Овердрафт тинькофф

Условия овердрафта в Тинькофф банке

Овердрафт в банке Тинькофф имеет относительно выгодные условия. Например, при использовании суммы до трех тысяч рублей комиссия за взятие долга не будет взиматься. При своевременном возврате заемных денег клиент может потратить минимальную сумму собственных денег.

Какая комиссия берется за пользование функцией overdraft:

• Если сумма не превышает трех тысяч, комиссия в день не взимается.
• При трате от трех до десяти тысяч потребуется уплатить за день 19 рублей, комиссия в день в процентах будет равна 0,19%.
• При использовании от 10 до 25 тысяч нужно уплачивать ежедневно комиссию 39 рублей, оплата за сутки в процентах от максимальной суммы – 0,16%.
• При трате свыше 25 тысяч комиссия ежедневно составит 59 руб., в процентах от суммы – 0,24%.

Учитывая такие тарифы, клиенту выгодней как можно быстрее вернуть взятые на время средства, либо уходить в минус на сумму не более 3 тыс. Если не погашать долг долгое время, переплата будет ощутимой.

Сколько на самом деле стоит овердрафт

Возможность использования овердрафт в Тинькофф – дебетовая карта с функцией ухода в минус и возвращения денег позже стала востребованным продуктом среди клиентов банка. Многие пользователи отдают предпочтение этой функции вместо оформления отдельных кредиток.

Это связано с низкой переплатой за использование заемных денег, в отличие от кредитного счета. В среднем ставка по кредитным картам составляет 30-45%, по продуктам с функцией overdraft – около 25% ежегодно. Некоторые учреждения предлагают привилегии для клиентов, получающих в банке зарплату.

Какая ставка по overdraft в среднем в разных банковских учреждениях:

• Внешторгбанк – 24%.
• ОТП – 22 – 25%.
• Промсвязьбанк – 22%.
• Сберегательный банк – 20%.

Клиенту Тинькофф необходимо будет оплатить помимо основной суммы комиссию, которая равна примерно 0,16% от взятых денег ежедневно. В год такая переплата может составить более 50%. Однако банк предлагает использование овердрафт без уплаты процентов, если берется сумма, не превышающая 3 тысячи.

Тарифы на овердрафт в Тинькофф банке для физических лиц

Физические лица могут воспользоваться услугой, если они являются гражданами Российской Федерации и достигли совершеннолетия, имеют дебетовый счет Блэк. При взятии в долг 3 тысячи, комиссия не взимается в течение 25 дней. Если сумма больше, потребуется оплатить 0,16 – 0,24% от суммы лимита ежедневно + комиссию 19 – 59 рублей в зависимости от того, сколько денег было взято.

Перед подключением услуги рекомендуется ознакомиться с условиями ее предоставления и санкциями за неуплату долга. Штраф составляет 990 рублей за неуплату, если нарушения повторяются, санкции налагаются каждый месяц. Даже если задолженность небольшая, ее рекомендуется погасить как можно раньше.

Овердрафт для клиентов Тинькофф бизнес

В двух ситуациях овердрафт доступен для юрлиц. В первом случае пользоваться функцией могут предприятия и индивидуальные предприниматели, которые обслуживают счет по тарифу, который допускает расходы, превышающие остаток. Стоимость услуги заранее обговаривается с клиентом.

Для ведения бизнеса предусматривается также корпоративная карта Бизнес. Условия программы совпадают с правилами пользования продукта Блэк в части overdraft. Предусматривается одинаковая комиссия и размер санкций.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта, которые существенно отличаются между собой. У них есть как плюсы, так и минусы, обусловленные кредитной политикой того или иного банка. Итак, какие бывают овердрафты и на какую аудиторию они рассчитаны.

Зарплатный овердрафт

Зарплатный овердрафт может получить любой желающий в банковской организации, на чей счет перечисляются денежные средства с официального места трудоустройства. Особые преимущества — у держателей карт зарплатного проекта предприятия.

Достоинства:

• Банк может предоставить расширенный овердрафт — не стандартные 50-70% от суммы поступлений, а 2, 3 и даже 6 окладов;
• Деньги можно обналичивать через терминалы;
• Процент на средства не превышает 20% годовых;
• Благодаря малому периоду пользования деньгами, переплата незначительна.

Недостатки:

• Сумма овердрафта может быть совсем небольшой — решение принимает банк;
• Если вдруг средства перестанут поступать на Ваш счет — частичное погашение возможно по схеме стандартного кредитования: 10% от долга+ процент за пользование средствами;
• По незнанию можно снять средства овердрафта: если Вы воспользовались чужим банкоматом, а зарплату еще не перечислили.

Технический овердрафт

Технический овердрафт — это несанкционированная задолженность, образовавшаяся по техническим причинам. И причин этих наберется до десятка:

1. Снятие денег в чужом банкомате. Например, на карте 3 000. Вы запрашиваете в банкомате чужого банка 3 000, но операция невозможна. Запрашиваете сумму 2 900, 100 рублей комиссии, а еще 50 за предыдущую неудачную операцию возьмут с суммы овердрафта.
2. Сбой в работе терминалов точек продаж. На карте те же 3 000 рублей. В терминале произошел сбой, в результате чего 3 000 списались из собственных средств, а еще 3 000 — из овердрафта.
3. В результате конвертации валют при изменении курса. Рассчитались на заграничном курорте рублевой картой с 3 000 рублей на счету по курсу доллара 60 рублей, а средства списались только на следующий день, когда курс стал 60,1. Возникшая разница — и есть технический овердрафт.

Недостатки:

• Клиент может не знать о возникшей задолженности;
• Незнание не освобождает от ответственности — проценты растут с каждым днем;
• Такой овердрафт способен испортить кредитную историю.

Стандартный

Стандартный овердрафт — предоставляется кредитно-финансовой организацией клиенту в рамках установленного лимита. Может быть направлен для исполнения платежных поручений, расходов или оплаты кассовых документов. Возможен, даже если на счету в текущий момент нет денег или их находится недостаточное количество. По сути, выдается под основную деятельность организации.

Под инкассацию

Предоставляется только тем клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой в размере 75% и выше от общего оборота денежных средств по счету. Движение по такому счету должно быть постоянным. В противном случае банковская организация откажется предоставлять овердрафт.

Авансовый

Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.

Что такое овердрафт и для чего он нужен владельцу карты. Его преимущества и недостатки

Overdraft – превышение лимита. Вопрос, что такое овердрафт по карте Тинькофф, как им можно воспользоваться, актуален. При правильном использовании такая услуга может быть полезной, однако в ином случае может принести проблемы держателю счета. Овердрафт появляется, когда плательщик перерасходует сумму на карте, уходя в минус.
Существует два вида overdraft. Первый появляется при согласии кредитора, по инициативе клиента, второй – без разрешения учреждения, случайно.

К примеру, если у клиента на карте находится 5 тысяч рублей, а он совершил покупку на 5,4 тысячи рублей, недостающие 400 рублей будут списаны со счета при наличии овердрафта. В ином случае купить товар не получится. При одобрении транзакции банком, клиент будет должен организации эти 0,4 тыс. рублей.

Воспользоваться услугой могут не все клиенты – наиболее охотно банки ее предоставляют зарплатным пользователям услуг. В таком случае риск невозвращения средств становится минимальным.

Часто держатели пластика не замечают разницы между кредитным продуктом и картой, имеющей overdraft. Однако их разница значительна. Если заемщик уходит в минус с использованием дебетового счета, сумма, поступившая на него, направляется на погашение долга. При оформлении кредитки необходимо регулярно вносить платежи раз в период, исходя из графика.

Плюсы овердрафт:

• Можно за короткий срок получить нужную сумму.
• Не нужно оформлять кредитку.
• Относительно низкие проценты за пользование услугой.
• При своевременном погашении можно увеличить лимит.

Услуга имеет много плюсов для тех клиентов, которые используют овердрафт правильно. При нарушении условий использование может обернуться значительными денежными тратами. Так, пополнить счет нужно в определенный срок, можно оплатить долг без процентов, если он не превышает 3 тысяч руб. Основной минус – при задерживании платежа портится кредитное досье, начисляются пени. Возможно списание некоторой суммы в качестве комиссии за обслуживание.

Условия

Услуга овердрафта доступна для физических лиц, которые являются держателями карты банка Тинькофф Блэк. Она часто используется для зачисления зарплаты, что снижает риски для банка.

Среди условий:

• Возраст клиента — 18-69 лет.
• Срок действия составляет 25 дней и начинается со времени операции с применением заемных средств.
• Лимит, который можно будет использовать, устанавливается индивидуально с учетом кредитной истории клиента и его ежемесячных зачислений (как проверить кредитную историю?). Если речь идет о зарплатной карточке, то обычно он не превышает месячной зарплаты держателя.
• Можно использовать средства без процентов, если перерасход составляет не более 3 000 р. При превышении этого размера ежедневно взимается установленная сумма до погашения задолженности. При перерасходе 3 000-10 000 руб. комиссия в день составляет 19 руб. и 0,19% от максимальной суммы, при сумме 10 000-25 000 руб. — 39 руб. и 0,16%, более 25 000 рублей — 59 руб. и 0,24%.

Средства можно использовать не только для оплаты покупок, но и для снятия в банкоматах, для перевода другим пользователям.

Погасить задолженность необходимо в течение 25 дней. Если обнаружилась просрочка, будут начисляться штрафы, определяемые правилами банка.

Вне зависимости от размера перерасхода, размер их составляет 990 рублей.

Если есть задолженность в несколько месяцев, штрафы будут начислены на каждый месяц. Если ситуация не меняется к концу года, то объем санкций суммируется, а счет может быть выставлен через суд.

Поэтому рекомендуется ответственно относиться к своим обязательствам, если есть трудности, оповещать о них сотрудника учреждения. Если нужно, компания может пойти клиенту навстречу и предоставить ему льготный период.

Согласованная сумма зачисляется на расчетный счет компании, что дает возможность своевременно проводить те или иные операции расчета с работниками и клиентами.

Предоставляемая сумма рассчитывается в зависимости от среднего оборота компании в месяц. Проценты по овердрафту зависят от суммы долга, есть дневная и еженедельная плата.

Продукт популярен среди небольших организаций и компаний сезонных товаров или услуг.

Преимущества и недостатки овердрафта

Рассмотрим главные плюсы и минусы опции овердрафта.

Преимущества:

• овердрафт относится к нецелевым кредитам, поэтому заемные средства можно тратить на любые цели;
• лимиты постоянно возобновляются, если вовремя гасить задолженность. Посещать каждый раз банк для оформления займа не требуется;
• для получения кредита не нужен залог и поручители;
• проценты по кредиту начисляются только на фактическую сумму заимствования. Если клиент не пользуется овердрафтом, никакие комиссии оплачивать не придется;
• в любой момент можно отключить услугу;
• заемные средства доступны в любое время.

Есть и недостатки, которые обязательно нужно учитывать:

• овердрафт – это настоящий кредит. Рано или поздно его нужно будет погасить;
• необходимость регулярного (как правило, ежегодного) перезаключения договора с банком;
• проценты банк на задолженность начисляет ежедневно, а гасится кредит автоматически при поступлении достаточной суммы на счет;
• сравнительно небольшие лимиты – обычно максимальный размер займа не превышает среднемесячные поступления на счет владельца карты;
• повышенная, по сравнению с обычными банковскими кредитами, процентная ставка;
• возможность непреднамеренного ухода в технический овердрафт;
• есть постоянный соблазн взять взаймы больше, чем можно безболезненно вернуть в срок.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф?

Овердрафт (перерасход) представляет собой одну из форм краткосрочного кредитования. Заемные средства автоматически списываются со счета клиента, если собственных средств для оплаты недостаточно.

Для этого не нужно обращаться с заявлением в банк, предоставлять дополнительные документы или объяснять цель затрат. Для того, чтобы понять, чем овердрафт отличается от привычного всем кредита, можно составить сводную таблицу.

	Овердрафт	Потребительский кредит
Срок	Краткосрочный – несколько дней	Долгосрочный – несколько лет
Оплата	Одной суммой	Частями
Переплата	Минимальная или отсутствует совсем	Высокая
Документы	Не требует заключения дополнительного соглашения	Требуется пакет документов
Способ предоставления	На действующую дебетовую или зарплатную карту клиента	На кредитную карту или наличными

Идентичность банковских продуктов заключается в том, что денежные средства из овердрафта можно также, как и кредитные, использовать не только на оплату товаров или услуг, но и снимать наличными в банкоматах.

Овердрафт от Тинькофф подразделяется на два вида: разрешенный и неразрешенный. Принцип их действия схож: клиент тратит деньги банка, которые должен вернуть в установленный срок. Но есть и существенное отличие по способу списания.

Разрешенный

Разрешенный перерасход заемщик подключает самостоятельно или после полученного предложения от банка. При этом, клиент заранее знакомится с условиями предоставления услуги, возможными штрафами за просрочку и последствиями за нарушение правил.

Для погашения такого овердрафта не требуется никаких дополнительных действий. Когда баланс карты будет пополнен, долг автоматически спишется. После чего деньги можно снова использовать.

Проверить размер разрешенного займа достаточно просто. Доступный лимит добавляется к уже имеющимся на счету средствам. А значит клиент видит, сколько денег он может потратить при необходимости.

Технический

Неразрешенный или технический овердрафт заранее не подключается. Баланс карты уходит в минус, если с пластика было нечего списать.

Например, если человек произвел покупку за границей, и деньги списались через несколько дней, когда произошло изменение курса валюты, со счета может быть снято больше денег, чем было возможно.

Или на карточке физического лица не было денег, но банком предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание продукта, счет может также опуститься в минус.

Погашается долг по техническому займу автоматически после того, как на счету окажется достаточная сумма денег. Воспользоваться им повторно невозможно.

Преимущества пластика

Данный вид кредитования пользуется большой популярностью среди пользователей Тинькоффа из-за наличия следующих преимуществ:

• Мгновенное оформление ссуды;
• Отсутствие обязательного условия с оформлением карты Платинум;
• Процентная ставка варьируется от 0,19 до 0,24%;
• Минимальное количество требований к заемщику;
• Беспроцентное обслуживание ссуды с остатком до 3 тысяч рублей;
• Возможность изменения лимитных ограничений;
• Возможность многократного оформления кредитования.

Обязательным условием благотворного сотрудничества с Тинькофф банком является своевременное погашение задолженности. В этом случае пользователь может без лишних процедур постоянно обращаться к кредитке, иначе, при допущении просрочки, у клиента не только испортится кредитная история, но и уменьшатся шансы на получения кредитной ссуды в дальнейшем.

Срок погашения задолженности всегда статичен — до шести дней с того момента, когда клиент воспользовался кредитными деньгами. Именно поэтому задолженность и считается краткосрочной, так как выдается буквально на неделю.

В том случае, если заемщик регулярно пользуется данным пластиком и не допускает просрочки, своевременно внося денежные средства на счет банка, его лимит будет регулярно увеличиваться.

Что такое овердрафт

В переводе с английского термин означает перерасход, превышение лимита. Предлагая услугу, банк позволяет клиентам покупать или оплачивать, когда собственные средства у них закончились. Овердрафт подключается к любым картам. Размер предоставляемых банком средств определяется индивидуально. Подключение услуги одобряется не всем.

Это кредит, который дается банком на короткий срок. Если не превышать лимит, то пользоваться им можно постоянно. Когда собственные средства клиента кончаются, он тратит финансы банка. Овердрафт бывает двух видов:

1. Разрешенный, который подключается сознательно. Клиент ознакомился с тарифами, условиями и согласен с ними. Инициатором подключения может стать банк либо сам человек.
2. Технический (неразрешенный), когда клиент тратит больше, чем находится на счету и уходит в минус. Например, такие ситуации появляются, если долго обрабатываются операции или платежи, происходит принудительная плата банку за обслуживание и т.д. В любом случае из первой же суммы, поступившей на карту, списывается задолженность. Если средств не хватает – со следующих денег.

Плата за использование услуги берется ежедневно с момента, когда факт траты средств был зафиксирован. Комиссия фиксированная и зависит от использованной суммы (в руб.):

• до 3000 руб. – 0;
• свыше до 10000 руб. – 19;
• от 10 тыс. до 25 тыс. руб. – 39;
• свыше 25000 руб. – 59.

Рассчитаться за овердрафт нужно полностью за 25 дней после получения выписки, в которой зафиксирован факт пользования банковскими финансами. Например, средства были потрачены сегодня, а документ пришел через неделю. Тогда 25 дней начинают отсчитываться со следующего дня после выписки. В случае неполного погашения начисляется штраф – 990 руб.

Услуга может быть оформлена также для ИП и юр.лиц. Однако в этом случае максимальный лимит – до 300 тысяч рублей сроком на 12 дней. После этого деньги блокируются. Возвратить средства полностью нужно через 15 суток. Комиссия за пользование деньгами – 490 руб. Она списывается в первые сутки, потом – через каждые 4 дня. Штраф за не вовремя погашенный займ – 1990 руб.

Выгоден ли овердрафт?

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день — это 21535 р/год или 28.7% годовых — овердрафт — неплохой вариант, если приспичило получить именно наличные, это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту. Но если вы в него влезли, гасить лучше активно, т.к. плата за него ступенчатая, с суммы 25001 рубль тоже будет идти 59р/день, как и с 75000, а это уже 86% годовых(!). Ну и не забывайте про 45 дней.

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р. Допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день или 57% годовых. Это выше чем снятие наличных с кредитной карты, но гораздо выгоднее, если быстро погасить, т.к. нет комиссии при снятии наличных.

Представьте, стандартную ситуацию, что 75 тысяч вам не одобрили, а только 25. Вы можете взять краткосрочный займ до 25000 рублей, причем через 45 дней будут не только проценты, но и штрафы. Это больше похоже на микрозайм. А если учесть наличие на рынке таких кредитных карт как Альфа «100 дней без процентов» или Райффайзен «110 дней», то овердрафт Тинькофф сразу уходит на второй план, но услуга такая есть.

Могу себе представить разве что ситуацию, если в семейном бюджете возникла временная финансовая яма (кассовый разрыв), по кредитке нет возможности внести даже минимальный платеж или вы вылетаете из грейса, есть возможность перехватить денег ненадолго через овердрафт. Но 57% годовых — это уже ближе к займам под залог ПТС и микрофинансам.

Как оформить овердрафт в банке Тинькофф?

Тинькофф – полностью дистанционный банк, и это позволяет клиентам экономить значительное количество времени на обслуживании. Договор доступен в личном кабинете, мобильном приложении и на официальном сайте.

Физическим лицам для подключения продукта достаточно сделать следующие действия:

• войти в личный кабинет или мобильное приложение;
• выбрать свой счет;
• в верхнем правом углу нажать «Настройки»;
• нажать кнопку «Подключить овердрафт».

Решение, как правило, принимается в течение нескольких минут, максимум – 1 календарный день.

Для юридических лиц процедура немного отличается, потребуется:

• войти в личный кабинет;
• выбрать основной счет, на который планируется подключение овердрафта;
• нажать кнопку «действия»;
• в выпадающем списке выбрать «Подключить овердрафт»;
• ввести желаемую сумму (в диапазоне от 10 000 до 400 000 руб.).

Также возможно подключение через персонального менеджера, для этого достаточно написать менеджеру в чате или на электронную почту. В обоих случаях решение принимается от нескольких минут до 1 календарного дня.

Для подключения услуги юридическому лицу (или индивидуальному предпринимателю) достаточно войти в личный кабинет или же подать заявку персональному менеджеру

Важно учитывать то, что подать заявку может только сам индивидуальный предприниматель или же руководитель организации, через собственный доступ в личный кабинет

Сервис доступен действующим клиентам, которые имеют расчетный счет в банке Тинькофф. Именно поэтому дополнительные документы не потребуются – они были предоставлены при открытии счета. Быстрота и удобство подключения продукта помогают решить все вопросы, связанные с оперативным ведением бизнеса.

Для подключения услуги физическому лицу необходимо отправить запрос в личном кабинете или прямо со своего смартфона, через приложение. Дополнительные документы не потребуются, решение принимается в автоматическом режиме.

По факту исполнения заявки поступит СМС-уведомление с результатом ее рассмотрения. В случае если от банка поступил отказ, можно отправить заявку повторно через несколько дней. За это время история клиента в банке изменится и может быть принято положительное решение.

Условия предоставления овердрафта для дебетовых карт в Тинькофф банке

Овердрафт доступен для физических лиц, являющихся держателями карты Тинькофф Блэк. Это относится и к дебетовой карте Tinkoff Black с кэшбэком и процентами на остаток, по которой можно уйти в минус благодаря подключению овердрафта. Услуга предоставляется клиентам, которые по возрасту не моложе 18 лет и не старше 69 лет.

Погасить задолженность необходимо в течение 25 дней с момента получения заемных средств. Если клиент в срок не уложился, начисляется дополнительно к взятой в банке сумме штраф в размере 990 руб. Если и в последующие 25 дней будет просрочка – еще один штраф в том же размере. Из денег, которые будут вноситься на счет клиента, в первую очередь вычтут сумму за погашение штрафа. Оставшиеся деньги пойдут на уплату долга.

Поэтому рекомендуется не пренебрегать своими обязательствами. В затруднительных ситуациях лучше заблаговременно поставить в известность сотрудника банка. Иногда компания идет навстречу и предоставляет льготный период.

Тарифы на овердрафт в Тинькофф банке для физических лиц

Размер овердрафта определяют индивидуально, исходя из ежемесячных зачислений и кредитной истории держателя карты. По зарплатной карточке он, как правило, не больше месячной зарплаты клиента.

Овердрафтом до 3000 руб. можно пользоваться без процентов. Свыше – ежедневно до погашения задолженности взимается сумма, зависящая от перерасхода:

•  от трех до десяти тысяч – комиссия 19 руб. в день и 0, 19% от максимальной суммы;
•  10 000-25 000 руб. – 39 руб. и еще 0,16%;
•  свыше 25 000 руб. – 59 руб., а также 0,24%.

Денежные средства возможно использовать как для оплаты покупок, так и для перевода иным пользователям или снятия в банкоматах.

Овердрафт для клиентов Тинькофф Бизнес

Для юридических лиц овердрафт возможен в двух ситуациях. Воспользоваться услугой могут индивидуальные предприниматели и предприятия, обслуживающие счет по тарифу, допускающему расходы, которые превышают остаток. С клиентом предварительно обговаривается стоимость услуги.

Также предусмотрена для ведения дел корпоративная карта Бизнес, условия которой аналогичны условиям пользования картой Тинькофф Блэк с подключенным овердрафтом. Размеры санкций и комиссий одинаковые.

Банки предоставляющие карты с овердрафтом

Практически любой банк готов предоставить овердрафт своему клиенту. Банку это выгодно — так организация зарабатывает деньги на процентах, а условия выдачи гарантируют почти стопроцентный возврат заемных средств. Представляю самые интересные, на мой взгляд, предложения банков по предоставлению овердрафта.

Овердрафт Сбербанк

Овердрафт Сбербанка можно подключить к дебетовой или кредитной карте, доступна для всех карт Classic, Gold, Platinum и Премиум карт Visa или MasterCard. Доступно для физических и юридических лиц. Услуга может быть подключена автоматически или по заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: от 1 000 до 30 000 рублей для частных лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей для юридических лиц. Процентная ставка — 18% годовых для рублевых счетов, 16% — для валютных. Срок предоставления — один год. Срок погашения — один месяц. Превышение лимита овердрафта по ставке 36% для рублевого счета, 33% — для валютного счета.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт ВТБ 24

Овердрафт ВТБ 24 доступен для физических и юридических лиц. Услуга может быть по личному заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 850 тысяч для юридических лиц, до 50 % оборотов по счету. Процентная ставка — от 12,9% годовых, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год для физлиц, до 2 лет для юрлиц. Срок погашения — один или два месяца. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт Тинькофф

Для владельцев дебетовых карт у Тинькофф очень гибкие условия овердрафта: суммой до 3 000 можно пользоваться без процентов, при расходе от 3 до 10 тысяч — 0,19% в день, от 10 до 25 тысяч — 0,16% в день, от 25 и выше — 0,24 % в день. Подключить можно в личном кабинете интернет-приложения, дождаться ответа банка и пользоваться средствами, лимит определяется индивидуально. Для юрлиц овердрафт только по программе Тинькофф Бизнес, ставка от 24,9% до 49,9%. Лимит вычисляется из среднемесячного оборота по счету.

Овердрафт АльфаБанк

Овердрафт АльфаБанк доступен для физических и юридических лиц. Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 300 тысяч до 10 млн для юридических лиц, до 50% от оборота по счету. Процентная ставка — от 13,5% годовых + комиссия за открытие овердрафта 1%, но не менее 10 тысяч, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год. Срок погашения — до 60 дней. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• договор;
• удостоверяющие личность документы — основной и дополнительный;
• анкета по форме банка;
• подтверждение трудового стажа — для физлица, для юрлица — деятельность от 1 года;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц;
• анкеты и документы поручителей, соучредителей и третьих лиц — для ИП и юрлиц.

Мы рассмотрели такой продукт банков, как овердрафт: плюсы и минусы, достоинства и недостатки. Технически, овердрафт выходит проще и дешевле за счет того, что проценты платятся только на ту сумму, которая идет сверх лимита, в отличие от того же кредита, а вот в общем, если эти проценты пересчитать на долгосрочный период — то продукты практически равноценны. Выбрать именно эту услуги или воспользоваться другими классическими кредитными продуктами — личное дело каждого, главное, помнить о тех недостатках, которые они с собой могут принести, и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Преимущества овердрафта, или что он дает грамотному пользователю

Традиционно я рассмотрю все достоинства и недостатки карты с овердрафтом.

Преимущества:

1. Это нецелевой кредит, поэтому можно тратить его на что угодно.
2. Сумма постоянно возобновляется. Не надо ходить в банк и оформлять новый кредит. Главное – вовремя погашать.
3. Нет залога и поручителей.
4. Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы взяли в долг, а не на весь доступный лимит. Если вы вообще не пользуетесь овердрафтом, то никакие проценты и не начисляются.
5. Можно воспользоваться деньгами в любое время, независимо от времени работы банка.
6. Можно отказаться от услуги в любой момент.

Ну и, конечно, недостатки:

1. При всей доступности денег не надо забывать, что это кредит. Погашение обязательно и неотвратимо.
2. Процент начисляется ежедневно, а сумма погашается одним платежом, автоматически при поступлении денег на счет.
3. Приходится часто (обычно 1 раз в год) перезаключать договор.
4. Лимит кредита (как правило, не превышает ежемесячные поступления по счету).
5. Высокие проценты по займу. Банк таким образом компенсирует свои риски.
6. Возможность уйти в технический овердрафт, не подозревая об этом.
7. Большой соблазн увлечься легкодоступными деньгами и потерять контроль над расходами.

Условия пользования

В банке Тинькофф овердрафт по дебетовой карте предоставляется практически всем клиентам. Условия для получения услуги:

• гражданин должен быть совершеннолетним;
• проживание в РФ;
• имеется оформленная дебетовая карта Тинькофф Блэк.

Денежные средства без процентной ставки выдаются до 3000 руб.

Стоимость

Банк Тинькофф предоставляет услугу после корректно заполненной онлайн-заявки в личном кабинете или через мобильное приложение.

Предусмотрена комиссия за пользование овердрафтом, она напрямую зависит от суммы и выражена в процентном соотношении к предоставляемой сумме.

Тарифы:

• до 3000 руб. без процентов;
• от 3000 до 10000 руб. — дневная плата составит — 19 руб.;
• от 10000 до 25000 руб. — дневная комиссия — 39 руб., или 0,16% от максимальной суммы в сутки;
• От 25000 руб. — 59 руб. в день или 0,24% от общей суммы.

Штраф за просрочку внесения денежных средств для физических лиц — 990 руб., для юридических — 1990 руб. за каждый период использования.

Бесплатный овердрафт возможен в случае, когда сумма использованных средств не превышает 490 руб. Но не стоит забывать о внимательности к деталям. Речь идет о том, что срок использования кредита все же остается неизменным и начинает действовать с первого дня, а это значит, что в случае просрочки штраф будет списан

Поэтому крайне важно контролировать движение средств и закрывать даже незначительную сумму предоставленного овердрафта

Лимиты

В случае если банк Тинькофф предоставил кредитный лимит, но клиент им не пользуется, то комиссия не взимается. На погашение заемной суммы предоставляется 25 дней.

В случае просрочки оплаты, банк начисляет штраф. Это означает, что помимо основной суммы микрозайма, прибавляются проценты за просрочку. Срок в 25 дней может предоставляться неоднократно со штрафом, пока сумма не будет полностью внесена на счет.

Овердрафт для юридических лиц тоже популярен сегодня. Юридическим лицам организации банк предоставляет несколько другие условия. Предлагается большая сумма, применяется большая комиссия, а также взимается больший штраф за просрочку. Максимальная сумма редко превышает 300 тыс. руб. Увеличивается срок предоставления, и уменьшается срок погашения. Подключение опции юридическим лицам доступно в личном кабинете Тинькофф Бизнес. Плата за овердрафт для бизнеса взимается сразу и получается, что вернуть необходимо — сумму долга, в которую включена плата за опцию.

С юридических организаций взимается плата за услугу — за каждые подключенные 5 дней, т. е. на шестой день. Первым делом списывается оплата за опцию, а уже потом сумма займа. Если денежных средств на расчетном счету оказывается недостаточно, то банк формирует очередь на оплату.

Юридическое лицо должно погасить овердрафт на 16 день, в противном случае накладывается штраф. Клиент оплачивает сумму долга, плату за пользование и штраф. Эта информация будет отражена в личном кабинете организации или фирмы.

Денежные лимиты банк Тинькофф предоставляет не только для юридических и физических лиц, но также для индивидуальных предпринимателей. Это означает, что есть возможность совершать платежи для расчетов за предоставленные услуги или товар с другими контрагентами и организациями. Лимит предоставляется в индивидуальном порядке.

Как часто можно пользоваться

Данной услугой можно пользоваться на постоянной основе и с необходимой периодичностью, но рекомендуется своевременно производить пополнение счетов с целью оплаты кредита

Важно закрывать овердрафт полностью, согласно установленным срокам — за 15 дней. Устанавливается даже временной срок, необходимо обеспечить наличие достаточной сумму на счету до 21:00

Если все правила и условия соблюдены, то возможность воспользоваться новым овердрафтом будет доступна уже на следующий день.