Страхование квартиры и дома

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Программы страхования ВСК

Страхование жилья является обязательным условием ипотеки, поскольку приобретенное жильё будет предметом залога.

Программы страхования:

• Титульное страхование используется только при сделках с недвижимостью на вторичном рынке. Договор предусматривает потерю приобретенного объекта недвижимости, если заемщик по каким-то причинам утратит право собственности.
• Страхование жизни заемщика предусматривает погашение долга (или его части) по ипотеке из средств страховой компании.
• Программа «Без потерь» ориентирована на физических лиц. Она предусматривает возврат суммы подоходного налога, поэтому подходит только для лиц, имеющих официальное трудоустройство.
• Полис «Конструктив» включает расширенный список страховых случаев, являющихся основанием для выплаты компенсации. В список входят пожары, стихийные бедствия, аварии на городских коммуникациях, преступные действия третьих лиц.

Условия ипотечного страхования

ВСК предлагает залогодержателю различные варианты страхования жизни и дееспособности. Если в кредитном соглашении фигурируют другие участники, созаемщики автоматически включаются в полис.

ВСК выплачивает банку остаточную часть долга при наступлении предусмотренного договором события, в результате которого заемщик или созаемщик потерял дееспособность или жизнь. В этом случае страхование учитывает обстоятельства наступления страхового случая. В договор могут быть включены различные мероприятия, в результате которых клиент банка теряет возможность выплатить ипотеку, например, занятия спортом (если это не профессиональный уровень), в том числе посещение секций, участие в любительских соревнованиях.

Основными условиями страхования Страховой компании ВСК являются:

• оформить полис можно не только в офисе ВСК, но и онлайн — в личном кабинете на официальном сайте организации.
• Страхование покрывает несчастные случаи, в том числе болезни, полученные не в результате действий застрахованного, а по причинам, не зависящим от него. Если заемщик получает инвалидность I или II группы, СП должно будет выплатить банку 100% непогашенной задолженности.
• Для заключения договора со страховой компанией заемщику и созаемщику не нужно проходить медицинское обследование и предоставлять справки о состоянии здоровья.
• Выплата компенсации производится в течение пяти месяцев после отправки заказчиком или его представителем соответствующей претензии в страховую компанию.

Страхование ипотеки в «ВСК»: где дешевле оформить?

Получатель ипотеки должен понимать, что дешевле – не значит лучше. Можно оформить полис по жилищному займу несколько дешевле, но в его стоимость не будут включены основные риски. Банки-партнеры «ВСК» рекомендуют воспользоваться стандартным пакетом страхования, который доступен при оформлении ипотечного кредита прямо в банке или через личный кабинет на сайте «ВСК». Он уже учитывает все потенциальные риски для заемщика и залога.

Если клиент работает на опасном производстве или занимается экстремальными видами спорта, есть смысл обратиться к агенту и включить эти условия в полис. В этом случае стоимость страховки будет выше.

Страховая «ВСК» предлагает ипотечным заемщикам только указанные в данной статье виды страхования. Для уточнения актуальных тарифов следует воспользоваться калькулятором, ведь стоимость складывается из нескольких коэффициентов.

Как не ошибиться с выбором?

Страховать жизнь или нет, каждый человек решает самостоятельно. В западных странах, где культура страхования более развита, комплексная защита ипотеки – обычное явление.

В России многие все еще стараются сэкономить на страховке. Нужно помнить, что все трагические события в жизни происходят незапланированно, а защита своей семьи от огромного долга – разумное и правильное решение.

К сожалению, часто после несчастного случая наследники пытаются решить вопрос выплаты ипотеки и оставления недвижимости в собственности, но при отсутствии выплат это вряд ли получится. Таким образом, ипотечное бремя переходит на родственников заемщика, которые не всегда в состоянии выплачивать долг.

Если сомневаетесь, стоит ли страховать свое здоровье, посчитайте, сколько вы сэкономите на выплате процентов, даже если банк снижает ставку только на 1% при оформлении полиса. Обычно этой суммы хватает на выплату страховой премии. Выходит, что ипотечный заемщик ничего не теряет, а, наоборот, приобретает финансовую защиту.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

Если клиент не желает или забывает продлить действие полиса, банк повысит его процентную ставку. Это правило прописано в условиях кредитного договора. При наступлении страхового случая выплата не производится. Отказ от пролонгации будет уместным, если клиент планирует в ближайшее время погасить кредит полностью.

Условия по ипотечному страхованию в «ВСК»

В 2020 году в рамках ипотечного кредита «ВСК» предлагает страхование в нескольких направлениях:

• титула;
• жизни;
• конструктив.

«Титульное»	«Жизнь и  здоровье»	«Конструктив»
Описание программы
Возмещение убытков при утрате или обременении  права собственности на недвижимость	Исполнение обязательств страхователя перед банком в случае наступления страхового случая	Страхование залоговой недвижимости банка
Объект
Жилье	Жизнь и здоровье заемщика	Конструктивные элементы жилья: пол, потолок, стены, отделка, инженерные системы.
Риски
признание сделки купли-продажи недействительной; обременение права собственности	Инвалидность (1,2 группа)/смерть в результате несчастного случая/болезни.	пожар, авария и т.д.; стихийные бедствия; противоправные действия третьих лиц (кража, теракт); падение летательных объектов и их частей; наезд транспортных средств, взрыв.
Расчет тарифа
	Устанавливается индивидуально в зависимости от возраста, пола, работы и других признаков	Зависит от технического состояния жилья, территориальной принадлежности и тп. От 0,15% стоимости жилья.

Если в кредитном договоре прописаны созаемщики, нужно оформить полис страхования жизни и здоровья на каждого из них. При наличии такого полиса, многие банка предлагают ипотеку на более выгодных условиях.

При заключении договора страхования «ВСК» руководствуется Правилом №119 комплексного ипотечного страхования, определяющего:

• основные понятия;
• виды программ;
• порядок заключения договора;
• права и обязанности сторон;
• тарифные сетки;
• порядок и условия совершения страховой выплаты;
• порядок разрешения споров.

Если страхование производится в момент заключения ипотеки, подписание документов и выдача страхового полиса производится менеджером банка.

Документы

Оформление полиса страхования жизни и здоровья осуществляется на основании следующих бумаг:

• в самом начале клиент составляет письменное заявление. Правила его оформления можно получить в любом офисе ВСК. Оно всегда и везде заполняется только в присутствии страхового работника;
• паспорт российского образца;
• оригинал медицинского анализа, который является доказательством отсутствия у заемщика серьёзных проблем со здоровьем.

Сразу после подготовки полного пакета документации, вместе с заявлением, страховщик подписывает соглашение, в котором вписывает следующие сведения:

• срок действия страхового соглашения;
• размер страховой суммы;
• условия и требования, которые признают возникновение страхового случая;
• какие моменты компания не признаёт страховыми;
• сведения паспорта и полные инициалы застрахованного представителя;
• подписи участников договора.

Расчет стоимости страховки

Цену страхования по ипотеке можно узнать в онлайн-режиме. Таким образом, клиент заранее планирует расходы.

Калькулятор

Страховкавед.ру предлагает читателям воспользоваться нашим сервисом. Чтобы узнать цену страховки для ипотеки в калькулятор нужно ввести следующие параметры:

• город, где будет оформлен займ;
• стоимость недвижимости;
• объект страхования;
• личные данные заявителя.

После заполнения формы нужно нажать «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится цена полиса. Онлайн-результат считается предварительным. Точная стоимость определяется ВСК индивидуально для каждого клиента.

Условия и виды страховых программ

Оформление страхового полиса и дальнейшее сопровождение пакета страхования ВСК доступно на официальном сайте компании онлайн. При это ВСК обеспечивает самые разнообразные виды страхования. Виды страхования ВСК

Для физических лиц	Для юридических лиц
Путешествия и иные выезды за рубеж	Социальное страхование
Несчастные случаи	Коммерческие риски (строительные, сельскохозяйственные, транспортные)
Имущественное страхование
Автотранспортное страхование
Титульное страхование
Страхование ответственности

Вклад «Мёд» Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810

до 7.04%

годовых

от 10 тыс.

до 1098 дн.

Сделать вклад

Продукты компании ВСК

Рассмотрим наиболее востребованные продукты ВСК.

• Компания предлагает владельцам автотранспорта множество различных пакетов страхования КАСКО. Особенно популярной среди клиентов ВСК стала возможность приобрести онлайн полис страхования ОСАГО, в рамках которого компания возместит ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП.
• Помимо этого, клиенты могут воспользоваться возможностью застраховать свое имущество. Например, программа «Домашний» нацелена на защиту жилья и имущества страхователя во время его отсутствия.
• Еще одной популярной страховой услугой является страхование ипотеки, которое предполагает оказание помощи в исполнении кредитных обязательств перед банком при наступлении некоторого страхового случая.
• Значительная часть страховых программ ВСК ориентирована на туристов.

Для оказавшихся в сложной ситуации путешественников действует телефон горячей линии 88001000050. Комплекс услуг, на которые могут рассчитывать обладатели страховки ВСК, зависит от региона, в рамках которого клиент планирует свое путешествие. Полис для путешествующих по территории необъятной России предусматривает страховое покрытие в следующих ситуациях:

Вклад «Только плюсы. Промо» Локо-Банк, Лиц. № 2707

до 7.1%

годовых

от 50 тыс.

до 1100 дн.

Сделать вклад

• необходимость экстренной медпомощи;
• передача срочной информации родственникам при остром заболевании или угрозе жизни;
• возвращение тела погибшего.

Полис для туристов, посещающих страны СНГ, дополнительно включает в себя возмещение затрат на досрочное возвращение из поездки. Для более обширной географии путешествий в страховку помимо описанных выше страховых случаев включены возмещение стоимости услуг стоматолога при оказании экстренной неотложной помощи и компенсация расходов, понесенных при утрате или задержки выдачи багажа.

Условия страхования жизни при ипотеке

Страхование ипотечного заемщика позволяет застраховать жизнь и здоровье получателя ипотечного кредита.

Страховое покрытие при ипотечном страховании ВСК учитывает занятия спортом на любительском уровне, включая посещение спортивных секций и участие в соревнованиях.

При наступлении страхового случая выплачивается 100% страхового покрытия в случае смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или до 100% покрытия в случае получения заемщиком инвалидности I или II группы.

Страховые выплаты компания ВСК производит уже в течение 5 дней после подачи заявления.

Страховой полис ипотечного заемщика можно оформить онлайн без визита в офис страховой компании, через личный кабинет ВСК.

Для оформления страхового полиса для ипотеки прохождение медицинского осмотра и предоставление справок не требуется.

Где дешевле застраховать ипотеку

Откажитесь от оформления полиса через банк

Оформление полиса в иной аккредитованной страховой
компании позволит Вам существенно сэкономить, вплоть до 60%!

Оформите заем на женщину

Тарифная ставка для женского пола ниже, чем для мужского. По оценкам специалистов разница может
быть
в два-три раза.

Считайте выплаты по кредиту

Уплатив более 30% жилищного кредита, заемщик вправе требовать снижения взносов по страховке.

Смените страховую компанию
и получите скидку до 20%

Клиент имеет право сменить страховщика, когда подходит время продлить полис. Мы поможем
получить наиболее выгодное предложение от аккредитованной страховой компании и дополнительную
скидку
10-20% за переход к ним.

Увеличьте скидку за продление

У постоянных клиентов всегда есть возможность получить скидку. Наша компания лояльна к
постоянным
клиентам и уже со 2-го года страхования
мы предоставляем скидку до 10%! Присылайте нам заявку и мы
оперативно свяжемся с Вами.

Проверьте список аккредитованных страховых перед оформлением

Не редки случаи отзыва аккредитации, будьте бдительны и проверяйте статус на момент заключения страхового договора. Самую актуальную информацию Вы сможете найти на сайте или по телефону своего банка.

«ВСК» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Ипотечный кредит предполагает длительный срок выплат, а величина займа зачастую измеряется миллионами рублей. Предугадать, как сложатся жизненные обстоятельства человека, взявшего такую ссуду, трудно. Никто не может гарантировать, что через 10 лет он будет все еще трудоспособен, а квартира не обрушится в результате взрыва бытового газа. Именно на такие непредвиденные случаи и оформляется ипотечная страховка.

«ВСК» работает в области финансовой защиты уже более 20 лет и на текущий момент является партнером многих банков. В частности, компания имеет действующую аккредитацию в Сбербанке, который много лет находится в лидерах по сумме выданных ипотечных кредитов.

Страховка ипотеки включает в себя следующие риски:

• Утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.
• Смерть или инвалидность заемщиков по кредиту.
• Повреждение конструктивных частей объекта недвижимости или полная утрата его.

Актуальные условия полиса появились в результате многолетней работы с реальными страховыми случаями. Компания заявляет, что выплата будет произведена в течение 5 дней после поступления документов от заемщика без лишних бюрократических проволочек. Финансовая защита действует по всему миру.

Заполнение сведений о застрахованном лице

Заполните следующую информацию для перехода на страницу оплаты полиса:

• Данные по кредиту: номер и дата кредитного договора — заполните эти поля, если на момент оформления полиса вам известны данные по кредиту. В противном случае оставьте поля пустыми
• Фамилия, имя и отчество застрахованного лица
• Контактная информация — фамилия, имя, отчество и номер телефона человека, с которым представитель компании может связаться
• Паспортные данные застрахованного лица: серия, номер паспорта и адрес постоянной регистрации
• Также необходимо поставить две галочки: согласие с заявлением-декларацией и с тем, что до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк»

Затем нажмите кнопку Оплатить полис, и вы перейдете на страницу оплаты.

О компании

ВСК Страховой дом (САО ВСК) предоставляет услуги 25 лет. Организация предлагает около 100 видов продуктов. Более 300 тыс. юридических лиц заключили договор с этой структурой. 30 млн граждан выбрали полис от ВСК.

Президент РФ высоко оценил ВКС и трижды наградил благодарственными письмами. В 2013 и 2015 СК стала лауреатом конкурса «Компания года».

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценило работу ВСК в 2001 году и присвоило категорию «А++», исключительно высокий уровень надежности. С 2017 статус изменен на «ruAA», высокий уровень финансовой надежности.

Список банков, с которыми сотрудничает ВСК:

1. Альфа-Банк;
2. ВТБ24;
3. Газпромбанк ОАО;
4. Зенит;
5. Московский Кредитный Банк;
6. Петрокоммерц;
7. Росбанк;
8. Российский Сельскохозяйственный Банк;
9. Русфинансбанк;
10. Татфондбанк;
11. Уралсиб;
12. Юникредит Банк.

Компания имеет 400 филиалов по России. Состоит в некоммерческих и общественных организациях, таких как Всероссийский Союз Страховщиков, Национальный Союз Агростраховщиков, Ассоциация российских банков и другие.

«ВСК» — Страховой Случай в Квартире и Дома, Что Делать?

Первое, что нужно сделать после наступления страхового случая – попытаться спасти неповрежденное имущество и вызвать сотрудников органа, отвечающего за ликвидацию последствий аварии (пожарников, полицию и т. д.). Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом:

1. Перейти по этой
2. Выбрать пункт «Строение или квартира».
3. Заполнить анкету. Потребуется указать характер происшествия, его дату, личные данные, номер полиса.
4. Загрузить документы, необходимые для принятия решения по заявке.
5. Отправить запрос на рассмотрение.

Подать заявление и документы можно также в одном из офисов страховой компании. Для этого необходимо посетить ближайшее отделение и обратиться к одному из работников организации.

Как оформить по шагам

Алгоритм действий при страховании ипотечного кредита выглядит следующим образом:

1. Написание заявления.
2. Подписание договора или передача страхователю страхового полиса-оферты.
3. Оплата страховых услуг.

Процедура оформления:

1. Получение консультации

Первое, что потребуется сделать каждому клиенту, это лично посетить офис страховой компании и получить подробную информацию о необходимом виде страхования. Не стоит бояться просить правила и задавать несколько раз одни и те же вопросы, если ответы вам не ясны.

На этом этапе каждый должен уточнить, какие документы потребуется предоставить представителю страховой компании.

1. Заполнение заявления и предоставление документов

Как только полный пакет документов будет подготовлен, потребуется заполнить бланк заявления. В заявление следует подробно указать не только наименование имущества, которое подлежит страхованию, но и в каком оно состоянии.

Будьте готовы указать:

• дату капительного ремонта;
• наличие охранной системы;
• если ли огнетушители;
• тип отделки и стоимость имущества.

1. Осмотр имущества

Представитель компании обязательно осмотрит имущество, сделает качественные фотографии и составит акт осмотра, в котором отразит все итоги проверки имущества. Данный акт обязательно будет приложен к договору, как страховщика, так и страхователя.

1. Расчет страховой премии

Только после того как компания лично узнает что она принимает на страхование, может быть произведен расчет страховой премии. При расчете компания будет учитывать риски, которые клиент желает включить по договору и техническое состояние имущества.

1. Оформление договора

1. Оплата

Что касается оплаты, то физические граждане вносят наличные сразу в кассу страховой компании. Юридические граждане оплачивают по выставленному счету, в течение 3 дней после получения реквизитов.

По итогам визита у страхователя должен остаться полный пакет документов, а именно:

• полис страхования;
• договор;
• квитанция об оплате страховой премии;
• акт осмотра имущества;
• памятка для клиента;
• правила страхования.

Что касается физических граждан, то приобрести защиту от необходимых рисков они могут в день обращения. Оформление для юридических граждан по времени занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Как оформить страховой полис

Для удобства своих клиентов ВСК предлагает несколько способов заключения договора страхования жизни и трудоспособности:

• Самым простым способом является личное посещение отделения ВСК с пакетом необходимых документов. В отделении потребуется заполнить заявление установленной формы. Сотрудник компании проверит подлинность предоставленной документации, затем стороны подписывают договор. После этого клиент оплачивает страховку.
• Оформить страховой полис можно в отделении банка при получении ипотеки. Этот вопрос можно решить еще на этапе подготовки ипотечного договора. Менеджер банка предлагает выбрать страховую компанию. Это способ удобен тем, что отправкой документов в СК занимается сотрудник банковской организации, а заемщику достаточно подписать соответствующий договор при посещении банка. В этом случае стоимость полиса может быть включена в сумму ипотечного кредита.
• На официальном сайте ВСК есть онлайн-калькулятор, а также все условия для оформления полиса в режиме онлайн. Пользователь может самостоятельно выполнить все нужные расчеты, подобрать программу страхования, оформить полис. Документ будет отправлен на указанный электронный почтовый ящик. Оформления полиса через сайт компании дает возможность получить экономию в размере 10% от стоимости полиса.
• Сэкономить время на визите в отделение ВСК можно, подав заявку на оказание услуги по телефону 8-800-100-00-50. Оператор задаст вопросы клиенту насчет оформления полиса. Оплату можно произвести через сайт компании. Договор можно получить на почте или через службу курьерской доставки.

Калькулятор

Для самостоятельных вычислений цены полиса ВСК предлагает бесплатный и удобный в применении калькулятор. Воспользоваться таким инструментом в режиме онлайн на сайте организации могут все желающие.

Для расчетов необходимо перейти на страничку выбранной страховой программы и в готовой электронной форме указать все важные параметры.

Для заполнения формы нужны такие данные:

• регион проживания;
• дата рождения, пол заявителя;
• дата начала действия полиса;
• размер задолженности перед банковской организацией по ипотеке.

Вычисления происходят оперативно в автоматическом режиме. Итоги доступны пользователю в нижней части меню. Если итоги вычисление удовлетворяют клиента, то он может перейти к заполнению анкеты онлайн.

Анкету следует заполнять внимательно, избегая ошибок, опечаток, пропусков обязательных к заполнению строчек. После оформления анкету проверяют, затем отправляют на обработку.

Форма для оплаты в режиме онлайн будет доступна на сайте ВСК после заполнения электронной анкеты.

Ответы на частые вопросы

Где можно узнать перечень аккредитованных страховых компаний?

Самый актуальный перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка-кредитора, можно узнать на сайте банка или уточнить по телефону в самом отделении банка.

Каков перечень необходимых документов для заключения договора страхования?

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков,
принимаемых на страхование. Наш специалист высылает весь список необходимых документов
вместе с расчетом стоимости полиса страхования.

В каких случаях требуется прохождение медицинского обследования при страховании жизни и
здоровья заемщика?

Необходимость проведения медицинского обследования устанавливается по каждому клиенту
индивидуально, и зависит от размера страховой суммы и возраста заемщика, а также от
информации о состоянии здоровья, указанной в заявлении-анкете.
Лица, достигшие 65 лет и выше, на момент заключения договора страхования, не могут заключить
договор страхования, вне зависимости от вышеперечисленных факторов.

Какой срок действия договора ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования заключается на один год либо на весь срок действия кредитного
договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия полиса определяется требованиями кредитора.
Срок действия договора страхования ипотеки для клиентов ПАО «Сбербанк» составляет 12
месяцев.

Как уплачивается страховая премия?

При заключении договора страхования сроком на 1 год страховой взнос уплачивается
единовременно или в рассрочку (по согласованию с банком).
Если договор заключается на срок более одного года, то страховой взнос уплачивается ежегодно
в течение срока действия договора страхования.

При наступлении страхового случая кто получит страховое возмещение?

Банк в размере непогашенной части задолженности по кредитному договору. Собственники
застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.
Поэтому мы рекомендуем дополнительно застраховать ваше имущество на случай утраты или
повреждения, в т.ч. внутреннюю отделку квартиры или дома, движимое имущество. Также можно
обезопасить себя на случай причинения вреда соседям и заключить договор страхования
гражданской ответственности.

Что такое страхование титула?

Титульное страхование (или страхование правового титула) — страхование риска материальных
потерь, которые может понести заемщик вследствие утраты прав собственности на объект
недвижимости (здание, квартиру, земельный участок), произошедшей в результате дефекта титула
собственности (документа, подтверждающего право собственности на недвижимость).

Как оформить и получить полис ипотечного страхования, если я нахожусь в другом городе?

Если Вы находитесь в любом городе России, заказать полис также просто. Оставьте нам свои
контактные данные и наш специалист оперативно свяжется с вами. Когда вы согласуете конечный
вариант полиса, оплатить его можно будет онлайн на сайте выбранной страховой. А после оплаты
полис мгновенно окажется у Вас на электронной почте. Это повсеместная практика ипотечного
страхования, все банки принимают электронную версию документа и берут его в работу.