Тинькофф банк

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 17.18% до 19.87%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 35.84% до 42.76% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 14.99% до 11.76%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 28.15% до 22.87%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.01% до 2.56%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.02% до 2.64%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Рейтинг банка Тинькофф среди банков

К примеру, в 2016 году Тинькофф банк заработал «чистой» прибыли на 11 млрд. рублей, а рентабельность капиталовложений составила целых 43%. Популярный банковский портал Банки.Ру назвал Тинькофф «Банком 2016 года».

Веб-ресурс Tinkoff.ru, согласно мнению экспертов из популярного издания о финансовых учреждениях Global Finance, является наилучшим среди всех онлайн-площадок на просторах Восточной и Центральной Европы.

А предприятие Deloitte и аналитическая фирма Markswebb Rank & Report называют Тинькофф наиболее «продвинутым» на просторах России за последние 4 года.

Рейтинг самых надежных банков России

Все крупные специалисты говорят о стабильности работы банка, и Тинькофф, рейтинг которого постоянно растет, всегда остается «на плаву».

Какого мнения о Тинькофф авторитетные агентства.

Компания Fitch о надежности Тинькофф

Агентство Fitch Ratings относительно недавно опубликовало информацию о том, на каком месте Тинькофф банк, согласно улучшений его экономических показателей:

• Дефолт эмитента в долгосрочной перспективе был изменен с «В+» на «ВВ-»;
• Долгосрочный рейтинг среди финучреждений в РФ сменился с «А» на «А+»;
• Устойчивость структуры на рынке стала выше – с «b+» изменилась на «bb-»;
• По прогнозам будущая стабильность банка Тинькофф не будет нарушена.

Исходя из этого можно считать, что рейтинг Тинькофф будет стабильно высокий по всем показателям надежности и стойкости к изменениям на финансовом рынке.

В Тинькоффе снизили число услуг, касающихся займов, увеличили капитализацию, расширили возможности для клиентов.

Рейтинг Тинькофф согласно данным из агентства Moody’s

Экономический прогноз насчет банка Тинькофф, который входит в состав CS Group Holding PLC, согласно информации экспертов из Moody’s, сменился со «стабильного» на «позитивный».

Уровень долгосрочных депозитов в зарубежной валюте твердо стоит на показателе «В2». Эти данные подтверждены тем, что прибыль учреждения за последние пару лет увеличивалась в несколько раз.

Так, с 2015 по 2016 гг. банк имел чистую прибыль в размере почти 2 млрд. рублей, а за предыдущий год потерял всего 200 млн. Перспектива структуры на 2021 по мнению агентства была позитивной, и его эксперты оказались правы.

Банк Тинькофф: место в рейтинге, согласно данным по активам

На сентябрь 2021 года место в рейтинге банка Тинькофф по размерам активов было 25-ым. Что означают эти данные?

Активы – собственные объемы, которые принадлежат финансовому учреждению, и которые можно оценить в деньгах.

К примеру, к активам относятся:

• Недвижимое имущество;
• Ссуды;
• Вклады;
• Наличные;
• Акции;
• И т.п.

Банк имеет возможность как приобретать активы (с помощью своих или клиентских средств), так и брать их в кредит, или же выпускать самостоятельно в виде облигаций.

Изменение уровня активов зависит от «правильности» инвестиционных вкладов, и «просчитанности» финансово-кредитной деятельности. Активы направлены на увеличение доходов финучреждения.

Вот рейтинг Тинькофф среди банков России по активам:

Полезно знать! Кривая изменения активов – один из наиболее важных показателей рентабельности и надежности банка. Именно по этому показателю выставляется оценки относительно кредитоспособности и стабильности структуры.

 Загрузка …

Кратко о банке

О Тинькофф Банке, наверное, в России слышали все. Это не первый и не второй бизнес Олега Тинькова – но первый, который он не спешит продавать, и который достиг многомиллиардных оборотов.

Уникальность бизнес-модели Тинькофф Банка заключается в том, что он работает вообще без отделений – основные продукты банка завязаны на картах (с них оформляются вклады, на них перечисляются кредиты), а карту клиенту привозит курьер, с которым прямо на месте можно заключить договор.

Банк занимает третье место по востребованности розничных продуктов, и первое – среди частных банков. Благодаря этому по объему активов банк занимает 16 место в банковской системе России, и получает неплохую прибыль. Даже после того, как Олег Тиньков по состоянию здоровья решил отойти от управления банком, он по-прежнему развивается и наращивает активы. А недавно банк всерьез решил выйти на рынок ипотечного кредитования.

Тем не менее, основное направление деятельности банка – это карточный бизнес. Уже в 2018 году банк занимал второе место на банковском рынке по портфелю кредитных карт, занимая более 11% рынка. Карту просто получить, ее при желании можно сделать бесплатной в обслуживании, с ней можно проводить разные операции, не выходя из дома.

Тинькофф

• Обслуживание99 р./мес
• Кэшбекот 2% до 15%

Тинькофф

• Обслуживание299 р./мес
• Кэшбекдо 10%

Тинькофф

• Обслуживание299 р./мес
• Кэшбекдо 10%

Тинькофф

• Обслуживание99 р./мес
• Кэшбекдо 3%

Тинькофф

Tinkoff Перекресток

• Обслуживание99 р./мес
• Кэшбекдо 4%

Однако неподготовленному клиенту будет сложно разобраться во всем разнообразии карт банка – только дебетовых карт у него более 30, основная их часть относится к кобрендовым (то есть, выпускается совместно с другой компанией и предлагает особые условия для ее клиентов), также есть премиальные варианты обычных дебетовых карт. Чтобы упростить выбор, мы расскажем о главных картах банка – и о том, кому больше всего подойдет тот или иной вариант.

Специальные предложения банка

Кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
РКО

Тинькофф (Оборотный для бизнеса)

от 12 %

от 50 000 до 10 000 000 руб.

от 3 до 6 месяцев

Тинькофф (Без залога)

от 8.9 до 25.9 %

от 50 000 до 2 000 000 руб.

от 3 до 36 месяцев

Тинькофф (Рефинансирование)

от 9.9 до 24.9 %

от 50 000 до 2 000 000 руб.

от 3 до 36 месяцев

Тинькофф (Платинум)

700 000 руб.

от 12 до 29.9 %

55 дн.

Тинькофф (Платинум)

700 000 руб.

от 12 до 29.9 %

55 дн.

Тинькофф (Драйв)

700 000 руб.

от 15 до 39.9 %

55 дн.

Тинькофф (Tinkoff Black)

0 руб.

0 руб.

от 14 лет

Тинькофф (Black MIR)

0 руб.

0 руб.

от 18 лет

Тинькофф (Яндекс Плюс)

0 руб.

0 руб.

от 14 лет

Тинькофф (Простой)

0 руб.

490 руб.

От 1 рабочего дня

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв
Доля просроченных ссуд	8.0	8.1	7.0	7.0	7.0	7.0	7.0	7.0	6.7	6.9	6.9	6.7
Доля резервирования на потери по ссудам	17.5	18.0	16.1	16.0	16.0	15.9	15.6	15.5	15.1	15.6	15.8	15.5
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	32.3	48.1	63.7	54.0	53.3	50.9	35.3	42.8	37.3	26.2	31.7	46.6

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв
Смена владельцев банка за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение уставного капитала за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)	6.1	1.3	0.0	1.9	0.5	1.6	5.0	10.2	3.5	0.8	2.4	2.6
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)	-3.7	3.7	2.1	5.9	2.0	4.3	3.3	3.9	1.7	3.2	2.4	8.2
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)	-21.3	12.3	23.5	9.1	-1.9	11.9	13.3	8.1	20.8	28.4	-6.8	27.5
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Отток средств юр. лиц за месяц	-8.1	-0.8	0.5	2.5	1.9	-0.2	21.1	6.3	1.4	-2.0	5.3	14.3

Таким образом, за последний год у банка ТИНЬКОФФ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ТИНЬКОФФ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.36, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Общая информация

Банк был учрежден в 1994 году, изначально назывался Химмашбанк. В 2006 году его купил крупный российский бизнесмен Олег Тиньков. После этого банк сменил название на Тинькофф Кредитные Системы (ТКС Банк) и был переориентирован на обслуживание частных клиентов. В 2007-2008 годах в состав акционеров банка вошли международный инвестбанк Goldman Sachs и шведский инвестиционный фонд Vostok Nafta.

В 2013 году банк провел IPO, в ходе которого привлек инвестиции в размере около 1,09 млрд. долларов США. Доля Олега Тинькова в капитале ТКС Банка снизилась до 50,9%. В 2015 году Тинькофф Кредитные Системы был преобразован в АО и переименован в Тинькофф Банк.

В том же году в отношении банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу. Поводом стали многочисленные жалобы клиентов на одностороннее изменение условий СмартВклада. ФАС обязала банк восстановить прежние условия, возместить клиентам недополученный доход и уплатить штраф в размере 300 000 рублей за нарушение части 1 статьи 14.33 КоАП РФ. В итоге банк исполнил требования ведомства и вернул прежние условия по вкладу.

Тинькофф Банк первым в России полностью отказался от обслуживания клиентов в офисах. Вместо этого он сосредоточился на дистанционных каналах – интернет-сервисах и сети выездных специалистов. Ключевым продуктом банка долгое время были кредитные карты. Вместе со Сбербанком и Русским Стандартом он входил в лидеры этого сегмента на российском рынке.

До марта 2020 года основной пакет акций Тинькофф Банка (40,15%) контролировал Олег Тиньков, но из-за проблем со здоровьем он передал свою долю семейному трасту и ушел с поста председателя совета директоров. Остальные 59,85% акций находятся в публичном обращении на Лондонской фондовой бирже. По информации на декабрь 2020 года, председателем правления банка является Оливер Чарлз Хьюз.

Головной офис Тинькофф Банка расположен в Москве. Работают два дополнительных офиса – обслуживание клиентов в них, как правило, не ведется. Сеть выездных специалистов организации охватывает почти все регионы России (кроме Крыма). Банк работает на основании универсальной лицензии № от 24 марта 2015 года.

Сейчас Тинькофф предоставляет основной набор банковских услуг физическим и юридическим лицам. Частным клиентам доступны:

• Кредиты, в том числе рефинансирование и автокредитование
• Вклады и счета
• Кредитные и дебетовые карты Visa, MasterCard и МИР
• Страхование
• Инвестиционные услуги
• Премиальное обслуживание
• Дистанционное банковское обслуживание

Бизнесу банк предлагает:

• Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в иностранной валюте
• Кредиты, в том числе овердрафт и кредитные линии
• Банковские гарантии
• Депозиты
• Торговый и интернет-эквайринг
• Корпоративные карты
• Зарплатные проекты
• Услуги кредитования покупателей
• Интернет-бухгалтерию
• Дистанционное банковское обслуживание

Летом 2017 года Тинькофф запустил собственную сеть банкоматов. Устройства банка появились в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани и других крупных городах. В декабре того же года был запущен виртуальный оператор мобильной связи Тинькофф Мобайл. Оператор работает на сетях Tele2 Россия с меньшим покрытием, чем у конкурентов.

Тинькофф Банк входит в перечень значимых на платежном рынке организаций Центробанка. Его интернет-банк и мобильное приложение неоднократно признавались лучшими в нескольких номинациях по версии Марксвебб. По результатам исследования международной бизнес-консалтинговой компании Frost & Sullivan Тинькофф Банк является самым крупным независимым онлайн-банком в мире. На вторую половину 2020 года банку присвоены рейтинги ruA, стабильный (Эксперт РА) и Ba3, стабильный (Moody’s).

Рейтинг по отзывам пользователей. Место 1 из 130

Рейтинг брокеров Московской биржи, составленный на основании отзывов реальных трейдеров. Клиенты оценивают два критерия работы брокера: качество обслуживания и технические характеристики компании. Вы также можете принять участие в формировании рейтинга — оставьте свой честный отзыв о работе с российскими и международными брокерами. Пожалуйста, аргументируйте свое мнение. Редакция InvestFuture оставляет за собой право не публиковать отзывы, подлинность которых вызывает сомнение.

• График изменений в рейтинге
• История изменений в рейтинге

Дата	Рейтинг
1 сентября 2021	4.03
1 августа 2021	4.03
1 июля 2021	3.61
1 июня 2021	3.61
1 мая 2021	3.61
1 апреля 2021	3.62
1 марта 2021	3.62
1 февраля 2021	3.62
1 января 2021	3.62
1 декабря 2020	3.62
1 ноября 2020	3.62
1 октября 2020	3.62
1 сентября 2020	3.62
1 августа 2020	3.62
1 июля 2020	3.62
1 июня 2020	3.62
1 мая 2020	3.62
1 апреля 2020	3.62
1 марта 2020	3.81
1 февраля 2020	3.81
1 января 2020	3.96
1 декабря 2019	3.97
1 ноября 2019	3.97
1 октября 2019	3.97
1 сентября 2019	4.04
1 августа 2019	3.97
1 июля 2019	3.97
1 июня 2019	3.88
1 мая 2019	3.88
1 апреля 2019	3.78
1 марта 2019	3.78
1 февраля 2019	3.65
1 января 2019	3.51
1 декабря 2018	3.38
1 ноября 2018	3.39
1 октября 2018	3.39
1 сентября 2018	3.42
1 августа 2018	3.43
1 июля 2018	3.83
1 июня 2018	3.81
Показать еще

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

Например:

1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течение месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей  (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Уже можно. )))

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30  +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE,  NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время).  Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течение нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Как начать инвестировать в Тинькофф

Чтобы начать инвестировать в Тинькофф, первым делом нужно открыть брокерский счет. Сделать это можно на официальном сайте банка или же в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции.

Еще на эту тему
Тинькофф инвестиции: в чём подвох?

Далее нужно заполнить онлайн-заявку и дождаться звонка из банка. Сотрудник расскажет о дальнейших действиях.

Как быть в курсе всех подводных камней Тинькофф Инвестиции?

1. Установка на телефон приложения.
2. Авторизация, в главной вкладке нажатие на кнопку «Новый счет или продукт».
3. Переход в раздел «Инвестировать в акции».
4. На экране появится страница с кратким описанием преимуществ открытия брокерского счета в Тинькофф. Далее нужно кликнуть на кнопку «Продолжить».
5. Нажатие на кнопку «Подписать заявку».
6. В следующем окне появится сообщение о том, что заявка на рассмотрении. Здесь необходимо нажать на кнопку «Хорошо» и дождаться завершения открытия счета (обычно эта процедура занимает 2 рабочих дня).

Приступить к инвестированию и начать зарабатывать в Тинькофф можно сразу после открытия брокерского счета. Однако предварительно рекомендуется ознакомиться с интерфейсом приложения, доступными инструментами, а также изучить правила совершения сделок. Здесь покупка ценных бумаг производится лотами. Минимальный размер соответствует 1 лоту. Причем в отдельных случаях он может включать в себя сразу несколько ценных бумаг.

Обратите внимание!
Начать инвестировать можно с любых сумм. Здесь нет каких-либо ограничений и требований.. Алгоритм действий при покупке акций через Тинькофф Инвестиции выглядит следующим образом:

Алгоритм действий при покупке акций через Тинькофф Инвестиции выглядит следующим образом:

1. Запуск приложения на телефоне и переход в раздел «Акции».
2. Выбор вида – российские или иностранные акции.
3. Просмотр разных вариантов, выбор подходящей акции и переход на ее страницу.
4. Клик по кнопке «Купить» и заполнение необходимых параметров.
5. Подтверждение операции при помощи кода из SMS-сообщения.

При совершении сделок инвестор может пользоваться разделом «Что купить». Здесь размещаются различные новости в сфере инвестиционной деятельности, популярные инструменты, прогнозы и прочие полезные сведения.

Прочитайте еще
Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал	6 772 000	(11.95%)	6 772 000	(8.42%)
Добавочный капитал	-1 678 125	(-2.96%)	4 223 561	(5.25%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	34 273 464	(60.48%)	41 260 730	(51.33%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	16 960 947	(29.93%)	27 457 778	(34.16%)
Резервный фонд	338 600	(0.60%)	338 600	(0.42%)
Источники собственных средств	56 666 886	(100.00%)	80 390 008	(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 41.9%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 1.7%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Основной капитал	70 609 606	(94.94%)	96 576 136	(96.84%)
—  в т.ч. уставный капитал	6 772 000	(9.11%)	6 772 000	(6.79%)
Дополнительный капитал	3 765 605	(5.06%)	3 155 090	(3.16%)
—  в т.ч. субординированный кредит		(0.00%)		(0.00%)
Капитал (по ф.123)	74 375 211	(100.00%)	99 731 226	(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 99.73 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)	13.4	13.5	13.0	11.4	11.4	11.1	11.5	11.7	11.9	12.4	12.4	12.1
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)	7.9	7.5	9.5	8.2	8.1	7.7	7.4	8.6	8.4	8.3	9.8	9.5
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	11.3	10.9	12.7	11.1	11.0	10.4	10.0	11.2	10.9	10.8	12.2	11.7
Капитал (по ф.123 и 134)	72.8	76.7	78.5	75.5	76.8	78.2	84.5	89.0	91.8	97.5	99.2	99.7
Источники собственных средств (по ф.101)	57.1	59.3	61.4	57.7	59.1	61.1	66.4	69.5	72.7	76.8	79.0	80.4

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Надежен ли Тинькофф Банк

Общий рейтинг надежности банка складывает из двух составляющих:

• отзывов клиентов, действующих, которые до сих пор пользуются услугами банка или бывших, которые прекратили сотрудничество;
• авторитетных заключений рейтинговых агентств.

Сегмент клиентов физических лиц характеризует банк такими отличительными чертами:

• понятный интерфейс, который выделяется высокой степень надежности и защиты информации;
• бесперебойная работа службы технической поддержки в режиме онлайн без сбоев и задержек при дозвонах;
• быстрые ответы и обработка поданных онлайн-заявок;
• подвижная линейка предложений от банка, ориентированная на интересы и стимулирование в среде потребителей банковских продуктов, с выгодными акциями и бонусами;
• снижение процентных ставок за пользование заемными средствами;
• бесплатная курьерская доставка пластиковой карты по указанному адресу или в подходящее клиенту отделение Почты России;
• стабильные условия обслуживания на протяжении всего периода договора при исполнении взятых на себя обязательств;
• простота в сборе и предоставлении документов, которые принимаются и обрабатываются в электронном виде;
• высокий процент одобрения заявок.

По технической реализации и исполнению банк Тинькофф был признан лучшим на территории России. Такое звание было ему присвоено известными финансовыми аналитиками — Deloitte и MarkswebbRank.Report.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.16% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	11 576 102	(1.89%)	35 801 049	(4.28%)
Кредиты юр.лицам	26 329 841	(4.30%)	41 803 157	(4.99%)
Кредиты физ.лицам	368 916 100	(60.21%)	539 821 018	(64.48%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	248 528	(0.04%)		(0.00%)
Вложения в ценные бумаги	211 877 872	(34.58%)	224 928 118	(26.87%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	612 715 496	(100.00%)	837 139 142	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 36.6% c 612.72 до 837.14 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам		(0.00%)		(0.00%)
Имущество, принятое в обеспечение	145 131 391	(36.50%)	253 655 118	(41.64%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	1 710 386	(0.43%)	5 270 916	(0.87%)
Сумма кредитного портфеля	397 637 754	(100.00%)	609 102 090	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	15 553 645	(3.91%)	25 921 440	(4.26%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	368 916 100	(92.78%)	541 773 075	(88.95%)
—  в т.ч. кредиты банкам	11 576 102	(2.91%)	35 801 049	(5.88%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	5 939 446	(1.12%)	16 265 803	(2.09%)
Средства юр. лиц	115 600 464	(21.75%)	221 941 657	(28.57%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	84 603 405	(15.92%)	191 976 172	(24.72%)
Вклады физ. лиц	383 712 185	(72.21%)	514 515 310	(66.24%)
Прочие процентные обязательств	26 132 677	(4.92%)	23 998 409	(3.09%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	531 384 772	(100.00%)	776 721 179	(100.00%)

Видим, что увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 46.2% c 531.38 до 776.72 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тинькофф Банк» можно рассмотреть здесь.

Что будет, если банк Тинькофф закроют?

Если вас мало интересуют рейтинги и финансовые показатели, а волнует конкретный вопрос: «Что будет с моими деньгами, если банк Тинькофф разорится?», то мы подробно ответим на него.

Российский рынок непредсказуем и это знает большинство граждан. Многие уже не раз обжигались – теряли сбережения, переживали дефолты и деноминации. Нас ничем не удивить! В таких условиях любой банк может оказаться «вне закона», Тинькофф – не исключение. Но все же, государство на данный момент защищает вкладчиков от неожиданностей при помощи страхования. Существует АСВ («Агентство по страхованию вкладов»). Оно гарантирует, что банк, который лишен лицензии и по каким-либо причинам прекратил свое существование, передает обязательства по выплате вкладов другому банку-преемнику, которого назначает ЦБ.

А это значит, если банк Тинькофф закроют, вкладчики получат свои деньги через некоторое время в другом банке. Причем со всеми положенными процентами на день закрытия банка. Единственное ограничение – в сумме. Гарантированно возвращается максимально 1,4 млн. рублей из расчета на одного вкладчика.

Например:

Количество вкладов	Общая сумма	К возврату
1	1 500 000	1 400 000
5	2 000 000	1 400 000
3	7 000 000	1 400 000
3	1 000 000	1 000 000
1	500 000	500 000

Поэтому, позаботьтесь заранее о том, чтобы хранить сбережения в разных банках.

Вернут только средства на вкладах и счетах физических лиц. Инвестиции, ценные бумаги и другие активы не страхуются – имейте в виду.

Все, что свыше 1 400 000 могут вернуть, это произойдет только после продажи имущества, активов закрытого банка, но здесь можно и не дождаться своих денег. Лучше не рисковать.

Если у вас в банке Тинькофф открыт кредит или кредитная карта, то не радуйтесь его ликвидации. Вам все равно придется гасить кредит, но уже тому банку, который назначит ЦБ. И все же данный сценарий весьма маловероятен, так как у Тинькофф рейтинг надежности очень высокий.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.07% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.19% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	11 147 394	(3.05%)	19 612 927	(3.73%)
Кредиты юр.лицам	28 983 712	(7.93%)	17 959 039	(3.41%)
Кредиты физ.лицам	223 437 855	(61.13%)	362 435 261	(68.87%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	55 340	(0.02%)	372 618	(0.07%)
Вложения в ценные бумаги	100 201 238	(27.41%)	133 277 917	(25.32%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	365 532 634	(100.00%)	526 272 733	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 44.0% c 365.53 до 526.27 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам		(0.00%)		(0.00%)
Имущество, принятое в обеспечение	11 372 380	(4.31%)	118 199 598	(30.11%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	1 420 000	(0.54%)	2 973 030	(0.76%)
Сумма кредитного портфеля	263 624 301	(100.00%)	392 615 065	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	26 930 830	(10.22%)	12 436 626	(3.17%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	223 437 855	(84.76%)	362 435 261	(92.31%)
—  в т.ч. кредиты банкам	11 147 394	(4.23%)	19 612 927	(5.00%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	2 138 507	(0.68%)	21 654	(0.00%)
Средства юр. лиц	69 828 849	(22.35%)	102 799 149	(22.07%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	47 321 564	(15.15%)	69 808 428	(14.98%)
Вклады физ. лиц	234 533 089	(75.07%)	336 213 666	(72.17%)
Прочие процентные обязательств	5 914 066	(1.89%)	26 834 448	(5.76%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	312 414 511	(100.00%)	465 868 917	(100.00%)

Видим, что увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 49.1% c 312.41 до 465.87 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тинькофф Банк» можно рассмотреть здесь.

Рейтинговое агентство Moody’s про Тинькофф

Одно из старейших и крупнейших рейтинговых агентств мира признало TCS Group Holding PLC, в который входят банк Тиньков и «Тинькофф Страхование», одним из самых устойчивых институтов на российском рынке. Ее экономический прогноз изменился со «стабильного» на «позитивный». Долгосрочный депозитный рейтинг в рублях и в валюте установлен как «B2». Такое заключение принято на основании того, что Тинькофф увеличил свою прибыль в течение последнего года в несколько раз. Если сравнивать 2015 и 2016 годы, то в 2016 году TCS Group получила прибыль в 1,9 млрд. руб, а в аналогичный период предыдущего года терпела убытки в размере 0,2 млрд. руб. РА Moody’s считает, что Тинькофф имеет хорошую перспективу и еще упрочит свои результаты в течение 2017-2018 гг.