрит заявление клиента, либо откажется идти на уступки, но главным требованием будет подтверждение сложившейся ситуации. То есть пересматривать условия займа финансовое учреждение не будет без повода, поскольку хоть оно фактически и не несет убытков, задержки в выплате могут быть неудобны для финансового положения компании.

Требования к заемщику

Особых требований к человеку, который обратился в ВТБ за реструктуризацией, нет. Прежде всего, нужно иметь кредитный продукт, который оформлен в банке ВТБ и действует на момент обращения. Также от заемщика требуется определенный возраст на момент выплаты кредита, и в ВТБ он ограничен показателем в 65 лет. То есть, если в результате реструктуризации период выплаты кредита сдвинется на возраст более 65-ти лет, клиенту откажут в изменении условий. Кроме того, заемщик может рассчитывать на реструктуризацию только при наличии определенных предпосылок, среди которых:

• увольнение с основной работы;
• снижение заработной платы;
• потеря дополнительного дохода;
• рождение ребенка, который требует больших затрат;
• призыв в армию;
• инвалидность.

То есть, реструктуризация долга по кредиту с большей долей вероятности будет одобрена тому клиенту, который столкнулся с непростой жизненной ситуацией и может это подтвердить документально. Кроме этого, при смерти человека, родственники, вступившие в наследство, тоже могут запрашивать реструктуризацию с целью подготовки к выплате займа.

Требования к кредиту

В ключе реструктуризации к кредиту практически не предъявляется никаких требований, кроме того, что до обращения по нему не должно возникнуть просрочки. Но даже если она возникла ранее и уже была ликвидирована, у клиента все равно могут появиться проблемы с реструктуризацией. Не имеет особого значения даже тип займа, поскольку в сложной ситуации могут изменить условия как потребительского кредита, так и ипотеки.

Необходимые документы

Стандартным документом для запроса реструктуризации является паспорт гражданина России, а также заполненная анкета. Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно найти в отделении банка у консультанта. Далее, в зависимости от ситуации, могут потребоваться следующие документы:

• копия трудовой книжки — при потере работы;
• справка о доходах — в ней должно быть видно существенное уменьшение прибыли;
• справка о состоянии здоровья — при диагностировании тяжелого заболевания или наступления инвалидности;
• бумаги имеющегося кредита — как правило, это кредитный договор и график платежей;
• согласие супруга на внесение изменений в соглашение с банком — если речь идет об ипотечном займе и кредит брался на обоих супругов.

Процентная ставка

Одним из способов реструктуризации является снижение установленного процента, в сравнении с первоначальным показателем. Это сильно снизит нагрузку на должника, если речь идет о существенном снижении процента, но такое решение примут только в случае, когда у заемщика нет просрочек по счету или кредитке, если клиент долго сотрудничает с ВТБ или если у человека есть зарплатная карта.

Условия погашения нового займа

В результате реструктуризации банк может существенно поменять условия договора, при этом действуя по одной из схем:

• пролонгация — увеличивается конечный период выплаты займа, но растет и переплата;
• кредитные каникулы — возможность оплачивать только проценты без тела кредита, невыгодны при второй половине выплаты займа;
• смена валюты — если финансовая ситуация изменилась и валютный кредит стал непосильным, иногда банк производит конвертацию оставшегося долга в рубли;
• уменьшение процента — задействуется достаточно редко и только в отношении заемщиков, которым не помогут иные методы.

В чем заключаются особенности реструктуризации?

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги «Льготный платеж» состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, «Кредитные каникулы» представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа

Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

Какие документы подготовить?

Чтобы вам сделали реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24, необходимо заранее подготовить пакет документов.

Он включает:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Справка с места работы.
• Документы, подтверждающие наличие дохода.

Подавать заявление на реструктуризацию нужно в том отделении ВТБ, в котором вы брали кредит. Настоятельно рекомендуем честно описать причину, почему вам необходима эта процедура. В среднем рассмотрение заявки производится в течение 2-5 рабочих дней.

Помимо заявления, в банк необходимо приехать со следующими документами:

• российским паспортом;
• копией трудовой книжки.

 В зависимости от ситуации могут понадобиться:

• документы, подтверждающие дополнительный доход;
• справка о безработице;
• листок нетрудоспособности;
• справка о присвоении инвалидности;
• справка о беременности, свидетельствующая о скором выходе в декрет;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справка из военкомата;
• справка о доходах за последний триместр, в которой видно их уменьшение.

 Перечень документов, требуемых организацией:

• паспорт гражданина России;
• копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
• если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
• если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
• справка о получении инвалидности;
• иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени. Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу

Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.