Почему не приходят деньги на карту сбербанка: рекомендации по решению проблемы

Самые быстрые банки для межбанковских переводов

В России очень много банков, но не каждый банк имеет современную и продвинутую IT платформу для быстрой обработки и отправке переводов. Ниже, мы приводим для Вас список банков, которые отправляют переводы по реквизитам в другие банки, или же по номеру телефона или карты в самые короткие сроки.

1. Тинькофф Банк — дебетовая карта с бесплатными межбанковскими переводами и переводами с карты на карту. Сегодня это самый быстрый банк в России для переводов. Можно переводить как по реквизитам счета или по номеру телефона по системе СБП.
2. Рокетбанк — бесплатная дебетовая карта QIWI банка, со счета которой можно также делать межбанковские переводы бесплатно и быстро! Банк подключен в СБП Центробанка.
3. Дебетовая карта Opencard — бесплатный дебетовый продукт от банка Открытие. Банк подключен к системе СБП, а также предлагает бесплатные переводы по реквизитам в другие банки. Отправляет и зачисляет деньги в короткие сроки.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений

Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

1. Найти нужные сведения в тарифах.
2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа). После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Межбанковские переводы и корреспондентский счет.

Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ. Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор. Есть два вида корреспондентского счета:
— ностро — счет Банка в ЦБРФ
— лоро – счет ЦБРФ в Банке

Счет ностро по своему определению является счетом лоро у Банка-корреспондента и наоборот.
Межбанковский перевод проходит довольно долгий процесс обработки. Для наглядности приведу пример:
Владелец счета предоставляет платежное поручение к исполнению Банку «А», получателем является владелец счета в Банке «Б». В этот же день Банком «А» списывается сумма к оплате со счета владельца и через транзитный счет отправляется на корреспондентский счет в ЦБРФ.

Там платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж.

Сколько идет безналичный перевод денег на карту Сбербанка

Наибольшей популярностью пользуются безналичные переводы. Самый простой и быстрый – перевод с карты на карту между клиентами Сбербанка.

Реализовать его можно через:

• банковское мобильное приложение;
• SMS-команду на номер 900;
• личный кабинет в Сбербанк Онл@йн;
• банкомат;
• кассу в отделении.

Сколько времени идут деньги на карту Сбербанка в этом случае зависит от того, на какой пластик зачисляются деньги: на дебетовый – мгновенно, на кредитный – не более 1 банковского дня. Тип карты влияет и на стоимость перевода.

Снимаемая комиссия определяется также границами и способом реализации операции:

• не оплачивается внутрибанковский перевод с карты на карту в рамках одного региона или на кредитку;
• в другой город через отделение комиссия составит – 1,5% (min. 30, max. 1 тыс. руб.);
• в том же случае, но через устройства самообслуживания или удаленные каналы – 1%.

Ознакомьтесь с размером комиссии, взимаемой Сбербанком при осуществлении перевода, перед его совершением

Рассмотрим каждый вариант перевода отдельно.

Через мобильное приложение

С помощью банковского приложения можно легко и быстро проводить самые различные операции по управлению личными средствами на счету, в том числе перебрасывать деньги с карты на карту. Причем для перевода клиенту Сбербанка достаточно знать только № телефона или карты.

Алгоритм проведения следующий:

• после установки и регистрации в приложении заходим в нижнее меню;
• находим пункт платежей – клиенту Сбербанка;
• в строке поиска находим имя/номер получателя, а если в контактах телефона его нет – вводим номер его карты;
• указываем сумму перевода и подтверждаем его.

Сколько идут деньги на карту Сбербанка, переведенные таким способом, зависит от вида карты, как и в остальных случаях безналичных сбербанковских переводов.

Сделайте мгновенный по времени зачисления перевод денег на карту Сбербанка, используя мобильное приложение

При помощи СМС на 900

Еще проще для отправки денег воспользоваться обычным СМС сообщением.

Понадобится:

• любой мобильный телефон;
• подключенный Мобильный банк (полный пакет);
• телефонный номер получателя.

Достаточно отправить SMS с текстом: «ПЕРЕВОД №телефона размер_переводимой_суммы» на адрес 900, и получателю почти сразу придет оповещение о доставке средств.

При необходимости перевода небольшой суммы денег можно воспользоваться специальной СМС-командой, отправленной на номер 900

В сутки, перевести получателю на карту Сбербанка таким способом можно не более 8 000 ₽ (и сделать не более 10-ти операций за тот же период)

Через Сбербанк Онлайн

То, сколько времени идут деньги на карту Сбербанка, переведенные посредством системы Сбербанк Онлайн, не отличается от других безналичных способов перевода.

Инструкция по проведению процедуры:

• авторизуйтесь в системе;
• откройте вкладку переводов и платежей, а там выберете «клиенту Сбербанка»;
• сервис предложит ввести номер карты/телефона получателя;
• ведите все запрашиваемые данные и нажмите «отправить»;
• подтвердите операцию.

Осуществите безналичный перевод на карту Сбербанка через систему Сбербанк Онлайн не выходя из дома

В банкомате или отделении

Через банкомат или операциониста в кассе можно перевести деньги без карты или с пластика стороннего банка:

• вставьте карту и введите ПИН;
• выберете пункт с платежами и переводами;
• затем – перевод средств;
• заполните требуемые данные и отошлите перевод.

Деньги идут столько же, сколько и в предыдущих случаях. Ближайший банкомат можно найти на официальном сайте банка.

Воспользуйтесь ближайшим банкоматом или обратитесь за помощью к специалисту в отделении, чтобы отправить деньги на карту Сбербанка

Для перевода в кассе понадобится:

• ваша карта;
• номер карты получателя и его инициалы;
• при переводе крупной суммы потребуется документ, подтверждающий личность отправителя.

Как уже было упомянуто выше, при использовании кассы для перевода в другой город будет снята комиссия на 0,5% больше, чем при использовании удаленных серверов обслуживания.

Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

Способы перевода денег со Сбербанка на карту Тинькофф

Для того чтобы клиентам было удобно использовать услугу перевода денежных средств, банки предусмотрели несколько вариантов ее осуществления. Поэтому каждый пользователь банковской карточки найдет для себя наиболее подходящий вариант. Так, перевести деньги с карты одного банка на карту другого банка можно следующими способами:

Способ	Описание
Перевод через сотрудника банка	Ранее данный способ пользовался большой популярностью, но со временем отошел на второй план. Но даже при таком раскладе, ежедневно производится большое количество переводов непосредственно в самом банке. Для этого необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка, взять талон, и произвести отправку денег в специальном окне с помощью сотрудника банка.
Перевод через мобильное приложение банка	Самым распространенным способом является именно перевод через мобильное приложение, так как доступ к телефону есть у каждого человека в любой момент времени. Для проведения операции необходимо войти в приложение банка и произвести отправку денег в разделе «Переводы». Либо воспользоваться системой быстрых платежей (СБП), также через приложение.
Через личный кабинет на сайте банка	Данный способ является очень удобным для пользователей, так как им можно воспользоваться в любом месте и в любое время. Для этого необходимо лишь зайти в личный кабинет на сайте Сбербанка ( клиенты Сбербанка регистрируются автоматически) и произвести процедуру перевода, следуя указаниям на экране.
Через банкомат	Чтобы осуществить перевод денег через банкомат, необходимо иметь при себе лишь карточку банка с которой будет производиться перевод ( в данном случае рассматривается перевод с карты Сбербанка). Пластиковую карту необходимо вставить в соответствующий банкомат, ввести ПИН-код и следуя указаниям на экране, произвести отправку денежных средств на карту Тинькофф ( для этого необходимо знать номер карты).

Способы перевода через Сбербанк со сроками

На сегодняшний день Сбербанк числится в финансовых лидерах из-за стабильности и надежности сервиса. Своим клиентам банк предоставляет несколько путей совершения перевода с использованием личной карточки:

• банковский терминал;
• операционно-кассовое обслуживание;
• персональный кабинет в Сбербанк-онлайн или мобильном приложении;
• электронные системы платежей.

На пластик Сбербанка возможны перечисления со счетов других банков. Только при этом временной промежуток и комиссионные сборы немного отличаются.

Между карточками одного банка

Между картами одноименного банковского учреждениями перевод идет максимум 5 минут, если операция проходила через стационарный терминал конкретно этого банка. При этом взимается комиссия 1%.

Аналогичная ситуация складывается при отправке денег из Сбербанка-онлайн и мобильного кабинета. В последнем случае потребуется предварительное подключение скаченного на телефон приложения через терминал Сбербанка. Нужно на сенсорном экране выбрать раздел «Подключить мобильный банк» и обозначить конкретный тариф. Только номер телефона должен быть привязан к мобильному банкингу.

При обращении к кассиру-операционисту задержка может составить трое суток, что зависит от режима работы подразделения. При внесении на карту Сбербанка наличности через банкомат зачисление происходит незамедлительно и без дополнительного сбора.

С карты Сбербанка на карту другого банка и обратно

При отправке финансов с пластика Сбербанка на целевой или прикрепленный к карточке счет другого эмитента, сроки доставки разнятся в широком диапазоне – от 5 минут до 5 суток. На это влияет вид перевода:

• из персонального аккаунта – 3-5 минут;
• через банковский терминал – около 15 минут;
• обращение в кассу офиса банка (при себе обязательно наличие паспорта и расчетного пластика) – в пределах 3 дней.

Если перевод уходит не на сбербанковский счет, то начисляются 1,5%.

Когда планируется переправить денежную сумму в Сбербанк из другой кредитной компании, то со сроками и комиссионными сборами ориентируются по таблице:

Через кассу банковского отделения

Такой способ предпочитают пенсионеры и люди, не умеющие пользоваться современной техникой. Данный вариант также подходит тем, кто не оформил пластиковую карту, вынужден срочно внести очередной платеж по займу либо переводит средства в отдаленные регионы.

Предельный срок зачисления отправленной суммы не превышает одного дня. При том, что комиссия отсутствует при условии перевода в том же населенном пункте. В противном случае придется переплачивать 1,25% от общей суммы, но не менее 30 руб. и не более 1 000 руб.

Кассиру необходимо предъявить:

• паспорт РФ;
• пластиковый носитель Сбербанка;
• номер счета адресата;
• наличность в необходимом количестве.

В качестве подтверждения успешно проведенной операции выдают квитанцию.

Электронные переводы на карточный счет Сбербанка

Сейчас большим спросом пользуются электронные платежные системы в интернете. Наличие карточки Сбербанка позволяет трансформировать виртуальные деньги в реальные. Наиболее востребованные онлайн-кошельки:

• Вебмани;
• ЯндексДеньги;
• Киви.

Тарифы и условия функционирования ЭПС приведены в таблице:

Вид	Сроки денежных переводов	Комиссия
Вебмани	3 дня – при первом запросе, в дальнейшем не дольше суток.	0,8% (WM)+1%(банковский)
Киви	Как и у Вебмани	1,6%, минимум 100 руб.
2% и 50 руб. – по РФ; 2% и 100 руб. – заграницу.
Яндекс	На карточки Виза и МастерКард — незамедлительно, но бывает задержка до 5дней	3%+45 руб.

Способы перевода

В таблице представлены способы перевода денежных средств, срок зачисления, что потребуется для операции, какую комиссию взимает банк за операцию.

Способы	Время зачисления	Комиссия
Представительство банка	В течение 1 дня	0–1,75%
Терминал	От нескольких минут до 2 дней	0–1%
Приложение Сбербанк Онлайн	Мгновенно при переводе между своими счетами, если перевод третьему лицу, 3–5 минут	0–1%
Личный кабинет	Мгновенно при переводе между своими счетами, если перевод третьему лицу, 3–5 минут	0–1%
Платежные системы	От 2–3 минут до 7 дней	От 1%+ фиксированная сумма
Переводы за рубеж	от 3–5 минут до 5 дней	От 1%

При автоматических операциях плата взимается, если деньги перечисляются на карточку, выпущенную в другом регионе, в размере 1%. В других случаях комиссии нет.

В отделении Сбербанка

Если деньги переводятся на свою карту, комиссия не взимается. При переводе на счет третьего лица – 1,5%, макс. 1 тыс. руб., мин. 30 руб. Перевод денежных средств можно осуществить по номеру карты.

Если для операции используются наличные, при перечислении на карту Сбербанка третьему лицу – 1,5%, макс. 1 тыс. руб., мин. 50 руб., в другой регион – 1,75%, мин 50 руб., макс. 2 тыс. руб.

Деньги могут поступать до 5 дней, но практика показывает, что зачисление происходит за 1–2 минуты, если перевод не совпал с праздничными днями.

В терминале

Пополнить счет карты через устройство самообслуживания можно наличными или перечислить с другой карты. При перечислении средств на карту в одном регионе, комиссия не взимается. На карту в другом регионе 1% макс. 1 тыс. руб. 

Через приложение Сбербанк Онлайн

В приложении за осуществление операций в пределах одного региона комиссия не взыскивается, на карту в другом регионе 1% (макс. 1 тыс. руб.).

Для операции нужен только номер карты.

Через личный кабинет

Перевод на карту в другом регионе 1% макс. 1 тыс. руб., на карту в одном регионе деньги поступают без комиссии

Для операции нужен номер карточки, вводить имя получателя не потребуется. Срок поступления денег также, как в мобильном приложении: мгновенно, по техническим причинам может быть задержка до 3–5 дней.

Платежные системы

Пополнять карту Сбербанка можно при помощи электронных кошельков. Переводы осуществляются платно, поэтому кроме срока зачисления средств необходимо учитывать, сколько будет стоить операция. Можно осуществить перевод на карты платежных систем Visa, Mastercard или Мир.

Пополнение карты через платежные системы возможно только, если пользователь переводит деньги на свой счет.

Величина комиссии, как правило, не зависит от суммы перевода.

Яндекс Деньги

Для перевода потребуется, чтобы кошелек был идентифицирован кошелек и на нем была достаточная сумма денежных средств, номер карты Сбербанка. Осуществить операцию можно из кошелька или с карты Яндекс. Денег на карту. 

Стоимость перевода 3%+45 руб.

При пополнении счета Яндекс. Денег с карты Сбербанка комиссия не взимается. Срок поступления средств от нескольких минут до 5 банковских дней. Деньги переводятся по номеру карты на идентифицированный кошелек.

WebMoney

С электронного кошелька WebMoney с аттестатом не ниже формального, деньги приходят деньги на карту Сбербанка за 2–3 дня при регулярных платежах, при первом переводе до 5–6 дней. Бывает, что средства зачисляются в течение нескольких часов.

Есть несколько сервисов вывода денег с кошелька, которые взимают разную комиссию. В среднем ее величина от 2%. Для перевода средств с минимальной комиссией карта Сбербанка должна быть привязана к кошельку и поддерживать протокол безопасности 3D Secure. В этом случае размер комиссии составит 1% + 30 руб.

Qiwi

Платежная система КИВИ предлагает несколько способов пополнения карты Сбербанка:

• Со счета электронного кошелька;

• Наличными через терминалы платежной системы;

• На сайте.

Комиссия за перевод с помощью карты без регистрации составит 2%, но не менее 100 руб., с кошелька 2%+50 руб. Есть ограничение по максимальной сумме перевода: Сумма платежей на одну карту в течение 7 дней не должна превышать 600 000 рублей. Можно снизить величину комиссии, если переводить деньги не по номеру карты, а по реквизитам. В этом случае комиссия составит 1,6% (мин. 50 руб.)

Срок поступления денег, независимо то того, как они были перечислены от нескольких секунд до 3 дней. В основном деньги поступают в течение 1–2 минут.

PayPal

Со счета PayPal невозможно перевести деньги по номеру карты. Средства выводятся на счет, поэтому для операции потребуется знать полные реквизиты карты: номер счета, реквизиты Сбербанка.

При выводе средств со счета PayPal, деньги поступят в течение 1–5 дней.

Комиссия за операцию зависит от статуса пользователя в системе. Плата за личные переводы составит 3,4%+ руб. 

Способы перевода

Всем доступно несколько способов зачислить деньги на карту Сбербанка. Денежные переводы крайне популярны, а воспользоваться ею могут как владельцы карт, так и не обычные граждане.

Способы перевода:

• В отделении банка. Оплатите наличными через кассу, предъявив свой паспорт. Для этого необходимо знать реквизиты карты (ее номер и владельца). Такой способ самый затратный по времени, так как обычно к сотрудникам банка большая очередь (в особенности для уплаты коммунальных платежей и налогов);
• С кары на карту деньги можно перевести в банкомате. Всего лишь вставьте пластик в банкомат и выбирайте опцию «Внести наличные» либо «Перевод на другую карту» и вводятся данные получателя, процесс производится без комиссии;
• Пополнение в терминале аналогично использованию банкомата, но здесь допустимо вносить наличные средства. Неудобство возникает лишь в случае, когда сумма к зачислению значительна и приходится долго заправлять купюры. Тем более устройство может не принимать те, которые имеют повреждения, заломы и прочее;
• Межбанковский перевод, позволяющий с помощью интернет-банка или иных систем осуществить перевод, даже из другого региона. Для проведения операции в личном кабинете вводятся данные обеих карт, сумма платежа. Если обе карточки одного банка, то их можно не добавлять в систему, а выбрать из списка, в противном случае проверьте данные несколько раз, так как ваши финансы могут уйти другому лицу. Для завершения операции вводится пароль, пришедший на телефон по СМС;
• С электронного кошелька, используя опцию «Перевод», но предварительно производится привязка кошелька;
• Еще один альтернативный способ – счет мобильного. Не так давно операторы связи стали выпускать собственные депозитные карты, связывающие деньги на счете и на пластике. А также давая возможность расплачиваться и производить перечисление на банковские карты, в том числе в Сбербанк.

Минимальная сумма обычно устанавливается для банковского перевода. В Сбербанке она составляет 100 рублей, а верхние границы зависят от вида транзакции.

Вывод на банковский счет или карту

Если вывод средств на Qiwi-кошелек кажется хлопотным и дорогостоящим, PayPal предлагает классический вариант – перевод на картсчет в российском банке. Как это работает:

1. Сначала к аккаунту PayPal нужно привязать карту. Для этого в настройках кликаем пункт «Добавить карту», после чего вводим реквизиты;
2. Теперь подтверждаем привязку карты. Для этого PayPal списывает со счета 1,95 долл. и присваивает 4-значный код (деньги вернутся на карту позже);
3. Код можно увидеть в онлайн-выписке через 2−3 рабочих дня. Эту комбинацию вводим в PayPal и окончательно подтверждаем карту;
4. Если счет успешно привязан, его можно выбрать для списания. В аккаунте указываем сумму и подтверждаем операцию.

Вывод денег на банковский счет не происходит моментально. PayPal указывает, что на списание уходит от 2 до 7 дней, но на практике система справляется с переводами за 3 суток.