Финансовые пирамиды: куда можно слить деньги в 2021 году

Признаки финансовой пирамиды

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку.  Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

При каких обстоятельствах происходит разрушение схемы Понци

При крахе проекта (а это рано или поздно произойдет) события развиваются по одному из сценариев:

• управляющий бросает компанию и скрывается со всеми вырученными деньгами;
• по какой-либо причине сокращается приток средств. Это может произойти вследствие снижения доходов населения или если в одно время многие участники желают «выйти из игры» и забрать свои деньги. Следовательно, новые участники не могут получить свой доход и вернуть вложенные средства, что может привести к панике среди вкладчиков;
• компания попадает в поле зрения правоохранительных органов. Основанием для этого может послужить заявление обманутого участника или налоговая проверка.

Centurio

Как и Golden Life, эта организация с 31 августа 2021-го состоит в черном списке ЦБ. По сайту компании не очень понятно, чем она занимается. Что-то связанное с приобретением «финансовой независимости в киберпространстве». Посетителя встречает видео на полторы минуты о том, что в компании есть три инвестиционных линейки, каждая из них состоит из трех тарифных планов. Сумма вложений при этом составит от 10 долларов до 1 млн. Ежедневный доход — от 0,8 % до 3 %. Во что вы инвестируете и за счет чего получите деньги, на сайте прямо не говорится.

В лучших традициях компаний из заветного списка ЦБ есть своя семиуровневая реферальная система. Опять вы должны рекламировать всем вокруг этот чудо-проект и зарабатывать за счет новых пользователей. На первых трех уровнях вы будете получать по 1 %, на следующих двух по 2 %, на предпоследнем 3 % и на последнем 7 %. В ролике также сказано, что компания зарегистрирована в Сингапуре и имеет все лицензии.

У Centurio есть телеграм-канал, где мы читаем, что это «уникальная платформа, созданная для создания новой экосистемы в пространстве iGaming». В чем уникальность? Что за экосистема? Толком неясно.

Энтузиасты из Centurio предлагают дать им денег, потому что они уникальны. Но ни бизнес-плана, ни даже концепции того, что они делают, в явном виде не представляется.

Признаки

Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Российские примеры

Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.

Примеры из новейшей истории:

• В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
• В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
• В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
• В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
• Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
• В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
• В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
• В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.

В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:

• «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
• МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
• МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
• Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
• SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
• Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
• Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.

Только 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.

9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности

Виды финансовых пирамид

В зависимости от схемы привлечения вкладчиков финансовые пирамиды можно разделить на несколько видов: одноуровневые, многоуровневые, матричные.

Одноуровневые

Это пирамиды, в которых привлечение новых участников напрямую проводит только организатор. Первые, вступившие в фонд, получают обещанный доход. Как только глава пирамиды получает доход, он исчезает, оставляя вкладчиков без денег.

Многоуровневые

Структура функционирует за счет привлечения каждым вкладчиком новых участников. Для ускорения процесса организаторы используют реферальные программы. Большую часть дохода получают верхние уровни, лишая других участников не только прибыли, но и вложенных средств. Пирамиды данного вида действуют в течение короткого периода, как правило, не более года.

Матричные

Схемы, аккумулирующие идеи многоуровневых компаний и сетевого маркетинга. Мини пирамида строится на каждом уровне матрицы. Постепенно участник поднимается на более высокий уровень после закрытия заполнения каждого сектора матрицы. Такие структуры существуют длительное время, но отсутствие реальной инвестиционной деятельности приводит к минимизации дохода участников и последующему закрытию хайпа.

Интернет-пирамиды

Развитие информационных технологий и коммуникаций переводит многие виды деятельности в виртуальное пространство. Не являются исключением и финансовые пирамиды. Организаторы позиционируют себя как инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи, хайпы и т.п.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

В чем преимущества заработка на подобных проектах?

Естественно, есть и привлекательные стороны в данном виде интернет-заработка. Прежде всего это абсолютно свободное планирование своего рабочего графика. Никаких строгих рамок и никакой «обязаловки».

Тот факт, что при удачном раскладе можно быстро вернуть вложенные деньги и заработать значительные суммы дополнительно, тоже вдохновляет многих пользователей. Тем более, если люди умеют убеждать других, набирают большую команду своих последователей и получают вознаграждение уже не только за свою работу, но и за труды привлеченных новичков. Есть финансовые пирамиды, которые можно покинуть и продолжать получать от них деньги, как процент от дохода набранной вами группы участников. А это уже источник пассивного дохода, что, согласитесь, неплохо.

Следующим преимуществом таких финансовых схем является их доступность. Если вы выберете крупный проект, то первоначальный взнос в нем вряд ли будет превышать тысячу рублей (как правило, его сумма колеблется от 200 рублей и до 1000). А это не такие уж большие деньги, так что попробовать себя в этом деле может каждый, было бы только желание.

Ну и в конце концов, если ничего не получается, и вы чувствуете, что это не ваше, в любой момент можно выйти из игры. Правда, деньги ваши вам никто возвращать не поспешит, поэтому мы и не советуем вкладывать большие суммы.

За кого могут выдавать себя финансовые пирамиды

Приведу несколько примеров, которые видел лично.

За инвестиционный проект

Они говорят, что инвестируют в какие-то там супердоходные финансовые инструменты. Если вы дадите им свои деньги – они добавят их к своему капиталу, а потом поделятся с вами прибылью.

Такие схемы рассчитаны на людей, которые ничего не понимают в мире финансов. Люди приходят на сайт фирмы, видят там разные финансовые материалы, какую-то статистику, графики. И думают: «Вроде серьезный ресурс». И вкладывают деньги.

За проект по обмену денег

Иногда бывает нужно перевести деньги с одного кошелька на другой. Например, с PayPal на Вебмани, на Юмани или QIWI. По разным причинам «прямой» перевод может быть недоступен. И люди для выполнения транзакции идут на специальные обменные сайты.

Эти сайты иногда делают транзакции так, что человек получает больше денег, чем вводил. Например, не тысячу рублей, а тысячу и один рубль. Зачем? Чтобы было что и на что обменивать. Например, с Вебмани деньги хотят вывести многие, а с Яндекса – почти никто. И при обмене Яндекс.Денег на Вебмани обменник заплатит человеку чуть больше. Он тем самым говорит: «Умоляю тебя, приходи еще и делай еще переводы, а то я погибну!»

Но те, кто захочет обменять Вебмани на Яндекс, заплатят комиссию. То есть отправят, скажем, тысячу рублей, а получат назад 995.

Некоторые пирамиды говорят доверчивым людям: «Мы раскрыли схему заработка на обмене валюты! Мы выводим с Яндекса на Киви, с Киви на ПэйПэл, оттуда на Вебмани…».

И люди, которые слышали про «бонусы» от обменников им верят. И тоже вкладывают в такие пирамиды деньги.

Пирамида, в свою очередь, никакого обмена вообще не делает. Она просто собирает капитал, платит первым вкладчикам, а потом лопается.

За игру с выводом денег

Например, была игра, где надо было купить на реальные деньги яблони, каждый день собирать яблоки и продавать их на рынке. Инвестиция в яблоню окупалась примерно за три-пять месяцев.

Еще была игра с шахтами, где можно добывать золото, с фермой, птицами и еще всякой всячиной.

Это тоже мимикрирующие пирамиды. Они платят деньги новым игрокам из денег первых «инвесторов». А потом перестают работать.

За брокера

Это самые опасные пирамиды из всех. Они могут существовать годами. Они могут достигать колоссальной популярности. Но оставаться пирамидами.

Схема такая. Компания регистрируется в оффшорной зоне и начинает привлекать трейдеров – людей, которые хотят зарабатывать на изменениях курса валют или других финансовых инструментов. Трейдеры приходят, вносят реальные деньги на счета и начинают торговать.

Задача брокера – выводить все сделки трейдера на финансовый рынок. Но брокер-пирамида этого не делает. Он ничего никуда не выводит и показывает трейдеру немного неправильные котировки. В результате все трейдеры рано или поздно остаются без депозитов.

Когда трейдер «сольет» депозит, брокер выводит деньги в оффшорной зоне и спокойно ими распоряжается.

Чтобы защититься от таких проектов – смотрите, есть ли у них лицензия ЦБ РФ и не оформлены ли они в оффшорах. Обычно одно исключает другое.

Какие существуют виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида почти никогда не говорит своим вкладчикам о том, что она является пирамидой – так люди сразу же поймут цель такой организации. Вместо этого они прикрываются разнообразными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид:

Псевдоинвестиционный проект. Пирамиды такого типа встречаются чаще всего. Они выманивают деньги под предлогом самых разных целей – от строительства и разработки новых технологий до торговли на бирже и операций с криптовалютами. На самом деле, компания не занимается ни одной из заявленных целей, а доход от «инвестиций» существует только за счет новых вложений. Именно по такому принципу работает Кэшбери.

Пирамиды, которые привлекают деньги под видом инвестиций, также называют HYIP (от High-Yield Investment Program – высокодоходная инвестиционная программа), или «хайпами». Не путайте с «hype» — агрессивной и навязчивой рекламой с целью создания ажиотажа вокруг чего-либо.

• Псевдокредитная организация. Такая пирамида маскируется под банк, микрофинансовую компанию или кредитный кооператив. Она может предлагать кредиты или займы на выгодных условиях – по ставкам ниже средних или без требований к кредитной истории. Для получения «кредита» нужно уплатить определенный взнос – например, некоторую часть от суммы. При этом сумму кредита вы так и не получите, а сама компания зачастую даже не зарегистрирована как кредитная организация
• Псевдофонд. Пирамида может маскироваться под негосударственный пенсионный фонд, страховую компанию или благотворительную организацию. Определить ее можно по тем же признакам – подозрительно заманчивым условиям участия и отсутствию какой-либо информации о реальной деятельности
• Гибрид финансовой пирамиды и сетевого маркетинга. Такая компания предлагает участнику не только продавать какую-либо продукцию, но и приглашать в свою структуру новых членов, чтобы получать пассивный доход за счет них. При этом участники обязаны платить вышестоящим членам взносы или покупать у них товары. В итоге компания больше зарабатывает за счет взносов от новых участников, чем от продажи своей продукции

Рекомендовано для вас
С начала года ЦБ выявил более тысячи нелегальных МФК и МКК
Как обезопасить личные данные при оформлении микрозайма?
Мошенничество с банковскими картами и способы защиты от него

Также пирамиды различают по сроку их существования: они могут быть долгосрочными (от 2-3 лет), среднесрочными (до года), краткосрочными (до 3-6 месяцев) и быстрыми (1-2 месяца). Чем дольше срок, тем выше заявленная доходность и ниже вероятность того, что организатор сразу же присвоит деньги себе. На деле определить сразу, сколько времени просуществует пирамида, почти невозможно – даже компания, которая хочет показаться надежной, может закрыться уже через несколько дней после запуска.

О махинаторе

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года на севере Италии. О его молодости мало что достоверно известно.

В расцвет своей пирамиды он рассказывал прессе о благородном происхождении, обеспеченной семье и учебе в Римском университете. Но позже, на допросах, когда махинация уже вскрылась, он признался, что жил небогато и всегда мечтал стать финансово благополучным, что постоянно толкало его на всякого рода мошеннические дела.

Он не раз попадал за решетку еще задолго до создания самой популярной в мире пирамиды. То за подлог, то за нелегальный провоз своих соотечественников через границу.

Но самое интересное началось в 1919 году, когда его идеи доросли до более масштабных размеров.

«Рост подозрительности ко всем инструментам»

Гузелия Имаева, генеральный директор аналитического центра Национального агентства финансовых исследований:

Сегодня, как и десять лет назад, большинство россиян не могут справиться с распознанием финансовой пирамиды. Если 5-10 лет назад россияне обычно затруднялись в выборе ответа, то сегодня они чаще относят все сберегательно-инвестиционные инструменты, даже не имеющие признаков мошенничества, к финансовым пирамидам. Начиная с 90-х годов население сталкивалось с разными формами мошеннических схем, которые трансформировались во времени. Это объясняет рост подозрительности ко всем инструментам вложения денежных средств.

Однако хватает людей, которые осознанно готовы
вкладываться в пирамиды, рассчитывая успеть уйти вовремя. На них было
рассчитано в свое время обновленное МММ:

Подобные люди стремятся стать в новом проекте участником как можно более высокого уровня, рефоводом, успеть собрать вокруг себя как можно большее число рефералов — то есть новых участников пирамиды, благодаря которым множится успешность пришедших ранее.

В среде потенциальных «заводчиков рефералов» используются термины «хайп» и «скам». «Хайп» соединяет в себе hype в смысле «навязчивая реклама» и HYIP, High Yield Investment Program, формально «Высокодоходная инвестиционная программа», среди финансистов — просто «мошеннический инвестиционный проект». «Скам» — от scam в смысле «мошенничество» и scum — «отброс».

Мол, вкладываться надо на «хайпе», а выводить деньги, как только проект будет подавать признаки «скама».

В пабликах подобных «инвесторов» можно найти много советов вроде «Как распознать скорый скам проекта». Если кому вдруг интересно, советы такие:

Когда пора
выводить деньги из пирамиды

— если внезапно появляется подозрительная «замануха» с бонусами, новый план инвестиций с огромными вознаграждениями как финальная попытка собрать все возможные средства с вкладчиков;

— портится работа службы поддержки;

— техобслуживание сайта проекта зачастило или включается именно в день выплат вкладчикам;

— запуск собственной электронной валюты, чтобы подольше не выплачивать реальные деньги;

— платежи задерживаются, резко меняется положение о выплатах, владельцы проекта ограничивают лимит максимально возможной суммы вывода;

— мгновенные автоматические выводы заменяют проводкой в ручном режиме, часто через администратора;

— сокращаются партнерские выплаты за привлечение рефералов;

— повсеместная дорогая реклама в излишних объемах — демонстрирует желание быстро набрать участников и свернуть лавочку.

Если вы поздно осознали, что угодили в финансовую пирамиду и хотели бы спасти свои вложения, средства спасения давно известны:

— Составьте письменную претензию в адрес компании, потребуйте вернуть деньги. Если в указанные в требовании сроки ответа не дождались, обратитесь с заявлением в полицию или прокуратуру, напишите жалобу в Центробанк и Росфинмониторинг. — Соберите документы, которые доказывают, что вы перечислили деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходно-кассовый ордер. — Составьте иск в суд, лучше коллективный, вместе с другими жертвами мошенников.

Средства профилактики:

— внимательно читайте финансовые договоры и перепроверяйте с помощью знакомого юриста; — прекращайте иметь дело с проектом, где для инвестирования вам предлагают взять большой кредит или продать квартиру;— проверьте наличие у организации лицензии на деятельность с вашими личными финансами в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка» на сайте cbr. ru в разделе «Финансовые рынки».

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.