Совкомбанк

История создания банка

Совкомбанк был создан в 1990 году. Финансовая компания изначально была зарегистрирована в Костромской области в городе Буе под названием «Буйкомбанк». В 2003 году организацию преобразовали в инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Его главный офис переместили в областной центр, а в Буе и в Москве были открыты первые филиалы.

В 2004 году компания получила генеральную лицензию на ведение кредитно-финансовой деятельности от ЦБ РФ. В 2005 году она оформила членство в системе страхования вкладов.

В 2007 году был создан банковский холдинг, объединяющий интересы Совкомбанка и голландской компании TBIF BV, которая входит в финансово-промышленную корпорацию Kardan. Основной функцией нового холдинга было объединение под одним брендом сети кредитных агентств «АРКА», Совкомбанка и его дочерней организации «Региональный Кредит», известной на сегодняшний день как «Модульбанк». С 2007 года TBIF стал контролировать большую часть акций Совкомбанка, а в 2011 году было удовлетворено ходатайство Федеральной антимонопольной службы о приобретении 50% долей банка TBIF Russian Holdings 2 B.V. в 2012 году Kardan полностью вышел из капитала кредитной компании.

Начиная с 2010 года, и по настоящее время Совкомбанк постоянно проявляет активность в ракурсе поглощений и слияний в банковском секторе и за его пределами. В 2013 году компанией были приобретены все акции российской организации ДжиИ Мани Банк у корпорации G.E. В 2014 году она сменила организационно-правовую форму управления на открытое акционерное общество, а позже – на публичное акционерное общество по причине принятия решения о выпуске и публичном размещении своих акций.

В 2015 году была оформлена покупка российской структуры индийской компании ICICI Bank, после чего Совкомбанк стал владельцем ее 100% акций и инициировал смену названия объекта покупки на ООО «СКИБ». Изначально планировалось, что Современный Коммерческий Инновационный Банк будет специализироваться в кредитной сфере и на предоставлении банковских гарантий, однако в 2018 году он был присоединен к Совкомбанку.

В 2015 году Современным коммерческим банком был приобретен миноритарный пакет акций РосЕвроБанка, после чего он на протяжении нескольких лет увеличивал свою долю в капитале. В 2018 году банки были объединены в единую структуру после заявления акционеров о слиянии. В тот же период Совкомбанк стал правопреемником по всем правам и обязанностям Современного Коммерческого Инновационного банка после завершения формальных процедур присоединения.

В 2015 году компания была выбрана санатором банка «Экспресс-Волга», который ранее входил в группу «Лайф». Для реализации процедуры Агентство по страхованию вкладов выдало почти 50 миллиардов рублей на 10 лет под 0,5%. Воссоединение компаний планируется после утверждения ЦБ РФ изменений в правилах учета капитала, полученных на санацию из средств страхового агентства.

В 2017 году было приобретено 100% акций АО «Меткомбанк» и «Гаранти Банк Москва» российской дочерней компании турецкого Garanti Bank. В период 2016–2017 годов было приобретено и продано 24% акций «Модульбанка». В 2019 году Совкомбанк подал заявку на участие в аукционе по продаже Азиатско-Тихоокеанского банка, который был санирован с участием ФКБС под контролем ЦБ РФ, однако аукцион был признан несостоявшимся.

На сегодняшний день кредитно-финансовая компания имеет дочерние организации, совместные предприятия и ассоциированные субъекты хозяйствования, деятельность которых не в банковском секторе. Среди таких предприятий можно отметить ООО «Соллерс-Финанс», ООО «РТС-Тендер», АО «РТС «Холдинг», АО «Костромской завод автокомпонентов», АО «Сбондс.ру». Совкомбанк владеет более чем 50% их акциями.

Главный офис банка находится в городе Костроме. Финансовая компания имеет 4 филиала, три из которых в Москве и один в Бердске Новосибирской области. По всей территории России 197 офисов, в которых клиенты могут рассчитывать на кредитно-кассовое обслуживание, 117 операционных и 87 дополнительных офисов. Вне кассового узла клиентам предлагается 34 операционные кассы.

Какое место занимает Совкомбанк среди банков России?

На конец прошлого года Совкомбанк занимал в рейтингах следующие места:

1. По объему депозитных вкладов (прирост свыше 30 процентов) – 9 место.
2. По объему выдачи кредитных средств физическим лицам (количество просроченных займов не превысило 8%) – 10 место.
3. По активам (прирост около 40 процентов) – 15 место.
4. По объему выдачи кредитов компаниям и различным учреждениям (просроченных займов всего 2,5 процента) – 21 место.

Вся информация была приведена основываясь на данных исследования, представленных рейтинговым агентством.

Важно! РА S&P в 2021 году подняло уровень надежности Совкомбанка со стабильного на позитивный

Компания Fitch Ratings о рейтинге банка Совкомбанка

Fitch Ratings в 2021 году 24 августа подтвердило оценку данной финансовой компании. Банку была выставлена оценка «BB». Также был сделан прогноз, согласно которому рейтинг остается прежним – «Стабильным».

В таблице ниже можно более подробно ознакомиться с выводами Fitch Ratings:

Категория	Рейтинг	Прогноз
Рейтинг устойчивости	ВВ
Долго действующий рейтинг дефолта эмитента в иностранной, а также национальной валюте	ВВ	Позитивный
Рейтинг поддержки	5

Рейтинг надежности Совкомбанка по прогнозам рейтингового агентства S&P Ratings

Компания S&P Ratings опубликовала свои прогнозы относительно Совкомбанка в 2021 году 24 января. Standard&Poor’s увеличила рейтинг банка до «позитивного».

Мнение эксперта

Алексей Кутепов

Блогер, бывший сотрудник Тинькофф банка.

Задать вопрос

Такое решение было связано с успешным присоединением и интеграцией РосЕвроБанка. Ведь именно это поспособствовало тому, что значимость Совкомбанка в общей системе значительно выросла.

Развернутая информация по данному вопросу представлена в таблице ниже.

Категория	Рейтинг	Прогноз
Основный уровень рейтинга	ВВ-
Прибыльность, а также капитализация	Умеренные
Позиция по риску	Адекватная
Кредитный рейтинг эмитента	ВВ-/В	Позитивный

Просмотреть полный отчет от агентства S&P Ratings можно во вложении.

Рейтинг Совкомбанка по надежности согласно оценке Moody’s Ratings

В 2021 году 23 марта Moody’s Ratings (международное агентство) подтвердило свою оценку относительно российского Совкомбанка. Это было сделано накануне проведения сделки с РосЕвроБанком, которую в агентстве оценили позитивно и даже подчеркнули, что бизнес-модели обеих компаниях удачно дополняют друг друга.

И к тому же Совкомбанк имеет возможность увеличить свои активы на 30% благодаря корпоративным кредитам РосЕвроБанка.

Рейтинговое агентство АКРА о надежности Совкомбанка

Аналитического кредитное рейтинговое агентство 28 марта 2018 года вновь подтвердило свой прогноз «Стабильно» относительно этого российского банка.

Необходимо отметить тот факт, что пересмотр оценки АКРА был обусловлен увеличением эффективной доли в капитале РосЕвробанка.

Рейтинговое агентство позитивно оценило данную сделку, так как она поспособствовала усилению франшизы Совкомбанка.

Рейтинг Совкомбанка согласно оценке рейтингового агентства RAEX

RAEX опубликовало свой рейтинг относительно Совкомбанка 30 мая 2018 года. Заметим, что Совкомбанк был повышен до уровня «ruA» с прогнозом «стабильный». Такая оценка была получена в результате получения существенной доли рынка в ключевых направлениях бизнеса.

Обратите внимание! Рейтинговое агентство RAEX является экспертом РА

Финансовый рейтинг на 2021 год

Активы нетто

Совкомбанк пао: история, владельцы и услуги банка

1 748 798 783 тыс. рублей (9 место по России, 1 место в регионе)

Чистая прибыль

20 281 766 тыс. рублей (6 место по России, 1 место в регионе)

Кредитный рейтинг Совкомбанк

Fitch Ratings	BB+
Moody’s	Ba1
Standard&Poor’s	BB
АКРА	AА- (RU)
Эксперт РА	ruAА

Кредитный рейтинг по международной шкале

Ba1 — кредитный риск. Одна из классификаций, которая означает, что в целом риск есть, но сам прогноз стабильный. Многое зависит от деятельности самого банка.

Показатели международных РА фактически выше для российского рынка, что подтверждается отечественными компаниями. Так ВВВ от иностранного агентства может соответствовать А от российского.

Что обозначают присвоенные символы, многие пользователи понимают: А – отлично, В – хорошо. При этом, чем больше букв одного ранга, тем лучше положение банка. Но знак минуса хуже, чем его отсутствие.

Рейтинги Совкомбанка составлены на основании наиболее актуальных данных за 2018 год.

График изменения активов банка

Ниже представлен график изменения активов, видно что идет планомерный рост. Это хороший показатель.

Совкомбанк занимает 15 место по размеру активов среди банков России.

Активы Совкомбанк только увеличиваются и это позитивная динамика роста

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка

Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации

Динамика активов – один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

График изменения вкладов банка

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Совкомбанк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

По объему вкладов Совкомбанк находится на 12 месте.

Динамика вкладов положительная, люди все больше вносят денежных средств на депозиты

График изменения кредитов банка

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

Объем выданных населению кредитов увеличивается. Это положительный момент

По сумме выданных кредитов Совкомбанк занимает 17 место.

Вклады населения в Совкомбанк по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка.

Для ПАО “Совкомбанк” данные показатели имеют следующие значения:

Рейтинг Совкомбанк среди банков достаточно высок – 16 место на 2018 год по статистике Центробанка. В целом можно сказать, что Совкомбанк, как финансово устойчивая организация, заслуживает доверия.

Итак, рейтинг надежности Совкомбанк (в том числе долгосрочный) – стабильный.

Как составляется рейтинг по данным Центробанка?

Кредит

Карты

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа.
Результаты

Ежегодно Центробанк получает отчеты, в которых содержатся все сведения о деятельности финансовых организаций в течение года.

Учитывается сразу же несколько параметров:

• Активы (Общая сумма вкладов и капиталов);
• Депозиты (Количество денежных средств, доверенных кредитному учреждению частными лицами и юридическими организациями);
• Кредиты (Общая сумма займа);
• Динамика за несколько лет (Высчитывается вероятность банкротства компании).

При выборе организации, предоставляющей банковские услуги, необходимо обращать внимание на все параметры, взаимовлияющие друг на друга. Особенно стоит учесть предпоследний и последний пункт, поскольку они являются показателя уровня доверенности и надежности финансовой организации

Также всегда стоит подмечать кредитную историю банка, отзывы постоянных клиентов и качество обслуживания

Важно заметить – не всегда рейтинг показывает достоверную информацию, поскольку накрутить, изменить и визуально скорректировать информацию очень просто. К тому же банк может не публиковать данные на официальном сайте в том случае, если не считает это уместным

Звездный рейтинг 5 звезд

Общая информация

Банк был основан в 1990 году в Буе (Костромская область) под наименованием Буйкомбанк. В 2003 году банк переехал в Кострому и сменил название на Современный Коммерческий Банк (Совкомбанк). С 2005 года финансовое учреждение стало участником системы страхования вкладов.

В 2013 году появилась информация о покупке Совкомбанком полного пакета акций российского ДжиИ Мани Банка у корпорации G.E. В 2014 году сделка состоялась, после чего организационно-правовая форма банка сменилась на ОАО, а позже — на ПАО. За последние годы Совкомбанк присоединил к своей группе Меткомбанк, Гаранти Банк — Москва, РосЕвроБанк, Банк Пойдем! , Модульбанк и Вкабанк. Некоторые из этих банков впоследствии вышли из группы или были поглощены. Летом 2020 года к числу активов кредитной организации был присоединен и банк Экспресс-Волга. Зимой того же года он объявил о покупке страховой компании МетЛайф (сделка будет закрыта в 2021 году) и Оней Банка. В 2021 году Совкомбанк купил основной пакет акций Восточного Банка и начал процедуру его присоединения, которая должна завершиться в 2022 году.

Контрольный пакет акций банка принадлежит членам наблюдательного совета банка Дмитрию Хотимскому (23,02%), Алексею Фисун (16,42%), Михаилу Клюкину (11,36%) и брату Дмитрия Хотимского Сергею (9,04%). По информации на декабрь 2020 года, председателем правления банка и членом его наблюдательного совета является Гусев Дмитрий Владимирович.

Головной офис Совкомбанка находится в Костроме. Работают 3 филиала в Москве и один в Бердске (Новосибирская область). В регионах работают 183 кредитно-кассовых, 71 дополнительный и 116 операционных офисов, а также 29 операционных касс вне кассового узла. Кредитная организация действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № от 5 декабря 2014 года.

Совкомбанк обслуживает физических и юридических лиц, а также финансовые учреждения. Частным клиентам кредитная организация предлагает:

• Кредитные и дебетовые карты, в том числе карту рассрочки Халва
• Кредиты, в том числе ипотеку и автокредитование
• Вклады
• Облигации
• Платежи и переводы
• Страхование
• Налогового помощника
• Юридические консультации
• Специальные счета физических лиц для участия в закупках
• Аренду сейфов
• Управление счетами и услугами с помощью дистанционных сервисов.

Корпоративным клиентам доступны:

• Бизнес-кредиты и овердрафт
• Корпоративные карты
• Зарплатные сервисы
• Эквайринг
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Банковские гарантии
• Депозиты в рублях и иностранной валюте
• Международные расчеты
• Валютный контроль
• Таможенные карты
• Самоинкассация
• Управление счетами и услугами с помощью дистанционных сервисов.

Финансовым учреждениям предлагаются:

• Кредитование
• Финансирование
• Управление ликвидностью
• Выпуск облигаций
• Операции на товарных рынках
• Хеджирование
• Конверсионные операции
• Инвестиционная деятельность.

По итогам работы в 2019 году Совкомбанк занял 12 место в рейтинге Интерфакса по размерам активов РСБУ. Агентство Fitch Ratings присвоило кредитной организации рейтинг ВВ+ с негативным прогнозом. Агентство S& P Global — рейтинг ВВ со стабильным прогнозом. Агентство Moody’s — рейтинг Ва1 со стабильным прогнозом. Агентство АКРА — рейтинг А+ с позитивным прогнозом. Агентство Эксперт РА — рейтинг ruA+ с позитивным прогнозом. Агентство НКР — рейтинг АА-.ru со стабильным прогнозом.

Рейтинг Совкомбанка среди банков России

По оценке платежеспособности финансового учреждения можно сделать вывод, стоит доверять банку или нет. Статистику деятельности предприятию дает не только Центробанк, но также независимые коммерческие рейтинговые агентства.

Высокий или низкий статус складывается из нескольких позиций:

1. Основной показатель – это независимость от политической и экономической обстановки в мире. Если организация зависима от тех или иных факторов, то ее положение на рынке неустойчиво, а значит большинство вкладчиков — будь то инвесторы или вкладчики — не будут рисковать.
2. Лицензия государственного образца. Их получают даже иностранные финансовые предприятия и без нее не имеют законного права осуществлять финансовую или кредитную деятельность на территории России. Центробанк предоставляет списки всех аккредитованных организаций в свободном доступе. Можно увидеть наименование фирм, которые ее лишились.
3. Уставной капитал и штат сотрудников. От первого показателя зависит спокойствие вкладчиков, а от второго — обслуживание, информирование и помощь в сложных ситуациях. Нередки случаи, когда именно неопытность банковского представителя в отделении подтверждает или опровергает репутацию.

Кредитные показатели

На 2019 год за февральский период общая сумма выданных кредитов по всем направлениям составила 565 766 рублей, а в марте этот показатель был немного выше – 581 581 рублей.

Прирост составил более 2,8%.

Если проводить параллель с другими годами, то показатели Совкомбанка стремительно растут вверх. Например, в марте 2015 года выдавалось кредитных продуктов на сумму чуть больше 100 000 руб.

С каждым годом популярность этого финансового учреждения растет.

Соискатели позиционируют Совкомбанк как надежное предприятие, которое предоставляет кредиты населению на выгодных  условиях.

Центробанк присвоил 15 место кредитному портфелю этого банка за период с марта по апрель 2019 года. Прирост составил более 13 млн. рублей, а это 3,19%.

Рейтинг надежности

Надежность банков оценивает Центробанк. Он является беспристрастным аналитиком в этом вопросе.

Параметры при составлении рейтинга надежности следующие:

1. Активы без учета долговых обязательств.
2. Инвестиционный фонд и объем вложений.
3. Кредитование.

Для многих финансовых организаций попасть в двадцатку самых надежных банков по версии Центробанка – уже высокий показатель.

В 2018 г. Совкомбанк не вошел в ТОП-10 лучших банковских предприятий по версии ЦБ РФ, но экспертами замечена динамика роста по отдельным показателям.

Надежность определяется и рейтинговыми агентствами.

Анализ деятельности Совкомбанка и рейтинг надежность от самых авторитетных агентств:

1. Fitch Ratings поставил оценку надежности данному предприятию – «ВВ», что готовит об устойчивой, стабильной позиции предприятия. Также был сделан позитивный прогноз на будущее. Рейтинговая поддержка оценена в 5 баллов.
2. S&P Ratings озвучил свою оценочную позицию в конце января этого года. По их шкале присвоенные позиции: рейтинг позитивный; основной уровень – «ВВ-», прибыльность и капитализация – умеренная; риск – низкий.
3. В прошлом году работу Совкомбанка оценило также агентство Moody’s Ratings. Эксперты выделили, что уровень внешних и внутренних рисков стабильный. Это считается высокой оценкой. Прогнозирование показало, что этот банк в ближайший год может увеличить свои активы на 30%.

Финансовые показатели

Финансовый рейтинг зависит от активов предприятия и общей суммы вкладов граждан, которые доверяют банку свои сбережения.

В 2018 году Совкомбанк занимал 14 место, но успех предприятия растет, а сам банк развивается.

Анализ показателей на 1 апреля 2019 года:

1. Количество активов составляет 998 307 024 тыс.руб.
2. Чистый доход равен 9 528 472 тыс.руб.
3. Общая сумма вкладов — 385 182 321 тыс.руб.

Если разбирать каждую позицию подробнее, то сравнительный анализ февраля и марта 2019 г. показывает прирост в 12 556 руб., что равняется — 1,27%.

В 2015 г. общая сумма активов не превышала 200 000 рублей, а сейчас выросла почти до миллиона. Подобный рост наблюдается и во вкладах.

Если провести годовое сравнение, то стоит выделить, что прирост наблюдается во всех направлениях, за исключением погашения просроченной задолженности заемщиков по кредитам. Она увеличилась на 1,44%.

Бизнесу

Для бизнеса банк предлагает получить кредит, оформить корпоративные и зарплатные карты, эквайринг.

Открытие расчетного счета

Доступны 3 тарифа.

Тарифы	Старт	Мастер	Успех
Ежемесячное обслуживание, руб.	490	1 490
Овердрафт	До 10 000 руб.	До 500 000 руб.	До 1 000 000 руб.
Безналичные платежи	50 руб. за операцию	Первые 3 платежа бесплатно, потом 29 руб.	Первые 5 платежей бесплатно, потом 19 руб.

Плюсом можно подключить зарплатные и корпоративные карты, о тарифах которых чуть ниже дам информацию.

Кредиты

Владелец бизнеса может взять деньги на срок до 10 лет. Максимальная сумма – до 30 млн рублей. Открытие расчетного счета не требуется. Кредиты есть с обеспечением (автомобиль или недвижимость) и без него.

Корпоративные и зарплатные карты

По корпоративным картам доступны 2 тарифа: Unembossed и Gold. Первый для ИП и сотрудников компании. Имеет ограничения на снятие наличных, оптимален для небольшого количества операций. Второй имеет повышенные лимиты и подходит для руководителей.

Условия и тарифы	Unembossed	Gold
Годовое обслуживание	500 руб.	1 999 руб.
Лимит на снятие наличных	100 000 руб. в день 300 000 руб. в месяц	100 000 руб. в день 600 000 руб. в месяц
Комиссия за снятие наличных	2 %	1,5 % до 300 000 руб. 2,5 % до 600 000 руб.
Количество карт на компанию	Не ограничено

На сотрудников можно оформить зарплатную Халву. Стоимость подключения от 1 до 5 карт – 500 руб. Преимущества такие же, как по обычной Халве: рассрочка, кэшбэк, доход на остаток. Комиссия за перевод заработной платы сотрудникам компании – 1 % (минимум 250 рублей).

Эквайринг

Для расчетов с использованием банковских карт банк предоставляет услуги эквайринга:

1. Интернет-эквайринг. Без абонентской платы, бесплатное подключение. Комиссия за операцию – 2,6 %.
2. Торговый эквайринг. Подключение одного POS-терминала бесплатно. Комиссия за операции – от 1,8 до 2,6 % (зависит от карт).
3. Эквайринг через личный телефон. Стоимость подключения – 1 000 руб. Комиссия за операции – 1 % по картам Совкомбанка и 2,3 % по картам других банков.

Как устанавливается рейтинга надежности банка?

Но перед тем, как узнать место этой финансовой компании в рейтинге Центрального банка, необходимо изучить, с учетом каких параметров и данных он составляется. На этот момент существует четыре основных рейтинга, по которым оцениваются банковские учреждения.

Таковыми являются:

1. Кредитный рейтинг. С его помощью выставляется оценка не только стабильности банка, но и также его надежности. Чем выше в списке занимает банк, тем вероятность, что он может обанкротиться меньше. Составлением кредитного рейтинга занимается специальное рейтинговое агентство, которое во время своей работы основывается на ключевых сведениях о банке, его показателя, а также на собственной методике.
2. Депозитный рейтинг. Стоит отметить, что именно тот является наиболее интересным для клиентов банков. Ведь он, как нельзя лучше, говорит о надежности банка и именно на нем основывается большинство потенциальных вкладчиков.
3. Рейтинг активов. В данный раздел входит изучение всех банковских активов, ценных бумаг и вкладов.
4. Рейтинг по кредитам. Дает возможность оценить всевозможные риски относительно невыполнения банков своих обязанностей перед клиентом. Особенно актуальна данная информация в том случае, если кредитный договор ничем не обеспечивается или же доля просроченных займов слишком высока.

При выборе банковского учреждения особое внимание следует уделять именно первому рейтингу, так как в нем учитываются все пассивы и активы компании. Решить надежен ли банк помогут и отзывы клиентов, история финансового учреждения

Также следует обратить внимание и на недостатки такого рейтинга, так как его результаты могут быть искаженными из-за неправдивой информации, которая была предоставлена банком. Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее

Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным

Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее. Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным.

Обратите внимание! Рейтинг банка Совкомбанк определяется не только российскими рейтинговыми агентствами, но и также международными. К тому же эта информация находится в свободном доступе, и каждый имеет возможность узнать финансовое состояние банка