Сумма накоплений по военной ипотеке в 2020 году

Проблемы, решение которых перенесено на 2020 год

Ранее в данной статье речь шла об изменениях в военной ипотеке, которые уже стали реальностью. Но есть еще несколько обсуждаемых проблем, требующих решения. Ожидается, что необходимые изменения в законодательстве будут сделаны уже в ближайшие месяцы.

Переход на эскроу-счета

Большая часть новостроек возводится на деньги покупателей квартир. Если на определенном этапе застройщик становится банкротом, дольщикам приходилось и выплачивать долг банку, и думать, как получить обратно средства, уже выплаченные за квадратные метры. В стране сотни тысяч таких пострадавших от действий недобросовестных застройщиков. Среди них есть и военнослужащие.

Одним из вариантов решения проблемы должны были стать эскроу-счета (). Если квартира покупается по ДДУ, заемные деньги не перечисляются застройщику до момента сдачи дома в эксплуатацию. Они аккумулируются на специальном банковском счете. Ни строительная компания, ни покупатель не могут изъять самостоятельно ни рубля. Только в присутствии трех сторон сделки (дольщик, застройщик и банк) деньги переходят в ведение продавца при выполнении условий заключенного договора. Ответственность банковской структуры на случай банкротства страхуется на сумму до 10 млн. рублей.

Ожидается, что до конца десятилетия эскроу-счета все же станут реальностью. Пусть и не для всех покупателей сразу. Пока же военнослужащим остается только тщательно проверять документацию при выборе застройщика. Это и размер платежей по военной ипотеке в 2021 году сильно ограничивают возможности заемщиков. Приходится искать и дешевое жилье, и от проверенной компании одновременно.

Рекомендуемая статья: Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки

Ставка по военной ипотеке на 2021 год

В соответствии с Указом Президента О национальных целях и стратегических задачах ипотечная ставка должна снизиться до 8% годовых и менее. Способствовать этому должно снижение ключевой ставки ЦБ. Сейчас она равна 6,25% годовых.

Минимальная же процентная ставка по ипотечным кредитам для военнослужащих установлена на уровне 8,5%. Все заинтересованные лица надеются, что снижение произойдет уже в ближайшее время. Если это случится, размер платежей по военной ипотеке в 2021 году непосредственно для военнослужащего уменьшится.

Выплаты по военной ипотеке в 2021 году семьям погибших

Уже в ближайшие недели ожидается принятие поправок, регламентирующих погашение долга перед банком в случае гибели военнослужащего. Вся сумма будет вноситься единовременно.

Претендовать на получение денег смогут не только члены его семьи, но и родители.

Увеличение до 10 лет срока службы для получения возможности использовать ЦЖС

На текущий момент времени уже через 3 (три) года службы военнослужащий может ехать в офис банка и писать заявление на получение ипотечного кредита (). Накопленной за это время суммы взноса по военной ипотеке в 2021 году хватает на оплату первоначального взноса.

Но в жизни бывают всякие ситуации. Многим приходится увольняться, не отслужив даже 10 лет. В такой ситуации гражданин теряет право на накопления. Ему приходится в дальнейшем не только самостоятельно расплачиваться с банком, но и возвращать уже выплаченные средства Росвоенипотеке.

На рассмотрение в Госдуму поступил проект закона, в соответствии с которым право на оформление ипотеки на льготных условиях военнослужащий будет получать не через 3 (три) года, а через 10 (десять). Это должно снизить количество возвратов средств в бюджет. Размер накоплений по военной ипотеке в 2021 году при этом останется прежним.

Поправки уже рассмотрены законодателями, прошли все необходимые экспертизы. Но принятие окончательного решения отложено. Также ничего пока не ясно с выделением дополнительных ассигнований для военной ипотеки в 2021, необходимых для начисления инвестдохода тем, кого по разным причинам не включили в НИС в положенные сроки.

Оцените автора

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Что представляют собой именные накопления военнослужащего?

Человек, решающий поступить на службу в армию России, может стать участником программы «Военная ипотека». Для этого он должен удовлетворять требованиям, прописанным в 117-ФЗ. Включение в программу производится по письменному обращению служащего. В случае положительного ответа ведомства для человека открывается отдельный лицевой счет в аккредитованном Министерством обороны банке. Ежеквартально на него производятся отчисления из федерального бюджета.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России. Воспользоваться этими деньгами человек может только спустя три года добросовестной службы после регистрации в НИС

Такой порядок предусмотрен пунктом 1 статьи 14 117-ФЗ. Если военнослужащий увольняется, то его участие в программе «Военная ипотека» автоматически прекращается и счет с накоплениями аннулируется

Воспользоваться этими деньгами человек может только спустя три года добросовестной службы после регистрации в НИС. Такой порядок предусмотрен пунктом 1 статьи 14 117-ФЗ. Если военнослужащий увольняется, то его участие в программе «Военная ипотека» автоматически прекращается и счет с накоплениями аннулируется.

Положительные стороны программы

За десять лет существования федеральной программы почти 75 тысяч военнослужащих приобрели жилье в собственность, а это чуть меньше половины общего количества, имеющих право воспользоваться предложением государства.

Чтобы иметь начальное представление о работе программы, совсем не обязательно досконально вчитываться в статьи Федерального закона. Хватит изучения начальных четырех глав, которые рассматривают вопрос, непосредственно касающийся военных. Этой информации вполне хватит потенциальному заемщику для понимания определения «военной ипотеки». Также разрешится большинство вопросов, могущих возникнуть в процессе ее оформления.

Четыре первые главы являются необходимым минимумом. Если же у Вас возникает желание более детально рассмотреть все, что касается данной программы, в том числе источники финансирования и методы распределения средств – вполне можно досконально изучить закон №117-ФЗ в полной мере. Хуже от этого не станет.

Обобщенная информация о НИС и термины, рассматриваемые в статьях закона, разбираются в главе первой и второй. Здесь содержится исчерпывающая информация по данному вопросу, способная разъяснить его, что называется «с нуля» или восполнить какие-то пробелы тем, кто данным вопросом уже занимался.

В последующих двух главах идет более детальное рассмотрение программы НИС. Если же Вас не заинтересовал этот вопрос, Вы не собираетесь участвовать в программе и воспользоваться субсидированными средствами, то и дальнейшее ознакомление с Федеральным законом не обязательно.

Размер помощи

Участников НИС больше всего интересует размер оказываемой поддержки. Положенная сумма зависит от:

• момента включения в НИС;
• размера ежегодного взноса (устанавливается Правительством РФ);
• результатов инвестирования средств на счету.

Звание, нуждаемость, количество детей и другие личные факторы при формировании накоплений не учитываются. Вот как менялся уровень накопительного взноса с 2007 года по нынешнее время:

Нажмите для увеличения изображения

Причем уровень накоплений также меняется при наличии дохода от инвестирования неиспользованных средств.

Военные, вступившие в программу в 2005 году и не использовавшие деньги до сих пор, имеют на счету сумму более 4 миллионов руб. Для покупки собственного жилья во многих регионах этих средств будет достаточно.

Чтобы узнать о состоянии личного счета, военный должен зарегистрироваться на сайте Росвоенипотеки, ввести данные о себе в личном кабинете:

Нажмите для увеличения изображения

Для формирования справок нужно перейти в раздел «Запросы», указать последние 10 цифр своего регистрационного номера в НИС и другие запрашиваемые сведения, выбрать тип запроса.

Нажмите для увеличения изображения

Сам ответ по запросу придет в электронном виде на указанную почту в течение 10 дней. Можно получить сведения о размере накоплений и иным способом:

• подать рапорт командиру части;
• дождаться оповещения от Министерства обороны – его рассылают ежегодно до 31 марта (т. е. сведения за 2020 год дойдут до военных до 31 марта 2021 года).

Информацию о выданных свидетельствах и этапах рассмотрения заявлений можно посмотреть на сайте Росвоенипотеки и без регистрации. Соответствующие формы размещены на главной странице:

Нажмите для увеличения изображения

На сайте можно найти много другой полезной информации, включая программы банков по военной ипотеке, актуальные новости и даже контактные данные вашего филиала.

Прочтите: Надбавка за выслугу лет военнослужащим в 2021 году

Как узнать сколько денег накопилось на счету?

Однако статистика накоплений по годам и месяцам имеется и на самом портале Росвоенипотеки. Так что расчет имеющихся накоплений по военной ипотеке можно выполнить самостоятельно, зная дату вступления в программу. Узнать, когда военнослужащий был добавлен в реестр, можно, изучив регистрационный номер участника НИС. Это 3-6 знак. К примеру, 1406 – это 2014 год, июнь месяц.

Статистика по годам

Благодаря статистике, публикуемой Росвоенипотекой, можно приблизительно рассчитать сумму накоплений на счете НИС. Взносы по годам представлены в данной таблице:

Статистика по месяцам

Более точно узнать свои накопления можно, если изучить статистику начислений в НИС по месяцам. На данный момент самыми свежими данными, представленными Росвоенипотекой, являются таковые по состоянию на 1 января 2020 года:

Изменения в военной ипотеке

Порядок предоставления ВИ не подвергался изменениям. Закрытие ипотечного долга осуществляется по-прежнему так:

• средства от государства перечисляются на счет НИС;
• с данного счета деньги направляются кредитору.

Изменения затронули исключительно сумму кредита, которая вместо 2 400 000 теперь составляет 2 200 000 рублей. Начиная с 2018 года регулярный взнос по ипотеке стал фиксированным, а плавающая ставка по кредиту отменена. В связи с этим в 2021 году 12 банков в нашей стране осуществляют свою деятельность по единой формуле:

• ежемесячный платеж определяется путем деления годовой суммы взноса от государства на 12;
• в свою очередь банк, учитывая полученную сумму, предоставляет кредитные средства в таком размере, чтобы закрытие долга и процентов происходило в равных частях.

Таким образом, заемщик имеет возможность получения точного графика внесения платежей и дату полного закрытия долга.

Положительным моментом в вопросе ВИ стало действие в рамках правительственного Постановления №627, согласно которому стало возможно совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала.

Факторы, влияющие на общую сумму накоплений

Какая сумма денежных средств накопиться, и какие критерии влияют:

1. На основании принятого бюджета денежные средства с каждым годом индексируются. Предельный размер составляет 2,4 миллиона. Получается, что на личном счету каждого военного будет на 800000 рублей больше.
2. Сроки, возраст и сумма. Под кредитование попадают служащие в возрасте от 25 до 45 лет. Чтобы получить средства, необходимо получение сертификата и предъявление паспорта.
3. Взнос по страховке и затраты. Первый внос на жилье составляет 10 %. Эта сумму должна уже быть. При отсутствии накоплений возможно открытие счета. В течение трех лет осуществляется поступление денег от первого взноса. Денежные ассигнования могут быть потрачены на приобретение квартиры, дома или таунхауса.
4. Сроки. От правительства поступает материальная поддержка, тем, кто служил в армии. На уровне законодательства принят минимальный срок службы по контракту — это 5 лет.

Об иных мотивациях при накоплении:

1. Приобретение жилья в любом регионе. Не обязательно покупать недвижимость по месту жительства.
2. Процент переплат составляет 11,5-12,5 ежегодно.
3. Кредитование банками производится на 15 лет, но утвержден период 20 лет. Последнее значение минимальное.
4. Погашение суммы долга необходимо до наступления 45 лет.
5. Размер кредита зависим от выслуги.

Если сумма денежных средств поступила от Минобороны, то соглашение действует 3 года. Возможность вступления в другую программу имеется.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре

• После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
• Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
• Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
• Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
• Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
• После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
• Заключается с банком договор.
• Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Условия и требования программы

Ещё в советское время военные бесплатно получали жильё от государства. Со временем руководство страны было вынуждено реформировать механизм обеспечения людей жилплощадью. Более десяти лет назад была разработана программа военной ипотеки. Сколько дают денег по ней, известно практически всем военнослужащим, которые начали свою карьеру позже 2005 года. С каждым годом растёт количество людей, вовлечённых в эту схему получения жилья.

Военная ипотека предполагает, что оплата большей части или всей суммы ипотечного кредита осуществляется за счет государства. Получить заем для военнослужащих могут участники НИС (накопительно-ипотечной системы). В разных банковских организациях условия могут отличаться по процентной ставке и сумме первоначального взноса. Однако у всех кредитных учреждений есть общие моменты:

• займы выдаются лицам старше 21 года;
• период кредитования варьируется от 3 до 20 лет или до момента исполнения дебитору 45 лет;
• максимальный размер кредита — 2 млн 200 тыс. р.

На первом этапе все военнослужащие должны подать рапорт своему руководству о включении их в программу получения жилья. Внесение в реестр участников проекта осуществляется спустя 10 дней после передачи документации в Росвоенипотеку. После этого всё сведения аккумулируются у руководства военных подразделений и подаются вышестоящему руководству. Затем полученные данные тщательно проверяются. Только потом все списки участников могут быть переданы в Департамент жилищного обеспечения.

В течение трёх месяцев участники должны быть зарегистрированы в специальной программе. На каждого из них заводится личная карточка и присваивается номер. Военнослужащий получает на руки документы об участии в программе.

После оформления участия в программе на счёт гражданина ежегодно поступают денежные средства из бюджета. Срок выплат ограничен 20 годами. При этом военнослужащий может не использовать деньги на погашение ипотеки, а они могут копиться на его счету. Воспользоваться деньгами можно при увольнении с военной службы, но не по всем основаниям.

Действие программы началось в 2015 году, поэтому отсчет начинается с этого момента. Основанием для внесения в реестр считается контрактная служба. Льготная ипотека положена нескольким категориям лиц. Среди них:

• офицеры, подписавшие контракт после начала действия закона;
• матросы, старшины, а также солдаты и сержанты, которые заключили второй контракт после вступления закона в силу;
• выпускники вузов, завершившие обучение после начала действия программы, но подписавшие контракт до поступления в учебное заведение;
• прапорщики и мичманы, несущие службу по контракту не менее 3 лет после того, как начала действовать программа.

Участие в программе могут принять офицеры, которые закончили высшие учебные заведения и начали свою службу после 1 января 2005 года. Рапорт на участие они подают сразу же после присвоения звания и заключения контракта. Мичманы, прапорщики и солдаты, которые решили служить по контракту, подают рапорт только спустя 3 года. То есть они обязаны добросовестно отработать первый контракт, срок которого составляет 3 года. В течение этого срока кандидаты на участие в программе не должны иметь дисциплинарных взысканий от руководства войсковой части.

Средства участников программы аккумулируются на отдельных счетах. Воспользоваться ими и заключить ипотечный договор можно только через 3 года. За это время должна накопиться сумма, которую можно использовать в качестве первоначального взноса по военной ипотеке. Размер этого взноса определяет банк, в котором оформляется кредитный договор.

Если раньше у военнослужащего в собственности была недвижимость, он не имел права становиться в очередь. Сейчас ипотечное кредитование для военных предусматривает, что приобрести жилое имущество по госпрограмме могут даже те участники, у которых имеется купленное или полученное в наследство жилье.

В 2021 году стали действовать поправки, которые существенно упрощают приобретение недвижимости военным. Основные направления:

• если оба супруга военные, они могут использовать совместные накопления для оформления ипотеки с целью покупки общего имущества;
• постоянно проводится индексация, сегодня размер ежегодных выплат увеличился до 260 тыс. р.;
• при получении государственной помощи в момент увольнения не будет учитываться наличие недвижимости.

Взнос по военной ипотеке в 2021 году: сумма, сколько платить

Максимум по ипотечному взносу, который государство выплачивает военному в год для погашения ипотечного кредита на 2021 г. – 299 081 руб.

Сумма военного ипотечного кредита в 2021 г. составляет до 3,5 млн руб., она выплачивается строго определенным категориям граждан, проходящих военную службу. На июнь 2020 г. эта сумма составляла 2,4 млн руб.

Раньше банковские организации, рассчитывая сумму, принимали во внимание годовой показатель индексации. Но, так как она была упразднена, в 2021 г

ожидается ужесточение условий кредитования.

Размер индексации — 3,7%. Ежемесячно на личные банковские счета военных и по ипотеке будут идти начисления в количестве 24 923 руб., что на 879 руб. больше, чем в прошлом году. Эта цифра вписалась в прогнозы экспертов (3-4% ежегодно).

Важно понимать, что от взносов зависит итоговая сумма. И дополнительным бонусом служат перечисления при увольнении с должности досрочно, по льготам, предусмотренным законодательством РФ

Максимум ипотеки в 2021 г. зависит от возраста военнослужащего

Банковские организации принимают во внимание ожидаемый объем госвыплат, и уже после этого утверждают сумму военного ипотечного кредита

Подводные камни

Рассмотрим плюсы и минусы военной ипотеки. Главное её достоинство заключается в том, что задолженность гасит не участник НИС, а государство. Оборотная сторона медали – привязка участника НИС к воинской службе. Если военнослужащий решит уволиться с военной службы до погашения ипотечного кредита, то придётся бюджетные деньги возвращать. Также придётся учитывать нюансы, если участник НИС расторгнет свой брак.

Чтобы избежать подводных камней для военнослужащих, рекомендуем обратиться к профессиональному юристу на нашем сайте. Он даст подробную консультацию по военной ипотеке и расскажет, как наилучшим образом решить те или иные вопросы.

Увольнение со службы

При увольнении военнослужащий исключается из числа участников НИС. Значимыми для него являются два обстоятельства:

• остаток задолженности по ипотечному кредиту придётся гасить собственными средствами;
• полученные через НИС средства необходимо вернуть, если причина увольнения не будет признана уважительной.

Поэтому у военнослужащего наверняка возникнет вопрос о том, что будет, например, с военной ипотекой при увольнении по состоянию здоровья. К уважительным причинам увольнения относятся военная служба в течение 20 лет, а также в течение 10 лет, если военнослужащий:

• достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
• признан военно-врачебной комиссией ограниченно годным или не годным к военной службе;
• уволен в связи с проведением организационно-штатных мероприятий;

• уволен по семейным обстоятельствам, например, если супруг (супруга) тоже военнослужащий и переведён в другое место службы;
• умер или признан пропавшим без вести;

При разводе

При расторжении брака бывшие супруги делят совместно нажитое имущество по соглашению или в судебном порядке. Для некоторых видов имущества имеются особенности. Они касаются, в частности, имущества, которое было приобретено одним из супругов на целевые, а не на личные средства. Квартира, купленная по военной ипотеке, при разводе супругов должна отойти участнику НИС.

Если при покупке использовались и личные средства, то они подлежат разделу. Варианты раздела могут быть разными:

• квартира делится в долях с учётом суммы вложенных в неё личных средств и средств ИЖЗ;
• квартира отходит участнику НИС, а тот выплачивает денежную компенсацию супругу (супруге);
• банк продаёт квартиру, из вырученных за неё средств гасится долг по ипотеке, а остаток супруги делят между собой.

Условия военной ипотеки

Закон о военной ипотеке вступил в силу в 2004 году. С тех пор в него ежегодно вносятся изменения в части суммы начислений на индивидуальные счета, а также технические изменения.

Сумма средств, которая перечисляется на счет военнослужащего, ежегодно индексируется в связи с ростом цен на жилье. Размер индексации не менее размера официальной инфляции. По состоянию на 2020 год сумма средств, ежегодно начисляемых на счета, составит 288 410 рублей (то есть ежемесячный взнос составит более 24 000 рублей; если этой суммы недостаточно для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, разницу военнослужащий уплачивает из собственных средств). По прогнозам, доход от инвестирования средств накоплений составит около 5,5 % (то есть в рублях составит по итогам года 15 862 рубля).

Процентная ставка по кредитам составляет около 9,2 % во всех уполномоченных банках. Как и по прочим кредитным программам, ставка будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ. В условиях растущего курса рубля увеличение процентных ставок становится весьма вероятным.

Сроки предоставления кредитов не изменились и составляют от 3 до 20 лет. Конкретный срок определяется исходя из суммы получаемого кредита и возраста заемщика (на момент погашения военнослужащему должно быть не больше 45 лет).

Условиями ипотеки предусмотрено досрочное погашение из собственных средств или за счет иных субсидий от государства. В случае частичного погашения необходимо уведомить ФГУП «Росвоенипотека» об изменении графика погашения. Если после погашения на счете участника остались накопления, он может получить их и использовать на личные нужды без ограничений по целевому направлению. Для получения средств необходимо иметь общий стаж выслуги в вооруженных силах более 20 лет либо 10 лет и последующее увольнение по уважительной причине. В противном случае излишки средств обратятся в доход государства.

С 2020 года расширен перечень тех военнослужащих, которые могут стать участниками НИС. Ранее таким правом обладали только офицеры. Сейчас же вступить в НИС может и рядовой состав (сержанты, рядовые, старшины, матросы). Обязательное условие для подачи рапорта – 3 года службы.

С 2020 года участие в программе военной ипотеки становится необязательным. При поступлении на службу по контракту или по истечении 3 лет службы (для рядовых) необходимо подать рапорт об открытии индивидуального счета.

Что делать, если подвел застройщик

Застройщик несет ответственность за нарушение предусмотренного договором срока передачи квартиры в новостройке в виде уплаты участнику НИС за каждый день просрочки неустойки (пени) в размере 1/150 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от цены договора. При отказе застройщика урегулировать вопрос в досудебном порядке участник НИС вправе обратиться в суд. За несоблюдение в добровольном досудебном порядке требования участника НИС о выплате неустойки, в отношении застройщика судом назначается штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В случае неисполнения застройщиком обязательств по ДДУ участник НИС вправе расторгнуть его в одностороннем порядке, в судебном порядке, а также по соглашению сторон. Застройщик обязан вернуть все средства по расторгнутому договору и выплатить неустойку.

Если в отношении застройщика введена процедура банкротства, участнику НИС следует заявить о включении в реестр требований кредиторов. Заявление направляется в Арбитражный суд, а копия — временному (конкурсному) управляющему застройщика.

Если вы только планируете приобретать жилье, то для вас хорошие новости: в конце 2021 года был создан Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства, а с 2021 года запущена в работу Единая информационная система жилищного строительства. Фонд и Единая информационная система созданы с целью обеспечения полной прозрачности долевого строительства для граждан, создания прозрачного механизма защиты прав участников долевого строительства, чьи права нарушены, путем выплаты возмещения или оказания финансовой помощи по завершению строительства объектов в случае банкротства застройщика.

Кроме того, в этом году начинает работу механизм проектного финансирования. Как это будет выглядеть на практике — посмотрим.