Тинькофф

Условия кредитов для ИП и ООО на развитие бизнеса

Тинькофф выдает кредиты для ИП и ООО на одинаковых условиях. Главную роль играет финансовое состояние предприятия, а также тип выбранного кредитного предложения.

Оборотный кредит

Такой кредит подойдет для решения краткосрочных и среднесрочных задач. Получить заем можно на срок до 6 месяцев. Без залога.

Сумма	50 000 – 10 000 000 руб.
Комиссия	От 1% в мес.
Срок возврата	3 – 6 мес.
Срок рассмотрения заявки	От 2 мин., если есть р/с в Тинькофф
От 1 дня для остальных клиентов
Частота погашения	Раз в месяц
Расчет платежа	Равными частями, комиссия вычисляется от первоначальной суммы
Штрафы за просрочку	1% от суммы займа + 990 руб. за каждые 7 дней

Кредитная линия

Кредитную линию можно открыть только под залог недвижимости. Госпошлину за регистрацию залога оплатит банк. Для долгосрочных задач выбирайте инвестиционную программу, которая допускает срок транша до 5 лет.

Условие	Оборотная кредитная линия	Инвестиционная кредитная линия
Тип	Возобновляемая	Невозобновляемая
Сумма	200 000 – 15 000 000 руб.
Срок действия (сколько действует одобренный лимит)	1 – 10 лет	1 – 5 лет
Срок транша (на какое время можно брать деньги в долг в рамках лимита)	От 1 до 6 мес.	От 1 мес. до 5 лет
Комиссия за выдачу средств	Нет
Частота погашения	Раз в месяц
Расчет платежа	Равные ежемесячные платежи
Штраф за просрочку	1% от суммы транша + 990 руб. за каждые 7 дней

Овердрафт

Для овердрафта доступен лимит 1 000 000 рублей на срок 30 дней. Если не успеете погасить долг за это время, овердрафт заблокируют, но на погашение будет еще 15 дней. До момента полного возврата задолженности банк взимает два вида платежей:

• еженедельные — 490 руб., если пользоваться овердрафтом меньше 7 дней, плату все равно спишут;
• ежедневные — зависят от суммы долга.

Узнать условия подробнее

Беззалоговый заем

Это самый популярный кредитный продукт для предпринимателей, ведь для его оформления не нужен ни залог, ни поручительство. Такие условия редко встретишь в других банках, где кредитование ИП считается рискованным. В Тинькофф Банке можно взять ссуду на любые нужды, в том числе на развитие своего дела, покупку оборудования или пополнения средств на текущие расходы. Условия беззалогового кредита для ИП:

• Цель – любая, отчитываться о расходовании денег не нужно.
• Сумма – до 2 млн. рублей.
• Срок выплаты – до 36 месяцев.
• Процентная ставка – от 12%.

Денежные средства можно получить наличными или на счет ИП, который открывается одновременно с оформлением кредита. Первые полгода его обслуживание бесплатно. Дополнительно на остаток по счету начисляется 6% годовых. За предпринимателем закрепляется персональный менеджер, готовый помочь в решении любых вопросов. Кроме этого, доступна круглосуточная поддержка, если консультация специалиста нужна срочно.

Подать заявку возможно на сайте Тинькофф в разделе о кредитовании предпринимателей. Прежде чем отправить анкету на рассмотрение, рассчитайте примерный ежемесячный платеж при помощи кредитного калькулятора. Вы получите предварительный результат, ведь после рассмотрения анкеты условия кредита (процент, сумма, срок) могут измениться. Аналогичным образом можно прикинуть размер выплаты по любому кредиту в Тинькофф Банке, необходимо лишь зайти на страницу с интересующей программой.

Условия кредитования в Тинькофф

Отправляясь за кредитом в Тинькофф, ИП и ООО должны быть осведомлены об особенностях кредитования в этом банке.

• Полное отсутствие очных переговоров. Удаленное обслуживание, но постоянная поддержка со стороны персонального онлайн-менеджера. Для бизнес клиентов доступен личный кабинет, в котором можно провести финансовые операции без посещения банка в любое удобное время, даже со смартфона.
• Отдельный сервис для юридических лиц — www.tinkoff.ru/business. После регистрации в нем ИП или ООО получает доступ к нужным операциям. Также доступна подача заявки на подключение овердрафта или получение кредита онлайн.
• Собственная курьерская служба. Благодаря курьеру документы на подпись предпринимателю будут доставлены по заранее оговоренному адресу.

Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса в Тинькофф предоставляется на индивидуальных условиях, которые зависят от:

• способа кредитования — напрямую в Тинькофф или через партнеров;
• цели — развитие бизнеса, покупка недвижимости, транспорта, оборудования;
• залога;
• суммы;
• срока и т.д.

Если кредит необходим на развитие бизнеса, послушайте специалистов, оправдан ли подобный финансовый риск

Общие условия кредита для малого бизнеса:

• сумма – от 3 миллионов;
• срок – до 12 месяцев;
• минимальная ставка – 14% годовых.

Точные условия кредитования можно узнать по телефону 8 800 755-11-10 или через чат Тинькофф. Действующим бизнес клиентам Тинькофф Банка информация доступна напрямую от персонального менеджера.

Обеспечением может выступать:

• недвижимое имущество;
• автотранспорт;
• оборудование;
• спецтехника;
• поручительство гарантийного фонда.

Чем надежней залог, тем выгоднее могут быть условия кредита для бизнеса в Тинькофф. Список запрашиваемых документов тоже утверждается индивидуально.

Тендерные займы для ООО

Кредит для ООО предоставляется также в виде банковских гарантий, тендерных кредитов для государственных и коммерческих закупок. При этом все оформляется онлайн при поддержке специалиста.

Такая форма кредита для юридических лиц в Тинькофф банке позволяет продолжать использовать свои деньги для бизнеса, а не замораживать их на счету для заказчика.

Условия предоставления банковских гарантий для бизнеса в Тинькофф

Реальнее получить бизнес кредит от Тинькофф для участия в торгах на срок до 45 дней. Комиссия за кредит будет зависеть от его размера, минимальная – 1 тыс. рублей.

Займы для предпринимателей

Еще одной особенностью кредитной политики рассматриваемого банка являются единые условия кредитования вне зависимости от специфики деятельности клиента. Получить здесь какой-то уникальный продукт заемщик не сможет. На выбор предлагаются три пакета, в рамках одного из которых клиент пользуется услугами банка. Определенная логика в этом подходе есть, ведь предоставление более выгодных условий одной группе заемщиков будет означать, что другая группа получит условия хуже.

В то же время если, например, продавец какого-либо товара является клиентом Банка Тинькофф, а у покупателя данного товара не хватает средств на его покупку, то банк одобрит кредит покупателю на довольно выгодных условиях. Малый бизнес может получить кредит в рамках одного из тарифных планов, представленных ниже.

1. «Простой». Подходит для начинающих предпринимателей. Первые два месяца обслуживание бесплатное, далее ежемесячно начисляется абонентская плата в размере 490 руб. Если количество обработанных платежных поручений за месяц составит более 3 штук, начинает взиматься плата: одно поручение – 49 руб. Перевод суммы свыше 400 тыс. руб. облагается комиссией в размере 1% от суммы. За обналичивание банк взимает комиссию 1,5%. На остаток средств на счете начисляются проценты, как на депозит, в размере 6% годовых.
2. «Продвинутый». Абонентская плата первые два месяца также отсутствует, потом составляет 990 руб. в месяц. Плата за платежное поручение при превышении количества обработанных «платежек» за месяц – 10 штук – составляет 29 руб. Комиссия за перевод денежных средств в сумме больше 400 тыс. руб. также составляет 1%. При обналичивании более 100 тыс. руб. необходимо уплатить комиссию в размере 1%. На остаток средств на счете начисляются проценты (8%).
3. «Профессиональный». Как ясно из названия, тарифный план рассчитан на активных пользователей банковских услуг. Это крупные компании, преуспевающие индивидуальные предприниматели и т.п. Абонентская плата на данном тарифе равна 4990 руб./мес. При этом отсутствуют комиссии за обналичивание и переводы денежных средств. Платежные поручения также проводятся бесплатно. Процент начисления на остаток средств на счету – 8%.

Юридическим лицам (АО, ООО и т.д.) и предпринимателям доступен ряд кредитных продуктов. Во-первых, кредит наличными. Процентная ставка составляет 14,9%, срок кредитования – до 3 лет, максимально возможная сумма – 1 млн. руб. Во-вторых, кредит под залог недвижимости. Выдается под 12% годовых на срок до 15 лет. Лимит суммы составляет 15 млн. руб. В-третьих, ипотечный кредит. Процентная ставка – от 8 до 13,35% годовых. Срок на который может быть заключено кредитное соглашение – до 25 лет. Максимальная сумма – 100 млн. руб.

Несмотря на отсутствие каких-то специфических программ для субъектов малого бизнеса нельзя сказать, что банк никак не поддерживает развитие малого предпринимательства в России. Малым предприятиями и ИП предоставляются более простые условия открытия счета и быстрое рассмотрение кредитной заявки. Им не начисляется абонентская плата первые два месяца, предоставляются зарплатные проекты, помощь в ведении бухгалтерского и налогового учета.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На любые цели

Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.

Стандартные условия кредитования:

• максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
• период рассрочки – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – 12%.

Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• период погашения – до 6 месяцев;
• номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
• начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

• максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 15 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

• предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
• период погашения – до 45 дней;
• ежедневные платежи – 70 рублей;
• комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
• в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
• залог и обеспечение не нужны;
• дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Преимущества и недостатки

В интернете можно встретить различные отзывы, которые касаются услуг банка Тинькофф. Преимущества большинства кредитных программ заключаются в следующем:

• Деньги приходят на счет в течение одного дня. Менеджер компании дает ответ по заявке всего через пару часов после ее подачи, кредит перечисляется на расчетный счет.
• Требуется минимальное количество документов. Кредит выдается на основе поданной документации на момент открытия счета.
• Программы рассчитаны на развитие малого и среднего бизнеса.
• Все операции проводятся через личный кабинет. Это позволяет ускорить процедуру и сделать ее более комфортной.

Недостатком некоторых программ являются фиксированные выплаты, а также высокая комиссия. Все кредиты рассчитаны исключительно на развитие малого и среднего бизнеса, частным лицам они не выдаются.

Как оформить кредит для бизнеса в банке Тинькофф

Кредит малому бизнесу Тинькофф банка оформляется в онлайн-режиме. Не предусмотрено решение подобного вопроса в офисе компании

Рассчитывать на предоставление займа могут представители бизнеса, юридический адрес которых зарегистрирован на территории РФ, причем не важно, в каком регионе и области

Заявка должна заполняться собственником бизнеса или лицом, уполномоченным к подобным действиям. Для ее оформления необходимо с официального сайта банка перейти в раздел «бизнес» и ознакомиться с предложениями. Здесь же расположена онлайн-анкета, в которую нужно внести запрашиваемые банком сведения.

Альтернативным вариантом оформления, актуальным при отсутствии доступа к интернету, является решение вопроса в телефонном режиме. Для этого следует позвонить по номеру горячей линии и связаться с оператором, который запросит основные данные представителя бизнеса и зафиксирует его намерение оформить кредит. Ксерокопированные и заверенные версии документов, с перечнем которых ознакомит заявителя банковский сотрудник, следует отправить по почте ценным письмом. Для более быстрого решения вопроса сканы документации можно загрузить через специальную форму на сайте.

Оформление заявки на кредит происходит в удаленном режиме

Поле одобрения заявки, представителю бизнеса необходимо решить, каким способом он планирует получать деньги. Удобнее всего открыть целевой расчетный счет для перечисления кредитной суммы. Альтернативным вариантом является зачисление средств на дебетовую карту.

Для заявителей, которые еще не зарегистрировали свой бизнес, и только планируют такие действия, Тинькофф банк предлагает открыть первый расчетный счет с минимальным пакетом документов максимум за 20 минут. На него кредитно-финансовым учреждением перечисляются деньги по программе «кредит на открытие бизнеса». Основанием для предоставления займа является заявка на участие в программе для малого бизнеса.

После получения денег предприниматель может их тратить на развитие своего дела, однако банк не отслеживает их целевое расходование. Фактически, субъект хозяйствования вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. Однако, в договоре кредитного сотрудничества отражены цели, на которые могут быть использованы деньги и не рекомендуется нарушать его условия.

Как проходит процедура открытия счета?

Необходимо обратиться на сайт банка и заполнить заявку. Для этого нужно:

1. Указать наименование организации. Здесь необходимо вписать название вашей компании: для юрлиц – с указанием формы бизнеса (ООО или ПАО), для индивидуальных предпринимателей – с указанием ИП.
2. Ввести контактные данные, которые запросит система.
3. Нажать на кнопку «Далее», после чего сервис моментально оповестит вас о том, что заявка на открытие счета принята.

После этого вам перезвонит менеджер банка по указанным контактным данным и проведет процедуры сверки указанной вами информации. Затем в зависимости от того, оформлен у вас ИП или вы юрлицо, предложит выслать пакет документов следующего характера:

1. Паспорт с пропиской.
2. ИНН.
3. В зависимости от формы бизнеса – выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, также ОГРН или ОГРНИП.

Также специалист оставляет за собой право дополнительно запросить:

1. Уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения.
2. Декларацию из налоговой за прошлый период.
3. Свидетельство о страховании для индивидуального предпринимателя.

Далее вам будет назначена встреча в любом удобном для вас месте для подписания договора на открытие счета для вашего бизнеса в банке.

Действующие программы бизнес-кредитования

В 2018 году действует 4 программы по кредитам для малого бизнеса в Тинькофф.

Денежные средства на любые цели

Эта программа предусмотрена лишь для ИП. Условия для предпринимателей:

• возможность получить заем до 1 млн руб.;
• минимальная процентная ставка – 12% за год, однако она может быть выше в зависимости от суммы долга и платежеспособности бизнесмена;
• договор по кредиту действует до 3 лет.

Кредит для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф перечисляется либо на расчетный банковский счет клиента, либо ему оформляется персональная дебетовая карта.

Тариф допускает выплату долгов досрочно. С предпринимателя при этом не будут удерживаться комиссии и штрафы.

Если ежемесячные взносы будут оплачиваться со счета Тинькофф или с пластиковой карты этого банка, то комиссии также не будут взиматься.

Например, договор был заключен по ставке 13,5%. Предприниматель выплатил долг без просрочек. Сотрудники компании снижают ставку до 12%. Сервис перечислит излишне уплаченные проценты на карту или счет клиента.

Оборотный кредит

Кредитование малого бизнеса в Тинькофф по программе «Оборотный кредит» доступно как предприятиям, так и ИП.

Чтобы воспользоваться им, необходимо содержать счет в банке не менее 3 месяцев.

Однако доступ к нему можно получить и в случае, если заемщик представит финансовой организации отчет о платежных операциях в другой компании за последний квартал.

Условия:

• максимальная сумма займа – 0,5 млн руб.;
• договор является краткосрочным и заключается на период не более полугода;
• процентная ставка исчисляется не в годовых, а в «ежемесячных», и равна 1%.

Дополнительных документов подавать не нужно: финансовая организация будет учитывать при принятии решения количество платежных операций на счете, а также копии документов, которые были предоставлены при открытии расчетного счета.

Овердрафт

Отдельной разновидностью кредитов малому бизнесу в банке Тинькофф является овердрафт.

Он применяется в случае, если на счету организации или предпринимателя недостаточно денег, но нужно срочно расплатиться с поставщиками, подрядчиками, исполнителями, продавцами и т.д.

Описание:

• овердрафт предоставляется на сумму до 300 тыс. руб.;
• за использование заемных средств для платежей дополнительно взимаются 490 руб., но если до 9 вечера дня, когда был оформлен овердрафт, вернуть взятые в долг денежные средства, то 490 руб. взиматься не будут;
• клиент обязан погасить кредит за 15 дней.

За счет уплаты 490 руб. эта разновидность займа беспроцентная.

Доступ также доступен для клиентов, которые предоставят сотрудникам отчет о платежных операциях в других финансовых организациях.

Тендерный заем

Специальное предложение кредита для бизнеса в банке Тинькофф – тендерный заем.

Актуально для компаний и предпринимателей, работающих с площадкой Fintender.

Условия:

• для участия в закупках предоставляется до 20 млн руб. на 200 дней включительно;
• для исполнения работ / осуществления поставки / оказания услуг по заключенному контракту предоставляется до 200 млн руб. на 1500 дней включительно;
• при оформлении гарантии взимается комиссия от 1 тыс. руб. и выше.

Проблемы сотрудничества с Тинькофф

Стремясь победить в конкурентной борьбе и проводя агрессивную маркетинговую политику, банк акцентирует внимание на своих плюсах. Следует знать, что сотрудничество с Тинькофф Банк имеет и определенные минусы

Как и многие другие банки, Тинькофф не называет заранее конкретных процентных ставок по кредитам, указывая везде (на сайте, в рекламных проспектах) лишь базовые. Есть возможность рассчитать платежи и переплату на кредитном калькуляторе, зарегистрировавшись на сайте банка, но результаты этих расчетов тоже будут, скорее всего, отличаться от действительности. Точные данные клиент получит только при оформлении договора кредитования.

Кредитным договором предусмотрено страхование кредита, платежи составляют более 10% годовых. Заемщика могут не предупредить об этих платежах заранее, поэтому возможны накладки, когда запланированные расходы окажутся выше. Банк может в одностороннем порядке увеличить кредитный лимит, при этом, даже не уведомив клиента. Для кого-то это может стать и плюсом, однако если вовремя не получить информацию о повышении лимита кредитования, можно задолжать банку гораздо больше, чем предполагалось.

Многие клиенты жалуются на то, что менеджеры банка не всегда предоставляют полную информацию об условиях обслуживания. Так, банк обещает освободить клиента от абонентской платы, если в течение 2 месяцев не было движения по счету. Однако консультанты забывают предупредить, что даже единственный платеж, проведенный в конце второго месяца, станет причиной списания абон. платы сразу за два месяца.

При наличии залогового имущества

Главным отличием данной программы кредитования от займа без залогов и поручителей является увеличенная сумма кредитного лимита. Также одобрение займа под залог происходит в день обращения. Банк не настаивает на предоставлении документов по передаваемой в залог недвижимости. Не потребуется и справка о доходах, достаточно предъявить паспорт, удостоверяющий личность предпринимателя.

Характеристики кредита под залог имущества таковы:

• предельная сумма займа – 15 миллионов рублей;
• срок действия соглашения от 1 года до 15 лет;
• годовая от 9,0%.

Согласно требованиям банка, возраст заемщика должен быть более 18 лет на момент подписания договора, но менее 70 лет на дату окончания займа. Клиент должен быть российским гражданином и иметь регистрацию в любом субъекте РФ. Квартира, передаваемая банку по закладной, должна находиться на территории России, в многоэтажке, и не иметь каких-либо обременений.

После заключения сделки деньги переводятся Тинькофф Банком на расчетный счет ИП или на дебетовую карточку. На следующий день после подписания договора ФКУ направит часть средств, полная сумма будет доступна лишь после окончания процедуры регистрации залога.

Кредиты для малого бизнеса

Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя. Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете. Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.

Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:

• быстрое открытие РС;
• бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
• сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
• бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
• проведение мультивалютных транзакций;
• предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.

Тинькофф предлагает несколько видов кредитов для владельцев малого бизнеса:

Увеличение оборотных средств. Ответ на заявку приходит в тот же день, когда заемщик заполнил анкету. Деньги приходят на счет сразу же. Поручители и залог не требуются. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Процентная ставка от 12 до 36 %, но за досрочную выплату комиссию не взимают.

На любые цели. Максимальная сумма кредита – 2 млн. рублей под 12 %. Если предприниматель выполняет все условия, вовремя выплачивает кредит, то можно подать заявку на перерасчет. Кредит пересчитают по заниженной процентной ставке и вернут разницу клиенту на его балансовый счет.

Овердрафт. Деньги выдают на сумму до 300 тыс. рублей. Если получится вернуть долг в тот же день до 9 часов вечера, то комиссию не взимают.

На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.

Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.

Простой тариф

Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.

Условия	Показатель
Денежный оборот	До 400 тыс. рублей в месяц
Комиссия за пополнение баланса	299 рублей
Процент за снятие средств	1,5 %, но не меньше 99 рублей

Продвинутый

Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.

Условия	Показатель
Процент на остаток в год	4 %
Комиссия за снятие средств	До 100 тыс. рублей бесплатно, далее – 79 рублей
Комиссия за пополнение счета	До 100 тыс. рублей бесплатно, выше лимита – 0,25 %

Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.

Профессиональный

Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.

Условия	Показатель
Комиссия за пополнение баланса	0, 15 %
Процент за вывод наличных	1 % и 59 рублей

Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.

Залоги и процентные ставки

Существенными условиями любой ссуды будут:

1. Обеспечение. Предпринимателя всегда интересует, насколько банк гибко подходит к этому вопросу, требует ли он только недвижимость и иное имущество или готов рассмотреть залог ценных бумаг, товаров в обороте, факторинговые схемы. В данном случае вариантов, интересующих бизнес, не предлагается.
2. Процентные ставки. Их размер и отсутствие скрытых комиссий или иных платежей станет основным фактором при принятии решения. Минимальный размер ставки для ИП составит 12%, но наличие комиссий увеличит реальную стоимость. Досрочное погашение производится без штрафов.

Банковские гарантии

Для юридических лиц предоставляется услуга, связанная с банковскими гарантиями. Они распространяются на несколько различных процедур:

• На исполнение.
• На участие.
• Заем на участие в торгах.

Подобная услуга позволят малым организациям развиваться быстрее. Ее оформление проводится следующим образом:

• На рассмотрение проекта гарантии и принятие решения требуется не более одного часа. Сотрудники компании стараются выполнять свою работу в кратчайшие сроки.
• Личный менеджер помогает с оформлением услуги и проведением процедуры на всех этапах.
• Клиенту не нужно посещать отделение банка, все происходит в режиме онлайн. Администрация банка создала качественный и многофункциональный сайт, который может использоваться для проведения большинства операций.

Услуга предоставляется со скидкой 10% на все гарантии, сумма которых составляет не менее 100 тыс. руб. Все документы оформляются персональным менеджером с учетом всех моментов. Особенности процедуры открытия следующие:

• Требуется намного меньше бумаг. Это связано с тем, что все требуемые документы подаются на момент регистрации счета.
• На результат можно рассчитывать в самые короткие сроки. После внесения в реестр информация о гарантии отправляется на личный документ. Копии документов отправляются в бумажном виде курьером.

Банковские гарантии позволяют работать деньгам на бизнес, замораживание средств на счетах заказчика не проводится. Кредитная организация получает гарантию следующим образом:

• Заполняется заявка на соответствующей странице.
• Предварительное решение получить можно уже через один час.
• В некоторых случаях проводится сбор недостающих документов, которые указываются банком. Личный менеджер предоставляет требуемый список.
• Вносится плата за гарантию.

Кредит ИП, связанный с предоставлением банковской гарантии, решает большинство проблем.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф Банка

Тинькофф один из немногих банков, который позиционирует себя как партнера для малого бизнеса. Многие банки разрабатывают свои продукты по РКО для крупных компаний, так как сотрудничать с небольшими компаниями им попросту невыгодно.

Тинькофф же не использует офисов продаж и обслуживания, организуя весь бизнес посредством интернет-технологий, в связи с чем этот банк предлагает открывать счет именно представителям малого бизнеса.

Список функциональности системы постоянно расширяется, банк не так давно внедрил зарплатный проект и также активно поддерживает малый бизнес, предлагая различные варианты кредитов.

Предприниматель по собственному усмотрению может выбрать один из указанных ниже тарифов:

• простой;
• продвинутый;
• профессиональный.

Что предлагает Тинькофф бизнесменам?

Тинькофф предлагает полноценный интернет-сервис. Это проект комплексного обслуживания для юридических и физических лиц с доступом к личному кабинету и технической поддержкой в режиме 24 часов в сутки, 365 дней в году.

За каждым отдельным клиентом закреплен свой персональный менеджер, с которым можно связаться по телефону, совершить звонок с сайта или воспользоваться перепиской через чат банка.

Само открытие счета займет не более одного рабочего дня. Для этого необходимо:

1. Пройти процедуру регистрации на сайте банка.
2. Подготовить документы, которые необходимо будет отправить в онлайн-режиме. (О них расскажем ниже.)
3. Подписать договор с помощью курьерской службы.

Кредитование юридических лиц в Tinkoff

В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела. Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями. Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.

Основные отличия ООО от ИП:

1. Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
2. Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
3. Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.

Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.