Не все то золото… золотая карта мир: плюсы и минусы

Пенсионная карта Мир от Сбербанка.

Пенсионная карта Мир, иначе называемая социальная, ориентирована на получение социальных пособий и пенсий. Поэтому ее могут оформить только лица, имеющие право на государственные льготы от ПФР.

Тарифный план карты включает следующие особенности:

• Карточка оформляется, обслуживается, а также перевыпускается бесплатно;
• Начисляются бонусные баллы «Спасибо» до 0,5 % от самого банка и до 30 % у его партнеров;
• На остаток денежных средств на карте начисляются годовые проценты в размере 3,5 %;
• Ограничение на снятие наличных в сутки до 50 тысяч рублей, а в месяц до 500 тысяч;
• Комиссия за обналичивание средств в других банках 1 % от снимаемой суммы;
• Полный пакет СМС-информирования стоит 30 рублей/месяц;
• Оформляется на 60 месяцев и имеет бесконтактный чип для оплат.

Посмотреть полный перечень условий по пенсионной карте от Сбербанка.

Ответы на вопросы

Есть ли годовое обслуживание у карты МИР?

Зависит от банка, выпустившего ее. Обслуживание карты для пенсионеров чаще всего будет бесплатным. Для всех остальных категорий клиентов оно обычно платное. Например, первый год обслуживания карты МИР от Сбербанка будет стоить 750 рублей, последующие — 450 рублей.

Есть ли комиссия по карте МИР и в каких банкоматах можно снять деньги без нее?

Если снимать деньги в банкоматах своего банка, то комиссия взиматься не будет. При снятии наличных через банкоматы сторонних банков, комиссия будет взиматься согласно внутренним тарифам этого банка. Может быть предусмотрено бесплатное снятие наличных в пределах определенных лимитов.

Можно ли расплачиваться картой МИР за границей?

Стандартные карты МИР принимаются в Армении, Беларуси, Казахстане, Турции, Киргизии и ряде других стран. Кобейджинговые, которые выпускаются совместно с международными системами UnionPay, Maestro и JCB, принимаются в странах, где действуют эти системы

Где можно снять деньги по карте МИР?

Согласно указу президента РФ от 1 мая 2017 года, наличные с карты МИР можно снять в кассах и банкоматах любых кредитных организаций на территории страны.

Карта МИР — какого банка эта карта?

МИР — название платежной системы, такой же, как MasterCard или Visa. Выпускать карты в ней могут самые разные российские банки. Например, карты МИР предлагают ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и многие другие банки.

Карта МИР международная или нет?

Карта не является международной, так как она — национальное платежное средство, которое действует преимущественно на территории России.

Чем карта МИР отличается от карты Visa?

В отличие от карты МИР, у Visa есть некоторое особенности:

• Карта активно принимается как в России, как и в других странах (кроме Крыма и ряда других подсанкционных территорий)
• Этой картой можно оплатить любую покупку в интернете
• Карта поддерживает бесконтактную оплату PayWave, ее можно добавить в Apple Pay или Google Pay
• В системе предусмотрены карты с повышенным статусом с привилегиями для состоятельных клиентов банков

Как получить карту «Мир»

Почти все пенсионеры уже знают, что такое платежная карта «Мир» и где ее получить. Остальные, менее проинформированные граждане, для оформления карточек НПС сначала должны обратиться в отделение банка, поддерживающего данный продукт. В качестве примера можно рассмотреть алгоритм получения карты «Мир» в Сбербанке, где существуют целых два специальных предложения: «МИР Классическая» и «Пенсионная карта МИР».

Условия получения и обслуживания карт «Мир»

Карточными продуктами платежной системы «Мир» могут воспользоваться граждане РФ, достигшие 14-летнего возраста, а также лица без российского гражданства, но законно проживающие на территории страны. В обоих случаях для открытия счета потребуется документ, удостоверяющий личность.

Банки – это не благотворительная организация, поэтому бесплатно карты «Мир» могут оформить лишь получатели социальных выплат. Остальные люди обязаны оплачивать пользование национальным карточным продуктом. Например, стоимость выпуска карты «Мир» в Сбербанке и ВТБ – 750 рублей, а вот Газпромбанк предлагает выпустить неэмбоссированные карточки этого типа всего за 120 рублей в год.

Узнавать о тарифах карт «Мир», как и где получить этот продукт, лучше на сайте понравившегося банка непосредственно перед походом в отделение. Ведь усиление конкуренции на карточном банковском рынке заставляет финансовые учреждения периодически снижать плату за пользование услугами.

Перечень документов

Необходим минимум документов для оформления карточного продукта «Мир» в Сбербанке. Для оформления пенсионной карты потребуется:

1. Паспорт.
2. Заявление-анкета.
3. Пенсионное удостоверение.
4. Документ с указанным номером СНИЛС.

При переоформлении банка-получателя пенсии, человек должен иметь при себе номер своего страхового лицевого счета (СНИЛС). Его можно написать на бумажке, но лучше предъявить в финансовом учреждении документ с чётко написанными цифрами. Собирать справки пожилым людям никакие не нужно.

Карту «Мир» получить могут и простые граждане. Им для получения в Сбербанке банковского карточного продукта «МИР Классическая» достаточно просто паспорта и заполненного бланка заявления-анкеты.

Как выбрать хороший банк?

Выбор финансового учреждения для открытия карточного счета определяется не только рейтингом банка или уровнем его капитала, но и потребностями человека, удобством использования продукта. Если оба банка расположены рядом с домом, то желательно получить больше финансовых сервисов за меньшие деньги. Поэтому, решив получить карту «Мир», человек должен уточнить в банковских учреждениях ответы на примерно такой перечень вопросов:

1. Имеется ли поддержка онлайн-банкинга?
2. Бесплатный ли телефон сервисной поддержки?
3. Какие комиссии за переводы и снятие наличности?
4. Можно ли блокировать карточный счет с помощью телефона?
5. Какие скидки и бонусы за безналичные платежи?
6. Есть ли поддержка карт заграницей?

Ряд банков, например, Газпромбанк, уже выпустили с иностранными партнерами кобейджинговые (совместные) карты «МИР», такие как «Мир-Maestro», «Мир-JCB». Карты этих проектов можно использовать в любой стране, где работают платежные системы брендов JCB и Maestro. Подписаны и проходят конечную стадию реализации совместные проекты с компаниями UnionPay и American Express.

Окончательный выбор банка для открытия карточного счета следует делать после изучения тарифов финансового учреждения, условий обслуживания карточек и учета своих потребностей.

Виды карты

На данный момент для физических лиц разработано несколько дебетовых вариантов пластика, различающихся по условиям обслуживания и получения.

Классическая

Карта доступна гражданам РФ при достижении возраста четырнадцати лет. Возможно самостоятельное получение или оформление в рамках зарплатного проекта.

Карта обладает рядом особенностей и включает следующие возможности:

• Пополнить баланс можно разными способами: наличным и безналичным. Это касается любых переводов с различных платежных систем.
• Товары и услуги можно оплачивать через специальные терминалы, которые установлены в организациях и магазинах. Доступна бесконтактная форма платежа. Схожие операции доступны и через Интернет.
• При помощи подключения приложения для мобильных телефонов и планшетов, а также сервиса «Сбербанк Онлайн» осуществляется контроль расходов и управление счетом.
• Дополнительная услуга по автоматическому платежу обеспечивает своевременную оплату ЖКХ и пополнение баланса сотового телефона.
• Пользователь карты получает возможность использовать бонусную программу «Спасибо», которая позволяет клиентам Сбербанка накапливать баллы и расплачиваться ими.
• Дополнительно доступна услуга «Копилка», которая обеспечивает создание отдельных накоплений.
• Оформление бесплатно, а срок действия составляет 5 лет.

При помощи классической карты можно совершать стандартные операции, а также накапливать бонусы, которые используются для получения скидок в магазинах-партнерах.

Золотая

Карта Gold системы Мир от Сбербанка относится к премиальным, так как она дает возможность клиенту подчеркнуть свой особый статус. Может входить в специальную группу для получения бюджетных начислений, но только при желании пользователя или работодателя.

Голд карта обладает следующими возможностями:

1. Доступна при подтверждении регистрации на территории РФ. Клиент должен достигнуть совершеннолетнего возраста.
2. Золотой вариант дает преимущество, которое заключается в выпуске дополнительного пластика для пользователей от 7 лет с учетом привязки к основной карте.
3. Бонусы Спасибо могут составлять до 20% от суммы покупки у партнеров и 0,5% от Сбербанка.
4. Дистанционная система «Мобильный банк» и онлайн-ресурс для физических лиц, который доступен в форме личного кабинета, позволяют осуществлять полный контроль за всеми операциями.
5. Расплачиваться можно путем снятия наличных или при помощи бесконтактного перевода.
6. При оплате через Интернет премиум-картами дополнительная безопасность обеспечивается технологией 3D-secure.
7. Безналичный перевод действует во всех банкоматах и терминалах самообслуживания.
8. Дополнительный кэшбэк для пользователей.
9. Срок действия составляет 5 лет.

Для получения повышенных бонусов Спасибо по карте МИР Золотая необходимо в течение месяца совершать операции, подпадающие под категорию премирования, на сумму более 15 000 руб. Начисление будет производиться в следующем расчетном периоде. Учитывается, что именно бонусная программа от Сбербанка является альтернативой популярному кэшбэку.

Пенсионная

Данный вариант доступен только получателям социальных выплат от пенсионного фонда. Достоинство этой карты заключается в том, что здесь начисляется процент на остаток до 3,5% годовых.

Возможности пенсионного пластика таковы:

• Полный доступ к управлению счетом, который обеспечивается при помощи мобильного приложения и Сбербанк-онлайн.
• Удобный безналичный расчет через Интернет и в офлайн-точках продаж товаров и услуг, с возможностью использования технологии MirAccept.
• Уменьшенная комиссия по услуге «Автоплатеж» при оплате ЖКХ.
• Беспроцентное снятие наличных через банковские терминалы Сбербанка. С использованием терминалов самообслуживания можно переводить полученные деньги на другие счета.

Управление картой системы Мир

Держатель пластиковой карты Мир имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

• Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. Комиссионный сбор при осуществлении платежей через интернет-банк ниже комиссии при оплате через банковский офис. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами, юридическим и физическим лицам, осуществлять платежи, по номеру клиентского телефона или карты, на счета других учреждений, по реквизитам гражданину и компаниям.
• Мобильного приложения. Здесь можно управлять вкладами (см. какие максимальные вклады в банках России), переводить средства по номеру клиентского телефона или карты, производить платежи по QR-коду, штрих коду, пополнять баланс персонального мобильного номера, общаться в диалогах.
• Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам, пополнять счет персонального телефона бесплатно, мгновенно переводить средства по карточному номеру.

Данные о перемещении средств и об остатке по карте существует возможность запросить:

• во всех платежных устройствах банка;
• на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
• в мобильном приложении путем отправки информации на номер 900 со словом “БАЛАНС” либо “ОСТАТОК” русскими или английскими буквами, “01”;
• с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования (соединение через цифру два) и работает консультант круглосуточной линии (соединение через цифру ноль);
• в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Карта мир от Сбербанка плюсы и минусы

Отзывы клиентов, найденные на соответствующих сайтах в интернете, позволяют сделать вывод, что данная карта удобна в использовании. Она имеет довольно высокий рейтинг благодаря хорошим оценкам пользователей. Но не обходится без нюансов, которые не приходятся по душе держателям таких карт. Изучив информацию, представленную ниже, вы сможете сделать вывод, подходит ли такое предложение именно вам.

Плюсы:

Удобство использования, отсутствие недочётов и «зависаний» системы.

Защита денежных средств от махинаций международных платёжных систем вследствие политических событий.

Минусы:

Самый весомый недостаток состоит в том, что их использование пока невозможно за границей. Для кого-то это незначительный или совершенно не важный момент, но для тех, кто периодически посещает другие страны, этот минус может стать решающим.

Платёжная система только начала развиваться, и пока не входит в список предложений всех банков на территории России. В связи с этим могут быть трудности при оплате товаров и услуг. Однако такие случаи бывают не так часто, а со временем их становится всё меньше, поскольку всё больше банков подключается к системе.

Важно отметить, что здесь, в основном, указаны те плюсы и минусы, которые относятся к картам «Мир» в целом, независимо от банка. Если говорить о достоинствах и недостатках с привязкой конкретно к Сбербанку, то:

1. В некоторых отзывах встречается информация о том, что при получении карты оплата 750 рублей за год берётся сразу же, в день подачи заявления — это минус. На официальном сайте такая информация отсутствует, поэтому советуем уточнить этот момент именно в том отделении, где вы собираетесь получить карту.

1. Кэшбек в виде программы «Спасибо» — плюс.

Сбербанк отличается высокой надёжностью и хорошей репутацией, поэтому многие выбирают для получения карты именно его. Тот факт, что именно его картами (любыми) пользуется большинство граждан РФ, является преимуществом для тех людей, которым часто приходится делать или получать денежные переводы с карты на карту. Минимальная комиссия (а иногда её отсутствие) и банкоматы «на каждом углу» — также плюс.

Но есть и отрицательный момент: именно Сбербанк опаздывает с некоторыми нововведениями: например, клиентам доступны не все возможности интернет-банкинга.

Принимая решение завести какую бы то ни было карту «Мир», лучше всего подумать над тем, в каких магазинах вы чаще всего делаете покупки и сотрудничают ли они с данной системой. В настоящее время крупные банки и розничные сети активно подключаются к ней. А вот с малоизвестными, маленькими магазинчиками могут возникнуть сложности. Поэтому удобство использования на данный момент определяется для каждого пользователя индивидуально.

Плюсы и минусы карты МИР

Сбербанк выпускает несколько карт МИР, но самой распространенной является «Классическая». Рассмотрим ее достоинства и недостатки, сформированные на основании отзывов действующих клиентов:

Пластиковая карта МИР от Сбербанка будет для вас идеальна, если вы хотите сэкономить на стоимости обслуживания и получать проценты на действующий остаток по счету, или баллы «Спасибо» за каждую покупку. Впоследствии вы сможете потратить их на любой товар или услугу в партнерских организациях.

Плюсы и минусы карты МИР: практические советы

С одной стороны, такими карточками можно пользоваться только на территории России. Ее также не примут к оплате на некоторых иностранных сайтах. Нет возможности и загрузить образ карточки в смартфон для совершения оплаты в одно касание, без пластика.

Но с другой стороны, все виды карт МИР Сбербанка обладают несколькими ощутимыми преимуществами:

1. Они выпускаются надежной отечественной системой. Благодаря тому, что карточки не используются за рубежом, исключается риск попадания личных данных к мошенникам, действующим в других странах.
2. К тому же эти карточки в 2019 году уже начали принимать во многих банкоматах, магазинах и отелях Белоруссии.
3. Ими уже можно расплатиться в сервисе Samsung Pay (пока он доступен только клиентам Почта Банка, МКБ и Альфа-Банка). Аналогичные переговоры уже ведутся с представителями Apple Pay и Google Pay.
4. Карты МИР Сбербанка обслуживаются по доступной цене или даже бесплатно.
5. Лимиты на снятие наличных позволяют получать достаточно большие суммы каждый день (минимум 50 тыс. руб. в любом банкомате или кассе Сбербанка).
6. Благодаря программе «Спасибо» каждый клиент получает бонусы от любой покупки.
7. У партнеров Сбербанка можно получать повышенный кэшбэк до 20%-30%.
8. Также клиентам доступны специальные предложения от платежной системы МИР (скидки и повышенный кэшбэк у партнеров).
9. Клиенты могут рассчитываться на разных сайтах благодаря коду CVV2, расположенному на обратной стороне пластика.

Рис. 2. Код CVV2 представляет собой 3 цифры, которые вводятся при совершении онлайн-покупок в соответствующее поле.

Программа «Спасибо»

Подключиться к этой программе можно бесплатно несколькими способами:

1. Через банкомат Сбербанка.
2. В личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
3. С помощью смс на номер 900 «Спасибо АААА», где АААА – это последние 4 цифры от номера вашей карточки.
4. Через мобильное приложение (вход в Сбербанк Онлайн со смартфона или устройства компании Apple).

Программа лояльности от системы МИР

Вне зависимости от вида карты МИР от Сбербанка, стоимости ее обслуживания и других условий, каждому клиенту доступны специальные предложения от отечественной платежной системы. Например, сегодня действуют такие виды кэшбэка:

• 2% за любую покупку в магазинах «ОКЕЙ;
• 10% на АЗС.GO (покупка от 1500 руб.);
• 10% за покупку товаров Panasonic;
• 7% за первую покупку в сети «Дочки-Сыночки»;
• 6% за любую покупку на сайте ru и др.

Рис. 3. Полный список всех актуальных предложений от платежной системы МИР доступен на ее официальном сайте.

Как получить максимальную выгоду: пример расчета

Для получения повышенного кэшбэка и бонусов «Спасибо» владельцу карты следует совершать как можно больше операций (оплата товаров в магазинах и на сайтах). Например, семья тратит на еду ежемесячно 30 тыс. руб. Если приобретать товары в гипермаркетах «ОКЕЙ», в качестве кэшбэка будет постоянно возвращаться 2% от этой суммы, т.е. 600 руб. За год можно накопить 7200 руб. Эту сумму можно потратить для покупки товаров к новому году.

В другом примере можно представить, что пенсионер получает ежемесячные выплаты 30 тыс. руб., откладывает по 10 тыс. ежемесячно и тратит на еду 7 тыс. в магазинах «ОКЕЙ». Тогда за год он накопит:

1. 1700 руб. за счет кэшбэка в «ОКЕЙ».
2. 4200 руб. за счет процента на остаток 3,5%.
3. Итого за год: 5900 руб.

К тому же как в том, так и в другом случае владельцы карточек МИР получат бонусы «Спасибо», которые также можно потратить в любое время.

Виды и возможности карт «Мир»

Согласно официальным данным, карты НПС обслуживают 317 российских банков. Налажено сотрудничество с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay.

Пользователям доступны карты:

• «Мир»-Maestro;
• «Мир»-UnionPay;
• «Мир»-JCB.

Имеются договоренности с системой American Express. В России карты работают в рамках системы «Мир», а за рубежом – как эмитент платежных систем партнеров.

Функции карты включают в себя свойства:

• получить или положить деньги на счет;
• обналичить деньги с карты;
• оплатить товары и услуги;
• перевести деньги от одного пользователя к другому;
• пользоваться онлайн-банкингом;
• оплатить коммунальные и другие услуги онлайн;
• получить скидки по партнёрским программам.

Дебетовые

Тратить деньги с дебетовых карт можно исключительно при положительном балансе счёта. При недостатке средств, держатель не сможет произвести операцию по списанию.

Предлагается два вида дебетовых карт:

1. Классические. Держателям предлагается возможность использовать все доступные операции в торговых точках и в Интернете.
2. Премиальные. Пользователям доступны расчёты в реальных и виртуальных магазинах. Также, премиум-клиентам предлагается расширенная программа привилегий, бонусы, персональная поддержка, кешбэк и бесплатное СМС-информирование.

Дебетовые карты системы «Мир» внедряются в качестве зарплатных и пенсионных.

Зарплатные

Обязательный переход для бюджетников, чья зарплата будет перечисляться на карты «Мир», должен быть совершен за год, начиная с июля 2021 года. В противном случае организациям будут недоступны расчёты с сотрудниками посредством других платёжных систем.

Обслуживается зарплатная карта согласно тарифам банка. Часто они предлагают для платёжной системы «Мир» расценки ниже или аналогичные условиям международных систем.

Для тех, кто не относится к бюджетной сфере, доступен выпуск зарплатных карт «Мир» по желанию.

Пенсионные

Пенсионная карта «Мир» выделяется в отдельную категорию, потому что при её использовании предлагается обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Карта выдается пенсионерам бесплатно. Стоимость её годового обслуживания включена в льготную программу, и на данный момент равна нулю.

Законодательно предусмотрена возможность отказа пенсионера от замены имеющейся пластиковой карты на выдачу наличных. Он допустим в том случае, если пенсионер не может получать деньги на карту по состоянию здоровья или при отсутствии центра обслуживания или банкомата.

Оформить пенсионную карту можно в ближайшем отделении банка, работающего с платёжной системой, или обратившись к почтальону.

Зачем бюджетников и пенсионеров переводят на платежные карты «Мир», опубликовано каналом «Первый Тульский»

Кредитные

Платёжная система не устанавливает отдельных условий и тарифов на выпуск кредитных карт. Каждый банк предлагает клиентам свои условия кредитования, рассрочки, выплат и пробного периода.

Единственное условие – карта «Мир» не работает с валютой, а значит по ней невозможно получить доллары в кредит.

Пополнить баланс карты можно в любом банке или банкомате, работающем с «Миром». Процент пополнения задан банком – держателем банкомата. Сама система условий и требований на этот счёт не выдвигает.

Как заказать карту МИР?

Существует несколько способов заказа карты, их перечень тоже зависит от кредитно-денежной политики банка.

•       Посещение отделения. Потребуется принести с собой паспорт, чтобы написать заявление на изготовление карты. Вам предложат выбрать тариф, а затем вы заполните всю основную информацию. После изготовления карты ее можно будет забрать в этом же отделении.
•       Заказ по телефону. Наберите телефон горячей линии того банка, который вы выбрали в качестве изготовителя карты МИР. Сообщите оператору, что желаете заказать карту. Далее он поможет вам выбрать тариф и скажет, когда за ней нужно будет подойти. При получении карты возьмите с собой паспорт в обязательном порядке.
•       Заявка на сайте. Самым удобным способом является оформление карты на сайте или через личный кабинет. Достаточно ввести минимальные данные для запуска карты МИР на производство и выбрать отделение, в которое придет готовый пластик. По оставленным контактным данным вам обязательно сообщат о ее готовности и при получении так же необходимо иметь при себе паспорт.

Каждый вправе выбрать для себя наиболее удобный способ получения платежного средства.

Как получить карточку российской системы Мир

По отзывам, карта Мир выдается оперативно. Срок действия карты Мир – пять лет.

К клиентам, как правило, выдвигаются ниже перечисленные требования для выдачи карты с лимитом кредитования:

• наличие российского гражданства,
• возраст от 21 года и до 65 лет включительно,
• постоянная регистрация на территории присутствия банка, где клиент рассчитывает получить карту,
• общий рабочий стаж не меньше года, причём, последние полгода он должен быть непрерывным на одном месте трудовой деятельности.

Необходимые условия для того, чтобы оформить карту Мир, минимальны:

• ограничение по возрасту — четырнадцать лет;
• регистрация в России.

Процедура выдачи карточки происходит оперативно, в присутствии будущего держателя карты. Итак, как получить карту Мир. Опишем этапы:

• Посещение офиса финансового учреждения, обращения к банковскому специалисту.
• Сообщение сотруднику своих желаний, получение обратной информации о продукте (карте, кредите): тарифах, ограничениях.
• Предъявление клиентом паспорта банковскому специалисту.
• Заполнение заявления по данным из удостоверяющего документа, подписание контракта.
• В случае получения кредитной карты ожидание положительного решения от банка и подписание договора кредитования.
• Выдача карточки, конверта с личным шифром. Пластиковая карта имеет обычный вид без имени на лицевом обороте. Прочие реквизиты размещается в специально отведенных местах.