Продажа квартиры в ипотеке отзывы

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Материал по теме
Как безопасно арендовать жильё через сайты объявлений: восемь ценных советов

Набор документов безупречного заёмщика

По мнению банкиров, безупречных заёмщиков не бывает вообще.

Тем не менее, приблизиться к идеалу, с большей вероятностью получить одобрение и выгодные условия по ипотечному кредиту вы сможете, если представите в банк:

• Справку о доходах 2-НДФЛ. Показывает ваш реально подтверждённый доход.
• Заверенную копию трудовой книжки. Свидетельствует об официальном трудоустройстве.
• Диплом о высшем образовании. Профессионалу при необходимости легче и быстрее трудоустроиться, а значит, снижается риск просрочек.
• Свидетельство о браке. Повышает обеспеченность выдаваемого кредита, так как супруг/супруга автоматически становятся созаёмщиками.

Аренда вместо ипотеки

Сегодня многие граждане снимают жилье в аренду. Это одна из причин, по которым возникает необходимость в получении ипотечного кредита. Однако, как показывает практика, аренда может быть выгоднее ипотеки. Это объясняется следующими факторами:

1. Арендная плата в большинстве случаев значительно ниже платежей по займу.
2. В случае возникновения необходимости переезда, гражданин может без проблем разорвать договор аренды, соответственно, он не привязан к определенной географической точке.
3. В случае ЧП гражданин не рискует потерять собственность (поскольку квартира принадлежит другому лицу).

Существует еще одно важное обстоятельство. Выплата аренды в комплексе с постепенным откладыванием денег на квартиру в большинстве случаев является более выгодной, нежели ипотечный заем

Даже при учете уровня инфляции и увеличения стоимости имущества, размер окончательной переплаты будет ниже, чем в случае с ипотекой. Среди недостатков данного способа:

1. Зависимость от хозяина собственности, что предполагает наложение определенных ограничений на использование недвижимости.
2. Длительное время ожидания.

На накопление необходимой суммы может уйти несколько десятилетий. Ускорить процесс можно, открыв депозит в одном из отечественных банков. В таком случае средства гарантировано не будут тратиться клиентом, а процентная ставка убережет их от инфляционных процессов.

Сдача ипотечного жилья в аренду

Один из способов покрытия стоимости ипотеки – сдача ипотечной квартиры в аренду. Законодатель не запрещает проводить такие действия. Соответственно, гражданин может приобрести квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду. Средства, полученные в результате этого, направляются в счет погашения задолженности. При помощи данного способа можно получить квартиру после погашения займа без затраты личных средств. Однако данный способ действует только в теории.

Выгодно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду? Как показывает практика, в данном случае теоретические соображения не согласуются с реальной ситуацией:

1. Во-первых, от заемщика потребуется первоначальный взнос.
2. Во-вторых, стоимость аренды в большинстве случаев существенно ниже платежей по займу. Если же заемщик установит высокую стоимость арендной платы, найти клиента будет довольно сложно.
3. В-третьих, лицо, проживающее в квартире, может повредить ее. Поэтому необходимо учитывать также стоимость проведения ремонтных работ и дополнительные затраты.

Как следствие, заемщик не только не покроет затраты на ипотеку, но, в большинстве случаев, вынужден будет вложить дополнительные средства. Кроме того, неизвестно в каком состоянии будет квартира после ее использования сторонними лицами на протяжении нескольких десятков лет.

Таким образом, оформление ипотечного кредита позволяет приобрести недвижимость в короткие сроки. После оформления сделки заемщик становится собственником жилья, но не может распоряжаться им в полной мере, поскольку оно предоставляется в качестве залога (то есть, продать имущество или обменять его на другое, нельзя).

Длительный срок погашения займа в комплексе с процентной ставкой приводят к значительным окончательным переплатам, что повышает реальную стоимость имущества. Поэтому, несмотря на рекордно низкие процентные ставки и понижение стоимости имущества, оформлять ипотеку без большого первоначального взноса невыгодно. Иная ситуация возникает, если гражданин уже собрал значительную часть средств, необходимых для приобретения собственности, и сможет погасить задолженность в течение нескольких лет.

https://youtube.com/watch?v=gqZ-vOCMtOc

Ипотека 2021: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную. Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране. После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам. Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения – брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%. Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

Полезное видео:

Выгодная ипотека – какая она?

Вы подбираете ипотечную программу и хотите, чтобы она была выгодной. А что значит выгодная ипотека?

Для каждого из нас это будет что-то своё. Кому-то в первую очередь важен срок кредитования: чем он длительнее, тем меньше сумма ежемесячного платежа, но при этом и переплата по кредиту гораздо больше.

Кто-то обращает внимание сначала на размер первоначального взноса, подбирая ипотеку исходя из накопленной для этой цели суммы. Поэтому подобрать одинаково выгодный вариант, подходящий для всех, невозможно

Однако несколько советов наших экспертов наверняка придутся вам кстати. Дочитайте статью до конца, в ней много полезной информации!

Поэтому подобрать одинаково выгодный вариант, подходящий для всех, невозможно. Однако несколько советов наших экспертов наверняка придутся вам кстати. Дочитайте статью до конца, в ней много полезной информации!

Платить больше чем нужно

Ипотека – это не дешевое удовольствие, а банки любят, когда клиенты допускают ошибки, поскольку они на этом зарабатывают.  Речь идет о пене за просрочку по кредиту. Делайте все, чтобы просрочки отсутствовали. После оформления ипотеки заведите платежный календарь и сверяйтесь с ним. В идеале настройте автоплатеж, который будет автоматически переводить средства на ипотечный счет. Обязательно проверяйте, были ли списаны средства.

Уточните у менеджера банка, не будет ли взиматься комиссия за перевод средств. Данную сумму также нужно учесть в бюджете. Желательно отыскать вариант без комиссии.

Лучшая история, один месяц поднажать и заплатить ипотеку на месяц вперед. Клиент получает  фору, за счет этого будет время для выплаты в случае критической ситуации.

Ипотека – это нормальный инструмент, но проблема в том, что многие люди после того, как одобрили, заем расслабляются. Буду платить 15 тыс. рублей ежемесячно, не большая сумма, плюс инфляция ее в дальнейшем подъест. Это неправильный подход. При оформлении ипотеки все силы должны быть направлены на погашение досрочно. Растягивать платежи на весь срок – это как минимум нерационально.

Часто срабатывает еще одна ментальная проблема. При получении новой квартиры, сразу появляется желание сделать ремонт, приобрести новую сантехнику, мебель подороже, заметить окна и двери, а затем уже и техника устарела, ведь новый ремонт и т.д. Далее вы узнаете, что  купленная квартира по низкой ставке расположена далеко от метро, о чем вас не предупредил застройщик, соответственно потребуется машина. В результате кроме ипотечного займа, человек оформляет десятки потребительских кредитов – это кредитная яма, из которой сложно выбраться. Поэтому продумывайте свои действия наперед, особенно касающийся оформления заемов.

Помните, что любой кредит – нормальный инструмент, если уметь правильно им пользоваться. Ипотека изначально придумана для богатых людей с активами и стабильной прибыльностью, люди брали заем. В любой ситуации – это риски, о которых нужно помнить и их понимать. Необходимо планировать как вы решите проблемы связанные с рисками. Любые просрочки по кредитам любого типа – это потеря денег, а потеря средств – это потеря личного времени.  Подумайте, готовы ли вы дарить свои деньги и время, эпатажному седовласому банкиру, который купит себе новый самолет. Возможно, лучше поднажать и вносить платежи своевременно?

Покупка страховки

Бездумное оформление страховки – следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку     без страховки? Да. При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки:

• жизни;
• залога (покупаемой квартиры).

По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения.

Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте – это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации:

• пол;
• возраст;
• состояние здоровья.

Затем нужно выбрать наиболее дешевый вариант, поскольку даже при наличии страхового случая деньги клиент, близкие не получат.

Ипотека против аренды

Вообще, сравнение ипотеки и аренды конкретно в контексте выгоды, конечно, не очень-то легитимно. Приобретая квартиру в ипотеку, вы, выплатив весь долг, в итоге остаётесь с недвижимостью в собственности. А вот вместе с арендой ваши средства не выливаются никуда. Поэтому обычно два этих варианта сравнивают по другим характеристикам. Аренда делает вас более свободным – вы можете часто переезжать, менять районы и даже города. Аренда не делает вас должником банка, а благодаря этому, говорят, даже дышится как-то легче. Аренда в большинстве случаев не требует затрат на ремонт, мебель, бытовую технику… Также с ней вы можете забыть о налоге на недвижимость. А кроме того, особенно любят замечать сторонники аренды, найти достойную квартиру в аренду легче, чем сравнимую с ней по уровню в ипотеку. В общем, аренда – выбор тех, кто любит свободу. “Ипотечники” возражают на это, что они-то живут в своей квартире, а не в чьей-нибудь ещё, и поэтому свободны как раз они. Но на самом деле это всё-таки не верно. Потому что пока вы выплачиваете ипотечный кредит, настоящий владелец вашей квартиры всё же не вы, а банк.

Однако и этим аргументам находятся контраргументы. Зачем рассказывать, что квартира куплена в ипотеку, если можно коротко и ясно сказать “своя”? А это и статус повышает, и уверенности добавляет, и в социальных учреждениях вроде государственных детсадов и больниц делает вас человеком, а не просто букашкой. К слову о детсадах: своя квартира, пусть даже приобретённая в ипотеку, – хорошее наследство детям, ваш вклад в их будущее. А если о детях вы ещё не думаете, подумайте о собственном комфорте и спокойствии – в собственной квартире, в отличие от арендованной, вы сможете завести кошку или собаку, сделать желанный вами ремонт, да и просто будете лишены нервов о чужом жилье. Если платежи по ипотеке вы вносите исправно, можно не переживать, что вас вдруг попросят освободить помещение, потому что у банка в город переехали родственники, и теперь они хотят жить тут.

Ну и к вопросу выгоды, пусть даже не в долгосрочной перспективе. Отбросим тот факт, что своя квартира – это не только домашний очаг, но часто и выгодная инвестиция. Дело в том, что платёж по ипотеке у вас точно не вырастет

Больше того – может и сократиться, всё в ваших руках, обратите внимание на программы рефинансирования и реструктуризации. А вот арендная плата понижается редко

Сам арендодатель просто по доброте душевной её, понятно, сокращать не будет, да и тенденции рынка в целом к этому не располагают. Вот и выходит, что заявленная “невыгодность” ипотеки по сравнению с арендой легко может быть поставлена под сомнение.

10 место. Уралсиб

Рекомендовано для вас
Какая процентная ставка у ипотечного кредита?
ЦБ предложил разрешить приостанавливать выплаты по ипотеке

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

• Процентная ставка в год
• Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
• Размер первоначального взноса
• Скорость рассмотрения заявки
• Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

• Необходимые документы
• Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
• Возраст

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично

Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Экспертное мнение

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами

Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Актуальность ипотечного кредитования в России

Россияне давно перестали бояться брать деньги в кредит. Для многих этот вариант и вовсе является единственной возможностью обеспечить себя всем необходимым. Если учесть, что стоимость собственного жилья в десятки, а то и сотни раз выше ежемесячной зарплаты, можно смело сказать, что копить человеку на свое жилье придется очень долго. Можно поступить и иначе – оформить ипотеку, получить свое жилье и выплачивать банку заемные средства с процентами.

Как раз для россиян ипотека очень актуальна, тогда как на западе, в особенности в Европе, люди отказываются не только от таких форм кредитования, но и от идеи обзавестись собственным жильем в принципе. Объясняется это очень высокими ценами на недвижимость, тогда как жить в съемной квартире куда выгодней.

Совкомбанк

Когда не хватает финансов на покупку квартиры в Москве, Казани, Ростове, Санкт-Петербурге или Самаре, на помощь приходит Совкомбанк. Не нужно долго копить деньги на первый взнос, банк выдает ипотеку на новостройки, вторичку, для жителей Дальнего Востока и семей с господдержкой на выходных условиях. Подайте заявку на сайте и получите решение уже через несколько минут.

Чтобы взять ипотеку на приобретение недвижимости или строительство дома нужен минимальный стаж работы сроком 1 год. Заемщиком может стать гражданин РФ от 20 лет, а также индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса. Банк не ставит ограничения на досрочное погашение кредита.

Совкомбанк позволяет заемщикам снизить ставки по кредиту на жилье на 0.75%. Нужно внести сумму денежных средств равной определенному проценту от займа. Для держателей карты рассрочки «Халва» действует дополнительная бонусная программа. Благодаря честному подходу к работе и хорошим отзывам от потребителей, Совкомбанк попал в рейтинг лучших ипотечных продуктов.

Где брать ипотеку

К сожалению, жителям России сложно взять дешевую ипотеку. Как известно, чем выше доход заемщика и чем большую сумму первоначального взноса он сможет оплатить за недвижимость, тем несколько меньше могут быть процентные ставки. А вот теперь, давайте обратимся к анализу аналитиков. Как утверждают аналитики, купить квартиру в столице России, пусть даже эконом класса, используя ипотечное кредитование, в частности процентную ставку 12,5 %, возможно лишь при соблюдении таких условий: первоначальный взнос должен быть не менее 20 % от стоимости жилья и тогда при сроке кредитования в 20 лет, заработок заемщика должен быть в пределах 92 тысяч рублей и более, чтобы иметь возможность более половины своего заработка отправлять на погашение кредита. Ведь столичные квартиры среднего уровня, которые пользуются наибольшим спросом, находятся в ценовой категории — 5 млн. рублей. Обычно большинство банков кредитуют такую квартиру на условиях 20 — процентного первого взноса и сроком на 20 лет. Естественно, что заемщика интересует, где можно взять ипотеку по наименьшим процентным ставкам.

В числе таких банков можно назвать Мираф-банк. Его процентная ставка колеблется в диапазоне от 7,9 % до 11 %, но только после завершения регистрации права о собственности. До таковой регистрации клиент оплачивает из расчета 17 %.

В поисках, где выгоднее брать ипотеку, можно остановиться на Юникорбанке. Он предлагает 10,3 % под строительство жилья. Однако дополнительным и существенным условием предоставления кредита является обязательное личное страхование клиента (заемщика). Без такого страхования банк оформляет кредиты под совсем другими процентными ставками.

Приятные процентные ставки, в размере от 8,9 % до 11,6 %, предлагает Глобэкс Банк. Он кредитует покупку жилья на вторичном рынке. Конкретные ставки зависят от первоначального взноса, от того на какой срок оформляется кредит и также наличия договора персонального страхования.

Размышляя о том, где брать ипотеку, можно обратить внимание на условия кредитования в ВТБ 24. В этом банке предлагается в числе прочих вариантов, программа «Ипотека с господдержкой»

Здесь процентная ставка 11 %, однако она ни от чего не зависит, то есть стабильна. Похожая программа работает в Сбербанке. Но в Сбербанке ставки могут меняться в зависимости от суммы первоначального взноса, а также после регистрации ипотеки ставка снижается.

Такие вот нюансы позволяют сэкономить или наоборот, потратить больше при оплате долговременного кредита. Чтобы определиться с тем, где самая выгодная ипотека, необходимо просчитывать каждый из вариантов и взвешивать каждый из нюансов

Здесь важно оптимальное соотношение ежемесячных платежей по кредитам и общей суммы переплаты в целом за весь период кредитования

Преимущества ипотеки: а есть ли плюсы?

Теперь рассмотрим плюсы ипотечного кредитования, чтобы все-таки понять, какие выгоды сулит нам ипотека.

Процентная ставка ипотечного кредита ниже ставки потребительского кредита, это делает доступным использование кредитных средств на долгосрочной основе

Взяв ипотеку, можно быстро получите жилье, особенно это важно для тех, кто снимает квартиру. В некоторых случаях сумма платежа по ипотеке равняется сумме оплаты за съемную квартиру

После переезда уже отпадает надобность в съемном жилье, таким образом, приобретаемая недвижимость еще задолго до момента погашения кредита начала себя «отбивать». К тому же, собственное жилье хочется обустраивать и наводить уют, чего не скажешь о съемной квартире.

Еще один плюс: в случае накопления денежных средств (в чистом виде), они неизбежно съедаются инфляцией, а купленная квартира, напротив, дорожает.

Кстати, в данном случае инфляция даже на руку заемщику – она помогает выплатам со временем стать менее обременительными, поскольку выплаты остаются статичными, а заработная плата (или иной доход) растет. Особенно это чувствуется при дифференцированных платежах.

• Можно вернуть налоговый вычет (в размере 13% от стоимости жилья), который полагается каждому налогоплательщику после приобретения недвижимости. Кроме того, можно вернуть вычет 13% от уплаченной суммы в виде процентов по ипотеке, а затем передать ее банку как досрочный платеж и таким образом сократить переплату и сроки.
• Покупать недвижимость с привлечением банков безопаснее, поскольку банк тщательно проверяет варианты, так как заинтересован в отсутствии проблем в дальнейшем. Это относится как к вторичной недвижимости, так и к первичной – кредитная организация анализирует застройщика и конкретный объект, и определяет риски. В том случае, если застройщик работает с банком и его объект имеет аккредитацию, риски ипотечника сводятся к минимуму.
• Инфляционное преимущество при фиксированной процентной ставке. Представьте, что вы взяли ипотеку 10 лет назад. За это время поднялись цены, но подросла и зарплата, а вот размер ипотечных платежей остался на прежнем уровне. И с каждым годом выплачивать ипотеку будет легче, если, конечно, соответственным образом индексируются зарплаты (стоимость товаров или услуг, которые генерирует бизнес заемщика). Так что, при фиксированной процентной ставке не стоит бояться долгосрочной ипотеки.