Как проверить кредитную историю

Законные способы изменения кредитной истории

• Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.

  Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные. Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.

  Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.

  Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.

• Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.

  Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно.

  Также следует помнить что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Вам также может быть интересно:

Зачем нужна кредитная история

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

• просрочкам по обязательствам;
• фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
• количестве кредитов у заказчика;
• шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

⇓

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

⇓

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

В каком случае необходимо запросить кредитную историю

Банк, в который обратился заемщик, увидит все его действия за последние десять лет. И удалить эти данные никак нельзя. Потому КИ нужно не только «холить и лелеять», но и тщательно за ней следить. Документ, содержащий информацию о КИ конкретного заемщика, называется кредитным отчетом. Ситуаций, когда гражданин нуждается в получение кредитного отчета на руки, возникает множество. Перечислим некоторые из них:

• взглянуть на себя со стороны;
• увидеть, что «читают» о Вас банки;
• найти причину отказов в выдаче кредита;
• проконтролировать корректность введенных данных;
• своевременно выявить и справить ошибки;
• проанализировать слабые места, разработать стратегию улучшения КИ;
• предостеречь себя от действий мошенников.

Проверка КИ позволит узнать сведения обо всех произведенных выплатах и имеющихся долгах, в том числе судебных. КИ приобретает все большее значение. Даже некоторые работодатели сегодня заглядывают в КИ соискателя, дабы определить его надежность.

Огромное количество способов получения кредитного досье, предлагаемых различными источниками, немного затрудняет понимание самого процесса.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн?

Основных путей осуществления запроса на получение сведений о своей кредитной истории четыре:

1. Заказ кредитной истории на сайте своего БКИ или его партнера

При онлайн-заказе кредитного отчета в интернете в основном задачи, которые нужно выполнить, однотипны для всех веб-ресурсов:

• Регистрация на сайте.
• Заказ отчета и оплата услуги.
• Получение кредитной истории на указанный электронный адрес.

2. Заказ своей кредитной истории через интернет-банкинг некоторых банков

1. Не все банки имеют удобный интернет-банкинг и не у всех кредитных организаций в перечень дистанционно оказываемых услуг включено предоставление кредитного отчета. Воспользоваться таким сервисом могут, в частности, клиенты «Банка Русский Стандарт», который долгое время являлся основным и эксклюзивным партнером бюро КБ «Русский Стандарт».
2. Стоимость услуги зависит от конкретного банка и БКИ. Например, «Банк Русский Стандарт» работает по тарифам КБ «Русский Стандарт», соответственно отчет там будет стоить ориентировочно 200 руб.
3. Преимущества такой подачи запроса – не только скорость получения ответа, но и отсутствие необходимости проходить дополнительную идентификацию. В зависимости от условий, предлагаемых конкретным банком и конкретным бюро, срок получения ответа может быть от часа до пары дней.

4. Заказ кредитного рейтинга через сайты-посредники

1. Стоимость услуги обычно зависит от выбранного веб-ресурса, но в среднем составляет до 300 руб. при разовом обращении.
2. Получение ответа, как правило, происходит в течение получаса.

Лучшие способы узнать свою кредитную историю

После того, как будете знать, в каком БКИ находится КИ, переходите к непосредственной проверке кредитной истории. Выбирайте один из этих способов.

Стоимость проверки — 299 рублей

Способы оплаты — QIWI Кошелек, Банковская карта, Яндекс.Деньги

Время подготовки отчета — рассмотрение заявки в течение 1 минута

Спец. предложение — 6 отчетов за 499 руб.

ПРОВЕРИТЬ

Обращение напрямую в БКИ

Обращение напрямую в БКИ может быть:

1. Путем личного визита в один из офисов.
2. Направив телеграмму на адрес одного из офисов.
3. Онлайн по паспорту. Если, конечно же, есть такая возможность. Например, для того чтобы узнать кредитную историю онлайн по паспорту в Эквифаксе, необходимо создать личный кабинет.

БКИ оказывает и другие услуги. Самыми популярными являются:

• Присвоение или изменение специального кода. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации.
• Оформление справки о всех БКИ, в которых есть КИ. Это актуально, если она отличается.
• Исправление КИ.

Обращение к агентам БКИ

Агентами БКИ являются «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», некоторые банки в регионах. О том, оказывается ли эта услуга, следует спросить из дома, позвонив по телефону. И тогда в отделении придется провести не более получаса. Именно столько времени занимает подготовка кредитной истории.

У этого способа есть один недостаток – он платный. Стоимость варьируется в диапазоне от 700 до 1500 рублей в зависимости от агента БКИ.

Обращение в салон связи «Евросеть»

При обращении в салон связи «Евросеть» нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт. Вообще, всегда берите его с собой – и при обращении напрямую в БКИ, и при обращении к агентам БКИ.

Стоимость услуги составляет около 1000 рублей.

Также в салоне связи «Евросеть» есть такая услуга, как «Идеальный заемщик». Она представляет собой своего рода порядок действий по улучшению кредитной истории. Ее цена – около 500 рублей.

Посредством интернет-банкинга

Многие считают, что получить кредитную историю онлайн не доступно простому человеку, что для этого требуются особые знания. Однако эта точка зрения является ошибочной. Для этого достаточно зайти в «Личный кабинет» и выбрать соответствующий пункт. Сейчас это могут сделать клиенты «Сбербанка» и «Бинбанка».

Стоимость услуги составляет около 500 рублей.

Посредством других сервисов

Они становятся все более популярными. Позволяют заказать мини-выписку, в которой указан рейтинг, наличие просрочек и т.д. Подождать нужно будет буквально считанные секунды. Заказать же кредитный отчет этим способом не удастся.

Стоимость услуги составляет около 300 рублей.

Самые крупные сервисы – MoneyMan и «Мой рейтинг».

Посредством АКРИН

АКРИН – это представитель НКБИ. Здесь можно:

• оформить справку из ЦККИ;
• спросить специальный код;
• заказать экспресс-выписку из НКБИ;
• заказать кредитный отчет из НКБИ;
• изменить кредитную историю в НКБИ;
• подключить информирование по SMS об изменении кредитной истории в НКБИ.

Если возникнут трудности, то можно связаться со специалистами АКРИН – позвонив по телефону или написав на электронную почту.

В АКРИНе необходимо пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплата услуг производится несколькими путями, в том числе переводом с банковской карты и электронных кошельков Яндекс.Деньги и Webmoney.

Российские БКИ и условия предоставления отчета

Естественно, первыми в списке стоят бюро, которые непосредственно собирают и хранят отчеты субъектов кредитования по всей стране. На сегодняшний день, официальную деятельность ведут 16 БКИ. Список с контактными данными находится на официальном сайте ЦБРФ в разделе ЦККИ. Лидерами являются:

1. Национальное бюро кредитных историй
2. Объединенное кредитное бюро
3. Эквифакс бюро

Основная схема получения кредитной истории аналогична и применима к каждому из бюро. Получить кредитный отчет можно:

2. Телеграммой с заверенной подписью работником почты. Плюс квитанция об уплате и стоимость почтовых услуг.

3. Личное посещение офиса в г.Москва. При себе иметь документ, удостоверяющий личность. Подходит в большей степени проживающим в столице. Транспортные расходы приезжим из других городов достигают 5000 р.

ОКБ и Эквифакс на базе бюро организовали онлайн ресурсы. Однако получить информацию бесплатно единожды в год таким способом невозможно. К тому же, регистрация на сайте сложна до невозможности.

ОКБ проводит данную процедуру в три шага:

1) заполняете регистрационную форму на сайте. Все паспортные данные и другую личную информацию.

2) идентификация. Вот тут вся загвоздка. Подтвердить личность можно только лично посетив офис в Москве или отправив письмо, заверенное нотариусом.

3) получение данных к личному кабинету. После пополнения счета, можно заказать отчет. Стоимость 1-го – 390 р.  

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

• подписать договор;
• внести оплату;
• получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
• установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

• На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
• Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
• Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Важно! Паспорт должен быть действующим и полностью читаемым.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.

Важные особенности и вопросы физических лиц

Кредитная история один из важнейших источников данных о человеке. Ее активно используют самые разные организации. Банки проверяют кредитную историю созаемщика, поручителей, основного заемщика при выдаче любого кредита, МФО запрашивают КИ при выдаче займа, страховщики оценивают риски по данным КИ при заключении договора страхования и т. д. В этой ситуации, естественно, возникает множество вопросов.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии в интернете

Невозможно проверить кредитную историю человека в интернете по фамилии. Отчет БКИ содержит персональную информацию, которая не должна разглашаться посторонним лицам. Получить его в режиме онлайн можно только после полноценной идентификации, которая может быть проведена различными способами. Обычно для полноценного получения отчетов понадобиться подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Можно ли проверить КИ по телефону

Банковская история по кредитам другого человека – это закрытая информация для посторонних. Бюро обязаны обеспечивать, чтобы она была доступна только субъекту КИ. Полноценно идентифицировать человека по телефону невозможно. Из-за этого никто не будет предоставлять этим способом отчет по КИ.

Кроме того, в отчете по КИ содержится довольно большой объем информации. Ее продиктовать по телефону практически невозможно.

Реально ли проверить чужую кредитную историю

Проверка КИ другого человека может потребоваться, если планируется дать ему крупную сумму в долг, заключить различные крупные сделки или просто при необходимости убедиться в финансовой надежности. Но запросить информацию из БКИ могут только юр. лица (банки, МФО, различные организации и учреждения) и только при наличии согласия человека, которому принадлежит КИ.

Проверить чужую кредитную историю онлайн или через офис простые граждане не могут даже при наличии письменного согласия от владельца КИ. Решить проблему можно только одним способом – попросив человека заказать отчет в БКИ и представить его. Если он согласиться это сделать, то это полностью его право.

Важно. Никто не запрещает человеку самостоятельно передавать свою КИ третьим лицам

Но надо проявлять осторожность. Эта информация может быть использована различными и мошенниками

Передавать данные можно только действительно доверенным людям.

Проверка работодателями кредитной истории сотрудников

Многие работодатели стараются получить кредитный отчет из БКИ по соискателям работы. Особенно часто КИ просматривают службы безопасности, если человек хочет устроиться на ответственную должность. Это надо знать и стараться поддерживать свою КИ на достойном уровне.

Закон разрешает работодателям проверять КИ сотрудников, но надо учитывать следующие нюансы:

• Работодатель (или другая организация) может запрашивать данные в БКИ только на основании согласия человека (субъекта КИ).
• Согласие на проверку КИ может быть дано только в письменной форме.
• За незаконные запросы КИ организацию могут привлечь к ответственности.

Если человек так и не устроился на работу в организацию, которой раньше разрешил запросы КИ и в подобных ситуациях отозвать согласие на запросы КИ можно в любой момент. Для этого также надо подать соответствующее заявление в письменной форме.

Как проверить кредитную историю бесплатно в Украине?

Отвечая на вопрос «Как проверить кредитную историю бесплатно онлайн?», можно указать следующие способы проведения такой операции:

1. Прямое обращение в ведомство. При этом следует подготовить ксерокопию паспорта. Нужны все страницы, на которых присутствуют фотографии и записи. На каждом изображении необходимо поставить подпись. Также понадобится подписанная копия идентификационного номера и заявление с интернет-сайта бюро. Компания даёт ответ в течение двух дней. Информация будет отправлена заявителю заказным письмом;
2. Использование специального приложения. Данное программное обеспечение позволит получить оперативный доступ к официальной информации УБКИ.
3. Услуги интернет-банкинга либо приложением Приват24. Раздел «Кредитный рейтинг» даёт возможность проверить кредитную историю клиента любого банка, если данные этой финансовой структуры присутствуют в официальной базе бюро.

УБКИ также позволяет гражданам и организациям получить неограниченный доступ к их кредитному рейтингу посредством услуги «Статус-Контроль». В этом случае можно получить информацию по всем кредитным отчётам. При любых изменениях показателей кредитного рейтинга соответствующие сведения отправляются пользователю с помощью СМС. Надо отметить, что это платная услуга. Платежи придётся вносить регулярно, согласно тарифам бюро.

Пример кредитного отчета

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет?

Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно можно также на официальном интернет-сайте УБКИ. Чтобы найти требуемую информацию, нужно заполнить специальную форму. При этом указать номер телефона, привязанный к кредитному договору, и идентификационный код. Впервые регистрируясь на сайте бюро, следует предоставить такие данные:

• фамилия, имя, отчество заявителя;
• персональный код налогоплательщика;
• номер, а также серия паспорта;
• адрес электронной почты.

На указанный электронный адрес служба отправит детальный отчёт по запрашиваемой кредитной истории. При повторных обращениях в бюро через интернет регистрацию проходить не нужно. Следует лишь указывать номер мобильного телефона, который является финансовым, а также дату рождения.

Важно заметить, что все платные запросы служба сохраняет в архиве клиента. Соответствующая информация доступна заявителю в любое время.. Совершив вход в систему, заёмщик получает доступ к истории всех собственных кредитов

Это могут быть банковские ссуды, займы в МФО либо кредитные карты. Кроме того, можно проверить такие данные:

Совершив вход в систему, заёмщик получает доступ к истории всех собственных кредитов. Это могут быть банковские ссуды, займы в МФО либо кредитные карты. Кроме того, можно проверить такие данные:

• наличие действующих кредитов;
• названия финансовых организаций, перед которыми есть задолженность.

С помощью реестра запросов можно уточнить, кто, с какой целью и в какое время запрашивал отчёт по кредитной истории.