Как исправить кредитную историю — 11 способов

Виды кредитной истории

Кредитная история не может быть только хорошей или плохой. Существует несколько ее видов:

1. Идеальная (отличная)

Идеальную кредитную историю имеют люди с полным отсутствием просрочек по выплатам задолженностей за все время
кредитных отношений с банками. Если Вы всегда оплачивали кредит строго по графику платежей, или раньше срока
указанного в нем, будьте уверены – у вас идеальная кредитная история.

Такой вид истории имеет наименьшее количество заемщиков, и ежегодно их становится все меньше. Круг лиц, обладающей
данной характеристикой, пользуется большим доверием у банков, так как они енят порядочных клиентов.

2. Хорошая

В случае с хорошей кредитной историей, клиент мог позволить себе небольшую просрочку (не более пяти дней). В таком
положениинаходится большое количество добросовестных заемщиков.

Финансовые организации не считают критичными нерегулярные просрочки на небольшой срок, и смело одобряют займы лицам,
имеющим небольшие просрочки по кредитам.

3. Испорченная

К заёмщикам с испорченной КИ относятся люди, которые не оплачивали долг банку длительное время (до 6 месяцев), но в
результате выплатили его.
Банки не доверяют клиентам с испорченной кредитной историей, даже если на допущение просрочки была веская причина.
Но, некоторые банки могут дать ему шанс и одобрить заявку на кредит с небольшим сроком и повышенной процентной
ставкой.

4. Плохая (негативная)

Клиент, обладающий плохой историей имеет массу просрочек и неоплаченных вовремя кредитов.

Плохая история подразумевает под собой плохое отношение банка к заемщику ей обладающей, так как доверие организации,
выдавшей кредит, было полностью не оправдано.

Таким образом, к положительной КИ можно отнести первые два ее вида: идеальную и хорошую, а к отрицательной последние
два: испорченную и плохую.

Если у Вас положительная история – Вы отличный клиент для банка, следует стремиться сохранить статус доверия, всегда
вовремя совершать платежи по кредитам, а так же регулярно проверять состояние своих платежей или заказывать
кредитный отчет содержащий информацию о состоянии вашего скорингового рейтингового балла.

Восстановить испорченную историю очень сложно, при этом необходимо обращаться к банкам и микрофинансовым организациям
за получением мелких кредитов на минимальный срок и под высокий процент, а так же вовремя их оплачивать. Поэтому
следует тщательно следить за своей кредитной историей и периодически проверять её состояние.

Когда кредитная история нуждается в исправлении

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании кредитной истории, а порой кредитная история может быть испорчена действиями мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга

Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

• банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
• клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Для чего нужна

Банки принимают решение о выдаче кредита с учетом сведений из кредитной истории. Цифра статистики: 80% граждан хотя бы раз брали заем. Но есть люди, которые стороной обходили банки по принципу «берешь чужие копейки, а отдаешь собственные рубли». Кроме того, идет естественная ротация заемщиков: старое поколение уходит, молодая поросль начинает искать ипотеку и автокредиты.

Банки заинтересованы в выдаче заемных средств физическим лицам. Это одна из составляющих дохода КФУ. Но негативная кредитная история повлияет на размер и продолжительность займа, на процентную ставку за пользование чужими средствами.

Напротив, чистое досье поможет получить максимальную сумму на необходимый клиенту срок и под сравнительно низкий процент. Безупречным клиентам банки предлагают «процентные каникулы» — отсрочка на месяц первого платежа. Например, клиент оформил заем 10 сентября. Первый платеж по графику должен быть 10 октября. Но положительное досье располагает кредиторов, и клиенту предоставляется отсрочка до 10 ноября.

Беспроблемному клиенту идут навстречу при установлении даты погашения ежемесячных платежей. Например, срочно понадобились финансы, кредит оформили 3 сентября. Сроком погашения стало третье число каждого месяца. А работодатель перечисляет финансы на карту по собственному графику — 11 числа. Чтобы избежать коллизий, банк по заявлению клиента устанавливает новый срок погашения – 11 число.

Когда предстоят крупные траты, а собственных свободных ресурсов в обрез, на помощь придет КФУ. Человек заполняет анкету на получение кредита. Банковский работник проверяет сведения в бюро кредитных историй и обнаруживает негатив в досье соискателя.

Можно ли исправить плохую кредитную историю? Можно, но понадобится время. Поэтому пользователям долговыми деньгами необходимо усвоить:

1. При осуществлении последнего платежа полезно сразу запросить в КФУ справку о погашении кредита и отсутствии задолженности.
2. Регулярно запрашивать в кредитном бюро отчет о собственном досье. Раз в год бюро обязано ответить на запрос бесплатно. Банки подобную услугу оказывают только за деньги.

Кредитную историю можно запрашивать как угодно часто, но придется приготовиться к тратам в сумме 200-700 рублей за одно желание.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;

Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;

Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным

Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;

Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда

При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Реальный способ исправить кредитную историю

• Берем микрозайм.
• Погашаем его вовремя.
• Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию – своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. В МФК и МКК вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

1. На витрине микрозаймов выбираем несколько организаций – это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция https://money-creditor.ru/news/raznoe/ispravlenie-kreditnoi-istorii-mikrozaimami-onlain.html.

3 простые истины

• Досрочное погашение не рекомендуется!
• Просрочка платежа лишь усугубит положение!
• Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты.
2. Долги по коммунальным платежам.
3. Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.
4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Места надо знать

Адреса, местонахождение и страницы в интернете каждого из действующих бюро размещены на сайте ЦБ РФ.

БКИ принимают заявления к рассмотрению и устанавливают причины несоответствия. Если ошибка однозначно произошла по вине банка, то запись из досье уберут. Если же виноват клиент, то корректировки не последует.

Частая причина нарушений – несвоевременное поступление платежа на счет кредитора. Клиенту полезно запомнить, что для движения денег, в том числе электронных, нужно время. Если кредит оформлен в Банке А, а погашение ведется через Банк Б, то период займет сутки-трое. Иногда платеж доходит за пять дней. Поэтому для соблюдения графика и сохранения кредитной истории в чистоте оплату долга лучше делать заранее.

Почему надо исправить кредитную историю и поднять кредитный рейтинг?

Существует несколько причин, из-за которых страдает КИ человека. Одни носят технический характер, другие являются следствием невыполнения заемщиком своих обязательств.

Ошибки банка

Распространенная причина ухудшения кредитного рейтинга заемщика — человеческий фактор. Менеджер банка может неточно указать Ф.И.О. клиента или с опозданием передать в БКИ информацию о погашении кредита. Если ошибка была допущена работником финансовой организации, необходимо потребовать исправить ее. Коррективы должны быть сделаны в течение 5 дней с момента обращения клиента.

Ошибки банка являются распространенной причиной ухудшения кредитного рейтинга.

Мошенничество

Иногда злоумышленники оформляют кредит от имени добропорядочного гражданина, заполучив оригинал или даже копию его паспорта. Узнать об этом можно слишком поздно.

Банкротство

При накоплении большой суммы задолженности и неспособности расплатиться человек может быть официально признан банкротом. Такая информация попадает в КИ. Даже по прошествии многих лет банки не одобряют займы лицам, ранее признанным банкротами.

При накоплении суммы задолженности человек может быть признан банкротом.

Задвоение данных

Случается, что сведения об одном и том же кредите дважды попадают в КИ вследствие технического сбоя или ошибки оператора. Один заем в этом случае может считаться непогашенным, что испортит рейтинг.

Просрочки по кредитам

Все допущенные нарушения по срокам возвращения задолженности фиксируются в КИ граждан. Это наиболее распространенная причина ухудшения финансового рейтинга.

Неактуальные данные

Если гражданин оформлял заем и погасил его, а затем изменились его паспортные данные, адрес проживания, старая и новая записи в КИ будут сильно отличаться. Многие кредиторы настороженно относятся к таким клиентам и могут отказать в выдаче денег в долг.

Если изменились паспортные данные, записи в КИ будут отличаться.

Частые запросы кредитов и отказы

Данные о полученных отказах фиксируются в КИ. Если гражданин активно обращается за кредитами, но банки не одобряют заявки, его рейтинг падает.

Частое использование микрокредитов

За помощью в микрофинансовые организации чаще обращаются лица с испорченным кредитным рейтингом. МФО специализируются на работе с проблемными клиентами, страхуя свои риски повышенными процентными ставками. Банки считают граждан, часто прибегающих к услугам подобных компаний, ненадежными плательщиками.

Частое использование микрокредитов является признаком испорченного кредитного рейтинга.

Частая смена данных

Клиенты, которые часто меняют место работы или проживания, вызывают опасения у банков. Подобные факты негативно сказываются на КИ.

Судебные разбирательства

Информация о судебных тяжбах с банками или другими кредитными компаниями отражается в КИ. Финансовые организации избегают иметь дело с подобными клиентами.

Поручительство

Если лицо выступает поручителем, информация об этом попадает в его КИ. Ему придется отвечать за возможные нарушения при погашении долга

Следует крайне осторожно подходить к просьбам сторонних лиц стать их поручителем. Это может негативно отразиться на КИ и привести к крупным незапланированным расходам

Поручительство хранится в КИ.

Небанковские долги

На КИ отрицательно сказывается наличие непогашенных штрафов ГИБДД, задолженностей по оплате ЖКХ, алиментов. При обнаружении подобных фактов банки нередко отклоняют заявки на кредит.

8 причин, почему портится кредитная история

Разберемся подробнее, из-за чего портится кредитная история. Потребители допускают 7 типичных ошибок, которые портят досье заемщика:

1. Просрочки платежей. Не придерживаетесь графика платежей? 80% заемщиков портят свой имидж именно из-за этого. Банки обязаны сообщать о просрочке даже в случае задержки платежа в 1 день. Так поступают далеко не всегда, но рисковать не стоит. Если не платить кредит, проблем не избежать.
2. Несколько кредитов. Если на вас более 2 кредитов, то для банка, в который подается заявка, вы — ненадежный клиент. К тому же, большое количество кредитов загоняет вас в долговую яму. Чтобы выбраться из нее, нужно брать другие займы. Оптимальный вариант, если у вас не более одного незакрытого кредита.
3. Много заявок в разные банки. Если вы хотите приобрести машину в кредит и подаете заявки сразу в несколько банков, то вы испортили себе кредитную историю. Эта информация фиксируется в национальном кредитном бюро. Заявки, поданные через сайт, тоже фиксируются.
4. Иски в суд. Информация о любых долгах, взысканных через суд, попадает в БКИ. Задолжали за услуги ЖКХ, и на вас подали в суд? Эта информация тоже окажется в вашей кредитной истории. Большинство кредиторов сначала пытаются решить вопрос мирным путем. Если в будущем планируете брать крупную сумму в долг или ипотеку, то не допускайте подобных случаев. Не можете погасить весь долг сразу? Договоритесь о рассрочке платежей. Большинство банков идут навстречу. И в этот раз не допускайте просрочки платежей.
5. Поручительство по чужим кредитам. Этот пункт тоже отрицательно сказывается на кредитной истории. По возможности не становитесь поручителем по кредиту у друга или родственника. Если должник не может погасить займ, то эта функция ложится на поручителя. А если вам самому потребуется взять кредит, то в банке вам, скорее всего, откажут.
6. Пустая кредитная карта. Не тратьте весь лимит по кредитной карте. Для банков это не очень хороший показатель. Если есть кредитная карта, всегда оставляйте на ней примерно 20-30% от доступного вам лимита.
7. Досрочное погашение. Как ни странно, этот пункт тоже может слегка испотить вашу кредитную историю — хоть и не так сильно, как предыдущие. Ведь если банк недополучил свои проценты, ему это не слишком выгодно.
8. Отсутствие кредитной истории. Да, это тоже плохо. Если вы планируете крупный (например, ипотечный) кредит, возьмите сначала маленький “бытовой” займ на компьютер или цифровую камеру, на 3-6 месяцев, и выплатите его в срок. Так вы создадите себе хорошую кредитную историю. Это сразу повысит ваши шансы на получение крупной суммы.

Советы как исправить кредитную историю:

1. Положить в банк депозит (можно на небольшую сумму) и под овердрафт взять кредит. Платить постоянно и в срок, не допуская задержек — рейтинг кредитной истории постепенно будет увеличиваться.
2. Взять кредит под залог имущества.
3. Обратиться в банк, на карту которого Вы получаете заработную плату, с просьбой предоставления кредитного лимита. Именно этим вариантом я и воспользовалась — первый раз банк без объяснения мне отказал, а через несколько месяцев менеджер сам позвонил и предложил услуги кредитования. Многое зависит от Вашей заработной платы и непрерывного стажа на последнем месте работы. Банк получает дополнительные гарантии — в большинстве случаев все кредитные выплаты автоматически оплачиваются из денежных поступлений на зарплатную карту.

В итоге, совершив вышеописанные действия, я смогла добиться того, что теперь банки более лояльно смотрят на меня и мне даже удалось взять довольно крупный займ.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — досье заемщика, в котором содержится информация обо всех взятых им кредитах.

Под кредитным рейтингом, или историей, понимают совокупность данных обо всех займах отдельного гражданина.

В нее заносится информация о размере, сроках погашения, имевших место просрочках. Анализ этих данных проводится банками для определения степени надежности потенциального заемщика.

Кредитный рейтинг может быть:

• положительным — гражданин не допускал нарушений при погашении задолженности;
• нулевым — кредиты заемщик ранее не получал;
• отрицательным — лицо имеет просрочки и непогашенные долги.

КИ состоит из 4 частей:

• титульная — в ней содержится Ф.И.О. гражданина, его паспортные данные, СНИЛС, ИНН;
• основная — здесь представлены данные о размерах займов и сроках погашения, периодичность выплат, информация из государственных органов и финансовых компаний о платежеспособности гражданина;
• закрытая — сюда вносится информация о кредитных компаниях, которые выдавали займы, и об организациях, которые запрашивали КИ гражданина;
• информационная — представлены перечень организаций, в которые обращался заемщик, и сведения о принятых ими решениях, данные о неисполнении клиентом своих обязательств, если за 120 дней он допустил 2 и более просрочки.

КИ хранится в особых организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России существует несколько таких компаний.

Как портится кредитная история

Почему плохая кредитная история? Репутация заемщика портится по разным причинам:

1. Просрочки. Чем дольше задержка, тем хуже КИ. Обычно выплаты не поступают вовремя по вине плательщика (из-за забывчивости, возникших финансовых проблем), но иногда платежи задерживаются из-за технических сбоев (увеличенных сроков проведения переводов).
2. Дублирование информации. Сведения могут дублироваться из-за ошибок кредиторов, программных сбоев, из-за передачи прав на взыскание долгов коллекторам или в Федеральной службу судебных приставов. Например, МФО передает безнадежную задолженность коллекторскому агентству. Договор числится как закрытый, но у коллекторов он проходит как активный и уже под другим номером.
3. Частые и многочисленные заявки. Если человек часто пытается взять кредит или микрозайм, это означает, что он испытывает финансовые трудности. А если банки и МФО отказывают, это настораживает еще больше: возможно, клиент в черных списках кредиторов или имеет плохую репутацию.
4. Долговая нагрузка. Она зависит от количества и размеров активных долгов. Чем их больше, и чем они крупнее, тем нагрузка выше. Иногда вычисляется ПДН – показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается путем деления всех выплат по действующим договорам на величину дохода. То есть если гражданин выплачивает сразу три займа, но при этом получает зарплату в 150 тыс. рублей, его долговая нагрузка не будет очень высокой, а кредитная история практически не испортится. Но при определении общего размера долгов учитываются все кредиты, микрозаймы, кредитные карты, купленные в рассрочку и еще не оплаченные товары, а также долговые обязательства перед приставами по оплате жилья, ЖКХ, связи и алиментов.
5. Допускаемые кредиторами ошибки. Первый пример: клиент погасил кредит, но сотрудники банка забыли передать сведения о закрытии в БКИ, и в результате долг числится как активный. Второй пример: в кредитную историю гражданина ошибочно попали данные о его тезке из другого города. В итоге даже не бравший кредиты человек может превратиться в злостного неплательщика.
6. Частые изменения в титульной части кредитной истории. Тут указываются персональные, контактные и паспортные данные. И если человек часто меняет адрес или телефон, то с ним будет непросто связаться в случае неуплате долгов и необходимости их взыскания. Настораживают кредиторов и частые смены фамилии или паспорта (человек может скрываться, в том числе от банков или коллекторов).
7. Поручительство. Если основной заемщик не выполняет долговые обязательства, они переходят поручителю. Если и поручившееся лицо отказывается выплачивать долг, то портится уже его кредитная история.
8. Судебные разбирательства по поводу взыскания долгов. Если на клиента подавали в суд, он будет считаться проблемным и нежелательным.
9. Задолженности не перед кредиторами: по алиментам, оплате жилых помещений, связи и коммунальных услуг. Это тоже отражается в кредитной истории, если долговые обязательства по судебным решениям списываются приставами.
10. Чужие мошеннические кредиты, оформленные по украденным или утерянным документам. Они могут обнаружиться случайно и испортить кредитную историю (мошенники вряд ли будут добросовестно погашать долги).
11. Банкротство. Банкроту никто не выдаст заемные средства.

Кредитная история может ухудшиться даже по одной из перечисленных причин. Если же негативных факторов сразу несколько, КИ испортится сильно.

Как оценить кредитную историю

Для простого заемщика (и даже не очень простого) понять по кредитной истории, каковы его шансы на получение нового кредита, почти невозможно. Слишком много данных, особенно когда часть из них нельзя отнести к безусловно позитивным. Например, если есть просрочки на несколько дней, трудно оценить, как это будет выглядеть в глазах потенциального кредитора, можно ли кредитную историю считать вполне качественной или не совсем, или совсем некачественной.

Для удобства кредиторов и заемщиков в Национальном бюро кредитных историй начали рассчитывать Персональный кредитный рейтинг (ПКР). ПКР – это интегральный показатель кредитной истории, сделанный с учетом всех записей, взвешенных по уровню риска.

Если проще, то он является отражением кредитной истории, но проще и понятней для восприятия, поскольку выражается одним числом в диапазоне от 300 до 850 единиц. Вместо того чтобы оценивать двести параметров, теперь можно посмотреть один индикатор, что и нагляднее, и быстрее.