Кто такой личный финансовый консультант и инвестиционный советник

Как найти платного советника

Национальная ассоциация личных финансовых консультантов  (NAPFA) является одним из крупнейших профессиональных организаций платных только финансовых консультантов в стране.На его веб-сайте есть ссылка для поиска советника.Вы можете искать по почтовому индексу, а затем по области  специализации.Обратите внимание, что члены NAPFA имеют широкий диапазон – от практикующих-одиночек до крупных консалтинговых фирм.Кроме того, члены NAPFA предлагают широкий спектр вариантов обслуживания, включая почасовые услуги по мере необходимости, текущие инвестиции и консультации по портфелю, а также почти все, что между ними. Garrett Planning Network – еще одна организация платных  специалистов по финансовому планированию,  которые в основном сосредоточены на предоставлении почасовых консультаций.Существует определенная степень совпадения членского состава Сети планирования Гарретта и NAPFA.Он также имеет функцию поиска советника

Garrett Planning Network – еще одна организация платных  специалистов по финансовому планированию,  которые в основном сосредоточены на предоставлении почасовых консультаций.Существует определенная степень совпадения членского состава Сети планирования Гарретта и NAPFA.Он также имеет функцию поиска советника.

Бухгалтерская профессия также имеет обозначение финансового планирования для сертифицированных бухгалтеров (CPAs), называемых персональными финансовыми специалистами (PFS).Обратите внимание, что, хотя многие обладатели статуса PFS являются платными, это не обязательно.Вам нужно будет спросить этих людей, как они получают компенсацию;вот ссылка, чтобы найти местного держателя PFS. Совет сертифицированных специалистов по финансовому планированию также имеет список финансовых консультантов, имеющих статус  CFP.Опять же, быть CFP не означает, что консультант платный.Совет CFP недавно пересмотрел свою классификацию вознаграждения, включив в нее только комиссионные, комиссионные и комиссионные.Были некоторые разногласия по поводу его определения только для оплаты, поэтому инвесторы, использующие эту базу данных, снова должны спросить и внимательно изучить консультантов, найденных здесь, чтобы убедиться, что они платные.Вот ссылка на раздел CFP Board’s найти на своем сайте раздел финансового планирования

Совет сертифицированных специалистов по финансовому планированию также имеет список финансовых консультантов, имеющих статус  CFP.Опять же, быть CFP не означает, что консультант платный.Совет CFP недавно пересмотрел свою классификацию вознаграждения, включив в нее только комиссионные, комиссионные и комиссионные.Были некоторые разногласия по поводу его определения только для оплаты, поэтому инвесторы, использующие эту базу данных, снова должны спросить и внимательно изучить консультантов, найденных здесь, чтобы убедиться, что они платные.Вот ссылка на раздел CFP Board’s найти на своем сайте раздел финансового планирования.

Стоимость услуг

Каждый профессионал сам определяет стоимость своих услуг, но общая тенденция есть и зависит от вида оплаты.

1. Только плата. За свои услуги финансовый советник получает вознаграждение в виде почасовой оплаты, фиксированного гонорара за конкретный объем работы / разовую консультацию, процента от активов клиента, находящихся под управлением.

Например, финансовый советник устанавливает годовую плату в размере 0,7% от активов под управлением. Выбор инвестиционных продуктов клиента не влияет на размер платы. Чаще всего именно такой вид оплаты услуг выбирают советники, которые несут фидуциарные обязанности перед своими клиентами, то есть действуют в их интересах.

2. Комиссия за активы под управлением и комиссия за реализуемые финансовым советником продукты. Финансовые консультанты подсказывают клиентам, куда и сколько стоит инвестировать. Клиенты же решают, сколько автономии предоставлять советнику, и в зависимости от этого либо контролируют каждую сделку, либо просто получают регулярные отчеты о деятельности и решают вопросы, которые выходят за пределы намеченного плана. Услуги по управлению обычно предоставляются за процент от активов клиента. При этом финансовые консультанты могут дополнительно получать плату и от страховых или инвестиционных компаний, в которые вложился клиент.

3. Только комиссия. Специалисты, которые работают за комиссионные от продаваемых финансовых продуктов, в первую очередь заинтересованы в том, чтобы что-то продать, даже если эти продукты не лучшим образом подходят клиенту.

Пример сотрудничества с финансовым консультантом. Прежде чем предложить клиенту персональный финансовый план, советнику необходимо проанализировать текущее состояние бюджета клиента, определить желаемые цели и предполагаемые пути их достижения. Если подходить к этому основательно, то потребуется две встречи и подготовка финансовых расчетов, проектов контрактов. Оплата за эту работу зачастую варьируется от 0 до 30 тыс. руб., но может стоить и 100 тыс. руб., если необходим сложный план с множеством целей. Финансовые консультанты, которые только начали работать, могут сделать это бесплатно — ради опыта и репутации. В итоге клиент получает все необходимое для достижения целей, дальнейшая работа по выпуску согласованных контрактов не нуждается в дополнительной плате, поскольку советник получает комиссию от компании, контракт которой он открывает. В дальнейшем от финансового советника могут потребоваться такие услуги, как регулярная отчетность, помощь в управлении портфелем, ребалансировка. Зачастую оплата этих услуг составляет 0,5-1% от стоимости портфеля в год. Отдельные консультации по различным вопросам зависят от того, сколько стоит час работы профессионала — средняя цифра колеблется от 3000 до 5000 руб., но может доходить и до 15 тыс. руб. Цена также может зависеть от сложности поставленной клиентом задачи. Если необходимо составить индивидуальный инвестиционный портфель, услуга в среднем обходится в 10-15 тыс. руб.

Как сэкономить на услугах финансового консультанта?

Если выбрать удаленную онлайн-консультацию, можно сэкономить деньги и личное время. Также некоторые финансовые советники предлагают бесплатную первую встречу, которая позволит получить основные ответы, оценить свое финансовое состояние и наметить пути достижения целей без подробного просчета различных сценариев. Можно сэкономить, посетив бесплатные семинары консультанта по повышению финансовой грамотности. Конечно, таким образом не составить подробный персональный финансовый план, но можно получить общее представление о работе эксперта и подготовиться к дальнейшей работе.

Польза и вред личных консультантов

Среди граждан нет единого мнения относительно использования услуг личных консультантов.

+’Так, приверженцы такого сотрудничества считают, что:

• Для тех людей, которые слабо ориентируются в финансовых вопросах это настоящее спасение. Это обусловлено тем, что советы относительно финансов дает человек, чей уровень грамотности находится на более высоком уровне.
• Финансовый эксперт детально изучает ситуацию в каждом конкретном случае и помогает достичь целей, интересных именно его клиентам.
• Привлечение специалиста к планированию бюджета помогает оптимизировать траты и стабилизировать финансовое положение семьи.

В целом профессиональный подход к осуществлению любого вида деятельности, по мнению, многих имеет неоспоримые преимущества.

Но говорить со 100% уверенностью о том, что услуги такого специалиста принесут только пользу также нельзя.

• Предоставление услуг личных консультантов – платное. Это означает появление дополнительных расходов в личном или семейном бюджете.
• Риск низкой компетентности специалиста в финансовых вопросах. Удостовериться в уровне профессионализма простому человеку довольно сложно, особенно это касается поисков консультантов через интернет.
• Отсутствие ответственности. За результаты своей деятельность в большинстве случаев финансист не будет нести никакой ответственности. К примеру, если он посоветовал вложить деньги в один из инвестиционных фондов, который вскоре обанкротился то о своих финансах можно забыть. Это вполне обусловлено тем, что все консультации носят исключительно рекомендационный характер.
• Очевидные рекомендации. Довольно часто клиенты сталкиваются с тем, что консультанты рекомендуют им очевидные вещи, которые они и сами понимали при планировании бюджета или выборе кредитной программы.
• Психологические причины. Иногда получив действительно хорошие, действенные советы от консультантов клиенты попросту не пользуются ими, что обусловлено рядом психологических или иных факторов, независящих от специалиста.

Финансовый консультант – профессия, без сомнения, очень важная и нужная. Такие специалисты благодаря своим советам способны значительно улучшить благосостояние физического лица. Но чтобы наем консультанта не стал очередной финансовой каббалой нужно тщательно взвесить все минусы и плюсы данной затеи.

Финансовый консультант — это специалист по инвестированию, который знает, как сохранить и приумножить денежные средства. Он оценивает финансовое состояние и ресурсы своего клиента, разрабатывает для него инвестиционную политику, схему работы с банками, брокерскими и страховыми компаниями, помогает принимать ему финансовые решения и управлять бюджетом. В идеале, консультант способен решить все финансовые проблемы компании или физического лица.

Affinity Fraud

Мошенничество с аффинити нацелено на конкретную группу с помощью своей уловки, часто в сочетании со схемой Понци. Эта афера эффективна, потому что мы склонны доверять другим членам нашего «племени». Когортная группа может иметь одну и ту же религию, культурное происхождение или географический регион. Такой таргетинг по сходству упрощает привлечение новых участников к мошенничеству, потому что существует встроенный уровень доверия. Чтобы еще больше обмануть участников, мошенник может принадлежать к группе или притворяться ее участником.

Следующая афера – схема Понци нацелена на членов персидско-еврейской общины в Лос-Анджелесе. Шервин Неман привлек более 7,5 миллионов долларов для инвестиций в свой так называемый хедж-фонд. Он пообещал, что фонд вложит средства в отчужденную недвижимость, которая будет быстро куплена, а затем перепродана с целью получения прибыли. На самом деле Неман использовал вырученные деньги, чтобы профинансировать свой экстравагантный образ жизни и рассчитаться с новыми инвесторами.

Финансовые инструменты

Грамотный консультант должен в первую очередь разбираться в применяемых для увеличения прибыли финансовых инструментах

Важно уметь использовать технологии, имеющиеся не только внутри страны, но и за рубежом. Помимо кредитов и займов к инструментам относятся:

1. Акции, облигации и иные ценные бумаги. Подразделяются на обыкновенные и привилегированные.
2. Валюта — одновременно является и платежным средством и товаром.
3. Рынок Форекс и фьючерсов, форвардные контракты.
4. Банковские вклады и металлы.
5. Недвижимость.
6. Прямые бизнес-инвестиции.
7. Депозитарные расписки.
8. Американские и европейские опционы.
9. Лизинг.
10. Инвестиционные фонды.

Как осуществляется финансовая консалтинговая деятельность – 7 основных этапов

Как и любой другой сложный интеллектуальный процесс, консалтинг – процедура длительная и поэтапная.

Предварительная стадия – выбор консалтинговой компании. Выбирать фирму нужно так же вдумчиво и обстоятельно, как вы выбираете клинику для лечения. От этого зависит будущее вашего бизнеса.

Главные критерии выбора – опыт, профессионализм, количество закрытых проектов, уровень конкретных консультантов.

Теперь рассмотрим основные этапы процесса.

Этап 1. Заключение договора с консалтинговой компанией

Договор – основной документ, регламентирующий ваши отношения с консультантами. Подписанное соглашение позволит вам в случае неисполнения подрядчиком поставленной задачи потребовать деньги назад.

В договоре обязательно указываются:

• сроки проведения работ;
• полный перечень оказываемых услуг и их стоимость;
• условия досрочного расторжения соглашения;
• обязанности сторон.

Крупные компании часто заключают с консалтерами длительные контракты, согласно которым финансовые советники проверяют денежные дела фирмы с определённой периодичностью – скажем, раз в полгода или в квартал.

Этап 2. Постановка целей и задач

После подписания договора нужно окончательно определиться с долгосрочными целями мероприятия и текущими задачами. Желательно составить подробное ТЗ с пунктами и подпунктами. Такой документ дисциплинирует исполнителей.

Этап 3. Финансовая диагностика положения дел компании

Диагностика текущего финансового статуса компании – обязательная стадия консалтинга.

Врач не начинает лечения, не зная причины заболевания. Консультанты не разрабатывают «план спасения», не выяснив, как движутся на предприятии денежные потоки.

Финансовый аудит позволяет выяснить, насколько рационально предприятие использует свои ресурсы, каков уровень конкурентоспособности объекта, как компания выполняет свои обязательства перед контрагентами и государством.

Заказав налоговое консультирование в рамках финансового консалтинга или в качестве самостоятельной услуги, руководство компании выяснит, как на самом деле обстоят на предприятии дела с налоговыми отчислениями и как в рамках закона оптимизировать налоговую нагрузку.

Этап 4. Прогнозирование и планирование дальнейшего развития фирмы

Грамотный финансовый анализ – основа для планирования дальнейшей деятельности компании. На его основе консалтеры составят экономически обоснованный прогноз и, если он неблагоприятный, примут меры для стабилизации сложившегося положения.

Этап 5. Поиск вариантов для устранения дефицита оборотного капитала

Если на предприятии выявлен дефицит оборотных средств, консультанты разработают комплекс мер по его устранению.

Возможные пути:

• оптимизация текущих затрат – введение режима экономии, ликвидация убыточных отраслей производства, увольнение бездельников;
• получение кредитов;
• привлечение инвестиций;
• выпуск акций, облигаций или векселей;
• радикальное изменение финансовой структуры компании.

Поскольку каждый коммерческий проект уникален, уникальны и пути выхода из финансового кризиса.

Этап 6. Оптимизация документооборота и системы внутренней отчетности

В число задач консультантов входит наведение на предприятии полного порядка с документооборотом. При необходимости модернизируются и автоматизируются системы внутренней отчетности, вводится эффективный контроль расходов и доходов.

Этап 7. Предоставление отчета о проделанной работе заказчику

Финальный этап процесса – предоставление заказчику подробного отчета о проделанной работе. Но не забывайте, что всякий документ должен быть подкреплён наглядными результатами. Только после достижения долгосрочной цели финансового консалтинга можно судить о его успешности.

Когда нужен финансовый консультант?

Если коротко: к финансовому консультанту можно обращаться в любых ситуациях. Но есть случаи, когда его помощь особенно нужна.

Смена карьеры

Поиск новой должности и получение дополнительного образования могут занять время. В этот период финансовое положение становится неустойчивым. Избежать неприятных последствий и правильно подготовиться к переходу поможет финансовый советник.

Заключение брака

Семейный бюджет отличается от личного, поэтому у молодоженов могут возникнуть вопросы касательно заполнения налоговой декларации, вложений, трат, объединения учетных записей. Финансовый консультант помогает преодолеть барьеры в финансовом общении пары и построить совместный бюджет.

Планирование крупной покупки

Наиболее популярная масштабная покупка — собственный дом или квартира. С помощью финансового советника этот процесс можно облегчить: продумать, как накопить на первоначальный взнос, где хранить сбережения и как подготовиться к оформлению ипотеки.

Формирование собственного бизнеса

Финансовый советник поможет разобраться с налогами, поступлением денежных средств, научит планировать вложения для получения пассивного дохода и подберет пенсионную политику.

Получение большой суммы денег (наследство, выигрыш в лотерею и др.)

Неожиданно свалившиеся деньги могут вскружить голову. Финансовый советник наладит процесс управления средствами и посоветует оптимальную программу вложений, чтобы использовать удачу по максимуму.

Рождение ребенка

Финансовый консультант поможет разобраться с многочисленными выплатами (материнский капитал, ежемесячные пособия и др.), спланировать бюджет на будущее (подскажет, как поменяются налоговые отчисления с появлением ребенка, как без ущерба для текущего бюджета начать откладывать на образование ребенка, приобрести собственную недвижимость и т. п.).

Выход на пенсию

Специалист поможет разобраться в системе социального обеспечения, работе пенсионных фондов, отладить пользование пенсионными счетами, оформить или изменить страховой полис, организовать финансы во время и после выхода на пенсию.

Желание улучшить финансовое состояние

Если до конца месяца не хватает зарплаты или, наоборот, остаются свободные деньги, которые лежат и не приносят доход, стоит получить консультацию специалиста.

Образование и навыки

Высшее образование, вероятно, является минимальной квалификацией для должности финансового консультанта или финансового аналитика. Большинство фирм, вероятно, ищут ученых степеней, лицензий и других профессиональных званий. Например, можно ожидать, что у финансового консультанта будут лучшие возможности, если он является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).

Степень в области финансов или экономики полезна для начинающих финансовых консультантов, но крайне важна для начинающих финансовых аналитиков. Обе профессии требуют эффективного сочетания навыков межличностного общения и аналитических способностей к решению проблем. Финансовые консультанты и аналитики обязаны объяснять сложные финансовые концепции и продукты клиентам или инвесторам. Для каждой должности – особенно для финансового консультанта – уверенность в себе является желательной чертой.

Ключевые выводы

• Финансовые консультанты консультируют клиентов по финансовым вопросам, а финансовые аналитики анализируют финансовые данные.
• Обе профессии требуют высшего образования, и большинство профессионалов в этих областях имеют ученые степени в области экономики или финансов. 
• Средний доход для обеих профессий значительно выше, чем средняя зарплата по стране.
• Профессиональные перспективы у финансовых аналитиков и финансовых консультантов солидные, поскольку ожидается, что они будут расти быстрее, чем средняя карьера с 2018 по 2028 год.
• Доход финансовых аналитиков, как правило, более стабилен, так как большая часть его поступает от заработной платы, тогда как финансовым консультантам часто платят, по крайней мере, частично, за счет комиссионных.

Начинающим финансовым аналитикам и финансовым консультантам следует рассмотреть возможность получения статуса дипломированного финансового аналитика (CFA).Соискатель, спонсируемый Институтом CFA, должен иметь степень бакалавра и трехлетний опыт работы в смежной области.  Другие полезные квалификации включают звание дипломированного финансового консультанта (ChFC) и различные лицензии на ценные бумаги в соответствии с требованиями Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).

Регулирование сферы финансового консультирования в России

С 21 декабря 2021 года финансовые консультанты в России приравнены к профессиональным участникам рынка. С этого момента вступили в силу поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам.

Теперь Банк России ведет единый реестр инвестиционных советников. И стать инвестиционным советником в России теперь может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации (СРО) финансового рынка и включенные в реестр ЦБ.

Однако стоит отметить, что данные ограничения касаются только инвестиций в ценные бумаги. ЦБ также устанавливает требования к квалификации инвестиционного советника.

Данный закон не предусматривает наличие какой-либо лицензии. Таким образом, целью любого физического лица или компании, желающей оказывать услуги финансового консультирования, составления личного финансового плана или бюджета, планирования налогов и инвестиций, является попадание в реестр ЦБ.

В числе квалификационных требований Банка России имеется наличие аттестата ФСФР 1.0 (который невозможно получить, не имея также и базового аттестата).

Необязательным условием является наличие звания CFA. ЦБ не требует его получения как такового. Однако если у вас уже имеется это звание, то и получить аттестат ФСФР, и завоевать доверие клиентов будет очень легко, ведь CFA – это всемирный бренд и своеобразный знак качества на рынке финансовых услуг.

Однако у Банка России к претендентам на включение в реестр есть также требование наличия профессионального опыта оказания инвестиционных услуг, а наличие сертификата CFA автоматически «закрывает» необходимость подтверждения наличия такого опыта работы (за последние 5 лет минимум 2 года работы к компаниях, совершающих сделки с ценными бумагами или иными финансовыми инструментами, или как минимум 1 год личного опыта совершения финансовых сделок в качестве активного инвестора / трейдера).

Если речь идет о компании, оказывающей услуги финансового консультирования, то как минимум 1 ее сотрудник должен удовлетворять всем квалификационным требованиям (наличие квалификации ФСФР, CFA и опыта работы).

Еще одни обязательным требованием ЦБ является то, что консультант или компания, в которой он работает, должны быть членом одной из профессиональных СРО: НАУФОР, НФА или Ассоциации “Национальная лига независимых инвестиционных советников”, куда вступают те, кто желает работать в качестве инвестиционного советника индивидуально.

Совсем недавно данная Лига приняла Правила и Стандарты деятельности финансовых советников, членов Ассоциации, ознакомиться с которыми можно на их сайте. Независимые финансовые советники могут выбрать одну из трех вышеуказанных организаций в качестве СРО.

Как и во всех развитых странах, ЦБ РФ также установил требование обязательного раскрытия финансовым советником информации о вознаграждении.

Помимо требований регулятор также ввел и рекомендации по составлению финансового плана и подбору финансовых (инвестиционных) инструментов.

Поскольку поправки в закон были приняты совсем недавно, у тех финансовых консультантов, которые уже работают на рынке, будет время (около 6 месяцев с момента вступления новых правил в силу), выполнить все условия и вступить в СРО.

Таким образом, всем тем финансовым консультантам «по призванию», самоучкам и трейдерам, которые оказывают услуги составления инвестиционных портфелей «по просьбе» друзей и знакомых за вознаграждение, чтобы легализоваться и не стать «вне закона» начиная с 21 декабря 2021 года нужно либо открыть ИП и войти в реестр ЦБ, либо устроиться в компанию, которая также имеет соответствующий статус.

Лучшие ИНВЕСТИДЕИ

8 ступеней достижения результата

Работа финансового консультанта окутана завесой мифов и домыслов. Что происходит во время первой встречи и после нее? Расскажу об этом подробно.
Начнем с того, что обычно человек обращается, заполнив заявку на сайте или позвонив по телефону. Часть клиентов приходит после тематических семинаров или после публикаций
в моем блоге  или СМИ. Другие узнают о существовании финансового консультанта от знакомых и тех, кто уже является моим клиентом.

Сразу оговорюсь, что ниже для примера приводится классическая схема работы консультанта и клиента, которая отражает комплексный подход, который доступен в услуге индивидуальное сопровождение.

Да, можно сделать, только личный финансовый план, либо единоразово получить финансовую консультацию с практическими рекомендациями по интересующей тематике, а можно начать и с . Встречу, я рекомедую как первый шаг в управлении финансами. Результатом её станет составленный личный финансовый план экспресс-формата, и аудит семейного бюджета. Но, как и в случае с визитом к врачу, для достижения лучшего эффекта, необходимо пройти “полный курс”.

Ступень первая. Бесплатная финансовая консультация

Для начала я всегда провожу бесплатную ознакомительную встречу. Ее цель – узнать финансовые возможности человека, его предпочтения и ограничения.
Здесь же мы определяем стоящие перед клиентом задачи. Все они делятся на четыре группы:

Спланировать финансы (построить финансовый план, обозначить цели и наметить шаги по их достижению);Накопить на уже намеченную цель (это может быть формирование личной пенсии или будущего капитала для детей, крупные покупки);Защитить себя и семью от рисков (страхование жизни и здоровья);Разместить деньги ​(инвестировать уже накопленное для получения регулярного дохода).

Ступень вторая. Презентация решений по финансовой независимости для клиента.

Если обе стороны приняли решение продолжить сотрудничество, то я готовлю предварительную презентацию того, как будут решаться задачи, сформулированные на первой встрече.

Здесь же мы определяемся с принципиальной схемой работы, клиент выбирает тариф, по которому работаем, утверждается предварительный план сотрудничества.

Ступень третья. Предоплата услуг консультанта

Цели и задачи ясны. Значит пора приниматься за работу. Но перед этим, клиент должен внести аванс – 50 % от стоимости услуг консультанта.

Ступень четвертая. Выбор финансовых инструментов

На этой стадии я готовлю и презентую клиенту конкретные программы и подобранные финансовые, страховые или инвестиционные инструменты.

Ступень пятая. Подготовка и оформление документов

Происходит сбор и подготовка необходимых документов, оформление и заполнение анкет, а также деловая переписка с компаниями-партнерами и подготовка контрактов.

Ступень шестая. Подписание и запуск контрактов.

Выбранные финансовым советником и одобренные клиентом компании утверждают документы и принимают решение о начале сотрудничества с этим конкретным клиентом. Он получает необходимые контракты, договоры и страховые полисы.

Ступень седьмая. Полная оплата услуг консультанта

После получения всех необходимых документов на руки, клиент оплачивает вторую половину услуг финансового консультанта. Если ему необходимы дополнительные рекомендации, то он их получает.

Ступень восьмая. Сопровождение клиента по его контрактам.

Мы проводим плановые встречи – обычно раз в год, но можно и чаще, если есть необходимость, или появляются какие-то вопросы.

Итоги. Четыре правила от независимого финансового советника.

Для успешной работы с клиентом надо пройти восемь ступеней. Они несложны.
Построить конструктивные деловые отношения помогают четыре правила. Их я обсуждаю на первой встрече:

1. И я, и клиент должны говорить друг другу правду. Если я не могу помочь, то сразу скажу об этом. Такого же отношения жду и к себе.
2. Надо беречь время друг друга: встречи назначаем заранее, о всех форс-мажорах предупреждаем заблаговременно.
3. Вся информация конфиденциальна. У финансового консультанта есть своя профессиональная этика и служебная тайна.
4. Если клиент доволен нашей работой, я попрошу, чтобы он рекомендовал меня своим знакомым – коллегам, друзьям или родственникам, которым, на его взгляд, будут полезны мои услуги. Это будет лучшей благодарностью.

Какую услугу не выбрал бы клиент, начиная сотрудничество мы с ним уверены, что в нашей работе эти правила будут соблюдаться.

К Вашим услугам, помогу пройти все 8 шагов к вашей финансовой независимости.Финсоветник, Дмитрий Соболев.